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1、助学贷款对借款学生微观影响的调查报告商业银行业务模拟平时作业小组成员：刘冠乡赵航岐马尚睿郑建伟蔡苇陆炯春陈天姣刘亚陈燕2023年12月目录（一）助学贷款对不同地区学生的影响1（二）助学贷款对学生根本素质的塑造2（三）助学贷款对借款学生拓展社会网络关系的影响41办理助学贷款有助于学生提高自身沟通能力52 .办理助学贷款有助于学生认识更多同学53 .通过助学贷款认识了一些外界人士如银行工作人员有助于自身职业开展54 .申请助学贷款可以认识处理资助工作的老师5（四）助学贷款对学生财务金融能力的培养6一、感受到了经济压力。6二、合理安排支出消费、促使自己打工去补贴生活。6三、关注未来还款方案。7四、关
2、注投资。7五、培养了自己的信用意识。7（五）助学贷款对借款学生学习的影响8.国家助学贷款激发了贫困大学生的学习动力81.促使自己去竞争奖学金83 .不能有效减少乃至去除旷课94 .不能有效促进贫困生参加课外补习机构的学习95 .考虑继续深造IO（六）助学贷款对借款学生求职的影响10影响自己选择的行业H会去注意考一些就业需要的资格证11注重实习和社会实践经历11参加一些志愿者活动12多听取老师和已毕业的校友的意见12（七）助学贷款对借款学生政府、大学和银行信任感的提升12（八）助学的贷款对学生总体的影响14附录161 .助学贷款对借款学生影响的调研问卷结果162 .外地助学贷款者信息283 .小
3、组成员的任务分配29正文助学贷款是有政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。助学贷款的意义在于确保每一个考入大学的学生不会因为经济困难而辍学，让学生可以不为学费和生活费而烦恼；助学贷款除了可以让借款学生不为金钱发愁，还对借款学生有没有别的影响呢？我们主要调查助学贷款对借款学生的微观影响，我们于2023年12月1号在问卷星上发布调查问卷。我们调查的对象主要针对于全国范围内的在校大学生（不包含本校生），首先将调查的问题制作成问卷的形式，再发放给调查对象，这种方法与纸质版的问卷比起来优势在于它的调查范围不再被局限
4、以及最后便于总结，最重要的是被调查者可以随时随地并且很方便的填写。提高了调查的整体效率。我组成员来自不同的省市，因此发布的问卷也有了客观性。可以清楚地发现助学贷款对不同地区学生的影响有何不同，接下来将对具体影响以及问题进行更详细的分析总结。（一）助学贷款对不同地区学生的影响助学贷款是指银行对正在高等学校接受教育的学生或其直系亲属、法定监护人发放的国家助学贷款和一般助学贷款。我们这里所讲的助学贷款仅针对在校大学生的国家助学贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承当相关法律责任。借款学生可以通过户籍所在地的相关部门向国家开发银行申请办理生源地助学贷款，也可以通过学校向国家开
5、发银行申请贷款。此外，不管通过哪一种贷款方式，都是银行直接将款项交付该生所在校，并不需要学生本人操作。比方，我所办理的生源地贷款就是国家开发银行和学校之间的贷款收付。向国家开发银行申请国家助学贷款的条件之一是因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入缺乏以支付完成学业所需根本费用（包括学费、住宿费、根本生活费）。我们所做的问卷显示，填写问卷的25名大学生中，生源地是农村的有21名学生，占84%,生源地是城镇的有4名学生，占16%0上述问卷结果是与助学贷款申请条件一致的，即国家助学贷款是专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。从国家统计局网站可以查到，今年上半年城镇居民人均可支配收入16957元，农村居
6、民人均可支配收入6050元。虽然农村居民人均收入有所增长，但是城乡差距还是在不断扩大。在这种开展不平衡的状况下，生源地是农村的学生更可能倾向于选择国家助学贷款。以填写问卷的一个同学为例，这名同学的生源地是农村，他的学费和住宿费的总额是7976元。以他的家庭的经济水平来看，很明显短时间内是筹缺乏这笔费用的。在这种情况下，申请助学贷款就成为一个不错的选择。此外，就算是生源地是城镇的一些学生也需要助学贷款，因为，在城镇，社会分层比农村更明显,穷人越穷，富人越富，而这种情况在北上广这种一线城市也更加明显。从经济利益角度看，通过申请助学贷款交足学费似乎也是一个明智的选择（至少在我看来）。每期助学贷款可申
7、请的最高额度为6000元（本科生为8000元），那么，如果大学四年申请四期助学贷款的化，大学毕业后一共需要还贷24000元（本科生为32000元）。这些钱对于一个贫穷的农村家庭或者城镇家庭来说可能很多，但对于一个接受过高等教育的大学毕业生来说，简直不值一提。更特别的是，助学贷款是免息贷款，而且最高还贷年限仅次于房贷，为10年。这一点和更多人选择等额本息的房贷还款方式的出发点可能是一致的。再者，在我看来，来自农村的学生可能要比来自城镇的学生更加成熟，因为贫穷的家庭环境使他们过早的承当起了家庭的责任。他们可能是这样想的，既然能够到达申请助学贷款的条件，那为什么不去申请呢？既然申请助学贷款可以减轻父
8、母的负担，那为什么还要让自己的父母生活的更加艰辛，为什么要让他们去承当本属于自己的责任（接受高等教育是自己的选择，那么自己承当自己的学费当然也是自己的责任）？而且这一点也可以从填写问卷的学生中看出来，在受访的25名同学中，在校期间成绩是优等的有2人，占8%,在校期间成绩是中上等的有7人，占28%,在校期间成绩是优等的有15人，占60%o受访学生中绝大多数的生源地是农村，而且他们的成绩多为中等以上。在这个透支消费风行的时代，各大商业银行以及各大金融机构推出了众多的个人消费贷款。同时，贷款消费的生活理念也在大学校园内生根发芽，再加上国家财政对助学贷款的支持力度不断加大以及宽松的申贷审核，也使得越来
9、越多同学去申请助学贷款。（二）助学贷款对学生根本素质的塑造助学贷款对借款学生根本素质的塑造独立解决问题能力。在参加本次问卷调查所有人来看，只有一个人选择了不认同，表示不认同助学贷款可以培养自己独立解决问题的能力，12位同学选择了一般，然而剩下的12位的同学选择了认同或非常认同。选择题10：助学贷款对借款学生根本素质的塑造成熟性格。在此题结果显示来看，尽管44%的同学选择了一般，然而剩下的56%的同学都表示认同或非常认同。这说明我们大局部学生还是非常认可独立解决问题的能力和成熟性格的塑造的。助学贷款是对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施，办理助学贷款首先需要学生本人准备申请材料，例
10、如:本人学生证和居民身份证复印件，学生家庭所在地有关部门出具的家庭经济困难证明等等很多材料，准备齐全之后又需要学校有关部门层层审查和审批，然而办理完成后还需要学生独立进行还款操作。这一系列复杂的步骤都需要学生本人来自己操作，我们可以想想在上大学之前，有关学校的事情好似都是自己的父母一手包办，从来不需要自己过多的操心,还是像个小孩子一样。可是上了大学，父母不在身边，一切都需要独立。能够快速独立的自己解决问题，让我们自身成熟起来也成了一项很重要的根本素质。所以我们认为通过办理助学贷款，确实可以塑造借款学生独立解决问题的能力和成熟的性格。助学贷款对借款学生根本素质的塑造短期和长远规划。24%的同学选
11、择了一般，76%的同学选择了认同或非常认同。选择题12：助学贷款对借款学生根本素质的塑造-方案的执行。44%同学选择了一般，56%同学选择认同或非常认同。此结果说明，绝大多数同学都认为办理助学贷款可以使自己的人生变得有规划起来并且可以自觉的执行方案。根据国家规定显示，2023年7月20日，教育部等部门联合发布了关于完善国家助学贷款政策的假设干意见。意见表示，为切实减轻借款学生的经济负担，将贷款最长期限从14年延长至20年，还本宽限期从2年延长至3年整。同时还款方式也是多种多样的。其中包括学生毕业前，一次或分次还清学生毕业后，观看其可活动资金来还贷款；毕业生见习期满后，在二到五年内由所在单位从其
12、工资中逐月扣还:毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款。而且学生在校期间的利息由国家全额补贴，毕业后就要自行支付利息。考虑到局部学生出校后不一定能够及时就业，国家还设立了毕业后两年的宽限期，在宽限期内，学生只需要支付利息，不用归还本金。但由于对政策的不理解，很多学生认为宽限期就是不用还款也不需要支付利息。因此，造成了局部逾期还款的现象。逾期后就会留下不良的信用记录。在如此繁琐的过程来看，借款学生是需要制定规划去确定自己何时贷款结束，何时还款，何时需要支付利息的。如果学生没有制定一个有目标的规划并且去实施方案，那么很可能对自身产生一定不好的影响。助学贷款对借款学生根本素质的塑造
13、心理素质提高。结果显示，2名学生不认同这种说法，11名同学认为一般，12名同学认同或非常认同。尽管有不认同的同学出现，但是比拟认同的同学还是占了48%。在大学里，有这样一群学生，他们家境贫寒，不仅无力支付学费，生活费也捉襟见肘，然而却不愿意去申请国家助学贷款。这是为什么？虽然穷，但我也有自尊。这是一位学生的答复。在他所在的学校里，每一位申请国家助学贷款者都必须在老师和同学面前陈述，说自己家如何贫困，说自己将如何克服困难度过大学生活。这一幕对于那些原本因为贫困而有些自卑的学生无疑是一场考验。但是我认为助学贷款是一种令贫困学生可以安心好好学习的一种积极的方式，并不是申请了助学贷款就失去了自尊，只要
14、心理足够强大，我们是有自尊的。所以办理助学贷款可以使申请学生提高心理素质。因为穷一点都不可怕，我们有发奋向上的动力。助学贷款对借款学生根本素质的塑造自我反省增强。12%同学不认同或非常不认同，16%同学选择一般，72%觉得认同或非常认同。选择题15：助学贷款对借款学生根本素质的塑造培养了自己的家庭责任感。4名同学认为一般，而剩下的21名同学都选择认同或非常认同。调查结果说明，绝大多数同学都认为办理助学贷款可以令自己增强自我反省并且增强了自己的家庭责任感。因为办理了助学贷款就说明了借款学生不能像有些整天无所事事的大学生一样，也许他们毕业家里己经给他们找好了工作，也许他们的家庭可以让他们出国留学，
15、但是借款学生不一样，我们需要每一天认真学习来回报自己，能够安心上学已经是很好，我们需要依靠自己的能力使自己站在足够高的地方。如果没有认真充实校园生活，我们会心生愧疚。因为我们承当的责任更多，所以也具有更强的责任感。可见这些都是办理助学贷款给借款学生带来的益处。（三）助学贷款对借款学生拓展社会网络关系的影响大学生是社会青年阶层的中坚力量，肩负着建设和谐社会进步的重大使命。在当代社会生活中，人与人之间的利益冲突日渐加剧。随着社会技术水平日新月异的开展，在大数据网络引领的机械时代，人际交往关系的重要性不言而喻。在大学生群体中，还存在着这样一个小集体。他们大多来自于二三线城市或者一线城市的边陲地区，凭
16、借自己的努力一步步脚踏实地的走入了大学校园。面对着大学不菲的学费、生活费、住宿费和各种丰富多彩的社交活动，金钱的压力常常成为他们做出一项选择的后顾之忧。国家助学贷款政策的出台恰好解决了他们在这方面的顾虑。符合申请条件的同学提出申请并经同意后便可实现这一“先支后付的重大优惠。只需在毕业后如期归还即可。近年来，网络报纸也不乏对国家助学贷款等一系列针对贫困学生的优惠政策提出质疑。许多人身边都有拿着国家助学贷款却身着名牌，大肆挥霍的现象发生。那么究竟助学贷款的存在对于借款学生的意义是不是不复存在了？我认为答案是否认的。个别情况并没有成为现象级社会案例。在本组的社会调查中，我们针对助学贷款对借款学生拓展
17、社会网络关系的影响的研究得出了如下结论:1 .办理助学贷款有助于学生提高自身沟通能力很多来自农村的学生在初入大学校园时容易产生心理上的落差。这往往来源于他们对社会认知的广度和深度不及来自大城市的同窗。在新鲜事物面前，如果他们不能快速融入,就往往导致他们无法参加一个新的集体从而有自卑心理的产生。办理助学贷款需要历经一系列的流程，需要借款学生主动申请，在这个过程中,他们有时机接触到很多人，也需要与不同的人进行简单的交流，这些都是有助于提高自身沟通能力的。值得一提的是，在本组的调查报告中，非常不认同这一观点的问卷填写者为O0从这一方面也不难看出办理助学贷款有助于借款学生的沟通能力获得提高。2 .办理
18、助学贷款有助于学生认识更多同学调查显示，有过半的被调查者在申请助学贷款时，认识了很多新的朋友。而且这些同学也大多都是一起申请助学贷款的同学。比起其他同学来说，这局部人之间可能会更有共同语言，也会更多的进行交流。他们的踏实、刻苦同时又懂得抓住时机解决自己的燃眉之急，并约定在将来一起奋斗努力来为今日的借款买单。不少高校里还存在着许多互助群，在群组里，大家一起分享生活里的点点滴滴、喜怒哀乐。在欢声笑语中共同进步又时刻互相鼓励。大家都认为这是一件非常充满正能量的事情。3 .通过助学贷款认识了一些外界人士如银行工作人员有助于自身职业开展我们常说大学是半个社会，因为我们周遭的人不管怎样功成名就也依然和我们
19、一样是刚刚成年，没有社会经验的在校大学生。如果能在成长的关键时期，得到外界社会人士的指导提拔，对大学生来说是具有重大意义的。办理助学贷款的同学在一来二往中，不断接触到银行的一些工作人员，在这个过程中，尤其是对经管学院的大学生是非常有帮助的。因为一名在职银行工作人员可以为我们经管学生提供更多职业开展方向的规划与见解，他们会在更高、更实际的角度解答我们有志进入银行金融体系工作的同学的困惑。4 .申请助学贷款可以认识处理资助工作的老师-日为师，终身为父的道理我们都再熟悉不过了。大学是个多元化的平台，无论你是学富五车还是文艺尖子，都离不开老师的谆谆教诲。大学之间的师生关系又往往比初高中更紧密，因为学生
20、和老师之间的视野更近了，能交流的话题也可以从书本到达生活的方方面面。如果能在办理助学贷款的同时多多的认识了一些老师对学生其实是有利无害的。老师们拥有更多的资源，经资助处的老师也可以认识更多学长学姐。这些都会大大的拓展借款学生的社会网络关系，从而使助学贷款本身对众多的借款学生具有了更多更具体、更实际的意义。（四）助学贷款对学生财务金融能力的培养这一局部我们主要从借款学生是否感受到了经济压力、合理安排支出消费、关注未来还款方案、关注投资、促使自己有方案的去打工补贴生活、培养了自己的信用意识这六个调查问卷的结果显示进行分析。现具体分析如下：一、感受到了经济压力。根据25份调查结果显示来看：12%的借
21、款学生表示不认同，20%的借款学生表示一般，44%的借款学生表示认同，24%的同学表示非常认同。可以看出大局部的借款同学由于助学贷款感受到了经济压力，我们知道通常助学贷款的借款同学大多本身就是因为家庭经济条件不好而借款的，因此，与其说大局部的借款同学由于助学贷款感受到了经济压力，不如说是由于经济压力而促使他们去借款，在家庭本身经济压力下，他们对于担负于身上的债务，自然而然感受到了一定的压力，另外，我们还可以看到有12%的同学表示不认同，我认为可能出于两个方面的原因：第一、由于浏览调查问卷时由于问题过多，导致填阅者没有仔细阅读就匆匆选上。第二、有可能是由于填阅者本身能力突出，对于自己未来开展有一
22、个良好的把握，自信自己今后能够取得较好的收入。二、合理安排支出消费、促使自己打工去补贴生活。由于认为这一项可以与第五项问题促使自己打工去补贴生活可以合并为开源节流一项内容。调查结果显示：对于合理安排支出消费有28%的借款学生表示一般，52%的借款学生表示认同，20%的借款学生表示非常认同。对于促使自己打工去补贴生活有4%的借款学生表示不认同，8%的借款学生表示一般，48%的借款学生表示认同，40%的借款学生表示非常认同。俗话说穷人家的孩子早当家，由于借款学生身上所背负的经济压力，他们早早就意识到自己没有骄奢挥霍的资本。作为一个已经成年的学生，在节假日的时候，可以选择利用兼职补贴自己的生活费，减
23、轻父母的经济压力。从我自身来说，虽然没有办理助学贷款，但家庭条件也是一般，节假日遇上适宜的时候，我也会去兼职，来赚取生活费。通常日常开销也不会大手大脚，每个月的收入支出也会做一个大致的安排方案。因此，我相信大局部的借款学生应该会出于跟我一样的心理。有方案、合理的安排自己的支出消费，并在适宜的时间打工补贴生活。三、关注未来还款方案。作为初入社会的大学生来说，前十几年的生活大都是在学校中度过的，根本上没有过办理个人银行业务的经验，助学贷款对于大局部借款学生来说是非常陌生的，从申请、审批、签订合同、发放、还款，这一系列的流程都需要他们随时关注，还款方式和还款的具体操作也需要他们提前做好准备。而从未来
24、还款方案的大方向把握上，可能会促使他们在平时的学习当中勒奋主动，积极参加校内外举报的各项活动，注重个人能力的培养，迫使自己成材，或许会推动他们成为发奋向上的外在动力，以便于在未来的求职过程当中谋求到一份较好的工作，改变自己经济方面的窘境。四、关注投资。结果显示：8%的借款学生表示不认同，52%的借款学生表示一般，24%的借款学生表示认同，16%的学生表示非常认同。从中可以看出，大局部的借款学生偏向于一般，小局部人偏向于不认同或认同。我认为可能出于这多方面的考量，借款学生可能由于专业限制，经管类的学生可能由于结合了所学专业，会偏向于未来投资理财。而其他专业诸于文史哲、政治、医学类会更加偏向于保守
25、的理财观念。也可能与个人性格有关，倾向冒险开拓的会多关注投资，保守的会更倾向存入银行、购置国债等低风险投资理财。五、培养了自己的信用意识。问卷调查显示：8%表示一般，52%表示认同，40%表示非常。众所周知，当今早己经是一个信用社会了。个人征信系统的构建也己经日趋完善了。征信系统包括了个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。个人信用信息提示是注册用户在个人征信系统中是否有逾期记录的提示性信息，比方是否有最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录。个人信用信息概要为注册用户提供其在个人征信系统中信贷记录、公共记录和查询记录的汇总信息，个人信用报告那么涵盖明细信
26、息。公共记录包括欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处分记录及电信欠费记录等。当日查询，次日反应查询结果。我们都知道，一旦透支了自己信用，就等于在个人信用系统上抹黑了一笔，影响以后生活的方方面面，在今后申请信用卡和贷款的时候将会变得麻烦。大学生作为具有一定根本素养的行为人，对相关情况有了一定的根本了解，很少会反其道而行之，恶意拖欠欠款不还，因小失大，从而到影响今后的借贷。（五）助学贷款对借款学生学习的影响1国家助学贷款激发了贫困大学生的学习动力对于贫困生家庭来说，供孩子读大学是一条改善家庭贫困状况的主要途径。因此贫困生家庭为供子女上学不惜代价，有些家庭选择让兄弟姐妹中的几人放弃读书出外打
27、工来分担家庭的负担，有的家长会失去尊严的向亲戚家为孩子借学费。助学贷款是国家的一项政策也是国家科教兴国投入的资金。贫困生通过助学贷款解决了学费问题。这一切无疑给贫困生带来巨大的压力与动力。他们比一般学生负担更重，比他们学习更加刻苦，因为他们肩负着着整个家庭的重任。根据问卷调查结果显示：仅仅有4%的借款学生不认同助学贷款能激发自己的学习动力，44%的借款学生认同助学贷款能促使自己更加努力学习，28%非常认同。据这几年国家助学贷款发放情况看，申请过国家助学贷款的贫困大学生不管是在学习上还是在生活上都比没有贷款的学生更加努力。他们普遍愿意参加只要是有利于集体利益的事，不少与勤工助学有关的活动场所都有
28、他们的身影，自修室内，去得早的是他们，走得最晚的也是他们，他们的成绩一次比一次可观，有的甚至从刚开始入学的最后几名提升到前几名，主动利用课余时间在外做促销、当家教等兼职。这应该归因于国家助学贷款在他们最为困难的时候，给了他们帮助，让他们从贫困的家庭中走出来，变生活压力为学习动力。1 .促使自己去竞争奖学金以上的问卷调查结果显示几乎96%的贫困生认同助学贷款能促使自己努力学习。他们比没有贷款的学生更加有压力以及学习的动力，一方面贫困生想要通过自己的努力获得奖学金来解决在校生活费用来减轻爸爸妈妈的负担，另一方面他们想改善自己的学习条件和生活条件。在我们的问卷调查中没有不认同助学贷款能促使自己去竞争
29、奖学金的，仅有36%的借款学生对此持中立态度。奖学金面向少数品学兼优或者某一方面取得突出成绩的学生。贫困生大多来自农村经济情况不好学习根底较为薄弱，因贫困而带来的精神上和心理上的较大压力干扰和影响了学习。根据一项调查表显示：最低收入家庭的学生获得奖学金的平均数额为212.39元，低收入家庭的学生为248.47元，中等收入家庭的学生为278.23元，高收入家庭的学生获得的奖金为330.29元。由此可推断奖学金对大局部的贫困生而言资助意义不大。3 .不能有效减少乃至去除旷课助学贷款只是解决学生学费问题，学生在校期间的生活费也是一笔不小的开销。都说农村的孩子早当家，贫困生考虑到家里经济情况想着为家里
30、节省开支会利用课余时间、甚至上课时间找各种兼职来补贴生活费。调查结果显示：40%的借款学生在校期间会因为兼职而逃课。但是过度兼职得不偿失。“大学主要是用来学习的时间，而不是赚钱的时间。山西一高校大四学生刘波向他的学弟学妹们说。之所以能“悟出这句话，他的代价是3年半的校外兼职经历、连续4年寒暑假不回家以及8门功课的不及格记录。当过家教、做过销售、搞过培训，还有两次不成功的合作创业经验，由于家庭原因，大学期间刘波从未向家里要过一次钱。回想起他的校外兼职经历，刘波用了一个词一一“疯狂。为了兼职，逃课成了家常便饭。与刘波经历相似的贫困大学生不在少数，特别是大二、大三的学生更为突出。与普通大学生相比，他
31、们在校外兼职上投入的时间和精力更多.过度兼职占用其大量学习时间，导致专业知识不扎实，就业时竞争力下降，从长远看，无异于饮鸩止渴。记者在采访中发现，尽管不少贫困大学生明白学习才是摆脱贫困的唯一出路，但迫于生活压力，加之企业对大学生兼职没有标准，高校缺乏管理依据，过度兼职的情况难以防止。4 .不能有效促进贫困生参加课外补习机构的学习在我们的调查中，仅有32%的借款学生认同助学贷款能弥补学生去参加补习机构的学习，一次看来人有大局部贫困生没有经济条件参加课外补习机构的学习。补习机构需要一定得经济投入，而贫困生由于经济上的匮乏，各方面都要尽可能的节俭，不愿意把钱花费在补习机构上。况且他们也没有时间参加，
32、他们通常会利用课余时间勤工助学或者是去校外兼职。再者贫困生也是因为心理问题，来自农村学费靠助学贷款上大学种种压力让他们有了自卑感。他们认为自己没有一技之长没有优势，国家通过贷款己经帮助解决了家庭经济问题。对于花费额外并且高额的费用参加课外补习自己会觉得是一种罪恶是一种奢侈，自己应该从来不会想过吧。5 .考虑继续深造选择就业放弃继续深造的原因：1.认为研究生和本科生的认可度在社会上持平。自己没有必要浪费精力在漫长的考研路上。2.对自身能力的衡量以及对于迈出考研之路所需投资的衡量。考研学费一次性交清对于许多贫困生来说很困难，所以在考虑学费而形成的读研直接本钱时，还必须考虑读研的时机本钱，即你做出一
33、项选择时所放弃的其他所有选择中最优选择所带来的收益，在这里，读研的时机本钱主要是读研这几年中，假设没有选择读研而是选择就业所能获得的工资和社会经验等等。3.尽快就业为家庭减轻负担让家人过上好日子。根据我们的调查结果显示48%的借款学生选择继续深造：1.自身定位希望提高社会地位和薪资水平。贫困生已经体验到了苦难的日子，他们想尽力摆脱贫穷的生活和低下的社会地位。在中国，绝大多数的身份或地位的比拟和划分主要考虑到个人的受教育水平，职业，报酬，声望等方面。只有学历到达一定程度才能从事相应的工作。从功利性的角度说只有学历高，才能从事较好的工作，才能有较丰厚的报酬，以及较高的声望，这样才会有较高的社会地位
34、。对于迫切想提高（六）助学贷款对借款学生求职的影响国家助学贷款主要用于帮助家庭经济困难在校学生支付学费，住宿费和生活费，减轻家里的负担，以保证其顺利完成学业。现在有挺多家庭条件困难的学生都选择使用助学贷款。助学贷款可以分为生源地助学贷款和高校助学贷款。生源地贷款期限为6-14年，原那么上按学制加10年确定，最短不低于6年，最长不超过14年。全日制本专科学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。借款学生在校期间的利息全部由财政补贴；毕业后两年为宽限期，只需归还利息。毕业当年为宽限期第一年，宽限期到毕业第二年12月20日为止，以后每年归还本息。高校助学贷款的期
35、限原那么上最长不超过毕业后6年。宽限期一般为借款学生在校期间和毕业后12年。对于毕业后继续攻读学位的借款学生，如专升本和考上研究生的借款学生，可以展期。高校还款期限较为宽松，既能让学生顺利上学，又能减轻家庭的负担。但是为了还款会对借款学生的求职产生什么影响呢?影响自己选择的行业从调查啊问卷得出的数据来看，12%的同学非常不认同助学贷款会影响自己选择就业的行业，24%的同学不认同，44%的同学认为一般，12%的同学认同，8%的同学非常认同。在被调查的学生中，大局部的同学认为一般，现在助学贷款的还款期限还是比拟长的，而且还有许多的优惠政策与补贴，学生在毕业后的还款压力也比拟小，毕业以后可以不用太着
36、急的去还款。有少局部的同学认为助学贷款会影响他们就业行业的选择，我认为这些同学会选择薪水比拟高的行业，这样他们的工资就会比拟高，还学生贷款对于他们来说不会有压力。而我认同助学贷款会影响借款学生的就业行业的选择，申请助学贷款的学生家庭条件并不是特别的好，在毕业以后他们会选择薪水比拟高的行业，这样既可以还贷款，又可以减缓一些家庭的困难。会去注意考一些就业需要的资格证从调查问卷得出的数据来看，0%的同学非常不认同助学贷款会让他们考一些就业需要的资格证，20%的同学不认同，24%的同学认为一般，32%的同学认同，24%的同学非常认同。在调查的学生中，大局部的学生认同助学贷款会让他们去考一些就业需要的资
37、格证。考取就业资格证，也许会花他们很多的生活费，但他们也愿意去考，那是因为这些证书都是进入这个行业的门槛，有了这些证书，可以比拟增加就业的优势，而且证书多了选择就业的行业也会增加。这样在毕业以后的可以增加自己的就业优势，可以让自己找到工作。而我认为无论有没有助学贷款我们都应该去考一些就业需要的资格证，现在毕竟是一个看证的时代，也许有的证不会有很大的用处，但有总比没有强。注重实习和社会实践经历从调查问卷得出的数据来看，0%的同学非常不认同助学贷款会让他们注重实习和社会实践经历，4%的同学不认同，20%的同学认为一般，52%的同学认同，24%的同学非常认同。大局部的同学认为助学贷款会让他们注重实习
38、和社会实践及经历，在参加实习的时候可以获得经验，在以后会对自己的工作有所帮助，增加自己的就业优势，也可以获得实习工资,帮组减缓家庭压力，让自己的生活更好。我觉得每一个同学在大学期间都需要参加一些实习，增加自己的工作经验。现在很多公司都不愿意招刚毕业的大学生，他们更希望招一些具有工作经验的毕业生，这样可以减少他们的培训本钱。参加一些志愿者活动从调查啊问卷得出的数据来看，0%的同学非常不认同助学贷款会让他们参加志愿者活动，0%的同学不认同，28%的同学认为一般，52%的同学认同，20%的同学非常认同。大局部同学认同，助学贷款会让他们参加志愿者活动。助学贷款帮助家庭困难的同学上学，让这些同学感受不到
39、了国家、政府和社会对他们的关爱，他们会选择来参加一些志愿者活动，尽自己的力量去帮助他人。任何同学都可以参加自愿者活动，开拓眼界，丰大学生活。多听取老师和已毕业的校友的意见从调查啊问卷得出的数据来看，0%的同学非常不认同助学贷款会让他们多听取老师和己毕业的校友的意见，8%的同学不认同，16%的同学认为一般，52%的同学认同，24%的同学非常认同。大局部同学认为他们会多听老师和己毕业校友的意见。毕竟老师的阅历比我们丰富许多，他会给我们一些很中肯的意见：己毕业的校友经历过和我们一样的抉择，他们对我们的困扰会比拟了解，在就业方面会给我们意见。无论是老师还是己毕业的校友，都会给我们很多的帮助。组学贷款对
40、于借款学生的就业或多或少都会有一些影响，但每个人的想法不同，被影响的方面也会有所不同。希望每一个借款同学在毕业后都可以按时还款，要不然会影响自己的就业还有信用。这样会给以后的生活带来很多麻烦（七）助学贷款对借款学生政府、大学和银行信任感的提升信任感，是人际信任的经验，是由个人价值观、态度、心情及情绪交互作用的结果，是一组心理活动的产物。虽然这是一个很抽象的名词，但却不影响我们对一个事物的根本判断。如果要先说出一个结论，那就是一半的人认同助学贷款增强了大学生对大学、银行、社会的信任感，同时也增强了自己的社会责任感。写之前我查阅过一些贷过助学贷款的学生写的文章，发现助学贷款对他们的生活甚至于在人生
41、道路上起到了重要的作用，助学贷款让他们可以追逐自己的梦想，实现自己的抱负，他们感谢国家，让他们不必很拮据的活着，感谢学校；让他们能够在学校里安心读书;感谢银行，为他们提供了资金。同时增强了自己的社会责任感，刻苦读书，努力钻研，以求用知识来改变自己的命运，改善家里贫困的处境，用自己的实际行动来回报社会，回报我们的国家。当然，也不可以忘记还款，按时还款，也算是一种对银行的回报。由调查问卷得出的数据来看，有12%的同学认为助学贷款对于增强对政府的信任感效果一般。64%的同学认同，2钱的同学非常认同。看来，大局部同学还是认同助学贷款增强了对政府的信任感的。1998年我国建立起了助学贷款制度，随着形势的
42、开展政府对于国家助学贷款的政策也在不断进行调整，到2004年6月教育部、财政部、人民银行、银监会出台关于进一步完善国家助学贷款工作的假设干意见，形成了国家助学贷款的最终体制，助学贷款政策正好表达了以人为本的理念、渗透了追求教育平等的思想、对国家来说，有助于教育效率的提高和教育公平的实现，正如梁启超先生所言：“故今日之责任，不在他人,而全在我少年。少年智那么国智，少年富那么国富，少年强那么国强。一个国家想要走的远，提高国民素质是必不可少的。而助学贷款拉动了政府与贫困学生之间的联系，鼓励着他们为国效力，报效祖国。那助学贷款对增加大学生对银行的信任感的效果如何呢？由调查问卷可见：60%的同学认同助学
43、贷款对大学生来说，增强了对银行体系的信任感，28%的同学认为效果一般，只有12%的同学表示非常认同。我个人觉得虽然助学贷款是一件好的事情，但商业银行始终是以盈利为目的的，对于银行来说，助学贷款资金的流动性低，收益性低，风险性也比拟大，其实办理助学贷款对于银行是比拟繁琐的一件事情，但出于社会与政府等个方面的因素，商业银行还是愿意借款给家庭有困难的大学生的。政府也出于对银行利益的保护，2023年7月11日银监会出台了商业助学贷款管理方法，提出了贷款担保和风险管理等条例。助学贷款帮助了一些有困难的学生，并也让这些学生对于为他们提供资金的银行产生了信任感。滴水之恩，当涌泉相报。按时还款，对于银行来说，
44、或许就是最好的回报。对于我们的大学来说，为一些家庭困难，但心怀梦想的学子，提供助学贷款这样一个平台，是实施科教兴国和人才强国战略，优化教育结构，促进教育公平和社会公正的有效手段，而从调查问卷上来看，52%的同学认为增强了对大学的信任感，24%的同学十分赞同，24%的同学那么认为效果一般，助学贷款增强了大学生对于学校的信任感，学校不仅为他们提供了学习的场所与条件，还为他们解决了后顾之忧，使他们更加热爱他们的母校。努力学习，为母校争光！对于大学生自己来说，助学贷款也增加了自己的社会责任感，先来看一下数据，60%的同学对于该看法认同，24%的同学非常认同，只有16%的同学认为效果一般。首先，助学贷款
45、是再大学生毕业之后开始还本付息，鼓励大学生来积极就业，同时，银行的风险管理和信用管理也鼓励了大学生按时还款。国家与社会培养了一批寒门优秀人才，对于我们社会的开展也起到了推动作用，寒门子弟毕业之后既可以通过奋斗改变一个家庭的命运，也可以通过自己的努力工作来回报社会与国家。（八）助学的贷款对学生总体的影响通过问卷显示的助学贷款对学生的总体影响的调查结果来看，32%的调查对象选择了一般，48%选择对自己造成的影响比拟大，20%的调查对象认为对自己造成的影响非常大。而没有人选择非常小以及比拟小的选项。说明助学贷款或多或少的在各个方面都使得贷款者有些改变。但是这些改变并不都是积极的，这一结果充分的展示了
46、这次问卷的客观性，也使我们更深层次的去思考这个问题，助学贷款在某种形式上使得贷款者有了学习的动力，这一局部同学可以分为两类，一类是因为他们认为通过自己好好努力学习毕业之后可以找到一份不错的工作，从而获得满意的报酬来归还助学贷款；另外一类就是思想或者自尊心层面的了，这一类学生会认为他们是拿着助学贷款而来到学校学习的人，但现如今的学校环境已经不再单纯只是学习，而是多了些攀比，这一类同学没有和他们攀比的家庭背景以及充裕的生活费，为了不被身边的同学看不起，就只有努力学习，在学业上面超越他们。但是对有一局部同学来说助学贷款并没有鼓励他们在学习上面的积极性，他们依旧逃课，不认真学习。助学贷款对各个地区的效
47、率是不一样的，在东部的兴旺的地区，很少学生进行相互学贷款或者说很少借款学生的款项用于交学费和用于生活费；而在中西部地区那么是不一样的，很多考上大学的学生都凑不齐学费，这时助学贷款就是一个让他看到了未来的希望的一个存在。-般生源地在中西部地区的或者在东部的农村的，都会选择进行助学贷款，而在东部地区或者中西部比拟好的城镇是很少进行助学贷款的。从这个现象就可以看出中国地区开展得不平衡。大学生进行助学贷款有利于培养自身的独立解决事情的能力和比拟成熟的性格，这可能是因为还没有开始赚钱就背上了债务有一定的关系，正是因为这样心理承受能力也得到了提高；而且在办理助学贷款的期间会接触到各种各样的人，还要学会怎么
48、跟这些人打交道，这就可以提前体验一下工作后怎么与人沟通，也拓展了借款学生的人脉；借款学生毕业后除了要养活自己还要还贷款，这就培养自身的责任感，不管是社会责任感还是家庭责任感；这些根本素质在一定程度可以得到培养。很多借款学生一毕业就感觉到了生活的不易，这就促使了学生要努力赚钱之外还要合理安排消费支出，时常关注着自己的还款方案，生怕过了还款的日期，而导致自己在银行系统地信用等级降低或者留下信用污点，影响以后贷款买房和买车。总的来说，助学贷款对学生有着引导的作用，促使学生提高自身的能力，注意和维持自身的形象和培养自身独立自主的意识。助学贷款对借款学生的一些消费习惯也会有一定的影响。这种影响主要分为两
49、大类，一是一些学生真的是比拟贫困的学生，他们对贷款来的钱是真的用作学费和生活费，可能还是不够，所以他们在大学期间很是节俭，而毕业后因为刚上职场挣得不多还要助学贷款所以还是比拟节俭的，时间长了就养成习惯了；而另一种那么是家庭生活比拟好一点的学生，他们那么是抱着国家的钱不用白不用的心理去贷款的，反正学生贷款的利息又不是很高甚至可以说是没有利息，贷了款不是用于交学费或者用作生活费的，而是用于买各种各样比拟贵的商品，比方名牌的衣服和化装品、IPhone7等，这样就会养成乱花钱的习惯。助学贷款是国家教育部门和学校为了确保学生不因为经济困难而辍学的一项政策，是为了学生能够不为金钱发愁而专心学习不是说把钱贷给学生去买各种各样的奢侈商品的
