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1、银行管理预测卷（一）（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A、0.3%B、0.2%C、0.1%D、0.5%2、下列关于国家风险特征说法中，正确的是（）。A、国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B、国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C、国际经济金融活动中，政府不可能遭受国家风险所带来的损失D、国际经济金融活动中，个人不可能遭受国家风险所带来的损失3、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A、存款准备金、利率政策和汇率政策B
2、、公开市场业务、利率政策和汇率政策C、公开市场业务、存款准备金和窗口指导D、公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现4、银行的附属资本不得（）银行核心资本的（）。A、高于，100%B、低于，1/3C、低于，50%D、高于，50%5、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。A、留置B、保证C、抵押D、质押6、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。A、负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系C、负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害
3、商业银行利益的行为并监督执行D、负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责7、债券投资的风险没有（）。A、信用风险B、利率风险C、流动性风险D、提前赎回风险8、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用O方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲9、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A、四家B、两家C、三家D、一家10、下列不属于由内部流程引起操作风险的是（A、产品设计缺陷B、结算/支付错误C、交易/定价错误D、数
4、据/信息质量11、金融机构应坚持O原则合理确定同业业务的期限。A、实事求是B、公平C、风险收益匹配D、审慎12、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A、基层B-高层C、员工D、董事会13、关于银行从业人员行为规范说法错误的是（）oA、从业人员应严格遵守各项法律、法规B、坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为C、尊重创造，保护知识产权和专利D、客观真实地反映银行业消费者信息14、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。A、知情权B、自主选择权C、公平交易权D、个人金融信息安全权15、根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最
5、高偿付限额为人民币（）万元。A、30B、25C、100D、5016.O是商业银行一项核心的风险管理活动。A、风险管理B、资产管理C、合规管理D、内部控制17、我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。A、依法合规经营B、热情友好服务Cs公开透明信息D、开展消费者教育18、银行产品开发的流程第一步是（）A、产品、客户需求调研分析B、产品概念的形成与测试C、制定营销策略D、经营分析19、金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。A、英国B、法国C、美国Ds德国20、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。A、1
6、5B、45%C、50%D、25%21、中华人民共和国商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）oA、经营存款业务特许制B、以合法正当方式吸收存款C、依法保护存款人合法权益D、存款利率市场化22、互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项A、庞大的数据库B、云计算技术C、中央处理技术D、微贷技术23、以下关于合规文化的实现说法错误的是（A、树立“合规从中层做起”的理念B、树立“主动合规理念C、树立“合规人人有责”理念D、树立“合规创造价值”理念24、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中一任何方式（）A、隐瞒缺陷B、隐瞒收益C、夸大收益D、夸大风险25、下列有关贷款管理的说法中，正确
7、的是（）。A、项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C、项目贷款对于已要的项目不得再融资D、集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信26、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A、公平性原则B、公正性原则C、公开性原则D、服务便利性原则27、银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是（）。A、活期存款B、定期存款C、通知存款D、定活两便存款28、债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（）。A、到期收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、名义收益率29、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A、调节
8、货币需求B、协调财政与金融的关系C、投资D、弥补财政赤字30、商业银行财务管理具体内容不包括（）A、处理资本来源和成本B、管理银行资金C、制定费用预算D、税收管理31、五部委企业内部控制基本规范将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A、内部控制B、合法合规C、内部稽核D、公司治理32、代理商业银行业务不包括（）。A、代理保险业务B、代理结算业务C、代理外币现钞业务D、代理外币清算业务33、商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（）。A、损害客户利益不会损害银行自身的利益B、在业务创新过程
9、中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C、银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D、不得通过低价倾销排挤竞争对手34、下列属于资本市场的是O。A、外汇市场B、票据市场C、黄金市场D、股票市场35、吸收成员单位存款的品种不包括A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位基本存款D、单位通知存款36、根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）oA、按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B、寻求第三方分担环境和社会风险C、德立充分、有效的利
10、益相关方沟通机制D、制定并落实重大风险应对预案37、重大投诉处理基本原则不包括（）oA、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、结果透明公开D、公正诚信、实事求是38、我国银行存款的计息起点为（）。A、角B、元Cs分D、百元39、信托设立的构成要素不包括（）。A、信托收益B、信托目的C、信托当事人D、信托行为40、根行业消费者的（）是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。A、安全权B、知情权C、隐私权D、受尊重权41、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行
11、D、国务院42、下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（A、全面的风险管理范围R、全新的风险管理体系C、全程的风险管理过程D、全员的风险管理文化43、下列关于储蓄存款的表述，正确的是（）。A、面向个人的存款B、活期存款通常5元起存C、定期存款的期限越长，利率越低D、零存整取是典型的活期存款44、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A、 4月30日B、 4月15日C、 6月15日D、 1月30日45、下列银行经营模式中，（）又被称为“金融百货公司制”。A、金融控股公司B、银行母子公司C、全能银行
12、D、通过代理协议实现的综合化经营46、O是最大、最明显的信用风险来源。A、对方违约B、客户流失C、系统错误D、贷款47、6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件48.O是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A、证券交易所B、证券公司C、证券登记结算公司D、基金管理公司49、O负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A、董事会B、首席风险官C、总
13、经理D、审计委员会50、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A、一般性投诉和重大投诉B、普通投诉和重要投诉C、普通投诉和一般性投诉D、重大投诉投诉和普通投诉参考答案一、单项选择题1、C【解析】在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。2、A【解析】国家风险有两个基本特征：（1）国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（2）在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。3、D【解析】一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政
14、策的“三大法宝”。考点货币政策目标与工具4、A【解析】银行的附属资本不得高于银行核心资本的100%。5、D【解析】质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，僚权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。6、A【解析】览事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责览督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。A项属于董事会的职贲。7、D【解析】商业银行债券投资的风险有：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。8、B【解析】对于与借款人新建立
15、信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。9、B【解析】根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。10、D11、D【解析】金融机构应坚持审慎原则合理确定同业业务的期限。12、B【解析】合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。考点合规文化建设13、D【解析】从业人员应严格遵守各项法律、法规，
16、坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密：尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实的反映银行活动信息，严禁作假。考点银行从业人员行为规范14、C【解析】银行业金融机构应当遵重银行业消费者的公平交易权，公正的制定格式合同和协议文本15、D【解析】自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例讥中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。16、C【解析】合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。17、C【解析】我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，
17、诚信对待消费者：热情友好服务，营造和谐服务环境：客观披露信息，保障消费者知情选择权：保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务：完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。18、A【解析】银行产品开发的流程第一步是产品、客户需求调研分析。19、C【解析】金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。20、C【解析】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银
18、行一级资本的50%。21、D【解析】中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：（1）经营存款业务特许制。（2）以合法正当方式吸收存款。（3）依法保护存款人合法权益。22、C【解析】互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级，建立信用数据库和信用评级体系。23、A【解析】合规文化的实现：1 .树立“合规从高层做起”的理念：2.树立“主动合规”理念：3.树立“合规人人有责”的理念：4.树立“合规创造价值”的理念；5,树立“有效互动”的理念。考点合规文化建设24、C【解析】银行业金融机构应当遵重银
19、行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。25、D【解析】项目融资的贷款通常是用于建造个或组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。项目融资业务指引将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确。贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。26、D【解析】银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。27、B【解析】事先约定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。28、B【解析】到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当
20、前市场价格的贴现率；即期收益率是债券票面利率与购买价格之间的比率；持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率；名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。29、D【解析】国债作为种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。30、D【解析】商业银行财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。考点商业银行财务管理的内涵31、A【解析】五部委企业内部控制基本规范将内部控制的目标确定为“合理保证企业经管管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”考点内部控
21、制的基本概念32、A【解析】代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。33、B【解析】银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。34、D【解析】资本市场包括债券市场、股票市场、基金市场。35、C【解析】吸收成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。36、A【解析】银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险
22、应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。37、C【解析】重大投诉处理基本原则:积极用对、快速反应；有效控制、减少影响：公正诚信、实事求是。38、B【解析】我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。39、A【解析】信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。40、C【解析】银行业消费者的想私权是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务知悉，不被非法机构和任何企业、个人查询或传播的权利。41、A【解析】银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构42、B【解析】全面风险管理模式体现的先进的
23、风险管理理念和方法主要有：（1）全球的风险管理体系。（2）全面的风险管理范围。（3）全程的风险管理过程。（4）全新的风险管理方法。（5）全员的风险管理文化。43、A【解析】个人存款乂叫储蓄存款：个人活期存款通常】元起存；个人定期存款的期限越长，利率越高：零存整取属于定期存款44、A【解析】商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构。考点内部控制的基本要素45、C【解析】全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称为金融百货公司制。46、D【解析】贷款是最大、最明
24、显的信用风险来源。47、D【解析】这种现象属于外部事件中的外部欺诈。48、A【解析】证券交易所指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。49、B【解析】首席风险官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。50、A【解析】银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。考点银行业消费者投诉处理银行管理预测卷（二）（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、以下不属于风险管理框架的要素的是（）oA、内部环境B、事项识别C、目标设定D、风险控制2、现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入
25、检查。A、约谈外审人员B、抽调内审人员C、向其他银行业金融机构了解情况D、无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查3、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A、10%B、15%C、12%D、20%4、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额O的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A、10%B、15%C、20%D、25%5、回购交易要发生（）次券款交割。A、0B、1C、2D、36、中国财务公司协会是（）的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A、企业集团财务公司B、金融租赁公司C、货币金融公司D、信托公司7、以下关
26、于内部控制的职责分工说法正确的是A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“笫三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题8、子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分为（）。A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、少数股权9、下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）0A、办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B、商业银行可以通过降低利率来吸收存款C、未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商
27、业银行业务D、应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息10、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司Ih时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。A、人员管理B、风险管理C、信用管理D、绩效管理12、公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资人股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（）oA、第三方支付业务B、股权众筹业务C、P2P业务D、平台融资业务13、按照我国商业银行法的规定，核心资本不包括（）。A、资本公积B、未分配利润
28、C、少数股权D、一般准备14、单个战略投资者及关联方（非成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过（），且投资入股的财务公司不得超过2家。A、10%B、15%C、20%D、30%15、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，（）元标准券为1手。A、500B、 1000C、 1500D、 200016、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A、专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B、与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C、存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D、金融法规、银行业金融机构业
29、务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉17、银行业消费者投诉途径不包括（）。A、银行分支机构接访B、客户服务中心受理的消费者投诉C、营业网点现场受理D、电话18、以下不属于货币的支付手段的是（）oA、上交税款B、买卖商品C、偿还债务D、捐款19、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A、调节货币需求B、协调财政与金融的关系Cs投资D、弥补财政赤字20、根据中华人民共和国信托法，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。A、受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益B、受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有C、受托人不得将信托财产转为其固有财产D、受托
30、人可以是自然人21、下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%民发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D、发放二手车贷款的贷款期限一般为卜5年，最长不得超过6年22、（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A、风险分散Bs风险对冲C、风险规避D、风险管理23、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、
31、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的24、下列不属于银行二级资本的是（）。A、超额贷款损失准备B、实收资本C、二级资本工具D、少数股东资本可计入部分25、商业银行进行的债券回购属于（）A、借款业务B、债券投资业务C、托管业务D、理财业务26、债券回购的最长期限为（）oA、6个月B、12个月C、18个月D、24个月27、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。As30万B、15万C、20万D、10万28、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职尽责29、银监会针对非
32、银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与O相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。As合规管理B、风险控制管理C、客户管理D、资金管理30、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）oA、具备监管部门要求的行业资格B、商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C、销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法31、保险公司开展
33、互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项O。A、确保资金安全B、确保交易安全C、确保信息安全D、确保信用安全32、银行在办理各项授信业务时，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到（）和企业征信基本数据库中。A、银行信贷咨询系统B、银行结算登记机构C、银行管理中心D、银行数据系统33、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法错误的是（）oA、新成立了金融政策委员会B、新设立审慎监管局C、新成立金融行为管理局D、银行体制保留34、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A、中国银行业协会B、中国银行业协会会员大会C
34、、银监会D、中国银行业协会理事会35、下列金融市场属于货币市场的是（）oA、中长期借贷市场B、中长期债券市场C、股票市场D、同业拆借市场36、商业银行所承担的市场风险水平与下列（）因素相匹配。A、商业银行的发展战略B、高级管理人员风险偏好C、市场风险管理能力和资本水平D、商业银行的盈利目标37、汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。As1919E、 1918F、 1928G、 193838、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）A、自然人B、法人C、成年人D、未成年人39、O是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规
35、管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则40、下列表述中，不是金融债券的特点的是（A、须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B、债券到期还本付息C、发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D、债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力41、面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）oA、较高B、相等C、无法确定D、较低42、一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）oA、市场风险B、流动性风险C、信用风险D、操作风险43、根据
36、流动资金贷款管理暂行办法，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）oA、动杰关注借款人重大预警信号B、提前收贷C、追加担保D、调整贷款定价44、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A、期货投资B、基金投资C、债券投资D、股票投资45、某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：（1）在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替。（2）将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。（3）对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以
37、轮岗。（4）对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据商业银行内部控制指引“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（）oH、 （3）与（4）I、 （1）与（3）C、与（2）Ds（2）与（5）46、金融会计具有（）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督47、下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（）。A、银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B、出于好奇和其他目的向其他同事打听
38、客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C、银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构48、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。A、交易的阶段B、交易场所Cs金融交易合约性质D、市场功能49、O是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、项目融资B、并购贷款C、银团贷款D、贸易融资50、下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。A、法定利率B、行业公定利率C、银行自主定价利率D、市场利率参考答案一、单项选择题1
39、、D【解析】风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。考点内部控制的起源与发展2、D【解析】现场检查中，检查人员可以查阅文件和资料、查看经营管理场所、采集数据信息、测试有关系统设施设备、访谈或询问相关人员，还可根据需要，收集原件、原物，进行复制、记录、录音、录像、照相等。除此以外，检查人员还可通过以下方式进行深入检查：(1)约谈外审人员。(2)抽调内审人员。(3)向其他银行业金融机构了解情况。(4)相关调杳权。考点监管方法3、A【解析】欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10%以上。考点消费金融公司行业发展情况和机构基本功能定位
40、4、A【解析】商业银行时未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除。5、C【解析】回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。6、A【解析】中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。考点中国财务公司协会7、B【解析】业务部门是内部控制的“第一道防线”内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”内部审计部门是内部控制的“第三道防线”内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行
41、审计，及时报告审计发现的问题8、D【解析】这属于少数股权的定义。9、B【解析】商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。10、A【解析】财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团战略的配套政策之一0考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位11、B【解析】时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。考点全面风险管理概述12、B【解析】股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。它面向的是包含普通人在内的范围广泛的融资者。为
42、调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。13、D考点【解析】核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公枳、盈余公积、一般风险准备、未分配利财政政策润、少数股东资本可计人部分。20、B14、C【解析】利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产，而非收归国有。【解析】根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，单个战略投资者及关联方（非21、D成员单位）向财务公司投资入股比例不得超过20%,且投资入股的财务公司不得超过2家。【解析】D选项：发放二手车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。15、B22、A【解析】交易单位是指证券交易所对回购交易双方参与回购交易委托买卖
43、的数量规定。上海证券交易【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定为：申报单位为手，1000元标准券为1手。23、A16、C【解析】按照风险能否分散可以分为新同学信用风险和非系统性信用风险；【解析】外审机构存在以下情况之的，银行不宜委托其从事外部审计业务：按照风险发生的形式可分为结算前风险和结算风险；1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；按照风险特征的暴露与引起风险主体的不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；售信
44、用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。24、B考点【解析】核心一级资本包括：实收资本或普通股：资本公积；盈余公积；一般风险准备：未分配利外部审计润：少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价：少数股东资本可计17、D入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。【解析】银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理；客户服务中心受理的消费考点者投诉；通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费监管指标者投诉。25、A18、B【解析】债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。债券回购是商业银行短期借款的重要方【解析】货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还债务、上交税款、银行借式，它还包括质押式回购与买断式回购。贷、发放工资、捐款、赠与等。考点19、D其他负债业务【解析】国债作为一种财政信用形式，最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展，国债已成26、B【解析】债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约33、D定价格，由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。债权回购的最
