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1、银行业法律法规与综合能力练习（一）（怠分Ioo分，考试时长90分钟题号二三总分阅卷人分值402040100得分考生拿到答题卡后，要认真检查答题卡有无折皱破损、污渍，如有以上问题须立即向监考老师反映。考生必须在答题卡上与题号相对应的答题区域内答题，书写在试卷（题签）、草稿纸上或答题卡上非题号对应的答题区域的答案一律无效。考试结束，考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场一、单项选择题（每小题2分，共40分）1、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A、依法结算报酬B、归还办公用品C、归还欠费D、携带工作资料及商业机密C答案】D【解析】银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交
2、接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。2、（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A、公证遗嘱B、自书遗嘱C、录音遗嘱D、口头遗嘱【答案I【解析】公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。3、目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）oA、分B、元C、角D、厘【答案】B【解析】目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。4、企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在（）。A、银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款B、银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资C、银
3、行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款D、企业卖出了一项资产，获得了利息收入【答案】C【解析】企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款。5、下列关于支票的表述，正确的是（）。A、转账支票可以提取现金B、划线支票可以提取现金C、支票等同于现金D、普通支票可以提取现金答案D_【解析】支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。6、我国负责集中储蓄清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理的信息系统是（）。A、支
4、付管理信息系统B、小额批量支付系统C、大额实时支付系统D、清算账户管理系统【答案】D【解析】清算账户管理系统（SAPS）。支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。7、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债权人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A、6个月5年B、1年2年C、1年5年D、6个月2年【答案】C【解析】合同法第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。8、卜.列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具
5、。A、法定准备金政策B、公开市场业务C、再贴现政策D、以上都不是【答案】C【解析】中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选Co9、已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为（）oA、15%B、30%C、50%D、60%【答案】A10、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。A、2
6、B、3C、4D、1【答案】A【解析】临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。11、下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（A、经济增长一一国民生产总值B、充分就业一一失业率C、物价稳定一一通货膨胀D、国际收支平衡一一国际收支【答案】A【解析】本题考查了四大国民经济目标。实际上就是一个简单的连线题。根据常识，充分就业显然对应失业率，因为我们是不统计就业率的：物价稳定肯定对应通货膨胀，国际收支平衡对应国际收支，这些都是明显正确的。那么A为什么错误呢我们知
7、道，衡量经济增长有很多指标，主要有国民生产总值和国内生产总值，而我们是采用后者来进行衡量的。12、（）是银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信息C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪【答案】A【解析】保护存款人和广大金融消费者的利益是银监会的基本职责和目标追求，是国际上银行监管机构的共同目标，也是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。13、股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、理事会【答案】A【解析】股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。14、
8、票据流通的方式是（）。A、背书B、转贴现C、贴现D、再贴现【答案】A【解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方式是背书。贴现只是用付出贴现息的方式取得现金，票据到期后并还要“赎问”，票据的所有者并没有发生改变。15、银行因设立有效的内部控制和（）,并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构B、监事会C、风险管理部门D、高级管理层【答案】C【解析】银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。16、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵
9、押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息。A、抵押权人B、债务人C、人民法院D、抵押物登记机关【答案】A【解析】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形.致使抵押财产被人民法院依法扣押的.自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孽息或者法定孽息，但抵押权人未通知应当清偿法定孽息的义务人的除外。17、商业银行操作风险的特点是（A、人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B、操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C、操作风险是银行经营中最重要的风险D、操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】A【解析】商业银行
10、的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程管理不当、外部事件等原因给银行带来损失的风险。操作的主体是人，所以人为因素是操作风险中最直接、最主要的。由于操作风险存在于日常运营之中，所以其发生频率很高，而损失大小要根据具体风险事件而定，只说损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险可以转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地说操作风险内容更简单。18、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位协定存款【答案】C【解
11、析】单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。19、委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。A、管理方法变更权B、知情权C、解任权D、撤销权【答案】B【解析】委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人知情权的权利。20、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该公司贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。A、
12、监管规避B、协助执行C、风险提示D、内部交易【答案】B【解析】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。本题目违反了协助执行原则。二、判断题（每小题2分,共20分）（）1、某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持,长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用，这种行为是合理的。.【解析】不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费。（）2、在中华人民共和国境内
13、设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。【答窠】错误【解析】商业银行法肌定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用银行字样。（）3、国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。【答案】错误【解析】国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。（）4、国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。【答案】错误【解析】国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。（）5、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。【答窠】
14、正确（）6、国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由银监会规定。【答案】错误【解析】国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由国务院规定。监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和捉害银行利益的行为进行监督。（）7、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。【解析】我国第一家全国性的股份制商业银行是交通银行。（）8、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。【答案】错误【解析】“利益冲突”原则要求银行业从业人员不得利用本职工作便
15、利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。（）9、银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。【答案】正确【解析】在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标。（）10、票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。【答案】错误【解析】为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”：日为拾壹至拾玖的，应在其前加
16、“登”。如1月15日，应写成零登月者拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。三、多项选择题（每小题2分，共40分）1、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）A、可观测性B、可控性C、相关性D、可比性E、独立性【答案】ABC【解析】货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。2、下列关于福费廷业务特点的表述，正确的有（）oA、银行（或包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险B、福费廷业务属于衍生品业务C、银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D、出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益E、银行（或包买人）对国际贸易延
17、期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现【答案】ACE【解析】从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（或包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（或包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。故选项B错误。在福费廷业务中，放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（或包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。故选项D错误。3、单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（
18、）oA、银行承兑汇票保证金B、商业承兑汇票保证金C、信用证保证金D、黄金交易保证金E、外汇交易保证金【答案】ACD【解析】单位保证金存款按保证金担保的对象不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。4、下列关于存款利率的说法正确的是（）oA、存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率B、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本C、存款利率越高，存款人的利息收入越多D、存款利率越高，银行的融资成本越高E、存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多【答案】ABCDE【解析】考察存款利率的相关知识5、行政强制措施
19、的种类有（）。A、限制公民人身自由B、查封场所、设施或者财物C、扣押财物D、冻结存款、汇款E、其他行政强制措施【答案】ABCDE6、我国的货币当局包括（）oA、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、财政部E、中国银行【答案】AB【解析】货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。7、政策性银行的职能包括（）oA、发展经济B、经济调控C、政策导向D、补充性E、金融服务【答案】BCDE【解析】政策性银行的职能包括1）经济调控职能2）政策导向职能3）补充性职能E、不得从事任何金融产品的自营业务4）金融服务职能【答案】ADE8、根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。【解析】考核货币
20、经纪公司的业务范围。A、需求拉上型通货膨胀13、资产价格渠道主要有（）B、成本推进型通货膨胀A、货币政策效应C、结构型通货膨胀B、规模效应D、供求混合推动型通货膨胀C、斯宾塞效应E、以上都不正确D、托宾效应【答案】ABCDE、消费财富效应9、我国商业银行总资本包括（）,【答案】DEA、其他一级资本【解析】资产价格渠道主要有：（1）托宾q理论的托宾效应（2）莫迪利安尼的消费财富B、核心一级资本效应C、风险加权资本14、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物D、补充资本分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一E、二级资本笔货款
21、2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（【答案】ABEA、托收银行承担未收到余款的责任【解析】商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。B、A公司自行承担未收到余款的责任10、商业银行的风险管理流程包括（）。C、A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据A、风险识别D、托收银行不承担未收到余款的责任B、风险计量E、托收属于商业信用C、风险监测【答案】BCDED、风险预测【解析】托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的E、风险控制金融票据或（和）商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收【答案】ABCE属于商业信用，托收银行与代收
22、银行对托收的款项能否收到不承担责任。故选项A错【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控误。制四个环节。15、下列行为属于民事法律行为的有（）。11、银行的流动性风险体现在（）A、甲公司与乙公司签订原料买卖合同A、市场流动性B、丙某买卖毒品B、业务流动性C、7岁的小孩买作业本C、融资流动性D、丁某立遗嘱D、客户流动性E、张三委托李四办理申请开立银行账户E、员工流动性【答案】ADE【答案】AC【解析】选项B属于刑事法律：选项C没有涉及法律问题；选项A、D、E均属于民事法【解析】银行的流动性集中反映了其资产的负债的均衡情况，主要体现在市场流动性风律行为。险和融资流
23、动性风险两个方面。16、无权代理的构成要件为（）12、下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（）0A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由A、从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为B、从事为金融机构提供贷款服务等业务C、第三人须为善意且无过失C、从事融资租赁等业务D、行为人的行为不违法D、服务对象是境内外金融机构E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力权单收款 债提应存 Ikc仄&【答案】ABCDE【解析】无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：（1）行为人既没有代理权，也没有
24、令人相信其有代理权的事实或理由.【答案】ABCDE【解析】物权法第二百二十三条规定。（2）彳亍为人以本人的名义与他人所为的民事行为；（3）第三人须为善意且无过失；（4）行为人的行为不违法；（5）行为人与第三人具有相应的民事行为能力。17、银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）A、法律关系B、业务处理流程C、风险Dx特性E、收益【答案】ABCDE【解析】银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。18、按交割时期划分，汇率分为（）。A、即期汇率B、固定汇率C、基本汇率D、套算汇率E、远期汇率【答案】A
25、E【解析】按交割时期划分，汇率分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。19、甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了张100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据刑法的有关规定，下列说法正确的有（）oA、这是伪造金融票证的行为B、这是合法的，因为甲自己在银行有抵押C、这种行为不构成犯罪D、这是金融诈骗行为E、这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失【答案】AD【解析】甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为，以伪造的
26、银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。20、以下哪些权利可以出质（）A、汇票银行业法律法规与综合能力练习（一）（总分IOD分，考试时长90分钟）题号*二三总分阅卷人分值402040100得分考生拿到答题卡后，要认真检查答题卡有无折皱破损、污渍，如有以上问题须立即向监考老师反映。考生必须在答题卡上与题号相对应的答题区域内答题，书写在试卷（题签）、草稿纸上或答题卡上非题号对应的答题区域的答案一律无效。考试结束，考生要按照监考员的指令有序、错峰离开考场一、单项选择题（每小题2分，共40分）1、下列不属于中华人民共和国刑法中明确规定的洗钱罪对象的是（）oA、贪污贿赂犯罪所得B、毒品犯罪所
27、得C、伪造金融票证罪所得D、破坏金融管理秩序犯罪所得【答案】C【解析】中华人民共和国刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象，也就不能构成洗钱罪。2、对省级政府作出具体行政行为不服的，可向申请复议.对复议决定不服的，可。（）As国务院：提起行政诉讼B、该省政府：提起行政诉讼或向国务院申请行政复议C、国务院：终局裁决D、该省政府：提起行政诉讼【答案】D【解析】行政复议法第14条规定，对国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府的具体行政行为不
28、服的。向作出该具体行政行为的国务院部门或者省、自治区、直辖市人民政府申请行政复议。对行政复议决定不服的，可.以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决。国务院依照本法的规定作出最终裁决。题目中对该省的具体行政行为不服，应向该省政府提出复议。对行政复议决定不服的。可以向人民法院提起行政诉讼。3、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A、正相关B、负相关C、无关D、不确定【答案】B【解析】在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看做是持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成本上升（因持有货币而放弃的
29、利息收入），会带来货币持有的减少，因此，货币需求趋于减少。4、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。A、经验B、个人素质C、专业技能D、资质【答案】D【解析】董事应具备并持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。5、卜.列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。A、投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立B、保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合
30、同内容C、依法成立的保险合同.自成立时生效D、投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险人不可以【答案】D【解析】投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。6、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（A、结算风险与结算前风险B、系统性信用风险与非系统性信用风险C、信用风险与责任风险D、纯粹风险和投机风险【答案】B【解析】按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。7、（）是个人贷款最主要的组成部分。A、个人消费贷款B、个人住房贷款C、个人经营贷款D、个人信用卡透支【答案】B【解析】个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分。8、以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院
31、银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、五十万元以上二百万元以下D、五十万元以上五百万元以下【答案】C【解析】以不正当方式吸收存款的商业银行，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款9、下列关于全国性商业银行和区域性商业银行的叙述中，有误的一项是（A、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币B、设立城市商业银行的注册资本最低限额为五亿元人民币C、设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币D、注册资本应当是实缴资本【答案】B【解析】
32、设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。故选B。10、在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。A、契约型B、间接C、调控型D、直接【答案】B【解析】间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。11、根据银监会2012年发布的关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）,A、 9.5%B、
33、10.5%C、 7.5%D、 8.5%【答案】D【解析】对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和要5%。12、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。A、持有、使用假币罪B、购买假币罪C、运输假币罪D、出售假币罪【答案】B【解析】行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。13、金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（）oA、提供分散、转移和管理风险的途径B、便利资源在时间和空间上的转移C、提供了商品流通渠道及交易机制D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易T_【解析】金融在促进经济增长中
34、发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。14、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（A、央行票据是中国人民银行面向全国银行问债券市场成员发行的B、中国人民银行发行票据的目的是为了筹资C、央行票据具有流动性高的特点D、央行票据一般为中短期债券【答案】B【解析】中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过
35、公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。15、下列关于银行的福费廷业务特点的表述，错误的是（）。A、福费廷业务是一种远期合约B、银行承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质C、出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益D、银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现【答案】A【解析】从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。但福费廷又不同于一般的票据贴现业务，如银行（包买人）放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额比较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资的条件较为严格，银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率
36、融资的性质。16、按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。A、期限长短B、融资方式C、投资者所拥有的权利D、交割时间【答案】C【解析】按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。17、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A、进口托收B、出口托收C、跟单托收D、光票托收【答案】D【解析】根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。18、金于商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求，下列说法不正确的是（）oA、主要监管指标符合监管
37、要求B、具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的混合核算C、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队【答案】B【解析】商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。19、以下属于我国商业银行二级资本的是（）。As少数股东资本可计入部分
38、B、盈余公积C、资本公积D、次级债务【答案】D【解析】其他选项属于我国商业银行的核心一级资本。20、暂扣或者吊销执照属于（）oA、刑事制裁B、行政处分C、行政处罚D、追究民事责任【答案】C【解析】此题中，刑事制裁和追究民事责任显然被排除。行政处分指对个人，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。行政处罚针对个人或组织。它是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。具体措施包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。二、判断题（每小题2分,共20分）（）1、11月深圳证券交易所成立，1990年12月
39、上海证券交易所成立。【答案】错误【解析】1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。（）2、承诺生效的地点为合同成立的地点。【答案正确【解析】承诺生效的地点为合同成立的地点。（）3、行政强制措施有法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施。行政强制措施不得委托。也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。【答案】正确（）4、在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。【答案】错误【解析】在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者
40、仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会（SEC）监管，保险部分仍由州保险监管署（SIC）监管，SEC和SlC被统称为功能监管者（functionalregulators）（）5、经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家或地区的行业结构发生重大变化。【答案】错误【解析】经济全球化导致产业的全球性转移，会影响一个国家的行业结构发生重大变化。（）6、中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。【答案】错误【解析】中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为银监会。（）7、所谓外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对贵了。【答案】正确（）8、礼貌服务要
41、求从业人员以顾客为上帝对于客户提出的要求必须完成。【答案】错误【解析】礼貌服务要求对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。（）9、为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。【答案】错误【解析】在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。（）10、追索权是第一顺序的请求权。【答案】错误【解析】付款请求权是第一顺序请求权。三、多项选择题（每小题2分，共40分）1、标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于（）等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。A、证券B、债券C
42、、基金D、股票E、外汇【答案】BDE【解析】标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。2、下列属于无效民事行为的有（A、无民事行为能力人实施的B、限制民事行为能力人依法不能独立实施的C、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危.使对方在违背真实意思的情况下所为的D、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的E、违反法律或者社会公共利益的【答案】ABCDE3、银行业从业人员从业过程中应该对以下的（）客户信息保密。A、客户的身份证号码B、客户联系电话C、客户婚姻状况D、客户地址E、客户财务状况【答案】ABC
43、DE【解析】向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。4、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）0A、客户账户开立的情况B、资金调拨的用途C、账户是否被第三方控制使用D、客户的财务状况E、客户的风险承受能力【答案】ABCDE【解析】银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务
44、单据及客户的风险承受能力。5、良好的商业银行公司治理应包括（）A、健全的组织架构B、清晰的职责边界C、科学的发展战略D、合理的激励约束机制E、完善的信息披露制度【答案】ABCDE【解析】良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。6、收益率曲线主要具有（）方面的用途。A、用于设定所有债务市场工具的收益率B、用于反映远期收益率水平的指标C、用于计算和比较各种期限安排的收益D、用于计算相似期限不同债券的相对价值E、用于利率衍生工具的定价【答窠】ABCDE【解析】具体
45、而言，收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：用于设定所有债务市场工具的收益率；用于反映远期收益率水平的指标：用于计算和比较各种期限安排的收益；用于计算相似期限不同债券的相对价值；用于利率衍生工具的定价。7、金融工具的风险主要有（）A、信用风险B、声誉风险C、市场风险D、法律风险E、战略风险【答案】AC【解析】金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险：市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。8、商业银行的职能有（）oA、充当信用中介B、当事人必须具有相应的民事行为能力B、充当支付中介C、合同以设立、变更、终止民事法律权利义务关系为目的C、信用创造D、合同是多方或者多方民事法律行为D、经济调控E、当事人意思表示真实E、金融服务【答案】ACD【答案】ABCE【解析】另外两个选项属于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一种民事法律行【解析】D项，经济调控属于政
