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1、银行从业资格-个人理财模拟真题二按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2确答案：A解析：个人外汇管理办法实施细则（江南博哥）规定个人结汇和境内个人购汇的年度总额分别为每人每年等值5万美元。故选A0按照行权日期不同，金融期权可以分为（）。A.价内期权和价外期权B.欧式期权和美式期权C.看跌期权和看涨期权D.实值期权和虚值期权正确答案：B解析:按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。成长型基金与收入型基金的区别不包括（?）oA.投资风险不同B.投资工具不同C资产分布不同D.派息情况不同正确答案：A解析：成长
2、型基金与收入型基金的区别包括：投资目的不同;投资工具不同;资产分布不同;派息情况不同。从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人正确答案：A解析:保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。当事人一方不履行合同债务或履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的违约责任的承担形式主要有（）。.定金责任B.采取补救措施C,违约金
3、责任D.强制履行E.赔偿损失正确答案：ABCDE解析:违约责任的承担形式主要有：（1）违约金责任。（2）赔偿损失。（3）强制履行。（4）定金责任。（5）采取补救措施。对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动正确答案：C解析：对理财规划方案进行不定期评估的情况包括：宏观经济政策、法规等发生重大变化;金融市场的重大变化;客户自身情况的突然变化。对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）oA.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数正确答案：D解析:客户的资产和
4、负债、收入与支出属于财务信息;房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是()oA.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资正确答案：A解析:对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险
5、提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”对于货币的时间价值概念的理解，下列表述中正确的有()。A.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算B.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下，所以当前单位货币价值要低于未来单位货币的价值C.货币的时间价值是评价投资方案的基本标准D.货币的时间价值是在没有风险和没有通货膨胀条件下的社会平均利润率E.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值正确答案：ACDE解析:货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货
6、币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值，B项错误。对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出。外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值(?)美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。.5B.10C.15D.20正确答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。发生下列(?)情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会
7、公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益正确答案：A解析：签订的合同可以撤销的情形包括：因重大误解订立的;在订立合同时显失公平的。分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于（）0A.汇率的波动B.保险公司制定的预定投资回报率C.利率的波动D.保险公司制定的预定死亡率E.保险公司制定的预定营运管理费用正确答案：BCDE解析:分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务
8、D.社会金融业务正确答案：B解析：总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。（）A正确B错误正确答案：A解析:个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理;超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可以按本细则规定，凭相关证明材料委托他人办理。个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.贸易项目和融资项目B.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D.经常项目和资本项目正确答案：B解析:个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按
9、账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（?）cA.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件正确答案：C解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，（?）oA.商业银行一律以外汇支付给投资者B.投资
10、者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者正确答案：D解析：商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法第16条规定，境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。投资者以人民币购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者;投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户已关闭的，可划入投资者指定的账户。根据中华人民共和国保险法，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证，并与保险公司签订代理协议。()A正确B错误正确答案：B解析:根据中华人民
11、共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的“保险兼业代理业务许可证”。根据保险产品种类的划分，健康保险属于(?)范围。A.人寿保险B.责任保险C.人身保险D.保证保险正确答案：C解析：人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴;保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核正确答案：C解析：中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业
12、务有关问题的通知中规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是(?)。A.开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定B.开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回C.开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响D.开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次正确答案：B解析：封闭式基金不能直接赎回，须通过上
13、市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中，错误的是()oA.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案：B解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应
14、将客户移交理财业务人员。关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有（）。A.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定B.单位资产净值每周公布一次C.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求D.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易正确答案：BE解析:开放式证券投资基金的单位资产净值于每个开放日进行公告，选项B错误。其交易场所是基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易，选项E错误。国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。（）A正确B错误正确答案：A解析:题干表述正确。宏观经济政策
15、对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（?）。A.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高B.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案：C解析：国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低，故A项错误;在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹，故B项错误;偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌，故D项错误。黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各目标之间没
16、有关系）A.20年后将有40万元的退休金B.4年后将有10万元的购房首付款C.5年后有15万元用于南极旅行D.10年后将有18万元的子女高等教育金E.2年后可以达成7.5万元的购车计划正确答案：ABCE解析:A项，20年后的本利和为5义L806+1X26.87=35.9（万元），故A项无法实现。B项，4年后的本利和为5XL126+1X4.184=9.814（万元）,故B项无法实现。C项,5年后的本利和为5XL159+1义5.309=1L104（万元）,故C项无法实现。D项,10年后的本利和为5XL344+1XIL464=18.184（万元）,故D项可以实现。E项，2年后的本利和为51.061l
17、2.03=7.335（万元），故E项无法实现。黄女士于2010年4月30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有（）oA.该股份制银行是基金管理人B.黄女士是基金持有人C.该股份制银行是基金持有人D.甲基金管理公司是基金托管人E.甲基金管理公司是基金管理人正确答案：BE解析:黄女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，该股份制银行是基金托管人。货币时间价值的影响因素包括（）oA,时间B.收益率或通货膨胀率C.单利与复利D,现值E,终值正确答案：ABC解析:货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。基金销售机构在销售基金和
18、相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.投资人利益优先B.诚实守信C.专业胜任D.保守秘密正确答案：A解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。故选A。基金子公司产品投资的注意事项包括（）o.充分了解产品管理人的情况B.了解产品类型和风险收益特征C.了解产品的风险管理措施D.确定资金最终流向和投资标的物E.了解信息披露方式和项目进展情况正确答案：BCDE解析:基金子公司产品投资的注意事项
19、有：（1）充分了解产品发行人的情况。（2）了解产品类型和风险收益特征。（3）了解产品的风险管理措施。（4）确定资金最终流向和投资标的物。（5）了解信息披露方式和项目进展情况。计算期末普通年金现值的要素有（）。A.利率B.年金C.期数D.内部报酬率E,终值正确答案：BCD解析:普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。计算公式涉及内部报酬率、年金和期数。家庭成熟期的收入与支出表现为（?）。A.支出随家庭成员增加而上升B.支出随家庭成员固定而趋于稳定C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D.收入以理财收入为主
20、正确答案：C解析：在家庭成熟期，收入以薪酬为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随家庭成员减少而降低。甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）o（答案取近似数值）A.8.34%B.8.52%C.8.44%D.8.24%正确答案：D解析：甲投资项目的有效年利率=（1+8%/4）4-1=8.24%o假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5乐则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000正确答案：A解析:该优先股股利可看作永续年金，故现值PV=Cr=30005%=60000（元）
21、。假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%,那么他现在需要投资（）万元。（答案取近似数值）A.62B.90.8C.73D.161正确答案：A解析:查复利现值系数表，当L10%,n=5时，复利现值系数为0.621,故复利现值PV=100XO.621=62.1（万元）。假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A.7024B.224.64C.6800D.225.68正确答案：B解析:用单利和复利计算投资本金收益合计差额=5000义（1+12%）3-5000-500012%3=224.64（元）。假如某人希
22、望在未来10年内每年年初获得100O元，年利率为8%,则这笔年金的现值为（?）元。A. 6710.08B. 7246.89C. 14486.56D. 15645.49正确答案：B解析：根据期初年金的现值公式求解。PV=（100o/0.08）X1-（1+0.08）10X（1+0.08）7246.89（元）。假如目前同期储蓄存款利率为3.5%,那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8%且无附加条件的保证收益。（）A正确B错误正确答案：B解析：商业银行理财产品销售管理办法第三十五条规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率;高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条
23、件的保证收益。假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（）oA.实际利率大于名义利率B.实际利率等于名义利率C.无法计算两者关系D.两者无显著关系E.实际利率小于名义利率正确答案：BCDE解析:实际利率=（1+12%2）2-1=12.36%,实际利率大于名义利率。金融期权的分类标准不包括（）。A.按照对价格的预期B.按照交易的方式C.按执行日期不同D.按照基础资产的性质正确答案：B解析：金融期权按照对价格的预期可分为看涨期权和看跌期权;金融期权按行权日期不同可分为欧式期权和美式期权;金融期权按基础资产的性质划分为现货期权和期货期权。所以选项B错误。
24、金融市场的微观功能包括（）。A.融资功能B.财富功能C.避险功能D.反映功能E.交易功能正确答案：ABCE解析:金融市场的微观经济功能包括融资功能、财富功能、避险功能和交易功能。反映功能是金融市场的宏观经济功能，故D选项错误。金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（?）oA.外贸市场B.黄金市场C.外汇市场D.期货市场正确答案：A解析：以金融交易的期限为标准，金融市场分为货币市场和资本市场。按金融交易的交割期限，金融市场分为现货市场和期货市场。按金融政治地理区域，金融市场分为国内金融市场和国际金融市场。按交易的对象，金融市场分为本币市场、黄金市场、外汇市场。李女士的孩子小静是初三
25、学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（?）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销正确答案：A解析：李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母（法定代理人）的同意擅自购买项链，其父母（法定代理人）拒绝认可，则该民事行为自始无效。理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因。（）A正确
26、B错误正确答案：A解析:在收集客户信息的过程中，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员就应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差。理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（?）承担。A.客户B.银行C,银行与客户协商D.银行与客户共同正确答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。理财师应对客户的理财方案进行定期评估，（?）不是定期评估需考虑的因素。A.客户的投资金
27、额和占比B.客户的个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的性格特征正确答案：D解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）oA.客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B.后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C.理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D.通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E.理财规划服务是
28、个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分正确答案：ABCDE解析:后续跟踪服务的必要性表现在：（1）理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。（2）客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。（3）综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期目标产生较大差异。（4）从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质
29、客户，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。后续跟踪服务实现真正的服务升级，同样也是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础。利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（?）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素正确答案：C解析：影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。某投资者按950元的价格购买了面额为100O元、票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（?）oA.8%B.8.42%C.9%D.9.56%正确答案：B解
30、析：在投资学中，当前收益率被定义为债券的年利息收入与买入债券的实际价格的比率。其计算公式为：Yp100%,式中，Y是当前收益率;C是每年利息收益;P是债券价格。代入本题数据：Y=1OOO8%950100%=8.42%0某项目初始投资100O元，年利率8%,期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为(?)。A.1047.86元B.1036.05元C.1082.43元D.1080.00元正确答案：C解析：1年后本息和为：1000(l+8%4)4=1082.43(元)。某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本
31、金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：C解析:保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括(?)o.优先分配权B.优先认股权C.公司决策参与权D.剩余资产分配权正确答案：A解析：普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利包括：公司决策参与权；利润分配权;优先认股权；剩余资产分配权。商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括(?)。A.要求代销
32、产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料正确答案：C解析：商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的
33、举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。商业银行的个人理财服务包括()。A.财务分析服务B.代理缴税服务C.财务规划服务D.资产管理服务E.投资顾问服务正确答案：ACDE解析：中国银行业监督管理委员会在其商业银行个人理财业务管理暂行办法中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（）。A.产品目标客户信息B.产品品牌信息C.产品开发主体信息D.产品特征信息E.产品营销信息正确答案：ACD解析:银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、
34、产品目标客户信息和产品特征信息。商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为（）。A.理财业务、财富管理业务、私人银行业务B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务C,私人银行业务、财富管理业务、理财业务D.财富管理业务、理财业务、私人银行业务正确答案：A解析:银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全;财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但
35、低于私人银行客户。商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的（）,评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。A.投资目的B.投资经验C.兴趣爱好D.风险承受能力E.财务状况正确答案：ABDE解析:商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。上市开放式基金LOF的优点不包括（）。A.交易方便B.交易成本较低C价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易正确答案
36、：D解析:LoF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易。设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个正确答案：B解析：设立合伙企业，应当具备下列条件：有两个以合伙人，合伙人为自然人的，应当具有完全民事行为能力;有合伙企业的名称和生产经营场所;有合伙人认缴或者实际缴付的出资;有书面合伙协议;法律、行政法规规定的其他条件。设立质权，当事人订立的质权合同包括的条款有（）。A.被担保债权的种类B.债务人履行债务的期限C.质押财产的名称、数量、质量、状况D.担保的范围E.被担保债权的数额正确答案
37、：ABCDE解析：中华人民共和国物权法第二百一十条规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（1）被担保债权的种类和数额。（2）债务人履行债务的期限。（3）质押财产的名称、数量、质量、状况。（4）担保的范围。（5）质押财产交付的时间。生命周期理论的创建人是（?）oA.F.莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯?罗？克莱因D莫里斯?阿莱斯正确答案：A解析：生命周期理论是由F.莫迪利亚尼等人创建的。生命周期理论指出个人是在（?）实现消费的最佳配置。A.整个工作周期B.整个生命周期C.整个家庭内D.整个社会内正确答案：B解析:生命周期理论是指自然人是在相当长的期间内计划
38、个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于大幅波动。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。A.更低B.不能确定C,同等D.更高正确答案：A解析:时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。提供个人理财服务的机构包括（）oA.信托公司B.保险公司C.证券公司D.
39、基金公司E.商业银行正确答案：ABCDE解析:除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（）A正确B错误正确答案：B解析:通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定量评估方法。投保人必须具备的条件有（）。A.具备民事权利能力B.具备民事行为能力C.承担支付保险费的义务D.年满18周岁E.享有保险金请求权正确答案：ABC解析:投保人必须具备以下两个条件：具备民事权
40、利能力和民事行为能力;承担支付保险费的义务。投保人最基本的义务是（?）。A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证正确答案：C解析：投保人、被保险人的业务主要包括：投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的业务;投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务;被保险人应履行危险增加通知、施救的业务。投资者进行债券投资所面临的风险主要有（）。A.提前偿付风险B.违约风险C.通货膨胀风险D.价格风险E.赎回风险正确答案：ABCDE解析:债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA
41、账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。（）A正确B错误正确答案：A解析:进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。系统性风险是不可分散风险。（）A正确B错误正确答案：A解析:系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权正确答案：C解析：期货期权是指以各种金
42、融期货合约作为期权合约标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权和股指期货期权等。下列（?）不属于合同履行的抗辩权。A.同时抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D,不安抗辩权正确答案：C解析：合同履行的抗辩权包括：同时抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况B.社会保障信息C.资产与负债情况D.投资偏好正确答案：D解析:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。下列对客户档案管理的说法中，正确的有（）oA.可作为以后工作中交流学习的案例B.有助于理财师更深地了解客户C.档案包括会议记录、财务
43、分析报告、授权书、介绍信等D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据E.有利于维护良好的客户关系正确答案：ABCDE解析:题中选项均属于对客户档案管理的正确描述。下列各项中，关于货币具有时间价值的原因有（）。A.铸币厂生产货币也需要时间B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报D.生产与制造产生了货币的时间价值E.未来的投资收入预期具有不确定性正确答案：BCE解析:货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：（1）现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。（2）货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。（3）未来的投资收入预期具
44、有不确定性。A.黄金基金 B.信托产品解析：货币型基金的流动性高于 它的流动性几乎与银行的活期储 信托产品和黄金基金的流动性都下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。C.活期存款D.债券基金正确答案：C债券型基金，而货币市场基金被称为准储蓄，蓄一样，故活期存款的流动性好于债券基金。较差。下列关于股票的表述中，正确的有（）oA.股票是一种债权凭证B.股票的实质是公司的产权证明书C.股票是股份公司发行的有价证券D股票能够给持有者带来潜在增值收益E.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务正确答案：BCDE解析:股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而
45、发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。债券是一种债权凭证，A项错误。下列关于货币型理财产品的说法中，错误的是（）。A.主要投资于货币市场的理财产品B.投资期短，资金赎回灵活C.本金、收益安全性高D.常被作为定期存款的替代品正确答案：D解析:货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购和高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。货币型理财产品主要有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。下列关于家庭生命周期中的衰老期的说法中，
46、正确的有（）。A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标B.该阶段家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少C.该阶段家庭房贷仍保持较高需求D.该阶段建议购买长期护理类保险E.该阶段财富积累加快，支出降低正确答案：ABD解析:C项属于成长期的特点，E项属于成熟期的特点。下列关于金融互换市场的说法，错误的是（?）。A,互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型正确答案：C解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。下列关于金融远期合约的说法中，错误的是（）。A.远期合约是非标准化合约B.远期合约的作用是规避价格风险
47、C.远期合约正是为了赚取交易价差而产生的D.远期合约是柜台交易，不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格正确答案：C解析:远期合约的特点有：（1）非标准化合约。柜台交易。不利于信息交流和传递，不利于形成统一的价格。（3）没有履约保证。远期合约的作用是规避价格风险，远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（）。A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形正确答案：AD解析:客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户
