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1、谈银行营业网点转型范文2篇进入互联网时代，随着金融科技的不断更新和人们生活、消费习惯的不断改变，传统银行营业网点已不能满足人们日益变化的金融需求。为此，银行营业网点转型势在必行。笔者以农行轻型网点XX支行为例，比对网点转型前后人力资源利用、业务发展、客户满意度等方面的变化，探讨银行营业网点转型的方向及思路，为传统银行营业网点转型提供一些助力。XX支行是农行XX省分行首家全智能、无现金柜面的展示型网点，其主要经历了基础网点一智能网点一轻型网点3个阶段。目前依托智能化、运行轻型化的新模式，网点在对周边市场的金融需求实现高效支撑的同时，也满足了普通居民的业务办理需求，在网点功能分区、智能设备升级、人
2、力资源优化、业务发展带动以及服务满意度提升等方面均取得了良好成效。-转型背景及顾虑在金融同业与日俱增的激烈竞争形式下，农行XX省分行为探索解决小规模网点较多、人员普遍紧张、营销能力较弱等问题的新路径，不断学习借鉴系统内外先进行做法，先后分批前往XX分行、XX分行、XX分行吸取经验，最终选定XX支行作为XX首家智能化升级改造试点行。面对新模式、新挑战支行、客户、员工都存在不同程度的担心与顾虑。（一）支行方面：1.主要担心客户不能接受无高柜的新模式，造成客户流失。XX支行临近水产大市场，现金存取需求较大，隔壁又是建设银行，担心客户依旧选择传统模式的银行办理业务。2.担心零钞兑换的问题。XX支行客户
3、群体中个体工商户占较大比重，因此对零钞有较大需求，担心给客户造成不便。3.担心存折业务不能办理或办理受限。XX支行周边居民较多，有很多使用存折的老人，担心引起客户投诉。4.xx区人民法院进账问题。XX支行临近XX区人民法院，并且是该单位的开户行，因此经常有客户需要采用现金进账的方式交诉讼费，担心引发银行、个人客户及对公单位三方的矛盾。（二）客户方面：1.没有人工柜台，客户担心自己不会使用新式机具，尤其是年纪较长的客户，抵抗情绪较为强烈。2.担心机具存取款速度慢，会像ATM一样出现吞钞吞卡的现象。3.客户担心因自己操作机具不当引发风险，希望像传统模式由银行工作人员做具体业务操作4.零钱不能存取和
4、兑换的问题。比如我们支行对面的包子铺基本上每天都会来存零钞。（三）员工方面：1.担心因客户不适应而引发诸多投诉。2.担心因精减人员而调至其他网点或发生岗位的变动。3.担心自己也不能很好地适应新的运行模式。二.网点功能布局改造情况网点功能化布局实施微改造，有利于实现网点大厅客户的有效分流，实现客户个人金融业务从传统网点柜台渠道到自助渠道或电子渠道的迁移。（一）以功能布局刻画网点逻辑层次智能化改造网点分区结合客户体验设计，按照六大分区进行设计，将自助服务区和智能银行服务区、客户体验与产品展示区二农银财富区空间独立设计，塑造低端自助业务客户、低端进阶体验客户和中高端客户三条分离的逻辑层次，并按照农总
5、行标准统一制作悬挂区域指示牌进行引导，将面积和结构受限的局部装饰网点，统一整合为智能银行服务区二（二）以区域划分塑造客户交易动线新增的智能银行服务区与原本的自助服务区整合为T本，遵循靠墙、靠角、临柱、临街、集约的布局原则，尽量减少对空间、光线的阻隔；贵金属展柜首选智能银行服务区及农银财富区机具的右侧，便于客户业务等候期观赏；增设客户体验与产品展示区在大厅服务区内较为显眼的位置,有效地引导客户了解农行新型产品。（三）打破客户对传统业务办理渠道的依赖柜台遵循整体只减不增原则，XX支行在网点智能化升级改造建设的过程中重点优化网点人员配置，通过引进新式智能设备，替代传统人工高柜，促进高柜低柜化、低柜开
6、放化，进一步精简柜面及中后台人员，推行移动柜员；通过安排转岗培训，使网点人员从柜台后走向厅堂，增强网点厅堂服务销售力量。XX支行智能化改造升级后，两台现金超柜和一台大额存取易替代了原有的两个高柜柜台。新型智能机具实现了银行卡和存折的查询、存取和转账的功能，支持10O元和50元面值的人民币的存取兑换，还可实现高速点钞，每秒可达10张，普通小额存取款业务1分钟就能办结,20万元大额现金存取业务也仅需3分钟，客户平均笥度时间由改造前的二十分钟缩短到五分钟之内，大大地节省了客户等候的时间，降低了业务差错率,同时它还弥补了其他设备存折存取功能的空白。三、人力资源优化情况（一）人员结构优化升级转型前：网点
7、人数共11人，其中网点负责人1人、副主任1人、运营主管1人、三级主管1人、大堂经理3人、高柜柜员3人、对公兼VIP柜员1人。升级转型后：网点人数精简至6人，其中网点负责人1人、内勤行长1人、大堂经理1人、柜面经理3人（柜面经理C岗由客户经理兼任）。全员采取52的排版模式，周末2人值班，不办理柜台业务，主要是引导客户使用智能设备。XX支行智能化、轻型化转型升级后，释放了高柜柜员，精简后台人员，扩充前台营销人员。柜员从冰冷的玻璃窗内解放出来，转型到现场服务中，笑容都更加灿烂了，真正实现了与客户的零距离交流。XX支行是采取全员营销的模式，低柜人员可在业务空闲时间弹性班至大堂经理或客户经理岗，有效提升
8、了网点的营销能力。在保证网点3人在岗的情况下，也会组建营销团队，积极开展外拓营销活动。营销团队的有效补充，使网点在人力资源配置上率先实现了由交易操作型向营销服务型的转变。（二）业务量及工作时间优化转型升级前：网点开设2个高柜，一个VIP兼对公柜台，均为封闭式柜台，单个柜台业务量达到100笔/日，网点柜面业务量达到300余笔/日。柜员接触大量现金，精神需高度集中以避免发生业务差错，且网点需要每日押送箱包，网点员工工作时间最长可达11个小时。转型升级后：现金业务均转移到现金超柜上办理，柜员工作强度降低，网点柜面业务量降至70余笔/日，超级柜台业务量平均70笔/日，3台现金存取易的总业务量100余笔
9、/日，3台自助设备的业务量约为170笔/日。因此网点转型后网点总体业务量并未减少，但柜面业务量大幅降低,大大减轻了柜员的劳动强度。而且网点转型后是采用每周一次押送箱包的形式，网点员工工作时间也减少至8个多小时。员工幸福值得得到较大提升。四.业务发展带动情况借助智能化设备的高效运作，大额存取现、修改手机号码、挂失等高频复杂业务办理时间平均缩短了70%o利用网点转型之机以及智能设备的高效便捷，针对之前困扰我网点的XX区人民法院现金进账的问题，我网点给每一位无我行银行卡的进账客户都开立了一张一类借记卡，同时配套开通掌上银行，再通过掌银转账的形式完成诉讼费的缴付，之后再为每一位客户打印转账回单作为缴款
10、凭证交由XX区人民法院。我行也通过积极营销周边商户聚合码的形式，让客户尽量扫码收款，减少零钞的使用率，在一定程度上解决了商户不能在网点存零钞的问题。因此网点转型之后并没有像之前想象的那样会影响到网点正常运行，反而成为XX支行进一步发展的一个转机。网点实现了一对一顾问式服务，网点营销氛围明显提升，产品渗透率显著提高，组合交叉营销效果初显。五、客户满意度提升情况转型升级前：网点大厅内客户排队等待办理业务的现象始终无法避免，网点的分流率也一直难以得到显著提升，而大部分老年客户较排斥使用自助设备办理业务，恰恰存折业务和回单打印业务占网点柜台业务的30%,这类业务无法分流，而长时间的等待也加大了客户对网
11、点的不满情绪。转型升级后：XX支行的智能化设备可完成90%以上的个人业务，由于效率的提高也解决了以往网点排队办理业务的现象，而且现在网点基本上都是全程一对一地为客户服务，也化解了之前客户对自己不会操作智能设备的担忧。经过一段时间的适应，周边客户体验到了智能化网点舒适的环境、人性化的设备、便捷的流程以及贴心的服务后，网点的投诉率明显下降，客流量和服务满意度有了显著提升。智能化网点破除了与客户交流的间隔，变为更亲近、人性化的顾问式银行服务，一方面能够提升业务办理效率，更便捷地满足客户需求。另一方面，智能化服务体验能够更好满足新生代客户的需求，继而实现提高客户满意度的目标。六,总结XX支行智能化改造
12、升级实现了线上与线下结合，产品与生活接轨，客户与银行互惠。借助大数据平台，吸引客户浏览比较各类金融产品,将银行主动发起的营销行为转化为客户主动发起的产品咨询，变阶段性营销为日常性营销，为客户提供泛在的银行服务，通过线上线下渠道协同为客户提供完整的交易流程和无缝的交互体验，提升了客户的舒适度及参与感。篇2通过优化创新组织架构和运营机制，努力构建数字化生态金融服务模式，构建以科技创新为主题，聚焦服务实体经济和经营管理的高质量发展实际，增强核心竞争力，推动数字金融创新，实现科技金融、经营管理的数字化应用，进一步服务客户，践行社会主义核心价值观。XX银行XX分行坚持金融科技创新发展理念，加速场景化应用
13、平台建设，全面推进金融发展科技化、数字化、集约化、创新化。一是聚焦高质量发展，创新数字化应用水平。XX银行XX分行坚持主动求变，朝着生态+赛道营销体系迈进。广泛征集创新思维研究课题，寻求科技与中心工作结合的发力点和突破点，在课题研究的过程中不断拓展新思路，新方法，新方向，提升数字化应用水平，不断推动全行转变发展方式、优化发展结构、转换增长动能，建立健全长效发展战略。同时，坚持融合发展，聚焦民生领域，对接政府类合作项目、建立了良好的信息化合作关系。二是聚焦数字金融特点，创新驱动引领能力。XX银行主要以数字金融创新、科技金融应用，以及经营管理数字化能力提升为主要工作理念。持续深化全景银行建设，努力
14、提升服务客户能力，特别是在物的银行金融场景方面，积极获取企业、个人金融及非金融业务需求，形成立体客户画像，持续拓展服务对象、丰富业务模式。从数字普惠金融、区块链金融、数字金融监管及金融科技生态系统等方面，提出新时代数字金融创新发展的解决方案，实现数字引领、创新驱动业务发展。轻型银行的核心将是客户与服务的轻模式发展XX银行积极探索客户服务新运营模式，积极推动轻型业务发展，加快形成业绩增长的发动机组合，为价值增长夯实基础。坚持推动对公、零售、金融市场业务轻型化转型，重点做强投行、财富管理、消费金融、理财、资产托管等轻型业务，巩固业务特色与优势。在零售业务转型中，积极推进大财富一体化运作，即零售财富
15、与私人银行、资产管理、投资银行、托管业务等形成一体化。持续深化财富管理数智化建设。财富管理业务完善产品服务多线布局，推进金融科技开放合作，持续提升专业投研能力、产品创设能力、客户精细化管理能力和队伍建设能力。从品牌形象出发，建立银行和用户、城市之间的情感纽带，提升品牌好感度。以轻品牌为轴，赋能营销创意，丰富营销主题，串联营销活动，提升营销效果。围绕轻品牌扩展IP玩法，放大品牌价值，完成情感延伸，用文创驱动营销，加强轻品牌传播力，客群营销结合文创，最终提高转化率。在公司业务方面，紧紧围绕坚守长期、夯实基础、整体推进、数字赋能经营主线，积极推进十四五战略规划实施，发挥在长三角区域的主场优势，轻型化
16、双碳数字化转型成效明显，在制造业、科创、绿色、自贸等特色业务领域加大支持力度，服务实体经济质效持续提升，高质量发展基础稳步夯实，让企业客户通过产业链的金融服务提升企业的效率，为企业提供全线上、批量化的综合融资服务。投行业务方面，发挥牌照和特色业务优势，聚焦新基建、新能源、新兴产业、高端制造业、重要产业链供应链企业的投融资需求，重点服务长三角、京津冀、大湾区等国家战略区域市场，助力实体经济健康发展。金融市场业务领域，浦银避险业务强化科技赋能,以平台整合优化客户体验，加快从产品输出到策略输出，不断巩固产品报价、系统研发以及客户服务优势。托管业务聚焦结构转型，构建集约运营优势，托管业务保持稳健增长。
17、银行营业网点轻型化势在必行随着金融科技的不断发展和客户行为深刻变迁，银行网点功能和服务面临较大冲击，未来网点转型势在必行，未来网点裁撤合并现象将成常态化。银行需积极推进数字化转型升级，加快信息化建设步伐，稳步推进网点轻型化和智能化工作，推动智慧运营体系建设，为客户贡献多元、专业、靠谱的线上化服务。网点是银行服务的主要渠道和场所，也是竞争力的重要体现，从跑马圈地实现规模扩张，到关停瘦身，银行营业网点的布局模式悄然改变。数字化支付浪潮兵临城下，银行进行数字化创新转型势在必行。银行网点转型与银行数字化转型、业务经营全面转型有机融合在一起，是不可分割的银行战略转型组合拳。银行在配合数字化转型与业务经营
18、战略转型的进程中，势必要与时俱进，加速优化网点转型战略。网点调整和转型将驶入常态化轨道，那些不符合新时代要求、不能提高银行核心竞争力的网点，都必须加速数字化转型才能提高服务能力。网点不消失并不意味着一成不变，而是需要根据技术发展和客户需求变化及时做好转型，诸如综合化、轻型化、特色化等都是转型方向。不少银行都在着力打造特色化网点，但网点转型过程中，不同类型银行的破局之道略有差异，推进网点布局小而轻二网点功能全而精，降低运营成本，运用科技手段释放人工劳动力，提升网点运营效率是银行未来发展的主要方向。银行资本占用轻型化已成共识随着利率市场化的推进，银行业普遍面临净,息差收窄的境况。在此背景下，依靠利
19、差的传统模式亟待变革，发展中间业务就成为应对挑战的转型方向。中间业务收入规模与营收占比的高低，已成为衡量一家银行轻型化运营水平的典型特征。银行原本赚的是存贷利差，随着业务类型更加多元，手续费、佣金收入成为银行积极谋求的非利息收入。从资本占用情况来看，银行业务大致分为两类：一类是消耗资本、承担风险的表内业务，即重资本业务，主要包括贷款、自营金融投资；另一类是不消耗资本、不承担风险的表外财富管理业务，即轻资本业务。量增价降，是银行让利实体的现实结果不在拥挤的地方竞争，是银行差异化发展的美好愿景。现实与愿景之间，银行普遍通过资产摆布施展平衡术，向资本节约利用要效益，但终非长久之计。当,息差持续收窄、
20、营收增长乏力成为当前行业面临的普遍挑战。量增价降的另一面是以量补价，这折射出银行业面临的现状，息差持续收窄、营业收入增长乏力。因此，向资本占用较低的中间业务转型,既是不得已的经营转向,也是诉诸于两条腿走路的美好愿望。发展中间业务是银行优化资本使用效率、寻求更为轻资本发展模式的重要途径。以此为根本，银行正在重塑资产负债结构，业绩增长模式从表内规模驱动转向表外非息驱动，积极寻求第二增长曲线，做强重资本业务、做大轻资本业务的策略，提升应对净息、差收窄、增强穿越周期的能力，最终实现业务模式领先。银行业不再走盲目扩张的老路，轻型化转型成为普遍共识。着力轻资本、轻资产转型发展，将资源向轻资本、高回报的产品倾斜，提升业务综合贡献，从规模银行向价值银行转变，推动轻资本业务的发展，提高轻资本业务的占比，最终走资本集约型发展道路。总体来看，随着数字文化、数字意识、数字思维深入人心，金融科技支撑能力和输出能力明显增强，数字化发展广度和深度达到新高度，这都将为未来银行轻型化转型的进阶赋予更强大的动能，银行业要充分运用数字化手段，找准着力点，锚定轻型银行转型发展目标，持续加强产品和服务创新与供给，聚焦绿色、科创、普惠、自贸等重点领域，打响特色品牌，创新转型不断深入，推动金融服务能力有效提升。
