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1、发展改革委日前正式批准天津开展船舶产业投资基金筹备工作。船舶产业投资基金总规模为200亿元人民币。渤海银行北京魏公村支行于8月8日正式对外营业。为首都金融务注入新的活力。8月12日，中国建设银行在满洲里举办了代理国内金融同业外币结算及清算业务营销会。证监会日前公布通知，将大股东豁免要约收购的申请由事前调整到了事后，此举将有利于目前已有增持计划的大股东提前启动增持行为。光大证券股份有限公司直投业务试点资格近日获得证监会批准。目前国家发改委按照国务院的批示意见，正在制定产业投资基金管理办法。“总的原则是，产业投资基金要按照市场规律运作，以后将不再需要审批”。中国农业发展银行14日公布，日前与澳大利
2、亚国民银行在北京签署合作谅解备忘录。8月15日，中国与哥斯达黎加自贸区联合可行性研究报告正式对外发布。韩国中小企业银行12日称，该行已获准在中国境内设立独资法人银行。中部非洲证券交易所12日在加蓬首都利伯维尔正式开业。2008年8月8日，中国证监会尚福林主席与俄罗斯联邦金融市场监督总局弗拉基米尔米洛维多夫局长在京签署了中俄证券期货监管合作谅解备忘录。本期收录的法规主要有：1、金融资产管理公司资产处置公告管理办法（修订）2、关于取缔非法商业保险机构和非法商业保险业务活动有关相关问题的通知3、商业银行信息披露特别规定3、中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推
3、动创业促就业的通知4、财政部、国家税务总局关于中国证券投资者保护基金有限责任公司有关税收相关问题的补充通知5、财政部关于中外合作经营企业外方合作者先行回收投资有关相关问题的通知6、关于修改上市公司收购管理办法第六十三条的决定北京市中伦文德律师事务所国家开发银行法律顾问律师团负责律师：陈文、张德荣二OO八年八月二十六日综述1目录2信息4国内金融41、人行等三部委通知I：进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业（金融时报）42、央行重申银行存款账户实名制（上海证券报）53、楼市调整期商业银行要重视规避风险（金融时报）54、保险法修订逐步拓宽资金运用范围（中证网）85、天津获准筹备设立船舶产业投
4、资基金（新华网）96、渤海银行第一家北京支行落户海淀魏公村（第一财经日报）97、建行成为港币结算银行（金融时报）98、银监会明确2010年起接受银行实施新资本协议申请（上海证券报）109、支持中小企业商业银行获准新增信贷额度（新华社）1110、财政部进一步加大小额担保贷款财政贴息力度（中证网）1211、银行认为中小企业非优质客户不愿增加贷款（东方早报）1312、北京年内推出小额贷款公司（北京经济信息网）1513、央行获准设立汇率司以加强跨境资本流动监管（新华网）1514、国开行新疆分行助力新疆经济发展（中证网）1615、受惠收购新规上市公司大股东增持有望提前启动（上海证券报）1616、上海国资
5、改革下一步强调开放性重组和证券化（21世纪经济报道）1817、增持新规有利完善市场内在稳定机制（上海证券报）2218、青岛证监局:推动辖区公司完成自查自纠（证券时报）2319、光大证券直投业务试点资格获批（中国证券报）2320、国开行已完成法律尽职调查（中证网）2421、支持灾区机构企业债市股市融资（证券时报）2422、设立产业投资基金将不再需要审批（中国证券报）2523、证交所发布指引大股东今起可动手增持（上海证券报）2524、资本市场步入法律法规完善阶段（中国证券报）26国际金融271、外资行争食信托理财信贷类银信产品或成“变相放贷”方式（证券时报）272、汇丰在渝又率先下乡西部首家外资独
6、资村镇银行获准开业（第一财经日报）.283、首款外资银行人民币信托产品问世（北京经济信息网）284、渣打（中国）获批开展黄金交易（华尔街日报）295、南洋商行整合中银香港内地业务提速（联合早报）296、港银行公会主席和广北称港人民币存款下跌只是暂时现象（中证网）307、受益CEPA补充协议港银行内地发卡有望提速（新华网）308、中行英国子行收购瑞士基金管理公司30%股份（中证网）319、中国农发行与澳大利亚国民银行签署合作谅解备忘录（新华网）3110、华尔街大门向中资银行有限敞开（华尔街日报）3211、德意志银行判断部分IPO价格制定与市场脱节（中证网）3412、中哥自贸区联合可行性研究报告正
7、式发布（中国证券报）3413、德国拟立法限制外资收购（上海证券报）3514、韩国中小企业银行获批在中国设立法人银行（中国证券报）3615、日本非制造业海外投资加速（新华社）3616、澳大利亚央行维持基准利率不变（联合早报）3617、花旗加强机构经纪业务（BBC中文网站）3718、中部非洲证券交易所正式开业（新华社）3719、中俄签署证券期货监管合作备忘录（中证网）38法规391、金融资产管理公司资产处置公告管理办法（修订）392、关于取缔非法商业保险机构和非法商业保险业务活动有关相关问题的通知433、商业银行信息披露特别规定453、中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担
8、保贷款管理积极推动创业促就业的通知494、财政部、国家税务总局关于中国证券投资者保护基金有限责任公司有关税收相关问题的补充通知515、财政部关于中外合作经营企业外方合作者先行回收投资有关相关问题的通知.526、关于修改上市公司收购管理办法第六十三条的决定53国内金融1、人行等三部委通知：进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业（金融时报）为落实中华人民共和国就业促进法和国务院关于做好促进就业工作的通知精神，积极推动创业带动就业，经国务院同意，中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部日前联合发布关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知。通知明确，进一步完善小额担保贷款政策，创
9、新小额担保贷款管理模式和服务方式。具体措施:一是从2008年1月1日起,小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点。其中，微利本次项目增加的利息由中央财政全额负担。通知发布之日以前已经发放、尚未还清的贷款，继续按照原贷款合同约定的贷款利率执行。二是扩大小额担保贷款政策的借款人范围。在现行政策已经明确的小额担保贷款借款人范围的基础上，符合规定条件的城镇登记失业人员、就业困难人员，均可按规定程序向经办金融机构申请小额担保贷款。三是提高小额担保贷款额度。经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的最高额度从2万元提高到5万元。对劳
10、动密集型小企业新发放的小额担保贷款的最高额度从100万元提高到200万元。对符合条件的人员合伙经营和组织起来就业的，可适当扩大贷款规模。通知提出，改进财政贴息资金管理，拓宽财政贴息资金使用渠道，建立和完善小额贷款担保基金的风险补偿机制和小额担保贷款的有效奖补机制。中央财政每年安排一定比例的贴息资金,对地方财政部门的小额贷款担保基金实施奖补,鼓励担保机构降低反担保门槛或取消反担保。同时,对小额担保贷款工作业绩突出的经办金融机构、担保机构、信用社区等单位实施经费补助。通知强调，在扩大对劳动密集型小企业小额担保贷款额度的同时，对现有在职职工人数在100人以上的劳动密集型小企业,只要企业当年新招用符合
11、小额担保贷款申请条件的人员达到企业在职职工总数的15%以上，并与其签订1年以上劳动合同的，即可向经办金融机构申请小额担保贷款,并鼓励各级地方财政部门利用小额贷款担保基金为符合条件的劳动密集型小企业提供担保服务。通知要求，各地人民银行、财政、劳动保障等部门要进一步加强协作配合，充分利用当地劳动保障整体平台的信息网络资源和就业工作联席会议制度，进一步完善“小额担保贷款+信用社区建设+创业培训”的有机联动长效机制，支持和协助更多有就业愿望和就业相关能力的劳动者通过政策帮扶和自我努力成功实现就业和再就业。2、央行重申银行存款账户实名制（上海证券报）记者从商业银行获悉，央行于今年7月份下发了一份名为中国
12、人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知，通知强调，各类个人人民币银行存款账户必须以实名开立，对未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和账户记录等交易记录、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的银行，将按照反洗钱法第32条规定进行处罚。据透露，通知要求，各银行要严格按照相关法律制度要求，力口强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户；建立个人银行账户的星隘检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况；建立健全个人银行账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查。通知要
13、求银行须以2000年4月1日为界，对存款人的账户进行重新确认。凡2000年4月1日前开立的个人银行账户，需要延续使用的，存款人到开户银行办理第一笔业务时，存款人应当出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件，进行账户的重新确认；在2000年4月1日前开立个人银行账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折、存单等，并出示账户管理制度规定的有效身份证件、办理销户手续。3、楼市调整期商业银行要重视规避风险（金融时报）8月5日国家统计局网站有文章表示，在中央采取货币、土地等各项综合性政策之后，房地产暴利时代已经终结，在长达10年的房价上涨之后，中国房地产市场开始向理性回归
14、。也就是说，高房价是不适应中国的，因此，房地产市场高价格要回归理性，而房地产暴利时代的结束,意味着房地产市场将出现周期性调整。也就是说，中国的房地产市场经过长达10年快速上涨之后，全国各地的房价，无论是一线城市，还是二三线城市，甚至于小县城，都有不同程度的快速上涨，只不过各地方上涨幅度不一样。而一线城市则是这一轮国内房价上涨的领头羊。由于各地的房价上涨幅度不一样，因此要说房地产市场泡沫，各地的情况也不一样，但在一线城市及沿海发达地区，房价上涨过快早就成为当地经济能否持续发展的障碍及国内巨大的潜在金融风险,也成了不少城市居民生活重负的大山。还有，2007年下半年以来，中央政府已经认识到房地产市场
15、存在暴利性，并开始出台一系列的政策来调整这种房地产市场的利益失衡，来改变房地产市场发展模式。可以说，这些关于房地产的信贷管理、土地、税收等政策，特别是对房地产投资与消费的严格区分，增加房地产投资成本及准入门槛，严厉打击房地产市场炒作等政策措施，使房地产市场发生了较大变化。但是，就目前的情况来看，这些政策对房地产市场的冲击，所影响的范围仍然是十分有限,房地产市场价格的调整也仅是发生在一些去年炒作十分严重的地方。尽管今年上半年国内房价上涨幅度有所放缓，但仍然上涨了10如果说，全国的房价仍处于一个上涨的趋势，那么要说房地产市场价格全面理性回归还是遥远的事懵。而房价不全面的理性回归，要结束房地产市场暴
16、利时代还言之尚早。但是国内房地产市场周期性的调整已经开始，而且这种调整是一个相当长的时期。在此，对于国内商业银行，既是这一轮房地产市场发展与繁荣的分享者，也可能是未来房地产市场调整风险暴露后的承担者，因此，不管房地产市场暴利时代是否结束，国内商业银行都得对此调整有充分的准备。最近，银监会领导人明确表示，国内商业银行要密切关注房地产市场的变化，要督促商业银行针对部分城市进行住房按揭贷款压力测试和情景分析，做好房地产风险的预警和控制工作。要满足正常合理的房地产信贷相关需求,科学地支持房地产业健康发展这就是当前国内房地产信贷政策的基本原则。也就是说，各商业银行要严格执行房地产信贷监管政策不动摇；要坚
17、持真实放贷，重点支持“首套房”等真实住房相关需求的借款人，严格执行“二套房”有关政策规定；不得以各种理由放弃二套房贷政策约束，要严格杜绝“分期首付”、“零首付”等违规行为。根据该精神，国内商业银行要顺利地渡过房地产市场周期性调整，一是要改变以往住房按揭贷款为优质资产的理念，因为这个理念的前提是房价永远上升，在房地产市场价格下跌时期，商业银行住房按揭的风险也就会暴露出来。二是要对国内住房按揭制度及体系进行全面的完善与调整。因为，国内现有的住房按揭制度不仅市场准入十分宽松，而且基本上与按揭贷款核心精神完全相悖。看看早几年国内住房按揭贷款市场，只要基本符合条件，无论谁购买住房没有谁贷不到款的。这不仅
18、表现为按揭贷款市场准入标准低（银监会规定月按揭贷款还款占个人可支配收入比重可达到50%,国际通行标准则在28%至35%）,而且进入者信用需要低，如只要开一张工资证明就能够确定个人工资收入证明（国际上可要四证，如个人收入银行对账单、个人所得税单、个人信用记录及单位工资单等）。因为,住房按揭贷款的基础是个人信用,如果个人能够以一张假的工资单作为个人信用证明，那么个人住房按揭贷款基本上无信用，商业银行也就无法通过个人信用来进行风险定价。如果商业银行不能够通过个人信用来进行风险定价，那么银行的风险有多大，是不知道的。在前几年的中国，购房者很容易从银行得到贷款。这就出现了个别人可以从银行借钱购买128套
19、住房（2004年的上海）、69套住房（2007年的深圳）的怪事，然后这些人通过这种购买把国内房地产市场价格炒上天。这种只要个人购买住房没有贷不到款的现象，这种极少数人通过银行贷款购买上几十套住房的怪事，就知道中国个人住房按揭贷款市场的十分宽松。第二，由于国内住房按揭信用准入无差异性，因此这也就无法体现商业风险定价。由于个人住房按揭贷款信用只要一份工资证明，而这种工资证明可以是单位开具，也可能律师事务所出。而这种证明的信用评级是无差异的。那么，国内进入住房按揭贷款的人，只要进入这个市场其价格就是一样，根本就不会由于个人信用不同而不定风险定价（最近359号文件对第二套住房的界定有了一定差异性，但仍
20、然很少）。正因为个人信用评级无差异，这一方面降低了商业银行对个人信用评级的审查，达不到信用标准的人也容易进入这个市场；另一方面，容易弱化个人住房按揭者对信用风险控制，强化其高风险的行为。可以说，中国房地产市场投资炒作盛行与个人按揭贷款信用风险评级无差异有很大关系，而美国按揭贷款信用差异性，其利率相差4%至5乳美国这种情况下都会出现信用危机，如果中国的住房按揭制度与体系不改革，有可能会面对风险。第三，由于个人按揭贷款市场准入标准宽松、由于其进入信用评级无差异性，加上国内商业银行以国有主导，从而使得目前个人住房按揭贷款银行内部化十分严重。这种内部化是指一些银行员工套取银行资金进入房地产市场,银行员
21、工大量购买住房是目前房地产市场个人住房按揭贷款重要部分。这种行业性的寻租行为不仅严重侵蚀着国内个人住房按揭制度规则，把不少地方房地产市场价格炒高，让大量的银行资金流入房地产企业，而且也制造商业银行的风险。可以说，在目前国内个人住房按揭贷款发展时间短、所占比例不高（3.3万亿元人民币，GDP的12%左右），房价仍然在上涨等情况下，个人住房按揭贷款同样面临着不少相关问题。如果随着中国的房地产市场快速发展，个人住房按揭达到美国个人住房按揭比重时，那么国内商业银行个人住房按揭所面临相关问题就会更多了。最近，从监管部门的要求已经看到这个相关问题，比如要求商业银行针对部分城市进行住房按揭贷款压力测试和情景
22、分析；要求坚持真实放贷，重点支持“首套房”等真实住房相关需求的借款人，严格执行“二套房”有关政策规定。这里看到对目前个人按揭贷款一些改革要求。如,一是如何对当前住房按揭贷款进行全面检讨与测试,以便了解这些个人按揭贷款风险程度及制度规则的缺陷；二是强调个人按揭贷款的真实性及合理性，遏制利用银行金融杠杆炒作房地产；三是对个人住房按揭贷款差别化等。但是，这与一个完整有效的个人住房按揭体系相差很远，也与现代商业银行对个人按揭贷款的风险管理与风险防范的要求相差很远。在本文看来，我国个人住房按揭体系改变应该从以下几个方面入手：一是个人按揭贷款真实性原则，以现代更科学合理的方式来评估个人还款相关能力的真实性
23、,从严个人按揭贷款市场准入标准;二是贷款风险定价差异化,不同信用评级的借款人，采取不同的风险定价；三是全面检查个人按揭贷款银行工作人员的内部化的情况，并制定全面监管商业银行信贷人员个人按揭贷款内部化的细则;四是通过个人信用政策对房地产的消费与投资进行区分，不同的行为采取严格的差异化政策。如果能够这样，不仅能够保证国内房地产市场繁荣与发展，也能够减少商业银行的风险与危机。只有这样，国内商业银行才能够在这一轮的房地产周期性调整中胜出，否则类似美国的次贷危机也可能在中国出现。（作者为本报专家组成员、中国社会科学院金融研究所金融发展与金融制度研究室研究员、博士）4、保险法修订逐步拓宽资金运用范围（中证
24、网）1995年6月30日，第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过中华人民共和国保险法，这是我国建国以来第一部保险基本法。其中第一百零四条对保险资金的运用范围进行了明确规定：保险资金的运用必须稳健，要遵循安全性原则，并保证资产的增值保值。保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的资产运用形式。保险公司的资金不得用于设立证券营业机构和向企业投资。此后，保险法经历两次修改。2002年10月，针对中国加入世贸组织承诺对保险业的要求,第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议对保险法进行了修正。这是保险法的第一次修改。其中第一百零四条第三款“保险公司的资金不得用
25、于设立证券经营机构和向企业投资”，修改为“保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业”，放宽了保险资金向企业投资的限制，允许保险公司可以设立其他保险公司、保险中介机构等保险机构。2004年10月，中国保监会会同有关部门正式启动保险法第二次修改的准备工作，2005年底形成了保险法修订草案建议稿并上报国务院法制办公室。此后,国务院法制办组织听取各方意见,修改形成了中华人民共和国保险法（修订草案），其中修订草案第一百零九条第二款将“买卖政府债券、金融债券”，修改为“买卖债券、股票、证券投资基金等有价证券“；同时增加可以“投资不动产”。2008年8月1日，中华人民共和国保险法
26、（修订草案）经国务院常务会议原则通过，提请全国人大常委会审议。在保险法修订的同时，随着金融市场的不断完善，保监会根据国务院决定和保险业发展的实际需要，结合现行保险法“国务院规定的其他资金运用形式”，先后出台了保险公司投资证券投资基金管理暂行办法保险公司投资企业债管理暂行办法保险外汇资金境外运用管理暂行办法保险机构投资者股票投资管理暂行办法等一系列规章和规范性文件，在拓宽保险资金运用渠道的同时，有效地防范了资金运用风险。5、天津获准筹备设立船舶产业投资基金（新华网）经国务院同意，国家发展改革委日前正式批准天津开展船舶产业投资基金筹备工作。船舶产业投资基金总规模为2OO亿元人民币。天津市发展改革委
27、介绍，船舶产业投资基金是渤海产业投资基金成功设立运营之后，天津市获国家批准设立的第二只产业投资基金。至此，天津已成为国家批准设立产业投资基金最多的试点城市。据介绍，设立船舶产业投资基金，是用直接融资方式购买大型船舶和特种船舶，建立以基金为一方主体的船舶运营模式。有关专业人士表示，该基金的设立，将增强“国货国运”和船舶建造相关能力，打造我国船舶生产、经营的直接投融资体系，促进国际航运中心和国际物流中心建设。目前，船舶产业投资基金筹备工作已全面展开。6、渤海银行第一家北京支行落户海淀魏公村（第一财经日报）时值举世瞩目的第29届奥运会开幕之际，渤海银行北京魏公村支行于8月8日正式对外营业。作为一家全
28、功能型银行，魏公村支行将立足于周边成熟的商业环境，依托先进的业务流程和“卓越体验”金融服务，努力为周边企事业单位和居民等各类客户量身定制金融产品和理财投资解决方案，为首都金融服务注入新的活力。渤海银行魏公村支行位于北京市海淀区南大街31号神舟大厦一层。这是渤海银行继北京分行成立后，在首都北京设立的第一家支行。为了提供高品质的奥运金融B务，支行特别开辟了配备英语、手语服务人员的“奥运绿色通道”窗口熏专设了外币兑换窗口，延长了营业时间。7、建行成为港币结算银行（金融时报）8月12日，中国建设银行在满洲里举办了代理国内金融同业外币结算及清算业务营销会。记者从会上获悉，在人民银行境内外币支付相关系统7
29、月底全面建成后，建行成为港币结算银行和该相关系统所有币种的参与者。据介绍，建行作为境内外币支付市场的主要参与者，多年来一直致力于提高境内外币支付速度，改善境内外币支付环境，提高客户满意度的途径和方式方法。建行参与了人民银行境内外币支付相关系统建设的所有工作环节，最终通过央行评审，承担了境内第二大外币支付结算币种一一港币的代理结算银行的工作,并担负了首家上线运行的任务。在整个期间,相关系统运行顺利，达到了预期目标。据介绍，建行在代理外币清算及结算业务方面拥有诸多优势：第一，在境外清算网络方面,建行拥有庞大的代理行、账户行网络和快捷畅通的外汇清算网络，为代理境内外币结算业务提供了强大的后盾支持;第
30、二,在境内分支机构覆盖方面,建行全部一级分行都已获准开办外汇业务，获准经营外汇对公业务的分支机构近1900家，广泛的网络完全能够支持参与者就近开立账户的相关需求；第三，在相关系统功能方面，建行的核心业务相关系统使得全行建立了统一的账务体系和规范的业务处理流程,有效地提高了处理效果并防范了由于人工干预造成的资金风险;第四，在客户服务方面，建行设立前中后台专业团队共同协作处理客户多方面的相关需求，并在总行设立了外汇清算中心，专门负责与外币支付相关的资金清算、账户管理和查询查复，致力于为境内外币支付相关系统参与者提供优质、快捷和个性化服务。8、银监会明确2010年起接受银行实施新资本协议申请（上海证
31、券报）中国银监会近日召开的中国银行业新资本协议实施高层指导委员会第一次会议明确，2008年和2009年是新资本协议实施的制度准备期、政策测试期。2010年起，监管部门开始接受商业银行的实施申请。银监会要求，各监管部门和商业银行要充分理解新资本协议三大支柱科学体系，确保三大支柱（最低资本要求、外部监管和市场约束）的平衡实施。实施准备工作中，商业银行应牢牢把握这些要点，把监管指引的落实与内部深化改革结合起来，提高核心竞争力。监管部门和商业银行要做好不同层次人员尤其是董事会成员和高管层的培训工作。本次会议听取了银监会新资本协议研究和规划本次项目组关于“中国银行业实施新资本协议总体制度框架”的汇报，审
32、议了新资本协议本次项目组起草的商业银行银行账户风险暴露分类指引等5个新资本协议实施相关监管指引。会议认为,提交本次会议审议的5个指引较好地结合了新资本协议合规要求和商业银行提高风险管理水平的目标，在坚持原则性监管的同时兼顾了监管指引的可操作性，并在立足中国银行业实践的同时保持了监管制度的前瞻性。9、支持中小企业商业银行获准新增信贷额度（新华社）记者6日从权威部门获悉,为全力保持经济平稳较快发展,支持中小企业解决生产经营困难,商业银行将在下半年信贷方面可加大对中小企业的支持,对全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5%,对地方性商业银行调增1O%。据了解,央行已大致确定在年初信贷规模基础上调增商
33、业银行信贷规模,定向投放于“三农”、小企业和地震灾后重建。有关专家认为，调增商业银行信贷总额、严格控制信贷投向，以及“区别对待”政策，反映了相关部门重在进一步加强对重点领域和薄弱环节的金融务。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇表示，如果信贷总额增加，这意味着“三农”信贷投放力度将不会放松，一些优质的、能贷到款的小企业也将增多，灾后重建将能在资金方面得到更多援助。对国有商业银行和地方商业银行的新增信贷额度区别对待，则是考虑到地方商业银行在“三农”、小企业客户方面总体客户占比较高。小企业贷款增量一直位居同业前列的工行有关人士表示，新增信贷额度并确定投放方向，对小企业来说是个福音，对银行来说也是好
34、事，能保证有更多资金贷给小企业。工行将继续严格执行宏观调控政策，做好小企业贷款，同时加强风险管理。工行表示，下半年在信贷规模上将向小企业倾斜，各分行不得调剂使用总行给予小企业的信贷规模。全面、正确地理解国家宏观调控要求，严格按政策把握信贷总量和投向。甘肃省地震灾区一位银监分局负责人告诉记者,一些大银行的总行信贷计划中正准备“切块”专门拨出一些额度，大银行只要有额度，资金一般都能到位，但灾区有的农村信用社，已经尽全力抗震救灾，目前即使给了额度也缺少资金。中国银监会在日前召开的2OO8年年中工作会议上强调，下半年密切关注“三农”信贷,力争对“三农”信贷投放力度不放松，风险把握更科学，实际比例不下降
35、；密切关注小企业信贷，指导银行业金融机构对小企业风险和信贷情况分门别类摸清情况，革新机制，努力支持符合条件的小企业渡过难关，尽可能以不低于年度信贷平均增速，单独安排小企业的信贷规模，特别要优先满足灾后重建地区符合条件的小企业合理信贷相关需求。有关专家认为，真正把规模调增后各银行“三农”、小企业贷款和抗震救灾贷款的投放政策落到实处，一方面是银行机构切实按要求贯彻落实，一方面需要监管部门之间协商，加强监管。分析人士认为，由于中小企业吸纳社会七成以上就业人数，为实现“一保一控”宏观调控任务，相关部门或将提供更多金融服务支持中小企业发展。据介绍，在日前召开的央行货币政策委员会二季度例会上，央行货币政策
36、委员会研究了下一阶段货币政策取向和措施，认为要认真贯彻党中央、国务院关于宏观调控的决策部署，保持货币政策的连续性和稳定性，增强金融宏观调控的预见性、针对性、灵活性，把握好调控的重点、节奏和力度，综合运用多种货币政策工具，为经济平稳较快发展创造良好的货币环境。对解决中小企业的资金困难相关问题，央行货币政策委员会例会特别提出，要进一步调整和优化信贷结构，坚持有保有压，引导金融机构为小企业提供合适的金融产品和金融服务，增加对小企业的资金支持。10、财政部进一步加大小额担保贷款财政贴息力度（中证网）财政部18日发布“关于积极发挥财政贴息资金支持作用切实做好促进就业工作的通知”指出，对符合促进就业工作要
37、求的劳动密集型小企业，地方各级财政部门除按中国人民银行公布的贷款基准利率给予小额担保贷款贴息外，同时要积极创造条件，鼓励担保基金为其申请小额担保贷款提供担保服务，充分发挥劳动密集型小企业对促进就业工作的辐射带动作用。进一步加大小额担保贷款财政贴息力度。从2008年1月1日起，各地可根据实际情况适当提高小额担保贷款额度和扩大贷款范围。经办银行可将小额担保贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮3个百分点，其中微利本次项目贷款由中央财政据实全额贴息（不含东部7省市）。通知称，要完善担保基金的风险补偿机制；建立小额担保贷款奖励机制。地方各级财政部门要安排相应资金，建立小额贷款担保基金持续补充机
38、制，不断提高担保基金的代偿相关能力。对于担保基金规模当年增长5%以上的地方，中央财政将按当年新增担保基金总额的5%给予资金支持。有关资金于全年工作结束并经审核确认后拨付，全部补充担保基金，用于鼓励担保机构降低反担保门槛或取消反担保。按各地当年新发放小额担保贷款总额的1%给予奖励性补助资金，中央和省级财政各承担0.5%,所需资金全部从贴息资金中安排。有关资金于全年工作结束并经审核确认后拨付，由地方财政管理，用于小额担保贷款工作突出的经办银行、担保机构和信用社区等单位的工作经费补助。奖补标准按照贷款发放规模及回收情况、担保基金增长、担保放大倍率、促进就业效果等指标综合确定，由省级财政部门会同当地劳
39、动、金融等部门，根据当地实际情况制定奖补办法。11、银行认为中小企业非优质客户不愿增加贷款（东方早报）有些银行对央行打开中小企业贷款之门，意见很大，甚至认为是“多余”。他们“担心国家这部分增额贷款，将成小企业的遣散费。”“增加5%的贷款额度给中小企业,还不如不增加呢。”某商业银行信贷部负责人告诉记者，哪怕是真的有这个额度下来，银行也未必会把钱放出去，关键相关问题只有一个，“在市场环境不断恶化的局面下，中小企业尤其是小企业，已经不再是银行的优质客户！”8月5日央行同意调增本年度商业银行信贷规模，全国性商业银行在原有信贷规模基础上调增5%、地方性商业银行调增1%以今年计划信贷规模3.63万亿元计算
40、，上调5%的额度大约增加1800亿元人民币贷款，如果考虑对地方商行增加10%额度，则大约总计增加2000亿元贷款。虽然此消息报出之后,人民银行上海总部尚未得到上海地区具体实施的贷款规模及各家银行的贷款额度细则，但有消息称，上海的放贷额度将大于全国平均水平。然而，在“大幅度调增”的政策面前，商业银行的回应却出奇的平淡。许多银行甚至认为是“多余”的举动，还有一位银行总裁级人物对外放言，“担心国家这部分增额贷款，成为小企业的遣散费。”松贷小企业不易在某大型钢铁企业工作的顾先生，这个月已经跑了两三次银行，除了自己企业的业务之外,他也特别关心下游企业的生存状况，从今年年初至今，他明显感觉到业务情况的恶化
41、。“从客户的货款回笼率来看，许多数据都在恶化，周期拉长，市场资金偏紧。购买我们产品的下游中小企业现在都很困难，我们自己的库存也在增加。这些感受是实实在在的。”顾先生在企业里呆了许多年，有这种感受还是第一次，“可是我和银行贷款部门谈的时候，他们一般都不愿意把钱贷给小企业，明B怕这部分业务的利润再高，都没有人愿意贷，这是很无奈的。”事实真的如此吗？某银行一位不愿意透露姓名的高层管理者对记者说出了实情，“银行是逐利的，愿意把钱贷给资金状况良好甚至不需要钱的企业，却不愿意把钱贷给急需钱的企业，这就是事实。”据这家银行的相关资料统计，中小企业的平均寿命只有1.5年，在这样的大环境下，银行很难对中小企业产
42、生信赖。某银行普陀支行行长告诉记者，虽然现在还没有收到总行下发的相关文件，对于上海地区贷款发放额度以及各家银行、各个支行的额度更没有明确，但该支行内部已经有过小规模的会议，对一些小企业并不会放开贷款口径，“根据我们现在的业务情况，多给的额度也很难用出去，因为大量的中小企业根本就达不到我们的放贷标准。”有些银行对于央行给中小企业打开贷款之门，意见更大，许多银行甚至认为是“多余”的举动，还有一位银行总裁级人物对外放言，“担心国家这部分增额贷款，成为小企业的遣散费。”带来1%以上净利润大通证券在新出的报告中预计，以今年计划信贷规模3.63万亿元计算，上调5%额度大约增加1800亿元人民币贷款，如果考
43、虑对地方商行增加10%额度，则大约总计增加2000亿元贷款。我们认为新增2000亿元贷款规模对商业银行业绩正面影响轻微，并不是很大。基于2008年银行业净息差在高位基本稳定的假设，我们预测新增贷款将为银行业带来额外的1%L5%的净利润,对地方商行的正面影响可能略大些。尽管如此,此举却显示出决策层的宏观调控基调发生转变后,其决策已经到了执行阶段，象征意义较大。上浮利率最高100%中小企业不受银行偏爱，在贷款利率上也充分体现了出来。记者从某商业银行贷款部了解到，首先对于中小企业的界定，该行有明确的数字来划分，主要界定为制造业企业总资产在4亿元以下、贸易企业总资产在2亿元以下，对这部分企业银行可以最
44、高将贷款利率上调100%,“原则上，总行允许我们在基准利率上往上调100%,当然这不是必需的。”与中小企业不同，银行对大型企业的优惠更可见一斑。记者从涌发银行上海分行房产企业贷款负责人处了解到，虽然银行对房地产商等大型企业的贷款额度也作了相应调整，从原来的基准利率下浮1佻调整到了基准利率，个别的上浮到了基准利率以上20%,但和中小企业相比，明显感觉一个天一个地，不可同日而语。这位负责人介绍说，现在该行1-3年的基准利率为7.56%,3-5年的基准利率为7.74斩5年以上的基准利率为7.83他也就是说最普遍的大型企业借贷利率高达9%以上，而小企业的借贷利率可达到15%。贷款增速远不及税收国家发改
45、委中小企业司近日发布统计结果显示，在国际经济形势增速放缓，国内宏观调控结构调整等因素影响下，今年相当部分中小企业面临资金链断裂等困难，全国约十分之一的规模以上中小企业今年上半年工业增加值增长率接近30%,较去年同比减少15%。中小企业司有关负责人透露，据初步统计，全国今年上半年6.7万家规模以上的中小企业倒闭，而中小企业需要的不仅仅是银行贷款的放开，更需要其他政策的扶持，改革税费制度势在必行。一项统计显示，一家民营小企业若每月营业额在4万元左右，要支付2000元的营业税、140元的城市建设税、60元的教育附加费、800元的企业所得税、250元的房产税、至少5元的个人所得税，以及因为要填的报表增
46、多而涨到600元的会计工资，一共3855元，基本相当于公司营业额的10%。而在上世纪90年代，这样的企业只需支付2500元的费用。对此，人民银行研究院邹平座认为，税费改革是解决中小企业生存相关问题的一项重要合适的内容，此次放开的大约2000亿元的贷款规模不能从根本上解决相关问题，市场环境的恶化很难用一点点给养就完全救活，对于支撑中国经济的重要支柱,解决了大量就业相关问题、创造了巨大经济效益的中小企业，却没有得到政府足够的政策扶持。他认为，国家、银行、税费部门、各级政府应该协同作战，通过改革税费制度，减少企业经营压力和缓解资金状况来逐步提高中小企业的生存状况。12、北京年内推出小额贷款公司（北京
47、经济信息网）北京市发改委副主任霍学文日前表示，北京正在进行小额贷款公司方面的规则制定工作，预计年底前会有试点性的小额贷款公司出现。同时，北京正加快村镇银行建设，目前已在密云和延庆两县试点，预计奥运会后北京将出现第一家村镇银行。霍学文是在日前举行的北京市金融业发展新闻发布会上做上述表示的。根据初步解决方案,北京信用再担保公司将于年内成立，注册资本金为10亿元，资金来源将以市财政出资为主，同时吸收北京部分国有企业入股。霍学文表示，从企业总量来看，北京市大中型企业不到5%,中小型企业占大多数。北京正通过多种方式形成促进中小企业成长的“组合金融”，缓解中小企业融资难相关问题。北京正积极推动企业在未来的
48、创业板上市和在中关村代办股份相关系统挂牌,通过这两个渠道支持高新相关技术企业和中小企业融资。去年，还有四家企业通过中小企业集合发债这一创新融资形式进行债务融资。霍学文还表示，在未来的两三年之内，北京的股权投资市场还会有更大发展。13、央行获准设立汇率司以加强跨境资本流动监管（新华网）记者8月3日证实，中国人民银行内设机构中将设置一个新的部门一汇率司。业内人士指出，新部门的成立有助于深化外汇体制改革，加强跨境资本流动监管。相关人士介绍，之前，央行的内设机构中有一个汇率政策处，隶属于央行的货币政策司。此次设立汇率司或许在某种程度上意味着汇率将在货币政策中扮演更为重要的角色。据透露，汇率司可能在整合货币政策司汇率部分和外管局汇改部分相关处室的基础上设立而成。不过，目前汇率司的成立尚未有实质性动作，时间表也暂不得而知。中央财经大学业研究中心主任郭田勇认为，央行此时设立汇率司意味深长。最近一段时间,央行官员频频作出加强跨境资本流动监管的表态,这说明管理层越来越重视热钱入境可能引发的风险。在防控热钱
