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1、初级银行从业资格个人理财考试一、选择题1.个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是（单选题*A、理财顾问服务VB、综合理财服务C、财富管理服务D、私人银行业务2 .在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。单选题*A、信托关系B、供销关系C、信贷关系D、委托代理关系V3 .以下属于金融远期合约特点的是（单选题*A、主要在柜台交易B、实行保证金制度C、实行每日结算制度D、合约条款是标准化的4 .个人理财业务的主体不包括（单选题*A、个人客户B、企业客户C、第三方理财机构D、互联网金融机构5 .个人理财业务建立的基础是（1单选题*A、法定代理关系B、委托代理关系C、存
2、款业务关系D、贷款业务关系6 .债券型基金通过分散投资，可以避免投资面临较高的（单选题*A、信用风睑B、政策风险C、利率风险D、购买力风险7 .理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。单选题*A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任8 .根据我国证券投资基金销售管理办法，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（单选题*A、10人B、30人C、40人D、209 .林女士将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为20%,项目投资期限为3年，每年年未支付一次利息，林女十选择了利息再投资，最后林女士可以获得本金和利息共（）元
3、单选题*A、17000B、17280C、 17400D、 1750010 .根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列机构中不可以申请基金销售业务资格的是（单选题*A、证券公司B、证券投资咨询机构C、期货公司D、信托公司11 .境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定:单选题*A、资本管理B、贸易管理C、外债管理。D、外汇管理12 .（）是资金需求者和供给者之间的纽带,单选题*A、金融机构B、中央银行C、企业D、政府及政府机构13 .在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是（单选题*A、变额年金B、普通年金VC、增长型年金D、永续年金14
4、.下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（1单选题*A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B、你在银行购买了9800元的短期国库券VC、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金15 .赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8%的理财产品，她决定每年年未存入8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金（）元。（答案取近似数值）单选题*A、58688B、48000C、 76176D、 4968016 .下列关于间接融资的说法，不正确的是（单选题*A、间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机
5、构的集中可以办大事B、间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C、间接性D、相对的分散性17 .下列关于间接融资的说法，不正确的是（I单选题*A、间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B、间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C、间接性D、相对的分散性18 .商业银行商品及衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（1单选题*A、50%B、60%C、80%D、100%19 .从赎回角度看,下列（）流动性最高。单选题*A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币型基金20 .一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品
6、的是（I单选题*A、货币市场基金B、信托产品C、股票型基金D、金融债券21 .根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（单选题*A、商业银行作为保险产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B、商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C、商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D、商业银行应将完整,真实的客户投保信息提供给保险公司,不得截留22 .以下不属于中国社会保险产品的是（单选题*A、重大疾病保险VB、生育保险C、失业保险工伤保险23 .以下关于金融市场特点表述错误的是（1单选题*A、市
7、场交易价格的一致性B、交易主体角色的可变性C、市场交易活动的分散性VD、市场商品的特殊性24 .下列关于黄金投资的表述中，错误的是（单选题*A、黄金的收益与股票市场的收益正相关VB、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡25 .下列信息中属于客户的定量信息的是（单选题*A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好26 .下列信息中属于客户的定量信息的是（工单选题*A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好27 .货币市场是融资期限在（）的金融市场单
8、选题*A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上28 .商业银行推出的债券型理财产品不适合（）投资单选题*A、保守型B、进取型C、风险承受能力低者D、稳健型29 .按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。单选题*A、信托关系建立方式B、委托人或受托人的性质C、信托财产D、银行在信托中的角色30 .客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()单选题*Ax基本信息B、财务信息C、定性信息D、人生规划31 .商业银行是个人理财业务的(1单选题*A、需求方B、供给方C、中介方D、监管方32 .个人独资企业解散时，下列这些财产:(1)所欠当地税款;(2)所欠王某货款;(3)所欠员工工资。它们清偿的
9、先后顺序是(单选题*A、B、C、D、(1)(2)33 .2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产,希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为(单选题*A、符合理财师职业道德准则B、违反了客观公正和保守秘密原则C、违反了专业胜任和客观公正原则D、违反了保守秘密和正直守信原则V34 .金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（单选题*A、上海证券交易所B、上海黄金交易所C、大连商品交易所D、会计师事
10、务所35 .证券的发行市场又称为（1单选题*A、一级市场B、一级市场VC、交易所市场D、场外交易市场36 .下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（1单选题*A、违规承诺收益或者承担损失B、预测该基金的证券投资业绩C、登载基金过往业绩，D、登载单位或者个人的推荐性文字37 .下列关于被保险人的特征，说法错误的是（单选题*A、被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C、被保险人也可以是无民事行为能力人D、在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险V38 .下列各项中不影
11、响理财报告定期评估频率的是（）单选题*A、自然灾害B、客户的投资金额和占比C、客户的风险偏好D、客户个人财务状况变化幅度39 .理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（1单选题*A、计算资金缺口B、确定退休目标VC、制定具体投资方案D、以退休后的支出角度预测资金需求40 .关于继承法条中遗产分配的叙述不正确的是（单选题*A、同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等，B、对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。C、对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。D、有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的,分配遗产时，可以少
12、分，但是不能不分。41 .下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（单选题*A、央行公布的贷款基准利率B、市场利率C、所挂钩标的资产的利息D、所挂钩标的资产的表现42在金融资产的交易机制中，最主要的是（X单选题*A、供求机制B、价格机制VC、流通机制D、风,险收益机制43 .下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，不正确的是（单选题*A、ETF与开放式基金有着本质区别B、ETF不可以用现金申购或赎回C、ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D、个人投资者可以在交易所购买ETF份额44 .公司型基金的特点不包括（I单选题*A、具有法人资格B、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C
13、、投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见，可以向银行申请借款VD、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款45 .居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）单选题*A、通过基金为市场提供资金B、通过资产管理计划为市场提供资金C、通过养老金为市场提供资金D、通过存款为市场提供资金，46 .居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（X单选题*A、通过基金为市场提供资金B、通过资产管理计划为市场提供资金C、通过养老金为市场提供资金D、通过存款为市场提供资金，47 .金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客
14、体的是（单选题*A、会计师事务所B、居民个人C、金融工具。D、金融机构48 .下列不属于债券市场功能的是（I单选题*A、融资功能B、价格发现功能C、社会管理功能宏观调控功能49 .我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。单选题*A、5B、10C、3D、2050 .开放式基金的交易价格主要由（）决定。单选题*A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债51 .下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（1单选题*A、国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B、在债券的投资中，相
15、对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为融债券C、在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D、一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征52 .下列不属于理财产品开发主体信息的是（X单选题*A、发行人B、托管机构C、投资顾问D、理财产品资金门槛V53 .大户报告制度与（）紧密相关。单选题*A、保证金制度B、强行平仓制度C、持仓限额制度D、每日结算制度54 .下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）单选题*A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B
16、、将长期没有业务往来的客户名单透露给基他机构C、与本机构同事谈论客户的社会地位D、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案V55 .保睑原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（工单选题*A、保险利益原则B、转移风险原则VC、近因原则D、损失补偿原则56 .下列关于现金管理类理财产品的表述，错误的是（I单选题*A、投资期短，资金赎回灵活B、保障本金VC、收益安全性高D、主要投资于货币市场的理财产品57 .按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金单选题*A、投资目标B、风险水平C、投资标的D、法律地位58 理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。单
17、选题*A、开户B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通59 .下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（1单选题*A、流通性好B、保管难C、价格波动较大D、一般是中长期投资60 .自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行使民事权利和设定民事义务的资格。单选题*A、民事法律责任B、民事行为能力C、民事权利能力D、民事法律义务61 .一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（1单选题*A、单个资产管理计划的委托人不得超过200人B、一般面向合格投资者发行C、给客户的收益相对确定VD、产品标准化程度不高62 .商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（I单选题*A、投资建
18、议B、储蓄存款产品推介VC、财务分析D、财务规划63 .理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。单选题*A、开户B、调查问卷C、面谈沟通D、电话沟通64 .智能投顾的工作流程不包括（1单选题*A、为客户画像B、构建投资组合C、执行投资组合D、人工干预跟踪65 .下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（单选题*A、投资目的不同B、投资工具不同C、资金分布不同D、投资者地位不同66 .王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4%。则5年后的本利和共为（1单选题*A、10.54万元Bs10.83
19、万元C、11.54万元D、11.83万元67 .下列关于复利终值的说法，错误的是（1单选题*A、复利终值系数表中现值PV已假定为1,因而终值FV即为终值系数B、通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值VD、复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和68 .张先生希望在5年后累积30万买车，如果投资组合可提供每年10%的报酬率,如要利用EXCE1.计算他现在起每年底应为购车目标作多少投资，下列函数表达中正确的是(单选题*A
20、、PMT(10%,5,0,30,1)B、PMT(10%,5,0,30,0)C、PV(10%,5,30,0,1)D、PV(10%,5,0,30l0)69 .下列关于凭证式国债的说法，错误的是(单选题*A、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B、可记名、挂失C、可上市流通D、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费70 .理财师应对客户的理财方案进行定期评估，()不是定期评估的频率需考虑的因素。单选题*A、客户的投资金额和占比B、客户个人财务状况变化幅度C、客户的投资风格D、客户的性格特征71 .下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同
21、的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（工单选题*A、引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据VB、真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平C、理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据D、在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系72 .个人生命周期中探索期的主要理财活动是（1单选题*A、偿还房贷、筹教育金B、量入节出、存自备款C、求学深造、提高收入D、收入增加、筹退休金73 .赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%,年利率为6%,则该理财产品的现值约为（）元。单选题*A、2333B、3000C、
22、 10000D、 13333374.马斯洛需求从低到高五个层次分别是（1单选题*A、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求安全需求、B、生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C、安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D、安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求乃.固定收益类理财产品资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的债券，不包括（单选题*A、国债B、金融债C、中小企业私募债D、企业债76 .银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收
23、益、风险和法律关系等，这符合（）的职业道德要求。单选题*A、忠于职守B、勤勉尽责C、客户至上D、专业胜任77 .高原期的理财活动包括（）单选题*A、量入节出、攒首付款B、收入增加、筹退休金C、负担减轻、准备退休D、享受生活规划、遗产78 .收集客户个人信息的方法,不包括（单选题*A、填写登记表B、与客户交谈C、向其他客户询问了解D、使用心理测试问卷79 .如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（单选题*A、买入看跌期权B、卖出看涨期权C、卖出该项资产D、买入看涨期权80 .假设王先生有一笔5年后到期的200万元借款，年利率为10%,则王先生每年年末需要存入（）万元数额以用于5年后
24、到期偿还贷款。单选题*A、50B、36.36C、32.76D、4081 .在进行另类资产投资时，除了常见的风险外，也有一些特有的风险，不包括（I单选题*A、投机,风险B、小概率事件并非不可能事件C、损失即高亏的极端风险D、提前终止的风险，82 .B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%,到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。单选题*A、146.50元B、151元C、150元D、147.957U83 .与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（1单选题*A、交易主体单一性B、价格稳定性和交易集中性U空间的统一性和时间的连续性D、品种多
25、样性和清算及时性84 .银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（）后，单选题*A、30天B、60天C、6个月D、1年85 .以下各项中不属于衡量家庭的财务是否安全的指标的是（1单选题*A、个人是否有发展的潜力B、是否有额外的养老保障计划U投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出VD、是否有适当的住房86 .商业银行发行私募理财产品的,合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）人民币单选题*A、10万元B、30万元VU50万元D、100万元87 .理财规划师应保持对环境因素变化的持续关注，这些变化主要包括外部因素变俗口自身因毒变化两A、工作情况B、子女状况C、
26、收入状况D、社会保障制度88 .商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。单选题*A、1万元B、5万元C、10万元D、50万元89 .某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入10万元，若年利率为10%,则5年后该项基金的本利和将为（）万元。（答案取近似数值）单选题*A、67.2VB、56.4C、87.2D、61.190 .般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（单选题*A、单个资产管理计划的委托人不得超过200人B、给客户的收益相对确定C、产品标准化程度不高D、由于资本金规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低二.多选题91 .根据挂钩资产的属性，结构性理财产
27、品大致可以细分为（多选题*A、外汇挂钩类B、利率挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类92 .以下代理的法律责任的说法，正确的有（多选题*A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，由被代理人承担民事责任B、代理人不履行职麦而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任VC、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任，D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任VE、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代
28、理人负连带责任V93 .银行理财产品按期次性可分为（多选题*A、开放式产品B、封闭式产品C、期次类D、滚动发行E、股票式产品94 .书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式，合同的书面形式包括多种形式，其中有（I多选题*A、合同书B、信件VC、传真D、电子邮件E、电报95 .在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（多选题*A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构VD、投资顾问E、客户风险承受能力96 .商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律
29、法规可以采取（）措施。多选题*A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人97 .另类理财产品主要涉及的投资领域有（1多选题*A、艺术品B、酒C、大宗商品VD、巨灾债券E、私募股权基金98 .商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告应全面反映(),并附年度报表多选题*A、个人理财业务的发展情况VB、理财产品的预期最高收入情况C、理财计划的投资情况VD、理财计划收益分配情况E、个人理财业务的综合收益
30、情况99 .下列选项中，合同无效的情形有(I多选题*A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益VB、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益VC、以台法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益VE、违反法律、行政法规的强制性规定V100 .依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有(多选题*A、有关理财产品介绍的电影、互联网资料，B、有关理财产品的短信、邮件VC、有关理财产品的研究机构发表的评论D、有关理财产品的宣传单、手册VE、有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏VIO1.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（多选题*A、在综合理财业务活动中,客户授
31、权银行代表客户按合同约定的投资方式?口方向，进行投资和资产管理VB、综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C、在综合理财业务中产生的投资收益和风,险完全由客户自行承担D、综合理财业务更强调个性化的服务VE、综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类V102 .出现下列（）情形之一的，法定代理终止多选题*A、代理人丧失民事行为能力B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人或者代理人死亡VD、作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止E、被代理人取得或者恢复民事行为能力，103 .关于新三板，下列说法正确的是（多选题*A
32、、主要面向机构投资者，B、只面向机构投资者C、每次股份交易要求不得氐于100O股VD、投资者证券账户某一股份余额不足1000股的，只能一次性委托卖出E、投资者证券账户某一股份余额不足1000股的，可以分次卖出104 .般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品,多选题*A、投资连结险B、货币型基金C、股票型基金D、存款E、保本型理财产品V105 .企业是重要的资金供给者，通过（）等将资金注入金融市场。多选题*A、存款B、回购VC、基金D、商业票据E、企业债券106 .短期政府债券的特征包括（多选题*A、面额大B、违约风险小C、交易成本高D、收入免税E、流动性强107 .夫妻在婚姻关系
33、存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有（多选题*A、工资、奖金B、生产、经营的收益C、知识产权的收益D、继承或赠与所得的财产E、因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用108 .假设名义利率为12%,当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有（多选题*A、实际利率大于名义利率B、实际利率小于名义利率VC、实际利率等于名义利率VD、无法计算两者关系E.两者无显著关系109 .当前可以获得基金销售业务资格的机构有（1多选题*A、商业银行B、典当公司C.财务公司D、租赁公司E、证券公司110 .关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（多选题*A、投资人自行清算的，应当在
34、清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告VB、个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C、清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D、清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务VE、个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿VIl1.下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）多选题*A、债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易B、交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C、一般来说，债券价格与到期收益率成正比
35、VD、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E、债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低112 .一般来说，股票的特征包括（1多选题*A、返还性B、流通性C、收益性D、稳定性E、风险性113 .在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（多选题*A、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足VB、持仓量超出其限仓规定C、因违规受到交易所强行平仓处罚VD、根据交易所的紧急措施应予强行平仓E、会员、客户的现金流出现问题114 .一般而言，下列关于期权的表述,正确的有（多选题*A、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权，B、对期权购买者来
36、说，欧式期权比美式期权更有利C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权赛VE、看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利A、供求关系B、均衡价格，C、通货膨胀VD、利率E、汇率116 .应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形之一的，可行使不安抗辩权,中止履行合同。多选题*A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务VC、丧失商业信誉D、银行信用等级降低E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形V117 .被保险人死亡后，保险金可以作为被保险人遗产的情况有（多选题*A、没有指定受益人B、受益人指定不明无法确定C、
37、受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，D、受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的VE、受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先V118 .下列（）是从业人员的基本行为准则。多选题*A、保守秘密B、勤勉尽职，C、正直守信，D、专业胜任E、遵纪守法119 .公民王先生死亡，对其遗产有继承权的有（多选题*A、王先生的妻子B、王先生的儿子C、王先生的母亲VD、王先生的妹妹E、王先生的孙女120 .下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（1多选题*A、财务公司B、工商业企业C、金融监管机构D、证券评级公司E、商业银行三、判断题121 .典型的
38、有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。单选题*对V错122 .目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。（）单选题*错123 .黄金的T+D业务，也被称为“黄金准期货单选题*对V错124 .财务自由是指个人和家庭收入充裕，可以随心所欲的进行消费支出。（）单选题*对错V125 .通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。单选题*对错V126 .合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的,在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。单选题*对V错127 .民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。单选题*对V错128 .对于分红险，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%（）单选题*对V错对V错130 .传券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的信权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。（）单选题*对V错。
