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1、C、财政赤字D、财政亏空【答案】B【解析】在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足J5、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据;是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、银行本票Ds支票【答案】C【解析】本题考有的是银行本票定义知识点。银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持;票人的票据。由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是银:行本票。支票是出票人签发的，委托办理支票业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人;或者持票人的票据。商业汇票是出票人签发的，
2、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持;票人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付?款人承兑。银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款人为承兑人。6、下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是（）。A、固定资产B、贷款资产Cs现金资产D、或有资产【答案】C【解析】本题目考察商业银行现金资产知识点。现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产，是金融;资产中锻富有流动性的部分，是维护金融业支付能力的第一道防线，也称为一级准备。：现金资产具有流动性强，安全性商，交易成本低的特点。故，C选项正确，有流动性强、安全性高特
3、点的是现金。：7、小王于2018年4月1日向银行存入IoOO元，一年定期，存入时年利率为5%,小王:（初级）金融专业考试试卷（一）（总分100分.考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、下列属于市场风险衡量指标的是（）。A、利率风险敏感度B、不良资产率C、全部关联度D、单一集团客户授信集中度【答案】A【解析】市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。B、C、D三项属于信用风险的衡量指标。2、用一国货币所表示的另一国货币的价格，或一国货币折算成另一国货币的比率是（）。A、利率B、汇率C、国际市场价格D、国际储备价格【答案
4、】B【解析】本题目考察汇率知识点。外汇作为一种资产，可以像其他商品一样进行买卖，与商品买卖以货币购买商品不同的是，货币买卖是以货币购买货币。汇率又称汇价或外汇行市，是用一国货币所表示的另一国货币的价格，或一国货币折算成另一国货币的比率。确定两种不同货币之间的比价，应先确定用哪个国家的货币作为标准，由于确定的标准不同，于是便产生了不同的外汇汇率标价法。3、下列不属于我国银行监管机构监管理念的是（）。A、管法人B、管风险C、管内控D、管同业【答案】D【解析】本题考查我国的金融监管理念。中国银行业监督管理委员会在总结中外监管经验教训的基础上，确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的重要监管理念
5、，以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”。4、在（）的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。A、财政平衡B、财政结余为保险公司和再保险公司；根据出资人的不同分为国有保险公司、股份制保险公司、外资：保险公司、中外合资保险公司等。11、商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债总额应当（A、不低于60%B、不低于30%C、不低于25%D、不低于20%【答案】A【解析】核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于6012、（）是各生产企业和商业企业内部以及相互之间由于购买生产资料和消费资料而引起的货币收付。A、商品价款收付B、劳务费用收付C、货币资金拨缴的收付D、信贷资金的发
6、放和回收【答案】A【解析】本题考查存款货币流通渠道的相关内容。商品价款收付（商品交易结算）是各生产企业和商业企业内部以及相互之间由于购买生产，资料和消费资料而引起的货币收付。劳务费用收付（劳务费用结算）。这是各企业之间，以及企业、机关、事业单位与社会服务;事业单位之间，由于提供或获得劳务而引起的费用收付。货币资金拨缴的收付（财政收支结算）。包括各单位上缴国家的财政资金，以及财政部门拨;付给企业、行政机关和事业单位的货币资金与经费所引起的资金拨付。信贷资金的发放与回收（银行信贷结算）。这是指银行向国民经济各部门、各企业发放各种:贷款及贷款到期收回所引起的货币收付。具体包括贷款的发放和回笼及票据贴
7、现业务的办理和兑付等。13、关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是（）。A、宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较高B、经营规模越大，资本需要量也越大C、资产质量较高，资本需要量较少D、信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低【答案】A【解析】宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低。故A项说法错误14、目前最具规模、影响最大的国际金融市场是（）。A、欧洲美元市场B、亚洲美元市场C、非洲美元市场于2019年1月I日支取该笔款项。如果支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为1.5%,则应付利息为（）oA、50元B、15元C、65元D、11.25元【答案】D【解析】提前支取的定期储蓄存款
8、，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。计算公式为：提前支取部分的应付利息=提前支取的本金实存天数X支取日活期储蓄存款日利率=1000X270（1.5%360）=11.25（元8、导致市场风险产生的主要原因不包括（）。A、不可抗力因素B、产业分析落后C、银行资产负债组合不合理D、银行对环境和条件判断的失误【答案】B【解析】导致市场风险产生的原因主要有银行对环境和条件判断的失误、银行资产负债组合不合理、市场竞争加剧和不可抗力因素等。9、（）信贷收支是货币供给的总闸门和调节器。A、中央银行B、商业银行C、非银行类金融机构D、民营银行【答案】B【解析】本题目考察银行信贷收支与货币供应量的关系知
9、识点商业银行的信贷收支直接涉及各口径货币供应量的增减,所以一国货币管理部门通过对商业银行信贷收支的控制和调节，可.以起到调节与控制货币供应量的作用。商业银行信贷收支是货币供给的总闸门和调节器。10、根据保险对象的不同，保险公司分为（）oA、财产保险公司和人寿保险公司B、保险公司和再保险公司C、国有保险公司和股份制保险公司D、外资保险公司和中外合资保险公司【答案】B【解析】本题考查保险公司的类型。保险机构按照业务内容的不同分为财产保险公司和人寿保险公司；根据保险对象的不同分银行法定存款准备金增加，超额存款准备金减少，导致商业银行信贷能力降低，相应货币；供应量减少。故D项描述正确18、投资基金通常
10、以发行（）的方式募集资金，设立基金管理公司进行营运。A、基金受益凭证R、无限期债券C、可转换债券D、优先股【答案】A【解析】本题考查投资基金的定义知识点。基金是一种重要的投资工具，证券公司与基金有着密切的联系。证券公司可以作为基金的发起人，发起和建立基金。证券公司可以作为基金管理者管理基金。：证券公司可以作为基金的承销人，帮助基金发行人向投资者发售受益凭证。19、证券回购中，出售方付给买方的利息由（）确定。A、被抵押的证券本身的利率B、基准利率C、市场利率D、买卖双方商议【答案】D【解析】本题目考察证券回购市场知识点。I证券回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所，市场活动由回购与逆
11、回购;组成。回购协议是指资金融人方在出售证券的同时和证券购买者签订的、在一定期限内按原定价:格或约定价格购回所卖证券的协议。I证券回购中，出售方付绐买方的利息由买卖双方商议确定。20、在费雪方程式MV=PT中，短期内基本不变的变量是（）。A、M和VB、PC、VD、P和T【答案】C【解析】在该公式中，货币流通速度V在短期内基本不变，可视为常数，而作为交易量的jT一般对产出水平保持固定比例关系，且相对稳定，因而在该公式中，就只剩下P与M的;ID、欧洲债券市场答案A【解析】近年来，各商业银行经常向国际金融市场借款以弥补经营过程中资金的不足，从而使商业银行形成了多样化的广泛资金来源。目前最具规模、影响
12、最大的国际金融市场是欧洲美元市场，亚洲美元市场也处于迅速发展的过程中。15、()金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。A、集权式B、跨国式C、一元多头式D、二兀多头式【答案】C【解析】本题目考察一元多头式金融监管体制知识点。一元多头式金融监管体制是指全国的金融监管权集中于中央政府，地方没有独立的权力，在中央一级设立两家或两家以上监管机构，分别负责监管国内不同金融机构的一种监管体制。一元多头式金融监管体制以法国为代表。在法国当前的金融监管体制中，银行业、证券业和保险业分别由银行委员会、
13、法兰西银行、金融市场管理局、保险与互助保险监管局等部门分别履行监管职能，具有典型的分业监管特征。16、()是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，与宏观经济市场供求具有高度的先关性，是中央银行首要调控的对象。A、MOB、MlC、MO和MlD、M2【答案】C【解析】本题考查货币供给的口径。一般来说，MO和Ml流动性最强，是最容易转化为现实流通工具的货币，即狭义货币。现金与活期存款是最活跃的购买力，对货币流通影响最为强烈，与宏观经济市场供求具有高度的相关性，是中央银行首要调控的对象。17、在商业银行总准备金一定的条件下，中央银行提高法定存款准备金率时，()。A、商业银行法定存款准备金减少B、商业
14、银行超额准备金增加C、商业银行信贷能力增加D、货币供应量减少【答案】D【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，在商业银行总准备金一定的条件下，商业B、商品货币是足值货币C、商品货币包括实物货币和金属货币D、商品货币不具备商品属性【答案】D【解析】商品货币是指有实物支持的货币，具有货币与商品双重身份。故D项说法错误；25、（）是现金归行的主要渠道。A、商品销售收入B、服务事业收入C、财政税收收入D、信用收入答案A【解析】本题考交现金归行的主要渠道。；商品销售收入是指各类企业销售产品所得现金送存银行形成的现金归行，这是现金归行的;主要渠道。服务事业收入是指服务行业提供服务所得现金送存银行形成的现
15、金归行。财政税收收入是指各企业单位或个人向国家财政金库解缴税款、罚没款项等的现金收人如:车船牌照税、集市交易税、屠宰税等现金收人。信用收入是指银行、信用社及其他金融机构由于吸收存款、证券兑换、储蓄和收回贷款而；收入的现金等。26、由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为（）。A、担保贷款B、抵押贷款C、保证贷款D、质押贷款【答案】A【解析】本题目考察担保贷款知识点。担保贷款是指由借款人或笫三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款保障性强，有利于！银行强化贷款条件，减少贷款的风险，是商业银行最主要的贷款方式。；保证贷款是按照担保法规定的方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承:担一
16、般保证或连带责任保证为前提发放的贷款。；抵押贷款是按照担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产（主要指不动产和动;产）作为抵押物发放的贷款。关系是可变的，得出P的水平随着M的变化而变化的结论，即M的变化决定了价格水平。21、商业银行为客户开具备用信用证，属于其（A、担保业务B、信托业务C、结算业务D、评估业务答案A【解析】本题目考察商业银行中间业务的种类知识点。担保及类似的或有业务一般形式是由商业银行为客户开具各式保函，如担保见证、信用证、备用信用证、票据承兑、保理、福费廷、贷款出售、回购协议、信贷额度、票据发行便利等。信托业务，指信托部门产生的交易和服务收人。支付结算类中间业务是指由商业银
17、行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务,支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。22、（）是当今国际储备的主体，在世界国际储备总额中所占的比重最大。A、黄金储备B、储备头寸C、特别提款权D、外汇储备【答案】D【解析】外汇储备是当今国际储备的主体，在世界国际储备总额中所占的比重最大。23、以下属于商业银行中间业务的是（）0A、结算B、存款C、贷款D、投资【答案】A【解析】本题目考察中间业务知识点。中间业务是指不构成商业银行表内资产和负债，形成银行非利息收人的业务。商业银行中间业务范围广泛，涵盖结算、代理、担保、信托、租赁、融资、信息咨询及衍生金融工具
18、交易等。故，A选项正确。结算属于中间业务。24、下列关于商品货币的说法中，错误的是（）oA、商品货币兼具货币与商品双重身份【答案】C【解析】2007年1月4日，由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率；（Shibor）正式运行。Shibor是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计：算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。30、商业银行的客户交存他行支票会使该行头寸（）oAs增加B、减少C、先减后增D、先增后减【答案】A【解析】本题目考察可用头寸知识点。商业银行与客户往来对可用头寸：引起头寸增加的因素包括客户交存现金、本行客户交存他行支票、客户用现金偿还贷款、：
19、本行客户接受异地汇入款。引起头寸减少的因素包括客户提取现金、本行客户签发支票偿还他行客户债务、以现金提:取贷款或偿还他行客户债务、本行客户对异地汇出款。31、我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受（）指导和监督。A、证券交易所R、中国银保监会C、中国证监会D、中国人民银行【答案】B【解析】我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受中国银行保险监督管理委员会（简；称中国银保监会）指导和监督。32、我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，采用（）。A、直接标价法B、间接标价法C、美元标价法D、人民币标价法【答案】A【解析】目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌;价，就是采
20、用直接标价法。33、某银行上半年营业收入为7300万元，其中金融机构往来利息收入为270万元，营业；支出为5900万元，其中业务管理费为IloO万元，该银行上半年度费用率为（）。A、 13.5%B、 14.10%C、 15.65%质押贷款则是指按照担保法规定的质押方式以借款人或第三人的质物（主要指动产和权利）作保证而发放的贷款。27、借款人有能力履行承诺，并且对贷款的本金和利息进行全额偿还，这类没有问题的贷款是（）oA、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款【答案】A【解析】本题考查正常贷款的概念知识点。贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及
21、时足额偿还贷款本息的可能性，商业银行贷款至少分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。正常类贷款的核心定义为：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。28、浮动汇率合法化是（）确立的。A、牙买加体系B、布雷顿森林体系C、魏格纳计划D、马斯特里赫特条约答案A【解析】本题目考察浮动汇率制度知识点。浮动汇率制度是指没有汇率平价和波动幅度的约束，汇率水平由外汇市场上的供求关系决定，政府对之不加干预的汇率制度。在浮动汇率制度下，由于货币当局不再规定汇率波动幅度的界限，也不再承担维持汇率稳定的义务汇率是根据外汇市场中的外汇供求状况自行浮动和调整的结果。现在世界各国由
22、于国情不同，采取的浮动汇率方式也有所差异。因而从不同的角度，可将浮动汇率作不同的分类。牙买加协议正式确认了浮动汇率制的合法化。29、下列有关Shibor说法不正确的是（）。A、ShibOr是上海银行间同业拆放利率B、Shibor是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率C、Shibor是复利D、Shibor是无担保利率私募发行是指面向少数特定的投资人发行证券的方式。37、投资者预期某债券价格将要下跌，先定立期货合同按现有价格卖出，等该债券价格下;跌后再购进，从中获取差价，这种交易方式为（）。A、保证金多头交易R、保证金空头交易C、多头交易D、空头交易【答案】D【解
23、析】本题目考察金融期货的交易方式知识点。空头交易又称为卖空，即预期某证券价格将要下跌，先订立期货合同按现有价格卖出，等;该证券价格下跌以后再买进，从而获取高卖低买之间的差价。I多头交易又称买空，即预期某证券的价格将要上涨，先以期货合同预约买进，等交割时再:高价卖出，从中获取差价。38、下列各项业务活动中，属于商业银行向中央银行融资途径的是（）。A、吸收存款B、再贴现C、转贴现D、发行次级债【答案】B【解析】本题目考察再贴现知识点。再贴现又称“重贴现”，是指金融企业在贴现买进尚未到期的有价证券（如期票、银行承;兑汇票等）后，为了应付短期资金需要再向中央银行贴现以融通资金的行为。39、不构成商业银
24、行表内资产、表内负债，但会形成其非利息收入的业务是商业银行的（）：A、资产业务B、负债业务C、投资业务D、中间业务【答案】D【解析】本题目考察中间业务的概念知识点。金融企业还有一些不构成商业银行表内资产、表内负债，但会形成其非利息收人的其他业j务，这些业务被称为“表外业务”或中间业务。在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行作为信用活动的一方参与；而中间业务则不:同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服:务。40、我国商业银行大额外币存款的基准利率和最高利率以（）为基准。D、 15.63%【答案】C【解析】本题目考察商业银行盈利能力指标的计算与分析知识点。
25、费用是指企业在日常活动中发生的、会导致所有者权益减少的、与向所有者分配利润无关的经济利益的总流出。费用率是银行本年开支的业务管理费与营业收入（扣除金融机构往来利息收入）之间的比率。则本题中费用率=IlOO（7300-270）=15.65%34、证券公司在国外也称为（）oA、保险公司B、基金机构C、承销机构D、投资银行【答案】D【解析】本题目考察证券经营机构概述知识点证券经营机构中最主要的机构是证券公司，它是指依法设立的专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。由于各国的传统习惯、经济发展水平、证券市场的发达程度存在差异，所以证券公司在各国的称谓也不一致。英国称其为商人银行,美国称其为投资银
26、行，我国和日本则称其为证券公司。35、假设可转换债券的转换比例为4,面额为160元，则转换价格为（）元。A、40B、156C、164D、640【答案】A【解析】转换比例是指一定面额的可转换债券可以转换的股票的股数，转换价格是指可转换债券转换为股票时每股股票所需要的金额。两者之间的关系是：转换比例=可转换债券面额转换价格。所以本题中，转换价格=可转换债券面额转换比例=1604=40（元）。36、证券发行者将证券定向售绐有限的机构投资者称为（A、公募发行B、私募发行C、机构发行D、有限发行【答案】B【解析】本题考查证券公司的主要业务。次日交割，也称+1交割，即在成交后的下一个营业日交割。例行交割，
27、即买卖双方在成交之后，按照证券交易所的规定或惯例交割。选择交割，即买卖双方自主选择交割日期，这种交割方式通常在场外。交易中使用。根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交割方式，B股采用T+3交;割方式。43、定活两便储蓄存款实存期不足（）的，按天数计付活期利息。As一个月B、三个月Cs六个月D、一年【答案】B【解析】本题考查定活两便知识点。关于执行储蓄管理条例的若干规定第十五条对定活两便储蓄存款利息计算的规定如下：定活两便储蓄存款实存期不满三个月的，按天数计付活期利息；三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率;打六折计息。存期半年以上（含半年），不满一年的
28、，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息。存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。44、现代商业银行业务经营的三大支柱不包括（）。A、经纪业务B、中间业务C、负债业务D、资产业务【答案】A【解析】商业银行中间业务与资产业务、负债业务共同构成了现代商业银行业务经营的三大支柱。45、由于一个国家经济结构失调（如产品供需结构失调和要素价格结构失调）而导致的国I际收支失衡是（）。A、 A、周期性失衡B、 1.iborC、 ShiborC、国债利率D、短期融资券利率【答案】A【解析】本题目考察同业借款知识点。我国商业银行大额外币存款
29、的基准利率和最高利率以Libor为基准。Shibor是一套新的货币市场基准利率指标体系。与以往基于回购和成交价所形成的基准利率体系不同，它是以拆借利率为基础，根据多家大银行每日对各期限资金拆借品神的报价所形成的基准利率，在形成机制上，更接近国际货币市场普遍被作为基准利率的伦敦同业拆借利率Libor。41、下列存款中，适宜于商业银行安排短期项目运用为主的资金来源是（）。A、单位通知存款B、单位定期存款C、单位协定存款D、单位活期存款【答案】D【解析】本题目考察单位活期存款知识点。单位活期存款是指存款单位在商业银行开立基本户或结算账户，办理不规定存期、可随时转账和存取的存款。活期存款主要吸收企业生
30、产周转过程中暂时闲置的资金，是商业银行最重要的资金来源之一。对商业银行来讲单位活期存款因其流动性强，风险较大，手续烦琐，在运用这部分资金时，一般安排短期项目为主，同时也可将较为稳定的活期存款余额，按一定比列进行长期运用。42、目前，我国的债券市场实行的交割制度是（）。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3【答案】B【解析】交割是证券买卖双方成交后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程。按交割日期不同，一般将交割分为四种：当日交割，又称T+0交割，即买卖双方在成交当天完成交割。资本利润率是净利润与净资产平均余额之比。I该比率反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效
31、益的一项;评价指标。资本利润率越高，说明商业银行投资的经济效益越好，投资者的风险越低，值;得投资和继续投资。因此，它是投资者和潜在投资进行投资决策的重要依据。对商业银行:经营者来说，如果资本利润率高于债务资金成本率，则适度负债经营对投资者来说是有利?的；反之，如果资本利润率低于债务资金成本率，则过高的负债经营就将损害投资者的利益j50、现代信托业起源于（）oAs中国B、美国Cs英国D、法国【答案】C【解析】现代信托业起源于英国的“尤斯制”，“尤斯制”是一种财产转移的制度。B、结构性失衡C、收入性失衡D、货币性失衡【答案】B【解析】结构性失衡是指由于一个国家经济结构失调（如产品供需结构失调和要素
32、价格结构失调）而导致的国际收支失衡。46、（）是指为弥补国际收支不平衡而发生的交易。A、自主性交易B、补偿性交易C、事前交易D、经常项目交易【答案】B【解析】补偿性交易是指为弥补国际收支不平衡而发生的交易，又称事后交易。47、下列属于保险类金融机构的是（）oA、商业银行B、储蓄银行C、养老基金D、信用合作社【答案】C【解析】本题考查金融机构的分类。保险类金融机构主要是指经营各类保险保障业务的金融机构，包括各类保险公司、养老基金等。选项ABD属于投资类金融机构，投资类金融机构是指为企业在一级证券市场融资和二级证券市场买卖证券提供中介服务的金融机构。48、决定利率的基本因素是（）oA、贷款利率B、
33、存款利率C、社会平均利润率D、浮动利率【答案】C【解析】利息是利润的一部分，社会平均利润率是决定利率的基本因素。49、（）是净利润与净资产平均余额之比。A、杠杆率B、成本收入比C、资本利润率D、资产利润率【答案】C【解析】本题目考察资本利润率知识点。B、发行货币C、集中存款准备金D、对政府提供信贷【答案】C【解析】中央银行作为“银行的银行“，该职能具体体现在三个方面：集中存款准备金；充当”最后贷款人”；组织、参与和管理全国的清算。5、SLF的主要功能是满足金融机构期限较长的大额（）需求。A、安全性氏流动性C、相关性D、针对性【答案】B【解析】本题考查的是常备借贷便利（SLF）的概念。常备借贷便
34、利，由中国人民银行于2013年创设，主要功能是满足金融机构期限较长（Iu3个月）的大额流动性需求。主要为政策性银行和全国性商业银行,利率水平根据货币政;策目标、引导市场利率的需要等因素综合确定。常备借贷便利以抵押方式发放，合格抵押!品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。SLF的主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。中期借贷便利，由中国人民银行于2014年9月创设，属于提供中期基础货币的货币政策;工具，对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，采取质押方式发放，并需;提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。6、在证券市场中，接受客户李托、
35、代客户买卖证券并收到佣金的金融机构称为（）。A、证券承销商B、证券经纪商C、证券自营商D、证券登记结算公司【答案】B【解析】本题目考察证券经纪商知识点。证券经营机构可分为证券承销商、经纪商、自营商三类。证券承销商是按照有关规定包销或代销证券的经营机构。证券经纪商是接受客户委托、代客户买卖证券并收取佣金的经营机构，其主要职能是为投1资者提供信息咨询、开户、接受委托代理买卖、过户、保管、清算、交割等服务。证券自营商是自行买卖证券，从中获取差价收益并独立承担风险的经营机构。（初级）金融专业考试试卷（二）（总分100分.考试时长90分钟一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、货币政策可以作为实现国
36、家宏观经济目标的重要手段，体现了信用货币的（）特征。A、价值符号B、债务货币C、强制性D、管理货币【答案】D【解析】国家可以通过中央银行来控制和管理信用货币的流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段，这体现了信用货币的管理货币特征，故D项正确。2、存款准备金政策的调控作用不包括（）。A、调节和控制信贷规模，影响货币供应量B、增强商业银行存款支付和资金清偿能力C、调节货币均衡，促进经济平稳运行D、增强中央银行信贷资金宏观调控能力【答案】C【解析】存款准备金政策的调控作用主要有三个方面：（I）调节和控制信贷规模，影响货币供应量。（2）增强商业银行存款支付和资金清偿能力。（3）增强中央银行
37、信贷资金宏观调控能力。3、某客户于2012年5月1日向银行申请贴现，票据金额为100万元，票据到期日是2012年5月11日，该银行审查同意后，办理贴现。假设贴现率为5.4%,每月按30天计算，则贴现利息为（）元。A、 15000B、 3750C、 1500D、450【答案】C【解析】本题考查贴现利息知识点。贴现利息的决定因素是贴现票据的票面金额、贴现率和贴现期。其中，贴现率就是办理贴现使用的贴现利率，贴现期量票据自贴现日起至票据到期日的前一日止的时间，如票据承兑人在异地，则贴现天数的计算需加上三天邮程。贴现利息=IoooOOo*5.4%12*1030=1500元4、下列能够体现中央银行作为“银
38、行的银行”职能的是（）oA、代理国库A、资本利润率B、资产利润率C、经济利润率D、利涧增长率【答案】C【解析】经济利润率是净利润减去净资产平均余额与资金成本乘积后的差额再除以净资产;平均余额的百分比。该比率反映商业银行扣除所有成本后的资本盈利能力。12、在银行保函业务中，担保银行与受益人之间的法律关系是基于保函而产生的（）关;系。A、债权债务B、投资受资C、保证D、委托担保【答案】C【解析】银行保函业务中涉及的主要当事人有三个：委托人、受益人和担保人。此外，根;据具体情况还有反担保人、通知行及保兑行等。其中，担保银行与受益人之间的法律关系；是基于保函而产生的保证关系。13、由商业银行为客户开具
39、各式保函，如信用证、备用信用证、票据承兑、保理、回购协j议等，属于其（）oA、担保业务B、信托业务C、结算业务D、评估业务答案A【解析】本题目考察担保类中间业务知识点。支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金;划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。I担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务j主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。信托业务，指信托部门产生的交易和服务收人。14、在纽约外汇市场上下列标价方法属于直接标价法的是（）oA、1美元=L7910/1.7920德国马克B、
40、1美元=7.7536/7.7546人民币C、1英镑=1.8210/1.8230美元D、1英镑=160.22/161.83日元【答案】C证券服务机构是指那些依法设立从事证券服务业务的机构，包括证券登记结算公司、证券投资咨询公司、会计师事务所、律师事务所、信用评级机构、资产评估机构等。7、在弗里德曼的货币需求函数式中，恒久性收入与货币需求呈（）关系。A、正相关B、负相关C、不相关D、先正相关后负相关【答案】A【解析】本题考查弗里德曼的货币需求理论。弗里德曼的货币需求函数式中，左边表示货币的实际需求量，y表示实际的恒久性收入（即预期平均长期收入），W代表财富结构即非人力财富占个人总财富的比例；U代表
41、，人们对货币的主观偏好、风尚和客观技术和制度等多种因素的综合函数。在弗里德曼的货币需求函数式中，恒久性收入与货币需求呈正相关关系。8、金融机构在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本实现最大安全保障的科学管理方法是（）A、金融风险管理B、财产风险管理C、流动性管理D、经济管理【答案】A【解析】金融风险管理是指金融机构在筹集和经营资金的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本即用最经济合理的方法来实现最大安全保障的科学管理方法。9、在商业银行追求的目标中，（）目标是前提。A、流动性B
42、、效益性C、安全性D、盈利性【答案】A【解析】安全性、流动性和盈利性是商业银行追求的目标。在“三性”目标中，流动性目标是前提。10、金融市场按金融交易的性质不同，可分为（）。A、股票市场和债券市场B、现货市场和期货市场C、场内市场和场外市场D、发行市场和流通市场【答案】D【解析】按金融交易的性质不同进行划分，可将金融市场分为发行市场和流通市场。11、反映商业银行扣除所有成本后的资本盈利能力的指标是（）。B、贷款C、贷款损失准备D、逾期贷款【答案】B【解析】本题目考察科目设置知识点。商业银行贷款业务的会计核算，设置“贷款”“贴现资产”和“贷款损失准备”三个会;计科目。商业银行可根据实际在“贷款”
43、一级科目下设置“短期贷款”“中长期贷款”等二级1科目。分别反映银行发放的期限在1年（含）以内的各种贷款和期限在1年以上的各种j贷款。银行发生贷款损失时，应借记“贷款损失准备”科目，贷记“贷款”等科目。18、（）是由国际贸易往来的资金融通和资金结算服务引起的国际资本流动。A、保值性资本流动B、投机性资本流动C、金融性资本流动D、贸易性资本流动【答案】D【解析】贸易性资本流动是由国际贸易往来的资金融通和资金结算服务引起的国际资本流动。19、下列不能作为贷款抵押物的是（）oA、房屋和其他地上定着物B、土地使用权C、土地所有权D、机器、交通工具【答案】C【解析】本题目考察按贷款的保障条件分类知识点。抵
44、押贷款是按照担保法规定的抵押方式以借款人或第三人的财产（主要指不动产和动：产）作为抵押物发放的贷款。土地是国家和集体所有的，土地所有权不能作为贷款抵押物。20、单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（）账户。A、一般存款B、基本存款C、临时存款D、专用存款【解析】本题目考察直接标价法知识点。直接标价法是以一定单位的外国货币作为标准,折算为一定数额的本国货币来表示其汇率的方法。目前世界上绝大多数国家都采用直接标价法。我国国家外汇管理局公布的外汇牌价，就是米用直接标价法。其特点是。外币的数量固定不变，折合本币的数量则随着外币币值和本币币值的变化而变化。2）汇率的涨跌都以本币数额的变化来表示。如
45、果一定单位的外币折算成本币的数额比原来多，则说明外汇汇率上升，本币汇率下跌。在纽约外汇市场上，美元是本币，直接标价法是用若干数量的本币表示一定单位的外币。15、下列选项中，属于国际法规的是（）oA、联合国国际货物销售合同公约B、见索即付保函统一规则C、托收统一规则D、跟单信用证统一惯例【答案】A【解析】联合国国际货物销售合同公约属于国际法规；国际商会制定的托收统一规则跟单信用证统一惯例见索即付保函统一规则等，属于国际惯例。16、在国际资本流动中，目的在于获利，而不追求企业的控制权的投资形式通常是（）。A、直接投资B、国际贷款C、国际借贷D、证券投资【答案】D【解析】本题目考察直接投资知识点。直接投资是指资本的输出国公民或其他主体取得在其他国家经济活动的管理控制权。国际贷款是指一国政府、国际金融机构或国际银行对非居民（包括外国政府、银行、企业等）所发放的中长期贷款。证券投资又称间接投资，投资目的在于获利，而不追求企业的控制权。是指投资者在国际资本市场上购买外币有价证券的投资方式，其投资对象主要是国际金融资产和国际金融衍生工具。17、银器发生贷款损失时，贷记（）科目。A、其他营业支出A、不良贷款率B、成本收入比C、拨备覆盖率D、杠杆率【答案】B【解析】本题目考察
