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1、关于大中小学法治教育一体化建设的问题及对策研究党和国家十分重视思想政治理论课（以下简称思政课）的教学工作，习近平总书记指出，在大中小学循序渐进、螺旋上升地开设思想政治理论课非常必要，是培养一代又一代社会主义建设者和接班人的重要保障。在大中小学思政课中推进法治教育一体化，重在整体协调、上下贯通，坚持内涵式发展，打破条块分割、各自为政的狭隘格局，实现螺旋式发展、递进式上升。一、推进法治教育一体化的规律遵循思政课是落实立德树人根本任务的关键课程。进行法治教育是思政课的历史责任和使命担当，在大中小学思政课中循序渐进地推进法治教育，对提高各级各类人才的法治素养具有重大而深远的意义。1、尊重学生成长规律，
2、科学分层法治内容。法治教育以增强受教者法治素养、养成法治意识为目的。法治意识的养成应遵循个人的成长规律，通过学习法律知识、掌握法律方法、参与法律实践等多种途径循序渐进逐步养成。中小学阶段学生的感性思维较强，记忆能力突出，学校可以安排一些法律基础知识的内容，让学生明白法律”是什么”，从而在记忆中增长法律知识，逐步提高法治素养。初、高中阶段，学生的思辨能力进一步加强，学生开始关注“为什么”，思索知识背后的深层含义。这个阶段应做到知识传授和价值涵养并重，在学习相关法律知识的同时注重培养学生的法治精神。高等教育阶段学生的心智基本成熟，已经掌握了一定程度的法律知识，初步具备了辩证认识、理性分析现实问题的
3、能力，他们开始思考“干什么”。这个阶段的法治教育应引导学生以饱满的热情和扎实的能力投入到建设社会主义法治国家的伟大实践中。大学思想道德与法治的“法治”部分以坚持全面依法治国为重点，从“建设中国特色社会主义法治体系一一走中国特色社会主义法治道路一一落实全面依法治国的基本格局”展开，在培养学生的社会主义法治思维过程中激发学生自身责任意识。在大中小学思政课中分层推进法治教育，尊重学生认知和成长规律，符合科学的教育逻辑。2、尊重教育教学规律，共同涵养学生的法治素养。在不同学段，思政课的教学目标各有侧重。小学阶段以启蒙教育为主，而铸牢思想基础则是初中学段的课程目标，在高中学段更加注重提升学生的政治素养，
4、大学阶段则要强化学生的使命担当。在小学阶段思政课中开展法治教育，应以法律规则和常识为主，启蒙学生养成遵法守法的行为习惯。初中阶段要增加宪法教育的内容，强化学生对国家的认同，铸牢建设社会主义法治国家的思想基础。高中阶段要增添法治精神、法治原则的内容，引导学生认同中国特色社会主义法治的价值，形成正确的法治观。高等教育阶段要引导学生熟知全面依法治国等相关制度安排，将理论学习和实践探索相结合,坚定走中国特色社会主义法治道路的信心和决心。学校应落实思政课改革创新的意见要求，在大中小学思政课中分阶段使用不同的教学方法，尊重教学规律，共同涵育学生的法治素养，一体化培养助推社会主义法治国家建设的合格人才。二、
5、推进法治教育一体化的现实困境推进大中小学法治教育一体化，应整体考量、合理安排整个教学过程的教学目标、教学内容、教学评价等。当前，还存在着诸多制约思政课教学内涵式发展的问题。1、总体教学目标一致，但学段目标不够清晰。大中小学思政课一体化建设，旨在发挥协同效应，形成“1+12”的育人效果。关于深化新时代学校思想政治理论课改革创新的若干意见（以下简称意见）加强了顶层设计，规定了贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想的总体教学目标。由于教学时段与教学安排的差异，有些教学目标未能体现出循序渐进、螺旋式上升的认知规律。如统编版八年级道德与法治（下册）“维护公平正义”单元的教学目标是“通过科学立法、严格执
6、法、公正司法、全民守法，促进公平正义”，而高校思想道德与法治将“公平正义”作为法治思维的一个内容，仅从“权利公平、机会公平、规则公平和救济公平”展开详述，其目标定位甚至低于基础教育的安排，在学段上区分不够清晰。再如青少年法治教育大纲要求高中阶段要“理解民事活动的基本法律原则和核心概念，了解调解、仲裁、行政复议等多元化纠纷解决机制”，而普通高中思想政治课程标准（20XX年版2020年修订）将这些目标要求纳入“选择性必修课程”模块，只供学生选择性学习，没有达到该学段的整体教学目标要求，不利于学生的法治素质的提升。2、教学内容存在不必要的重复现象。教学目标需要依靠教学内容来落实，教学内容体现着教学目
7、标的具体要求。思政课内容应紧扣法治教育的目标要求，在大中小学不同学段统筹安排适合学生成长特性的教学内容。德育教材体系属于国家事权，必须由国家一体化考虑。涵养法治素养、培育法治精神离不开法治知识内容的学习。由于法治知识有浅有深，学习存在由感性到理性的认识过程，因此，相同的教学目标可以设置近似的教学内容，在大中小学思政课的法治教育中教学内容的必要重复是可取的，是符合学生认知成长规律的。那种认为“现有大中小学思政课教材体系中存在法治教育内容重复交叉性与学生成长阶段性之间的显性矛盾”的认识是不科学的。但必要的重复不是简单的重复，而是在教学目标指引下教学内容的螺旋递进、次第上升。3、教学评价方式单一，制
8、约着总体目标的实现。思政课是铸魂育人的课程，培养的是与党同心、与党同行的建设者和接班人，涵养的是学生的政治认同、家国情怀、道德修养、法治意识和文化素养，高中思政课程核心素养的培养效果很难用单一的方式予以概括。而不同学段的教学任务千差万别，特别是初中和高中阶段都有升学任务，现阶段还存在着以升学率或分数评价学校和老师的现象，这两个学段思政课的教学评价均以分数为唯一指标，学生以考试分数为目标，以死记硬背为学习手段，未能充分发挥出思政课的价值引导功能。高等教育阶段的学生虽然没有了升学压力，但在本科阶段的思政课教学中，考核形式多数还是试卷考试，以获得相应的学分作为该课程是否合格的主要依据，未能凸显思政课
9、在价值引领方面的重要功能，制约了思政课总体教学目标的实现。4、教师教学各自为政，难以形成协同效应。大中小学思政课教学存在各学段教师沟通交流少、教学信息不互通、教学条块分割的情况。由于各学段思政课教师缺乏共同教研的条件，对其他学段的教学目标或内容了解不够，高等教育阶段教师对中小学段思政课教学情况缺乏认知，极易造成大学思政课重复讲述中小学的知识和内容，致使协同育人的效果大打折扣。再者，有些思政课教师的思政理论扎实，但专业法律知识相对匮乏,且与法学等专业课程教师缺乏沟通，不能有效吸收借鉴法学类教师的专业知识深度、拓展广度、最新法治前沿动态等方面的经验，横向跨学科交流研讨少，制约着教育教学效果。三、推
10、进法治教育一体化的实践路径共同的教学目标决定着在大中小学应整体布局教学内容，综合评价教学效果，各学段教师应协同教研，合力培育具有法治素养的合格建设者和可靠接班人。1、各学段教学目标协调一致，分层递进。思政课的政治属性和价值引领功能决定了大中小学不同学段思政课的总体目标是一致的。但整体不等于部分的简单相加，关键在于将整体教学目标贯彻统一到不同学段的思政课教学中。意见要求“在大中小学循序渐进、螺旋上升地开设思政课”，既强调了思政课教学目标的整体性，又突出了不同学段学生的特点和课程的特征，更凸显出不同部分教学目标的层次性。高层目标统摄底层目标，底层目标服从高层目标。在整体设计大中小学思政课法治教育教
11、学目标时，要以大学阶段的目标为高层次目标，培养学生运用习近平法治思想分析解决问题的能力，增强学生的法治素养，让学生初步了解法律知识，树立依法维权的法治观念。教学目标分层应关注各层次之间的协调性,从初中阶段到高中阶段学生的思维方式逐渐由感性思维过渡到逻辑思维，高中阶段培养学生的法治核心素养离不开初中阶段对法治基础知识的灌输。高中学段学生的法治理论知识尚不丰富，自觉践行法治实践的能力欠缺，还不能以大学阶段的“责任担当”目标指导此阶段的教学。因此，设置大中小学不同阶段法治教育教学目标，协调一致是目的、是根本，分层递进是过程、是手段。2、整体布局教学内容，减少不必要重复。遵循课程自身的内在逻辑是课程一
12、体化建设的基本要求。推进法治教育一体化，要以培养马克思主义法治观和贯彻习近平法治思想为统领，普及法制知识，明晓行为规则；增强法治观念，规范自身行为；树立法治信仰，践行法治理念；坚定法治自信，投身法治实践。从知识的协同性来看，法治知识的核心理念、重要概念等内容是不变的，每一个学段都要学习，但内容安排和学习方式应符合不同学段学生的认知规律和课程特点，不能简单地复述、机械地罗列。以宪法教育为例，宪法中公民权利义务教育要覆盖各阶段，中小学阶段，只需要让学生了解公民基本的权利和义务等内容；高中阶段，需要让学生知晓权利和义务相互依存、不可分离等关系；大学阶段，要让学生明晰行使权利的界限，从目的、方式和程序
13、等不同方面规范权利界限，越界即越权。遵循知识的协同与递进规律设置教学内容，符合“结构合理，功能互补，减少重复”的要求，是科学的、是合理的。3、以总体目标为指引，丰富评价方式。思政课的政治认同和价值引领功能决定了课程评价不能单纯地以理论知识水平为标准，还要将能客观反映学生思想动态的其他因素作为评价标准。即要将过程性评价与终结性评价相结合，全面评价学生的思想政治素质。思想政治教育的本质是实践，思想政治教育实践活动及学生的实践能力是思政课程评价的根本标准。思政课中法治教育效果的评价，可以秉持理论与实践相统一，过程与终结相结合的原则，通过自我评价、教师评价、同学互评等不同方式，增强学生法治素养。在大中
14、小学不同学段综合运用多种评价方式，评价检验立德树人的教育教学效果。小学阶段重在实践性评价，以同伴参与、家人互助等形式，让学生在实践过程中增进知识、增长能力。初中阶段的评价以过程为主，知识终结性评价相辅助。高中阶段过程评价与终结评价并重，还要注重知识的终结性评价，考核学生能否运用法治知识分析复杂社会问题,应对生活挑战。大学阶段则应以终结性评价为主要形式，过程性评价参与其中。过程性评价旨在通过参与法治实践活动，考查学生尊法学法守法用法的自觉性，是否能够形成办事依法、遇事找法、解决问题用法、化解矛盾靠法的习惯。4、各学段教师协同教研，发挥协作效应。思政课教师队伍建设是一个完整的动态运行过程和建设范式
15、，实现教师培训的同频进度、营造教师互动的共振频度，是现阶段思政课教师队伍一体化建设的重中之重。其一，完善大中小学思政课教师协同备课机制。大学思政课教师备课资源相对丰富，如“全国高校思想政治理论课教师网络集体备课平台”等，为高校思政课教师提供了教学资源、备课工具、有效研讨的共享平台，实现了大学生思政教育资源的“共建、共管、共用、共享“O而中小学段尚未形成思政课教师集体备课机制。因此，可以将现有的高等教育思政备课资源向中小学教师开放，与中小学教师一同教研，让大中小学思政课内容紧跟时代。由高校马克思主义学院牵头，同一城市的大中小学校可建立思政课协同备课机制，就相似的教学目标共同备课，互相听课，互通教
16、学内容，共享教学资源，解决不同学段教学条块分割的“梗阻”现象。其二，建设大中小学思政课教师培训一体化机制。思政课教学应做到与党的理论创新同步同行。教育部面向全国高校思政课教师开设了“周末理论大讲堂”，中小学思政课教师可参与其中，共同研学马克思主义经典著作导读和习近平新时代中国特色社会主义思想。高校思政名师工作室可吸纳中小学思政教师参与，中小学开展的“国培计划”也可适当让高校思政课教师参加培训，补齐不同学段教师的知识短板。大中小学思政课教师同心同行，协作配合，共同放大思政课教师的整体功能，推动思政课内涵式发展。附乡村振兴战略背景下CXX县金融扶贫实践探索一、引言金融扶贫是政府和金融机构集聚金融资
17、源而合理开发的既具有政策性又包含经营性的一项金融活动，通过政府出台有关金融优惠政策，为贫困地区和贫困户提供金融贷款、农业保险等各种金融产品，尤其是扶贫小额信贷，为贫困地区和贫困户注入资金，推动贫困地区经济发展，促进贫困户发展产业，从而摆脱贫困状态。金融扶贫由政府主导、大部分金融机构广泛参与，循环利用资金，是一种稳定可持续的扶贫途径，是激发贫困户内生动力的“造血式”扶贫方式。据统计，我国“金融精准扶贫贷款发放9、2万亿元，累计支持贫困人口9多万人次”，为如期打赢脱贫攻坚战做出了重要贡献。安徽省阜阳市CXX县地处安徽省西北部，辖31个乡镇、1个省级经济开发区，面积1867平方公里，户籍人口178、
18、3万，常住人口137、2万。2012年，CXX县被列为省级扶贫开发工作重点县，有扶贫开发任务的乡镇（开发区）32个、行政村（社区）304个。通过精准识别，2014年建档立卡贫困村77个，贫困人口6、2155万户、14、88万人，贫困发生率9、43%o20xx年4月，经安徽省人民政府同意批准，正式退出了省级贫困县序列。2020年8月，顺利通过了国家脱贫攻坚普。2020年11月，经安徽省第三方监测评估，贫困发生率降为0,如期完成了新时代脱贫攻坚目标任务。在打赢脱贫攻坚战中，CXX县把金融扶贫工程作为脱贫攻坚十大工程之一重点落实，有力推进了户脱贫、村出列、县摘帽。当前，我国脱贫攻坚战已经取得全面胜利
19、，正在向乡村振兴有效衔接过渡。无论是打赢脱贫攻坚战还是实施乡村振兴战略，都离不开金融的支持。“农村金融是服务乡村振兴的重要基础和保障”。通过总结CXX县金融扶贫成效，探索金融如何助力乡村振兴很有必要。二、CXX县金融扶贫成效在打赢脱贫攻坚战中，CXX县认真贯彻精准扶贫、精准脱贫基本方略,大力实施金融扶贫工程，引导全县金融机构完善机制，创新措施，积极落实各项金融扶贫政策，在扶贫小额贷款方面集中发力，深入实施金融扶贫攻坚行动，充分发挥金融支持作用，全力助推脱贫攻坚，成效比较显著。（一）具体举措一是健全制度、明确政策。先后制定了CXX县关于深入推进扶贫小额信贷工作的实施方案扶贫小额贷款管理办法扶贫贴
20、息管理办法金融扶贫调度考核管理办法等一系列政策文件，加强了顶层设计，规范了操作流程，为开展金融扶贫提供了制度保障。准确把握金融扶贫工作政策要求，以“分贷统还”“户贷企用”等方式，由贫困户申请贷款，新型农业经营主体等统一使用、统一管理、统一偿还，实现收益共享,并带动贫困户融进产业链中，建立新型农业主体与贫困户的紧密利益联结机制，增强贫困户生产致富和抗风险能力。二是细化任务、压实责任。定期召开金融扶贫推进会、调度会，强化行政调度，分析存在问题，合力研究对策。工作推进中要求各乡镇按照本区域贫困人口规模和实际需求，进一步量化目标任务，形成一级抓一级、层层抓落实的组织实施体系；要求属地主办银行积极配合乡
21、镇做好建档立卡贫困户的入户调查和授信评级工作，强化审查力度，简化审批程序,实行调查评级授信公开公示制度；对有信贷需求、符合贷款条件的建档立卡贫困户积极落实“应贷尽贷”，让贫困户充分享受扶贫小额信贷政策红利。三是创新路径、优化模式。积极探索“互联网+”等新兴技术手段在金融扶贫中的应用，进一步增强扶贫金融服务的可获得性。创新“户贷入社”新模式，由金融“输血”变金融“造血”O准确把握扶贫小额信贷基本原则和政策要求，坚持“户贷户用户还“方向，把握住贫困户自愿和贫困户参与两项基本原则前提下，在各乡镇（行政村）成立农民专业合作社，合作社以吸纳带动贫困户脱贫增收为主要目的，明确利益联结，带动贫困户参与其中脱
22、贫发展，达到扶贫、扶智、扶志效果。优化“户贷自用”模式。对于有劳动能力、自身有发展意愿、有生产经营能力和具体用途的建档立卡贫困户，只要贫困户有生产经营、发展产业的资金需求，就按照县扶贫小额信贷政策为贫困户办理贷款、发放资金。四是严格考核、防范风险。明确扶贫小额信贷申请、审核、放贷和贴息各环节责任主体。要求县直有关部门、各乡镇（行政村）、银行按照各自职能，加强分工协作。明确乡镇、银行主要负责人为第一负责人的一把手负责制和问责制。定期开展专项检查、监测、考核和评估。完善风险补偿和分担机制，科学合理确定风险补偿金放大贷款倍数，保证财政资金专款专存、封闭运行。要求银行严格执行不良贷款率超3%暂停业务的
23、规定，通过尽职调查、审慎评估、贷后跟踪等严格把控风险。通过表1可见，20xx年，CXX县开始实施扶贫小额信贷项目，截至2022年5月累计发放扶贫小额信贷金额约11、34亿元，累计受益贫困户2、3万多户，成效较为显著，为CXX县打赢脱贫攻坚战和实施乡村振兴战略做出了积极贡献。20xx年至20xx年为集中发力期，20XX年逐步放缓，打赢脱贫攻坚战后，2021年降至最低，但随着乡村振兴战略的实施，2022年又开始上升。CXX县扶贫小额信贷项目由政府主导、金融机构实施，受益主体是贫困户和贫困村。实施过程中，金融机构主动作为，如CXX农村商业银行坚持把金融扶贫工作拿在手上、扛在肩上、记在心上，发挥金融支
24、持地方经济发展的主力军作用，同时改善农商银行自身资产结构。通过授信评级，简化贫困户贷款手续，提高审贷效率；与企业、乡镇政府和贫困户签署“四方合作协议”，打破“企业贷款”和“扶贫贷款”的界限；对加工、种养殖专业合作社等多个行业进行要素调整，在期限、利率、产品上给予倾斜，更加有效支持贫困户入股有实力企业，助力脱贫攻坚。仅20xx年年底，该行累计发放各类扶贫贷款3110笔，金额达1、27亿元，有效支持了当地农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、种养殖及经营大户。贫困群体得到实惠，提升了内生发展动力。如CXX县关集镇梁庄村村民张某，家有五口人，土地面积5、2亩，主要种植小麦和玉米，20xx年全
25、年家庭总收入13691、6元，人均纯收入2738、3元。因投资养猪失败，欠下债务，生活陷入困境。20xx年，张某一家被评定为贫困户。正当他想继续发展养猪产业但因缺少启动资金而发愁时，帮扶干部和村干部来到了他家中，详细介绍了党的扶贫政策特别是产业扶贫和金融扶贫政策。当得知贫困户能够享受“5万元以下、3年期内、免担保、免抵押、扶贫资金贴息”的扶贫小额信贷政策，张某意欲申请办理。在帮扶干部和CXX农商银行工作人员的帮助下，20xx年5月张某成功从CXX农商银行申请扶贫小额无息贷款5万元，购买仔猪70头，当年全部出栏，实现净利润4万元，并于年底顺利脱贫。20xx年，张某通过申请产业扶贫项目资金、金融扶
26、贫贷款等，多方筹资30万元扩大养猪规模，并带动75户贫困户发展养猪业脱贫致富。贫困村获得了资金支持、推动了产业发展，如CXX县赵集乡草北村为贫困村，下辖15个自然庄，1700户，5240人,劳动力3607人，耕地面积5200亩，建档立卡贫困户户757人。金融扶贫工作开展以来，驻村工作队和村两委将“户贷企用”“户贷户用”和小额扶贫信贷有机结合，强化服务，细化措施，保证农村群众享受到金融扶贫政策红利。发放贷款117户600万元，其中，“户贷企用”贷款78户405万元,“户贷户用”39户195万元。全村发展种植业89户，服务业3户，养殖业25户。三、CXX县金融扶贫存在的问题虽然CXX县金融扶贫取得
27、了较好的成效，助力了脱贫攻坚和乡村振兴,但还存在一些问题和不足，与大力推动乡村振兴还存在较大差距，主要表现在三个方面。(一)政府方面在金融扶贫工作中，CXX县政府职能部门主动作为、采取了有效措施,但是作为金融扶贫政策的制定者和实施者，其主导作用发挥还不够。一是政策还不够完善。虽然CXX县政府部门出台了一系列金融扶贫的文件，但主要针对扶贫小额贷款，其他方面的金融扶贫政策欠缺，比如,对于贫困村的基础设施建设、贫困村村级特色扶贫产业、农村新型合作企业、合作社发展产业等的贷款支持和财政是否贴息等没有相关政策支持。二是协调机制还不够完善。CXX县金融扶贫牵头部门是CXX县金融局，但金融扶贫涉及县扶贫办、
28、县财政局、县农委、各相关银行、各乡镇等。由于相关部门各自为政，致使金融扶贫整体效果不明显，还需要加强协作整体推进。(二)金融机构方面金融机构是金融扶贫的主体，但由于金融机构的盈利性与金融扶贫政策的非盈利性存在冲突，CXX县金融机构在金融扶贫工作中还存在一些不足。一是金融机构之间存在不平衡现象。CXX县参与金融扶贫的金融主体机构是CXX县农商行，约占扶贫小额信贷总量的80%左右，其次是农业银行，以及邮政储蓄银行、中银富登村镇银行、颍东农商行、徽商银行。其他国有大型银行如中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等都极少涉足CXX县的扶贫小额信贷，较少发挥金融扶贫主力军的作用。二是金融机构金融扶贫产品
29、较为单一。CXX县针对贫困户的金融扶贫产品主要是扶贫小额信贷，CXX农商行、农业银行、邮政储蓄银行、中银富登村镇银行、颍东农商行等金融机构的扶贫产品也都是扶贫小额信贷,产品类型非常单一，导致贫困户可选择余地十分有限。三是农村地区的金融服务体系不够健全。金融机构的经营第一目的是为了盈利，往往更加倾向于具有金融消费能力以及金融盈利水平高的地方。CXX县的银行、证券公司、保险公司、担保公司等金融机构主要集中在县城中心，一个乡镇通常只有一个CXX农商行营业网点，并且网点地理位置往往居于乡镇政府和集市等较繁华地带，对于当地贫困户来说交通不便，金融需求往往无法做到及时满足。四是金融机构风险较大。在市场经济
30、环境下，金融扶贫也面临着市场的风险，一是金融扶贫的贷款利息低，二是贫困户的还款能力低，三是国家的金融扶贫风险补偿机制不健全。（三）贫困户方面CXX县金融扶贫的实施对象主要是贫困户，但囿于贫困户自身因素的制约，贫困户申请金融扶贫贷款还存在不少问题，影响金融扶贫的效果。一是贫困户信用意识较差。CXX县少数贫困户信用意识较差，一方面由于自身综合素质较低，另一方面由于长期贫困形成了“等、靠、要”的思想，只想着不劳而获，只想着政府补贴和政府救济。虽然按照政策申请了扶贫小额信贷，但获取贷款后未能发展生产，用于还债、建房、就医、吃喝甚至赌博，很快把资金挥霍掉，无力偿还却还心安理得，指望政府买单。二是贫困户金
31、融意识较为淡薄。CXX县的贫困人口主要从事粮食种植、牲畜养殖等传统农业，缺乏发展项目和发展技术，自主经营规模小,需求资金较少。同时，贫困人口以老年人为主，文化素质普遍不高，金融知识普遍欠缺，对金融机构的贷款流程不熟悉，对CXX县的金融扶贫政策、扶贫产业发展政策、农业优惠政策也不太了解，存在思想顾虑，担心用不好款、还不起款。四、基于乡村振兴战略的金融帮扶长效机制构建当前，“三农”工作重心历史性转移到乡村振兴。实施乡村振兴战略就是为了满足广大农民对美好生活的向往，促进农业全面升级、农村全面进步、农民全面发展，实现乡村全面振兴，实现共同富裕，为第二个百年奋斗目标奠定基础。巩固脱贫攻坚成果是衔接乡村振
32、兴的基础，相对贫困依然存在，返贫风险依然存在，所以要在精准脱贫的基础上探索巩固脱贫攻坚成果的长效机制。全面实施乡村振兴，金融扶持不可缺席。结合CXX县金融扶贫的实践及存在问题，CXX县要探索金融帮扶长效机制、发挥金融铺路石作用，助力脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，让金融扶贫成效惠及乡村振兴。(一)构建政府支持金融帮扶的长效机制，进一步发挥政府主导作用一要完善金融帮扶的优惠政策。政府是乡村振兴的主导者，金融帮扶的相关政策必须由政府制定和实施。考虑到金融帮扶的市场性，金融机构需要一定的盈利，给予适当的优惠政策，银行等金融机构才有更高的积极性。建议县政府进一步完善金融扶贫的优惠政策，尤其是制定对金融机构
33、的奖补政策，根据金融机构每年完成的金融帮扶贷款任务、发放贷款额度、贷款使用情况、贷款成本费用等，每年给予承担金融帮扶任务的金融机构一定的奖补资金。同时，对有意愿发展扶贫产业、带动贫困户脱贫的龙头企业、农村合作社等贷款给予利率优惠等。二要健全金融帮扶工作协调机制。“金融主管部门、扶贫部门、农业部门、财政部门等应加强政策和信息的沟通，建立起金融扶贫工作的协调联动机制。”建议进一步健全金融帮扶工作协调机制，成立金融帮扶工作领导小组,领导小组下设办公室，县长担任组长，分管金融工作副县长和分管乡村振兴工作的副县长担任副组长，县金融办主任担任办公室主任，成员由县金融办、县乡村振兴办、县财政局、县发改委、县
34、农委、县各级各类辍行、保险、证券机构等主要负责人组成，明确工作职责和工作目标。同时，建立县金融帮扶联席会议制度，金融帮扶工作领导小组每两月或每三月召开一次会议，通报工作进展和存在的问题，安排部署下一步工作。(一)构建金融机构参与金融帮扶的长效机制，进一步发挥金融机构主体作用一要促进金融机构金融帮扶工作均衡发展。国有大型银行资金雄厚,更应发挥金融帮扶主体作用，建议CXX县向上级主管部门请求协调联系各国有大型银行加强对CXX县金融支持力度，侧重从发展的角度、产业的角度、融资的角度支持CXX县发展，从而促进CXX县的整体发展。CXX县整体发展自然有更大的资金用于乡村振兴。而各商业银行继续开展小额信贷
35、等普惠金融的帮扶，从而形成各金融机构金融帮扶工作均衡发展的局面。二要创新金融帮扶产品。随着CXX县乡村振兴战略的深入实施以及CXX县农业产业的调整，需要大力打造品牌粮食、设施蔬菜、道地药材、优质畜禽、花卉苗木等一大批优势特色产业示范区，CXX县金融机构须在小额信贷产品之外应创新其他金融扶贫产品，为贫困地区的产业发展提供更好的支持，比如针对特色产业尤其是中草药种植、香椿加工、毛发加工等提供订制贷款；积极探索农村地区的宅基地、确权的土地、林地、鱼塘等抵押贷款；鼓励银行加大农村土地经营权抵押贷款、乡村旅游经营贷款等新型涉农贷款的投放力度；鼓励银行针对家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等新型农业
36、经营主体特点，开发专属贷款产品。三要健全农村地区金融服务体系。建议引导激励中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行等国有银行到CXX县31个乡镇、1个经济开发区下设营业网点，让广大农户有更多的选择机会，满足多样化的金融服务需求。鼓励CXX农商行、邮政储蓄银行从CXX县各乡镇营业网点向各行政村增设服务网点，更好地服务农村地区的金融需求。鼓励保险、证券、小额贷款公司等到CXX县各乡镇建设网点，健全CXX县的农村地区金融服务体系，满足CXX县农村地区各种类型的金融需求。四要加强金融机构风险防范。建议强化风险补偿金使用管理，根据各金融机构扶贫小额信贷投放进度，及时足额匹配风险补偿基金，将小额信
37、贷风险补偿基金到位情况纳入政府常态化工作督查范围，确保小额信贷不留风险敞口，打消金融机构顾虑。（三）构建金融信用体系建设的长效机制，进一步提高农民金融意识一要完善农村金融信用体系。信用体系是一切金融业务开展的基础。“增强贫困人口的信用理念，有利于减少金融扶贫过程中出现的各种违约情况，也是金融扶贫机制充分发挥作用的基础。”建议进一步加强农户信用信息采集工作，完善金融信用信息基础数据库，主动对接农户金融需求,建立包括农户家庭资产构成、就业就学、产业发展、资金需求等金融档案,实施精准金融帮扶。建立农村地区农户信用评级制度，以乡镇为单位，将CXX县所有农户进行信用等级评定，并建立信用等级电子档案，并在
38、CXX县所有金融机构共享。二要强化金融政策宣传力度，提高农民金融意识。政府职能部门在村级宣传栏张贴各项金融知识和政策材料。银行等金融机构深入贫困地区开展金融知识讲座，为农户深入浅出地讲解各类金融知识和政策，尤其是小额信贷的申请流程。乡村振兴驻村工作队和村干部经常性走访农户，向农户发放金融知识宣传页，讲解金融知识和政策。五、结语金融扶贫有力推动了脱贫攻坚工作，为打赢脱贫攻坚战做出了积极贡献。但实现乡村振兴战略目标还任重道远，当前要立足新发展阶段，深入贯彻新发展理念，遵循乡村建设规律，遵循金融可持续原则，创新金融产品和服务，探索具有时代特征的金融服务乡村振兴新途径，全力做好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴工作。
