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1、十月上旬金融专业知识与实务经济师考试冲刺阶段训练试卷（含答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最正确或最符合题意。选对每题得一分，没选或选错均不得分）。1、中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是OOA、货币政策B、货币政策工具C、信贷政策D、信贷政策工具【参考答案】：A2、金融自由化与金融监管的关系是OoA、金融自由化就不应再有金融监管。B、金融自由化与金融监管完全没有矛盾，C、要加强金融监管，就不能有金融自由化D、金融自由化并不否认金融监管【参考答案】：D【解析】：金融自由化的标准说法是放松金融管制，并
2、不是说不要金融管制,因为金融业具有很强的社会公共利益性质，完全的自由竞争是会导致市场崩溃的,就如国内的股票市场，没有政府一定程度的干预，市场是会走向死亡的。3、我国近年来出现的私募基金属于（）金融创新类型。A、政府控制式B、政府引导式C、机构自发式D、市场推动式【参考答案】：D4、中国人民银行对商业银行发放的贷款叫作OA、再贷款B、商业贷款C、政策性贷款D、再贴现【参考答案】：A5、金融机构的准备金存款按季结息，每季度末月的二十日为结息日，按O的利率计算。A、定期储蓄存款B、活期储蓄存款C、结息日D、存入日【参考答案】：C【解析】：金融机构的准备金存款按季结息，每季度末月的二十日为结息日，按结
3、息目的利率计算。6、弗里德曼的货币需求函数中的y表示OoA、国民收入B、工资收入C、名义收入D、恒久性入【参考答案】：D7、中央银行作为O,是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。A、政府的银行B、发行的银行C、银行的银行D、管理的金融的银行【参考答案】：B【解析】：中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。8、下列选项中，不属于通货紧缩的标志是OoA、物价总水平持续下降B、货币供应量持续下降C、经济增长率持续下降D、生产成本持续下跌【参考答案】：D【解析】：通货膨胀的标志可以从以下三个方面把握
4、：第一，物价总水平持续下降；第二，货币供应量持续下降；第三，经济增长率持续下降。9、商业银行的存款经营在O的商业银行表现得最为明显。A、英国B、美国C、新加坡D、韩国【参考答案】：B【解析】：商业银行的存款经营就是在一定的金融法规监管条件下，充分组织银行的人力、物力来创造新的金融产品并将其销售出去的过程。这一点在美国的商业银行表现得最为明显。10、贷款五级分类方法被用于管理OOA、信用风险B、汇率风险C、利率风险D、流动性风险【参考答案】：A【解析】：本题考查信用风险管理的相关内容。信用风险的管理包括机制管理和过程管理。过程管理又包括三个方面：事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理阶段，商业
5、银行要进行贷款风险分类。目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。11、中央银行再贴现政策的缺点是OOA、作用猛烈，缺乏弹性B、政策效果很大程度受超额准备金的影响C、主动权在商业银行，而不在中央银行D、从政策实施到影响最终目标，时滞较长【参考答案】：C【解析】：再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。12、财政结余，货币供应量OoA、不变B、增加C、减少D、不能确定【参考答案】：C【解析】：（1）财政收支平衡对货币供应量没有影响（2）财政结余引起货币供应量减少。书本181页（已更正勿再提交！）13、以下国家的金融体系不属于银
6、行主导型的是OoA、法国B、德国C、日本D、美国【参考答案】：D14、（）作为资金供需双方的媒介，它可以向投资者推荐介绍发行股票或债券的筹资者，也可以为投资者寻找适合的投资机会。A、证券市场B、信托公司C、证券交易所D、投资银行【参考答案】：D15、某公司出口商品IOO万美元，6个月后付款，则该公司面临的汇率风险是（）。A、交易风险B、折算风险C、经营风险D、经济风险【参考答案】：A【解析】：汇率风险包括交易风险、折算风险和经济风险三类，货物进出口发生的将应收账款兑换成本币的风险属于交易风险，折算风险是会计风险，经济风险是未预期到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格、成本等引起企业未来一定
7、时期收益减少的风险。16、出口商或债权人以期权买主身份进行期权交易时OoA、做一笔卖出期权的交易，到期权到期日,即期汇率低于协定价格时履约B、做一笔卖出期权的交易，到期权到期日，即期汇率高于协定价格时履约C、做一笔买进期权的交易，到期权到期日,即期汇率低于协定价格时履约D、做一笔买进期权的交易，到期权到期日，即期汇率高于协定价格时履约【参考答案】：A17、某投资者拟用证券X和证券Y进行组合投资，假设证券X和证券Y的预期收益率分别是：18%和15%,他的资金投资在X和Y上的比例为60%和40%,那么该投资组合的预期收益率是OOA、16%B、15.8%C、16.8%D、16.5%【参考答案】：C1
8、8、能够开办农村基础设施建设贷款的金融机构是OoA、中国农业银行B、农村信用合作社C、中国农业发展银行D、城市商业银行【参考答案】：C19、一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为()A、金融期货B、金融期权C、远期合约D、互换【参考答案】：B20、在我国企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称OA、结汇B、售汇C、付汇D、换汇【参考答案】：A21、O是我国金融业的主体。A、保险公司B、证券公司C、商业银行D、中小金融机构【参考答案】：C22、一些人希望通过对市场某些特定行情走势的预期，
9、对市场未来走势进行赌博以获取利益的金融技术，称之为OA、互换B、套利C、投机D、投资【参考答案】：C23、根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果O小于1,表明资产运用不足。A、平均利润率B、平均流动率C、巴平均存贷率D、平均速动率【参考答案】：B24、委托收款与O的具体账务处理相同。A、汇兑结算业务B、汇票贴现C、托收承付结算D、支票结算【参考答案】：C【解析】：委托收款与托收承付结算的具体账务处理相同。25、在弗里德曼的货币需求函数中，如恒久性收入增加，则货币需求OoA、增加B、减少C、不变D、先增后减【参考答案】：A【解析】：根据弗里德曼的货币需求函数，恒久性收入与货币需求成正相关关系。
10、26、反映抵押合同与质押合同的主要区别的是OoA、借款人与贷款人要以书面形式订立合同B、合同生效日C、借款人不能按期履行清偿时担保品的处理规定D、贷款清偿后，担保品处理规定【参考答案】：B27、以下关于利率的说法，错误的是OA、利率是指借贷期间所形成的利息额与本金的比率B、长期利率一定高于短期利率C、名义利率是包含信用风险和通货膨胀风险的利率D、名义利率是政府官方指定或银行公布的利率【参考答案】：B【解析】：长期利率是指长期信用使用的利率，短期利率是指短期信用使用的利率。一般而言，长期利率要高于短期利率，但当收益曲线为负时，情况就有所不同。因此，选项B的说法错误。其他选项的说法均正确。本题应选
11、B。28、2008年以来源自美国次贷危机的这场金融危机属于OoA、区域性金融危机B、全球性金融危机C、股市危机D、货币危机【参考答案】：B【解析】：全球性金融危机是指跨不同大洲的多个国家或地区爆发的金融危机。2008年以来源自美国次贷危机的金融危机，已经波及世界各洲的国家和地区,已经由美国金融危机演变成全球性金融危机。29、中央银行最经常使用的一种货币政策工具是OoA、再贴现率B、法定存款准备金率C、道义劝告D、公开市场业务【参考答案】：D【解析】：公开市场业务是中央银行最经常使用的一种货币政策，是指中央银行在公开市场买卖政府债券以调节货币供应量和利率的一种政策工具。30、根据国际上通行的标准
12、，偿债率的警戒线是OoA、20%B、30%C、25%D、100%【参考答案】：C【解析】：目前，世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有：20%的负债率、100%的债务率和25%的偿债率是债务国控制外债总量的警戒线。也就是说，当有关外债指标在处于警戒线以下时，外债总量是适度和安全的。31、古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即OoA、货币供给增加，利率水平上升B、投资增加，利率水平下降C、货币需求增加，利率水平上升D、储蓄增加，利率水平下降【参考答案】：B【解析】：古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用，储蓄是利率的递增函数，投资为利率的递减函数。由此得知，B选项正确。32、根据
13、商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为OOA、电汇汇率、信汇汇率与票汇汇率B、固定汇率与浮动汇率C、开盘汇率与收盘汇率D、双边汇率与有效汇率【参考答案】：C【解析】：根据商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为开盘汇率与收盘汇率。开盘汇率是指外汇市场开市后，商业银行报出的进行第一笔即期外汇交易的汇率。收盘汇率是指在外汇市场闭市前，商业银行报出的进行最后一笔即期外汇交易的汇率。33、下列不属于现金管理服务的内容的是OoA、资金管理类服务B、资金控制类服务C、账户完善类服务D、风险管理类服务【参考答案】：D【解析】：现金管理服务的内容包括：（1）资金管理类服务，包括余额报告服务、存款汇总服务、锁
14、箱服务等；（2）资金控制类服务，包括控制支付的服务、应付汇票服务等；（3）账户完善类服务，包括账户调节服务、同业现金管理服务等。34、金融危机的外部成因是OoA、金融因素B、经济因素C、预期因素D、他国危机的传染【参考答案】：D【解析】：本题考查金融危机的外部成因。金融危机的外部成因有国际游资的冲击、国际市场的变化、他国危机的传染。35、我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了OOA、转移风险B、主权风险C、投资风险I）、系统风险【参考答案】：A【解析】：本题考查考生对转
15、移风险的理解。转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。36、市场风险的风险因素是OoA、有关主体贷出货币资金，成为债权人B、有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易C、金融市场价格发生意外变动D、债务人不能如期、足额还本付息【参考答案】：B【解析】：市场风险的风险因素是有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易。37、有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的OoA、期值B、现值C、有效利率D
16、、复合利率【参考答案】：B【解析】：有价证券的价格实际上是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的现值。38、O是买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间按约定价格买进或卖出一定数量的某种各金融资产的书面协议，是一种在交易所交易的、用独特的结算制度进行结算的标准化合约。A、远期合约B、期货合约C、金融互换D、金融期权【参考答案】：B【解析】：期货合约是一种标准化的合约，是买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间按约定价格买进或卖出一定数量的某种各金融资产的书面协议，是一种在交易所交易的、用独特的结算制度进行结算的标准化合约，可以说,是远期合约的标准化。其主要有货币期货、利率期货和股指期
17、货。39、美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是O的特征。A、布雷顿森林体系B、国际金本位制C、牙买加体系D、国际金块一金汇兑本位制【参考答案】：A【解析】：布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度。40、政策性银行所提供的担保业务较其他金融机构更有优势，主要是因为OOA、资本实力雄厚B、有国家作政策性银行的后盾C、资产业务规模庞大D、资产优良【参考答案】：B41、下列属于非系统性金融风险的是OOA、操作风险B、利率风险C、汇率风险D、国家风险【参考答案】：A【解析】：BCD属于系统性
18、金融风险，是由于宏观方面的因素引起的，是不可分散的。42、根据我国金融业分业经营与分业管理的要求，投资基金管理公司经营活动及行为由O负责监督管理。A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会【参考答案】：C【解析】：根据我国金融业分业经营与分业管理的要求，投资基金管理公司经营活动及行为由证监会负责监督管理。43、某银行上年末的有关财务指标为：营业支出4800万元（其中，业务管理费为80元），营业收入6400万元（其中，金融机构往来利息收入380万元），经计算该银行上年的成本率为OOA、73.75%B、75.00%C、78.41%D、79.73%【参考答案】：B【解析】：成本率是金融企业本年开
19、支总成本与营业收入之间的比率，本题中成本率二48006400=75%o44、由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为OoA、担保贷款B、抵押贷款C、保证贷款D、质押贷款【参考答案】：C【解析】：由借贷双方以外的第三人提供信用担保发放的贷款称为保证贷款,抵押、保证和质押贷款都是担保贷款。45、下列选项可引起商业银行头寸增加的因素是OoA、客户从其他金融企业划入款项B、归还中央银行贷款C、支付同业往来利息D、调增法定存款准备金【参考答案】：A【解析】：BCD三个选项会引起商业银行头寸减少。46、银行承兑汇票属于商业银行的O中间业务。A、支付结算类B、担保类C、承诺类D、交易类【参考答案】：
20、B【解析】：担保类中间业务包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等。47、在国际结算汇款业务中，应该区分不同的汇款方式，做好核实密押及印鉴工作的是OOA、汇款人B、汇出行C、汇人行D、收款人【参考答案】：C【解析】：在国际结算汇款业务中，应该区分不同的汇款方式，做好核实密押及印鉴工作的是汇入行。48、商业银行存款成本中，可用资金成本率的计算公式为OoA、营业成本/（全部存款资金一法定准备金）B、（利息成本+营业成本）/全部存款资金C、（利息成本+营业成本）/（全部存款资金一支付准备金）D、（利息成本+营业成本）/（全部存款资金一法定准备金一支付准备金）【参考答案】：D【解析】：D选项为可用
21、资金成本率的计算公式，8选项为资金成本率的计算公式O49、下列票据中不能转让的有OoA、银行汇票B、银行本票C、银行承兑汇票D、现金支票【参考答案】：D【解析】：现金支票只能用于支取现金，不能转让。50、某银行上年末的有关财务指标为：营业收入为8200万元、营业支出为6900万元、营业利润为812万元、利润总额为960万元，经计算该银行上年末的营业利润率为OOA、13.91%B、11.77%C、9.90%【参考答案】：D51、布雷顿森林体系实行的国际汇率制度是OOA、人为的可调整的固定汇率制度B、人为的可调整的浮动汇率制度C、自发的固定汇率制度D、自发的浮动汇率制度【参考答案】：A【解析】：战
22、以后成立的布雷顿森林体制实行的是人为的可调整的固定汇率制度。52、1981年我国恢复的是OA、商业信用B、消费信用C、国家信用D、股票融资【参考答案】：C53、金融风险是由于各种O因素的影响，从而发生损失的可能性。A、确定性B、不确定性C、稳定性D、不稳定性【参考答案】：B54、调控社会总需求的两大支柱政策是OoA、收入政策和财政政策B、财政政策和货币政策C、产业政策和货币政策D、收入政策和产业政策【参考答案】：B55、实际利率是由名义利率扣除O后的利率。A、利息所得税率B、商品变动率C、物价变动率D、平均利润率【参考答案】：C56、金融宏观调控的交换中介是()A、中央银行B、商业银行C、基础
23、货币D、市场利率【参考答案】：B【解析】：中央银行能有效控制的是基础货币，我们可以将其称为一级主控变量，从基础货币转为社会货币供应量必须通过具有存款货币创造能力的商业银行这一金融中介的转换传导，因此，商业银行称为金融宏观调控的交换中介。57、一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年450元，第二年600元，第三年650元，市场利率为10%,则该笔投资的期值为OyeoA、1654.5B、1754.5C、1854.5D、1954.5【参考答案】：C58、O是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的
24、过程。A、资产证券化B、资产风险化C、资产融资D、项目并购【参考答案】：A59、紧缩性财政政策的基本内容是OoA、增加政府支出B、增加税收C、减少政府支出D、增加税收，减少政府支出【参考答案】：D60、凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为OOA、现金偏好B、货币幻觉C、流动性陷阱D、流动性过剩【参考答案】：C【解析】：凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为“流动性陷阱”。二、多项选择题（共30题，每题2分）。61、银行账务组织的组成部分，包括OoA、凭证填制B、明细核算C、综合核算D、凭证传递E、财务
25、核对【参考答案】：B,C,E62、第二次世界大战后，国际资本流动格局发生了巨大变化，出现了许多新特点，包括OOA、以官方资本为主B、直接投资剧减C、融资证券化浪潮D、直接投资剧增E、资本流动周期性逆转【参考答案】：C,D,E【解析】：国际资本流动格局的变化对多数学员来讲就是一个概念，考试用书上怎么写的就么记，自己没有办法分析对错。但仔细分析一下，你大概也能知道，官方资本不是多了，可能是少了；直接投资可能是多了，不是少了；融资采取的更多的是证券化而不是信贷方式；资本流动不只是从发达国家到发展中国家,更多的是从发展中国家流动到发达国家。63、证券经纪业务中，按照目前上市品种和证券账户的用途，证券账
26、户可以分为OOA、股票账户B、债券（回购）和基金账户C、现金账户D、保证金账户E、法人账户【参考答案】：A,B【解析】：证券账户按照目前上市品种和证券账户的用途可以分为：股票账户、债券（回购）和基金账户。64、松的货币政策与紧的财政政策，这种配合方式较适应OoA、消费需求不足B、消费需求偏旺C、投资需求不足D、投资需求膨胀E、结构矛盾突出时期【参考答案】：B,C,E65、商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向，其具体业务有OoA、再贷款B、回购协议C、贷款额度D、周转性贷款承诺E、循环贷款协议【参考答案】：B,C,D,E【解析】：为了规避风险或为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需,商业
27、银行的贷款业务有逐渐“表向化”的倾向。具体业务有回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。66、尽管学术界对通货膨胀的定义说法不一，但其共同点还是很明显的，主要有OOA、有效需求大于有效供给B、物资供应出现短缺C、有不少人囤积居奇D、生产下降E、物价持续上涨【参考答案】：A5E67、根据产生的原因，国际收支不均衡分为OoA、收人性不均衡B、货币性不均衡C、周期性不均衡D、结构性不均衡E、综合性不均衡【参考答案】：A,B,C,D【解析】：根据产生的原因，国际收支不均衡分为收入性不均衡、货币性不均衡、周期性不均衡、结构性不均衡。68、紧缩性的财政政策措施包括OoA、减少政府
28、支出B、向居民发行公债C、转移支付D、增加税收E、适当增加财政赤字【参考答案】：A,B,D【解析】：本题考查紧缩性财政政策的措施。69、我国商业银行经营管理的原则是OOA、效益性B、盈利性C、安全性D、流动性E、科学性【参考答案】：B,C,D70、资本市场具有()的特点。A、期限长B、期限短C、风险大D、风险小E、收益高【参考答案】：A,C,EA、引起利率大幅下降B、引起利率大幅上升C、高效率的贷款需求可能得到满足D、信贷资金分流E、商业银行拥有信贷价格制定权【参考答案】：B,C,D,E【解析】：利率市场化的社会经济效应主要有利率水平可能大幅攀升、高利率的贷款需求可能得到满足、信贷资金分流、商
29、业银行拥有信贷价格制定权。故本题选BCDEo72、管理层收购（MBO）价格确定方法有OoA、成本加成定价法B、边际效益定价法C、贴现现金流量法（DCF模型）D、经济增加值法（EVA）E、市盈率法【参考答案】：C,D,E【解析】：本题考查管理层收购（MBo）价格确定方法。管理层收购（MBO）价格确定方法有贴现现金流量法（DCF模型）、经济增加值法（EVA）和市盈率法等。73、按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为OoA、交换发盘B、现金购股C、要约收购D、管理层收购E、现金购资产【参考答案】：A,B,E【解析】：本题考查并购的分类。按出资方式划分，投资银行并购业务的类型可以分为交换发盘（
30、又称用股票交换股票或换股）、现金购股、现金购资产、用股票购买资产。74、下列关于我国投资银行（证券公司）现状的描述正确的是OoA、总资产及管理资产总规模较大B、现有业务中经纪业务在盈利中占比过高C、行业集中度较高D、公司治理结构和内部控制机制不完善E、整体创新能力不足【参考答案】：B,D,E【解析】：我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。本题考查我国投资银行面临的问题。参见教材第135页。75、根据货币供给理论，影响基础货币量的主要因素是OoA、资本收支差额B、商业银行信贷规模C、财
31、政收支状况D、国际储备增减状况E、贸易收支差额【参考答案】：B,C,D【解析】：本题考查影响基础货币量的主要因素。影响基础货币量的主要因素有3个方面：（1）受商业银行信贷收支状况的影响；（2）受财政收支状况的影响;受国际收支状况影响。76、二战后国际资本流动的特点有OA、以官方资本为主B、直接投资剧增C、直接投资剧减D、融资证券化浪潮E、资本流动周期性逆转【参考答案】：B,D,E77、与传统的融资方式相比，资产证券化的特点有OoA、资产收入导向型融资B、原始权益人信用主导型融资C、表外融资D、结构性融资E、低成本的融资【参考答案】：A,C,D,E【解析】：本题考查资产证券化的主要特点。78、下列属于商业银行现金资产的有OoA、资本金B、票据贴现C、库存现金D、存放同业存款E、在中央银行存款【参考答案】：C,D,E79、在我国衡量商业银行资产安全性的指标包括OoA、不良资产率B、不良贷款率C、全部关联度D、流动比率E、资本充足率【参考答案】：A,B,CA、造成工资、物价螺旋上升B、全面实行收入指数化方案技术性高C、剥夺政府收入，打消其通货膨胀动机D、可抵消或缓解物价波动对个人收入水平的影响，克服分配不公E、可增加财政收入，减少财政赤字【参考答案】：C,D
