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1、目录在金融科技节上的演讲（银行党委书记）1在金融科技产业峰会上的致辞（银行业协会秘书长）6瞄准前沿研用结合促进金融科技助力银行业与实体经济深度融合发展（银行业协会秘书长）13抓住金融科技机遇推动金融业高质量发展19在金融科技节上的演讲（银行党委书记）女士们,先生们,朋友们!很荣幸受邀参加本届XX金融科技节。借此机会，很高兴与大家分享中国金融科技实践和我们的一些思考。一、中国的金融科技应用取得很大成绩近年来，金融科技在中国迅猛发展。金融机构数字化转型持续推进，产品和工具应用日益丰富，金融服务的效率和包容性大幅提高。随着电子支付特别是移动支付的普及，中国已实现基本金融服务城乡全覆盖。即使在最偏远的
2、农村地区，每个成年人也都有自己的银行账户。中国的移动支付普及率和规模位居全球首位，存款、取款和汇款几乎都实现了实时到账。网上消费蓬勃发展，城乡居民生活更加方便。数字信贷从根本上改善了对小微企业、个体工商户和农户的贷款服务。银行等机构利用大数据开展智能风控，减少对抵押物的依赖，大大提高了融资的可得性。截至今年XX月末，中国银行业服务的小微企业信贷客户已达到XXXX万，普惠型小微企业和个体工商户贷款同比增速超过XX%,农户贷款同比增速达XX.X%。数字保险显著拓宽了保险覆盖范围。中国基本养老保险已覆盖近XX亿人，基本医疗保险覆盖超过XX亿人，并已实现跨省结算。保险机构运用视频连线和远程认证等科技手
3、段，实现业务关键环节线上化。今年上半年，互联网人身险保费收入同比增长XX.X%,互联网财产保险公司保费收入同比增长XX.X%o金融数字化为脱贫攻坚作出了巨大贡献。由于有多种数字化工具的支持，金融机构可以精准帮扶贫困户发展适宜产业。截至今年X月末，全国扶贫小额信贷累计发放XXXX亿元，支持贫困户XXXX万户次。同时，银行搭建网络供应链平台，建立产销对接机制，通过线上营销、征信、担保、支付，帮助贫困户将农副产品销往各地。金融科技有力地支持了中国的防疫抗疫。金融机构加速优化手机APP等“非接触式”服务，提供安全便捷的“在家”金融产品，保障了基本金融业务不中断。不少金融机构通过互联网开辟绿色通道，大幅
4、提高金融服务时效，支持各类企业迅速复工达产。二、应对金融科技挑战的经验教训中国金融科技应用整体上在法律规范和风险监管等方面是“摸着石头过河”，遇到过不少问题，也积累了一些经验教训。这里列举几个案例。第一，全面整治PxP网贷机构。PxP网贷机构本来定位为金融信息中介，但在实践中，绝大多数机构事实上开展了信贷和理财业务。据统计，过去XX年里先后有X万多家PxP上线，高峰时同时有XXXX多家运营，年交易规模约X万亿元，坏账损失率很高。近年来，我们持续清理整顿，到XX月中旬实际运营的PxP网贷机构已经全部归零。第二，规范第三方支付平台投资功能。过去一个时期里，一些第三方支付公司对客户网络购物备付金附加
5、投资理财功能。投资收益远高于同期银行存款利率，而且可以随时赎回，对银行存款和正常资管市场带来很大冲击。这种投资方式类似于货币市场共同基金（MMMF）,但没有受到同等性质的监管，存在违法违规，包括洗钱等隐患。现在，第三方支付公司已将备付金统一缴存至央行，附加的投资理财产品回归货币基金本源。第三，推动互联网金融机构审慎经营。一些互联网金融机构通过各类消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。有的机构甚至给缺乏还款能力的学生过度放贷，出现违约之后进行强制性催收，引发一系列社会问题。对此，我们坚持对同类业务统一监管标准，坚决制止监管套利。第四，弥补数据隐私保护制度漏洞。一些科技公司
6、利用市场优势，过度采集、使用企业和个人数据，甚至盗卖数据。这些行为没有得到用户充分授权，严重侵犯企业利益和个人隐私。为此，民法典明确了个人信息受法律保护，国家层面制定个人信息保护法（草案），监管部门正在研究制定金融数据安全保护条例，构建更加有效的保护机制，防止数据泄露和滥用。三、有待深入研究和解决的问题对金融科技的持续快速发展，我们将坚持既鼓励创新又守牢底线的积极审慎态度，切实解决好面临的新问题新挑战。第一，重视网络安全问题。目前，中国银行业务离柜交易率已达到XX%以上，金融服务对网络高度依赖。相对传统风险，网络风险扩散速度更快、范围更广、影响更大。突发性网络安全事件也对金融机构的应急管理提出
7、了更高要求。第二，促进更公平的市场竞争。金融科技行业具有“赢者通吃”的特征。大型科技公司往往利用数据垄断优势，阻碍公平竞争，获取超额收益。传统反垄断立法聚焦垄断协议、滥用市场、经营者集中等问题，金融科技行业产生了许多新的现象和新的问题。我们可能需要更多关注大公司是否妨碍新机构进入，是否以非正常的方式收集数据，是否拒绝开放应当公开的信息，是否存在误导用户和消费者的行为，等等。第三，关注新型“大而不能倒”风险。少数科技公司在小额支付市场占据主导地位，涉及广大公众利益，具备重要金融基础设施的特征。一些大型科技公司涉足各类金融和科技领域，跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性，及时精准拆弹
8、，消除新的系统性风险隐患。第四，明确数据权益归属。中国政府已明确将数据列为与劳动、资本、技术并列的生产要素，数据确权是数据市场化配置及报酬定价的基础性问题。目前，各国法律似乎还没有准确界定数据财产权益的归属，大型科技公司实际上拥有数据的控制权。需要尽快明确各方数据权益，推动完善数据流转和价格形成机制，充分并公平合理地利用数据价值，依法保护各交易主体利益。第五，加强数据跨境流动国际协调。中国近期提出全球数据安全倡议，呼吁各国尊重他国主权、司法管辖权和对数据的安全管理权。我们将坚持发展和安全并重原则，与各国加强协调合作，构建更加开放、公正、非歧视性的营商环境。女士们，先生们!数字经济蓬勃发展，各国
9、利益更加紧密相连。我们愿与各国携手，共同促进金融科技健康有序发展。祝本届金融科技节圆满成功!祝各位同事和朋友身体健康!谢谢大家!在金融科技产业峰会上的致辞（银行业协会秘书长）尊敬的各位领导、各位嘉宾，朋友们，女士们、先生们：大家上午好！新时代新征程，新作为展蓝图。xxxx年是贯彻党的十九大精神的开局之年，是改革开放四十周年，也是决胜全面建成小康社会，实施“十三五”规划承上启下的关键一年。值此新年迎新之际，xxxx首届中国金融科技产业峰会今天在XX隆重召开，可谓正当其时。在此我谨代表中国银行业协会作为峰会的支持单位对本次峰会的成功召开表示热烈的祝贺！对一直以来关心支持银行业改革发展的主办方中国信
10、息通信研究院及社会各界表示衷心的感谢！党的十九大报告明确指出“建设现代化经济体系，必须把发展经济的着力点放在实体经济上，把提高供给体系质量作为主攻方向，显著增强我国经济质量优势”；还强调“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，在中高端消费、创新引领、绿色低碳、共享经济、现代供应链、人力资本服务等领域培育新增长点、形成新动能”。这为金融科技的发展、银行业及产业发展的未来指明了方向。当前，数字化、网络化、智能化、移动化使现代社会和经济活动变得更加灵活、便捷、智慧。金融科技也成为驱动金融服务创新发展的动力，金融科技正在赋能银行业，推动着数字虚拟经济与实体经济的深度融合。借此机会，我结合峰会
11、的主题及银行业的实际，谈谈以下四点体会，供大家分享参考与批评指正。一、银行业加快落实数字中国战略，促进金融科技更好服务实体经济XXXX年XX月X日习总书记在中共中央政治局就实施国家大数据战略进行的第二次集体学习上，提出了推动实施国家大数据战略，加快完善数字基础设施，推进数据资源整合和开放共享，保障数据安全，加快建设数字中国，更好服务我国经济社会发展和人民生活改善。银监会高度重视金融科技对银行服务的赋能创新效应，认真落实“创新、协调、绿色、开放、共享”的五大发展理念，针对银行业与现代信息技术深度融合的发展态势，组织编制了中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见，提出紧跟新技术发展趋势，加
12、强前瞻性研究，进一步深入开展新技术的创新和应用。规划中明确支持开展跨界合作，拓展金融服务场景，积极拓展培育跨境、跨领域、跨行业的服务能力。在过去的一年里，农行与百度，工行与京东，建行与阿里、中行与腾讯，交行与苏宁等都启动了深度合作，银行业与金融科技的融合发展已成为行业共识。在深度融合过程中，银行机构坚持创新驱动，坚持脱虚向实，把创新作为科技服务业发展的根本动力，依托各类创新载体，推动金融领域科技创新，切实担当社会责任，为实体经济注入正能量和新动力，金融机构服务实体经济的效率与能力有了大幅提升，更多中小企业获得了良好发展机遇，质效不断提高。银行业对实体经济的信贷供给力度加大，均衡性提高，XXXX
13、年前XX个月新增贷款XX.X万亿元,比去年同期多增X.X万亿元，占新增资产的比例较去年同期大幅提高XX.X个百分点。制造业贷款增速继续保持正增长，同比增速较去年同期上升X.X个百分点。投向战略性新兴行业和文化产业的贷款分别较去年同期增加XXXX亿元和XXX亿元。用于小微企业贷款、保障性安居工程贷款、涉农贷款和基础设施行业贷款同比分别增长XX.X%,XX.X%、XX.X%和XX.X%o二、银行业聚焦发展普惠金融，推动金融科技更好解决发展中不平衡问题十九大报告指出，中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。金融科技是金融与科技深
14、度渗透、相互融合的产物，其核心在于通过先进技术让金融更好、更高效地服务于实体经济，科技赋能金融，补充和重构着金融业态，更好地推动着普惠金融服务。金融科技对金融业务的影响是全方位的，在小微信贷、移动支付、消费金融、供应链金融、渠道变革、数据安全、风控等方面都推动着创新性的发展和变革，金融科技不但要加强与传统金融业应用场景的贴合，更要加强与互联网时代不断派生的生活生产场景相契合，致力于场景化的需求与服务，借助先进的技术可以越来越好地解决普惠金融发展中的不平衡的问题。如交通银行在零售、银行卡及客户服务领域中，已有六大类XXX项业务通过金融科技智能化改造完成了线上和数字服务迁移。又如中国建设银行通过改
15、进服务流程，采用人脸识别技术，构建多样化的场景服务形态，投放智慧柜员机X.X万台，平均每天开户XX万笔，手机银行业务交易XX万笔，解放了X万余名柜员的生产力。这些在银行业中科技应用有效实现了服务的自动化，促进了普惠金融的发展，帮助更多客户能够享受各方面的金融服务。三、银行业高度重视风险防范，运用金融科技更好守住不发生系统性金融风险的底线十九大报告强调，健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。不同的发展阶段有不同的风险特征，在以往传统的经营模式、技术条件下，很多风险还是都是局限于某一局部客户或局部领域等，随着越来越多新技术的应用，除了传统的风险因素，也会带来新技术应用所衍生的风险隐患。
16、在互联网时代，尤其是移动互联网下，各类风险因素的传导机制及其复杂演变变得更为敏感而广泛，借助网络各类风险可以迅速传导到其他领域，可能加大了金融系统的脆弱性，容易引发跨界传染的风险，所以必须要时刻保持风险意识，深刻认识到确保安全永远是金融科技发展的生命线，银行业金融机构必须加强信息科技风险防范，强化网络信息安全管理，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。另一方面，金融科技的发展和运用，也为金融机构和监管部门带来越来越多新的风险防范模式和手段，通过大数据、人工智能、区块链等技术的应用，对大数据的全面挖掘和深度分析，可以强化反欺诈、风险预警等风控水平，实现从“凭经验判断”到“用数据说话”的转变，进而优
17、化风险管理模式和能力，更加精准地画像客户和识别风险，提高预警能力和风险防控水平，及时排雷，从而有效保障银行业稳健健康运行。四、银行业注重消费者保护，融合金融科技更好增强人民群众实实在在的获得感十九大报告强调，深入贯彻以人民为中心的发展思想，保障人民生活不断改善。金融科技在增强金融产品供给多样性和多层次的同时，降低了金融服务的门槛和成本，将大量的长尾客户纳入服务半径，使得更广泛的人群便捷安全地获得看得见摸得着的手机金融服务。同时，在普罗大众中，很多人金融知识欠缺、风险意识不足、风险承受能力薄弱，消费者的保护和风险教育也亟待加强，这也正是融合金融科技可以有所作为的地方。金融科技要以存在的突出问题和
18、重点挑战为导向，运用新技术去解决薄弱领域和环节的问题，不断增强人民群众实实在在的获得感。如浦发银行通过建设多样化途径，打造全方位、多层次的大学生金融消费者教育系统，在互联网渠道实时更新发布最新的案例集，通过真实案例宣贯金融安全的相关信息，正确地面对客户需求，引导其消费正规的金融信贷产品，并且在其整个贷款额度及期限中控制风险，有效通过融合金融科技，给客户带来了风险可控的金融产品和匹配个性化需求的金融服务。金融科技赋能银行业助力实体经济的发展是必然趋势，随着我国不断发展的经济质量、效益和实力，以及我国对科技创新及研发投入的高度重视，我们可以相信，经过大家共同努力，在未来，我国银行业与金融科技一定会
19、更加深度融合，在服务国家战略、服务实体经济、服务普惠金融、服务风险防控、服务民生改善等方面发挥更加突出的作用。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，既当好监管助手体现监管意图，又为银行呼吁反映行业诉求，是政府部门和监管机构与银行业及市场之间的桥梁与纽带。为了更好地推动金融科技的应用与转化，促进银行业与金融科技深度融合发展，我们也筹建了银行业金融科技实验室，希望能够为监管科技、金融科技在银行业内外的应用、创新、融合、发展做些服务工作，共同为我国银行业长期健康和可持续发展做出应有的努力。最后，预祝首届中国金融科技产业峰会圆满成功！谢谢大家。瞄准前沿研用结合促进金融科技助力银行业与实体经济
20、深度融合发展（银行业协会秘书长）尊敬的XX副秘书长，各位领导、各位嘉宾、朋友们,女士们先生们：大家上午好！盛夏XX、骄阳似火；高朋满座、胜友如云。非常高兴应中央财经大学的邀请来参加xxxx中国金融科技前沿论坛。首先，我受XX会长委托代表中国银行业协会对“XXXX中国金融科技前沿论坛”的成功举办，以及中央财经大学成立国内首个金融科技系并与XX银行共建金融科技联合创新实验室表示热烈祝贺！对长期以来关心支持中国银行业改革发展的各界同仁致以由衷的敬意！一直以来，党中央、国务院十分重视科技的创新与进步，习总书记在党的十九大报告中指出，“建设实体经济、科研创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系”；在x
21、xxx年x月参加xx代表团座谈时强调，“发展是第一要务，创新是第一动力，人才是第一资源”。今年的政府工作报告显示，科技进步对经济发展的贡献率达到XX.X%。近年来，科技与金融及实体经济的融合日益紧密，银行运用科技手段来提升金融服务效率、防控金融风险、降低运营成本、提升市场竞争力。银行业借助固有海量的数据积累成为应用先进科技成果的重要行业，同时对金融科技有着内在的需求。金融科技的快速发展对人才培养带来了机遇和挑战。借此机会，结合论坛“银行科技创新与发展”的主题及银行业实际，我谈几点认识，抛砖引玉，请大家批评指正。一、银行业运用金融科技助力现代化经济体系建设根据金融稳定理事会（FSB）的最新定义，
22、金融科技指的是技术进步推动的金融创新，它涵盖了各种新型业务模式、应用、流程或产品，并对金融市场、机构、金融服务提供商产生重大影响。金融科技的创新与进步对传统金融环境带来全新的机遇与冲击，在我国银行业面临发展方式转变、经济结构转型优化、新旧动能转换新形势以及风险因素交织、外部不确定性环境增多等一系列挑战下，多家银行将金融科技创新视为融合实体经济高质量发展的主要推动力。如民生银行中关村金融科技旗舰店本月xx日开业，XX银行成立科技金融创新中心，招商、平安在XXXX年报中分别将自身定位为“金融科技银行”和“科技公司”；中行、建行、中信等银行在战略布局及未来发展重点上，都将在金融科技领域发力。我国银行
23、业在运用金融科技谋求高质量发展及助力现代化经济体系建设等方面已经做出了许多积极而深入的探索，主要表现在以下几个方面：第一，积极拥抱金融科技。商业银行通过多种方式拥抱金融科技，在银行构架、业务模式等方面积极发力。一是对大数据的应用。当前众多银行已推出了大数据风险控制系统，大数据分析技术已经成为各行风险管理系统中的重要环节，如工商银行通过整合行内外各类数据信息实现客户信用风险画像。二是对区块链的应用。据XX公司统计，XXXX年之前，区块链每年可以将全球银行基础设施成本降低XXX亿至XXX亿美元。传统金融机构采用自主研发和合作研发的方式积极布局和推进区块链技术研发和实际应用，并且取得了一定的进展。民
24、生银行搭建了区块链云平台，招商银行将区块链应用在直连清算系统，微众银行区块链属性的联合贷款结算和清算业务落地。三是对人工智能的运用。人工智能在银行业的应用正在不断落地，包括智能客服、智能投顾、智能风控等，各大银行智能机器人悉数亮相，指纹识别、人脸识别技术快速发展。四是对云计算的运用。商业银行可以利用云计算，以一种更便捷、灵活的方式聚合，依赖计算资源运作业务，并按需分享，实现更高效、紧密的多方协同，XXXX年X月，XX家金融机构组建金融云公司，用于承接银行业重要信息系统批量上云的服务，银行业金融云实力逐步增强。第二，持续构建金融生态。银行业依托金融科技等新技术，创新服务方式和流程，整合传统服务资
25、源，提升整个银行业资源配置效率。一是积极与金融科技公司开展跨界合作融合。XXXX年，工、农、中、建、交分别与京东、百度、腾讯、阿里、苏宁达成了战略合作，在大数据风控、用户画像、人工智能等领域展开了合作。二是实现场景布局，“金融+”服务渗透。在管理层面，商业银行不断提高商业银行服务的质量和效率，逐步实现了组织机制的变革；在业务层面，商业银行越来越多地借助移动互联网、物联网、“互联网+”大数据技术，逐步实现了产品和服务模式的创新。三是构建多元渠道。银行业运用金融科技进行渠道优化升级，在自助渠道、电子渠道等设施发力，以“线上+线下”、“人工+智能”多位一体的服务模式，高效地响应客户需求和社会需求。截
26、至XXXX年末，网上银行、手机银行、微信银行交易笔数分别为XXXX.XX亿笔、XXX.XX亿笔、X.XX亿笔，同比分别增长XX.XX%、XXX.XX%、XXX.XX%,全行业从XXXX年平均XX.X%上升到XXXX年的XX.XX%o四是搭建金融科技研究室、实验室等平台深入研究。强化政产学研用的理论研究与实践应用相结合，如平安银行将较为前沿的金融科技引入了实际生产，并且与SalfordSystems、xx大学、xx交通大学等国内外先进的大数据研究组织建立了产学研合作，带动业务稳健发展。二、促进金融科技助推银行业与实体经济深度融合发展及助力现代化经济体系建设的几点建议下一步，金融科技的发展方向在哪
27、里？应该怎样借助金融科技的强大赋能，助推银行业与实体经济深度融合发展？助力现代化经济体系建设？对此，我提几点建议如下:一是促进金融科技在监管领域的应用。科技进步滚滚向前，技术迭代生生不息，金融市场的变化始终先于监管措施，但是，监管是规范创新、保障可持续发展的必不可少的外部引领力量。因此，加强监管科技的实施与应用十分必要。全球范围内，英美等国在监管科技领域起步较早，欧洲国家也在积极布局。我国监管科技的应用也在加快步伐：XXXX年X月，中国人民银行成立金融科技委员会，明确提出加强监管科技的实践应用，提升金融风险的甄别、防范和化解能力。XXXX年两会期间，XX市宣布用区块链加强XX信用体系监管；贵州
28、省XX市通过搭建“数控金融”平台，将大数据和区块链等技术应用到金融监管领域，全方位、全过程监控金融风险，实现线上线下、业务层面与监管层面的实时交互对接，提高监管的信息化水平和监管效率。二是推动金融科技在保护个人隐私的同时开放协同，合作共享。创新驱动发展，合作共赢未来。金融科技创新背景下，银行业金融机构应当深入贯彻创新、绿色、开放、协同、共享的新发展理念，在保护好数字化过程中个人隐私的同时，树立优势互补、互利共赢的开放思维，积极推进银行机构间、银行与金融科技公司等非银行机构间的合作，加强行业资源整合与成果共享。XXXX年X月，中国银行保险监督管理委员会发布银行业金融机构联合授信管理办法（试行），
29、旨在通过授信信息系统共享机制，遏制多头融资、过度融资行为，从监管角度推动数字化信息开放、开源、共享理念的实施。三是加强金融科技理论研究与实践应用人才的培养。我国历来重视科技人才培养，科技部XXXX年发布的“十三五”国家科技人才发展规划指出，“加快科技人才队伍结构的战略性调整，大力培养优秀创新人才，重点引进高层次创新人才”。银行业应当深入实施人才优先发展战略，坚持把人才资源开发放在金融科技创新的优先位置，构建科学规范、开放包容、运行高效的人才发展治理体系，努力培养造就规模宏大、结构合理、素质优良的创新型科技人才队伍。中央财经大学是著名财经类综合性大学，为祖国现代化建设和民族伟大复兴培养了大量人才
30、。现在又敏锐地站在全球金融科技发展潮流前列，发挥优势，突出重点，较早响应国家人才战略，XXXX年成立全国首个金融科技系，今年又与XX银行达成共建金融科技创新实验室的协议，为培养金融科技理论研究和实践应用方面的人才迈出坚实的一步。俗话说得好，“良好的开端是成功的一半”，相信中央财经大学金融科技系越办越好，“桃李满天下”。四是加强前瞻性、全球化高质量基础研究和应用研究，构建政产学研用的创新体系。强化教学相长，研用结合，引进国际领军人才作为师资力量，招募有志愿、有情怀数理基础好的年轻学生埋头苦学，设立适当的激励机制，争取建成国家级实验室；瞄准前沿，将金融科技在底层技术、精工制造、科学原理、工匠精神与
31、中国国情相结合，构建政产学研用的国际一流创新体系，为我国社会主义现代化强国和中华民族伟大复兴而奋斗！来自头条号：公务写作材料阁，微信zq44597253o行百里者半九十，我国银行业应当继续保持和发扬艰苦奋斗的作风，不断促进金融科技创新，加强金融监管，夯实银行发展的基础，助推我国银行业与实体经济深度融合发展以及助力现代化经济体系建设道路上不断迈进。中国银行业协会将一如既往发挥联系监管部门、会员银行、企业及各方的桥梁纽带作用，积极履行自律、维权、协调、服务职责，为推动金融科技背景下银行业与实体经济深度融合发展作出新贡献。最后，希望与会各方畅所欲言，奉献真知灼见。预祝论坛取得圆满成功，谢谢大家！抓住
32、金融科技机遇推动金融业高质发展中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段的转换对金融业提出新的、更高的要求。金融业是现代经济的核心，起着媒介交易、动员资金、优化配置、分散风险等重要作用。经济的高质量发展离不开金融业的高质量发展。国际金融危机爆发后，金融业在稳增长方面发挥重要作用的同时，也经历了“量”的快速扩张，XXXX年金融业占GDP比重为X.x%,xxxx年则高达x.x%.该比重甚至超过了许多以金融服务业见长的成熟市场经济国家。在“量”快速扩张的同时，“质”的发展并没有跟上。金融业出现了“脱实向虚”、杠杆率高企、风险积聚等问题。xxxx年，中央召开第五次全国金融工作会议，提出要从服务实体经济、
33、防控金融风险、深化金融改革入手，构建经济与金融的良性循环。其实质就是要求金融业从数量扩张转向质量提升。近期，货币政策传导不畅、融资难、融资贵等问题进一步凸显了金融业高质量发展的紧迫性。促进金融业高质量发展是一项长期的系统性工程，需要从完善金融调控、发展金融组织、健全金融市场、强化金融监管等多个方面入手。然而，金融科技的蓬勃发展,使我们可以借助创新的力量更快地实现金融业高质量发展。第一，金融科技为推动金融业实现高质量发展提供了重要机遇。当前，科技与金融呈现出持续融合态势，金融科技在全球范围内快速发展。金融科技在提升金融运行效率、加强风险防范等方面有巨大潜力，能有效解决金融领域信息不对称问题，降低
34、交易成本，大幅提升金融业的规模和范围经济。大数据、云计算、人工智能、移动互联等新兴科技手段正在加速向金融领域渗透，产生了网络贷款、智能投顾、智能客服等新的应用和业务模式。新模式新业务开辟了金融业发展的新蓝海，创造了金融业提质增效的新途径。第二，从供需两侧看，中国都拥有发展金融科技的独特优势。金融科技是金融与科技的结合。传统金融业务发展越不足，引入金融科技时沉没成本就越少，应用空间就越大。与发达国家相比，我国金融业对经济社会的渗透不足，金融机构有更大的动力与机会去使用新技术、开展新业务。我国ICT行业发展迅速、信息基础设施先进，在若干技术领域走在世界的前列，这对我国金融科技发展形成有力的技术支撑
35、。我国网民和手机用户规模巨大，拥有庞大的、正迅速成长的中等收入群体，为金融科技发展提供了需求支撑。与国外相比，我国市场和监管环境相对宽松，为处于发展初期的金融科技提供了宽松的政策环境。第三，我国已形成金融机构、科技企业同向发力的金融科技应用格局。一方面，以互联网企业为代表的新兴科技企业积极布局金融科技，有效倒逼传统金融机构改革发展。xxxx年，国内两大互联网龙头企业的市值规模已跻身全球上市公司前十。他们通过参股、并购等多种途径进入金融领域，持有支付、银行、保险等多项金融牌照，并在网络支付等领域起到了先导作用。另一方面，面对科技企业的挑战，传统金融机构不断加强金融科技应用。近期国内多家大型金融机
36、构宣布将不低于x%的营业收入投入科技研发，研发强度和投入金额已高于我国部分制造业企业。多家金融机构相继成立了独立的金融科技子公司，形成了市场化的金融科技创新队伍。金融科技的快速应用有效改变了金融业务模式和产品形态，某大型商业银行电子业务替代率超过XX%,客户到银行网点后柜台人工办理比重不到XX%.以移动支付普及率、网络贷款规模等指标衡量，中国金融科技发展已领先于部分发达国家。第四，以银行业为金融科技主战场，加速推进金融业转型升级。银行业在金融体系中处于主体地位。XXXX年底我国银行业资产规模超过XXX万亿元，位居全球首位。全球系统重要性银行共有XX家，我国四大国有商业银行都涵盖在内。银行业庞大
37、的用户数量、累积的海量数据、强大的资金实力为金融科技的应用提供了条件。完整的金融服务体系也为商业银行发展金融科技提供了良好的实现途径。银行的借贷、支付清算、理财等业务都可作为金融科技的切入点，从而全方位提高经营效率。银行业特别是国有大型商业银行应抓住金融科技发展的机遇，积极提高服务水平和竞争力，为经济转向高质量发展提供坚强支撑。需要强调的是，金融科技虽然有助于提高效率，但也会引发新型风险，加速风险传播。特别是，随着互联网应用的普及，跨地区、远程化的金融服务越来越多，这对传统的属地化监管提出了挑战。互联网思维和金融思维存在很大差异。互联网思维强调快速积累用户、提升估值水平，为此常常持续亏损，高度依赖资本市场融资。金融思维强调风险防范，对经营亏损的承受能力很低。两种思维模式需要有机调和。发展金融科技要趋利避害，扬长补短，在明确风险防范底线的前提下，更大程度发挥其在效率提升和金融普惠方面的积极作用。国务院发展研究中心和中国建设银行签署战略合作协议以来，金融研究所和建行研究院积极落实领导部署，开展研究工作，推出了金融科技研究与评估一书。这本书既跟踪当前研究热点，具有较强的战略性和前瞻性，又契合中国建设银行提出“三大战略”的要求。希望本书的出版，能对推动中国金融科技的健康快速发展有所帮助，期待双方在未来的合作中能推出更多有价值的研究成果。
