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1、k高度集中的支配经济叮大统银行体制的弊病有(ABCD).A、中心银行跳乏独立性B、中心银行功能异化C、银行系统信贷功能被动D、银行行为扭曲2、“休克疗法”的主要内容为(ABC),A、全面开放物价B、全面推行国有化C、实行无赤？欣算D、加强外汇管制3、M于中国的政策性眼行的是(ACD).A、A家开发银行Bx中国农业银行C、中国农业发展银行D、中国进出1.J银行4、回纳起来.中心银行的组织形式有(ABCD).A、第一式中心银行制度BxIi合式中心银行度C、准中心银行制度D、跨国中心银行制度5、资本为多国全部的湾国中心银行有ACD.A.西非银行联盟B.东南亚国家联盅C.中非货币联盟D、欧洲中心银行6
2、、现代的观点认为,中心银行职能包括(BD).A,发行货币B.管理职能C、最终的银行D、服务职能7,中心很行调整经济的,三大法宝是指(ABC).P153A、存款打算金B、再贴现Cs公开市场业务D、干脆管刎8、独立性较强的中心银行有(ABD),A,国中心银行B、瑞典银行C、意大利银行D、美联邦储备体系9、各国中心银行贷款种类的一般形式为(ABCD).A.信用放款B、担保放款C.抵押放款D、贴现放款10、商业银行集中垄断的形式有(ABCD),PI84-I85A、并购B、合并C、交叉持股D、交叉泰事三、名词说明3,5=I5O1并购:P1X4兼并与收购，简称为并购，英文缩写为MIA,r,它是指一家独立的
3、企业通过股票市场(或产权交易)有偿地获得其他企业的经营限制权，以增加自身的经济实力，实现自身经济目标的产权交易行为.2.金融市场自由化:P195（3）干脆信用限制（4）间接侑用指导4、各国中心银行业务的共同特征。P164-165答I第一,中心银行业务的育度塞断性.其次，中心银行业务的非利益胃导性.第三，中心银行业务的最大流1性.第四，中心根行业务的无偿性.第五，中心银行的业务强制性5、人为干颈促进型商业银行集中垄断的特点.P183答I在基本*应历史发展潮流基础上的人为干颈推动；推动得干脆、快速、充分而利落；发展方向、集中程度、集中形式可在较大程度上按政府的意JB和政策方向发展；人为的色调过重，
4、人的主观意愿和客观规犍及效益的吻合程度如何，是一种不行忽视的软性制约因素.五、论述（152=30I、发达国家货币政策的特点.PI55-I56答：1、同一货币政策工具在不同国家被赐予不同的内容2、不同的历史时期货币政策中介目标的点不同3、各国越来越修向于放弃干脆的信贷限制手段4、各国对货币政策工具的运用方式、H重点和频繁程度有福大的差异.2、发展中国家货币政策的特点。P1571581 .发展中国家和发达国家相比较，更像向于运用干脆信用限制工具：2 .在传统的三大货币政策工具中，更为重视存款打算金制度；3 .发展中国家正在努力创建条件，使西方国家普遑采纳的货币政策工具发挥效力；4 .在保留干脆信用
5、限制的同时逐步引进间接工具，开展公开市场业务.3一、名词说明（3,5=15,）1、金融信托P2I6金融信托是指特地接受他人托付，代为保管、鲍营、运用和处理有关货币资金和其他金融资产的一种金融活动.2、投资基金P2O3投资基金是指温过信托、契的或公司的形式，借助于基金券（如受益凭证、基金单位、基金股份等）的发行将投资者的资金汇合起来，形成肯定规模的信托资产，交由特地机构，由特地人员按资产蛆合原理进行分散投资，获得受益后按投资比例进行安排的一种投资工具.A、椅桐树协定B.NYSEC,1933证券法:D、NASDAQ10、(B)金融衍生商品市场是以自律管埋为主,以道义劝说、君子协定为辅的监管制明A、
6、美国B、英国C、日本D,韩国三、多项选择(.2,10=20,)1、/F非银行金融机构的有(ABCD),P20I-204A、养老翦金B、财务公司Cx信托公司D、投资基金2 .政策性金曲具有的职能是(ABCD).P241A、政策性B,实惠性C、融资性D、有偿性3、政策性金触机构的特有功悭包括(ABCDP243A、提倡性功能B、服务性功能C、选择性功能D、补充性功能4 .政策性金质机构资金运用方式主要有(ABC).P253A、贷款B、投资G担保Ds保险5、i出口政策性金融机构中，实行“双帐户制度的典型代表是(AD,P268A,加餐大出口开发公FB、韩国进出口极行C、英国出11信贷担保局D、澳大利亚出
7、口金融和保险公司6、政策性金融机构发放的住房贷款具有的特征是,P276A、重点支持购房者B、提高自有住房率C、时低收入者尚予倾斜D、间接贷纨较为典型7、美国证券市场主要有三个中心交易系统，它们是(ABC).P296A、全国市场系统(NMSB,NASDAQ交易系统C、NYSE交易系统D、WaShingKln交易系统8、证券市场国际化的特征包括(ABCD).P298-299A.证券经营机构国际化B、证券交易国际化C,市场协调国际化D、信且披露国际化9、金融衍生商品依据基础工具种类划分有(ABC),P3O5A.股权式衍生商品B、货币衍生商品C、利率衍生商mDs比率衍生商品10、美国的佥融衍生商品市场
8、的特征有(ABCD),P307A、最重要的衍生商品市场B、居于世界垄断地(C,创新实力最强D、交易所数Ift最多四、推断(IIO=IOz)I、在美国，保险公司弁非金融市场上最大的借贷资本供应者之一.(X)2、从资产规模和比重来看.非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金融机构.3、日本非银行金融机构的创新程度要高于美国。4、信托业源于英国，美国从英国泊来并使之发展，成为现代佥融信托业的典型代去，（）5,英国的信托起源于“尤斯”制。（）6,美国信托与银行业相互混业经营,且以银行信托占主导地位.（）7、法国政策性金融机构独创了“上官下民”的全部制模式。（）8、进出口政策性金融机构是为进出11供应信贷
9、、担保、保险、询问等综合服务的金融机构.9,美国证券市场是开放最H、国际化程度威l的市场.五、简答（53=15,）1、英国金融信托业的主要特征P218-2I9答：（D极端的宗教侑仰构造出个人信托业.（2）英国法人信托机构的创立，是适应资本主义生产方式的确立和商品经济快速发展的客观须要，是典型的自然构造方式.（3）英国金融信托业是借助于限行和保险公司高度的社会信用发展起来的，其坦纲体系是典型的自然构造方式.（4）英国注意发展金融信托的基本功能，即受人之托、代人理财基本功能.2美国保险业的主要特征”P23I-232答：Q）世界上最发化的保险业.（2）美国保险业的很多做法是从英国沿袭过来的，因为美国
10、的保险业最初就是由英国人培育起来的.（3）美国保险业实行的是代理制。（4）美国保险业集中程度较低.（5）美国非寿险市场中，机动车责任保险和机动车损失保险占有主导地位其次是员工赔偿保险，是其次大险种.寿险市场中，年金保险占有主导地位，其次为人寿保险，健康保险位居第三.（6）美国网络保险快速发展。3、日本证券巾场的主要特征.P284-285答：第一，日本证券市场是从明治维新以后发展起来的，并且不断受到日本对外侵略斗争的影响而中断.其次，日本证券市场实行的是以大藏省为主体的严格的法律监管体制，自律作用不明显.第三，日本证券发行以债券发行为主.第四，日本证券市场放松管制和自由化步伐教晚，虽然法律上确立
11、了证券市场国际化，但发展还不充分，国际化程度有待进一步提高.第五，日本证券市场具有较强的垄断性，少数证券公司占有市场的大部分份额.六、论述(152=30)1、比较美国和11本在证券巾场国际化方面的差异.P3(X1.3O1美国证券市场是开放量早、国际化程度最高的市场，其特点如下，历史悠久的国际化证券市场I限制最少的证券市场；发行和上市方式多的证券市场.日本证券市场是尚未充分国际化的市场，其特点如下，大JK省国际金融局在国际化中起着重要作用I耒自国外的压力加速了日本国内证券市场的改革，新的外汇法为日本证券市场国际化扫清障碍；尚未充分国际化的证券市场.2,说明非银行业金融机构日益重要的地位。P2O4
12、-2O7答：非银行业金融机构日益要：从资产规模和比患来皆，非银行金融机构已经接近甚至超过了银行金机构.1980年，主要发达国家机构投资者的总资产仅为1996年的1/10,且没有一个国家机构投资者的资产超过了GDP,在美国，从1960年到1995年35年的时间里，银行金融机构和非银行金融机构的地位发生了显着的改变.韩国银行金融机构在金融机构贷款中的重要性下降，从20世纪70年头前期的29%下降到1995年6月的18.6%,而非银行金融机构的贷款份额却从20世纪70年头前期的9%上升到1995年6月的57.1.从负责规模和比重来看，非保行金融机构已经超过了假行金Ii机构.20世纪80年头以前,英国
13、银行金融机构与非银行金融机构的英镑负债规模相差不大.但是自80年头以来，非银行金机构的英镑负债就大大超过了慑行金融机构，处于优势地位.韩国银行金融机构在全部存款货币中所占的份鼻，从1980年的68.8%下降到1995年6月的32.4%,而非银行金融机构在全部存款货币中所占的份从1980年的31.6%上升到1995年6月的67.7%.从业务U域来看，非银行金融机构已做油透到传统的银行业务领域，并正在取得优势地位.（1）居民给给绕过银行，格资金存入其他机构，因为这些机构可以更好地分散风险，减低税负，并发挥规模经济的优势.（2）非银行金融机构起先涉入辛迪加贷款和过渡贷款.（3）非银行金融机构通过为融
14、资证券化供应便利来从事原仅由银行进行的金融服务.从种类上看，非银行金融机构种类越来越多，并且新生种类的发展迅猛.共同基金、货币市场基金、对冲基金、资产管理公司等异军突起.非银行金融机构在金融创新、资产重组中起着越来越重要的作用，同时，大力发展非银行金敬机构有利于优化一用的金融中介机构.非银行金融机构在金Ilk创新、资产重组中起着越来越重要的作用.4一、单项选择（1,10=10,）I、（B）是双线多头监管体制的典型代表.A、加拿大B.美国C,英国D、法国2.双线多头管理是指同时设立政策性金融与商业性金融两套金融机构.由（八）和中心银行分别监督管理.A、财政部B、国会C、议会D,总统经济委员会3、
15、“国际济尊.银行关于银行管理和篇督活动常设委员会又林为B）.A.库克委员会B.巴塞尔委员会C、巴黎委员会D、OECD4、1988年资本足终性协议要求核心资本与风险资产总价值的比率保持最低为（八）水平上.A、4%B、5%Cs8%D、6%5、（八）被称为银行业监管的第一大支柱，A、资本足终率B.资产鱼债率Cx流淌比率D、核心资本总量6,（D）证券体系的特点是行一整套特地的证券监管法规.注意立法,强冏公开的原则.A,英国B、法国G日本D、美国7、长期以来,（D是自律型管理体制的典型代表。A,美国B.馅国C.日本D、英国8、（C）是美国市场管理体系的基础和核心。P545A、商兄期货交易委员会B、期货行
16、业协会C,交易所自我监管D、巴生尔委员会9、（C）是中国保险业的篇管机构。A、财政部B、中心人民银行C、中国保监会D、中国证监会10、存款保险制度者由爱护（B）的利旗，A、长期存款者B、中小存款者C,大额存款者D,短期存款者二、多项选择（2，XlO=201）K存款保险制度的作用有ABCD）.PM（AMIA、爱护存款人利益B、促进银行间竞争C,对金融监管的补充D、维护金融体系检定2,德国的存款保险体系主要例以下基金构成ABC）.P365A、私营板行业存款保险基金B、储蓄银行业基金C,信用合作社保险基金D、德意志保险基金3、美国的法规体系在立法上分为三级,它们是（ACDrA、联邦立法B、议会立法C
17、、州政府立法D、自律组织的规章4、对金融衍生商品的监管必制遵循的基本原则是BC,P342A、平安性B、盈利性C、流淌性D、风险性5.实行跨国的一线多头或多线多头监管体制的典型银行有（AB）.P318A、西非国家中心银行B、中非国家中心银行C英格兰银行D、美联储银行6、商业银行监管的详细目标主要包括ABCP319A.经营的平安性B、竞争的公允性C.政策的一样性D资产的增值性7、二级资本主要包括（ABCD）.P33IA、未公开储法B、资产重估储法C、陆务性资本工具D、初级长期他券8、银行业监管的三大支柱是ABC）。A.资本足终率B、监管约束C.市场约束D、资产负愦率9、集中型证券监管体制下以财政部
18、为监管主体的国家杂（ABC）,P339A、11本B、法国C意大利D、韩国10.美国对金融衍生商品的监管体系包括（ABC）。P44-345A.商品期货交易委员会B、期货行业协会的自律繇管C,交易所自我监管D、美联储的监管三、名词说明（35=16）1、市场准入P322答：市场准入是指一国的监管当局对拟设立的金融机构实行限制性的措施.2、存款保险制度P358存款保险制度是指当汲取存款的金融机构无力偿还债务时，为爱护债权人的合法利益、雉持金融体系的稳定而借用保险组织形式制定的爱护性制度支配.3、（证券发行）注册制P340答，注册制，即所谓的“公开原则”是指证券发行者在公开募集和发行证券前，须要向证券监
19、管部门依据法定程序申请注册登记，同时依法供应与发行证券有关的一切资料，并对所供应的资料的真实性、牢靠性担当法律责任.4、一线多头监管制P317答，所谓一线是相对美国等国的双线而言，多头是指管理权力集中于中心，但在中心一级又分别由两个或两个以上的机构负责银行体系的监督管理.5.集中型管理体制P335答：集中型管理体制也称集中立法型管理体制，是指政府通过制定特地的证券法规，并设立全国性的证券监督管理机构来统一管理全国证券业的体制.四、倚答（55=25,）I、商业性银行赛管的模式.P3I7-答I商业性银行监管的模式有，（一） 双线多头监管体制.（二） 一线多头监管体制.（三）高度集中的单一管理体制.
20、（四）躇国的一线多头或多线多头监管体利（五）统一金融监管体制.2、1975年巴疵尔格议的主要原则，P33O答：1975年巴塞尔协议的原则是：（I）全部外国银行机构都必需接受监督.（2）由所在国当局和外国银行的总行悔调推断应如何进行充分的监督.（3）关于流消资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿实力的监督则是其总行的费任.3、自律型证券业流管体制的缺点。P337答：自律型管理体制的缺馅在于；（1）自律组的通常把管理的点放在市场的有效运转和爱护会员的利益上，对投资者利益往往不能供应充分的保障.（2）管理者的非超脱地位，使证券业的公正原则难以得到充分体现.（3）缺少强有力的立法作后盾，管理手段情弱，
21、导致券商违规行为时有发生.（4）没有特地的管理机构悔调全国证券业的发展，区域市场之间很筒单产生摩擦，导致混乱局面.4、美国保险业监钟的主要内容，P350-351答：美国保险业度管的主要内容有，1、最低资本金要求.2、保险公司的形成和地域限制.3、业务范Sl的约束.4、对资本的监管.5、对投资范围的约束.6、责任打算金.5,德国存款保险制度的特点。P368答：德国存款保险制度的特点有以下几个特点：第一，实行自愿保险的原则，即德国没有法律条文规定全部银行金融机构都必需弁与保险.第二，德国政府不干Ift对银行业的存款保险活动进行干5(,因而国存款保险体系中的三大组成部分都是由各有行业公会干Ifi管理
22、和经营的.第三，各类银行业存款保险组版均是通过对会员银行的扶持间接地对银行的债权人的权益进行爱护.第四，税务部门对保险基金所实现的收益，例如保险基金的投资收益等，只要是用于基金章程所规定的扶持银行和爱护银行债权人权益的目的，就免征公司税、营业税和财产税.五、论述(15,X2=30)1、1988年资本足绯性协议的主要内容以及巴疵尔协议的垃新发展,P331332答：1988年资本足够性例议的内容,1988年7月，巴塞尔委员会又达成了一个有关资本标准的协议，称为“巴塞尔委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议”.该协议主要内容是确定了以风险为基础的资本标准，要求核心资本与风险资产(按风险权加权
23、后的资产)总价值的比率保持在低位4%的水平上，而总资本对风险资产总价值的比率应高于8%,详细包含以下内容：(1)对银行资本进行明确界定，以防止银行1怠地扩大资本认可范Bi而可能导致的不审慎经营问题.(2)对资产依据风险程度赐予不同的权重，这与传统的资本衡量指标大不相同，考虑到了不同风险程度的资产对资本数量的不同要求.(3)1988年的巴塞尔协议对表外业务的风险也属予了相当的关注，将表外业务活动也纳入到了银行统一的风险管理之中，从而使银行的费产负债管理进入了风险管理的时期.1988年巴塞尔协议康布后在国际上引起了很大反响，不仅各成员国相继修改了银行监管的有关法规，巴塞尔协议实茶以来，各国商业性银
24、行的资本足够水平普遍提高.近年来，随着国际商业性银行风险的困瞠化和金融创新的发展，现行协议的局限性日益明例，如偏重强调信贷风险而忽视了市场风险、资产蛆合的风险以及其他风险等等1996年6月公布了新的资本足够比率框架征求着法稿，打算用以取代现行侨议.2001年1月，经过广泛汲取多方着法后，巴塞尔委员会公布了新资本协议（其次稿）按既定日程表支配，经过3年的过渡期后，将于2004年全面执行，完全取代1988年的巴塞尔协议.新协议仍雉持现行协仪原有资本要求不受，即总资本占风险总资产的比重仍旧保持在8%,但新协议将更加全面评估银行风险，以保证银行资本足够性能够刚好地反映商业性银行业务发展以及资产负债结构
25、改变所引起的风险程度的改变，因此，资本足够率的低要求仍旧是新协议的基砒，被称为第一大支柱，同时新怫议增加了两项新的要求，即监管约束和市场约束，从而构成了银行监管的三大支柱，这标记着国际银行监管进入了新的发展时期.2,中国保险业监管体制的发展，P356答：自1995年中华人民共和国保险法镇布以来，国家对保险业进行了一系列重大改革，取得了显著成效.一个比较完善的保险监管体制已经初步建立起来.这些改革措施主要有：第一，实行产、寿险分业经营，改革中国人民保险公司体制.于1996年7月23日蛆建中国人民保险（集团）公司，下设中保财产保险公司、中保人寿保险公司和中保再保险公司.从1998年起，3家公司均已成为独立经营的一级法人，并分别更名为中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司.1999年7月，又成立了中国保险股份有限公司（香港），负贵经营境外保险业务.其次，加快国有保险公司的商业化改革进程，明确了企业属性和发展方向，内部系着机制转换取得明显进展。第三，把股份有限公司作为我国保险企业的主要组做形式，逐步依据现代企业制度的要求规范运作.第四，依据银行、保险、证券分业经营、分业监管的原则，于1998年11月18日成立中国保险监督管理委员会，统一监管职能，集中管理全国保险业.第五，初步界定了商业保险与社会保险的经营范围.
