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1、企业是现代社会创造财富的主要场所，企业的设立、经营和发展需要资金，这些资金从哪里来？这就涉及企业的融资问题。对于资金的需求者来讲，是融资；对于资金的提供者，则是投资理财。融资和投资理财是同一个问题的两个方面。,第六课：投资理财的选择,二、我国的商业银行：,1、我国的商业银行在金融机构中的地位,银行的分类,我国的银行,中央银行,商业银行以盈利为目的的金融企业,政策性银行宏观调控机构,(中国人民银行)是制定和实施货币政策的国家机关，是银行的银行,政策性银行,我国的商 业银行,股份制(国家控股),民营股份制,外资银行,国有独资,我国的银行体系：,商业银行的地位,我国的商业银行是以国家控股银行为主体，
2、是我国金融体系中最重要的组成部分。,2、商业银行的含义：,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。商业银行也是企业,(2)商业银行的三大业务,存款业务,贷款业务,结算业务,基础业务,主体业务，营利的主要来源,其它业务：,提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务.,现金结算,转帐结算,想一想：为什么把存款业务作为基础业务,-收取服务费,中间业务,没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行，所以是基础业务。,商业银行：存款业务、贷款业务,贷款类别与贷款要求类别：从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。
3、要求：银行要评估借款人的信用状况，根据评估结果决定是否发放贷款。,商业银行的主要利润来源：,利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好,贷款原则：,银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。坚持真实性、谨慎性、安全性等原则,？,2010年11月2日，工行某支行营业厅电子屏幕显示：存款利率是一年2.50%，5年4.20%；贷款利率是：一至三年（含三年）5.60%，三至五年（含五年）5.96%。通过材料中存贷业务的对比，你发现了什么？为什么会出现这种现象？,第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，
4、是社会再生产顺利进行的纽带。,第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。,第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。,(4)商业银行的作用,聚宝盆,气象站,调节器,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款和商业银行,商业银行,含义,地位,主要业务,作用,存款业务,贷款业务,结算业务,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期
5、储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款,含义,储蓄机构,目的,投资特征,基本类型,活期储蓄,定期储蓄,利息,利率,主要,各商业银行,储蓄存款和商业银行,商业银行,含义,地位,主要业务,作用,存款业务,贷款业务,结算业务,下列关于商业银行存、贷款业务，说法不正确的是：A.存款利率一定小于贷款利率B.存款利息一定小于贷款利息C.商业银行在存、贷款业务中的地位和作用是不同的D.都是银行的主要业务,吸收的存款是发放贷款的来源,贷款利息是存款利息的来源,课堂练习,下面关于商业银行的业务说法正确的是：,A.存款业务是商业银行的主体业务B.贷款业务商业银行利润的唯一来源C.商业银行提供债券买卖及兑付、
6、代理买卖外汇、代理买卖股票等服务D.提供代收水电费和电话费、代理保险、提供保险箱等服务,在繁忙的商业银行大厅里，不断有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；如果仔细观察，你会发现有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人因为信誉差而无法从银行申请到贷款。人们在商场用信用卡潇洒购物，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。,（1）材料中反映了银行的哪些业务？,（2）银行办理这些业务的目的是什么？,(3)为什么有的人不能从银行申请到贷款？这提示我们应该怎么做？,（利润）,贷款时,银行会本着真实 性、谨慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，根据评估的结果决
7、定是否发放款。这提示我们贷款本身是一种信用行为,借贷双方要讲求信用。,吸收存款,发放贷款,办理结算,2008年以来，受国内雨雪冰冻灾害、特大地震以及全球原材料涨价和外部经济放缓、全球金融危机等不利因素的影响，我国出口和内需增长出现回落，一些中小企业出现了信贷紧张、经营困难的问题，如何保持经济平稳较快发展，成为摆在我国金融调控部门面前的一项重要任务。,辩题：贷款业务是商业银行的基础业务，商业银行对中小企业的贷款越多越好。,（1）商业银行没有存款，就没有足够的资金开展其他业务，所以存款业务是商业银行的基础业务；贷款是商业银行利润的主要来源，所以贷款业务是商业银行的主体业务。（2）受国内国际不利因素的影响，我国一些中小企业出现了贷款危机，所以我国鼓励商业银行对中小企业的贷款，以保持经济平稳较快发展。（3）商业银行贷款要坚持真实性、谨慎性、安全性效益性等原则，所以对中小企业的贷款不是越多越好，否则不利于国内国际的金融安全。所以对中小企业的贷款要保持一定的限度。（4）题中观点混淆了商业银行的主体业务和基础业务，并且没有认识到商业银行对中小企业的贷款要适度，是不科学、片面的。,请讨论：,利率降低是否存款的实际收益一定降低？,存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价水平时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。,谢谢！,
