《电子商务.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《电子商务.ppt（57页珍藏版）》请在课桌文档上搜索。
1、第四章 电子支付,【学习目标】,1掌握网上支付的含义和特点2了解网上支付与传统支付的区别3掌握电子现金、电子支票、银行卡等电子支付工具的含义、特点及支付流程4了解网上银行的含义、功能等基本知识5理解第三方支付及移动支付的相关知识6学会使用网上支付工具进行网上支付。,第一节 电子支付概述,一、电子支付的概念和特点、含义所谓电子支付，指的是电子交易的当事人（包括消费者、厂商、金融机构）使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。、与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：（）电子支付是在开放的网络系统中采用先进的数字流转技术来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支
2、付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项支付的。,（）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网中）；而传统的支付方式则是在较为封闭的系统中运作。（）电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet，而传统支付使用的则是传统的通信媒介；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施，而传统支付则没有这么高的要求。（）电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之
3、一。电子支付可以完全突破时间空间的限制，可以满足24/7的工作模式。,第一节 电子支付概述,二、电子支付系统的构成电子支付与结算过程涉及客户、商家、银行或其他金融机构、商务认证管理部门，因此支撑电子支付的体系可以说是融购物流程、支付与结算工具、安全技术、认证体系、信用体系，以及金融体系为一体的综合系统。其中客户与商家分别代表在网上开展商务交易的双方，即卖方与买方；客户的开户银行，称为支出行或付款行；商家的开户行称为接收行或执行行；认证中心CA是商务活动的第三方认证机构，且向商务活动各方发放、验证各种认证安全工具。其中主要涉及七大要素：,第一节 电子支付概述,1客户2商家3客户开户行4商家开户行
4、5支付网关（Payment Gateway）：是互联网公用网络平台和银行内部的金融专用网络平台之间的安全接口，电子支付的电子信息必须通过支付网关进行处理后才能进入银行内部的支付结算系统，从而完成安全支付的授权。6金融专用网：是银行内部及各个银行之间进行通信的专用网络，不对外开放7CA认证中心：是网上商务的准入者和市场的规范者，它与传统商务中工商局的角色相类似，是一个第三方的权威机构。,第一节 电子支付概述,图4-1 电子支付体系基本构成,图4-1 电子支付体系基本构成,第一节 电子支付概述,由于电子支付所特有的性质，因此一个完善的网上电子支付系统必须满足安全、可靠、便捷等要求，主要表现在以下几
5、个方面：（1）合法性。确保网上的电子支付系统的使用者拥有合法的身份，以及用户所使用的支付工具的真实性。（2）安全性。确保网上交易的双方在网上传递的有关信息的安全，即在进行网上电子支付时，其信息不被别人所截获。（3）完整性。在网上购物并进行网上电子支付的记录要保持其完整性，即交易和支付所产生的凭证和票据不能被随意更改。（4）隐私性。要保护网上电子支付系统的使用者的个人隐私，确保用户的信用卡号码、身份信息、用户所购买商品的名称、数量等信息不被他人所获取。,第一节 电子支付概述,图4-2 电子支付流程图,三、电子支付流程,第一节 电子支付概述,其流程分为下面七个步骤：1.消费者利用自己的PC通过互联
6、网选定所要购买的物品，并在计算机上输入订货单，定货单上需包括在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等相关信息。2.通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店做出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、应付款数、交货方式等信息是否准确，是否有变化。3.消费者选择付款方式，确认定单，签发付款指令。此时SET开始介入。4.在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名。同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。5.在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付认可。信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发行公司确认。批准交易后，返回确认信息给在线商店。,第一节 电子支付概述,6
7、.在线商店发送定单确认信息给消费者。消费者端软件可记录交易日志，以备将来查询。7.在线商店发送货物或提供服务；并通知收单银行将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行请求支付。,第一节 电子支付概述,第二节网上支付工具,随着计算机技术的发展，电子支付的工具越来越多。这些支付工具可以分为三大类：一类是电子货币类，如电子现金、电子钱包等；另一类是电子信用卡类，包括智能卡、电话卡等；还有一类是电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）、电子划款等这些方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。,第二节网上支付工具,一、电子现金1电子现金的概念电子现金（Electronic Cash）又
8、称数字现金（Digital Cash）,是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。,第二节网上支付工具,2电子现金的属性电子现金是纸币现金的电子化，它具有以下4个属性（1）货币价值电子现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持。（2）可交换性电子现金可以与纸币、商品或服务、网上银行卡、银行账户存储金额、支票或负债等进行互换。（3）可存储性可存储性将允许用户在家庭、办公室或途中对存储在一个计算机的外存、IC卡，或者其他更
9、易于传输的标准或特殊用途的设备中的电子现金进行存储和检索。（4）重复性必须防止电子现金的重复使用。,3电子现金的种类（1）硬盘数据文件形式的电子现金（数据文件型电子现金）硬盘数据文件形式的电子现金，是一种电子化的数字信息块或数据文件。如可用“990005099”这个数字串表示50元现钞。这是一种对实体货币的纯粹的电子化模拟。（2）IC卡形式的（存储性质的）电子现金（智能卡型电子现金）IC卡形式的（存储性质的）电子现金就是将货币存储在智能IC卡中，即将智能卡作为货币价值的计数器，当从卡内支出货币或向卡内存入货币时，可以改写智能卡内的记录余额。智能卡形式的电子现金除与银行账户之间的转移外，其余的转
10、移操作均可独立完成，不用与银行发生任何联系，从而保证了其分散匿名性和离线操作性。,第二节网上支付工具,4电子现金特点（1）银行和商家之间应有协议和授权关系（2）用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件（3）E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移（4）身份验证是由E-Cash 本身完成的（5）匿名性。（6）具有现金特点，可以存、取、转让，适用于小的交易量。,第二节网上支付工具,5电子现金的优点（1）匿名性。买方用电子现金向卖方付款，除了卖方以外，没人知道买方身份和交易细节。（2）不可跟踪性。不可跟踪性可以保证交易的保密性，也维护了交易双方的隐私权。（3）节省交易费用。通过int
11、ernet传输电子现金的费用比通过普通银行系统支付要便宜很多。（4）节省传输费用。传统现金有较大的存储风险，昂贵的运输费用；而电子现金同时拥有现金和电子化两者的优点，节省了大量的存储和传输费用。（5）持有风险小。普通现金有被抢劫的危险，必须存放在指定的安全地点。支付灵活方便。信用卡支付仅限于指定的商店，电子现金支付就不必有这个限制。（6）防伪造。高性能彩色复印技术和伪造技术的发展使伪造普通现金变得更容易了，但并不影响电子现金。（7）不可重复花费。电子现金只能使用一次，重复花费能被容易地检查出来。,第二节网上支付工具,6电子现金的局限性电子现金支付方式存在的问题主要有：（1）只有少数商家接受电子
12、现金，而且只有少数几家银行提供电子现金开户服务（2）成本较高。电子现金对于硬件和软件的技术要求都较高，需要一个大型的数据库存储用户完成的交易和E-Cash序列号以防止重复消费。因此，尚需开发出硬软件成本低廉的电子现金（3）存在货币兑换问题。由于电子货币仍以传统的货币体系为基础，因此德国银行只能以德国马克的形式发行电子现金，法国银行发行以法郎为基础的电子现金，诸如此类，因此从事跨国贸易就必须要使用特殊的兑换软。（4）风险较大。如果某个用户的硬驱损坏，电子现金丢失，钱就无法恢复，这个风险许多消费者都不愿承担,第二节网上支付工具,7电子现金的支付过程,E-Cash银行,图4-3电子现金的支付过程,第
13、二节网上支付工具,第一步，用户在E-Cash发放银行开立E-Cash账号，用现金服务器账号中预先存入的现金来购买电子现金，这些电子现金就有了价值，并被分成若干成包的硬币，可以在商业领域中进行流通。第二步，使用计算机电子现金终端软件从E-Cash银行取出一定数量的电子现金存在硬盘上。第三步，用户与同意接收电子现金的厂商洽谈，签订订货合同，使用电子现金支付所购商品的费用。第四步，接收电子现金的厂商与电子现金发放银行之间进行清算，E-Cash银行将用户购买商品的钱支付给厂商。,第二节网上支付工具,第二节网上支付工具,二、电子钱包1电子钱包的概念 电子钱包（E-Wallet）是一个用来携带信用卡或借记
14、卡，可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件。就象生活中随身携带的钱包一样。一个电子钱包里可以存放不同品牌的多张卡，当持卡人进行电子交易时，可以打开钱包，随意选择想用的卡来付款。,第二节网上支付工具,2电子钱包的功能 电子钱包具有如下功能：（1）电子安全证书的管理（2）安全电子交易（3）交易记录的保存,第二节网上支付工具,3电子钱包的工作原理 利用电子钱包在网上购物，通常包括以下步骤：（1）客户使用浏览器在商家的Web主页上查看在线商品目录浏览商品，选择要购买的商品。（2）客户填写定单，包括：项目列表、价格、总价、运费、搬运费、税费。（3）订单可通过电子化方式从商家传过来，或由客户
15、的电子购物软件建立。有些在线商场可以让客户与商家协商物品的价格（例如出示自己是老客户的证明，或给出了商家竞争对手的价格信息）。,第二节网上支付工具,（4）顾客确认后，选定用电子钱包来支付。将电子钱包装入系统，单击电子钱包的相应项或电子钱包图标，电子钱包立即打开；（5）电子商务服务器对此信用卡号码采用某种保密算法算好并加密后，发送到相应的银行去，同时销售商店也收到了经过加密的购货账单，销售商店将自己的顾客编码加入电子购货账单后，再转送到电子商务服务器上去。,第二节网上支付工具,（6）如果经商业银行确认后拒绝并且不予授权，则说明顾客的这张电子信用卡上的钱数不够用了或者是为零，或者已经透支。遭商业银
16、行拒绝后，顾客可以再单击电子钱包的相应项再打开电子钱包，取出另一张电子信用卡，重复上述操作。（7）如果经商业银行证明这张信用卡有效并授权后，销售商店就可交货。与此同时，销售商店留下整个交易过程中发生往来的财务数据，并出示一份电子收据发送给顾客。（8）上述交易成交后，销售商店就按照顾客提供的电子订货单将货物在发送地点交到顾客或其指定人的手中。,第二节网上支付工具,三、电子支票1电子支票的含义 电子支票（(Electronic Check)）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。,第二节网上支付工具,2电子支票的特点（1）处理速度快（2）安全
17、性能好（3）处理成本低（4）适用于各种市场（5）可以给第三方金融机构带来收益,第二节网上支付工具,3电子支票的支付流程,第二节网上支付工具,电子支票交易的过程可分以下几个步骤：(1)消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。(2)消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。(3)商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。(4)银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转账。,第二节网上支付工具,四、银行卡1.概述根据是否可以透支可将银行卡分为贷记卡（Credit Card，通常叫信用卡）和借记
18、卡（Debit Card，也叫现金卡）两种。贷记卡和借记卡是银行或金融公司发行的，是授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的凭证，是一种特殊的金融产品和金融工具。用户通过提供有效的卡号和密码，商店就可以通过银行计算机网络与商户进行结算。贷记卡(信用卡)允许透支、不需担保；贷记卡主要由银行发行和管理，持卡人用它作为消费时的支付工具，可以使用预先设定的透支限额资金。借记卡与贷记卡的功能基本相同，区别只是借记卡不允许透支。,第二节网上支付工具,目前我国发行的借记卡主要有三种：一是转账卡。即平时常用于存取和消费的银行卡。如中国银行的长城卡、工商银行的牡丹灵通卡、农业银行的金穗卡、建设银行的龙卡、上海
19、浦东发展银行的东方卡、招商银行的“一卡通”；二是专用卡。即专门为某一行业、地区、用途发行或为满足单独缴纳某些费用而发行的借记卡。如用于缴纳养路费、汽车保险、交通违规罚款等的银行卡；三是储值卡。卡中预先有一定金额，在一定时间内可以在特约商户处消费，如163/169上网卡、IP电话卡等。,第二节网上支付工具,2银行卡网上支付的一般流程（1）客户网上订购。客户访问商家站点，验证商家身份，填写订单。（2）传递订单信息和支付信息。客户打开银行卡，形成支付指令，与订单同时发往商家。（3）商家请求确认支付信息。商家验证客户身份，将支付信息发往银行卡信息中心进行确认。（4）信息中心确认后传回商家。银行卡信息中
20、心确认支付信息后传回商家服务器。（5）商家向客户发货。在此，客户用信用卡实现了“先消费，后付款”的功能，其中银行提供的信用是交易顺利进行的保障。,第二节网上支付工具,（6）信息中心向收单行请求账务处理。银行卡信息中心将有关转账结算数据传往收单行进行账务处理。（7）收单行将转账数据等信息传往发卡行请求认证。（8）发卡行认证后传回收单行。同时，发卡行将客户的消费金额记入其消费信贷账户中，并开始计息；收单行则把商家的货款收入记入其存款账户中。（9）将转账结果分别传往银行卡信息中心。发卡行和收单行将转账结果分别传往银行卡信息中心，以便更新数据库，从而方便商家和客户的查询。,第二节网上支付工具,五、智能
21、卡1智能卡的概念。智能卡（Smart Card or IC）是在法国问世的。20世纪70年代中期，法国Roland Moreno公司采取在一张信用卡大小的塑料卡片上安装嵌入式存储器芯片的方法，率先开发成功IC存储卡。经过20多年的发展，真正意义上的智能卡，即在塑料卡上安装嵌入式微型控制器芯片的IC卡，已由摩托罗拉和Bull HN公司于1997年研制成功。一般来说，智能卡是指在塑料卡上安装存储器和简单处理器芯片的IC卡。其实智能卡和电脑的结构很相象，它有 CPU，ROM，RAM 和 EEPROM。其中 CPU 和电脑的 CPU 的作用是完全一样的。ROM 中存放的就是卡的操作系统，有如 Wind
22、ows 或 DOS 操作系统。RAM 的作用就象电脑中的内存。EEPROM 的作用就象电脑中的硬盘。,第二节网上支付工具,2智能卡的分类（1）按是否含有微处理器，智能卡可分为两类：一类是包含有微处理器并具有读、写和计算功能的智能卡；另一类为没有微处理器的内在卡，它只能存储信息。（2）根据不同的特性可具体可分为:记忆式智能卡、接触式智能卡、非接触式智能卡、混合式智能卡(接触式和非接触式合一)。,第二节网上支付工具,3 智能卡系统的工作过程 首先，在适当的机器上启动你的因特网浏览器，这里所说的机器可以是PC机，也可以是一部终端电话，甚至是付费电话；然后，通过安装在PC机上的读卡机，用你的智能卡登录
23、到为你服务的银行Web站点上，智能卡会自动告知银行你的账号、密码和其他一切加密信息；完成这两步操作后，你就能够从智能卡中下载现金到厂商的账户上，或从银行账号下载现金存入智能卡。,第二节网上支付工具,4智能卡支付的优点（1）使用方便。智能卡可以在自动柜员机(ATM)、商店或电话机上使用；操作步骤简单方便、一学就会。（2）使用的时间大都不受限制。电子设备可以保证能够每天24小时不间断工作。（3）启用手续简易。（4）交易时间短。（5）安全可靠。卡片的丢失、被窃更换等容易处理。,第二节网上支付工具,5智能卡网上支付过程（1）申请智能卡。用户向智能卡发行银行申请智能卡，申请时需要在银行开设帐号，提供输入
24、智能卡的个人信息。（2）下载电子现金。用户登陆到发行智能卡银行的Web站点，按照提示将智能卡插入智能卡读写设备，智能卡会自动告知银行有关用户的帐号、密码及其他加密信息。用户通过个人帐户购买电子现金，下载电子现金存入智能卡中。（3）智能卡支付。在网上交易中，用户可选择采用智能卡支付，将智能卡插入智能卡读写设备，通过计算机输入密码和网上商店的帐号、支付金额，从而完成支付过程。,第二节网上支付工具,第三节第三方支付,一、第三方支付模式概述第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后，
25、使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，并检验商品进行确认后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。,二、第三方支付交易流程 1消费者在电子商务网站选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。2消费者选择利用第三方支付平台作为交易中介，用借记卡或信用卡将货款划到第三方账户，并设定发货期限。3第三方支付平台通知商家，消费者的货款已到账，要求商家在规定时间内发货。4商家收到消费者已付款的通知后按订单发货，并在网站上做相应记录，消费者可在网站上查看自己所购买商品的状态；如果商家没有发货，则第三方支付平台会通知顾客交易失败，
26、并询问是将货款划回其账户还是暂存在支付平台。,第三节第三方支付,5消费者收到货物并确认满意后通知第三方支付平台。如果消费者对商品不满意，或认为与商家承诺有出入，可通知第三方支付平台拒付货款并将货物退回商家。6消费者满意，第三方支付平台将货款划入商家账户，交易完成；顾客对货物不满，第三方支付平台确认商家收到退货后，将该商品货款划回消费者账户或暂存在第三方账户中等待消费者下一次交易的支付。,第三节第三方支付,三、第三方支付平台结算支付模式的优缺点1第三方支付平台结算支付模式的优点（1）比较安全。信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一位收款人，大大减少了信用卡和帐户信息失密的风险。（
27、2）支付成本低。支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低。（3）使用方便。对支付者而言，面对的是有好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作。（4）支付担保业务可以在很大程度上保障收款人的利益。,第三节第三方支付,2第三方支付平台结算支付模式的缺点（1）这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他“实际支付方式”完成实际支付层的操作。（2）付款人的账号信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将给付款人带来相关风险。（3）第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该中介破产，消费者所购买的电子货币就可能成为破产债权，无法得到保障。（4）由于有大量资
28、金寄存在支付平台账户内，而第三方支付平台非金融机构，所以有资金寄存的风险,第三节第三方支付,四、第三方支付实例1.支付宝支付宝平台是由阿里巴巴公司创办，是支付宝公司针对网上交易而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。支付宝的使用步骤如下（以淘宝网交易平台为例）：（1）买家汇款至淘宝网：双方创建支付宝交易后，买家货款至淘宝网。（2）卖家发货给买家：淘宝网在确认收到足额款项后，通知卖家发货。（3）淘宝网付款给卖家：买方收货后通知淘宝网，淘宝网将扣除交易费后的所收款支付给卖方。,第三节第三方支付,2.易支付首信易
29、支付平台（首都电子商城网上支付平台）创建于1999年3月，是中国首家以在线支付、信任机制、中立第三方为特征的服务平台。它通过独具特色的二次结算模式，最大限度地避免了拒付和欺诈行为的发生，营造出使买卖双方彼此信任的交易环境。首信易支付业务平台包含B2C、C2C等多种在线支付服务，支持银行卡及电子充值计费系统在社区、互联网、银行柜台、信息亭、手机、电话等多种终端进行支付，并可广泛应用于电子商务、电子政务领域的交易、支付、计费、清算、会员管理等 应用系统。下面通过图来说明首信易支付的B2C流程。,第三节第三方支付,第三节第三方支付,网上消费者浏览检索商户网页网上消费者在商务网站下订单网上消费者选择支
30、付方式“首信易支付”，直接链接到首信易支付的安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式，点击后进入银行支付页面进行支付操作。首信易支付将网上消费者的支付信息，按照各银行支付网关的技术要求，传递到各相关银行。由相关银行检查网上消费者的支付能力，实行冻结、扣账或划账，并将结果信息传至首信易支付和网上消费者本身。首信易支付将支付结果通知商户支付成功的，由商户向网上消费者发货或提供服务，并通知商城。各个银行通过首信易支付向不同的交易成功的商户实施清算。,第三节第三方支付,第四节网上银行,一、网上银行的概念和特点1网上银行的定义 网上银行也称为网络银行、在线银行，是指利用Internet、In
31、tranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。它实现了银行与客户之间安全、方便、友好、实时的连接，可向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财以及其它贸易或非贸易的全方位银行业务服务。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。,2网上银行的特点“网上银行”系统相比银行其他已有的应用系统，具有一些不同于银行传统应用系统的特点。（1）以已有的业务处理系统为基础（2）采用Internet/Intranet技术（3）将现有的业务系统有机地联系起来（4）提供综合服务,第四节网上银行,二、网上银行的优势1建设费用低2运营不受时空限
32、制3多语言平台4交易费用低5能提供标准化、高质量的服务,第四节网上银行,三、网上银行的功能1 发布公共信息 2咨询服务3金融服务4商务服务,第四节网上银行,四、网上银行的交易流程,第四节网上银行,1持卡人使用了浏览器查看商户在Internet主页上发布的商品的信息。2持卡人决定购买，并下订单。3持卡人选择用信用卡进行网上支付的付款方式。4商户将持卡人的账号信息举到商户开户银行验证。5开户行验证并进行付款授权。6商户接收订货合同并按照订单将商品通过物流公司发给消费者。7消费者收货验货。8商户要求持卡人开户行将货款通过银行清算网络付给它,第四节网上银行,五、网上银行的影响1网上银行将根本改变银行的
33、经营环境，从而对传统银行的经营方式、业务内容产生影响。2网上银行改变了资本周转方式，提高资本周转速度。3网上银行将改变传统银行的经营思想。4网上银行将推动电子商务的加速发展。,第四节网上银行,第五节移动支付,一、移动支付的概念所谓移动支付，是指通过手机、PDA等移动通信设备进行银行转帐、缴费和购物等的支付活动。二、移动支付的优点移动支付作为一种崭新的支付方式，具有方便、快捷、安全、低廉等优点，将会有非常大的商业前景，而且将会引领移动电子商务和无线金融的发展。手机付费是移动电子商务发展的一种趋势，它包括手机小额支付和手机钱包两大内容。手机钱包就像银行卡，可以满足大额支付，它是中国移动近期的主打数
34、据业务品牌，通过把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户就可以通过短信息、语音、GPRS等多种方式对自己的银行账户进行操作，实现查询、转账、缴费、消费等功能，并可以通过短信等方式得到交易结果通知和账户变化通知。,第五节移动支付,三、移动支付的交易流程1消费者通过Internet进入消费者前台系统选择商品；2将购买指令发送到商家管理系统；3商家管理系统将购买指令发送到无线运营商综合管理系统；4无线运营商综合系统将确认购买信息指令发送到消费者前台消费系统或消费者手机上请求确认，如果没有得到确认信息，则拒绝交易；5消费者通过消费者前台消费系统或手机将确认购买指令发送到商家管理系统；,第五节移动支付,6商家管理系统将消费者确认购买指令转交给无线运营商综合管理系统，请求缴费操作；7无线运营商综合系统缴费后，告知商家管理系统可以交付产品或服务；8商家管理系统交付产品或服务，并保留交易记录；9将交易明细写入消费者前台消费系统，以便消费者查询。,
