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1、XX信用社关于“不规范经营”的自查报告通过认真贯彻落实银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知，我社对社内的经营活动进行了自查，检查内容包括：在发放贷款时是否附加不合理条件，是否按照国家利率相关规定进行贷款定价以及现行收费服务价目是否规范。现将自查情况汇报如下：一、明确主题、加强组织领导我社按活动要求，以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题，成立了以主任为组长，副主任为副组长，职工为成员的活动领导小组，明确了工作小组职责，及时贯彻落实银监会关于整治银行业金融机构不规范经营活动指示精神，加强对全社经营活动的检查，对本次活动进行总结分析，确保其不流于形式，并指定专人对活动开展情况进行宣传报
2、道，增强员工对规范经营重要性认识。二、认真自查，堵塞漏洞坚持规章制度执行情况自查，及时提出整改意见和措施，将此次自查活动逐步引向深入。1、对贷款按“三法一指引”执行情况和贷款“三项治理”工作的检查，对贷款程序合规性以及贷款手续有效性进行了检查，不存在逆程序办理贷款，自批自贷违反规定向关系人发放贷款、以及发放贷款擅自附加不合理条件的行为，贷款审批符合内部授权，授信管理规定，借款人身份证，营业执照等资料真实有效。2、对是否按照国家利率管理相关规定进行贷款定价情况进行自查。自查中没有发现违规问题，各类贷款均按照国家利率相关规定执行，也没有以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利收费、借贷搭售、一浮到顶以及
3、转嫁成本的情况。3、对现行收费服务项目进行全面疏理检查。我社金融服务收费价目均严格按照国家价格主管部门和监管机构的规定执行，遵循合规收费、以质定价、公开透明、减费让利的原则，不存在收费不合理的现象。三、今后工作思路在今后的工作中我社将继续执行相关规定、合规经营，加强对员工的商业道德和社会责任教育，对工作中发现的不合规行为进行严厉查处，端正经营思想，规范经营行为，从源头上杜绝隐患，确保我社各项工作稳步进行。XX信用社年月日第二篇：不规范经营自查报告西站支行不规范经营专项治理学习心得根据省分行和银监局关于开展整治不规范经营活动的通知精神，我行成立了专项整治工作领导小组和工作小组，制定了不规范经营专
4、项治理工作实施方案，严格遵照时间表详细安排专项整治工作，做到统一领导、统一时间、统一步骤、统一要求。从3月1日起，我行组将“七不准”、“四公开”具体内容在营业场所醒目位置悬挂、张贴，以更好地接受公众监督。经过自查，我行没有违反“七不准”、“四公开”的相关规定。现将具体的自查工作和今后活动安排汇报如下：一、自查工作一是加强组织，成立工作领导小组，督导各项工作有序开展；二是通过下发文件、组织培训、现场宣讲等多种方式统一员工思想，加强员工制度学习及合规经营意识的培养；三是积极开展经营部门自查、管理部门复查等全方位检查，不留死角；四是及时张贴告示，将“七不准”、“四公开”、“举报电话”等内容公开告知顾
5、客，接受监督；五是对于此次活动中发现的问题及时报告与整改，确保问题解决到位；六是积极开展系列宣传，提升银行形象；七是不断加强对实体经济发展的支持，维护金融生态，防范金融风险，建立合规经营的长效机制。二、下一步整治不规范经营活动工作安排银监会新近颁发的“七不准”、“四公开”是我们职业操守的底线，同时我们应该有更高的标准和追求。一是以更大的担当肩负起国有银行的社会责任。坚持为社会公众提供最基本的公共金融服务，做到基本公共服务的均等化、普惠化，为弱势群体提供特惠化服务。根据社会需求和商业可持续原则，扩充渠道、降低成本、提升服务；二是坚决维护金融消费者权益。将客户满意度作为衡量全行一切工作的基本尺度，
6、进一步完善客户投诉的快速反应机制，推行首问负责制和“问题到我为止”的内部约束，将客户投诉的解决和处理作为推动工作的基本动力；三是坚持服务地方经济。牢固树立“产业兴、银行兴”的理念，加快信贷资源投入地方经济的进度和力度，最大限度地满足地方经济的融资需求，紧紧围绕地方经济和民生领域，持续推进流程设计、产品创新和服务优化工作；四是提供物有所值的金融服务。把有效服务放在首位，推进更为严格的成本管理，切实为客户提供货真价实、质价相符的服务，在银行创造价值的同时，也为客户创造更多的价值。通过我们的持续努力，打造令人尊敬的现代金融企业。第三篇：不规范经营行为自查报告XXXX不规范经营行为自查总结报告中国银行
7、业监督管理委员会XX监管分局：为进一步推动我行各项业务合法合规，健康持续开展，根据总行和贵局要求，按照关于进一步做好“不规范经营”行为排查工作的通知（XX201267号）的文件精神，我分行积极开展了全面、详细的自查工作。现将自查结果报告如下：一、公司银行业务（一）公司类贷款的支用管理我分行发放公司类贷款和政府融资平台贷款，贷款的支用严格按照“三法一指引”的要求，坚决遏制以贷引存，存贷挂钩的行为。约定按照受托支付的，严格按照申报和审批要求管理受托资金，约定为自主支付的，按照借款人实际经营需求发放贷款，落实实贷实付原则。自查过程中暂未发现要求客户将贷款转为定期存款，或设定不合理贷款条件，将定期存款
8、作为发放贷款的前提条件。（二）公司类贷款的利率管理公司类贷款的利率水平，均是综合了借款人行业状况、企业经营状况、还款能力、抵质押物变现能力（保证方代偿能力）、金融产品风险等重要因素进行定价。在执行环节，均按照审批通知书要求严格执行，未发现超权限变更公司类贷款利率定价的违规行为；分1支行能够依据定价执行利率。账户管理费、财务咨询费等服务费用均为实际的管理和服务性收费，并非利息让渡；未发现支行借发放公司贷款之机，要求客户办理不合理中间业务或其他金融服务，并收取额外费用以及捆绑其他金融产品。（四）其他费用。支行在办理政府融资平台贷款、房地产贷款等公司信贷业务前期尽职调查、押品评估等环节均按照能够严格
9、执行道德操守，未发现直接或者间接要求客户支付相关费用，导致客户财务负担不合理增加；在提供资信证明、资金监管、代发代收等金融产品和相关服务时，严格按照总行XXXX有关产品定价的文件要求执行，未发现违规收费、擅自提价的现象。（五）公司类企业的存款营销和资金管理坚决落实中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知（银发200（253号）、中国银行业协会中国银行业存款业务自律公约（银协发201110号）的文件要求，未发现高息或变相高息揽存的行为，更未发现我行员工蓄意吸纳据客资金，假借我行名义非法得利。（六）公司类业务的产品管理各支行在为公司客户提供一揽子服务和全面解决方案等产品服务和
10、咨询业务过程中，本着客户自愿的原则，根据企业行业和自身经营情况，均提供了有针对性的产品服务方案，客户接受与否，绝对自由。二、小企业银行业务（一）小企业贷款的支用管理分行能够鼓励引导客户经理对小微企业贷款积极采取受托支付方式，贯彻“实贷实付”原则，通过严格控制贷款支付对象把好第一道风险关，从而杜绝了“以贷转存”现象的滋生；与此同时，强化银企合作关系，不强制设定条款或协商约定违规吸存，通过培育企业做大做强增加综合收益，通过积极营销借款人上下游企业，尽量争取资金体内循环；在小企业授信环节要求借款人提高我行结算量，而并非绝对存款，目的是通过借款人现金流掌控企业实际经营情况，控制风险，落实贷后管理工作。
11、（二）小企业贷款费率管理对小微企业，大多数支行按照XXX银监局关于实施差异化监管加强小型微型企业金融服务的意见（XX监发201128号）相关规定禁止一切不合理收费，除银团贷款的管理费和承诺费外，其他费用如贷款承诺费、管理费、顾问费、咨询费等全部取消。（三）小企业银行产品管理我分行能够为小微企业提供切实有效的一揽子金融服务方案，有效满足客户金融服务需求。小企业资产业务的开展，不以负债业务和中间业务为条件。企业对我行理财、保险、基金等其他产品的选择完全具有自由选择权，坚决维护我行小企业借款人公平交易权。（四）小企业产品定价我行能够本着“流动性、安全性、流动性”相结合的方式，科学地对小微企业贷款进行
12、差别化定价，对信用等级较高、偿债能力较强、担保等风险缓释措施较充分等客户在贷款定价时予以倾斜；与此同时，对综合评价较好的客户制定了切合实际的长期培育政策，简化授权授信审批流程，切实提升了小微企业服务质量和效率，逐步提高小企业业务盈利能力和水平，培育了一批在业内具有相当竞争力的小微企业群体。（五）小企业培育和政策倾斜1、分行能够对“XXX”、“XXX”等小企业优质客户，积极按照关于深化“XXX”、“XXX”企业培育工作的指导意见（XX2010120号）等文件要求，在授信额度、定价、特色产品及超值服务等方面切实落实相关优惠政策。2、创新小微企业流动资金贷款还款方式，根据小微企业的资金周转情况，在贷
13、款还款方式上指导小微企业选择分次发放、分次还款等科学的出账和还款方式，一方面有效帮助小微企业缩减财务成本，另一方面有效减轻客户到期一次还款的资金压力。3、为提升小企业融资效率，分行进一步优化小微企业授信流程，提升审批效率，特别是分行授信授权方面，通过审批权和审批形式的调整，多角度优化和提高小企业贷款的服务效率和质量；对小微企业在有效控制风险的前提下，采取灵活多样的担保方式，不断拓展贸易融资产品在中小企业金融服务中的份额，降低小微企业客户的担保成本，减轻小微企业财务负担。三、零售银行业务（一）个人贷款的支用管理我分行个人贷款支用管理严格按照银监会个人贷款暂行管理办法和我行零售业务制度执行，对于采
14、取受托支付方式发放的个人贷款，在贷款发放后按照约定，将申请支付款项转至借款人支付对象账户；对于采取自主支付方式发放的个人贷款，客户支用理由合法合规，即进行贷款发放。（二）个人贷款的利率管理1、我行个贷产品的定价严格按照资金成本、风险成本和管理成本科学计价。同时考虑和区分借款人资金用途、还款能力、担保水平与业务风险等实际情况，不存在随意定价，上浮至最高限额的情况。（三）流程和其他收费管理在发放个人贷款时，未发现有要求客户接受不合理的中间业务或其他金融服务的行为，无“贷款承诺”账户管理费、财务咨询费、贷款安排费、额度占用费等额外附加费用；与此同时，在业务开展过程中应计入银行成本的相关费用，均由我行
15、自行承担，不存在变相转嫁的情形。（四）个人贷款的产品管理在受理个人贷款和办理其他零售业务时，充分尊重客户的自由选择权和公平交易权，无强制产品捆绑、不当搭售等行为。客户办理信用卡、基金等各种其他金融产品享有充分的独立性。（五）个人储蓄业务的管理经查无违反中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知（银发2000253号）、存款自律公约、徽商银行储蓄业务管理办法（xx,201,218号）等制度办法的要求，高息揽存、借道收息的行为；未发现涉及民间融资、捐客资金以通过我行账户支付和收取高息的情形。四、国际业务（一）国际业务产品的定价和费率分支行对我行外汇业务收费标准均进行公示，收费公
16、开透明、合理有据，外汇资金交易汇率按总行统一发布的人民币外汇牌价进行；国际贸易融资按总行审批表指导利率执行，无乱浮动利率行为；收费项目均按我行收费标准中规定项目收费，无收取额外费用的情况；与我行开展国际贸易融资的客户均由总行审批，准入、出账、产品定价明确合规。（二）国际业务操作合规性国际业务条线操作人员岗位分离、权限分离，无越权经办、越权复核行为。五、授信评审业务授信审批时严格按照资金成本、风险成本和管理成本合理进行贷款定价。在授信审批时，不存在以存款作为审批和发放贷款的前提条件得情况。授信业务的开展不以任何负债业务、中间业务等其他产品作为前提条件，杜绝了捆绑销售、转嫁费率和成本的情形。六、检
17、查发现问题部分财务顾问费、贷款承诺费收取不合规。自2011年10月24日后，个别支行对小微企业收取财务顾问费或贷款承诺费，收费不合规。XXXXXXXXXXXXXX二O一二年三月十六日第四篇：不规范经营专项治理的自查报告XXX农村信用合作联社关于不规范经营专项治理工作自查自纠工作报告根据XXX联社关于印发XXX农村信用社不规范经营专项治理工作实施方案的通知XXX号文件要求，我市联社立即按照省联社的工作部署，高度重视，广泛动员，制定方案，细化措施，认真开展自查，确保了“不规范经营”问题专项整治活动的有序开展。一、层层发动，提高认识。为提高全辖干部员工对“不规范经营”问题专项整治活动重要性和必要性的
18、认识，我市联社召开了由各信用社主任、副主任、委派会计和部室经理参加的动员会议，全文学习了中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知银监发(2012)3号文件、河北银监局关于转发整治银行业金融机构不规范经营的通知银监冀局发(2012)30号文件、XX省银行业金融机构不规范经营专项整治工作实施方案银监冀局发(2012)32号文件和XX省联社关于印发XX省农村信用社不规范经营专项治理工作实施方案的通知冀信联字(2012)18号文件，并要求各信用社、部室及时将专项整治活动的会议精神传达到每一名员工。通过层层发动，我联社干部员工对银行业不规范经营的危害有了深刻的认识：不规范经营严重损农村害信用社的
19、声誉、严重消弱农村信用社可持续发展的基础、严重降低服务实体经济的效率、严重扰乱金融市1场秩序。一致认为。要通过开展以“规范贷款行为、科学合理收费”为主题的不规范经营问题专项整治活动，引导信用社遵守信贷管理规定，对贷款进行合理定价，落实监管部门关于金融服务收费的各项政策，科学合理收费，提高服务质量，增强全行依法合规经营意识，维护农村信用社的良好声誉和社会形象。二、加强领导，高度重视。为加强对“不规范经营”问题专项整治活动的领导，我联社成立了由理事长任组长、纪委书记为副组长、办公室、授信部、结算部、稽核监察部、计划财务部、风险监控部等部门经理为成员的领导小组，负责全面统筹、协调、推动全行“不规范经
20、营”问题专项整治活动的深入开展。领导小组下设办公室，办公室设在稽核监察部，办公室主任由稽核监察部经理担任。领导小组办公室具体承担专项整治活动的组织、联络与协调工作。为明确工作职责，我联社还成立了信贷、收费、客户投诉和声誉管理4个专业小组，组长分别由授信部、计划财务部、稽核监察部和办公室四个部门经理担任。各信用社、客户部也成立了由信用社主任、客户部经理任组长、副主任、副经理、委派会计为副组长，部分员工为成员的领导小组，负责辖内“不规范经营”问题专项整治活动的开展。三、细化措施，完善方案。3月2日，收到XX省联社关于印发XX省农村信用社不规范经营专项治理工作实施方案的通知XXX号文件后，我联社根据
21、省联社要求，迅速制定并上报了不规范经营专项治理工作具体的实施意见，建立完善举2报和投诉机制，公布举报电话、网站和信箱。根据省联社文件精神和要求，结合自身管理和经营特点，修订完善信贷业务管理规定和流程，将整治活动要求落实到内部各项制度中、业务管理的各个步骤及业务操作的逐环节中。将“贷款七不准”、“服务收费价目表”、举报投诉电话等整治内容在各营业网点予以公示。四、认真组织，有序推进。在检查的内容上，我联社重点检查2011年以来信贷业务是否存在以贷转存、存贷挂钩以贷收费。浮利分费借贷搭售一浮到顶转嫁成本，收费业务主要检查收费标准执行情况和监管政策落实情况，以及向公司类客户收取的财务顾问、理财顾问收入
22、和电子银行业务收费是否合理等。另外，对高息揽存、借道收息、代理业务蒙骗客户等问题一并进行检查整治。同时，关注农户在“村村通”助农服务点办理小额取现、转账等业务时，特约商户是否存在过高收费或打着信用社名义乱收费的问题。在检查的方式上，我联社坚持分“两步走”，一是各信用社组织骨干力量，全面开展不规范经营问题自查自纠，发现问题及时反映，立即整改，如实上报，自查结束后形成总结报告报领导小组办公室。同时，联社组成巡查督导组，对各信用社整治活动的开展情况进行巡查督导，巡查范围覆盖辖内所有营业网点，严防工作流于形式和走过场。二是组织开展抽查工作。联社信贷小组、收费小组抽调精干力量20人，组成综合检查组对三分
23、之一的营业网点12个网点进行抽查，抽查结束后形成检查报告报领3导小组办公室。在活动的推进上，我联社按照省、市联社要求和部署，3月20日前各营业网点公布收费服务项目，4月1日后一律按照统一公布的价目执行收费，未统一公布的一律停止收费。对3月31日以后仍出现类似问题的，将严格追究相关人员的责任。X义年X月X日第五篇：关于整治“不规范经营”行为的自查报告关于整治“不规范经营”行为的自查报告为贯彻落实国务院领导的指示精神和银监会关于整治银行业金融机构不规范的通知及“全国银行业系统整治不规范经营问题”文件精神，决定开展全市邮政金融不规范经营专项整治活动。我行高度高度重视，认真开展了自查工作，现将自查情况
24、汇报如下：一、整治工作组织领导自2012年3月市行下发文件以来，支行多次召开整治“不规范经营”工作会议，成立了以支行长为组长，相关责任人组成的工作领导小组。（一）、加强领导，成立了自查小组。成立工作自查小组，指导开展个人业务的收费情况自查。（二）、加强业务培训，层层传到，确保实施。通过周例会，专项会，晨会等迅速将文件精神传达到员工，确保每个员工都能正确掌握监管要求，增强依法合规经营意识，同时做好学习培训记录。（三）、开展自查自纠，边查边改，规范经营。开展代理保险销售和收费服务的自查自纠工作，规范服务，并以此次自查为契机，加强合规意识，更好服务社会，防范各类合规风险和重大负面舆情。二、自查基本情
25、况（一）、服务收费业务价格表公示情况我行按照要求在营业网点醒目位置进行了张贴公示，并组织员工加强培训，确保每个员工都能正确掌握监管要求，明确各项服务收费标准，严格按照要求规范收费标准，杜绝乱收费现象。（二）、代理保险自查情况我行按照要求对代理保险进行了自查，内容包括。向投保人出示投保提示书和产品说明书并在所有营业网点显著位置张贴总行统一制式的投保提示、严禁代抄录风险提示语句和代签名、不得使用比率性指标将保险产品与银行储蓄等进行简单对比，夸大产品收益、严禁将保险产品误导宣传为银行储蓄产品进行销售、未取得保险兼业代理许可证的网点不得办理保险代理业务、未取得保险从业资格证的员工不得向客户推介和销售保
26、险产品等五个方面。三、存在的问题及整改情况（一）、在银监会下发关于取消银行密码挂失手续费后，由于系统存在更新不及时等问题，导致对客户收取手续费。在上述问题发生后，我行积极联系客户，认真审核比对，逐笔归还客户并登记入册，耐心做好解释沟通工作，赢得客户的理解。（二）、在代理保险销售过程中存在误导宣传为银行储蓄产品进行销售。针对这一问题，我行积极开展培训，重申了规范保险销售的相关要求，并多次进行自查，确保合规销售。四、下一步工作计划我行将继续加强服务收费业务的检查和培训，并做好与监管部门的沟通，关注监管检查情况及服务收费相关媒体报道和舆论舆情等，进一步做好服务收费的明码标价工作，提高收费信息透明度，确保客户获得服务收费的相关信息，让客户在充分知情前提下自由选择银行服务内容总结报治,关杳整查相自发矍了利富于行家荏关进国包局动照贬监营否是的，况了情行查国自!险郑not IJH传曲贯对理否:Si合日日昭小 Cx认我不目按 X过，加价2)行USU附务需 1知否服
