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1、个人理财实训（第二版）习题答案项目1个人理财的知识准备项目知识训练一、单选题13.D 14. C 15. D1.C2.B3.C4.D5.A6.B7.A8.B9.B10.C11.A12.C16.A17.B18.B19.C20.D21.B22.A23.A24.D25.D26.B27.D28.B29.D30.B42.D43.C31.A32.D44.C45.D33.C34.C46.D47.A35.B36.C48.A49.D37.B38.B39.A40.D41.D50.D51.D52.D53.A54.D55.C二、多选题3.AD 4. ABC 5. ABCD 6. CE7.ABCDE 8. ABCDE
2、9. CDE 10. ACDE1.ABCDE2.ABCD11.ABC12.ABCDE13.CD14.ACE15.BCD16.ABCD17.BCDE18.ABCD19.ABCDE20.AE三、判断题IX2345678910111213四、简答题答案略项目技能训练答案略项目2证券产品理财规划项目知识训练一、单选题I .C2.C3.A4.C5.A6.B7.C8.A9.A10.BII .D12.A13.D14.B15.A16.D17.D18.D19.C20.A21.C22.B23.B24.B25.A26.B27.B28. B解析:题目中没有说该投资者具有配股或送股的权利因此正确答案是2000(1000
3、0+1000010%)=18.18%29. C解析：该投资者的持有期所获得的股利为0.5X(1+10%)=0.55,价差收入为9.8-8.6=1.2,因此持有期收益率为(0.55+1.2)8.6=20.35%30. C解析：投资者投资该股票的半年收益为(7.1-6.5+0.2)X50000=40000,年收益率为400002(50000X6.5)=24.62%31. D解析:(X-12+0.3)12=20%求出X=14.132. D33.A34.A35.B36.A37.C38.D39.A40.C41. B42.B43.B44.D45.B46.D47.A48.C49.C50.A51.D52.C5
4、3.B54.A55. D李小姐的此项投资2年的收益为98-95+1006%2=15,收益率为1595=15.79%56. B债券发行价格计算为：价格=利息现值+还本现值其中，票面利率：计算发生的利息用，一般按单利；市场利率：计算价格(折现)用，一律用复利。发行价格=IoOOXIO%(P/A,8%,10)+1000(PF,8%,10)【查8%的复利系数表】=100010%6.7101+1000X0.4632=1134.257. B58. B解析：发行价格=IoOoX6%(P/A,8%,10)+1000(PF,8%,10)=10006%6.7101+1000X0.4632=865.8159. A6
5、0.D61.C62.D63.C64.B65.C66.A67.B68.B69.B70.B71.C72.A73.C74. A解析：申购费用=20000*1.5%=300元申购份额=净申购金额/申购价格=(20000-300)/0.8=2462575. B解析：申购费用=20000/(1+申购费率)X申购费率=20000/(1+1.5%)X1.5%=295.567元申购份额=净申购金额/申购价格=(20000-295.567)/0.8=24630.5476. A77. B78. D 79. A 80. B81.C82. D83. B84. C 85. D86.B 87. A88.C 89. D 90
6、. D91.B92.B93.D94.A二、多选题1.ABCD2. ABCD11.ABC 12. ABC3.ABC4.ABC5.ABC6.ACD7.AB8.ABC9.ABD10.BCD13.AB14.BCD15.ABC16.CD17.ABCD18.ACD19.BCD20.CD21.ABC 22. ABC 23. BC24.CD25.ABCD26.AD27.AC28.ABD29.ABC30.ABC31. ABCE32.ABC三、判断题I. 2.3.4.5.6.X7.8.X9.10.II. 12.X13.X14.X15.X16.X17.18.19.X20.21.X四、简答题答案略项目技能训练答案略项
7、目三保险产品理财规划项目知识训练一、单选题1. A2. 答案BPMT=I2,i=6,n=20,FV=O.求PV=137.6万元3. A4. C5. D6. A7. 答案D80/2=40(万元)8. C9.D10.B11.A12.C13.C14.D15.A16.C17.A18.D19.C20.B21.C22.A23.C24.B25.D26.B27.A28.B29.答案A甲公司应赔偿室内财产损失=4*10(10+10)=2万元；应赔偿房屋及室内装潢损失=4*(6/24)=1万元,合计30000元。30.C31.B32.D33.A34.A35.B36.C37.B38.C39.B40.C41.A42.
8、答案C50*50%=25(万元)43.A44.D45.A46.D47.B48.D49.A50.D51.B52.B53.A54.A55.B56.D57.A58.C59.B60.A二、多选题1.ABCD2.ABCD3.BCD4.ABCDE5.BCD6.ABCD7.AB8.CD9.ABCD10.ABCDE11.ABC12.AB13.ABCD14.ABCE15.AB16.ABDE17.BCD18.ABC19.ABC20.ABCD三、判断题1.2.X3.X4.X5.6.J7.X8.9.X10.X11.12.13.X14.X15.X16.X17.18.X19.20.四、简答题答案略项目技能训练答案略项目4
9、银行产品理财规划项目知识训练一、单选题1.B2.C3.C4.C5.B6.C7.B8.A9.D10.B11.B12.A13.C14.C15.B16.C17.D18.A19.C20.C21.C22.D23.D24.A25.D26.C27.C28.A29.D30.C31.A32.C33.B34.D35.A36.B37.A38.A39.A40.B41.B42.B43.A44.D45.A二、多选题1.BCD2.ABCDE3.ABC4.CD5.ABCDE6.BDE7.ABC8.ABCE9.ABD10.ABCDE11.AB12.ABCE13.AC14.AE15.ABC三、判断题IX2345678910111
10、2X131415X四、简答题答案略项目技能训练答案略项目5房地产投资规划项目知识训练一、单选题1 .E2 .C3 .B4 .答案：D解析：租房的年成本=60000+5000X4%=60200元购房的年成本=3000004%+7000007%+8000=69000元成本差异=69000-60200=8800(元)5 .答案:B解析：租房净现值：CF0=-6.5,CFJ=-6NJ=4CFJ=O.5i=4fNPV=-27.8684购房净现值：CFo=-30,CFJ=-7.4075NJ=4CFJ=-7.4075+120-60.1806=52.4119i=4fNPV=-13.8097净值差=T3.809
11、7-(-27.8684)=14.05876 .答案：C解析：5年后住房公积金存款为Pv=-40000,PMT=-400,i=2,n=5,FV=69,4225年后住房公积金贷款为PMT=-400,i=4.86,n=20,PV=61,327合计为69,422+61,327=130,749元。7 .答案：A解析：首付款差额为100,000-69,422=30,578元每月储蓄额为30,578FV,8gi,5gn,PMT=-416元8 .答案：B解析：公积金贷款每月摊还额为PV=200,000,i=486,n=20,PMT=-I,304元每月额外支付的金额为1,304-400=904元。9 .答案：C
12、解析：曾女士可负担房价相当于收入的倍数为（10000X40%7%）70%/IOOOO=8.1610 .答案：B解析:2万X12/7%=342万11 .答案：D解析：TOOPV,6PMT,120FV,10n,gBGN,i=7.86%12 .答案：C解析：旧房年本利摊还：i=4,n=6,PV=20,FV=0,PMT=-3.82新房应有房贷：100万-（60万-20万）=60万房贷年数：i=4,PV=60,PMT=-3.82,FV=0,N=25.2,需25.2年才能缴清。13 .答案：A解析：PV=400000,i=7,n=20,CPTPMT=-37757元为本利摊还额，第一期利息=400000*7
13、%=28000元，应缴本金=37757元-280000元=9757元，最接近者为9760元。14.答案：D解析：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额8/12i%,5*12n,200000PV,PMT-4055为目前月本利摊还额29fAMORT30837.411fAMORT754.90按XXy3300.38RCLPV109933.9415 .答案:D解析：PV=60,i=5,n=20,FV=O,CPTPMT=-481560/4.815=12.4620-12.46=7.5416 .答案：B解析：i=0.5,n=240,PV=40,FV=O,PMT=-0.2866第一个月应摊还本金：1fAM
14、ORT,xy,PRN=-O.086617 .答案：C以购房时点作为目标基准点，基准点之前累积首付款，基准点之后还贷款。2年后的房价：n=2,i=5,PV=IOO,PMT=O,FV=-IlO.25（万元）2年后应付首付款：110.25*30%=33.075（万元）年收益：n=2,PV=-28,PMT=O,FV=33.075,i=8.6853%18 .答案：A300000*30%/（3000-2360）*12=11.72（年）19 .答案：C按十五年收益指标计算，年收益1万元*15年=房产购买价15万元，即物有所值；年收益L4万元*15年=21万元，21万元V房产购买价30万元，即价值己高估20
15、.B二、多选题1.ABCEF2.BCF3.AB4.AC5.ACD6.CD7.BCD8.ABCD9.AD10.BC11.BCD12.ABCD13.AC14.BCDF15.ABC16.AC17.BC18.BC19.ABC20.ABCDE三、判断题3.6. X9. 1.X2.4.X5.X7.X8,X10.X四、简答题答案略项目技能训练答案略项目6理财规划设计项目知识训练一、单选题1-5CCBCD6-10DCACA11-15CABBA16-20BDBAA21C22 A答案解析：讲学属于劳务报酬，小于800元，不用纳税23 D答案解析：翻译资料收入属于劳务报酬24 A答案解析：投资国债免税25 C26-
16、30BBADB31-35ACDBA36-40BBCBC二、多选题1 ABC2 ABC3 AD4 ACD5 AC6 BD7 BC8 AC9 ACD10 CD11 ABCD12 ACD13 ACD答案解析：依据个人所得税的征税范围的法律规定。B.个人的统一作品在报刊上连载后又出书的，应视同再版稿酬分次计税，故B错误，其他项目均正确。14 ABD答案解析：前两项均为个人所得税相关法规明确规定免征个人所得税的项目，个人转让自用达5年以上，并且是惟一家庭生活用房取得的所得免征个人所得税，而C从2013年2月3日起不能免征个人所得税。15 AC答案解析：根据个人所得税相关规定，国债利息收入免征个人所得税，
17、转让境内上市公司股票收入暂免征收个人所得税，16 BCD17 ABCD18 BC19 BCD20 ABD21 ABD三、判断题1. X答案解析：对于工作稳定、收入有保障的客户而言，资产的流动性非其首要考虑的因素，而是将更多的流动性的资产用于扩大投资，从而获得更高的收益。2. 3. X答案解析：信用卡存钱无利息4. X5. X答案解析：本身具有现金价值的保单才可以质押。6. 7.X8.9.10.X11.12.13.14.15.X答案解析：离婚后，子女抚养费的给付期限一般至子女18岁止四、简答题答案略项目技能训练答案略项目7理财规划流程服务项目知识训练一、单选题I .AII .D21. B31.D
18、41.D50. j61. 171. j二、：2.D3. B4. C5. A6. A 7.B 8. D 9.12. A13. C14. A15. B16. A17. D18. C22. D23. B24. B25. A26. D27. A28. A32. D33. C34. C35. B36. C37. C38. D42. A43. C44. A45. B46. D47. B48. B51. C52. D53. A54. D55. D56. B57. j62. B63. D64. A65. C66. A67. D68. A72. B73. D74. B75. B76. AAABA 多选题D10.
19、 D19. C :29. C ：39. D，49. Bl 58. C !69. B 20.C30. A40. C59.C 60. A70. A1.ABCD 2. ABCD 3ABCD4.ABCD 5. AB6.ABC7.AB8.ABCD9.ABCD10.ABCD11.ABCD12.AB13.CD14.ABCD15.AB16.BD17.ABD18.ABCD19.AC20.ABC21.ABCD22.ABD23.AB24.ABCD25.ABC26.ABCD27.ABC28.AB29.ABCD30.ABCD三、判断题I. 2.3.4.5.6.7.8.9.X10.II. 12.13.14.15.四、简答题答案略项目技能训练答案略项目8理财规划建议书的编制与应用项目知识训练一、简答题或综合分析题答案略项目技能训练答案略
