《2021季银行从业资格《法律法规与综合能力》第五次测试卷含答案和解析.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2021季银行从业资格《法律法规与综合能力》第五次测试卷含答案和解析.docx（25页珍藏版）》请在课桌文档上搜索。
1、银行从业资格法律法规与综合能力第五次测试卷含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、公司解散时可免于清算的情形是OOA、不能清偿到期债务B、公司合并或者分立C、公司被依法吊销营业执照【参考答案】：B【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。2、（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。A、理事会B、秘书处C、监事会【参考答案】：A【解析】：中国银行业协会最高权力机构为会员代表大会，理事会在中国银行业协会会员大会期间负责领导协会开展日常工作。3、对于信用等级相同的金融机构来说
2、，同等期限债券回购利率一般同业拆借利率，再贷款利率再贴现利率。（）A、低于；低于B、高于；低于C、低于；高于【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。再贴现因为是票据转让，所以再贴现利率应低于再贷款利率。4、在商业银行资产负债管理方法中，O管理又称为利率敏感性缺口管理法。A、敞口限额B、情景模拟C、缺口【参考答案】：C【解析】：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。5、商业银行实施内部控制的基础是OoA、内部控
3、制制度B、内部控制流程C、内部控制环境【参考答案】：C【解析】：商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。6、银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当OOA、耐心说明情况.取得理解和谅解B、全力满足C、向上级汇报.由上级设法解决【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员职业操守中“礼貌服务，原则规定.对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合
4、理的要求,应当耐心说明情况.取得理解和谅解。7、存款是银行最主要的OoA、资金来源B、资金用途C、投资业务【参考答案】：A【解析】：存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。银行最主要的风险来源和资金用途是贷款。8、下列符合商业银行内部控制原则的是OoA、商业银行全体员工参与内部控制B、行长可以不受内部控制的约束C、新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：我国商业银行内部控制指引规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则：（1）全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和
5、事项。（2）重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。（3）制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。（4）适应性。内部控制应当与企业经营规模9、我国证券公开发行实行的是OoA、核准制B、引荐制C、注册制【参考答案】：A【解析】：根据证券法第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。10、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的
6、原因是OOA、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B、该金融机构为非法成立C、该金融机构收入低【参考答案】：AIh在银团贷款中，O是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A、牵头行B、参加行C、安排行【参考答案】：A【解析】：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。12、现代商业银行主要是通过两条途径建立起来的，下列关于这两条途径的说法正确的是OOA、高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商
7、业银行B、借贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行C、按照资本主义经济的要求组建现代商业银行【参考答案】：A【解析】：现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。主要是通过两条途径建立起来的：高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行；按照资本主义经济的要求组建股份商业银行。13、O,中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。A、2004年3月1日B、2005年1月1日C、2007年2月28日【参考答案】：C【解析】：2007年2月28日，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议
8、的工程。14、资产支持证券是资产证券化产生的资产，我国的资产支持证券在O上发行和交易。A、交易所债券市场B、银行间同业拆借市场C、银行间债券市场【参考答案】：C【解析】：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易。15、通常，时间越长，银行面临的非预期损失,所需的经济资本OOA、越大；越多B、越大；越少C、越小；越少【参考答案】：A【解析】：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。16、根据中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是OOA、证券经营业务B、代理保险业务C、代理开放式基金销售【
9、参考答案】：A【解析】：商业银行法第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。17、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会OoA、上升B、基本稳定C、难以预测【参考答案】：B【解析】：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。18、我国的债券市场由交易所债券市场和（）共同构成。A、证券公司间债券市场B、柜台交易债券市场C、银行间债券市场【参考答案】
10、：C【解析】：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。目前我国已形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外交易市场与交易所市场并存的资本市场。19、下列不属于二级资本包括的内容的是OoA、二级资本工具及其溢价B、少数股东资本可计入部分C、资本扣减项【参考答案】：C【解析】：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。20、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是OoA、破坏金融管理秩序罪B、贪污贿赂犯罪C、持有、使用假币罪【参考答案】：C【解析】：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污
11、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。21、由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取OOA、惩罚性利率B、法定存款准备金率C、违约利息【参考答案】：A【解析】：由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。22、下列不属于银行从事客户教育的内容的是OoA
12、、为客户提供相关信息B、使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则C、为客户提供风险测试【参考答案】：C【解析】：银行进行客户教育，就是要提高客户（更广泛地说是社会公众）的金融素质，其内容有：要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。23、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过O年。A、2B、4C、1【参考答案】：A【解析】：临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过2年。24、银行客户经理在给客户推荐
13、产品时须熟知及详细解释的知识不包括OOA、产品的性质B、产品的最终责任承担者C、产品的设计原理【参考答案】：C【解析】：根据银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品.对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要信息。25、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为O年。A、4B、2C、1【参考答案】：B【解析】：商业银行法第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国
14、务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不超过2年。26、不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”属于（）oA、风险分散B、风险缓释和转移C、风险规避【参考答案】：A【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法.也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”.27、（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。A、风险监管B、法律监管C、信用指导【参考答案】：A28、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过OOA、75%B、25%C、10%【参考答案】
15、：C【解析】：根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%,以此分散商业银行贷款的风险。29、下列不属于市场风险计量方法的是OoA、外汇敞口分析B、压力测试C、最小二乘法【参考答案】：C【解析】：市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。30、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人同意，并且其所代表的债权额占以上。OA、过半数；无财产担保债权总额的2/3B、2/3多数；无财产担保债权总额的2/3C、2/3多数；债权总额的2/3【参考答案】：A【解析】：债权人会议通过和解协议的决议，
16、由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。31、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是OoA、信用证是一项独立文件B、开证行是信用证第一付款人C、开证申请人是信用证第一付款人【参考答案】：C【解析】：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。D项，在一般信用证业务中,只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人
17、的第一付款责任。32、存放同业属于商业银行的OoA、代理业务B、负债业务C、资产业务【参考答案】：C【解析】：本题考查商业银行的业务。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。33、在撤销权中，自债务人的行为发生之日起O没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A、1年内B、2年内C、5年内【参考答案】：C【解析】：自债务A.CS行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。34、下列银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是OOA、将客户资料存放在保险柜B、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报C、妥善保管客户交易信息档案【
18、参考答案】：B【解析】：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。35、投资理财顾问提供的服务不包括OoA、财务分析与规划B、设计融资方案C、个人投资产品推介【参考答案】：B【解析】：设计融资方案属于财务融资顾问服务业务。36、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是OOA、由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B、由丙优先行使
19、留置权，理由是法定物权优于约定物权C、由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权【参考答案】：B【解析】：物权法明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。37、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是OoA、用高端金融工具B、集资总量大C、具有非法占有他人财产的目的【参考答案】：C【解析】：集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，
20、数额较大的行为。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。？38、理财产品销售管理是指理财业务管理，理财投资管理是指理财业务管理。OA、资产端；资金端B、资金端；资产端C、客户端；资产端【参考答案】：B【解析】：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理,即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资
21、本金及收益的过程。39、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是OoA、刑罚处罚幅度不同B、犯罪对象不同C、犯罪目的不同【参考答案】：C【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特40、商品
22、经济内在矛盾的产物是OoA、交换价值B、货币C、信用【参考答案】：B【解析】：货币是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。41、国际上主要金融监管的体制不包括OoA、伞型监管型B、多头监管型C、“双峰”监管型【参考答案】：A【解析】：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。42、关于合同生效要件的说法不正确的是OoA、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C、合同标的须确定和可能【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：合同生效是指依法有效的合同在当事人之间开始
23、发生了法律约束力。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。合同生效具有几大要件：（1）当事人必须具有相应的民事行为能力；（2）当事人意思表示真实；（3）合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；（4）合同标的须确定和可能。当事人指的是当事人双方，只有一方具备相应民事行为能力是不行的。43、贷款业务最主要的风险是OoA、操作风险B、市场风险C、信用风险【参考答案】：C【解析】：银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。44、2004年版巴塞尔资本协
24、议中，（）、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。A、资本评估B、公司治理C、市场约束【参考答案】：C【出处】2014年下半年法律法规与综合能力真题45、我国传统的监管工具不包括（）。A、流动性B、不良资产率C、杠杆率【参考答案】：C【解析】：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。D项是中国银监会于2011年4月27日公布的中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见中新引进的工具。46、下列贷款中，贷款期限上限最低的是OoA、国家助学贷款B、二手车消费贷款C、自用车消费贷款【参考答案】：B【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题
25、【解析】：国家助学贷款上限为10年；一般商业性助学贷款上限为8年;二手车或商用车消费贷款上限为3年；自用车消费贷款上限为5年。47、下列合同中不能产生留置权的是OoA、买卖合同B、保管合同C、运输合同【参考答案】：A【解析】：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。48、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是OoA、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪C、针对银行的犯罪与银
26、行人员职务犯罪【参考答案】：C【解析】：根据实施主体不同，金融犯罪可以分为针对银行的犯罪（外部犯罪）和银行人员职务犯罪（内部犯罪）。49、O分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A、平均分配B、自上而下C、自下而上【参考答案】：C【解析】：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元
27、可获得较多的经济资本。50、国家开发银行的成立时间是OoA、1994年3月B、1994年“月C、1994年12月【参考答案】：A【出处】2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、O要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。A、认识你的业务B、认识你的客户C、认识你的交易对手【参考答案】：B2、下列银行保函品种中，属于融资类保函
28、的是OoA、投标保函B、借款保函C、履约保函【参考答案】：B【解析】：融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函和延期付款保函。3、下列说法错误的是OoA、黄金市场是进行黄金交易的场所B、期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场C、现货市场是当日交割的市场【参考答案】：C【解析】：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。4、“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当OoA、勤勉谨慎B、切实履行岗位职责C、以上均正确【参考答案】：C【解析】：银行业从业人
29、员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。5、O是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A、个人住房装修贷款B、个人医疗贷款C、个人旅游消费贷款【参考答案】：B【解析】：根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。6、对于无权代理，相对人可以催告被代理人在O予以追认。A、1个月内B、6个月内C、12个月内【参考答案】：A【解析】：对于无权代理，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。7、下列不属于我国货币市场的是OA、银行间同业拆借市
30、场B、票据市场C、股票市场【参考答案】：C【解析】：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。8、通常说的“挤兑”是指银行面临的OoA、信用风险B、操作风险C、流动性风险【参考答案】：C【解析】：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。9、无效合同的法律效力Oo2014年11月真题A、自履行时无效B、自登记时无效C、自订立时无效【参考答案】：C10、外汇是以O表示的用于国际结算的支付手段。A、外币B、黄金C、外国汇票【参考答案】：A【解析】：外汇是指以外币表示的用于
31、国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。Ih根据金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的最长期限为OOA、一年B、六个月C、一个月【参考答案】：B【解析】：关于扣划个人与单位账户的最长期限的记忆点。12、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是OoA、直接发行B、代理发行C、公开发行【参考答案】：A【解析】：直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。13、银行的“经脉”是指（）。A、银行法律B、组织架构C、理财产品【参考答案】：B【解析】：商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状
32、态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。组织架构就如同银行的“经脉”，是事关经营和管理的极为重要的基础性制度因素。14、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是OOA、依法结算报酬B、归还欠费C、携带工作资料及商业机密【参考答案】：C【出处】2013年下半年法律法规与综合能力真题【解析】：银行业从业人员离职时，应按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财务、工作资料和客户资源。离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。15、商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是OoA、应遵循公平、公开、公正原则B、应向客户推荐高收益的产品C、应当遵循风险匹配
33、原则【参考答案】：B【解析】：商业银行销售理财产品，应-3遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时。商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户.禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。三、判断题（共20题，每题1分）1、银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。O2015年10月真题【参考答案】：错误【解析】：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。2、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立
34、即向监管部门反映。（）【参考答案】：错误【解析】：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。3、商品价格风险是指可以在初级市场上交易的某种实物产品价格的波动而使银行遭受损失的可能性。（）【参考答案】：错误【解析】：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品（包括石油）和金属（不包括黄金）等。4、资产负债管理需要依据资本总量，
35、确定资产增长速度与结构，促进银行增长模式由规模扩张型向资本扩大型转变，保障银行可持续发展。（）【参考答案】：错误【解析】：资产负债管理需要依据资本总量，确定资产增长速度与结构，促进银行增长模式由规模扩张型向资本约束型转变，保障银行可持续发展。5、风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（）【参考答案】：错误【解析】：风险监测/报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。6、第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。（）【参考答案】：错
36、误【解析】：第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。7、银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度。O【参考答案】：正确【解析】：银监会应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。8、商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。（）【参考答案】：错误【解析】：根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。9、单独管理指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个
37、理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。（）【参考答案】：错误【解析】：根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知规定，商业银行应实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。单独管理指对每个理财产品进行独立的投资管理；单独建账指为每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确；单独核算指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。10、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。【解析】：“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自
38、己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。11、我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。（）【参考答案】：正确【解析】：中国人民银行法明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。12、实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）【参考答案】：错误【解析】：民事法律行为应具备的条件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。13、商业银行应当定期向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料
39、。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析14、诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。O【参考答案】：错误【解析】：诉讼时效中止，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。诉讼时效中断，是指在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效,待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算。15、股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。O【解析】：贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。16、信息咨询业务主要方式为定期提供信息咨询报
40、告、会谈咨询、电话咨询等。()【参考答案】：错误【解析】：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告、会谈咨询、电话咨询等。17、某银行会计临时请假离开公司，考虑到外出时间很短，该会计人员便将财务章交给其他同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。18、抵押和动产质押的重要区别在于是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。O【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析19、票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。【参考答案】：错误【解析】：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票，不适用于支票20、欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。O【解析】：没有试题分析
