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1、银行管理预测卷（一）总分：100分考试时间：90分钟注意事项： 考生必须用现行规范的语言文字答题。 考生必须在答题卡上与题号相对应的答题区域内答题，书写在试卷（题签）、草稿纸上或答题卡上非题号对应的答题区域的答案一律无效。 考试结束信号发出后，考生须立即停笔，待监考员收齐检查无误，根据监考员指令依次退出考场。一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、以下不属于投诉处理基本要求的是（）oA、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开2、代理商业银行业务不包括（）oA、代理保险业务B、代理结算业务C、代理外币现钞业务D、代理外币清算业务3、（）是商业银行时刻面临的，
2、但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A、操作风险B、声誉风险C、市场风险D、战略风险4、声誉风险管理的最终责任由（）承担。A、声誉风险管理部门B、董事会C、高管层D、全面风险管理部门5、内部审计的质量控制不包括（）oA、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、
3、信息管理系统D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突6、根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）oA、稽核调查B、后续检查C、专项检查D、临时检查7、银行业消费者权益保护工作应当（）oA、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、向银行业消费者不公开信息的义务8、以下关于非银行金融机构的说法中错误的是OA、非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求B、非银行金融机
4、构业务增加了金融体系的风险C、非银行金融机构促进实体经济的发展D、非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率9、按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。A、具有独立法人资格B、在中国证券业监督管理委员会处登记注册C、经相关监管机构批准具有独立法人资格D、在民政部门登记注册10、商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（）等。A、评估、测试、识别、报告、整改、监控、B、预测、识别、报告、评估、整改、监控C、监控、评估、测试、应对、整改、防范D、识别、评估、测试、应对、监控、报告11、（）,我国成立了三家政策性银
5、行一一国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A、 1992年B、 1993年C、 1994年D、 1995年12、根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A、项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B、符合条件的项目资产C、项目发起人持有的项目公司股权D、项目批准文书13、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金,扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）oA、15%B、45C、50%D、25%14、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。A、按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B、按融
6、资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D、按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具15、3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协商未果。该案中谁应负责（）A、银行负全责B、谢某负全责C、银行和谢某共同负责D、银行工作员负责16、中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款
7、的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A、1年B、2年C、3年D、4年17、我国某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。A、1.5B、3C、2.5D、518、商业银行一级资本充足率不得低于O。A、1%B、2%C、3%D、6%19、开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（）oA、依法合规原则B、风险收益匹配原则C、集中管理及总量控制原则D、实事求是原则20、银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款
8、。A、三十万元以上二百万元以下B、五十万元以上二百万元以下C、十万元以上三十万元以下D、二十万元以上五十万元以下21、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）oA、调节货币供应量和利率B、获取利润C、投资商业银行D、增加储备22、关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）oA、同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B、商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C、同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D、同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月23、金融市场最主要、最基本的功能是（）oA、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能
9、D、定价功能24、商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（）oA、有效性原则B、制衡性原则C、审慎性原则D、相匹配原则25、合规风险报告一般发生的情况不包括（）oA、合规风险管理部门内部B、合规风险管理部门与客户之间C、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D、合规风险管理部门与银行高层之间26、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险C、流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及
10、时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险27、操作风险缓释手段不包括（）oA、连续营业方案B、商业保险C、流程管理D、业务外包28、以下不属于非银行金融机构的核心业务的是OA、证券公司、投行业务B、资产管理公司、不良资产处置C、财务公司、账户管理D、保险公司、保险业务29、下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）oA、金融债权B、地方政府债券C、国债D、企业和公司债券30、中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。A、银行业监督管理委
11、员会B、财政部C、中国人民银行D、人社部31、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策32、某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：（1）在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务（营业）机构会计主管接替。（2）将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。（3）对下属12家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。（4）对已任职超过3年的某基层营业机
12、构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。（5）将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据商业银行内部控制指引“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求,上述做法不符合要求的是（）oA、（3）与B、 （1）与（3）C、（1）与（2）D、（2）与（5）33、票据结算业务不包括（）oA、银行汇票B、银行本票C、商业汇票D、商业本票34、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的说法中，错误的是（）oA、经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线B、高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事C、合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、高级管理层应
13、有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性35、（）是指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。A、证券交易所B、证券公司C、证券登记结算公司D、基金管理公司36、贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。A、真实性原则B、及时性原则C、重要性原则D、相关性原则37、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施,不包括（）。A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展38、代理保
14、险业务的种类不包括（）oA、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务C、代理保险公司资金结算业务D、代理支付保费业务39、小李在2010年3月3日存入一笔30000元、定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为1.98%,到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率为0.36%,小李从银行取回的利息为（）元。A、307元B、306.7元C、 414元D、413.34元40、以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）oA、经济责任B、环境责任C、社会责任D、文化建设责任41、根据银行业
15、金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A、经营成果B、发展状况C、内控管理D、风险状况42、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为实名客户开立账户B、有价单据实行专人管理、柜员领用C、定期核对账务D、管库员单人出入库房43、下列关于金融机构反洗钱义务的说法，错误的是（）。A、金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责B、金融机构应当按规定执行大额交易和可疑交易报告制度C、金融机构应当
16、按照规定建立和实施客户身份识别制度D、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录44、下列关于商业银行风险的说法，正确的是（）oA、对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B、信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C、对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D、从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失45、存款业务属于商业银行的（）oA、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务46、下列（）属于发展转型类的指标。A、公众金融教育B、合规
17、执行C、业务及客户发展指标D、绿色信贷47、分于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用O方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲48、商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A、稽核机构B、合规部门C、专门部门D、监管部门49、针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）oA、树立全面风险管理理念B、实行个人信贷业务集约化管理C、完善资金营运内部控制D、建立资金交易风险和市值的内部报告制度50、根据商业银行合规风险管理指引的规定，（）应监督董事会和高级管理层合
18、规管理职责的履行情况。A、董事会风险管理委员会B、股东大会C、监事会D、内部审计部门【银行管理预测卷（一）参考答案】一、单项选择题1、D【解析】投诉处理基本要求建立投诉处理机制；畅通投诉渠道；明确投诉处理时限；跟进投诉处理结果。2、A【解析】代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。3、B【解析】商业银行风险按照诱发的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。声誉风险是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。考点声誉风险的内容4、B【解析】商业银行董事会应制定与本行战略目
19、标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。5、A【解析】内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。6、A【解析】稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。7、A【解析】银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，履行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权益保护内涵8、B【解析】经过多年的改革发
20、展，非银行金融机构已经成为我国金融体系中富有活力的生力军。非银行金融机构业务灵活多样，不仅能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求，从而降低了金融体系的风险，还能全面实现金融体系的基本职能提高金融效率，促进实体经济的发展，为深化我国金融改革、健全金融体系、引进竞争机制、改善金融服务、支持国民经济发展发挥了重要作用。9、B【解析】凡经中国银保监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构（含在华外资银行业金融机构）以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。10、D【解析】
21、商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测试、应对、监控以及合规风险的报告等。考点合规管理的流程11、C【解析】1994年，我国成立了三家政策性银行一国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。考点金融机构及金融工具12、C【解析】根据项目融资业务指引的规定，商业银行应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。13、C【解析】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，
22、不得超过该银行一级资本的50%O14、D【解析】没有D选项这种说法。15、C【解析】谢某对存款账号、支付密码及个人证件保管不当，银行工作人员办理换折及取款业务没有持审慎态度，未能识别伪造的凭证和身份证，是造成谢某储蓄存款被他人冒领资金损失的原因，对此谢某与银行均存在过错，故双方均应对该损失承担责任。16、A【解析】中国人民银行为执行货币政策，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过1年。17、B【解析】贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。贷款拨备率基本标准为2.5%,拨备覆盖率基本标准为1
23、50%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。某银行2015年年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备为3亿元。18、D【解析】商业银行一级资本充足率不得低于6%0jin19、D【解析】开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：1.依法合规原则；2.风险收益匹配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。jin20、D【解析】中华人民共和国银行业监督管理法规定，银行业金融机构有提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改
24、正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。21、A【解析】中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率。考点货币政策目标与工具22、D【解析】同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。23、A【解析】金融市场最主要、最基本的功能是融通货币资金。24、C【解析】商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（1）全覆盖原则。（2）制衡性原则。（3）审慎性原则。（4）相匹配原则。其中，审慎性原则是指商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。2
25、5、B【解析】合规风险报告一般发生在合规风险管理部门内部、合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间，以及合规风险管理部门与银行高层之间。考点合规管理的流程26、A【解析】流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。27、C【解析】操作风险缓释手段包括连续营业方案、商业保险和业务外包。考点操作风险管理概述28、C【解析】非银行金融机构的核心业务：(1)证券公司、投行业务。(2)保险公司、保险业务。(3)资产管理公司、不良资产处置。(4)财务公司、相当企业集团内部的准银行。29、C【解析】国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险的
26、。30、A【解析】对银行业自律组织的活动，中国银行业监督管理委员会应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报中国银行业监督管理委员会备案。31、B【解析】产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策32、D【解析】不相容职务是指那些不能由一个部
27、门或人员兼任，否则可能发生弄虚作假或舞弊行为的职务。一般情况下，业务活动通常可分为申请、审批、执行、记录四个步骤，如果每一个步骤都由相对独立的人员或部门分别实施或执行，就能够保证不相容职务分离。一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。授信调查和授信审批、固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容职务，应加以分离。33、D【解析】票据结算业务：1.银行汇票；2.商业汇票；3.银行本票；4.支票。考点支付结算业务34、A【解析】合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风
28、险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。35、A【解析】证券交易所指依法设立的，为证券的集中和有组织的交易提供场所、设施，并履行相关职责，实行自律性管理的法人。36、D【解析】贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。贷款分类应遵循的原则包括：（1）真实性原则。（2）及时性原则。（3）重要性原则。（4）审慎性原则。37、B【解析】银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极
29、支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。38、D【解析】代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。考点代理业务39、B【解析】目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。计息期为整年（月）的，计息公式为：利息二本金X年（月）数X年（月）利率。到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息，逾期支取的定期存款计息超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。因此，取回的利息为300001.98%2+30000（1+1.98%2
30、）323600.36%=306.695306.7（te）o40、C【解析】社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益41、B【解析】根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。#42、D【解析】其他三项都是正确的行为。43、D【解析】金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务
31、关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。44、D【解析】对大多数银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中；对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视。考点商业银行风险的主要类型45、C【解析】商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。46、C【解析】发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标
32、、收入结构调整指标等。B选项属于合规经营类指标；AD选项属于社会责任类指标。考点绩效考评指标体系与结果应用47、B【解析】对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。48、C【解析】商业银行应该指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。考点内部控制的职责分工49、B【解析】B项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。50、C【解析】监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。银行管理预测卷（二）总分：100分考试时间：90分钟注意事项： 考生必须用现行规范的
33、语言文字答题。 考生必须在答题卡上与题号相对应的答题区域内答题，书写在试卷（题签）、草稿纸上或答题卡上非题号对应的答题区域的答案一律无效。 考试结束信号发出后，考生须立即停笔，待监考员收齐检查无误，根据监考员指令依次退出考场。一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）oA、合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C、业务外包必须有严格的合同或服务协议D、一些关键过程和核心业务不应外包出去2、（）年中国银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A、 2003B、 2004C
34、、 2005D、 20063、商业银行在处置重大声誉事件后应及时向（）递交处置及评估报告。A、中国银行业监督管理委员会或其派出机构B、中国人民银行C、银行业协会D、总行4、以下不属于投诉处理基本要求的是（）oA、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开5、金融租赁业务于20世纪50年代起源于（）,在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资行为。A、美国B、英国C、德国D、中国6、下列关于信托设立的说法中，错误的是（）oA、设立信托必须有合法的信托目的B、信托财产应当是受益人合法所有的财产C、设立信托必须有确定的信托财产D、设立信托应当采取书面形式7、
35、以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是（）oA、银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B、银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定C、银行业消费者权益保护工作进度考评制度D、银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案8、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）oA、相互影响、相互制约B、相互联系、相互制约C、相互联系、相互影响D、相互影响、相互协作9、平衡计分卡（BalancedScoreCard,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长1
36、0、下列（）属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育11、结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。A、重要性原则B、客观公正原则C、分类考核原则D、审慎性原则12、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A、收缩市场货币供应量B、促使市场利率相应上升C、使整个社会的投资支出减少D、促进经济增长13、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。A、20世纪70年代后半期B、20世纪80年代初期C、20世纪80年代后半期D、20世纪90年代初期1
37、4、信托的基本分类不包括的是（）oA、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私人信托与公益信托D、民事信托和营业信托15、汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。A、 1919B、 1918C、 1928D、 193816、O是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A、资产规划B、资本规划C、战略规划D、发展规划17、下列（）不属于银行的主要促销方式。A、广告B、人员促销C、公共宣传和公共交流D、销售促进18、关于风险，下列说法中，错误的是（）oA、风险即损失B、风险是未来结果的不确定性C、风险
38、是未来结果对期望的偏离D、风险是损失的可能性19、国务院发布的（）,成为我国第一个正式的产业政策。A、中国产业政策大纲B、关于当前产业政策要点的决定C、九十年代国家产业政策纲要D、外商投资产业指导目录20、互联网金融（）不属于互联网金融。A、网络银行B、网络保险C、网络证券D、网络凭证21、下列选项中，不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定监管措施的是（）。A、限制资产转让B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C、限制分配红利和其他收入D、罚款22、中华人民共和国商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）oA、经营存款业务特许制B、以合法正当方式吸收存款C、依法保护存款人合法权益D
39、、存款利率市场化23、下列属于存款性负债业务创新的是（）oA、回购协议B、可转让支付命令账户C、可转换债券D、次级债券24、下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A、代理营销渠道B、自营营销渠道C、合作营销渠道D、分销渠道25、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、六年级（含六年级）26、债券投资的风险没有（）oA、信用风险B、利率风险C、流动性风险D、提前赎回风险27、第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A、最低资本要求B、内部审计C、市场约束D、外部监管28、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）oA、银信合作
40、B、根担合作C、银保合作D、银证合作29、以下关于节能减排说法错误的是（）oA、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C、对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D、对（淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持30、当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。A、中央银行买进债券B、降低法定存款准备率C、降低再贴现率D、提高法定存款准备率31、O是商业银行得以生存和健康发展的基础前提。A、经济效益B、合法合规C、持续经营D、经营目标的实现32.（
41、）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A、B、C、D、项目融资并购贷款银团贷款贸易融资亿亿亿亿1235、ABCD33、设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为O元人民币或等值的可自由兑换货币。34、O是商业银行一项核心的风险管理活动。A、风险管理B、资产管理C、合规管理D、内部控制)o35、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（贷款上升,贷款上升,贷款下降,贷款下降,导致货币供应量增多导致货币供应量增多导致货币供应量减少导致货币供应量减少A、商业银行可用资金减少,B、
42、商业银行可用资金增多,C、商业银行可用资金增多,D、商业银行可用资金减少,36、银行业消费者权益保护工作应当（）A、坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B、遵守公开交易的原则C、履行公平对待银行业消费者的责任D、向银行业消费者不公开信息的义务37、（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A、法人信贷业务B、柜台业务C、个人信贷业务D、资金交易业务38、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。A、银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B、银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C、银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境
43、和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D、银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性39、关于互联网基金销售，下列说法错误的是（）。A、基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，必要时可以承诺收益方式吸引客户B、基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险C、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示D、基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，不得与基金产品收益混同40、商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活
44、动的风险管理纳入（）oA、全行各系统各自的风险管理体系B、全行统一的风险管理体系C、单独设立的风险管理体系D、银行业协会规定的中国银行业统一的风险管理体系41、互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项（）。A、庞大的数据库B、云计算技术C、中央处理技术D、微贷技术42、现阶段我国货币政策的中介目标是（）oA、货币供应量B、物价稳定C、基础货币D、经济增长43、为保证审计工作充分有效，O部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A、外部审计B、内部审计C、离任审计D、社会审计44、在合法权益受到侵犯并由此造成损失时，金融消费者有权依据与金融机构签订的合同和相关法律关系要求
45、赔偿，体现了金融消费者的O。A、安全权B、求偿权C、金融隐私权D、受尊重权45、中国内部审计准则的施行时间是（）oA、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2013年1月1日D、2014年1月1日46、（）,是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、金融租赁公司D、信托公司47、金融租赁公司的负债业务不包括（）oA、接受承租人租赁保证金B、吸收股东3个月以上定期存款C、向金融机构借款D、吸收成员单位存款48、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A、存款保险制度B、存款准备金制度C、公开市场业务D、利率政策49、吸收成员单位存款的品种不包括（）。A、单位活期存款B、单位定期
