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1、储能电站火灾风险分析和商业保险承保案例一、储能电站发展前景和风险分析在可再生能源产业、电动汽车和能源互联网快速发展的推动下，储能产业即将呈爆发性增长态势。储能是指通过特定介质将能量存储起来，并在需要时进行能量释放的转换过程，可以分为机械储能（如抽水蓄能）、电化学储能（如锂离子电池）、电气储能。储能能够为电网运行提供调峰、调频、备用、黑启动、需求响应支撑等多种服务，是提升传统电力系统灵活性、经济性和安全性的重要手段。动力电池（锂电池）参与储能应用是一个潜在的特殊领域。主要有三种模式。一是通过动力电池组簇形成地面电站与电网互联，通过智能充电系统和商业激励机制优化充电行为，实现削峰填谷以支撑可再生能
2、源大规模接入；二是实现动力电池的梯次利用，电动汽车企业、动力电池企业、废旧电池回收企业和储能系统集成商等相关方可以通过各种合作方式，搭建MW级储能电站、备用电源、虚拟电站等为电网提供辅助服务；三是电动汽车充电站实施储能应用。从总体新增规模上看，碳酸铁锂离子电池所占比重略高于铅蓄电池。储能市场的快速发展推动了新能源行业的发展，同时也为保险业带来新的“风险池”。主要有储能电站的运行风险（火灾爆炸）、动力点至的质量和效能风险以及相关的责任风险。2021年4月16日，北京国轩福威斯公司一储能电站发生火灾。消防队在对电站南区进行处置过程中，电站北区在亳无征兆的情况下突发爆炸，导致2名消防员牺牲，1名消防
3、员受伤，电站内1名员工失联。近年来，储能电站火灾爆炸事故屡见不鲜，据统计，过去一年全世界发生储能电站火灾超过30起。其中2017年8月至今，仅韩国就发生了29起储能电站火灾事故。此外，2019年4月19日，美国亚利桑那州发生电池储能项目爆炸，导致4名消防员受伤，其中2名重伤。储能电站火灾危险性主要原因：1.储能电站火灾危险性主要在于其电池组高度聚集，当电池过充过放、过热、机械碰撞等内外部因素影响L容易引起电池隔膜崩溃和内部短路，从而导致热失控。如果热失控在电池模组内发生传播，会导致系统的火灾事故的发生。电池采用的电解液有机溶剂多为可燃易燃液体，又增加了其发生火灾的隐患。此外，储能电站电池充放电
4、频繁、电池梯次利用等自身特点也会在一定程度上增大火灾风险。2.此外,系统设计缺陷、运营管理不规范、消防保护不完备也是影响较大的安全因素。传统的消防措施难以有效抑制电池的热失控，进而导致初期火灾蔓延，进而演变为大规模火灾，产生的有毒可燃气体也为火灾扑救带来挑战,可能进一步引发爆炸事故储能电站安全问题并非无解。应在储能电站全寿命周期中对其安全隐患及其演变进行有效管控。针对储能事故隐患，需要做好三个方面的预防措施。首要措施是加强储能系统的安全防护,阻止或减轻外部刺激源对电池本体的冲击,主动抑制隐患的放大,阻止局部事故的蔓延，防止储能系统局部故障演变为全局性火灾,二是加强储能电站的检测预警能力，储能电
5、池的燃烧爆炸反应有突然性，但是触发储能电池燃烧爆炸的外部刺激源是有迹可循的；三是针对不同类型的储能事故隐患，制定故障应急预案和消防处置措施，并严格遵守，首先保障人员的生命安全O储能电站发展是必然的，商业保险的加入将极大促进储能系统的发站。但目前新型储能电站的承保是一个极其困难的问题，市场上的多数保险公司基于巨大的已知火灾爆炸风险和对储能行业市场全面数据的缺乏，直接给出拒保。下面给出对目前已经成功商业运营的储能电站的两个承保案例。二、储能电站的承保案例1,某大型财险公司承保储能电站案例一保险类别财产一切险保单形式财产一切险格式条款及扩展条款（2009年保监会报备）被保险人某某储能科技有限公司业务
6、性质建设、拥有、经营、维护和管理其储能充换电站投保地址江苏*保险期限自2021年12月15日0时起至2022年01月14日24时止保险标的1.建筑物及土建结构物（不包括土地）：所有与充换电业务有关的土建结构及建筑物（包括地基，指承受建筑物的桩基），包括但不限于：属于建筑物的自动系统装置、办公设备、员工宿舍、公共设施码头和厂外公路及其所有附属装置，以及一切固定在建筑物上的设施，装修的附设装置（无论室内或室外），包括户外广告牌、窗户、门、围墙、行人通道和闸门等，以及由被保险人负责并由其托管的公共地方。2.机器设备：所有的机器设备，包括且不限于：充换电系统、消防系统、避雷系统、供水系统、电力系统、输
7、电系统及所有相关的附属设备系统和附件等，以及安装费用；3.仓储物及其它财产：包括但不限于零部件、配件、材料等存货和其它财产。承保范围保障保险财产因自然灾害、意外事故造成的一切物质损毁或灭失,但遵从保单内的除外责任。保险金额人民币万元（数据截止2021年月日）；保险双方一致同意约定：按“账面原值”投保，发生保险事故时，按“重置价值”进行理赔。免赔额免赔：火灾爆炸20万或损失金额的20%,以高者为准；其他事故5000或损失金额的10%,以高者为准；费率0.*%保险费人民币元司法管辖中华人民共和国法律，双方约定，如有争议，司法诉讼由苏州市的法院管辖。付款方式自保单生效之日起三十日内付款。备注具体条款
8、必须以正式保单为准。评价：大型财险公司资本金充足,在没有再保支持的前提下，对于1个亿以下的额度全部自留,免赔条件也较为宽松,显然费率比较高。（比一般光伏顶面电站费率高出10倍以上）。2,某中小型财险公司承保储能电站保单案例二投保人*储能科技有限公司地址苏州市联系人联系方式被保险人*储能科技有限公司地址苏州市证件类型营业执照证件号码投保财产坐落地址苏州市*投保险别标的类型标的名称以何种价值投保保险金额费率（%。）财产一切险固定资产建筑物及土建结构物（不包括土地）账面原值5000万2.*固定资产机器设备账面原值流动资产仓储物及其它财产账面原值免赔条件每次事故绝对免赔额人民币200000元或损失金额
9、的20%,以高者为准。总保险金额5000万总保险费元保险期间2022年01月13日0时0分。秒起至2023年01月12日23时59分59秒止争议处理诉讼提交仲裁委员会仲裁适用条款特别约定：1、经双方协商同意，保险人在被保险人提供的标的清单及标的范围之内，视为足额投保，根据保单规定的保险责任予以理赔。2、被保险人同意保险项目下因保险事件发生而享有的保险金权益转让给.3、主险费率中包含所有附加险费率，总保费中包含所有附加险保费。4、保险双方一致同意约定：固定资产按“账面原值”投保，发生保险事故时，按“重置价值”进行理赔；存货按“账面原值”投保，发生保险事故时，按“估价清单”进行理赔。5、本保单房屋
10、建筑/机器设备/存货按投保人提供的估价清单分项承保，出险时保险人按估价清单分项理赔，若分项保险金额低于出险时分项标的的保险价值，保险人按分项保险金额与出险时分项标的保险价值的比例计算赔偿。存货出险时被保险人必须提供真实详细的出、入库全部记录，否则保险人不承担赔偿责任。6、每次事故绝对免赔额人民币200000元或损失金额的20%,以高者为准。7、自燃、火灾、爆炸事故每次事故赔偿限额300万元。8、本保单适用财产一切险条款备案号：*财险（备企财）2011主1号。投保人声明：保险人已向本人提供并详细介绍了长江财产保险股份有限公司财产一切险条款及其附加险条款（若投保附加险）内容，并对其中免除保险人责任
11、的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、免赔条件、其他事项等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，且特此申明本投保单及其附件上所填写的内容属实，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。投保人（签章）2022年1月50评价：中心财险公司资本金一般,在没有再保支持的前提下，只能自留1000万以下的额度,免赔条件也高，而且严格限制了自燃、火灾、爆炸事故每次事故赔偿限额（一般300500万元），费率也比较高。三、附件保单条款及扩展条款详细内容财产一切险条款（2009版）条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单
12、或其他保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。保险标的第二条本保险合同载明地址内的下列财产可作为保险标的：（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。第三条本保险合同载明地址内的下列财产未经保险合同双方特别约定并在保险合同中载明保险价值的，不属于本保险合同的保险标的：（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、字画、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、隧道、桥梁、码头；（三）矿井（坑）内的设备和物资；（四）
13、便携式通讯装置、便携式计算机设备、便携式照相摄像器材以及其他便携式装置、设备；（五）尚未交付使用或验收的工程。第四条下列财产不属于本保险合同的保险标的：（一）土地、矿藏、水资源及其他自然资源；（二）矿井、矿坑；（三）货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡、集成电路（IC）卡等卡类；（四）文件、账册、图表、技术资料、计算机软件、计算机数据资料等无法鉴定价值的财产；（五）枪支弹药；（六）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（七）领取公共行驶执照的机动车辆；（八）动物、植物、农作物。保险责任第五条在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保
14、险合同的约定负责赔偿。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。第六条保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。责任免除第七条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；（二）行政行为或司法行为；（三）战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、政变、谋反、恐怖活动；（四）地段、海啸及其次生灾害；（五）核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染
15、；（六）大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非放射性污染不在此限；（七）保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘焙；（八）盗窃、抢劫。第八条下列损失、费用，保险人也不负责赔偿：（一）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（二）设计错误、原材料缺陷或工艺不善造成保险标的本身的损失；（三）广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或简易建筑物内的保险标的以及简易建筑，由于雷电、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、
16、冰凌、沙尘暴造成的损失；（四）锅炉及压力容器爆炸造成其本身的损失；（五）非外力造成机械或电气设备本身的损失；（六）被保险人及其雇员的操作不当、技术缺陷造成被操作的机械或电气设备的损失；（七）盘点时发现的短缺；（八）任何原因导致公共供电、供水、供气及其他能源供应中断造成的损失和费用；（九）本保险合同中载明的免赔额或按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔额。保险价值、保险金额与免赔额（率）第九条保险标的的保险价值可以为出险时的重置价值、出险时的账面余额、出险时的市场价值或其他价值，由投保人与保险人协商确定，并在本保险合同中载明。第十条保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。保险金额
17、不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。第十一条免赔额（率）由投保人与保险人在订立保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。保险期间第十二条除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。保险人义务第十三条订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十四条
18、本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十五条保险人依据第十九条所取得的保险合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自保险合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人承担赔偿责任。保险人在合同订立时己经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿责任。第十六条保险人按照第二十五条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。第十七条保险人收到被保险人的赔偿保险金的请求后，应当及时作出是否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在
19、三十日内作出核定，但保险合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后十日内，履行赔偿保险金义务。保险合同对赔偿保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人发出拒绝赔偿保险金通知书，并说明理由。第十八条保险人自收到赔偿的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；保险人最终确定赔偿的数额后，应当支付相应的差额。投保人、被保险人义务第十九条订立保险合同，保险人就保险
20、标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知，并如实填写投保单。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但应当退还保险费。第二十条投保人应按约定交付保险费。约定一次性交付保险费的，投保人在约定交费日后交付保险费的，保险人对交费之前发生的保险事故不承担保险责任。约定分期交付保险费的，保险
21、人按照保险事故发生前保险人实际收取保险费总额与投保人应当交付的保险费的比例承担保险责任,投保人应当交付的保险费是指截至保险事故发生时投保人按约定分期应该缴纳的保费总额。第二十一条被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的相关法律、法规及规定，加强管理，采取合理的预防措施，尽力避免或减少责任事故的发生，维护保险标的的安全。保险人可以对被保险人遵守前款约定的情况进行检查，向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议，投保人、被保险人应该认真付诸实施。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。第二十二条保险标的转让的
22、，被保险人或者受让人应当及时通知保险人。因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。被保险人、受让人未履行本条规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。第二十三条在合同有效期内，如保险标的占用与使用性质、保险标的地址及其他可能导致保险标的危险程度显著增加的、或其他足以影响保险人决定是否继续承保或是否增加保险费的保险合同重要事项变更，被保险人应及时书面通知
23、保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款约定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故,保险人不承担赔偿责任。第二十四条知道保险事故发生后，被保险人应该：（一）尽力采取必要、合理的措施，防止或减少损失，否则，对因此扩大的损失，保险人不承担赔偿责任；（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径己经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；（三）保护事故现场，允许并且协助保险人进行事故调查；对于拒绝或
24、者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。第二十五条被保险人请求赔偿时，应向保险人提供下列证明和资料：（一）保险单正本、索赔申请、财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、救护费用发票、必要的帐簿、单据和有关部门的证明；（二）投保人、被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他证明和资料。投保人、被保险人未履行前款约定的单证提供义务，导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任.赔偿处理第二十六条保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。第二十七条保险标的发
25、生保险责任范围内的损失，保险人有权选择下列方式赔偿：（一）货币赔偿：保险人以支付保险金的方式赔偿；（二）实物赔偿：保险人以实物替换受损标的，该实物应具有保险标的出险前同等的类型、结构、状态和性能；（三）实际修复：保险人自行或委托他人修理修复受损标的。对保险标的在修或替换过程中，被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。第二十八条保险标的遭受损失后,如果有残余价值,应由双方协商处理。如折归被保险人，由双方协商确定其价值，并在保险赔款中扣除。第二十九条保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：（一）保险金额等于或高于保险价值时，按实际损失计算赔偿，
26、最高不超过保险价值；（二）保险金额低于保险价值时，按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金额；（三）若本保险合同所列标的不止一项时，应分项按照本条约定处理。第三十条保险标的的保险金额大于或等于其保险价值时，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险价值。保险标的的保险金额小于其保险价值时,上述费用按被施救保险标的的保险金额与其保险价值的比例在保险标的损失赔偿金额之外另行计算，最高不超过被施救保险标的的保险金额。被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被施救保险标的的保险价值与全部
27、被施救财产价值的比例分摊施救费用。第三十一条每次事故保险人的赔偿金额为根据第二十九条、第三十条约定计算的金额扣除每次事故免赔额后的金额，或者为根据第二十九条、第三十条约定计算的金额扣除该金额与免赔率乘积后的金额。第三十二条保险事故发生时，如果存在重夏保险，保险人按照本保险合同的相应保险金额与其他保险合同及本保险合同相应保险金额总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，本保险人不负责垫付。若被保险人未如实告知导致保险人多支付赔偿金的，保险人有权向被保险人追回多支付的部分。第三十三条保险标的发生部分损失，保险人履行赔偿义务后，本保险合同的保险金额自损失发生之日起按保险人的赔偿金额相应减少
28、，保险人不退还保险金额减少部分的保险费。如投保人请求恢复至原保险金额,应按原约定的保险费率另行支付恢复部分从投保人请求的恢复日期起至保险期间届满之日止按日比例计算的保险费。第三十四条发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人己经从有关责任方取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人己从有关责任方取得的赔偿金额。保险事故发生后,在保险人未赔偿保险金之前,被保险人放弃对有关责任方请求赔偿权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人
29、向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿权利的，该行为无效；由于被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。第三十五条被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。争议处理和法律适用第三十六条因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向人民法院起诉。第三十七条与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议,适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）
30、。其他事项第三十八条保险标的发生部分损失的，自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同；除合同另有约定外，保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人。保险合同依据前款规定解除的，保险人应当将保险标的未受损失部分的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。第三十九条保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当按本保险合同的约定向保险人支付退保手续费，保险人应当退还剩余部分保险费。保险责任开始后，投保人要求解除保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除，保险人按短期费率计收保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费
31、。保险责任开始后，保险人要求解除保险合同的，可提前十五日向投保人发出解约通知书解除本保险合同，保险人按照保险责任开始之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保险费，并退还剩余部分保险费。第四十条保险标的发生全部损失，属于保险责任的，保险人在履行赔偿义务后，本保险合同终止；不属于保险责任的，本保险合同终止，保险人按短期费率计收自保险责任开始之日起至损失发生之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。释义第四十一条本保险合同涉及下列术语时，适用下列释义：（一）火灾在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。构成本保险的火灾责任必须同时具备以下三个条件：1 .有燃烧现象，即有热有光有火焰；2 .
32、偶然、意外发生的燃烧；3 .燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势。因此，仅有燃烧现象并不等于构成本保险中的火灾责任。在生产、生活中有目的用火，如为了防疫而焚毁站污的衣物，点火烧荒等属正常燃烧，不同于火灾责任。因烘、烤、烫、烙造成焦糊变质等损失，既无燃烧现象，又无蔓延扩大趋势，也不属于火灾责任。电机、电器、电气设备因使用过度、超电压、碰线、孤花、漏电、自身发热所造成的本身损毁，不属于火灾责任。但如果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，才构成火灾责任，并对电机、电器、电气设备本身的损失负责赔偿。（一）爆炸爆炸分物理性爆炸和化学性爆炸。1 .物理性爆炸：由于液体变为蒸汽或气体膨胀，压力急剧增加并大大超过容器所能
33、承受的极限压力，因而发生爆炸。如锅炉、空气压缩机、压缩气体钢瓶、液化气罐爆炸等。关于锅炉、压力容器爆炸的定义是：锅炉或区力容器在使用中或试压时发生破裂，使压力瞬时降到等于外界大气压力的事故，称为“爆炸事故”。2 .化学性爆炸：物体在瞬息分解或燃烧时放出大量的热和气体，并以很大的压力向四周扩散的现象。如火药爆炸、可燃性粉尘纤维爆炸、可燃气体爆炸及各种化学物品的爆炸等。因物体本身的瑕疵，使用损耗或产品质量低劣以及由于容器内部承受“负压（内压比外压小）造成的损失，不属于爆炸责任。（三）雷击雷击指由雷电造成的灾害。雷电为积雨云中、云间或云地之间产生的放电现象。雷击的破坏形式分直接雷击与感应雷击两种。1
34、 .直接雷击：由于雷电直接击中保险标的造成损失，属直接雷击责任。2 .感应雷击：由于雷击产生的静电感应或电磁感应使屋内对地绝缘金属物体产生高电位放出火花引起的火灾，导致电器本身的损毁，或因雷电的高电压感应，致使电器部件的损毁，属感应雷击责任。（四）暴雨：指每小时降雨量达16亳米以上，或连续12小时降雨量达30亳米以上，或连续24小时降雨量达50亳米以上的降雨。（五）洪水：指山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌。但规律性的涨潮、自动灭火设施漏水以及在常年水位以下或地下渗水、水管暴裂不属于洪水责任。（六）暴风：指风力达8级、风速在17.2米/秒以上的自然风。（七）龙卷风：指一种范围小而时间短的猛烈旋
35、风，陆地上平均最大风速在79米/秒103米/秒，极端最大风速在100米/秒以上。（八）冰雹：指从强烈对流的积雨云中降落到地面的冰块或冰球，直径大于5亳米，核心坚硬的固体降水。（九）台风、飓风：台风指中心附近最大平均风力12级或以上，即风速在32.6米/秒以上的热带气旋；飓风是一种与台风性质相同、但出现的位置区域不同的热带气旋，台风出现在西北太平洋海域，而飓风出现在印度洋、大西洋海域。（十）沙尘暴：指强风将地面大量尘沙吹起，使空气很混浊，水平能见度小于1公里的天气现象。（十一）暴雪：指连续12小时的降雪量大于或等于10亳米的降雪现象。（十二）冰凌：指春季江河解冻期时冰块飘浮遇阻，堆积成坝，堵塞江
36、道，造成水位急剧上升，以致江水溢出江道，漫延成灾。陆上有些地区，如山谷风口或酷寒致使雨雪在物体上结成冰块，成下垂形状，越结越厚，重量增加，由于下垂的拉力致使物体毁坏，也属冰凌责任。（十三）突发性滑坡：斜坡上不稳的岩土体或人为堆积物在重力作用下突然整体向下滑动的现象。（十四）崩塌：石崖、土崖、岩石受自然风化、雨蚀造成崩溃下塌，以及大量积雪在重力作用下从高处突然崩塌滚落。（十五）泥石流：由于雨水、冰雪融化等水源激发的、含有大量泥沙石块的特殊洪流。（十六）地面突然下陷下沉：地壳因为自然变异，地层收缩而发生突然塌陷。对于因海潮、河流、大雨侵蚀或在建筑房屋前没有掌握地层情况，地下有孔穴、矿穴，以致地面突
37、然塌陷，也属地面突然下陷下沉。但未按建筑施工要求导致建筑地基下沉、裂缝、倒塌等，不在此列。（十七）飞行物体及其他空中运行物体坠落：指空中飞行器、人造卫星、陨石坠落，吊车、行车在运行时发生的物体坠落，人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、塌下，建筑物倒塌、倒落、倾倒，以及其他空中运行物体坠落。（十八）自然灾害：指雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、沙尘暴、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。（十九）意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失的突发性事件，包括火灾和爆炸。（二十）重大过失行为：指行为人不但没有
38、遵守法律规范对其较高要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。（二十一）恐怖活动：指任何人以某一组织的名义或参与某一组织使用武力或暴力对任何政府进行恐吓或施加影响而采取的行动。（二十二）地震：地壳发生的震动。（二十三）海啸：海啸是指由海底地震，火山爆发或水下滑坡、塌陷所激发的海洋巨波。（二十四）行政行为、司法行为：指各级政府部门、执法机关或依法履行公共管理、社会管理职能的机构下令破坏、征用、罚没保险标的的行为。（二十五）简易建筑：指符合下列条件之一的建筑：（1）使用竹木、芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜、尼龙布、玻璃钢瓦等材料为顶或墙体的建筑；（2）顶部封闭，但直立面非封闭部
39、分的面积与直立面总面积的比例超过10%的建筑；（3）屋顶与所有墙体之间的最大距离超过一米的建筑。（二十六）自燃：指可燃物在没有外部热源直接作用的情况下，由于其内部的物理作用（如吸附、辐射等）、化学作用（如氧化、分解、聚合等）或生物作用（如发酵、细菌腐败等）而发热，热量积聚导致升温，当可燃物达到一定温度时，未与明火直接接触而发生燃烧的现象。（二十七）重置价值：指替换、重建受损保险标的，以使其达到全新状态而发生的费用，但不包括被保险人进行的任何变更、性能增加或改进所产生的额外费用。（二十八）水箱、水管爆裂：包括冻裂和意外爆裂两种情况。水箱、水管爆裂一般是由水箱、水管本身瑕疵或使用耗损或严寒结冰造成的。附录：短期费率表保险期间个月个月个月四个月五个月六个月七个月八个月九个月十个月十个月十个月年费率的百分比1020304050607080859095100注：不足一个月的部分按一个月计收。
