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1、银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案二作为自由外汇必须同时具备以下特征（）。A、以人民币币表示的外国金融资产B、可以兑换成其他支付手段的外币资产C、以外币表示的外国金融资产D、在国外能够得到偿付的货币债权E、以上都对（江南博哥）正确答案：BCD【答案解析】本题考查自由外汇必须具备的特征。外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以外币表示的外国金融资产;在国外能够得到偿付的货币债权;可以兑换成其他支付手段的外币资产。不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。A、合法合规B、公平竞争C、成本可算D、风险可控正确答案：B【答案解析】
2、本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查互联网金融。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。快速发展的多层次资本市场能够（）。A、改变社会资金流向B、加剧商业银行存款理财化C、信贷证券化的双脱媒趋势D、促进资产管理行业快速发展E、推动商业银行加快混业经
3、营新布局正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查业务综合化与交叉金融工具。多层次资本市场的快速发展，将改变社会资金流向，加剧商业银行存款理财化、信贷证券化的“双脱媒”趋势，在促进资产管理行业快速发展的同时，推动商业银行加快混业经营新布局。商业银行开展金融创新，需要遵循的原则有（）。A、合法合规原则B、公平竞争原则C、成本可算原则D、风险可控原则E、知识产权保护原则正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则
4、。随着经济进入新常态，资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查业务综合化与交叉金融工具。随着经济进入新常态，资产管理行业发展的驱动力将从居民收入增长和监管套利转向资本市场发展和金融脱媒深化。要充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，描述的是（）。A、审慎尽责B、充分信息披露C、引导理性消费D、客户资产隔离正确答案：C【答案解析】本题考查业务创新与客户利益保护。向客户销售有关产品时，要建立适合创新服务需要的客户资料档案，要充分了解客户的风险
5、偏好、风险认知能力和承受能力，以及客户的财务状况，做好客户对于创新产品和服务的适合度评估，引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品O银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查合法合规原则。银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。银行业务创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。（）A正确B错误正确答案：A【答案
6、解析】本题考查业务创新与客户利益保护。银行业务创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在（）等方面开展的各项创新活动。A、战略决策B、制度安排C、人员准备D、管理模式E、金融产品正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查银行业务创新。银行业务创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项创新活动，最终体现
7、为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。中观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查银行业务创新。宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破，如金融技术、金融市场的创新，金融服务、金融产品的创新，金融企业组织和管理方式的创新等。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为（）oA、进口信用证B、出口信用证C、光票信用证D、跟单商业信用证E、不可撤销信用证正确答案：CD【答案解析】本题考查信用证。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。保理业务是一项集（）于一体的综合
8、性金融服务。A、贸易融资B、商业资信调查C、应收账款管理D、信用风险担保E、应付账款管理正确答案：ABCD【答案解析】本题考查保理。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函，指的是（）oA、借款保函B、授信额度保函C、有价证券保付保函D、即期付款保函正确答案：D【答案解析】本题考查银行保函。即期付款保函：保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。被称为辛迪加贷款的是（）。A、并购贷款B、银团贷款C、贸易融资D、票据贴现
9、正确答案：B【答案解析】本题考查银团贷款。银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。（）正确答案：【答案解析】本题考查并购贷款。并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。从业务运作的实质来看，福费廷就是即期票据贴现。（）正确答案：【答案解析】本题考查福费廷。从业务运作的实
10、质来看，福费廷就是远期票据贴现。贷款全流程管理的首要环节是（）。A、贷款申请B、风险评价C、贷款审批D、贷款发放正确答案：A【答案解析】本题考查公司贷款基本流程。贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，指的是（）oA、个人贷款B、公司贷款C、短期贷款D、信用贷款正确答案：A【答案解析】本题考查个人贷款的业务。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。（）正确答案：【答案解析】本题考查贷款的概念。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运
11、用。贷款业务有多种分类标准，按照（）可划分为个人贷款和公司贷款。A、客户类型B、贷款期限C、有无担保D、贷款方式正确答案：A【答案解析】本题考查贷款业务种类。贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务。（）正确答案：答案解析】本题考查保理。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务。单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A、10%B、20%C、30%D、50%
12、正确答案：D【答案解析】本题考查银团贷款。单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%O房地产贷款主要包括（）oA、土地储备贷款B、个人住房贷款C、土地储备贷款D、个人经营贷款E、法人商业用房按揭贷款正确答案：ABCE【答案解析】本题考查房地产贷款。房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。个人贷款业务的还款方式通常包括（）oA、等额本息B、等额本金C、差额本息D、差额本金E、全额本息正确答案：AB【答案解析】本题考查个人贷款业务。个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等
13、额本金两种。个人贷款主要分为（）。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营贷款D、个人投资贷款E、个人信用卡透支正确答案：ABCE【答案解析】本题考查个人贷款业务。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）oA、即期外汇交易B、远期外汇交易C、利率外汇交易D、期货外汇交易E、期权外汇交易正确答案：AB【答案解析】本题考查外汇交易业务。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。公司贷款主要包括（）。A、并购贷款B、银团贷款C、贸易融资D、票据贴现E、固定资产贷款正确答案：ABCDE
14、【答案解析】本题考查公司贷款业务。公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。衡量银行资产质量的最重要指标是（）oA、资产负债率B、资产速动率C、资产流动率D、不良贷款率正确答案：D【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。环境问题已经成为当今影响我国国计民生的重大问题，中国银监会出台了相关文件，促进银行业金融机构发展（）。A、环境信贷B、绿色信贷C、生态信贷D、健康信贷正确答案：B【答案解析】本题考查绿色信贷。环境问题已经成为当今影响我国国计民生的重
15、大问题，政府也越来越重视环保问题。中国银监会又出台了绿色信贷指引，促进银行业金融机构发展绿色信贷。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或第三个营业日办理实际货币交割的外汇交易。（）正确答案：【答案解析】本题考查外汇交易业务。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。借鉴国际先进银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的思路出发，可将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照（）的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。A、有效制衡B、有效控制C、有效治理D、有效实施正确答案
16、：A【答案解析】本题考查全流程管理。借鉴国际先进银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的思路出发，可将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，指的是（）oA、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款正确答案：C【答案解析】本题考查贷款的分类。次级类贷款指的是，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。经批准可以经营贷款业务的金融
17、机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金指的是（）oA、贷款B、存款C、储蓄D、货款正确答案：A【答案解析】本题考查贷款的概念。贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金（）的过程。A、安全性B、流动性C、盈利性D、风险性E、固定性正确答案：ABC【答案解析】本题考查公司贷款基本流程。科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金安全性、流动性、盈利性的过程。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。（）正确答案：
18、【答案解析】本题考查库存现金的主要作用。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（）正确答案：X【答案解析】本题考查流动现金贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。商业银行提供的贸易融资可以分为（）oA、国内贸易融资B、国际贸易融资C、单边贸易融资D、双边贸易融资E、多边贸易融资正确答案：AB【答案解析】本题考查贸易融资。商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。商业银行债券投资的目标，主要是（）oA、平衡流动性和盈利
19、性B、平衡安全性和盈利性C、降低资产组合的风险D、提高资本充足率E、提高资产负债率正确答案：ACD【答案解析】本题考查债券投资的目标。商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。我国商业银行的现金资产不包括（）。A、库存现金B、存放中央银行款项C、存放同业及其他金融机构款项D、存放银行高层个人账户款项正确答案：D【答案解析】本题考查现金资产业务。我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为（）oA、正常贷款B、关注
20、贷款C、次级贷款D、可疑贷款E、损失贷款正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查贷款的分类。我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。下列关于储蓄式国债的说法，正确的有（）。A、财政部在中华人民共和国境内发行B、通过试点银行面向个人投资者销售的C、通过试点银行面向公司投资者销售的D、以电子方式记录债权E、储蓄国债是不可流通债券正确答案：ABDE【答案解析】本题考查储蓄式国债。储蓄式国债通过试点银行面向个人投资者销售的。下列关于贷款的说法，正确的有（）。A、贷款是银行最主要的资产B、存款是银行最主要的资产C、贷款是银行最主要的
21、资金运用D、存款是银行最主要的资金运用E、贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务正确答案：ACE【答案解析】本题考查贷款的概念。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。下列关于贷款种类的说法中，错误的是（）oA、正常类贷款指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款B、关注类贷款指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款C、次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。D、可疑类贷款指在采取所有可能的
22、措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款正确答案：D【答案解析】本题考查贷款的分类。损失类贷款，指的是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。下列关于外汇交易业务的叙述，错误的是（）。A、外汇交易包括本国货币与外国货币的兑换买卖B、外汇交易包括各种外国货币之间的交易C、外汇交易可供市场参与者进行投资或投机的活动D、外汇交易仅仅可以满足贸易往来的结汇需求正确答案：D【答案解析】本题考查外汇交易业务。外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求
23、，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。下列关于债券投资的收益的说法，错误的是（）。A、一般通过债券收益率进行衡量和比较B、是一定数量的债权投资收益与投资额的比率C、通常用月利率表示D、债券收益率分为名义收益率、即期收益率等正确答案：C【答案解析】本题考查债券投资的收益。债券投资的收益率通常用年率来表示。下列关于债券投资的说法，错误的是（）。A、相对于贷款来说，债券的流动性要强得多B、相对于现金资产来说，资产的盈利性要高得多C、债券投资是平衡银行风险性和安全性的优良工具D、银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高正确答案：C【答案解析】本题考查债券投资的目标。债券投资是平衡银行流动性和盈利
24、性的优良工具。下列属于个人消费贷款的是（）oA、二手房贷款B、个人住房按揭贷款C、公积金个人住房贷款D、个人权利质押贷款正确答案：D【答案解析】本题考查个人贷款业务。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。下列属于融资类保函的是（）oA、借款保函B、投标保函C、履约保函D、关税保函正确答案：【答案解析】本题考查银行保函。融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。下列属于商品期货的是（）oA、原油期货B、外汇期货C、债券期货D、利率期货正确答案：A【答案解析】本题考查期货。标的
25、物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货;标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属于金融期货。现在银行基本上只开可撤销信用证。（）正确答案：【答案解析】本题考查信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理即“三查”三个环节。（）正确答案：【答案解析】本题考查贷款“三查”与全流程管理。信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理即“三查”三个环节。信用证按（）来分，可分为进口信用证和出口信用证。A、进出口B、开证行保证性质C、信用证项下的权利是否可转让D、信用证项下的汇票是否附商业单据正确答案：A【答案解析】
26、本题考查信用证的分类。信用证按进出口来分，可分为进口信用证和出口信用证。以企事业单位为对象发放的贷款，指的是（）oA、个人贷款B、公司贷款C、短期贷款D、长期贷款正确答案：B【答案解析】本题考查公司贷款业务。公司贷款，又称企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款。银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断），指的是（）oA、押汇B、保理C、福费廷D、买断票据E、包买票据正确答案：CDE【答案解析】本题考查福费廷。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的
27、贴现（即买断）。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为（）oA、融资类保函B、非融资类保函C、授信额度保函D、融资租赁保函E、有价证券保付保函正确答案：AB【答案解析】本题考查银行保函的分类。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过12个月。（）正确答案：【答案解析】本题考查银行承兑汇票。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。银团成员应按照（）的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。A、信息共享B、独立审批C、自主决策D、风险自担E、风
28、险自担正确答案：ABCD【答案解析】本题考查银团贷款。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。用于经国家有权部门批准(或核准、备案)的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发放的贷款，指的是()。A、基本建设贷款B、技术改造贷款C、科技开发贷款D、商业网点贷款正确答案：A【答案解析】本题考查固定资产贷款。基本建设贷款，是指用于经国家有权部门批准(或核准、备案)的基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大再生产为主的新建或扩建生产性工程等基本建设而发
29、放的贷款。()广泛用于非贸易结算，或贸愿从属费用的收款等。A、出口托收B、光票托收C、跟单托收D、进口代收正确答案：B【答案解析】本题考查光票托收。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸愿从属费用的收款等。()是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、汇票B、本票C、支票D、信用证正确答案：A【答案解析】本题考查汇票的概念。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。()是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。A、储值卡B、专用卡C、转账卡D、借记卡正确答案：C【答案解析】本题
30、考查转账卡的概念。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。()是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。A、代理政策性银行业务B、代理中央银行业务C、代理商业银行业务D、代理证券业务正确答案：B【答案解析】本题考查代理中央银行业务。代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有()oA、个人卡B、信用卡C、借记卡D、单位卡E、单币种银行卡正确答案：BC【答案解析】本题考查银行卡的
31、分类。按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。A、清偿方式B、账户结算币种C、发行对象D、信息存储介质正确答案：C【答案解析】本题考查银行卡分类。按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。代收代付业务目前只有委托收款业务。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两类。若旅行支票不慎丢失或被盗，不可办理挂失。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查旅行支票。若旅行支票不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿。实践中，没有银行支票账户的客户一般采用（）oA、银行本票B、银行支票C、银行汇
32、票D、商业汇票正确答案：A【答案解析】实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。我国银行规定的信用卡最低还款额一般是应还金额的（）。A、5%B、10%C、20%D、30%正确答案：B【答案解析】我国银行规定的信用卡最低还款额一般是应还金额的10%o下列关于汇票、本票、支票表述正确的有（）。A、汇票的签发
33、人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业B、汇票、本票、支票均可以要求委托付款人见票即付C、支票既可以转账，也可以支取现金I）、本票、汇票只能由银行承兑E、汇票、本票、支票属于传统的结算方式确答案：BE【答案解析】选项A本票的签发人是银行。选项C要具体区分不同的支票。汇票分为银行汇票和商业汇票。选项D商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。下列关于借记卡的说法中，正确的是（）。A、不具备透支功能B、借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结C、卡内消费、转账、取款等都直接从存款账户扣划D、需要先存款后消费E、以上都对正确答案：ABCDE【答案解析】本题
34、考查借记卡的特点。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。现有的创新产品大多是在（）基础上进行的创新。A、期权B、贷款C、票据D、结算E、期货正确答案：BCD【答案解析】本题考查中间业务的发展与创新。现有的创新产品大多是在传统存款、贷款、票据、投资、结算、担保等基础上进行的创新，缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂的金融衍生品创新，以及各类组合金融产品创新。信用卡持有人的信用额度最高一般是10万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】应该是5万元。信用证业务中，在出口商按照信用证条件的
35、要求提交合格的单证后，开证行承担首要付款责任。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题表述正确。银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A、客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B、保管物品的金额不同C、保管物品的种类不同D、保管期限不同正确答案：【答案解析】代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行前先加以密封。银行代收代付业务目前主要是（）和（）两类。A、代理基金业务B、资产托管C、委托收款D、托收承付E、代收水电费正确答案：CD【答案解析】代收
36、代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。目前主要是委托收款和托收承付两类。银行的代理业务中的代理政策性银行业务包括（）oA、代理资金结算B、代理专项资金管理C、代理财政性存款D、代理现金支付E、代理贷款项目管理正确答案：ABDE【答案解析】C项代理财政性存款属于代理中央银行业务。银行汇票是由企业签发的。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】银行汇票是由出票银行签发的。由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A、商业承兑汇票B、银行本票C、支票D、银行承兑汇票正确答案：B【答案解析】银行本票是银行签发的，承诺在见票
37、时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额和不定额两种。与单币种卡不同，多币种卡是指一卡同时设立两个或两个以上币种账户的银行卡。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查银行卡分类。与单币种卡不同，多币种卡是指一卡同时设立两个或两个以上币种账户的银行卡。例如国内双币卡同时具有人民币账户和外币账户。中间业务发展的基础是（）。A、金融工具创新B、中间业务创新C、金融制度创新D、金融理念创新正确答案：B【答案解析】本题考查中间业务。中间业务发展的基础是中间业务创新。咨询服务具体包括（）。A、财务融资顾问B、信息咨询C、资信证明D、财
38、务制度顾问E、资信调查正确答案：BCD【答案解析】本题考查咨询服务的内容。咨询服务包括：信息咨询、资信证明、资信调查。（）是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。A、同业拆借市场B、回购市场C、债券市场D、票据市场正确答案：A【答案解析】本题考查货币市场的内容。同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场（）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。A、融资性担保B、小额贷款C、财产保险公司D、再保险公司正确答案：【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履
39、行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。（）指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。A、外汇市场B、股票市场C、债券市场D、票据市场正确答案：D【答案解析】本题考查金融市场的种类。票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。“金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门”，体现了金融市场的（）oA、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能正确答案：B【答案解析】本题考查金融市场的功能。金融市场的优化资源配置功
40、能：金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。发行市场是一级市场。（）正确答案：【答案解析】本题考查金融市场的种类。发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。股票（）分为有面额股票和无面额股票。A、按股票所代表的股东权利B、按照是否记载股东姓名C、按照是否在股票面额上标明金额D、按照是否有实物载体正确答案：C【答案解析】本题考查股票市场。按照是否在股票面额上标明金额，可以分为有面额股票和无面额股票。股票（）可分为普通股和优先股。A、按股票所代表的股东权利B、按照是否记载股东姓名C、按照是否在股票面额上标明金额D、按照是
41、否有实物载体正确答案：A【正确答案】A【答案解析】本题考查资本市场的内容。按股票所代表的股东权利划分可分为普通股和优先股。国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。（）正确答案：【答案解析】国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。间接融资工具包括（）。A、银行债券B、银行承兑汇票C、可转让大额存单D、人寿保险单E、企业债券正确答案：ABCD【答案解析】本题考查金融工具的种类。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。E选项属于直接融资工具。金融工具按（）可分为短期金融工
42、具和长期金融工具。A、期限的长短B、融资方式C、投资者所拥有的权利D、投资者的个人喜好正确答案：A【答案解析】本题考查金融工具的种类。按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。金融监督管理机构包括（）。A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国证券监督管理委员会E、中国保险监督管理委员会正确答案：CDE【答案解析】本题考查金融监督管理机构。金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。金融市场按（）划分可分为货币市场和资本市场。A、具体的交易工具类型B、金融工具发行和流通的阶段C、金融工具的期限D、交割
43、时间正确答案：C【答案解析】本题考查金融市场的种类。金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。金融市场按（）划分可分为有形市场和无形市场。A、具体的交易工具类型B、交易场所和空间C、金融工具的期限D、交割时间正确答案：B【答案解析】本题考查金融市场的种类。金融市场按交易场所和空间划分可分有形市场和无形市场。参金融市场的功能包括（）oA、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能E、交易及定价功能正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查金融市场的功能。金融市场的功能包括：货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易
44、及定价功能、反映经济运行的功能。金融市场的交易对象是（）oA、工商企业B、金融机构C、货币资金D、中央银行正确答案：C【答案解析】本题考查金融市场概述的内容。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。下列（）不属于金融工具的特点。A、流动性B、收益性C、风险性D、主观性正确答案：D答案解析】本题考查金融工具的特点。金融工具的特点包括：流动性、收益性、风险性。下列不属于场内市场的是（）。A、沪深主板市场B、中小企业板市场C、创业板市场D、全国中小企业股份转让系统正确答案：D【答案解析】本题考查股票市场。场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股
45、份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。下列关于大额可转让定期存单描述不正确的是（）。A、大额可转让定期存单不记名且可以转让B、大额可转让定期存单一般面额固定C、大额可转让定期存单不可提前支取D、大额可转让定期存单不可在二级市场上转让正确答案：D【答案解析】本题考查货币市场的内容。大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。下列属于保险类金融机构的是（）oA、保险公司B、保险专业中介机构C、保险资产管理公司D、证券公司E、期货管理公司正确答案：ABC【答案解析】本题考查银行业金融机构。保险类金融机构包括：保险公司、保险专业中介机构、保险资产管理公司。下列属于商业银
46、行的有（）。A、大型商业银行B、股份制商业银行C、城市商业银行D、农村中小金融机构E、中国邮政储蓄银行正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查银行业金融机构。商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。下列属于中国证券业协会的主要职责的是（）oA、维护会员的合法权益B、制定证券业执业标准和业务规范C、对会员及其从业人员进行自律管理D、负责证券业从业人员资格考试、执业注册E、组织证券从业人员水平考试正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查金融行业自律组织。中国证券业协会依据证券法、行政法规、中国证监会规范性文件规定行使以下主要职责：维护
47、会员的合法权益;制定证券业执业标准和业务规范;对会员及其从业人员进行自律管理;负责证券业从业人员资格考试、执业注册;负责组织证券公司高级管理人员、保荐代表人及其他特定岗位专业人员的资质测试或胜任能力考试;组织证券从业人员水平考试;组织开展证券业国际交流与合作等。下列属于综合类指数的是（）oA、新综合指数B、综合指数C、总指数D、信用债总指数E、公司信用类债券指数正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查长期债券市场。综合类指数包括新综合指数、综合指数、总指数、信用债总指数、公司信用类债券指数。在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在半年以内。（）正确答案：X【正确答案】错【答案解析
48、】本题考查货币市场的内容。在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以内。债券市场按（）可分为可转换债券与不可转换债券。A、发行主体B、利率是否固定C、有无担保分类D、是否可转换正确答案：D【答案解析】本题考查债券市场的内容。债券市场按否可转换可分为可转换债券与不可转换债券。债券市场具有的功能包括（）oA、融资功能B、资源优化配置功能C、投资功能D、宏观调控功能E、防范金融风险功能正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查债券市场的内容。债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。政策性银行不包括()0A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国
