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1、中级银行职业资格个人理财考前模拟试卷一单选题1.债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过0,对生活品质（江南博哥）可能会产生影响。A.30%B.40%C. 50%D. 60%正确答案：B参考解析：债务负担率分析：这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过405对生活品质可能会产生影响。单选题2.小明申请了大学四年本科每年12000元的国家助学贷款，约定毕业后6年内还清，年利率是4.8%,则小明毕业后，至少需要用每月工资的。来还。（取
2、近似值）A. 568B. 670C. 764D. 895正确答案：C参考解析：第一步求国家助学贷款的宜利终值：“FV=PV（l+r）t=12（XX）4（l+4.8%）6=63592（元）第二步求有效月利率：4.8%12=0.4第三步求年金：已知年金终值为63592元，月利率为0.4%,期数t为72,年金终值计算公式为：FV=PMT（l+r）-1r,。因此：63592=PTMX（1*0.4%）72-l0.4%=764（元）单选题3.以卜.关于有效市场理论说法不正确的是0。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认
3、为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案：A参考解析：A项说法不正确，随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的。B项说法正确，有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场。C项说法正确，有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场。D项说法正确，绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准。单选题M.医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。卜列O不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费正确答案：D参考解析：医疗保险，是指按照保险
4、合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。单选题5.国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。卜.列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()OA.学费B.生活班C.住宿附用D.医疗费用正确答案：D参考解析：国家助学贷款基金允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不可用于其他方面，银行通过分次发放的方式予以控制。单选题6.如果某客户持有债券到期并兑付，他仍将面临的风险是O。A.再投资风险B.信用风险C.购买力风险D.流动性风险正确答案：A参考解析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相
5、当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率。如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少。称这种风险为再投资风险。单选题7.某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票正确答案：A参考解析：加守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定。这些行业运动形态的存在是因为其产业的产品需求相对稳定，并不受经济周期处于衰退状态的影响。对其投资属于收入投资。而非资本利得投资。食品
6、业和公用事业属于防守型行业。汽车、地产和钢铁行业均属于周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，当经济处于上升时期，这些产业会紧随其扩张；当经济衰退时.，这些产业也相应跌落。单选题8.风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，靛一不可C一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A参考解析：A项说法不正确，风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的
7、原因。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。B项说法正确，事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可。C项说法正确，一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料。D项说法正确，事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象。单选题9.钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100OoO元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料冲算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A. 45B. 50C. 85D. 90正确答案：B参考解析：紧急准备金月数=流动性资产平均月支出(
8、100000+200000)(40002000)=50(月)、单选题10.()是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案：C参考解析：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。单选题JI1.订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。K列各项符合保险利益构成要件的是O。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D刑事责任正确答案：C参考解析：保险利
9、益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足可保利益必须是合法利益：可保利益必须是有经济价值的利益：可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。单选题J12.某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以O的方式正确处理。A.不承担赔偿责任B.仅赔偿因地震引起的财产损失C.仅赔偿因火灾引起的财产损失D地震、火灾引起的财产损失均予赔偿正确答案：D参考解析：:因原则是判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿贡任的一项基本原则，是保险当事人处
10、理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。因与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾均属于保险责任，故地震引起火灾，导致的企业财产损失均予赔偿。单选题13.车辆购置税的税率为O的比例税率。.10%B. 15%C. 20%D. 25%正确答案：A参考解析：金辆购置税的纳税义务人是指在中华人民共和国境内购置应税车辆的单位和个人，税率为10%的比例税率。单选题14教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为()两种。A.职业教育规划：子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划：素质教育规
11、划D.义务教育规划；高等教育规划正确答案：参考解析：M据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，广女教育规划是家庭教育理财规划的核心。子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。单选题15.理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括0。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构正确答案：D参考解析：客户家庭基本信息包括：(1)家庭主要成员的姓名、出生年月口；(2)子女的年龄阶段；(3)居住地址、联系方
12、式，包括邮箱地址、联系电话；(4)寻求理财规划服务的直接原因；(5)目前比较关心的理财重点以及中期、长期理财目标。单选题16.企业年金是企业在国家政策的指导下，0的一种补充性养老保障制度0A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案：B参考解析：企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济情况建立的，为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。单选题17.掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.
13、偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析【)融资能力分析正确答案：D参考解析：中小企业基本财务比率分析主要包括偿债能力分析、资产运营能力分析和获利能力分析等三方面。单选题18.资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是():A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强正确答案：A参考解析：A项说法不正确，应收账款周转天数=应收账款平均余额X360企业
14、销售收入净额或者应收账款周转天数=360应收账款周转次数。应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强。B项说法正确，应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标。C项说法正确，应收账款周转次数=企业销售收入净额应收账款平均余额。D项说法正确，应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强。单选题19.财富传承工具的选择美系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括().A遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送正确答案：D参考解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承的工具包括遗嘱、家族信托、保险、保险金信托等。单选题20.配偶
15、是遗产继承中的法定继承人，卜列情形中，不能以配偶身份继承遗产的是()。A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式B.夫妻双方因感情不和已经分居，分居期间一方死亡的C.夫妻双方协议离婚，己经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间，一方死亡的【).夫妻双方已经向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的正确答案：D参考解析:黄妻双方已向法院起诉离婚，一方不服法院判决但法定期间未上诉的，判决书即发生效力，婚姻关系终止，因此D项属于不能以配偶身份继承遗产的情形。单选题21.下列不属于利用税收优惠进行税务规划的优惠要素的是O。A.利用免税筹划B.分劈技术C.利用税收扣除
16、筹划D.税收负担的逃避正确答案：D参芍解析：利用税收优惠进行税务规划主要有以下几个优惠要素：1.利用免税筹划是指在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法。2 .利用减税筹划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法。3 .利用税率差异筹划，是指在合法、合理的情况下，利用税率的差异而直接节税的税务规划方法。4 .分劈技术，是指在合法、合理的情况卜.，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。5 .利用税收扣除筹划，是指在合法、合理的情况卜.，使扣除额增加而实现直接节
17、税，或调整各个计税期的扣除额而实现相对节税的税务规划方法。6 .利用税收抵免筹划，是指在合法、合理的情况下，使税收抵免额增加而节税的税务规划方法。7 .利用退税筹划，是指在合法、合理的情况下，使税务机关退还纳税人已纳税款而直接节税的税务规划方法。单选题22.郑某2019年3月在某公司举行的有奖销售活动中获得奖金12000元，领奖时发生交通费600元、食宿费400元(均由郑某承担)。在颁奖现场郑某直接向某大学图书馆捐款3000元。已知偶然所得适用的个人所得税税率为20%。郑某中奖收入应缴纳的个人所得税税额为()元。A. 0B. 1600C. 1800D. 2400正确答案：D参考解析：偶然所得按
18、收入全额计征个人所得税，不扣除任何费用；非公益性的直接捐赠税前不得扣除。郑某中奖收入应纳税额12000X20%=2400(元)。单选题23.其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是().A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案：C参考解析：中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入。AD两项属于投资收入：B项属于工作收入。单选题24.在借贷金额方面，家庭债务管理力主()。.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质正确答案：B参考解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量
19、力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。单选题25小李把衣服晾在外面，就看到外面开始刮风下雨，但是他仍抱着不会下雨的侥幸心理继续I原晒，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，乱风下雨属于。A.风险事故B.损失C.风险载体D.风险因素正确答案：D参考解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的问接原因。本题中，刮风下雨可能导致衣服打湿，属于风险因素。单选题26邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事
20、故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案：A参考解析：保险的基于原理之一是大数法则。大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。单选题27.下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案：D参考解析：；、B、C项说法错误，实质性市要事实是指那些影响保险双方当事人做出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。D项说法正确，对保险人而言，是指那
21、些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事反单选题J28.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是。万元。A. 10B. 15C. 20D. 30正确答案：C参考解析：被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额35万元
22、减已偿还的15万元，即20万元。单选题29财产保险合同属于()。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同正确答案：B参考解析：保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿保险合同则一般不适用。单选题J3O卜.列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件？()A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务正确答案：C参考解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人应当具备以下三个条件：必须具有相应的权利能力
23、和行为能力；对保险标的必须具有保险利益：应承担支付保险费的义务。故本题选C。单选题31.保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于OOA.保管权B.使用权C.所有权D.占有权正确答案：C参考解析：物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。单选题32.以下选项中，不属于退休规划原则的是O.A.收益最大化原则B.尽早性原则C谨慎性原则D.平衡原则正确答案：A参考解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则。未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越
24、早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的红利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。谨慎性原则。理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计O平衡原则。制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。故本题选Ao单选题33.假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月F均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金？OA. 2400元：192元B. 800元：192元C. 2100元:120元D. 800元:120元正确答案：B参考解析：通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8%。由于基本养老保险缴费基数最
25、高为统筹地职工上年度月平均工资的300%,最低为统筹地职工上年度月平均工资的60%,所以李先生的缴费基数为100Oo元，李太太的缴费基数=4000X60%=2400（元）。则李先生月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=100OOX8%=800（元）；李太太月缴养老金=养老保险缴费基数X个人缴费费率=2400X8%=192（元）。单选题34投资者投资的资产品种很多，既买基金乂买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越。0A夏普;差B.特雷诺；差C.夏普：好D.特雷诺:好正确答案：D参考解析：特雷诺指数给出r单位风险的平均超额
26、收益率，其风险使用的是系统性风险，当投资人除当前投资组合外，还有其他若干投资组合，亦即投资完全分散化时，则选择B系数作为当前投资组合的风险指标是合适的；而夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值，它衡量了投资组合每单位波动性所获得的回报，当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。单选题35.卜列关于遗嘱的说法不正确的是0A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对Fl己财产处分的意思正确答案：A
27、参考解析：A项说法不正确，遗崛是被继承人生前对自己财产的处分，只能由被继承人亲自设立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代为设立。B项说法正确，遗嘱在遗崛人死亡后才发生法律效力。C项说法正确，遗嘱仅仅是遗咽人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同D金说法正确，遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思。单选题36.流动资金管理措施不包括0。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D合并会计与出纳职能，确保资金安全正确答案：D参考解析：会计和出纳应该是相互独立，不得由同一人担任才能确保资金安全。单选题37.在到期收益率
28、不变的条件下，关于债券的价格与期限的关系，下列说法正确的是0。A.对于折价债券，距到期日越近，债券价格越低B.对于溢价债券，距到期日越近，债券价格越低C对于平价债券，距到期日越近，债券价格越低D对于平价债券，距到期日越近，债券价格越高正确答案：B参考解析：B项说法正确，对于溢价债券，距到期日越近，债券价格越低。单选题38.如果某一事件发生的概率为0,则说明O.该事件确定不会发生该事件确定发生如果承保，保险公司一定会赔该事件的不确定性最大该事件不属于风险事件A.、B.、C.、D.、正确答案：A参考解析：该事件确定不会发生，则无风险，不属于风险事件。单选题39.宋某新购住房一套，并将该房抵押向银行
29、贷款100万元。为防止在还款期内Fl己不幸身故，住房被银行收回，宋某为该宅贷款投保了20年期抵押贷款保障保险，受益人指定为银行。2014年6月，宋某已累计还贷款本金40万元，则四时保单的保险金额为多少？（）A. 40万元B. 60万元ClOo万元D.140万元正确答案：B参考解析：抵押贷款保险的保额为剩余未偿还的房贷余额，故100-40=60万兀O单选题40.同一公司发行的两只债券，面值都是100元，且均每年付息一次,其它相关信息如下表：种类息票率（%）到期期限（年）A65B67如果两只债券的到期收益率都为7%,那么（）。A.两只债券都处于溢价状态，且债券A的价格更高B两只债券都处于溢价状态，
30、且债券B的价格更高C两只债券都处于折价状态，且债券A的价格更高【）.两只债券都处于折价状态，且债券B的价格更高正确答案：C参考解析：两只债券的到期收益率都为7%,债券票面利率6乐则债券为折价发行。另外，期限越长，波动越大。故C选项正确。多选题1.家庭结余的支配项目包拈专项结余和H由结余两大类，其中专项结余包括O。A.基金定投B.生活结余C.理财结余D储蓄型保险保费E.还贷本金正确答案：ADE参考解析：家庭结余分为生活结余和理财结余两个部分。家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余，其中，专项结余包括定期定额投资（如基金定投、零存整取等），储蓄型保险保费、还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也
31、表现出客户的理财枳极程度。多选题2.退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该Fl筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。下列关于计算资金缺口的说法，正确的有（）。A.客户应该自筹的退休资金.即为退休规划的资金缺口B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金C. “小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值【）.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给E.“小缺口”=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）正确答案：ABDE参考解析：A项说法正确，客户应该自筹的退休资金.即为退休规划的资金缺口。B项说法正确，退休养老基金的“大缺口”=PV退
32、休需求-PV退休后既定养老金。C项说法错误，“大缺口”减去已经积累退休养老金在退休时刻的总价值，这样就得到了退休养老基金的小缺口，简称“小缺口”，又称“养老金赤字”。D项说法正确，养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给。E项说法正确，“小缺口”=PV退休需求-（FY退休前资金积累+PV退休后既定养老金）。多选题3.投资性资产通常分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产两类。下列属于不可配置投资性资产的有（）。A.合伙企业的股权B.保单现金价值C.房地产D个人养老金账户余额E.私家车正确答案：ABD参考解析：投资性资产通常可分为两类：可配置投资性资产和不可配置投资性资产。前者包拈流动性相对较强的
33、证券类投资、储蓄或房地产等资产：后者包括流动性较差、一时无法变现的投资性资产，如未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。多选题最大诚信原则是保险的基本原则之一，规定最大诚信原则主要是由于（）。A.保险经营中信息的不对称性B保险合同的附合性C.保险经营中的风险性D.保险合同的射幸性E.保险合同的双务性正确答案：ABD参考解析：在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的特殊性。（1）保险经营中信息的不对称性。（2）保险合同的附合性与射幸性。多选题5.投资连结险作为-一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有诸多特点。下列属
34、于投资连结险的特点的有O0A.投资账户独立B.缴费灵活C保险贡任多样D.费用收取透明E.手续简化正确答案：ABCD参芍解析：投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点：投资账户独立。投资连结险需要设置单独的投资账户。该投资账户完全独立于保险公司的其他投资账户。保险贲任多样。其保险责任不仅有死亡、残疾给付、生存保险领取等基本保险贡任，一些产品还加入了豁免保险费、失能保险金、重大疾病等保险责任。缴费灵活。有些投资连结险在固定缴费基础上增加了保险费假期，允许投保人不必按约定的日期缴费。费用收取透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，并提供多种渠道供客户查询，多选题
35、6.下列关于投资与投资规划说法正确的有O。A.投资与投资规划的相同点是两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资的目的是收益、收益与风险及流动性之间的平衡C.投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现D.资产配置的过程是投资规划的关键和核心内容E.投资与投资规划是两个不同的概念，两者之间没有相同点正确答案:ABCDB项说法正确,C项说法正确,D项说法正确,E项说法错误,参考解析：A项说法正确，投资与投资规划的相同点是两者都关系到投资工具的选择和组合。投资的目的是收益、收益与风险及流动性之间的平衡。投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。资产配置的过程是投资规划的关健和核心内容。资产配置的过程
36、是投资规划的关键和核心内容。投资与投资规划的相同点是两者都关系到投资工具的选择和组合：不同之处在于投资或资产配置的目的是收益、收益与风险及流动性之间的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。多选题7.关于财富传承规划，下列说法不正确的有().A传承的对象不包拈管理权B.财富传承涉及大量的民事法律关系的协调和处理C.财富传承工具只包括遗喔和家族信托D个人财富的积累使得有关财富传承的需求越来越强烈E.有利于维持家庭成员生活质量正确答案：AC参考解析：A项说法不正确，传承的对象不仅包括财产权，而且还包括股权、管B项说)正确，财富传承涉及大量的民事法律关系的协调和处理。C项说法不正确，一般而
37、言，财富传承的工具包括遗嘱、家族信托、保险、保险金信托等。D项说法正确，个人财富的积累使得有关财富传承的需求越来越强烈。E项说法正确，有利于维持家庭成员生活质量。多选题8.下列关于遗咽和遗赠说法正确的有OA.遗嘱自.接体现，被继承人的意愿B.遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权C遗嘱是一种要式民事行为D.受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后六十日内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权E.遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产正确答案：ACDE参考解析：A项说法正确，遗咽直接体现了被继承人的意愿。B项说法不正确，民法典第一千一百二十四条规定，继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处
38、理前，以书面形式作出放弃继承的表示：没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后六I-日内，作出接受或放弃受遗赠的表示：到期没有表示的，视为放弃受遗赠。C项说法正确，遗嘱是一种要式民事行为。D项说法正确，受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后六十口内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权。E项说法正确，遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产。多选题9.避税筹划是税务规划的基本方法之一，避税筹划的特征有().A.非违法性B.违法性C.策划性D.权利性E.规范性正确答案：ACDE参考解析：“避税筹划”其特征有：非违法性：策划性：权利性：规范性。多选题10.遗产的分配原则中，照顾分配原则是指对有些继承
39、人应当予以照顾，其中不包括()A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故正确答案：BCDE参考解析：民法典第一千一百三十条规定，同一顺序维承人继承遗产的份额，一般应当均等。对生活有特殊困难又缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难：其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏
40、劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。多选题I1.风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括()三层含义。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.发生地点不确定D.损失的程度不确定E.风险事件不确定正确答案：ABD参考解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性，这种不确定性包括损失发生与否不确定、发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。一般人们通常把风险理解成H然灾害和意外事故。多选题12.关于两种资产收益率的协方差和相关系数，下列说法正确的有O。A协方差为正，说明两种资产收益率变动方向相同B.相关系数为正，说明两种资产收益率变动方向相同C.相关系数为负，说明两种资产收益率变动方
41、向相同D相关系数为零，说明两种资产收益率变动方向无关E.协方差为负，说明两种资产收益率变动方向相同正确答案：ABD参考解析：A项说法正确，协方差为正，说明两种资产收益率变动方向相同。B项说法正确，相关系数为正，说明两种资产收益率变动方向相同。C项说法错误，相关系数为负，两种资产的收益负相关；D项说法正确，相关系数为零，说明两种资产收益率变动方向无关。E项说法错误，协方差为负，投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系。多选题13.如果CAPM模型成立，那么，下列说法中正确的有0。A.如果投资者持有某只高风险的证券，其对该证券的侦期收益率可由CAPM模型确定B.B系数为0的股票，其预期收益率为0
42、C.CAPM模型适用于弱有效的资本市场DB系数为1的资产，其预期收益率等于市场组合的预期收益率E.系数可以用来衡量一种证券或一个投资组合相对总体市场的波动性正确答案：ADE参考解析：A项说法正确，如果投资者持有某一只高风险的证券，其对该证券的预期收益率可由CAPM模型确定。B项说法错误，根据Hf=Rf+(Rw-Rf)BiM的计算公式，B系数为0的股票，其预期收益率为无风险利率。C项说法错误，CAPM模型的基本假设包括：投资者是理性的，而且严格按照马柯维茨模型的规则进行多样化的投资，并将从有效边界的某处选择投资组合；资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。D项说法正确，B系数为1的资产，
43、其预期收益率等于市场组合的预期收益率。E项说法正确，B系数可以用来衡量一种证券或一个投资组合相对总体巾场的波动性。多选题14.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括0。A.所推荐金融产品的具体信息B.全生涯模拟仿真表C”定期投资市场分析报告样本”D“不定期解读市场事件的快报”E.其他相关信息正确答案：ABCDE参考解析：理财规划书的“附录”，主要包括但不限于以下内容：所推荐金融产品的具体信息：全生涯模拟仿真表；持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等：其他相关信息。多选题15.我国的货币政策目标包括00A.保持货币币值稳定B.充分就业C.促进经济增长D
44、.平衡国际收支E.有效促进金融监督正确答案：AC参考解析：货币政策的最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。但需指出的是，我国的货币政策目标仅仅有保持货币币值稳定和促进经济增长。中国人民银行法第三条规定，中国人民银行的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。多选题16.就管理而言，从中小企业自身来看，中小企业面临着哪些问题？（）A.风险抵抗能力较弱B.管理水平整体较低C.资金筹集渠道较窄D资金使用规划不足E.资本规模较大正确答案：ABCD参考解析：一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以卜.一些问题：风险抵抗能力较弱：管理水平整体较低；资金筹
45、集渠道较窄；资金使用规划不足。多选题17.客户家庭财务状况信息的内容主要包括以下哪几个方面？0A.氏CD.E.正确答案：ABCDE参考解析：客户家庭财务信息的内容主要包括以下儿个方面：（1）资产信息（包括储蓄、投资账户、保单信息等）：（2）负债信息；（3）收入信息（包括收入来源）：（4）支出信息：（5）其他相关的家庭、财务信息。多选题18.优异的客户服务应（）.A做好超常服务B.做精分内工作C.做足额外服务D.无条件满足客户全部诉求E.不做本职无关工作正确答案：ABC参考解析：优异客户服务的前提和基础是了解客户、“对症下药”。为了让客户满意，应当做好超常服务、做精分内工作、做足额外服务。多选题J19.教育规划可利用的金融理财工具有O。A.出国留学贷款B.银行储蓄C.教育金保险D国家助学贷款E.教育金信托正确答案：ABODE参考解析：教育投资工具分为短期教育投资规划工具和长期教育投资规划工具，前者包括：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。后者包括：银行储蓄；教育保险：基金产品；教育金信托；其他投资理财产品。多选题20.目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有OoA.基本医疗保险B.失业保险C.工伤保
