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1、2022年中级经济师金融专业考前押题提分卷（一）一、单项选择题（每题1分，共60题，共60分。每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。）1 .假设100元存款以6%的年利率，按复利每季度年支付一次利息，则一年后的本息和为（）。A.90B.103C.106.I4D.112答案C解析本题考查复利计算本息和。FVn=P（l+rm）nm=100（l+6%4）,x4=106.14（元）。其中，FVn表示本息和（终值）；P表示本金（现值）；r表示年利率，n表示时间；m表示每年的计息次数。2 .根据利率风险结构理论，下列关于各种债券的流动性说法中，错误的是（）。A.国债
2、的流动性强于公司债券B.期限较长的债券，流动性差C.债券流动性越强，其利率越低D.期限较短的债券，流动性差答案D解析本题考查债券流动性的相关知识。一般来说，国债的流动性强于公司债券；期限较长的债券，流动性差。流动性差的债券，风险相对较大，利率定得就高一些：债券流动性越强，其利率越低。3 .可贷资金利率理论认为利率的决定取决于（）oA.商品市场均衡B.外汇市场均衡C.商品市场和货币市场的共同均衡D.货币市场均衡答案C解析本题考查可贷资金理论。可贷资金利率理论认为利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。4 .如果某债券的年利息支付为100元，面值为100o元，市场价格为900元，则其名义收益
3、率为（）。A.0.05B.0.1C.0.111D.0.12答案B解析本题考查名义收益率的计算。名义收益率=票面收益/面值=IoO/1（M）O=IO%。5 .资本资产定价模型（CAPM）中，风险系数。通常用于测度投资组合的（）oA.系统风险B.可分散风险C.市场风险D.信用风险答案A解析本题考查资本资产定价理论。资本资产定价模型（CAPM）中，风险系数通常用于测度投资组合的系统风险。6 .我国的上海银行间同业拆放利率（Shibor）是由信用等级较高的银行组成报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行（）oA.报出的回购协议利率B.持有的国库收益率C.报出的人民币同业拆出利率D.报出的外币存
4、款利率答案C解析本题考查我国的上海银行间同业拆放利率（Shibor）的相关知识。2007年1月4日，上海银行间同业拆放利率（简称Shibor）开始正式运行，Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团，自主报出的人民币同业拆出利率计笄确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。7 .间接标价法是以外国货币表示本国货币的价格，因此可以称为（）,A.套算汇率8 .外汇汇率C.本币汇率D.市场汇率答案C解析本题考查本币汇率的概念。间接标价法是以外国货币表示本国货币的价格，因此可以称为本币汇率。8.类似于传统钉住安排，但波动幅度大于1%的汇率安排是（）oA.水平区间内钉住汇率制8 .爬行钉住汇率制
5、C.爬行区间钉住汇率制D.单独浮动答案A解析本题考查水平区间内钉住汇率制。水平区间内钉住汇率制类似于传统钉住安排，但不同的是波动幅度大于l%o9 .在金融市场的各类主体中，通常以资金需求者身份参与金融市场的主体是（）oA.企业B.家庭C.政府D.金融机构答案C解析本题考查金融市场的主体。在金融市场上，各国的中央政府和地方政府通常是资金的需求者。政府也会出现短期资金盈余，此时，政府部门也会成为暂时的资金供应者。所以，答案为C。10 .（）是指众多买主和卖主公开竞价形成金融资产的交易价格的市场。A.议价市场B.公开市场C.即期市场D.远期市场答案B解析本题考查公开市场的概念。公开市场是指众多买主和
6、卖主公开竞价形成金融资产的交易价格的市场。11 .以下不属于商业票据特点的是（）0A.融资成本低B.融资方式灵活C.能提高公司的声誉D.期限较长答案D解析本题考查商业票据的特点。一般来说，商业票据的发行期限较短，面额较大，且绝大部分是在一级市场上直接进行交易。商业票据具有融资成本低、融资方式灵活等特点，并且发行票据还能提高公司的声誉。12 .标志着全国统一的票据市场的形成和我国票据市场长期以来分割局面结束的是（）。A.银行间市场建立B.中国工商银行票据营业部成立C.中国票据网启用D.交易所市场成立答案C解析本题考查我国商业票据市场的发展。2003年6月30EJ,中国票据网启用，标志着全国统一的
7、票据市场的形成和我国票据市场长期以来分割局面的结束。13 .（）是指我国境内个人和机构，以其合法财产向公司投资所形成的股份。A.国有股B.法人股C.社会公众股D.非流通股答案C解析本题考查我国股票市场的相关知识。在我国上市公司的股份按投资主体可以分为国有股、法人股和社会公众股。其中，社会公众股是指我国境内个人和机构，以其合法财产向公司投资所形成的股份。14 .可赎回互换规定支付（）的一方有权在到期日前终止互换。A.浮动利率B.固定利率C.名义利率D.实际利率答案B解析本题考查可赎回互换的概念。可赎回互换规定支付固定利率的一方有权在到期日前终止互换。如果固定利率的支付者愿意，可以避免未来利率的互
8、换支付。15.2015年1月9日，中国证监会正式批准上海证券交易所开展（）的交易试点。A.上证50ETFB.上证180ETFC.深证50ETFD.深证180ETF答案A解析本题考查我国的金融衍生品市场。2015年1月9日，中国证监会正式批准上海证券交易所开展上证50ETF的交易试点。16 .下列机构中，一般以存款、放款、汇兑、结算为核心业务的金融机构是（）oA.储蓄银行B.保险公司C.证券公司D.信托公司答案A解析本题考查对银行的理解。按照金融该机构业务的特征，金融机构分为银行和非银行金融机构。其中，一般以存款、放款、汇兑、结算为核心业务的金融机构是银行，如商业银行、储蓄银行等。非银行金融机构
9、专注于证券、投资、资本市场的重组、并购及相关金融服务等业务。17 .通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利泗的金融机构，是（）oA.商业银行B.投资基金C.保险公司D.投资银行答案B解析本题考查投资基金的概念。投资基金是通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利泗的金融机构。18 .（）是指两家或更多的银行由某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。A.单一银行制度B.连锁银行制度C.持股公司制度D.分支银
10、行制度答案B解析本题考查连锁银行制度。连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。19 .（）是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.中国邮政储蓄银行答案B解析本题考查农村合作银行的概念。农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。20 .中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是（）oA.对政府贷款B.再贷款C.经理国库D.再贴现答案C解析本题考查中国人民银行。中国人民
11、银行作为政府的银行，代表政府进行金融宏观调控，维护国家金融稳定与安全，经理国库。21 .我国行业协会脱钩改革后成立的第一个承担特殊职能的全国性行业协会是（）oA.中国融资租赁协会B.中国互联网金融协会C.中国信托业协会D.中国银行间市场交易商协会答案B解析本题考查中国互联网金融协会。中国互联网金融协会的成立得到了党中央、国务院的高度重视,是我国行业协会脱钩改革后第一个承担特殊职能的全国性行业协会，为建立全国性行业协会商会登记体制做了有益的探索。22 .作为金融中介机构，商业银行的经营对象是（）oA.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用D.资产和负债答案C解析本题考查商业银行的经营对象。商业银
12、行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。23 .关系营销策略最大的特点是（）。A.以竞争为导向B.以产品为导向C.以价格为导向D.以渠道为导向答案A解析本题考查关系营销的特点。关系营销策略最大的特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日益激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系，把企业与客户联系在一起，形成竞争优势。24 .传统不良资产处置方式不包括（）oA.并购B.清收C.不良贷款重组D.转让卖断答案A解析本题考查不良金融资产处置。传统不良资产处置方式包括清收、不良贷款重组、转让卖断、债转股等。25
13、 .（）认为商业银行的利润主要来源于资产业务，负债主要取决于客户的存款意愿，商业银行只能被动接受。A.预期收入理论B.资产管理理论C.负债管理理论D.资产负债管理理论答案B解析本题考查资产管理理论。资产管理理论认为商业银行的利润主要来源于资产业务，负债主要取决于客户的存款意愿，商业银行只能被动接受。26 .根据缺口分析法，若商业银行在未来一段时期内需要重新定价的资产大于负债，则在利率下降的情况下，该银行的利差收益会（）oA.不变B.扩大C.减小D.不确定答案C解析本题考查缺口分析。若某商业银行在未来一段时期内需要重新定价的资产大于负债，则为正缺口。在利率下降的情况下，正缺口会减少利差，对银行不
14、利。在利率上升的环境下，保持正缺口对商业银行有利，利差会增大。27 .巴塞尔协议In要求商业银行设立流动杠杆比率，该指标要求为（）oA.0.3B.0.25C.0.5D.l答案D解析本题考查巴塞尔协议11I要求。巴塞尔协议HI提出了3%的最低杠杆率以及100%的流动杠杆比率和净稳定资金来源比例要求。28 .在商业银行经济资本管理的内容中，属于银行绩效考核范畴的是（）。A.经济资本的计量B.经济资本的分配C.经济资本的识别D.经济资本的评价答案D解析本题考查经济资本管理的内容。经济资本的内容包括：经济资本的计量、经济资本的分配和经济资本的评价。其中，经济资本的评价是建立以风险调整后资本回报率为核心
15、的指标体系，对各分支机构、业务部门和产品维度的经营绩效进行考核评价，属于银行绩效考核范畴。29 .在商业银行成本管理中，能够计入经营管理费用的是（）oA.利息支出B.研究开发费C.固定资产折旧D.保险费答案D解析本题考查商业银行的成本构成。商业银行的成本包括：利息支出、经营管理费用、税费支出、补偿性支出、营业外支出。其中，经营管理费用，指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用，包括：员工工资、电子设备运转费、保险费等经营管理费用。30 .（）是指人口中具有为社会创造物质财富和精神财富的能力并从事智力劳动和体力劳动的人们的总称。A.劳动人口B.城镇就业人口C.人力资源D.就业人口答案C
16、解析本题考查人力资源的概念。人力资源是指人口中具有为社会创造物质财富和精神财富的能力并从事智力劳动和体力劳动的人们的总称。31 .在证券发行市场中，证券公司以（）身份，通过咨询、信息披露、定价和证券销售等帮助构建证券发行市场。A.做市商B.承销商C.经纪商D.自营商答案B解析本题考查证券公司的功能。证券公司的功能包括：媒介资金供求、构造证券市场、优化资源配置、促进产业集中。其中，作为证券市场的构造者，在证券发行市场中，证券公司以承销商身份，通过咨询、信息披露、定价和证券销售等帮助构建证券发行市场。32 .在证券经纪业务中，作为证券公司业务收入的是（）oA.利息B.佣金C.手续费D.管理费答案B
17、解析本题考查证券经纪业务。在证券经纪业务中，证券公司只收取一定比例的佣金作为业务收入。33 .同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过其管理的全部资产管理计划净资产的（）oA.0.1B.0.15C.0.35D.0.4答案C解析本题考查基金管理公司专户业务。同一基金管理公司管理的全部资产管理计划投资于非标准化债权类资产的资金不得超过其管理的全部资产管理计划净资产的35%。34 .我国金融债券的发行方式是（）。A.私募发行方式B.承购包销方式C.招标承销形式D.额度发行方式答案C解析本题考查我国金融债券发行方式。我国金融债券主要在全国银行间债券市场公开发行或定向
18、发行，主要采用协议承销、招标承销等方式。35 .基金所募集的资金，在法律上具有（）oA.公正性B.独立性C.平等性D.自愿性答案B解析本题考查对证券投资基金概念的理解。基金所募集的资金，在法律上具有独立性，由选定的基金托管人保管，并委托基金管理人进行股票、债券等分散化组合投资。36 .在我国金融市场中，基金托管人是取得资金托管资格的（）。A.基金公司B.证券公司C.商业银行D.信托银行答案C解析本题考查基金托管人。为了保证基金资产的安全，基金资产必须由独立于基金管理人的基金托管人保管，从而使基金托管人成为基金的当事人之一。基金托管人的职责主要体现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金
19、投资运作的监督等方面。在我国，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。37 .收入型基金的基本目标是（）oA.追求高风险B.追求稳定的经常性收入C.追求资本增值D.追求收益安全答案B解析本题考查收入型基金。收入型基金：追求稳定的经常性收入为基本目标的基金，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象。38 .（）是指基金托管人为基金提供托管服务而向基金收取的费用。A.基金管理费B.基金托管费C.信息披露费D.基金转换费答案B解析本题考查基金托管费的概念。基金托管费是指基金托管人为基金提供托管服务而向基金收取的费用。39 .信托的管理不会因为意外事件的出现而终止，
20、这种情况体现了（）oA.信托管理的连续性B.信托的有限责任C.信托财产的独立性D.信托财产权利与利益相分离答案A解析本题信托的基本特征。信托的管理具有连续性的特点，不会因为意外事件的出现而终止。40 .信托财产管理中，信托财产事实上的处分是指（）。A.买卖信贷财产B.赠与信托财产C.消费D.转让信托财产答案C解析本题考查信托财产的处分。信托财产的处分包括事实上的处分和法律上的处分。事实上的处分是指对信托财产进行消费（包括生产和生活的消费）；法律上的处分是指对信托财产进行转让。41 .根据银监会发布的信托公司集合资金信托计划管理办法的规定，集合信托业务的委托人是个人或家庭的，要求个人或家庭金融资
21、产总计在其认购时要超过（）人民币，且能提供相关财产证明的自然人。A.50万元B.100万元C.150万元D.200万元答案B解析本题考查集合资金信托委托人要符合的条件。信托公司集合资金信托计划管理办法规定，集合信托业务的委托人是个人或家庭的，要求个人或家庭金融资产总计在其认购时要超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人。42 .信托财产交付的方式不包括（）。A.口头方式B.现金方式C.维持信托终止时财产原状方式D.现金与维持信托终止时财产原状的混合方式答案A解析本题考查信托财产交付的方式。信托财产交付的方式可以采取现金方式、维持信托终止时财产原状方式或者两者的混合方式。43 .某信托
22、公司风险管理中，控制信托业务风险的核心是（）oA.采取有效举措消灭风险B.借助风险谋求最大收益C.建立全面风险管理体系D.通过套期实现风险对冲答案C解析本题考查信托公司的业务风险防范。信托公司的风险控制可分为两个层面：一个是信托业务风险控制的核心要点，即持续完善全面风险管理体系；二是信托业务风险控制的具体策略。44 .融资租赁合同的订立一般由（）发起。A.出租人B.承租人C.供应商D.出卖人答案B解析本题考查融资租赁合同的签订、变更和解除。融资租赁合同主要是解决承租人对租赁物的需求问题，因此，融资租赁合同的订立一般由承租人发起。45 .下列融资租赁业务中，金融租赁公司不需要自担风险的是（）oA
23、.转租式融资租赁B.售后回租式融资租赁C.联合租赁D.委托租赁答案D解析本题考查金融租赁公司的业务运营。金融租赁公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁。46 .利用创新金融产品的方式解决金融问题的是（）oA.金融产品创新B.资产定价C.金融风险管理D.投融资策略设计答案A解析本题考查金融产品创新。金融产品创新，是金融工程的一个重要内容，利用创新金融产品的方式解决金融问题。47 .机构或个人在使用外汇时，可以采取多头套期保值的情形是（）oA.出口商品B.去欧洲旅游C.到非洲务工D.到期收回贷款计划答案B解析本题考查多头套期保值的情形。多头套期保值就是通过买入远期外汇合约来避免汇率上升的风险，它
24、适用于在未来某日期将支出外汇的机构和个人，如进口商品、出国旅游、到期偿还外债、计划进行外汇投资等。48 .金融互换的套利运用的原理是（）oA.绝对优势B.比较优势C.要素禀赋D.规模经济答案B解析本题考查金融互换的套利。金融互换的套利运用的是比较优势原理。49 .某公司与其新加坡分公司的资产负债表进行合并时，由于新币编制，折算出的资产金额比预期减少，该公司由此面临的风险属于汇率风险中的（）oA.交易风险B.操作风险C.估值风险D.折笄风险答案D解析本题考查折算风险。折算风险，有时称为会计风险。它是指为了合并母子公司的财务报表，在用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时
25、，导致账户上股东权益项目的潜在变化所造成的风险。50 .商业银行的缺口管理属于（）oA.利率风险管理B.信用风险管理C.汇率风险管理D.投资风险管理答案A解析本题考查利率风险管理的相关知识。利率风险管理方法主要有：选择有利的利率；调整借贷期限；缺口管理；持续期管理；利用利率衍生产品交易。51 .根据“巴塞尔协议IH,所有成员国执行期将从（）开始，且须在该日期前将“巴塞尔协议11I规则转化为国家或地区法规。A.2012年10月1日B.2012年B月31日C.2013年1月1日D.2013年D月1日答案C解析本题考查“巴塞尔协议in”。根据“巴塞尔协议in”，所有成员国执行期将从2013年1月1日
26、开始，且须在该日期前将“巴塞尔协议III”规则转化为国家或地区法规。52 .货币主义认为货币政策传导变量为（）oA.利率B.货币供应量C.超额准备D.基础货币答案B解析本题考查弗里德曼货币需求函数的相关知识。货币主义认为货币政策传导变量为货币供应量。53 .通过派生存款机制流通领域供给货币的金融机构是（）oA.投资公司B.中央银行C.证券公司D.商业银行答案D解析本题考查货币供给过程。货币供给行为是指银行体系通过自己的业务活动向社会生产生活领域提供货币的全过程，包括商业银行通过派生存款机制向流通领域供给货币的过程和中央银行通过调节基础货币量而影响货币供给的过程，研究的是货币供给的原理和机制。5
27、4 .石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）oA.需求拉上型通货膨胀B.成本推进型通货膨胀C.结构型通货膨胀D.隐蔽型通货膨胀答案B解析本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。成本推进型通货膨胀中，经济学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因：在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要因素。汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯羯、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。55 .关于中央银行的性质，下列表述错误的是（）。
28、A.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位B.中央银行不能首先考虑自身的经济利益，而是要考虑国家的宏观经济问题C.中央银行的业务目标不是为实现盈利，而是为实现国家的宏观经济目标D.中央银行是一个办理货币信用业务的经济实体答案D解析本题考查中央银行的性质。中央银行不是一个办理货币信用业务的经济实体，不是经营型银行，是发行的银行、政府的银行、银行的银行。56 .以一个年度周期内的国际收支平衡为目标的平衡是（）。A.进出口平衡B.国际收支平衡C.静态平衡D.动态平衡答案C解析本题考查国际收支平衡的静态平衡。国际收支平衡的静态平衡是指以一个年度周期内的国际收支平衡为目标的平
29、衡，只要年度末的国际收支数额基本持平，就称之为平衡。57 .在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是（）。A.富有弹性，可对货币进行微调B.对商业银行具有强制性C.时滞较短，不确定性小D.不需要发达的金融市场条件答案A解析本题考查公开市场业务的优点。公开市场业务的优点：主动权在中央银行，不像再贴现那样被动；富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈；中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以
30、起稳定证券市场的作用。58 .以下不属于中国人民银行货币政策创新工具的是（）oA.短期流动性调节工具B.量化宽松C.抵押补充贷款D.常备借贷便利答案B解析本题考查我国的货币政策工具。根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断开展公开市场业务工具创新。2013年1月，立足现有货币政策操作框架并借鉴国际经验，中国人民银行创设了“短期流动性调节工具”，作为公开市场常规操作的必要补充，在银行体系流动性出现临时性波动时相机使用。中国人民银行创设“常备借贷便利“，对金融机构提供流动性支持。中国人民银行于2014年年初调整再贷款分类，设立信贷政策支持再贷款类别，包括支农再贷款和新设的支小再贷款，并创设抵押补充
31、贷款。59 .目前，国际上通行的银行统一评级制度即“骆驼评级制度（CAMELS）中的L代表的是（）。A.资产质量B.资本充足性C.盈利水平D.流动性答案D解析本题考查骆驼评级制度。CAMELS:C资本充足性、A资产质量、M经营管理能力、E盈利水平、L流动性、S市场敏感性。60 .下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是（）A.不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷B.需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷C.需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷D.不用城纳存款准备金的非居民之间的资金借贷答案D解析本题考查欧洲货币市场的特点。欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。要判断一萼货币资金是否是欧洲货
32、币，就要看这笔,存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用徼纳存款准备金。二、多项选择题（每题2分，共20题，共40分。每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案,至少有1个错项，多选、错选均不得分;少选，所选的每个选项得0.5分。）1.在连续复利计算中，下列结论说法正确的有（）oA.每年的计息次数越少，最终的本息和越大B.每年的计息次数越多，最终的本息和越大C.随计息间隔时间的缩短，本息和以递减的速度增加D.随计息间隔时间的缩短，本息和以递增的速度增加E.复利计算的结果与单利相同答案BC解析本题考查对复利计算的理解。每年的计息次数越多，最终的本息和越大，随计息间隔时
33、间的缩短，本息和以递减的速度增加，最后等于连续复利的本息和。2 .在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素有（）oA.票面金额B.汇率C.票面利率D.物价水平E.实际持有期限答案ACE解析本题考查债券价格的决定因素。债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实标持有期限三个因素决定。3 .下列属于直接融资方式的有（）。A.银行存款B.银行贷款C.发行股票D.发行债券E.以上都对答案CD解析本题考查金融市场的类型。按照融资方式不同，金融市场分为直接金融市场和间接金融市场。直接金融市场是资金需求者直接向资金供给者融通资金的市场，一般指的是政府、企业等通过发行债券或股票的方式在金
34、融市场上筹集资金。4 .货币期货是依赖于（）的金融期货合约。A.外汇B.本币C.债务证券D.股票价格指数E.票据答案AB解析本题考查金融期货的内容。货币期货是依赖于外汇或本币的金融期货合约，标的资产为外汇或本币。5 .超级监管模式是统一监管模式的一种极端方式，采取这一模式的国家有（）oA.新加坡B.中国C韩国D.日本E.英国答案ACE解析本题考查主要监管模式。超级监管模式是统一监管模式的一种极端方式，目前英国、新加坡、韩国等国家和地区采取这一模式。6 .商业银行的特点主要体现为（）oA.保本微利性B.政策性C.募集公众资金、高负债经营D.通过经营风险、提供金融服务获取利润E.特许性和严格监管答
35、案CDE解析本题考查商业银行的特点。商业银行的特点主要体现为：（1）募集公众资金、高负债经营。（2）通过经营风险、提供金融服务获取利润。（3）特许性和严格监管。7 .商业银行开展理财业务时，应当做到（）oA.遵守诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责8 .遵守成本可算、风险可控、信息充分披露等原则C.充分保护金融消费者合法权益D.遵守效益第一的原则E.保障商业银行利泗最大化答案ABC解析本题考查商业银行理财业务开展应遵守的基本原则。商业银行开展理财业务，应当遵守诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，遵守成本可算、风险可控、信息充分披露等原则充分保护金融消费者合法权益。9 .借
36、入款管理总的管理内容有（）。A.开发新产品B.分散借入款的偿还期和偿还金额，以减轻流动性过于集中的压力C.借入款应控制适当的规模和比例D.在保证信誉的前提下，努力扩大借入款的渠道或后备渠道E.严格控制特定目的的借入款答案BCDE解析本题考查借入款管理总的管理内容。借入款管理总的管理内容是：严格控制特定目的的借入款；分散借入款的偿还期和偿还金额，以减轻流动性过于集中的压力；借入款应该控制适当的规模和比例，并以增加短期债券为主，增强借入款的流动性；在保证信誉的前提下，努力扩大借入款的渠道或后备渠道，以保证必要时能扩大资金来源。10 按照风险发生的范围，风险可以划分为（）oA.外部风险B.内部风险C
37、.经济风险D.系统性风险E.非系统性风险答案DE解析本题考查风险的分类。按照风险发生的范围，风险可以划分为系统性风险和非系统性风险。11 .补偿性支出包括（）oA.固定资产折旧B.无形资产摊销C.递延资产摊销D.税费支出E.保险费答案ABC解析本题考查补偿性支出的构成。补偿性支出，包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产拂销等。12 .从广义上来说，并购包括（）,A.扩张B.售出C.公司控制D.融资融券E.所有权结构变更答案ABCE解析本题考查广义的并购。从广义看，并购实际上是通过资本市场对企业进行一切有关资本经营和资产重组的代称，主要有扩张、售出、公司控制、所有权结构变更等。13 .按规定，
38、我国证券公司从事证券自营业务，可以买卖的证券范围有（）oA.已经和依法可以在境内证券交易所上市交易的证券B.已经在全国中小企业股份转让系统挂牌转让的证券C.已经和依法可以在境内银行间市场交易的证券D.经国家金融监管部门或者授权机构依法批准或备案发行并在境内金融机构柜台交易的证券E.计划在境内证券交易所上市交易的证券答案ABCD解析本题考查我国证券公司从事证券自营业务，可以买卖的证券范围。选项E应该是已经和依法可以在境内证券交易所上市交易的证券。14 .在信托管理中，受托人的权利主要有（）。A.了解信托财产的管理运用、处分权利B.管理运用和处分信托财产的权利C.获取相应报酬的权利D.从信托财产中
39、优先受偿信托费用的权利E.准许受托人辞任及选任新受托人的权利答案BCD解析本题考查受托人的权利。受托人的权利主要有管理运用和处分信托财产的权利；获取相应报酬的权利；从信托财产中优先受偿信托费用的权利，但因受托人违背管理职责或处理信托事务不当造成的除外。15 .目前，我国信托公司的业务可以分为（）。A.信托业务B.流动业务C.固有业务D.市场业务E.特别许可业务答案ACE解析本题考查信托公司的业务运营。目前，我国信托公司的业务可以分为信托业务、固有业务和特别许可业务三大类。16 .金融租赁公司面临的最主要风险类型有（）oA.流动性风险B.政策风险C.信用风险D.操作风险E.市场风险答案CDE解析
40、本题考查金融租赁公司面临的最主要风险。金融租赁公司面临的最主要风险类型有：信用风险、操作风险和市场风险。17 .对于国别风险，企业层面的管理方法有（）oA.在二级市场上转让国际债权B.建立国别风险评级与报告制度C.实行经济金融交易的国别多样化D.实行跨国联合的股份化投资E.金融监管当局在金融监管中要求商业银行对有关国家的债权保持最低准备金答案ABCD解析本题考查国别风险的管理方法。国别风险的管理分为：（1）国家层面的管理方法。（2）企业层面的管理方法：将国别风险管理纳入全面风险管理体系；建立国别风险评级与报告制度；建立国别风险预警机制；设定科学的国际贷款的审贷程序，在贷款决策中必须评估借款人的
41、国别风险；对国际贷款实行国别限额管理、国别差异化的信贷政策、辛辿加形式的联合贷款和寻求第三者保证；在二级市场上转让国际债权；实行经济金融交易的国别多样化；与东道国政府签订“特许协定”；投保国别风险保险；实行跨国联合的股份化投资，发展当地举足较重的战略投资者或合作者等。选项E属于国家层面的管理方法。18 .在市场经济条件下，货币均衡的前提条件有（）oA.稳定的物价水平B.足额的国际储备C.健全的利率机制D.发达的金融市场E.有效的中央银行调控机制答案CDE解析本题考查货币均衡的实现机制。市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。19
42、.通货紧缩的标志有（）。A.价格总水平持续下降B.货币需求量持续下降C.经济增长率持续下降D.失业率减少E.信贷总量增加答案AC解析本题考查通货紧缩的标志。通货紧缩的标志是：价格总水平持续下降；经济增长率持续下降。20 .中央银行的职能有（）。A.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行D.管理金融的银行E.经营型银行答案ABCD解析本题考查中央银行的职能。中央银行包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行四个方面的取能。21 .关于确定国际储备总量依据的因素，正确的说法有（）。A.国际支出流量与国际储备需求量正相关B.外债规模与国际储备需求量正相关C.在国际收支逆差时，如果可供选择
43、的其他国际收支调节政策措施较多，则对国际储备的需求较少D.实行固定汇率制度的国家，对国际储备的需求多E.实行浮动汇率制度的国家，对国际储备的需求多答案ABCD解析本题考查确定国际储备总量时应依据的因素。如果实行固定汇率制度或其他弹性低的汇率制度，则对干预外汇市场，稳定汇率所需要的国际储备就多；反之则少。三、案例分析题（每题2分，共20题，共40分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分。）1.2020年股票市场表现较好，投资者老张的朋友购买的基金普遍都获得了20%以上的收益。老张也希望购买基金来赚钱。他在某网站上看到A基金的介绍如下：基金净值4075、起购金额1万元
44、、交易日开放申购赎回、管理费率15%（每年）、托管费率0.25%（每年）、最高认购费率12%（前端）、最高申购费率15%（前端）、最高赎回费率15%（前端）、业绩比较基准60%X中证IO（X）指数收益率+40%X上证国债指数收益率。2020年债券基金、理财基金和货币基金收益一般不超过6%。（1）老张的朋友2020年购买的基金最可能为（）oA.股票型基金B.偏股型基金C.货币型基金D.纯债型基金答案A解析本题考查股票基金。基金资产80%以上投资于股票为股票基金，与其他类型的基金相比，股票基金的风险较高，但预期收益率也较高。资料中说“2020年债券基金、理财基金和货币基金收益一般不超过6%”，而老张的朋友获得了20%以上的收益，考虑到题目中间最可能，所以选A。(2)老张如果购买A基金，他需一次性支付的费用有()oA.认购费B.托管费C.管理费D.申购费答案D解析本题考查基金托管人、管理人。管理费和托管费是每日计提，按月支付的。认购费是基金首次发行时需要支付的。(3)最可能对A基金收取托管费的机构有()。A.证券交易所B.基金销售机构C.商业银行D.基金公司
