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1、2024最新国家开放大学本科个人理财形考任务参考题库及答案学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C委托人D.债务人2 .下列理财目标中属于短期目标的是O.A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假3 .布番顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换O盎司黄金。A.1/5B.I/7C.1/1OD.1/354 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要“理财法的是OA.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业5 .以下金融产品中，。的风险
2、通常最高。A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货6 .下列关于现值和终值的说法中，不正确的是0。A货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大7 .（）是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品8 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次,也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障9 .经
3、济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于。行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力10 .下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所I1.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是0。A未来资产负债报表B.未来现金流量报表C资产负债表D.现金流量:表12.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。A.尽可能多地储备资产、积累财宫B.妥善管理好枳累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强13 .投资者购买股票的
4、收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。A.股息和红利B.配股C.资本利得D.股份公司的盈利14 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其优币汇率就趋于OA.上升B.下降C.升水D.贴水15 .投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销16 .下列几组投资产品中流动性最茏的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金17 .一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储
5、蓄18 .在各种类型的证券投资工具中，O具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具19 .上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）A.HIB0RB.S1B0RC.1.IB0RD.SHIB0R20 .黄金期货的交易单位为1手等于OA.1克B.10克C.100克D.1000克二、多选题（15题）21 .家庭生命周期可以分为O阶段。A.形成期B.成长期C成熟期D.衰老期22 .以下税种属于流转税类的是：OA.所得税B.增值税C.消费税D.营业税23 .委托交易品种主要包括：（）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购24 .契约
6、型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C投资者的地位不同D.融资渠道不同25 .实现个人理财目标应注意因素：（）A时间性B.总体性C.可行性D.操作性26 .债券投资的风险有0。A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨张风险E.提前偿付风险27 .信托关系大致由O三方面的权利义务构成。A.委托人B.受托人C.受益人D.信托人28 .艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）A.流通性差B.变现性差C.环境风险D.艺术品保管有一定的难度29 .委托交易品种主要包括：O。A.股票B.佛券C.基金D.国债回购30 .购买银行理财产品的步骤包括：OA.了解自己
7、的理财目标B.评估自身风险承受能力C了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行31 .“社会保障三大支柱”包括：（）A.社会养老保险B.人寿保险C.企业年金D.个人的储蓄32 .保险理财产品税收筹划方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C.利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划33 .健康保险按给付方式划分，一般可分为（A.拒付型B.报销型C津贴型D.给付型34 .结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：OA.正向挂钩B.反向挂钩C设定区间挂钩D.与信用挂钩35 .个人外汇买卖的风险主要有OA.汇率风险B.利率风险C政策风险D.信用风险三、判断题（5题）36 .国际黄金
8、价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。OA.正确B.错误37 .开放式基金的认购和申购是一回事。OA.正确B.错误38 .系统性风险是不可分散风险。A.正确B.错误39 .投资收益和投资风险呈负相关关系。OA.正确B.错误40 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。OA.正确B错误四、计算题（2题）41.假设2012年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月2（）日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。42.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租IO年，利率为6%,那么，
9、这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少?五、简答题（】题）43.退休养老投资的原则南哪些？参考答案1.B2.D3.D4.C5.D6.B7.B8.A9.D10.B1I.D12.A13.A14.AI5.B16.A17.C18.D19.D20.D21.ABCD22.BCD23.BCD24.ABCD25.ACD26.ABCDE27.ABC28.ABD29.ABCD30.ABCD31.ACD32.ABCD33.BCD34.ABC35.ABD36.B37.B38.A39 .B40 .B41 .美元兑人民币变化幅度为：(6.217O6.295O1)X1.Oo%=-1.24%人民币兑美元变化幅
10、度为：6.295O6.2I7O-1)I(X)%=I.25%42 .已知:C=20000,i=6%,t=1.OPV=Cf1.-(1.+i)-ti(1.+i)=156033.85元FV=C(1.+i)t-1.i(1.+i)=279432.85元43 .理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。I、本金安全最重要。退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。2、保证有充足的现金以备急用。要保证H常生活开支及日常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%.不能为了投资而降低眼前的生活度量.3、量入为出养成习惯。要养成储落的习惯，避免恶性透支。4、投资组合多样化，注意整体收益。对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。5、制定计划，防止意外。为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。
