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1、2024年度最新国家开放大学电大本科个人理财机考复习资料及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题(20题)1 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定2 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量表3 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金4 .收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C阳线D,阴线5 .下列理财目标中属于短期目标的是0。A.
2、子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假6 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C.债务D.债权7 .房地产的投资方式不包括0。A.房地产购买B.房地产租赁C房地产信托D.申请房地产抵押贷款8 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着夏利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现假增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大1().当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于OA.上升B.下降C
3、.升水D.贴水11 .当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为OA.升水B.贴水C.升值D.贬值12 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱13 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C权益证券工具D.衍生工具14 .一般而言，整个家庭的收入在0达到崩峰。A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期15 .在各种类型的证券投资工具中，O风险相对较小，投资回
4、报率也相对较低。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具16 .下列信息中属于客户的定量信息的是0。A.收入与支出B.就业预期C投资偏好D.风险特征17 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C黄金D.储蓄18 .下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持Tf较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款19 .根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为0。A.尽可
5、能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强20 .经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力二、多选题（15题）21 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的22 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期23 .保险理财产晶税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划24 .以下关于境内外资银行的说法中正确的是：OA.境内外资银行集
6、中有限的资源为高端客户服务B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C.外资银行收费较高D外资银行收费较低廉25 .以下税种属于流转税类的是：（）A.所得税B.增值税C消费税D.营业税26 .信托可以将财产的所有权与（）分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权27 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型28 .影响应纳税额通常有（）因素。A.当月收入B.计税依据C.税率D.速算扣除数29 .委托这一环节一般分为哪几种形式？OA.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托30 .税收筹划的原则是OA.合法性B.综合性C.节税效
7、益最大化D.尽量少缴税31 .投资型保险产品具有（）功能。A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价32 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成.A.委托人B.受托人C受益人D.信托人33 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。A.外币贬值B.外币升值C本币升值D.本币贬值34 .沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）A.IO%B.2O%C.3O%D.5%35 .保险理财的原则是：（）A.保值增值B.转移风险C.经济补偿D.量力而行三、判断题（5题）36 .个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。OA.正确B.错误37 .封闭型基金市场价
8、格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。（）A.正确B.错误38 .国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（）A.正确B.错误39 .委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。OA.正确B.错误40.社会保险属于强制保险，商业保险属白愿保险。OA.正确B.错误四、计算题（2题）41.赵女士想在5年后的到20000元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱?42.周先生在2012年底获得单位发放年终奖30（）OO元，这笔收入应纳税额为多少?五、简答题（】题）43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.B2.D3.A4
9、.B5.D6.A7.D8.B9.B10.A11.B12.D13.D14.D15.A16.A17.CI8.B19.A20.D21.BCD22.ABCD23.ABCD24.AC25.BCD26.AC27.AB28 .BC29 .ACD30. ABC31.AB32.ABC33.AC34.AD35.ABD36 .B37 .A38.B39 .B40 .B41 .已知:FV=2()()()(),i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)t=17252.18元42 .应纳个人所得税税额=个人当月取得的全年一次性奖金X适用税率一速算扣除数3(XXX)12=2500适用税率为15%,速算扣除数125周先生年终奖应纳税=30000x15%125=4375(元)43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金.投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。
