银行业800个重要风险点及防控措施.docx

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1、银行业800个重要风险点及防控措施信贷管理篇一、流动资金贷款（一）贷前调查风险点1：降低信贷准入条件（41张罚单）风险点2：流动资金测算不合理（18张罚单）风险点3：贷前资料收集不全（4张罚单）风险点4：调查报告风险揭示不充分（1张罚单）（二）贷款审查、审批风险点5：未进行全面审查、审批（13张罚单）风险点6：合同签订不审慎（3张罚单）（三）贷后管理风险点7：抵质押物管理（4张罚单）风险点8：贷款检查不规范（11张罚单）二、固定资产贷款（一）贷前调查（14张罚单）风险点9：专项资料收集不全风险点10：未能核实借款主体是否符合规定风险点11：未能对项目合规性进行全面准确调查（二）贷款审查、审批（

2、12张罚单）风险点12：未能全面审查固定资产贷款的重点环节风险点13：固定资产贷款合同内容不全或存在瑕疵（三）贷后管理（24张罚单）风险点15：未能及时进行贷后检查风险点16：未及时重评发现抵押物贬值风险（1张罚单）三、个人贷款风险点17：借款人收入审核不尽职（6张罚单）风险点18：个人贷款非本人签字风险点19：未告知借款人贷款发放事宜风险点20：个人贷款用途监管不严（85张罚单）风险点21：违规与第三方合作办理个贷业务（2张罚单）风险点22：个人消费贷款虚假收入证明风险点23：违规归集消费贷款资金四、房地产融资（一）房地产开发贷款风险点24：开发商贷款资质审查不严（66张罚单）风险点25：未

3、严格执行封闭管理（13张罚单）风险点26：对商品房预售资金支用管理不到位（1张罚单）（二）个人住房贷款风险点27：预登记悬空风险（3张罚单）风险点28：按揭贷款资金未归入监管账户（1张罚单）风险点29：“假按揭”贷款风险（82张罚单）（三）土地储备融资风险点30：政府以及相关政策的风险（四）违法建筑风险点31：增量违建开发建设贷款风险点32：存量违建物业支持类贷款五、政府融资风险点33：违规通过通道业务为地方政府（政府平台）提供融资（5张罚单）风险点34：接受地方政府违规担保（19张罚单）风险点35：违规向融资平台贷款（13张罚单）风险点36：以企业名义为地方政府融资（3张罚单）风险点37：违

4、规向政府购买服务项目融资（4张罚单）风险点38：金融租赁公司违规向政府融资（8张罚单）风险点39：通过经营性物业贷款渠道增加地方政府隐性债务（1张罚单）风险点40：为地方政府委托代建融资（4张罚单）风险点41：漏报、错报地方政府融资数据（2张罚单）风险点42：以城镇化建设贷款置换信托贷款（1张罚单）六、委托贷款风险点43：委托贷款中委托人、借款人准入管理（69张罚单）风险点44：委托贷款操作管理未统一（1张罚单）七、贸易融资（一）贸易背景审查风险点45：未严格审查贸易融资真实背景（5张罚单）风险点46：未严格审查转口贸易套现风险（一）贸易融资期限设置风险点47：贸易融资期限设置不合理（三）专户

5、封闭管理风险点48：国内贸易融资专户资金未封闭管理（四）转口贸易风险点49：转口贸易套现套利风险（五）内保外贷风险点50：境外融资用于流动资金周转风险点51：境内公司收购境外公司风险点52：境内公司承接境外公路项目建设（六）信用证（89张罚单）风险点53：与知名银行缩写类似，误导受益人风险点54：银行代发电传、电文风险点55：代开信用证项下打包贷款八、仓单质押贷款风险点56：虚假仓单风险（6张罚单）风险点57：监管单位监管不力九、存货质押贷款风险点58：存货质押贷款监管单位监管不力十、存单质押贷款风险点59：大额定期存单质押贷款风险（2张罚单）十一、保函业务（15张罚单）风险点60：保函业务资

6、金监控不到位导致无法履约风险点61：保函放款资料审核不严风险点62：保函保证金专户管理风险点63：保函到期后解除不合规风险点64：虚构业务，假冒保函十二、保理业务（99张罚单）风险点65：保理业务虚假应收账款风险十三、信贷资产转让风险点66：不良资产转让直接责任人未履行回避义务十四、不良资产处置风险点67：不良债务未尽职追偿（4张罚单）十五、互联网线上贷款（5张罚单）风险点68：身份认证环节未启用生物识别风险点69：授信审核模型过度依赖外部单一数据风险点70：外部渠道信息不足以支撑风险防控需要风险点71：未优化反欺诈模型十六、信贷管理（一）贷前调查风险点72：未充分核实客户资料真实性（29张罚

7、单）风险点73：对客户贷款真实意愿核查不严（13张罚单）风险点74：对融资的贸易背景核查不到位（9张罚单）风险点75：对客户征信记录管理不严（6张罚单）风险点76：未经客户书面授权同意查询征信（2张罚单）风险点77：未校验客户纳税信息风险点78：贷前未揭示关联关系（7张罚单）风险点79：抵质押物调查未尽职（24张罚单）风险点80：虚假财务审计报告提供授信（6张罚单）风险点81：多头贷款、过度负债（2张罚单）风险点82：未建立以贷款用途真实性为核心的调查（3张罚单）（二）贷时审查审批风险点83：超权限审批贷款业务（21张罚单）风险点84：融资期限设置不合理（2张罚单）风险点85：抵押物评估不审慎

8、（14张罚单）风险点86：未落实授信条件（27张罚单）（三）贷款发放支付风险点87：放款前未查询抵押物是否被查封风险点88：客户或客户经理自办抵押登记风险点89：未设置独立的放款审核岗位风险点90：未履职向借款人充分告知义务风险点91：放款核查人员未监督合同印章的真实性风险点92：核押未发现企业质押商品明显造假（四）贷后管理风险点93：贷款用途监管不严（507张罚单）风险点94：信贷档案管理不规范（4张罚单）风险点95：遗失信贷客户重要资料（1张罚单）风险点96：诉讼不及时导致丧失诉讼时效（1张罚单）风险点97：展期或续贷不合规（41张罚单）（五）押品管理风险点98：质押物管理隐藏风险（99张

9、罚单）风险点99：押品评估价值虚高风险点100：抵押物出租风险风险点IO1.虚假抵押登记权证（15张罚单）风险点102：虚假资料注销真实的抵押登记（1张罚单）风险点103：3家及以上企业担保圈风险管理不力（六）利息收取风险点104：提前收取利息（1张罚单）（七）信用风险压力测试风险点105：压力测试工作机制不完善风险点106：压力测试涵盖范围不够全面风险点107：压力测试结果的实际运用不够充分存款业务篇一、存款账户管理风险点1.对客户开户资料的合规性审查不严（4张罚单）风险点2：异地对公客户开户未上门核实（1张罚单）风险点3：同一银行开立多个账户（11张罚单）风险点4：未能识别查询、冻结、扣划

10、行为的真实性（11张罚单）风险点5：未经核实进行账户冻结处理（2张罚单）风险点6：存单折挂失业务不当，引发支付风险（2张罚单）风险点7：客户办理变更和挂失预留银行印鉴业务不合规（2张罚单）风险点8：印鉴卡随意外借或被无关人员接触风险点9：印鉴卡编号与账号之间无法建立一一对应关系风险点10：存款人撤销银行结算账户，未收回各种重要空白票据及结算凭证，且未出具有关证明风险点I1.未审查开户证明文件资料的情况下为其办理久悬户恢复手续风险点12：单位代理个人批量开立的存单、存折、借记卡在支取方式上未做安全控制风险点13：开立H、In类户身份管理（3张罚单）风险点14：存量H、In类账户使用状况异常风险点

11、15：开户鉴权通道及接口应用风险点16：APP或直销银行中个人H、In类银行结算账户风险风险点17：个人II、In类账户风险监测二、单位结算账户风险点18：开立单位银行结算账户时，未严格审查开户单位授权经办人员身份风险点19：开户回访制度执行不严风险点20：适当延长开户审核期限风险点21：开户意愿真实性审查风险点22：出售支票时，未采取有效措施识别申购人身份风险点23：未对商品房预售资金账户实施有效监管三、现金类收付风险点24：现金业务收款与记账不规范风险点25：现金业务未做到一笔一清风险点26：大额取现业务未审核或未认真审核客户有效身份证件风险点27：上门收款业务中钱箱交接手续不规范风险点2

12、8：违反账户管理规定为部分单位结算账户办理现金支取或存入四、客户身份识别风险点29：代办业务的身份识别问题（5张罚单）风险点30：柜面人员未联网识别客户身份（1张罚单）风险点31：为列入黑名单的客户办理业务，产生合规风险风险点32：未及时识别证件有效期，导致过期证件开户或办理业务风险点33：联网核查结果显示一项或多项客户信息不符，未有效识别客户提供的虚假证明文件风险点34：客户公证文书真实性审核不力五、对账管理（30张罚单）风险点35：客户签约信息不准确导致收不到对账单风险点36：对账“混岗”操作风险点37：对账单回执未按规定审核验印风险点38：后台集中对账模式（对账中心）下账单交接手续不齐全

13、风险点39：对账业务外包中客户信息保密风险点40：未按规定签发、回收对账单，人为变相提高对账单回收率，未按规定与同业机构对账风险点41：对账配合度低运营管理篇一、临柜业务风险点1.对私业务开户流程不合规风险点2：取现业务管理不规范风险点3：未在制度中明确汇出汇款的分级审批操作风险点4：将定期存款解除视为一般业务风险点5：非临柜交单业务处理控制措施不足风险点6：客户信息变更及账户解冻风险点7：联行资金往来手工扣除利息风险点8：临柜档案管理缺位风险点9：系统权限和员工账号管理二、转账汇划风险点10：办理客户申请的转账汇划或现金支取业务未核对、虚假核对预留印鉴，或先支付后核对风险点H：客户在柜面输入

14、账户密码时密码被他人获知风险点12：客户输入密码或签字但不知具体业务内容风险点13：转账汇划业务资金未按客户意愿到达指定账户，或退汇资金未退回原申请账户，挪用客户资金风险点14：原业务已撤销或抹账，导致回单没有对应真实业务风险点15：使用存折办理转账汇划业务后不打印最新余额记录风险点16：转账汇划业务被重复操作风险点17：备付金银行未对支付机构客户备付金的存放、使用、划转实行监督风险点18：资金据客搭桥资金划转（15张罚单）三、大额资金划转风险点19：违规大额资金转账（8张罚单）风险点20：未严格实行双热线查证（1张罚单）风险点21：“灰名单”账户四、反洗钱（一）客户身份识别和资料保存（129

15、2张罚单）风险点22：未有效识别客户身份风险点23：客户身份信息缺失风险点24：未履行尽职调查义务风险点25：未限制证件过期账户办理业务风险点26：未限制高风险客户业务风险点27：未妥善保管客户资料风险点28：未及时重新识别客户身份信息（二）大额和可疑交易报告（505张罚单）风险点30：大额和可疑交易漏报、迟报风险点31：可疑交易错报（三）反洗钱日常管理（61张罚单）风险点32：出租出售银行对公账户洗钱风险点33：反洗钱岗位混岗风险点34：未同步删除操作号风险点35：洗钱协查工作管理不到位风险点36：未进行反洗钱培训风险点37：反洗钱宣传义务履行不力风险点38：未按要求开展反洗钱内部检查风险点

16、39：反洗钱从业人员管理（四）常规渠道反洗钱风险点40：空壳属性公司账户风险点41：买卖或借用账户（五）异常交易反洗钱（18张罚单）风险点42：账户交易规模巨大，交易对手众多风险点43：交易方式以线上非柜面方式为主风险点44：账户过渡性质明显风险点45：网银IP集中度高、IP/MAC地址异常风险点46：外汇现金业务量大风险点47：交易备注异常风险点49：利用POS机收款，境外转移资金风险点50：ATM取现异常（六）特定渠道/载体反洗钱风险点51：跨境电商渠道风险点52：大型实业集团公司等实体企业渠道风险点53：居民账户（NRA）等特殊外汇结算账户渠道（七）反洗钱保密工作（1张罚单）风险点54：

17、未履行反洗钱保密义务风险点55：未落实反洗钱信息安全责任制风险点56：反洗钱信息安全源头治理风险点57：反洗钱安全信息内部控制措施风险点58：控制反洗钱信息的知悉范围风险点59：反洗钱信息安全培训教育不到位风险点60：反洗钱信息安全问责考核风险点61：反洗钱人员安全保密培训不足票据业务篇一、票据贸易背景风险点1.贸易背景真实性核查不严（1055张罚单）二、票据业务授权、授信管理风险点2：票据业务授权、授信管理不规范（5张罚单）三、票据业务审查风险点4：未有效识别票据业务真假（1张罚单）风险点5：未按规定对票据进行查询（1张罚单）风险点6：票据交易未背书转让（1张罚单）风险点7：票据质押未在票据

18、上注明“质押”字样风险点8：有他查的票据未向他查行进一步核实查询原因四、票据业务人员、岗位管理风险点9：票据业务岗位牵制失效（6张罚单）风险点10：票据在传递交接过程中，交接人员身份未核实，导致票据被冒领五、票据资金划转、账户管理风险点11：票据资金划付与账户管理不规范（9张罚单）六、票据合同、发票与印章管理风险点12：票据交易合同审核不规范（1张罚单）风险点13：银行承兑汇票对应发票管理不严格（27张罚单）风险点14：票据印章管理（7张罚单）七、票据保管风险点15：票据实物保管不善（4张罚单）风险点16：作废票据未加盖作废章（或剪角），未妥善保管导致流入市场八、票据规模与利率管理九、票据中介

19、、资金拍客风险点19：违规与“票据中介”开展交易（7张罚单）十、电票业务（11张罚单）风险点20：未严格按照制度流程办理电票代理接入业务风险点21：未经审核审批即在票交所内交易风险点22：网银电票系统漏洞欺诈风险风险点23：虚假账户开立电票风险点24：电子商业承兑汇票“银行信用”误导同业业务篇一、同业治理架构及内部控制风险点1.交易对手尽职调查不规范（3张罚单）风险点2：未经授权或超授权办理同业业务（17张罚单）风险点3：统一授信管理（46张罚单）风险点4：名单制准入（6张罚单）风险点5：不符合同业专营要求（11张罚单）风险点6：突破监管比例开展同业业务（55张罚单）二、同业业务关系风险点7：

20、同业业务关系尽职调查风险风险点8：同业业务关系权责界定不清风险风险点10：交易场所业务合作风险（1张罚单）三、同业账户管理及会计核算风险点11：同业账户开立不合规（15张罚单）风险点12：同业账户流程不规范、存在操作风险（6张罚单）风险点13：出借或出租同业账户（21张罚单）风险点14：卖出回购业务违规出表（5张罚单）风险点15：风险计量和资本、拨备计提不准确（8张罚单）四、同业拆借（一）拆借管理风险点16：同业拆借业务资质管理风险点17：同业拆借授信管理风险风险点18：同业拆借业务利率的内部控制风险点19：同业拆借交易的交易对手信用风险控制风险点20：交易风险防范风险点21：交易资金的及时发

21、现和收回，防范资金风险风险点22：硬件及网络等系统风险风险点23：到期还本付息监控风险（二）同业拆入风险点24：拆入询价风险点25：拆入审批风险点26：拆入还款风险点27：拆入档案管理（三）同业拆出风险点28：拆出询价风险点30：拆出放款风险点31：档案管理五、同业存放（一）同业存放管理风险点32：存放业务交易对手准入风险（7张罚单）风险点33：账户开立流程操作风险（13张罚单）风险点34：未预先做好头寸预报工作（1张罚单）风险点35：信托资金来源的合规风险（1张罚单）风险点36：人民币跨境清算账户下挂的定期账户开展同业存放业务（二）同业存放（8张罚单）风险点37：同业账户面签开立风险点38：

22、询价留痕风险点39：业务审批风险点40：还款信息录入错误风险点41：档案要素错误（二）存放同业（39张罚单）风险点42：违规办理异地存放同业（3张罚单）风险点43：存放同业账户开立风险点44：询价录入错误风险点45：未授信或超授信（三）开立同业存款（存单）（37张罚单）风险点48：存单开立错误风险风险点49：存单遗失风险风险点50：到期未及时支取风险风险点51：存单到期时，资金被非存款人支取风险点52：存单到期时未通过存单原件为客户办理到期支取手续风险点53：内部利率管理风险（四）发行同业存单风险点54：发行报备风险点55：发行申请风险点56：风险审查风险点57：发行询价风险点58：发行要素录

23、入风险点59：缴款确认风险点60：信息披露六、同业借款（2张罚单）风险点61：交易对手资质审查风险点62：业务综合审查七、同业代付风险点63：同业代付业务的真实贸易背景风险点64：真实会计处理风险点65：同业代付业务的风险管理八、买入返售（45张罚单）风险点66：未对交易对手交易资格进行有效审查风险点67：授信管理风险风险点68：资金划付风险风险点69：买入返售业务项下基础资产不合规（3张罚单）风险点70：未对交易对手提供的基础资料的真实性审查风险点71：资金清算风险九、卖出回购（14张罚单）风险点72：回购调查及准入风险点73：交易要素录入错误、越权审批风险点74：资金入账及出库风险点75：

24、回购到期处理十、同业投资（一）交易对手授信风险点76：交易对手“名单制”管理（2张罚单）风险点77：对客户资料核查不严风险点78：对客户征信记录核实不严（二）投资项目管理（21张罚单）风险点79：同业投资“三查”不尽职风险点80：项目放款前未落实放款前提条件风险点81：放款核查人员未监督合同印章的真实性风险点82：抵押物评估价值虚高风险点83：房地产融资未进行封闭管理风险点84：同业投资资金投向限控领域风险点85：未及时重评发现抵押物贬值风险风险点86：档案管理不规范（三）投资项目风险准确计提与拨备不准确（3张罚单）风险点87：投资项目风险准确计提与拨备不准确（四）同业投资风险管理风险点88：

25、同业投资准入风险风险点89：同业投资合规风险管控（11张罚单）（五）非标准化资产投资（161张罚单）风险点90：非标项目尽职调查风险点91：交易对手授信与准入风险点92：合同审核及签订风险点93：项目后期跟踪风险点94：定期核对账务信息风险点95：投资档案管理十一、债券投资（一）一级市场风险点96：业务申请/授信审批风险点97：投标风险点98：协议签署风险点99：缴款（二）二级市场利率债风险点100：业务询价风险点IO1.业务审批风险点102：交易报价风险点104：档案管理信用债风险点105：授信审批风险点106：业务询价风险点107：业务审批风险点108：交易报价风险点109：后台处理风险点

26、110：档案管理（三）债券借贷风险点Il1.业务申请风险点H2：业务审批风险点113：业务成交风险点H4：后台结算、账务处理十二、同业理财（13张罚单）风险点H5：同业理财授权风险点116：投资产品准入风险风险点H7：创新风险风险点118：误导销售风险点H9：信息披露不充分风险点120：销售记录的保存风险点121.客户沟通渠道不畅十三、同业票据风险点122：同业票据专营管理不到位（3张罚单）风险点123：同业票据业务申请管理风险点124：交易对手准入资质审核不到位（2张罚单）风险点125：开展同业票据业务授权、授信不规范（9张罚单）风险点126：超授权买入、价格偏离市场风险点127：交易要素与

27、审批要素不符风险点128：同业票据真伪辨识风险风险点129：封包票据未进行拆包验票风险风险点130：专门库房保管风险风险点131.在途遗失风险风险点132：无背书转贴现（4张罚单）风险点133：转贴现票据保管不到位（2张罚单）风险点134：资金划付和账户管理不合规（8张罚单）风险点135：业务记账（3张罚单）风险点136：与票据中介勾结（2张罚单）风险点137：交接风险十四、再贴现（1张罚单）风险点138：再贴现票据选择风险点139：超授权审批风险点140：交易要素与审批要素不符十五、监管套利方面风险点141.同业投资接受或提供隐性或显性担保（56张罚单）风险点142：将同业存款转为一般存款，

28、虚增存款规模（11张罚单）风险点143：票据“卖断+买断”调节信贷规模及资本占用（8张罚单）风险点144：投资票据资管消规模（1张罚单）十六、农村中小金融机构与村镇银行风险点145：农村中小金融机构超监管评级办理资金业务（64张罚单）风险点146：村镇银行异地办理异地同业业务（12张罚单）理财业务篇一、理财投资管理风险点1.融资业务管理不尽职（4张罚单）风险点2：系统风险（1张罚单）二、理财销售管理风险点3：宣传材料不合规（5张罚单）风险点4：签约对象风险测评不充分（1张罚单）风险点5：信息披露不充分（11张罚单）风险点6：承诺收益（9张罚单）风险点7：夸大收益（4张罚单）风险点8：销售人员无

29、资质（2张罚单）风险点9：销售人员在销售时话术不当（2张罚单）风险点10：误导销售（5张罚单）风险点11：客户违规签订协议（1张罚单）风险点12：捆绑销售（6张罚单）风险点13：错误使用凭证及协议（31张罚单）风险点14：代客操作（9张罚单）风险点15：销售人员培训制度执行不到位（1张罚单）风险点16：未对销售过程进行“双录”（18张罚单）风险点17：擅自销售非银行理财及产品（5张罚单）风险点18：未在产品销售专区进行销售（3张罚单）风险点19：客户沟通、投诉渠道不畅（1张罚单）风险点20：理财销售档案保存不善（1张罚单）风险点21：机构越权购买理财风险点22：新销售渠道风险风险点23：前台操

30、作失误风险点24：“拼单”销售风险点25：对客户年龄未采取强化风控措施（4张罚单）代理业务篇一、代理业务流程管理风险点1.代销业务内部管理不足（3张罚单）风险点2：对被代理机构未尽职调查风险点3：执行客户风险适合度评估制度并定期更新风险点4：客户投资犹豫期风险点5：代销业务在银行系统上操作和管理风险点6：抽样对客户回访风险点7：代销收入、团队、人员管理（1张罚单）风险点8：代销业务监督检查（4张罚单）二、代理业务网点管理风险点10：非本行工作人员禁止任何形式营销（13张罚单）风险点11：民间融资、违规销售、私售产品网点公示三、代理业务人员管理风险点12：代理销售人员持证上岗（2张罚单）四、代理

31、业务信息披露风险点13：代销产品信息查询平台（1张罚单）风险点14：代销产品宣传材料不规范（1张罚单）风险点15：代销产品风险提示（1张罚单）风险点16：提示兑付风险产品风险点17：网点代销产品面签五、代理保险风险点18：代理机构无保险代理资质风险点19：销售对象不符合客户风险偏好、财务状况及承受能力,并夸大收益风险点20：代理保险业务投保人代替被保险人签字风险点21：销售未签订保险代理关系的保单风险点22：保险代理企业责任认定的风险风险点23：保险单证管理未到位六、代销基金风险点24：合作的基金管理公司未进行严格的尽职调查风险点25：销售人员无从业资格风险点26：宣传不实风险点27：系统外销

32、售风险点28：不正当营销风险点29：凭证不全七、代理贵金属风险点30：营业网点未进行客户身份核查或向未成年人销售交易性贵金属风险点31：实物贵金属及证书未配套交付客户风险点32：每日营业结束未进行账实核对风险点33：提货管理人USB-KEY或提供业务章及密码管理不善八、代理黄金风险点34：未进行客户身份核查风险点35：实物黄金及证书未配套风险点36：每日营业结束未进行核对风险点37：USB-KEY业务章及密码管理不善九、代理国债风险点38：盗取空白国债凭证，虚假开户风险点39：客户开户环节流程缺失风险点40：伪造客户身份，挂失销户风险点41：系统硬件风险风险点42：储蓄（电子式）国债托管账户十

33、、代收付业务风险点43：代收付业务内部制度缺失风险点44：代收付业务流程不合规风险点45：代收付业务未按客户真实意图操作产生的纠纷风险点46：机表号录入错误，导致扣错用户风险点47：代发工资信息泄露风险点48：代发工资数据被修改银行卡篇一、借记卡（5张罚单）风险点1.个人代理开户风险风险点2：柜面伪冒开卡风险点3：个性化账户安全设置风险点4：批量代理开户风险风险点5：自助发卡机开卡风险风险点6：外部可信数据与风险评价、交易监控模型风险点7：网络开立H、In类账户系统安全管理风险点8：实名制管理风险点9：冒名挂失风险点10：伪卡欺诈风险点11：电信诈骗风险点12：睡眠借记卡盗用风险风险点13：空

34、白银行卡保管不当风险二、信用卡（131张罚单）风险点14：线上虚假申请信用风险点15：线下虚假申请信用卡（6张罚单）风险点16：信用卡非本人激活风险点17：总授信额度管理（8张罚单）风险点18：授信审批管理（4张罚单）风险点19：授信额度未及时动态调整（1张罚单）风险点20：异常交易监控不到位（1张罚单）风险点21：循环套现（16张罚单）风险点22：客户身份识别（1张罚单）风险点23：未落实“三亲见”风险点24：信用卡信息披露和客户信息保护不力风险点25：未建立账户变动提醒机制风险点26：催收管理（2张罚单）风险点27：自助设备欺诈风险点28：信用卡不当激励考核风险点29：业务发展速度与规模不

35、匹配风险点30：高风险业务管控不到位风险点31：授权授信管理风险点32：信用卡风险分析研究三、收单业务风险点33：利用预授权规则套现风险点34：特约商户利用POS机进行违规活动（1张罚单）风险点35：特约商户非法套取资金（4张罚单）风险点36：利用溢缴款实施积分套利风险点37：代理投诉四、分期业务（43张罚单）风险点38：虚假汽车分期业务风险点39：信用卡分期业务风险资产分类标准不审慎风险点40：分期资金流向监控不力电子银行篇一、内部操作管理风险点1.操作人员岗位配备没有落实到位风险点2：非客户本人签约电子银行业务风险点3：电子银行开通和变更环节，未认真核实客户身份信息和手机号码即予开立或变更

36、电子银行产品风险点4：代客户保管USBKEY、手机银行贴膜芯片、动态令牌等风险点5：客户资料审核环节把关不严风险点6：开通网上银行、手机银行没有按照操作规程要求操作风险点7：没有在客户签约电子银行时进行必要的安全提示风险点8：客户安全操作提示不到位风险点9：新签约电子银行客户，没有引导其通过网银体验机进行首次使用操作风险点10：营业网点在客户提供的电子回单上加盖印章风险点11：企业年服务费扣缴，没有按照企业操作员领用的USBKEY分别扣缴风险点12：网银注销时没有按照操作流程直接做注销操作，而是先对USBKEY解绑后再进行网银解约风险点13：自助开通短信通知、电话银行、手机银行、网上银行等服务

37、二、外部操作规范风险点14：客户电子银行业务自助注册风险风险点15：客户账号及密码资料被盗风险点14：客户电脑中木马病毒风险点16：网上消费时，打开来源不明的邮件或异常链接风险点17：没有辨别“钓鱼网站”风险点18：USBKEY,动态令牌或手机丢失风险点19：企业网银客户代发工资操作不当带来的资金风险。风险点20：客户未在网银或手机银行中设置预留信息风险点21：网上支付资金账户存放资金较多。风险点22：客户未及时掌握网上支付账户资金变动情况。风险点23：客户未设置交易限额风险点24：企业客户没有按照企业网银的交易规则，设置操作员和交易审核机制风险点25：客户不重视电话银行操作风险风险点28：网

38、银系统缺乏有效的监测和报警机制风险点29：网银系统缺乏安全教育与报告意识三、系统安全风险风险点30：业务差错处置不及时，如果涉及客户交易手续费没有及时进行冲正风险点31：系统服务中断处置不及时风险点32：电子银行安全事件处置不及时四、短信平台管理（3张罚单）风险点33：授权岗授权时未严格审核业务资料风险点34：短信内容录入错误风险点35：审核员未严格审核短信模板内容风险点36：手机号码及模板要素录入有误风险点37：审核员未严格审核手机号码及模板要素五、微信（支付宝）银行管理平台风险点38：微信（支付宝）银行客户身份证件审核不到位风险点39：系统录入客户信息不准确或者不齐全风险点40：销户信息未

39、同步六、自助设备无卡无折存款风险点41：无卡无折存款业务客户身份识别缺失风险点42：无卡无折交易额度限制不足风险点44：资金监测有效性不足衍生品篇一、衍生品代客业务风险点1.为非实需型客户办理衍生业务风险点2：衍生产品销售合适性不规范风险点3：超范围办理衍生产品风险点4：为无授信额度或授信额度不足的客户办理衍生产品业务风险点5：为无履约保障的客户办理衍生业务风险点6：无客户有效指令下擅自成交衍生业务风险点7：未通过其总行（部）系统进行实时平盘风险点8：客户衍生交易存续期间产生浮，客户没有根据合同要求及时提供履约保障，导致银行提前终止交易风险点9：重要协议未上门核实二、衍生品交易业务风险点10：

40、市场流动性风险风险点H：交易敞口超授权风险点12：交易超授信额度风险点13：交易系统风险风险点14：交易录入错误风险点15：交易证实文件缺失风险点16：交易账号未实名认证，使用他人账号进行交易风险点19：进行信用违约互换时，作为信用事件的通知方未能及时向交易对手发送相关通知风险点20：担保品交割风险风险点21：市场风险管控关联交易和公司治理篇一、关联交易风险点1.未建立关联交易制度（1张罚单）风险点2：未有效识别关联方（4张罚单）风险点3：集团关联授信失控（137张罚单）风险点4：未严格审查关联交易套现风险（16张罚单）风险点5：关联交易审批程序不合规（85张罚单）风险点6：关联交易贷后管理不

41、力（12张罚单）风险点7：关联交易信息披露不及时（9张罚单）二、公司治理风险点8：公司治理不规范（17张罚单）风险点9：股权关系不清、股东行为失范（14张罚单）风险点10：非自有资金出资入股（29张罚单）风险点11：股权代持（4张罚单）风险点12：股东资质管理不到位（6张罚单）风险点13：股东质押未按规定限制表决权（1张罚单）风险点14：董事、监事和高管人员的任职资格管理不规范（243张罚单）风险点15：信息披露不规范（24张罚单）风险点16：董、监、高履职不到位（24张罚单）审计稽核篇一、审计机构风险点1.内部审计工作机制不够完善（10张罚单）风险点2：审计委员会的工作未重实效风险点3：高级

42、管理层未充分支持和推动内审部门履职（1张罚单）风险点4：内审部门预算管理不独立风险点5：内部审计的公司治理缺位二、审计人员部门负责人风险点6：内审部门负责人履职不到位内部审计人员（4张罚单）风险点7：内部审计人员素质管理欠缺风险点8：审计人员素质管理与任职回避不规范风险点9：审计知识库缺失三、审计内容风险点10：内部审计对监管法规指定内部审计项目缺失（40个项目）风险点11：充分覆盖各类主要风险和业务条线（6张罚单）风险点12：审计内容有效性不足（2张罚单）风险点13：完善年度审计频率（2张罚单）四、审计过程风险点14：现场审计的投入不足风险点15：审计方式不合理风险点16：录像影像等真实性核

43、实风险点17：未及时报告重大审计发现（3张罚单）风险点18：工作底稿未妥善保存五、审计报告风险点19：审计报告质量不合格六、审计评价风险点20：缺少对低风险业务评价风险点21：全面评价风险管理有效性内审不足风险点22：营运控制内审评价不到位风险点23：机构资产质量内审评价不力七、审计发现风险点24：审计发现充分不足（4张罚单）八、审计建议风险点25：局部的个体性问题或普遍的整体性问题区分不到位九、审计成效风险点26：审计未及时整改风险点27：未在制度层面上体现审计成果风险点28：内部审计绩效考核不严谨、不科学风险点29：重点审计工作指标考核不规范十、审计模型风险点32：非现场审计的核心一审计模

44、型缺陷风险点33：审计模型不够丰富风险点34：非现场审计的微笑曲线缺陷H一、主发起行审计风险点35：主发起行审计监督职责不力十二、外部审计机构管理风险点36：外部审计工作不规范风险点37：年度审计重点不清风险点38：外审工作质量不高风险点39：外部审计结果利用不充分内部授权篇风险点1.未建立完善的授权制度和规范的授权标准（2张罚单）风险点2：未经审批授权擅自处理业务，或超越权限授权（62张罚单）风险点3：授权人员对授权事项和交易未认真审核（3张罚单）风险点4：授权岗位不分离，混岗操作（15张罚单）风险点5：人员调离岗位，未及时终止其授权权利（3张罚单）风险点6：授权工具为授权卡或授权密码，易被盗用（2张罚单）风险点7：远程授权真实性问题风险点8：远程授权辅助审核风险分支机构管理篇一、网点总体管理风险点1.营业场所制度执行流于形式（2张罚单）风险点2：突发事件处置不妥（9张罚单）二、网点重要物品管理（一）重要空白凭证（15张罚单）风险点3：空白重要凭证保管不善导致遗失风险点4：客户冒领重要空白凭证（二）重要物品（94张罚单）风险点5：重要物品未妥善保管导致遗失（三）印章管理（65张罚单）风险点6：柜员印章保管不善，被不法分子获取风险点7：印章超范围使用，乱盖、错盖