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1、银行管理考试试卷（一）（怠分IoO分，考试时长90分钟题号、总分阅卷人分值100100得分开考前，仔细核对科目是否正确，有无试卷、答题卡分发错误及试题字迹不清、重印、漏印或缺页等问题。答题须在专用的“答题卡”上进行，在试题卷和草稿纸上答题无效。凡违反上述规定，影响评卷结果或造成无法评卷，后果由考生自负一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、存款是商业银行最主要的（）。A、资金来源B、利润来源C、资产来源D、资金运用【答案】A【解析】存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。2、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）
2、。A、不受限制B、应是对客户有附加条件的保证收益C、属于违规经营D、应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】B【解析】保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，所以保证收益是对客户有附加条件的保证收益。3、与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）,A、多数表外业务以收取手续费的方式获得收益B、多数表外业务属于接受客户委托办理业务C、不运用或不直接运用银行自有资金D、表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D【解析】对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易
3、等表外业务中，所以表外业务会给银行带来信用风险，故D选项错误。4、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第-个还本付息之日为止。A、提款期B、宽限期C、还款期D、延后期【答案】B【解析】提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之Fl开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。考点贷/业务5、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A、收缩市场
4、货币供应量B、促使市场利率相应上升C、使整个社会的投资支出减少D、促进经济增长【答案】D【解析】中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标，中央银行降低再贴现率的作用过程与上述相反。6、（）,即发行人委托承俏商代为发行金融债券。A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行【答案
5、】D【解析】间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券。7、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（A、客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B、与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息d、在为客户现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记BMMlt【解析】根据中华人民共和国反
6、洗钱法的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，D项表述不准确。8、银行（）负责银行合规风险的有效管理。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员【答案】C【解析】银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。9、物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即A、抵押设立权可以先生效，抵押合同需经过一定的法定手续后方能生效B、抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效C、抵押合同和抵押设立权可以同时生效D、抵押合同和
7、抵押设立权都需要经过一定法定手续后才能生效【答案】B【解析】物权法建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，抵押权设立需经过一定的法定手续后方能生效10、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）oA、重要性原则B、谨慎性原则C、及时性原则D、统一性原则【答案】B【解析】中国银行业监督管理委员会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：（1）重要性原则。（2）及时性原则。（3）统一性原则。
8、（4）讲慎性原则。题干所述属于谈慎性原则的内容。11、内部环境中处于基础地位的是（A、组织架构B、企业文化C、人力资源D、规章制度答案A【解析】在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。12、我国货币政策的目标是（）。A、制定和执行货币政策B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定【答案】B【解析】我国货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。13、O应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A、董事会B、监事会C、高级管理层D、合规负责人【答案】A【解析】董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。考点合规
9、管理的流程14、风险应对策略主要的基本类型不包括（）oA、风险规避B、风险降低C、风险承受D、风险转移【答案】D【解析】风险应对是指风险应对策略的选择，根据风险分析结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，确定风险应对策略。风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。15、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入（）oA、全行各系统各自的风险管理体系B、全行统一的风险管理体系C、单独设立的风险管理体系D、银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系【答案】B【解析】商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。考点商J银行
10、创新管理与监管16、代理政策性银行业务不包括（A、代理资金结算B、代理现金支付C、代理贷款项目管理D、代理公用事业收费【答案】D【解析】代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。考点代理业务17、下列哪一项不属于中国银行业协会的自律职责（）。A、组织会员签订自律公约及其实施细则B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C、组织会员制定维权公约D、组织银行从业人员的相关培训【答案】C【解析】C项属于中国银行业协会的维权职责。18、中国内部审计准则的施行时间是（）oA、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2013年1月1日D
11、、2014年1月1日【答案】D【解析】2013年8月，中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则,并于2014年1月1日起施行。19、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A、15B、30C、45D、60【答案】B【解析】流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量XlO0%。20、下列哪些
12、属于资本市场的特点（）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小【答案】C【解析】偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。21、重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑【答案】D【解析】重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。22、银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构
13、内部控制与O相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。A、合规管理B、风险控制管理C、客户管理D、资金管理【答案】A【解析】银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。23、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A、15%B、45%C、50%D、25%【答案】C【解析】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同
14、业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。24、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、项目融资D、并购贷款【答案】B【解析】流动资金贷款：是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。固定资产贷款：是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。项目融资：在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性
15、大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。考点贷戢业务并购贷款：是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款C考点贷款业务25、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A、名义货币B、广义货币C、基础货币D、货币供应量【答案】D【解析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。考点货帚政策目标与工具26、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）oA、维萨卡B、万事达卡C、大莱卡D、联通卡【答案】D【解析】按照发行机构不同，目前世界上主要的信用
16、卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。考点信用卡业务27、关于银行从业人员行为规范说法错误的是（）A、从业人员应严格遵守各项法律、法规B、坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为C、尊重创造，保护知识产权和专利D、客观真实地反映银行业消费者信息【答案】D【解析】从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密：尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动信息，严禁作假。考点银行从业人员行为规范28、关于巴塞尔协议HI中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正
17、确的是OoA、界定并区分一级资本的功能B、界定并区分二级资本的功能C、引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D、取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C【解析】C项应是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。29、下列不属于非现场监管的基本程序的是O。A、制订监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动【答案】C【解析】非现场监管的基本程序是：1.制订监管计划：2.日常监测分析；3.风险评估：4.现场检查联动：5.监管评级：6.监管总结。30、合规风险报告一般发生的情况不包括（）oA、合规风险管理部门内部B、合规风险管理部门与客户之间C、合
18、规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D、合规风险管理部门与银行高层之间【答案】B【解析】合规风险报告一般发生在合规风险管理部门内部、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间，以及合规风险管理部门与银行高层之间。考点合规管理的流程31、商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）oA、有效性原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则【答案】C【解析】商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。其中，审慎性原则是指商业银行内部控制应当坚持风险为
19、本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。32、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A、外汇期权交易B、外汇掉期交易C、外汇近期交易D、外汇远期交易【答案】C【解析】外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易。33、我国目前银行业不足的地方不包括（）A、市场化程度B、立法保障体系C、机构监管体系D、售后服务【答案】D【解析】就我国而言，银行业的市场化程度、立法保障体系、机构监管体系等尚存不足。34、关于风险，下列说法中，错误的是（）oA、风险即损失B、风险是未来结果的不确定性C、风险是未来结果对期望的偏离D、风险是损失的可能性【答案】A【解析】风险的定义
20、主要有以下三种：（1）风险是未来结果的不确定性（或称变化）。（2）风险是损失的可能性。（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。A项，风险本质是一种不确定性，而不是损失。35、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、100%D、15%【答案】B【解析】商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10%：商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。36、根据中
21、华人民共和国担保法，下列关于保证方式的说法中，不正确的是（）。A、保证的方式分为一般保证和连带责任保证两种B、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任C、当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证D、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为二股保证【答案】B【解析】根据中华人民共和国担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。37、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A、30万B、15万C、20万D、10
22、万【答案】C【解析】消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。考点消至金融公司核心业务38、以下不属于留住老客户的主要方法的是OA、为客户供高质量服务B、严把产品质量关C、保证高效快捷的执行力D、采用陌生拜访法开发客户【答案】D【解析】D项属于开发新客户的方法。39、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）oA、贷款市场B、长期资金融通市场C、货币市场D、资本市场【答案】C【解析】货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场，包括：同业拆借市场、回购市场和票据市场。40、金融租赁业务于20世纪50年代起源于（）
23、，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A、美国B、英国C、德国D、中国【答案】A【解析】金融租赁业务于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。考点金瀛租赁公司行业发展情况和机构基本功能定位41、银行业消费者投诉分类有（）。A、-一般性投诉和重大投诉B、普通投诉和重要投诉C、普通投诉和一般性投诉D、重大投诉投诉和普通投诉【答案】A【解析】媒银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。42、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则B、全面原则、审慎原则
24、、独立原则、有效原则C、匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D、制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】C【解析】根据商业银行内部控制指引，银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是匹配性原则，全覆盖原则，独立性原则，有效性原则。43、商业银行一级资本充足率不得低于（）。A、1%B、2%C、3%D、6%【答案】D【解析】商业银行一级资本充足率不得低于6也Win44、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、系统风险B、声誉风险C、信用风险D、行业风险【答案】B【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外
25、部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。45、下列关于综合化经营的主要特点的说法中，错误的是（）A、金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B、金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任C、在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D、在金融细分领域实现服务交叉、客户共享【答案】C【解析】综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。46、（）年中国银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A、 2003B、 200
26、4C、 2005D、 2006【答案】C【解析】2005年中国银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。考点货帚经纪公司行业发展情况和机构基本功能定位47、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A、一级市场和二级市场B、货币市场和资本市场C、现货市场和期货市场D、公开市场和协议市场【答案】D【解析】根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。48、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）oA、发卡管理B、收单业务C、信用卡透支额计息方式D、信用卡授信管理【答案】B【解析】信用卡业务管理：1 .发卡业务：发卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支额计息方式2 .收单
27、业务。考点信前卡业务49、国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A、中央银行B、机构所在地银监局C、银行业监督管理委员会D、财政部【答案】C【解析】国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银行业监督管理委员会受理、审查并决定；城市商业银行申请开办上述业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。50、7月，巴塞尔委员会公布了最新版加强公司治理的原则，它相较于2010年版本的变化不包括（）。A、重新定义谦慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念B、引进合规原则C、缩小董事会在风险管理
28、与控制方面的监管职责D、重新定位公司治理中监管者职责【答案】C【解析】C项应是扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责。银行管理考试试卷（二）（总分IOD分.考试时长90分钟）题号4总分阅卷人分值100100得分开考前，仔细核对科目是否正确，有无试卷、答题卡分发错误及试题字迹不清、重印、漏印或缺页等问题。答题须在专用的“答题卡”上进行，在试题卷和草稿纸上答题无效。凡违反上述规定，影响评卷结果或造成无法评卷，后果由考生自负一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、以下属于货币市场的是（）。A、同业拆借市场B、债券市场C、股票市场Ds期货市场【答案】A【解析】货币市场是指融资期限在1年以内（包括
29、1年）的资金交易市场，又称为短期资金市场。货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现实的货币。货币市场的主要特点是低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。考点金融市场2、O是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A、自营贷款B、委托贷款C、特定贷款D、信用贷款【答案】A【解析】自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。3、下列选项中，不应计入不良贷款的是（）,.A、张某因出差在外，未及时归还贷款本息B、史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C、衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D、
30、曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】A【解析】个人贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。4、代理中央银行业务不包括（）oA、代理财政性存款B、代理国库C、代理金银D、代理发行国债【答案】D【解析】代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。考点代通业务5、6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件【答案】D【解析】这
31、种现象属于外部事件中的外部欺诈。6、巴塞尔协议II要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法不包括（A、统计违约模型B、内部违约经验C、映射外部数据D、高级计量法【答案】D【解析】巴塞尔协议H要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率。7、下列不良资产不得进行批量转让的是（）。A、个人贷款B、抵债资产C、公司贷款D、已核销的账销案存资产【答案】A【解析】下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破
32、产计划的资产：国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款（包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款）；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。8、卜列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。A、向金融机构借款B、从事同业拆借C、吸收公众存款D、经批准，发行金融债券【答案】C【解析】A、B、D项均属于汽车金融公司可从事的业务。9、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车
33、维修者发放汽车贷款【答案】A【解析】向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。考点汽:车金融公司核心业务10、商业银行内部控制的基本要素不包括（）oA、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境【答案】C【解析】内部控制的基本要素包括：（1）内部环境。（2）风险评估。（3）控制活动。（4）信息与沟通。（5）内部监督。11、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（A、存款准备金B、再贷款与再贴现C、抵押补充贷款D、公开市场业务【答案】A【解析】存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金，金融机构按规定向中央
34、银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。考点货言政策目标与工具12、中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的（）oA、社会关系和组织关系B、人身关系和社会关系C、人身关系和财产关系D、社会关系和财产关系【答案】C【解析】中华人民共和国民法通则是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系，确立了我国民事立法的基本原则。13、下列（）属于发展转型类的指标。A、公众金融教育B、合规执行C、业务及客户发展指标D、绿色信贷【答案】C【解析】发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标
35、、收入结构调整指标等。B选项属于合规经营类指标；AD选项属于社会责任类指标。考点绩/考评指标体系与结果应用14、保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项OoA、确保资金安全B、确保交易安全C、确保信息安全D、确保信用安全【答案】D【解析】保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。15、客户的风险管理的主要措施有（）oA、建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B、建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C、建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D、建立客户风险管理机制、
36、完善客户风险控制手段H【解析】客户的风险管理主要措施：1.要建立客户风险管理机制2.要完善客户风险管理手段。jin16、以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是（）。A、全覆盖原则B、合法合规原则C、审慎性原则D、制衡性原则【答案】B【解析】根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1 .全覆盖原则2 .制衡性原则3 .审慎性原则4 .相匹配原则17、下列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育【答案】D【解析】社会责任类指标包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、公众金融教育等O18、下列关于信用卡业务说法错误的
37、是（）A、信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B、银行信用卡实质上是一种消费信贷C、一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D、根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】D【解析】信用卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证,持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。银行信用卡实质上是一种消费信贷，它提供一个明确信用额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或者全部额度。一旦已使用余额得到偿还，该信用额度又重新恢复使用。商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。考点信前卡业务19、下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）oA、内部欺诈B
38、、业务中断C、实物资产损坏D、交易对手未能履约【答案】D【解析】商业银行风险按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安至事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。考点商业银行风险的主要类型20、我国的金融资产管理公司不包括（）。As中国信达资产管理
39、公司B、中国东方资产管理公司C、中国长城资产管理公司D、中国平安资产管理公司【答案】D【解析】我国的金融资产管理公司包括：中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华夏资产管理公司。考点金/资产管理公司行业发展情况和机构基本功能定位21、中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。A、银行业监督管理委员会B、财政部C、中国人民银行D、人社部【答案】A【解析】对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。22、下列关于存款的说法中，正确的是（）。A、定活两便储蓄
40、存款的利率要比活期存款低B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取C、教育储蓄存款的利息征税税率为5%D、教育储蓄存款本金最高限额为2万元【答案】D【解析】A项，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高：B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。23、现场检查的主要作用不包括（）。A、发现和识别风险B、保护和促进作用C、规避风险的作用D、评价和指导作用【答案】C【解析】现场检查的主要作用：发现和识别风险；保护和促进作用；评价和指导作用。考点监管方法24、下列（）不属于按营销渠道
41、模式分类的营销渠道。A、代理营销渠道B、自营营销渠道C、合作营销渠道D、分销渠道【答案】D【解析】按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道25、银行业消费者投诉途径不包括（A、银行分支机构接访B、客户服务中心受理的消费者投诉C、营业网点现场受理D、电话【答案】D【解析】银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。26、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A、经济性原则B、适用性原则C、平衡性原则D、协调性原则【答案】B【
42、解析】产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。27、O是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A、资产规划B、资本规划C、战略规划D、发展规划【答案】B【解析】资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的ilJo28、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。A、知情权B、安全保障权C、公平交易权D、个人金融信息安全权【答案】A【解析】银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选
43、择权，履行告知义务。29、，美国注册会计师协会发布审计准则公告第55号指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和O三个要素构成。A、内部牵制B、整体框架C、控制程序D、控制制度【答案】C【解析】1988年，美国注册会计师协会发布审计准则公告第55号指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和控制程序三个要素构成。30、下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）oA、再贷款B、常备借贷便利C、中期借贷便利D、抵押补充贷款答案A【解析】新型货市政策工具主要包括：（1）短期流动性调节工具。（2）常备借贷便利。（3）中期借贷便利。（4）抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。31、商业银行的合
44、规风险管理流程不包括（）oA、合规风险的识别B、合规风险的评估C、合规风险的应对D、合规风险的计量【答案】D【解析】商业银行的合规风险管理流程般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险报告等。考点合规管理的流程32、单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。A、10%B、15%C、20%D、30%【答案】C【解析】根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过20%,且投资入股的财务公司不得超过2家。33、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方
45、面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位【答案】B【解析】银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。考点市场定位34、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。A、资产证券化B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券【答案】A【解析】汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通
