《反洗钱法规.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《反洗钱法规.docx（39页珍藏版）》请在课桌文档上搜索。
1、反洗钱法规公布时间：2012.01.05点击数：10142选择字号：大中小中华人民共与国反洗钱法（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过）目录第一章总则第二章反洗钱监督管理第三章金融机构反洗钱义务第四章反洗钱调查第五章反洗钱国际合作第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条为了预防洗钱活动，保护金融秩序，遏制洗钱犯罪及有关犯罪，制定本法。第二条本法所称反洗钱，是指为了预防通过各类方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源与性质的洗钱活动，依照本法规定采取有关措施的
2、行为。第三条在中华人民共与国境内设立的金融机构与按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料与交易记录储存制度、大额交易与可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。第四条国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构与司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。第五条对依法履行反洗钱职责或者者义务获得的客户身份资料与交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位与个人提供。反洗钱行政主管部门与其他依法负有反洗钱监督管理职责的
3、部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料与交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料与交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。第六条履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易与可疑交易报告，受法律保护。第七条任何单位与个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者者公安机关举报。同意举报的机关应当对举报人与举报内容保密。第二章反洗钱监督管理第八条国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律与国务院
4、规定的有关反洗钱的其他职责。国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。第九条国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部操纵制度的要求，履行法律与国务院规定的有关反洗钱的其他职责。第十条国务院反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易与可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。第十一条国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，能够从国务院有关部门、机构
5、获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。第十二条海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。第十三条反洗钱行政主管部门与其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。第十四条国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部操纵制度的方案；关于不符合本法规定的设立申请，不予批准。第三章金融机构反洗钱义务第十
6、五条金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部操纵制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部操纵制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者者指定内设机构负责反洗钱工作。第十六条金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人与被代理人的身份证件或者者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人
7、的身份证件或者者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或者者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者者其他身份证明文件。第十七条金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。第十八条金融机构进行客户身份识别，认为必要时
8、，能够向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。第十九条金融机构应当按照规定建立客户身份资料与交易记录储存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少储存五年。金融机构破产与解散时，应当将客户身份资料与客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。第二十条金融机构应当按照规定执行大额交易与可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。第二十一条金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料与交易记录储存制度的具体办
9、法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易与可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。第二十二条金融机构应当按照反洗钱预防、监操纵度的要求，开展反洗钱培训与宣传工作。第四章反洗钱调查第二十三条国务院反洗钱行政主管部门或者者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，能够向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件与资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件与国务院反洗钱行政主管部门或者者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者者未出示合法证件与调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。第二十四
10、条调查可疑交易活动，能够询问金融机构有关人员，要求其说明情况。询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者者差错的，被询问人能够要求补充或者者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。第二十五条调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者者其省一级派出机构的负责人批准，能够查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录与其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者者毁损的文件、资料，能够予以封存。调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清晰，当场开列清单一式二份，由调查人员与在场的金融机构工作人员签名或者者盖章，一份交
11、金融机构，一份附卷备查。第二十六条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，能够采取临时冻结措施。侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻
12、结。第五章反洗钱国际合作第二十七条中华人民共与国根据缔结或者者参加的国际条约，或者者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作。第二十八条国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，代表中国政府与外国政府与有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息与资料。第二十九条涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。第六章法律责任第三十条反洗钱行政主管部门与其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：（一）违反规定进行检查、调查或者者采取临时冻结措施的；（二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者者个人隐私的；
13、（三）违反规定对有关机构与人员实施行政处罚的;（四）其他不依法履行职责的行为。第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员与其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部操纵制度的；（-）未按照规定设立反洗钱专门机构或者者指定内设机构负责反洗钱工作的；（H）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五
14、十万元下列罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员与其他直接责任人员，处一万元以上五万元下列罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定储存客户身份资料与交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者者有意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元下列罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员与其他直接责任人员处五万元以上五十万元下列罚款；情节特别严重的，反洗钱行
15、政主管部门能够建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员与其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门能够建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。第三十三条违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。第七章附则第三十四条本法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司与国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。第三十五条应当履行反洗钱义务的特定非金融
16、机构的范围、其履行反洗钱义务与对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。第三十六条对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。第三十七条本法自2007年1月1日起施行。（完）返回【重点学习】中华人民共与国反洗钱法公布时间：2012.01.05点击数：10142选择字号：大中小中华人民共与国反洗钱法（2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过）目录第一章总则第二章反洗钱监督管理第三章金融机构反洗钱义务第四章反洗钱调查第五章反洗钱国际合作第六章法律责任第七章附则第一章总则第一条为了预防洗钱活动，保护金融秩序，遏制洗
17、钱犯罪及有关犯罪，制定本法。第二条本法所称反洗钱，是指为了预防通过各类方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源与性质的洗钱活动，依照本法规定采取有关措施的行为。第三条在中华人民共与国境内设立的金融机构与按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料与交易记录储存制度、大额交易与可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。第四条国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。
18、国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构与司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。第五条对依法履行反洗钱职责或者者义务获得的客户身份资料与交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位与个人提供。反洗钱行政主管部门与其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料与交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料与交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。第六条履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易与可疑交易报告，受法律保护。第七条任何单位与个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者者公安机关举报。同意举报的机关应当对举报人与举报内容
19、保密。第二章反洗钱监督管理第八条国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律与国务院规定的有关反洗钱的其他职责。国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。第九条国务院有关金融监督管理机构参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部操纵制度的要求，履行法律与国务院规定的有关反洗钱的其他职责。第十条国务院
20、反洗钱行政主管部门设立反洗钱信息中心，负责大额交易与可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。第十一条国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，能够从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况。第十二条海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。前款应当通报的金额标准由国务院反洗钱行政主管部门会同海关总署规定。第十三条反洗钱行政主管部门与其他依法负有反洗钱监督管理
21、职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。第十四条国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部操纵制度的方案；关于不符合本法规定的设立申请，不予批准。第三章金融机构反洗钱义务第十五条金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部操纵制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部操纵制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者者指定内设机构负责反洗钱工作。第十六条金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户
22、出示真实有效的身份证件或者者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人与被代理人的身份证件或者者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或者者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件
23、或者者其他身份证明文件。第十七条金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。第十八条金融机构进行客户身份识别，认为必要时，能够向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。第十九条金融机构应当按照规定建立客户身份资料与交易记录储存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少储存五年。金融机构破产与解散时，应当将客户身份资料与客户交易信息移交国务院有关部门指定的机
24、构。第二十条金融机构应当按照规定执行大额交易与可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。第二十一条金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料与交易记录储存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易与可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。第二十二条金融机构应当按照反洗钱预防、监操纵度的要求，开展反洗钱培训与宣传工作。第四章反洗钱调查第二十三条国务院反洗钱行政主管部门或者者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，能够向金融机构进行
25、调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件与资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件与国务院反洗钱行政主管部门或者者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者者未出示合法证件与调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。第二十四条调查可疑交易活动，能够询问金融机构有关人员，要求其说明情况。询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者者差错的，被询问人能够要求补充或者者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。第二十五条调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者者其省一级派出机构的负责人批准，能够查阅
26、、复制被调查对象的账户信息、交易记录与其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者者毁损的文件、资料，能够予以封存。调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清晰，当场开列清单一式二份，由调查人员与在场的金融机构工作人员签名或者者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。第二十六条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，能够采取临时冻结措施。侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不
27、需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。第五章反洗钱国际合作第二十七条中华人民共与国根据缔结或者者参加的国际条约，或者者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作。第二十八条国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，代表中国政府与外国政府与有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息与资料。第二十九条涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理
28、。第六章法律责任第三十条反洗钱行政主管部门与其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：（一）违反规定进行检查、调查或者者采取临时冻结措施的；（二）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者者个人隐私的；（三）违反规定对有关机构与人员实施行政处罚的；（四）其他不依法履行职责的行为。第三十一条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员与其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部操纵制度
29、的；（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者者指定内设机构负责反洗钱工作的；（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。第三十二条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元下列罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员与其他直接责任人员，处一万元以上五万元下列罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定储存客户身份资料与交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的;（六
30、）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者者有意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元下列罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员与其他直接责任人员处五万元以上五十万元下列罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门能够建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员与其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门能够建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。第三十三条违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。第七章
31、附则第三十四条本法所称金融机构，是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司与国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。第三十五条应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务与对其监督管理的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门制定。第三十六条对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。第三十七条本法自2007年1月1日起施行。（完）返回【重点学习】金融机构大额交易与可疑交易报告管理办法公布时间：2012.01.05点击数：4654选择字号：大中小
32、中国人民银行令(2006)第2号根据中华人民共与国反洗钱法、中华人民共与国中国人民银行法等法律规定，中国人民银行制定了金融机构大额交易与可疑交易报告管理办法，经2006年11月6口第25次行长办公会议通过，现予公布，自2007年3月1日起施行。行长周小川二OO六年1一月十四日金融机构大额交易与可疑交易报告管理办法第一条为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易与可疑交易报告行为，根据中华人民共与国反洗钱法、中华人民共与国中国人民银行法等有关法律、行政法规，制定木办法。第二条本办法适用于在中华人民共与国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇
33、机构、政策性银行。（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。（三）保险公司、保险资产管理公司。（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。从事汇兑业务、支付清算业务与基金销售业务的机构报告大额交易与可疑交易适用木办法。第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易与可疑交易报告的情况进行监督、检查。第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易与可疑交易报告。中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者者可疑交易报告有要素不全或者者存在错误的，能够向提交报告
34、的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。第五条金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易与可疑交易报告工作。金融机构应当根据本办法制定大额交易与可疑交易报告内部管理制度与操作规程，并向中国人民银行报备。金融机构应当对下属分支机构大额交易与可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。第六条金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位与个人提供。第七条金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者者无法通过总部及总部指定的机构向
35、中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。客户通过在境内金融机构开立的账户或者者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。第八条金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的IO个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。第九条金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心
36、报告下列大额交易：（一）单笔或者者当日累计人民币交易20万元以上或者者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（二）法人、其他组织与个体工商户银行账户之间单笔或者者当日累计人民币200万元以上或者者外币等值20万美元以上的款项划转。（三）自然人银行账户之间，与自然人与法人、其他组织与个体工商户银行账户之间单笔或者者当日累计人民币50万元以上或者者外币等值10万美元以上的款项划转。（四）交易一方为自然人、单笔或者者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者者付出的情况，单边累计计算并报告
37、，中国人民银行另有规定的除外。客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。中国人民银行根据需要能够调整第一款规定的大额交易标准。第十条对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构能够不报告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者者划转，而是本金或者者本金加全部或者者部分利息续存入在同
38、一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者者本金加全部或者者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者者本金加全部或者者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不一致外币币种间的转换。（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关与人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（六）金融机构内部调拨资金。（七）国际金融组织与外国政府贷款转
39、贷业务项下的交易。（八）国际金融组织与外国政府贷款项下的债务掉期交易。（九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。（十）中国人民银行确定的其他情形。第十一条商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者者行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（）法人、其他组织与个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者者自然
40、人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者者平常资金流量小的账户突然有特殊资金流入，且短期内出现大量资金收付。（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者者频繁发生大量资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（七）提早偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者者从非同名银行账户转入。（九）客户要求进行木外币间的掉期业务，而其资金的来源与用途可疑。（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者者外币汇票存款，与其
41、经营状况不符。（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与事实上际经营情况不符。（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者者办理退保。（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者者一次性大额存取现金且情形可疑。（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者者非居
42、民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。（十八）多个境内居民同意一个离岸账户汇款，其资金的划转与结汇均由一人或者者少数人操作。第十二条证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应当将下列交易或者者行为，作为可疑交易进行报告：（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显躲避大额现金交易监测。（-）没有交易或者者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者者用途。（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券
43、交易。（五）与洗钱高风险国家与地区有业务联系。（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。（七）客户长期不进行或者者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。（八）长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。（九）客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者者大致相同价位、等量或者者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。（十）客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。（十一）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。（十二）客户频繁办理基金份额
44、的转托管且无合理理由。（十三）客户要求变更其信息资料但提供的有关文件资料有伪造、变造嫌疑。第十三条保险公司应当将下列交易或者者行为，作为可疑交易进行报告：（一）短期内分散投保、集中退保或者者集中投保、分散退保且不能合懂得释。（-）频繁投保、退保、变换险种或者者保险金额。（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定特殊关注，而不关注保险产品的保障功能与投资收益。（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。（五）发现所获得的有关投保人、被保险人与受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者者财务状况等信息不真实的。（六）购买的保险产品与其所表述的需求明
45、显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。（七）以意交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者者非缴费账户的。（九）不关注退保可能带来的较大金钱缺失，而坚决要求退保，且不能合懂得释退保原因的。（+）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合懂得释原因的。（十三）法人、其他组织首期保费或者者是交保费从非本单位账户支付或者者从境外银行账户支付。（十四）通
46、过第三人支付自然人保险费，而不能合懂得释第三人与投保人、被保险人与受益人关系的。（十五）与洗钱高风险国家与地区有业务联系的。（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费与保单现金价值与支付其他资金数额较大的。（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者者客户要求将退还的保险费与保单现金价值汇往投保人以外的其他人。第十四条除本办法第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有特殊情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。第十五条金融机
47、构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作。第十六条对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告与可疑交易报告。交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。第十七条金融机构应当按照本办法所附的大额交易与可疑交易报告要素要求（要素内容见附表），提供真实、完整、准确的交易信息，制作大额交易报告与可疑交易报告的电子文件。具体的报告格式与填报要求由中国人民银行另行规定。第十八条金融机构违反本办法的，由中国人民银行按照中华人民共与国反洗钱法第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不一致情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者者中国保险监督管理委员会采取下列措施：（一）责令金融机构停业整顿或者者吊销其经营许可证。（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员与其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员与其他直接责任人员给予纪律处分。中国人民银行县（市）支行发现金融机构违反本办法的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构按照前款
