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1、2023年广东翼支付业务规范1 .背景错误!未定义书签。2 .顾客消费功能需求错误!未定义书签。2.1. 离线消费功能错误!未定义书签。2.2. 在线消费功能错误!未定义书签。2.3. 市政应用需求错误!未定义书签。3 .帐户管理需求错误!未定义书签。3.1. 开户错误!未定义书签。3.2. 销户错误!未定义书签。3.3. 密码重置错误!未定义书签。3.4. 挂失错误!未定义书签。3.5. 补卡错误!未定义书签。3.6. 帐户状态管理错误!未定义书签。4 .卡应用管理需求错误!未定义书签。4.1. 密钥管理错误!未定义书签。4.2. 卡应用管理错误!未定义书签。4.3. 发卡管理错误!未定义书
2、签。5 .商户管理需求错误!未定义书签。7,清结算需求错误!未定义书签。8.记录分析及报表错误!未定义书签。8.1.后台商户类错误!未定义书签。8.2.银行类错误!未定义书签。9.83风险控制类8.4.交易接口类8.5.财务类安全管理需求错误!未定义书签。错误!未定义书签。错误!未定义书签。错误!未定义书签。L背景为将打导致便捷的支付工具，满足顾客中小额度近场支付需求，根据中国电信市场202381号文有关开展中国电信支付产品试点工作告知的规定，及集团翼支付系列规范，2023年广东电信将深入深入移动支付的试点，在23年实现了电信广场企业“一机通”的基础上，将使用范围扩展到企业周围商户及连锁便利店
3、，选用离线消费商户和在线消费商户使用场景各一作为现场支付应用，建立广东统一支付系统联盟商户近场支付能力，并逐渐发展联盟商户，及预留卡片空间与市政应用进行合作。2.顾客消费功能需求翼支付帐户可在电信联盟商家进行在线消费或离线消费。包括：消费、充值/圈存、交易撤销、查询、退货等。交易撤销必须是交易当日之内发生，必须在交易发生时终端上原路返回。退货属于商户服务流程，无需系统配合实现。2.1, 离线消费功能2.LL消费顾客可在电信布放在联盟商家中BPOS终端上进行离线消费。1、商家在POS终端上输入消费金额2、顾客确认消费金额后将放置POS读卡器上3、扣款成功后，POS终端显示消费金额和卡余额，并打印
4、2联消费凭证，消费凭证包括如下信息：交易流水号、交易时间、交易卡号、商户名称、消费金额等。消费凭证由顾客保留1联，商户保留1联。结束流程212消费优惠措施1、消费额度优惠措施：指定期间段消费合计超过一定0次数或金额后，享有折扣优惠。2、顾客优惠措施：指定期间段指定顾客消费享有折扣优惠。消费优惠措施和顾客优惠措施可叠加也可互斥，折扣率，以及优惠阈值（金额、次数等）作为参数设定在离线消费终端中。2.1.3. .圈存顾客可通过POS自助终端和OTA菜单向翼支付帐户圈存。2.1.3.1. POS自助终端圈存流程1、顾客把放在圈存终端感应区2、终端提醒选择充值金来源：1充值付费卡，2翼支付在线帐户，3银
5、行卡,4企业一机通帐户3、系统提醒顾客分别输入充值付费卡卡号、号码、银行卡卡号、企业一机通帐户，并根据各资金帐户鉴权需要提醒顾客输入密码后，将上述信息并发送到支付平台4、支付平台扣款后，由PC）S终端完毕充值，显示帐户余额和本次充值金额。5、充值成功后，统一支付平台发送充值短信告知顾客，短信内容包括：交易流水号、交易时间、交易卡号、充值金额、帐户余额等信息。结束流程2.1.3.2. 空中圈存流程I、顾客通过UTK菜单项选择择为翼支付钱包圈存2、顾客选择充值金来源：1充值付费卡，2翼支付在线帐户，3银行卡，4企业一机通帐户3、系统提醒顾客分别输入充值付费卡卡号、号码、银行卡卡号、企业一机通帐户，
6、并根据各资金帐户鉴权需要提醒顾客输入密码后，将上述信息并发送到支付平台4、支付平台扣款后，由终端完毕充值，显示钱包余额和本次充值金额。5、充值成功后，统一支付平台发送充值短信告知顾客，短信内容包括：交易流水号、交易时间、交易卡号、充值金额、钱包余额等信息。结束流程2.1.4. 查询通过100OO号、网厅、WEB门户、语音门户、POS机对翼支付离线帐户信息进行查询，可查询B信息包括：账户状态、余额、圈存明细、消费明细等。2.1.5. 交易撤销顾客可通过电信布放在联盟商家0POS机对先前在该商户发生0交易进行撤销。1、客户交回交易凭证,2、将放置PoS读卡器上3、认证成功后，商家输入撤销金额4、撤
7、销成功后，商家将POS打印的凭证交客户签名确认，并将撤销成功回单联给客户留存5、撤销成功后，统一支付平台发送撤销交易短信告知顾客，短信内容包括:撤销流水号、撤销时间、交易卡号、商户名称、撤销金额等信息。结束流程22在线消费功能2.2. 参照集团翼支付一行业版有关公共在线资金帐户需求规范。2.3. 1.消费顾客可在电信布放在联盟商家中的POS终端上消费。1 .商家输入消费金额2 .顾客确认消费金额后将放置POS读卡器上3 .顾客输入消费密码4 .交易成功后，商家将POS打印0凭证交顾客签名确认，并将交易成功回单联给顾客留存。5 .消费成功后，统一支付平台发送消费短信告知顾客，短信内容包括：消费时
8、间、商家、消费金额等信息。结束流程2.2.2. 充值顾客可通过如下渠道为消费账户充值：1）当地电信营业厅：顾客在当地营业厅缴纳现金或刷银行卡进行充值，电信营业员收款成功后，向集团统一支付平台发起充值操作，需提供应集团统一支付平台的信息包括电信号码、充值金额统一支付平台根据充值金额增长对应的金额；2）互联网支付门户：顾客在互联网上登录支付门户，为指定的消费账户充值，输入需充值的金额，选择扣款的网银，在网银输入验证信息扣款成功后，统一支付平台为该消费账户增长对应0金额；3）支付服务热线：包括充值付费卡充值和银行充值：充值付费卡充值：顾客购置电信B充值付费卡，拨打充值服务热线，根据语音提醒选择为消费
9、账户充值功能，输入要充值的消费账户并确认，输入充值付费卡卡号及密码，验证通过后为消费账户充值；银行充值:顾客使用语音支付服务,拨打充值服务热线,选择银行充值功能，输入要充值的消费账户，输入要充值日勺金额，输入捆绑的银行卡密码，验证通过后为消费账户充值；4）电信布放BPOS机：顾客在电信布放日勺POS机刷卡，验证卡的有效性,输入需充值的金额，刷银行卡扣款成功后，为消费账户进行充值。充值成功后，统一支付平台需发送充值短信告知顾客，短信内容包括：充值时间、充值账号、充值金额，账户余额等信息。前三类充值渠道可为本或他人的消费账户充值，第四类渠道只可为本0消费账户充值。根据业务发展形态决定与否开放所有渠
10、道。2.2.3. 查询通过营业厅、WEB门户、语音门户、POS机对帐户信息进行查询，可查询於J账户信息包括：账户状态、余额、充值明细、消费明细等。根据业务发展形态决定与否开放所有渠道。2.2.4. 撤销顾客可通过电信布放在联盟商家的POS机对先前在该商户发生的消费进行撤销。1、客户交回交易成功回单联，商家在交易发生0POS终端上输入需撤销0交易流水号2、顾客将放置POS读卡器上3、认证成功后，商家输入撤销金额4、撤销成功后，商家将POS打印时凭证交客户签名确认，并将撤销成功回单联给客户留存。22.5.争议交易处理当顾客发现疑问交易时可通过如下方式进行争议交易申报：1）当地电信营业厅；2）支付服
11、务热线。由接单电信客服人员提单至支付组统一进行处理，与消费商户确认，调单与顾客确认，进行对应扣款。顾客也可自行前去商户处进行处理。2.3. 市政应用需求市政应用是指将原有的市政卡（市民卡、一卡通）功能集成到UIM卡中，在UlM卡上承载原有市政卡（市民卡、一机通）所提供B所有业务，使得刷天翼就可以乘公交、地铁、出租车等交通工具，还可以进行公共事业缴费、超市购物、商场购物、停车收费、加油、医疗卫生、政府门禁等。市政应用重要考虑空间租赁或租赁加合作0模式。空间租赁模式，即电信在卡中预留4KI向MI空间给市政应用，应用由合作伙伴直接加载，电信不做任何干预。租赁合作模式，即电信为市政应用提供租赁空间，合
12、作伙伴可让电信把应用初始化到卡中。电信还可以提供UTK菜单、OTA充值、空中锁定解锁、信息推送服务。该部分需求与详细B合作业务有关，这里不做详细阐明。3.帐户管理需求翼支付账户是中国电信为客户提供的支付账户，充值后可在电信联盟商家进行在线或离线消费。规定帐户统一管理，并支持全国漫游消费。提供面向顾客BU翼支付账户服务，包括：开户、销户、密码重置、挂失、补卡、账户状态管理（正常、暂停/恢复、挂失/补卡、锁定/解锁、冻结/解冻、销户）。3.1 .开户本流程适合在线帐户和离线帐户，需IT系统前台配合实现。电信企业在为顾客开通翼支付帐户时，将顾客信息上报集团统一支付平台，信息应包括姓名、身份证号（可选
13、）、电信号码,集团统一支付平台为顾客开通电信消费账户，并自动随机生成服务密码，以短信的方式告知顾客，顾客必须自主设置消费密码并对消费账户充值后才能对外进行支付。客户的消费账户波及两个密码：1）服务密码：服务密码用于顾客拨打支付服务热线或登录互联网支付门户进行账户管理和自服务。服务密码在开户完毕后由统一支付平台自动随机生成，并以短信B方式告知顾客。顾客可通过如下方式修改服务密码： 互联网支付门户 支付服务热线 电信营业厅2）消费密码：消费密码用于顾客使用电信消费账户对外支付时aJ认证。消费密码必须由顾客自主生成，顾客可通过如下方式生成和修改消费密码： 互联网支付门户 支付服务热线 电信布放的PO
14、S终端 电信营业厅修改消费密码时，必须首先输入原消费密码，并输入两次新B消费密码，完毕修改操作。服务密码与消费密码都为6位数字。32销户本流程适合在线帐户及离线帐户，需it系统前台配合实现。当顾客离网或被鉴定离网时，当地电信企业将顾客信息告知集团统一支付平台，上报的信息包括姓名、原电信号码、身份证号,统一支付平台将冻结其消费账户中B余额，并注销该账户。被注销B账户有关B信息须保留不少于六个月时间，以备查询。33密码重置本流程适合在线帐户。顾客忘掉服务密码或消费密码时，可通过互联网支付门户和电信营业厅对密码进行重置：D互联网支付门户：顾客忘掉服务密码时，可在互联网支付门户发起服务密码重置。顾客输
15、入号码、身份认证信息并验证通过后，统一支付平台随机生成新的服务密码，以短信方式发送到顾客的电信；2）电信营业厅：顾客可凭本人身份证件直接到当地电信营业厅重置密码，营业员查对身份证件后，顾客自行设置新B服务密码和消费密码。34挂失本流程适合在线帐户。对离线帐户不提供挂失功能，在线帐户挂失0同步对离线帐户做销户操作，后台需对离线帐户的物理卡号做标识，不容许销户0帐户充值。顾客在丢失时，可申请对与关联B消费账户挂失；假如登记了身份认证信息，顾客可采用如下两种方式自助挂失：1）支付服务热线挂失：顾客拨打支付服务热线，验证个人身份和服务密码后，对账户进行挂失；2）互联网支付门户挂失：顾客在互联网支付门户
16、上验证个人身份和服务密码后，对账户进行挂失。顾客也可在当地营业厅出示身份证件并申请挂失。若顾客没有登记过身份认证信息，客户需补全身份证号信息。挂失成功后统一支付平台立即冻结其消费账户中的余额。挂失操作不可恢复，只能通过补卡解冻该账户的资金。35补卡顾客挂失后可在电信营业厅申请补卡服务，缴纳一定日勺手续费后获得新日勺带有翼支付帐户功能的电信/UIM卡,并维持原号码不变。补卡顾客必须具有完整的姓名、电信号码、身份证号信息，补卡成功后，当地电信企业将补卡信息告知集团统一支付平台，统一支付平台将顾客原有0在线消费账户解冻并重新关联到顾客。3.6.帐户状态管理翼支付帐户状态包括：正常、暂停、挂失、锁定、
17、冻结、销户等。顾客帐户状态0变更可通过顾客积极申请（正常、暂停、挂失、销户）、系统满足特定条件后触发实现（正常、暂停、锁定、冻结、销户），和支持管理员通过后台手动变更特定顾客账户的状态。规定实现翼支付帐户状态实时与CRM系统顾客状态进行关联。4 .卡应用管理需求卡类型包括顾客UIM卡和终端PSAM卡。卡应用管理重要针对RF应用进行管理，通信应用的管理遵照有关规范进行管理。对于分企业PSAM卡发卡需求，规定通过WEB方式进行管理。发卡管理上电信首先需对RFID卡片进行初始化（又叫洗卡），更改卡片管理类密钥和应用管理类密钥，防止卡片应用被删除或篡改。另一方面加载RFlD应用，采用二次发卡流程，详细
18、流程详见4.1节。4.1 .密钥管理RFlD应用密钥分为卡片管理类密钥、应用管理类密钥、应用密钥、通信保护密钥。密钥管理需接搜集团下发日勺密钥，并对密钥进行分散生成发卡母卡，以及对密钥进行管理。卡片管理类密钥，包括顾客卡主控密钥、顾客卡维护密钥，PSAM卡主控密钥、PSAM卡维护密钥，用来保护卡片上多应用的安全加载，以及卡片根目录下0文献的!安全保护。应用管理类密钥，包括应用主控密钥、应用维护密钥，用来保护卡片上某个应用中0密钥安全加载，以及某个应用下的文献0安全保护。应用密钥，用来保护某个特定的应用（例如消费、圈存、OTA等）安全B密钥。通讯保护密钥，用来保护各应用系统之间、交易终端和应用平
19、台之间，工作密钥的安全更新和下载。4.2 .卡应用管理包括应用发行、下载、锁定/解锁、删除等。规定支持空中下载方式和POS方式对顾客UIM卡应用进行管理43发卡管理4.2.1 .终端PSAM卡发卡1、首先根据终端PSAM卡发卡需求（分企业、需求数量、商户名称、商户类型、PSAM配送联络人等）生成电信PSAM卡应用密钥2、应用密钥通过特定算法分散后写入终端PSAM卡3、根据发卡需求将终端PSAM卡配送给需求方4.2.2 .顾客UIM卡发卡对UIM卡初始化采用二次发卡，即首先生成电信自有RFlD应用数据，并提交原UIM卡管理平台做通信应用和自有RFID应用初始化，再由第三方平台进行其RFID应用初
20、始化。对于不需要进行个人化操作的第三方应用（如公交卡应用），可以由其先添加RFlD应用数据以及应用密钥后，再统一由电信进行发卡。顾客UlM发卡流程根据电信与第三方合作伙伴的合作模式，可将RFlD应用加载的方式分为：卡商制卡时预置、发卡前第三方伙伴初始化预置、发卡后电信渠道加载（通过OTA方式数据短信BIP、Pe）S终端或读写器方式）。1）卡商制卡时预置第三方合作伙伴将RFID支付应用所需运行基本数据提交给电信企业，电信企业将基本0UIM数据和RFID支付应用数据统一提交给卡商进行制卡预置。电信企业和第三方合作伙伴负责发卡时进行应用B初始化和个人化操作。2）发卡前第三方伙伴初始化预置电信企业将基
21、本UlM数据提交卡商进行制卡预置，通过洗卡（修改卡内密钥）和初始化（更新）号码资源后，再由第三方合作伙伴负责初始化RFlD支付程序和数据，同步进行个人化（顾客个人数据添加和绑定）操作。发卡前第三方合作伙伴预置RFlD应用的发卡流程电信运营商 芯片提供商卡商第三方合作伙伴用户提供电信基木通 信数据洗卡（修改卡内 密钥），初始化 号码资源（电话 号码、IMSl等）发卡售卡用户申请开通RFID支付应用所属应用空间密 钥更新，RFlD支 付应用程序加载RFlD支付应用数 据初始化，如应 用密钥（消费密 钥、圈存密 钥）、个人化 数据等3）发卡后电信渠道加载电信企业将基本UIM数据提交卡商进行制卡预置，
22、通过洗卡和初始化号码资源后。顾客在后续使用中需要添加RFlD支付应用，通过电信的C）TA通道进行下载更新。电信企业需要与第三方合作伙伴打通后端系统。5 .商户管理需求完毕对商户信息管理及商户交易的管理，提供面向商户0服务，并按照商户B清结算规定按期进行清结算。1）商户基本信息管理包括：商户名称、工商注册号、商户法人、联络方式、结算银行信息、商户所在地，商户经营范围等。2）商户交易信息管理包括：清算规则、对帐结算规则、佣金比例、商户POS信息、商户交易明细、商户黑/白/灰名单状态等。提供WEB方式面向商户和系统管理员卧J服务，包括：开户、修改商户信息、修改登陆密码、交易明细查询和记录、清算信息查
23、询、发起结算祈求等。6 .POS终端管理需求终端包括四类：发卡终端、在线消费终端、离线消费终端、圈存终端。规定支持中国电信顾客（含本省顾客和外省漫入顾客）通过RFID接入方式进行有关交易，可以对消费金额、消费频率等进行限制。实现终端业务流程，包括：终端软件版本更新、卡应用发行、签到、签退、脱机消费、联机消费、消费记录上传、消费撤销、退货、圈存。对终端信息进行管理，包括：终端号、终端序列号、终端参数、商户信息、商户佣金/费率等。对终端状态进行管理，包括：入库、出库、注册、报废、初始化、开通、注销、撤销、冻结/解冻、锁定/解锁。对终端库管理进行管理，包括：终端厂商、终端型号、价格、销售联络人等。规
24、定实现远程对终端信息进行管理，包括终端软件版本更新、优惠措施等。7 .清结算需求需根据结算规则与银行、商家、充值（圈存）代理点进行清结算。支持多种灵活的结算模式。结算模式应当包括但不限于下列类型：1、按照额度进行结算，额度应当可设置2、按照时间进行结算，结算周期应当可设置3、其他结算模式支持自动划款功能。符合结算条件的自动生成转款报表支持自动返款计算功能。结算期满自动计算返款金额，并生成返款报表能为财务、商家等生成有关报表。需每日对消费记录进行系统对帐，原则上对帐以支付机构0扣费记录为准。对消费和充值差错进行系统自动处理和人工处理，并出具差错处理报表。8 .记录分析及报表8.1 .后台商户类商
25、户交易记录商户交易记录重要针对特定商户B交易记录，条件选择重要包括时间区间，经营范围（重要包括：数字产品、信息/资讯、航空/旅游/酒店、IT数码/电子产品、彩票、公共事业等），还包括在单位时间内的退款金额，手续费，交易返款等项。重要关键数据要素：成功笔数成交金额总交易笔数份额总交易金额份额付款方手续费收款方手续费转款金额自成交量比例自成交金额比例退款笔数退款金额银行手续费销售名称销售地区营业范围后付手续费交易反款商户交易查询商户交易查询是重要的后台商户查询功能，显示商户交易中的重要信息重要包括商户信息，商户所属类型，商户使用接口，商户销售名称，接口成本，手续费用等。重要关键数据要素：商户编号商
26、户名称商户产品线商户区域产品名称销售名称交易笔数交易额交易额（扣除退款）手续费收入接口成本银行手续费销售名称销售地区营业范围后付手续费交易反款82银行类银行交易记录此数据分析重要包括起始交易日期，商户名称，商户编号B选择项，此外，还支持下载此报表的功能。银行交易记录重要关注要素包括接口名称，银行手续费，交易笔数，交易金额，多种手续费等，重要是根据银行接口与不一样的银行记录查询出交易的汇总信息。重要关键数据要素：接口名称非退款笔数记录非退款订单金额成功笔数成交金额总交易笔数份额总交易笔数份额总交易金额份额银行手续费率转款金额自成交量比例自成交金额比例退款笔数退款金额收款方手续费付款方手续费8.3
27、.风险控制类 交易风险查询交易风险查询是交易风险数据分析B重要构成部分，重要针对不一样0商户查询出商户0风险交易，条件重要包括选择商户，风险事件处理状态（重要包括未处理，待处理，已处理），针对交易风险，此查询可以及时告知平台的风险控制部门。商户交易日期风险描述异常商户风险处理人处理时间处理阐明处理状态操作 交易明细查询交易明细查询重要是针对交易风险查询的明细内容，在查询出风险商户之后，可以使用这个查询，查询出风险交易的明细信息。交易日期系统记录时间商户编号商户类型销售经理交易网站注册网站交易次数第一次交易时间最终一次交易时间白名单维护白名单维护重要是针对风险交易，维护特定白名单，在白名单里列出
28、0商户一般状况下，交易记录不会出目前风险交易中，不会被风控系统日勺风控规则截断。白名单维护需要有特定权限的业管人员管理，并且在管理的时候，需要授权才能操作。白名单商户添加人添加日期白名单维护时间白名单状态白名单有效期起始时间白名单有效期结束时间 黑名单维护在风险交易控制中，有了白名单管理，必然也会针对黑名单进行维护，黑名单维护中的商户在进行交易的时候，所有交易都会被风险控制系统自动截断。黑名单商户添加人添加日期黑名单维护时间黑名单状态黑名单有效期起始时间黑名单有效期结束时间8.4.交易接口类银行接口成本维护银行接口成本维护（查询），重要功能就是维护银行接口的成本，不一样的J银行接口有不一样的成
29、本，一家商业银行也许有多种银行接口，多种银行接口也许有多种费率，因此都需要统一维护。月份状态接口名称交易总量总笔数总成本单笔成本接口资金查对查询重要根据查询日期区间，接口名称，银行账号，所属总行等项进行选择,记录处对应0接口在指定期间内的交易金额，同步显示接口成本，可以愈加对比出特定的接口、成本、交易金额之间的关系。不一样的银行接口对应不一样的银行账号，同步也有不一样的接口成本。重要关键数据要素：接口编号接口名称银行账号交易笔数交易金额接口成本退款金额应入账金额85财务类发票信息查询发票信息查询重要是查询商户开具的发票信息，查询项重要包括商户编号，发票类型（定期发票，非定期发票）。发票信息查询是支付平台结算与会计人员重要使用的功能，为财务管理提供信息。重要关键数据要素：商户编号商户名称签约名称发票类型发票昂首结算发票信息重要查询选择项包括商户编号，发票类型（定期发票，非定期发票），结算日期范围等。重要关键数据要素:商户编号商户名称签约名称发票昂首交易金额交易手续费划款手续费发票金额9.安全管理需求翼支付业务规定至少到达中国金融安全级别。规定具有风险控制能力，包括帐户余额风险控制、商户交易异常监控及处理、顾客消费异常监控及处理等。
