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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试找答案四1、单选下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？OA、公司B、主权C、零售银行D、证券E、股权正确答案：D2、判断题与单笔贷款业务不同，商业银行评估（江南博哥）信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。正确答案：对3、判断版根据银监会商业银行授信工作尽职指引的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。正确答案：错4、填空题根据中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）（农银发2009208号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评
2、和审核二个操作环节。其中初评由O完成，审核由O完成。正确答案：管户客户经理；客户部门负责人5、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。正确答案：对6、填空银行将贷款集中于任何一个业务领域中，如地域、行业或者产品，这就是O风险。正确答案：信用集中度7、名词解释最高额担保正确答案：最高额担保是指在约定的最高债权限度内，由担保人对一定期间内连续发生的债权提供担保。包括最高额保证担保、最高额抵押担保和最高额质押担保。8、名词解释全部关联度正确答案：全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于50虬9、判断题根据我行农户小
3、额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要低于分期还款方式。正确答案：错10、名词解释风险价值正确答案：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。11、名词解释银行账户正确答案：银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具，即商业银行为非交易目的和为套期保值而持有，表内外所有未划入交易账户的业务合约。12、填空题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发2009281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提
4、高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，（）应向（）行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，O须向O作出专题汇报。逾期超过90天的，O须向（一）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。正确答案：经营行；客户管理；二级分行分管行长；一级分行风险管理部门；二级分行行长；级分行分管行长13、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），客户评价，是以（）为基础，通过（）调整与（）调整，对客户违约风险进行量化评估。正确答案：客户年度信用等级及得分；即期财务指标；风险信号14、填空题中
5、国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），风险经理聘书由所在行O人力资源部制作发放。聘期一般不超过O年，期满可以续聘。正确答案：委派行；三15、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），对于荒山、荒地、荒丘等承包经营权，以抵押人实际支付的承包价款加上垦荒实际投入的成本扣除已经使用年份所折合成的承包价款为基础确定抵押物价值，抵押率最高不超过20%。正确答案：错16、判而题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，减值测试及预计负债中可以出现拨备金额大于贷款余额或预计垫款金额的情况。正确
6、答案：错17、判原题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，对于总行管理集团客户，其子公司独立评级，可由一级分行自行发起评定。正确答案：对18、单选风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。A、柜员临时离岗应办理临时签退B、柜员临时离岗未办理临时签退C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面正确答案：B19、单选关于非预期损失的说法，错误的是OoA、非预期损失表示资产损失的波动幅度B、非预期损失真正体现了银行的风险所在C、非预期损失可通过提取准备金的形式加
7、以规避D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的正确答案：C20、单选情景分析用于：OA、测试单个风险因素或一小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响B、一组风险因素的多种情景对组合价值的影响C、着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响D、A和C正确答案：B21、判断题根据我行小企业简式快速贷款管理办法（农银发（2007）48号），小企业简式快速贷款期限不超过半年的，可采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，可实行按月（季）结息、到期还本或按月（季）偿还本息等多种还款方式。正确答案：对22、填空题根据商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充
8、足率不得低于Oo正确答案：8%；4%23、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款业务须采取双人实地调查方式。正确答案：对24、填空题根据商业银行压力测试指引规定，商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（）及（）。正确答案：敏感性测试；情景测试25、名词解释风险监测正确答案：风险监测是指运用各类监测手段，持续对各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素进行监测，动态捕捉风险变化和发展趋势的过程。26、单选流动性是指商业银行在一定时间以（）的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A最低B、最高C、合理D、市场正确答案
9、：C27、判断题资产组合层面的经济资本理论上应大于各业务单位经济资本的简单加总。正确答案：错28、判断题过分夸大基金、保险等理财产品的收益，会误导客户，易引发纠纷，给银行带来声誉风险。正确答案：对29、判而题支行实行市场化守库，检查人员查看保安公司相关保险合同，发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷，存在操作风险隐患。正确答案：对30、判原题根据银监会固定资产贷款管理暂行办法相关规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付的方式。正确答案：错31、判而题期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末
10、分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。正确答案：对32、单选对交易、投资允许的最大损失额，指的是OoA、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：Q33、%选杠杆比率主要用来衡量客户的OoA、经营状况B、风险状况C、偿债能力D、行业状况正确答案：C34、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统（CMS系统）为平台进行。正确答案：对35、名词解释非预期损失正确答案：非预期损失是指商业银行在日常经营过程中无法预期的损失额，是潜在的损失，该类损失通常由资本进行覆盖。36、判断题关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，
11、其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。正确答案：对37、单选在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（）A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、有效期限正确答案：A38、填空题塞尔委员会在1996年的资本协议市场风险补充规定中对市场风险内部模型法主要提出了以下定量要求：置信水平采用O的单尾置信区间；持有期为O个营业日；市场风险要素价格的历史观测期至少为Oo正确答案：99%；10；一年39、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（）日为测试基准日。正确答案：
12、2140、单选根据我行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出AAA,客户乙使用工业打分卡评出AA+,是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（）A、是B、不是C、无法判断正确答案：c41、单选下列不属于信用风险管理方法的是OoA、资产证券化B、抵押品和清收管理C、组合管理和风险分散化D、资产负债配比管理正确答案：D42、名词解释事后检验正确答案：事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。43、单选银行的非预期损失应该用（）覆盖？A、一般准备金B、资本C、专项准备金D、特种准备金正确答案
13、：B44、判断题操作风险点作为防范风险的重要手段和措施，可向各部门、各岗位全面公开。正确答案：错45、单选在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为OOA、产品销售B、内部欺诈C、外部欺诈D、客户、产品与业务活动正确答案：D46、多选商业银行金融创新指引商业银行开展创新活动，应该做到的几个“认识”是（）。A、认识你的业务B、认识你的员工C、认识你的风险D、认识你的客户E、认识你的交易对手正确答案：A,C,D,E47、单选1994年7月和8月，巴林银行曾对新加坡期货公司进行了一次内部审计，审计在职责
14、分工层面提出了明确的建议，但该审计报告没得到很好的执行。从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则2内部审计的角色B、原则3管理者的角色C、原则4风险识别评估D、原则7业务连续性管理正确答案：A48、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），总行将在主要业务部门设立风险管理职能处室，牵头负责本业务条线风险管理，对风险管理部负责并报告。正确答案：错49、单选按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为O两大类。A、银行账户资产和客户账户资产B、银行账户资产和交易账户资产C、负债账户资产和资本账户资产D、风险资产
15、和无风险资产正确答案：B50、填空题根据中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）（农银发2008343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为O五个等级，风险逐级递增。正确答案：优秀、良好、一般、较差、违约51、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），在三农零售客户等级设置中，客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级、可疑、损失的界定为违约。正确答案：对52、填空题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发2007222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风
16、险的信贷管理制度。授信管理包括O管理和（）管理。正确答案：授信额度；授信业务53、单选因雷击而致使某支行营业网点前置主机系统故障，营业中断2天，此事件的事件类型、风险成因分别是OoA、实物资产损坏外部事件B、IT系统事件系统C、IT系统事件外部事件D、实物资产损坏系统正确答案：C54、单选?在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有OOI商户营业时间与交易时间信息不对称II频繁调单、整额大额交易频繁IH交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符IV商户交易量逐月萎缩A、I、IIB、IIKIVC、I、II、IIID、I、H、III、IV正确答案：C55、判加
17、题存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。正确答案：对56、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），银行承兑汇票贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对57、判断题对于有房产做担保的，向个人发放贷款时无需对个人预算状况有所了解。正确答案：错58、单选下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类？OA、项目融资B、固定资产融资C、物品融资D、商品融资E、产生收入的房地产正确答案：B59、名词解释信贷资产风险分类的审慎性原则正确答案：
18、信贷资产风险分类的审慎性原则是指进行信贷资产风险分类时，应坚持审慎性原则，对难以准确判断债务人还款能力的信贷资产，应适度下调其分类级次。60、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），与信用等级AA级（含）以上的大中型企业或信用等级A级（含）以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议，从事订单农业的农户，可办理总额不超过1万元的信用贷款。正确答案：错61、单壶某企业为新建企业，经营期尚不满一年，该客户为总行管理客户，2009年根据打分卡测评，信用等级为A级，经一级分行贷审会审议，同意将该客户信用等级提升至AA级。根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发
19、2008233号）规定，提升该客户信用等级的做法是否合理？OA、合理B、不合理C、无法判断正确答案：B62、填空题根据中国农业银行流动性管理办法（农银发2006322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。正确答案：报告制度；公告制度63、单选资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对儿十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中几个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力
20、应该也很强，于是决定选择这位女土。资料二：刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的成绩。但工作几天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。根据资料二，刘欣的离职原因不包括OOA、团队成员的不配合B、部门领导的不关心C、刘欣工作能力逊色D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系正确答案：C64、判断题按照中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法（试行）（农银发200
21、782号）规定，个人客户信用等级评定实行权限管理，工薪供职类客户信用等级由经营行审批。正确答案：对65、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发（2009）208号）规定，声誉风险是操作风险重要的组成部分。正确答案：错66、单器采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为OoA、利息收入-利息支出B、非利息收入-非利息支出C、净利息收入+净非利息收入D、净利息收入-净非利息收入正确答案：C67、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），债项评价得分二第二还款来源保障度基础分分值转换系数保证金比例+800保证金比例+特别调整得分。正确答案：
22、错68、判断题根据中国农业银行2009年经济资本计量方案（农银办发2009388号）规定，剩余期限在1年（含）以内的境内法人正常贷款，AAA级经济资本系数高于AA级。正确答案：错69、单选?操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则OOA、不相容职责相分离B、授权委托C、限额控制D、保险正确答案：A70、判断题根据我行“三农”客户信用等级评定管理办法（试行）（农银发（2008）343号）中的“三农”零售小企业客户信用等级核心定义，优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度，偿债能力很强，持续经营三年（含）以上且处于成熟阶段，盈利能力很强，基本不存在影响生产经营的不确定性因素，违约风
23、险很低。正确答案：错71、判断题根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。正确答案：错72、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），对于农副产品，以近期市场价格（国家有最低收购保护价的，以当年最低收购保护价为准）为基础，合理确定抵押物价值，抵押率最高不超过30%o正确答案：错73、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，一级分行可根据辖属行所在地的经济发展水平、信用环境、客户结构和规模、信贷管理水平等情况向
24、二级分行适度转授AA级、AA+级信用等级审批权限，但需报总行备案。正确答案：错74、单选关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度说法不正确的是OOA、重利润轻风险必然导致高风险B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可以有效控制非授权交易D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要正确答案：C75、填空题根据银监会商业银行声誉风险管理指引相关规定，商业银行O承担声誉风险管理的最终责任。正确答案：董事会76、判断题根据2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号），实收资本不低于
25、2000万元、所有者权益不低于3000万元客户的农产品批发市场、商品城和物流园区等商品流通市场新建项目，执行房地产开发贷款的相关管理规定。正确答案：错77、判断题信用风险监测是指在整个授信期内跟踪已识别风险的发展变化情况，包括风险产生的条件和导致的结果变化。正确答案：错78、单选通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是OOA、压力测试B、敏感性分析C、情景分析D、VaR分析正确答案：A79、多选根据中
26、国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有OOA、负责分管部门、业务条线的风险管理B、将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域C、监测控制分管业务领域风险D、处理分管业务的重大风险事项正确答案：A,B,C,D80、单选零售客户信用状况分析一般通过O进行。A、个人知识B、信用评分模型C、财务比率分析D、现金流量模型正确答案：B81、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款实行限时办结制度。自贷款申请资料完备之日起，老客户原则上在2个工作日内办结，新客户原则上在5个工作日内
27、办结。正确答案：对82、单选巴塞尔新资本协议规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须OoA、由商业银行自己评估B、由监管当局统一给定C、由外部评级机构提供D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估正确答案：B83、填W题银监会固定资产贷款管理暂行办法规定：单笔金额超过项目总投资O或超过O人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。正确答案：5%；500万元84、名词解释操作风险点正确答案：是指导致某一业务或管理活动具体流程环节失败的行为或事项。85、判断题经共同上级行批准，同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。正确答案：对86、判断题操作风险
28、损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新。正确答案：错87、多选根据中国农业银行压力测试管理办法（试行）（农银发2008209号）的规定，当压力测试结果超出限额或预定标准的一定程度时，应制定相应的风险补救措施或应急处理方案。主要的补救措施包括（）。A、减少有关业务的风险敞口B、对有关风险敞口进行对冲C、修订定价政策，调整价差，以充分反映风险D、增加资本作为缓冲正确答案：A,B,C,D88、名词解释多户联保正确答案：多个县域法人或者个人自发组成联保小组，对小组成员向我行申请信用共同承担连带责任保证担保的担保方式。89、判断题单位定期存款可办理现金支
29、取或直接进行结算。正确答案：错90、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），出口信用证项下的票据贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对91、判断题中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）（农银发200965号）规定，市场风险监测仅指对我行市场风险状况的监测。正确答案：错92、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发12009）208号）规定，涉案金额100万元以上的已遂诈骗案件，抢劫、盗窃网点、金库、运钞车金额20万元以上的案件，必须报总行风险管理部门。正确答案：对93、判断题农业银
30、行各项风险管理制度办法应统一提交董事会进行研究、决策。正确答案：错94、多选商业银行的下列哪些行为违反了商业银行法的规定OOA、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款B、未按行政区划在国内设立分支机构C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户正确答案：A,C,D95、填空题计算风险价值（VaR）的基本方法包括（）、（）、Oo正确答案：参数法；历史法；蒙特卡罗法96、名词解释风险信号正确答案：是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现应当可以明显观察得到。97、判断题我国担保法规定的担保方式包括保证、抵押、质
31、押、留置、定金五种。正确答案：对98、单选下列选项中，O是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。A、债券买卖敞口限额B、汇率风险敞口限额C、黄金买卖敞口限额D、止损限额正确答案：D99、判断题根据中国农业银行2009年经济资本计量方案（农银办发2009388号）规定，计量信用风险经济资本时，采用内部系数法，公式为：经济资本占有二经济资本计量基数经济资本系数。正确答案：对100、单选流动性缺口分析的对象是OA、利率错配缺口B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是正确答案：CIOK判断题银行每一名员工都是防范操作风险的责任人。正确答案：对102、判断题一名管库员可以掌管两把钥匙（密码）。正确答
32、案：错103、单选结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是OOA、VaR分析B、情景分析C、事后检验D、敏感性分析正确答案：B104、填空题保证担保分为O保证和O保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。正确答案：一般；连带责任105、填空题信用风险是指银行因（）而遭致损失的风险。正确答案：交易对手未能履行合约义务106、填空题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）（农银发200965号），总行相关部门、各分行要把握交易账户O的实质，制定账户划分细则，组织开展交易账户和银行账户的划分工作，对交易账户头寸进行逐日估值。正确答案
33、：以交易为目的107、填空题根据中国农业银行信贷管理基本制度（农银发2007339号）规定，我行信贷业务担保方式分为（）、（）、OO各种担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。正确答案：保证担保；质押担保；抵押担保108、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行分类。正确答案：错109、填空题巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（）、（）、Oo正确答案：最低资本要求；监督检查；市场纪律110、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，土地储备贷款的借款人应当是负责土地一
34、级开发的机构和具备相应资质的房地产开发企业。正确答案：错IlK判断题根据中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）（农银发2009341号）规定，需要新增、修改或废止业务、产品、系统、管理活动及其规章制度时，总行或一级分行业务及管理部门应当在开发、变更、废止过程中系统性查找受影响流程环节中的所有风险因素、风险信号及控制措施，填写操作风险信号报告单，并在推广上线或正式生效后10个工作日内报送至同级风险管理部门。正确答案：对112、判断题根据商业银行风险监管核心指标（试行）（银监发200589号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。正确答案：错113
35、、填空题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，经我国O批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。正确答案：银监会114、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发L20091329号）规定，商业化经营既是国家对农行服务“三农”的基本要求，也是农行在新时期服务“新三农”的根本特征。正确答案：对115、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款单户授信额度起点为5000元。正确答案：错116、判断题根据中国农业银行操作风
36、险报告管理办法（试行）（农银发2008208号）规定，操作风险事件按其影响程度分为一级至五级，五级事件的影响后果最严重。正确答案：错117、判断题规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。正确答案：对118、判断题替班人员只能固定接触其中一把钥匙。正确答案：对119、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，总行每年发布的可直接认定为AAA级及以上信用等级的客户，该年度信用等级无需经一级分行再审批。正确答案：错120、判断题交易账户应注重风险的长期性,而银行账户则应侧重风险的短期性。正确答案：错1
37、21、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）不代替驻地行风险管理工作，不承担驻地行风险管理组织、协调职能。正确答案：对122、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，DCF测试结果表明，次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于（）、（）、（）的，需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。正确答案：10%；40%；90%123、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操作风险管理委
38、员会。正确答案：对124、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），上级行要根据当地实际情况，对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查。正确答案：对125、单选根据BASELH,大部分政府债券的信用风险被认为是（）。A无风险的B、与公开信用评级相关C、与违约概率相关D、与风险权重相关正确答案：B126、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经理，开展风险经理培训管理及尽职评价。正确答案：对127、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行发行借记卡，应当按照实
39、名制规定开立账户。正确答案：对128、填空题商业银行由操作风险引起的损失包括（）、（）和（）。正确答案：预期损失；非预期损失；灾难性损失129、判断题根据我行“三农”信贷业务授权管理办法（试行）（农银发（2008）342号），一级分行可以视情况向二级分行转授县域法人客户授信及授信项下单笔信贷业务（不含固定资产贷款，但期限不超过3年的购置机器设备固定资产贷款除外）审批权。正确答案：对130、填空题根据关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见（农银颁发2009117号）规定，农业银行行业限额分为（）限额和（）限额两种。正确答案：指令性；指导性131、填空题根据中国农业银行信贷资产风险
40、分类操作规程（试行）（农银发2009208号）,债项评价，是通过对信贷资产（）、（）、（）、（）等债项安排的评价，量化评估债项的特定交易风险。正确答案：第二还款来源；剩余期限；业务品种；保证金比例132、填空题O是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。正确答案：一般性市场风险/系统性市场风险133、单选监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于OOA、4%B、5%C、8%D、10%正确答案：A134、单选用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中
41、采用的业务条线的是OoA、现金管理B、代理服务C、零售银行业务D、商业银行业务正确答案：A135、单选巴塞尔新资本协议鼓励商业银行采取什么方法计量信用风险？OA、基于内部评级体系的内部模型B、基于外部评级的模型C、VaR方法正确答案：A136、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发2008208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。正确答案：错137、单选某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，可以直接认定为Oo
42、A、AAA级（含）以上B、AA+级（含）以上C、AA级（含）以上D、不可直接认定正确答案：C138、单选某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于OOA、广义定义B、狭义定义C、我行定义D、巴塞尔委员会定义正确答案：B139、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、授信执行、资产处置等部门。正确答案：对140、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。正确答案：错141、判断题借款合同无效而导致保证合同
43、无效的，如保证人没有过错，保证人不承担民事责任；如果保证人有过错的，保证人承担一定的民事责任，但其承担民事责任的部分，不超过借款人不能清偿部分的三分之二。正确答案：错142、单选利率缺口分析的对象是OoA、利率错配缺口B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是正确答案：A143、判断题对内外勾结制造假按揭的，一经查实，对违规人员一律开除，并上追一级领导责任。正确答案：错144、填空题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发2007222号）规定，授信额度理论值是指根据（）或（）测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。正确答案：公式测算法；担保测算法145、判断题商业银行通常采取提取损失准备
44、金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。正确答案：错146、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，风险管理部门在贷后风险监控中发现风险信号时，也可直接进行分类发起。正确答案：对147、单选在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是OOA、非法中介虚假申请B、申请表填写存在差错C、申请人信用状况不佳D、申请资料遗失正确答案：A148、判
45、断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合中国农业银行信贷业务担保管理办法规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。正确答案：对149、填空题根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，商业银行应根据客户的风险承受能力进行O,并提供与其相适应的理财产品。正确答案：客户分类150、单选桔梗具有的功效是（）A.润肺，止咳,下气，化痰B.宣肺，利咽，清肺,化痰C.宣肺,利咽，祛痰，排脓D.降气，止咳，祛痰，排脓E.降气，止呕，祛痰，排脓正确答案：C151、判断题根据中国农业银行信贷业务档案管理办法（农银发2003236号）规定，信贷业务档案材料分为两类：客户、担保人基础资料及相关法律文件；贷后管理资料及相关法律文件。正确答案：错 152、判断题 正确答案：错 153、判断题 正确答案：错 154、判断题 正确答案：错 155、判断题操作风险中所称的法律风险是指被诉事件。分行面临的主要市场风险是交易账户利率风险。成立了风险管理部门之后，前台部门不再承担风险管理职能。根据中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法（农银发2005323号）规定，一般法人客户贷款
