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1、互联网金融对传统金融行业的影响及对策分析第1章绪论11.l研究背景21.2 选题目的和意义21.3 研究方法及内容3第2章互联网金融的概念和模式42.1互联网金融的概念42.2互联网金融的模式42. 2.1第三方支付类型的互联网金融模式43. 2.2融资类型的互联网金融模式54. 2.3贷款类型的互联网金融模式55. 2.4理财类型的互联网金融模式66. 2.5服务类型的互联网金融模式62. 3互联网金融的发展现状和发展趋势62. 3.1互联网金融的发展现状63. 3.2互联网金融的发展趋势8第3章互联网金融对传统金融行业的影响分析104. 1互联网金融对传统金融理念的影响103. 2互联网金
2、融对传统金融模式的影响103. 3互联网金融对传统金融服务的影响11第4章传统金融行业应对互联网金融影响的对策123.1 创新传统金融发展理念124. 2创新传统金融运行模式124. 3创新传统金融服务体系13第5章结论与建议145. 1结论145.2建议14参考文献15第1章绪论1.1 研究背景互联网金融技术起源于美国，主要原因是美国的开放金融业实行混合制管理,市场相对自由化。近年来，随着我国科技逐步提升，所主导的互联网产业也相应产生了诸多变化，所带来的影响也数不胜数。我国提出互联网金融并没有很早，其真正的发展阶段可分为两个：第一即起源，这个起始标志是金融业开始依托互联网主体走上正规之路的象
3、征。第二可以明显看到更多的企业或机构开始参与进互联网金融活动中，即互联网金融产业开始蓬勃发展起来的状态。变革更新的支付方式发展起来后，也拓宽了金融投资渠道，增加和创新金融投资方式和方法。W随着金融业开展形式多元化趋势向好，互联网金融引导下逐步推动传统金融发展起来，各方发展都进入了前所未有的新时期。而纵观整体而言，对传统冲击的同时也有着许多消极的影响，顺应技术发展而适时运用好互联网这个工具，才能变不利为有益，化挑战为机遇，促进自身良性循环来推动产业发展是可实现的。本文对互联网金融进行了详尽分析，通过深入探索和研究互联网金融的特点，进一步总结互联网金融的优劣，并站在传统金融业角度对其可持续健康发展
4、提出策略见解。1.2 选题目的和意义互联网金融属于一种新型金融业务，传统金融与现代信息技术有机地融合在一起，从而实现电子商务和第三方支付的投资和融资。这些网络财务管理模式和其他功能，具有低成本、高收入和覆盖面广等特点，因此在促进传统金融行业发展的同时，也对传统金融行业的生存和发展有一定的威胁。科技的一小步带来人们生活一大步，日常我们通过互联网可以更加便捷的生活，一些行业也离不开移动互联网的支撑，尤其是4G或5G引出大数据布局，生活当中人工智能已随处可见，移动互联网如此快速大面积普及是之前所没有的。如图Ll所示，至2020年同期互联网月活跃的用户量已近12亿人，这个数量比2019年整体多了约85
5、0万人，从而看出我国移动互联网用户数量非常庞大，每年的用户数量正在不断增加当中，在未来，移动互联网必将引领时代的潮流，推动我国经济不断发展，走向世界。,数据来源：QUeStMobiIeTRUTH中国移动互联网数据库、前瞻产业研窕院整理2018-2020年中国移动互联网活跃用户规模统计及增长情况中国移动互联网月活跃用户规模（亿人）新增用户规模（万人）图1.12018-2020年中国移动互联网活跃用户规模统计及增长情况数据来源：QuestMobileTRUTH中国移动互联网数据库、前瞻产业研究院整理应当先向互联网金融对传统金融行业发展所产生的影响进行深入的分析，只有这样才可以使传统金融行业在市场经
6、济竞争当中获得生存和发展。互联网金融对传统金融行业的影响及对策的研究无疑具有重大的理论与现实意义。首先利用创新发展理念和系统思维，促进传统金融行业发展体系、传统金融行业发展方式和传统金融行业发展机制的不断创新。其次促进传统金融行业本身资源优势融合提高重视程度，强化与其他行业间的合作。最后助力传统金融行业的服务体系开展创新改革和不断完善服务的便捷性和服务灵活性两方面，使传统金融不断提升服务效率和质量。1.3 研究方法及内容本文主要采用文献调研法，文献调研法主要是搜集和整理文献，并通过对文献的研究形成对事实的科学认识的方法。本文的文献资料主要通过在中国知网数据库输入“互联网金融”并含“传统金融”“
7、策略”等关键词“精确匹配”获取。本文通过阐述互联网金融发展现状，研究互联网金融对传统金融行业所产生的影响，分析互联网金融与传统金融行业的关系，探讨互联网金融对传统金融行业的影响因素，将影响传统金融行业的因素分为三方面：从传统理念层面被互联网金融所改变，从传统金融沿用模式被互联网所变革，互联网金融对传统金融服务的影响。最后通过分析影响因素，提出了从传统金融理念、模式和服务等方面提高我国传统金融行业的对策，在这种环境下，传统金融行业只能抓住互联网金融模式尚未全面发展的时机，针对自身的不足，进行经营服务业务模式的调整，通过自身优势不断的真正改革创新，提升传统金融行业的市场地位，实现传统金融行业的可持
8、续发展，从而有效应对互联网金融的挑战。第2章互联网金融的概念和模式2. 1互联网金融的概念互联网金融（ITFlN）真正起始是在上世纪末，后来经过大数据和云算法相互融合下，在互联网云端以金融方式作为一种服务而形成的，目前金融市场体系、功能性金融服务、产品组织金融体系和监管功能等都是在云端来体现，而模式转变也不同于以往，信息智慧金融、普惠式金融及超市平台金融都是模式新兴产物。互联网技术起源于美国，主要是因为美国金融业的混业经营是开放的，市场相对自由化。近年来，互联网的快速发展也对互联网行业的改革产生了很大的影响。互联网金融出现以来，更多的人开始关注研究金融活动，互联网云端平台正好吸引一批低收入想涉
9、足的群体，降低用户和机构渠道成本时也引来商家注意，把商业和资金融合进金融中，不仅可以开展之前无法参与的金融服务，还可以管理自己的金融活动，关注商机动态来择优参与渠道活动，这种互联网金融模型所提供的极大便利正是经济金融领域发展之路。再看传统情形下繁琐交易和排队等候效率，不管是服务商的资金投入，还是大众进行金融交易，都给各方带来不便与低效率，而云平台模式发挥其最大优势把这些不足给消除掉，商家成本降低的同时，用户对金融的使用也更加快捷便利，整个金融市场效率成倍增加，市场发展大好趋势也被互联网金融所引领而逐步扩张。1413. 2互联网金融的模式4. 2.1第三方支付类型的互联网金融模式第三方支付类型的
10、互联网金融模式主要表现为多种第三方支付方式。通过手机或电脑来进行买卖交易，而支付则从纸币转为电子模式即第三方平台来助力转账，这种要借助第三方平台来完成交易的模式即第三方支付，像支付宝和微信都是在当下有一定市场规模且有代表性的。比以前钱货交易更便利的同时也保障了大众资产安全，网络交易在第三方支付支持下更如鱼得水。第三方支付机构的利润主要来自两部分：一是支付服务费，主要包括商户支付给商家的费用，即新商家的开业费用和每笔交易的费用等。第二则是服务管理费，如信用及保理等所需管理费、保险基金甚至机票类服务产品所需要的管理费用，都算是利润中。在虚拟发展中互联网金融还有着巨大潜力，尤其是支付上的改变推动着金
11、融领域经济发展。2.2.2融资类型的互联网金融模式融资类型的互联网金融模式主要表现是众筹融资。众筹融资基于互联网技术或平台，小额投资者或捐赠者以营利或非营利的不同的目的，对有创造性、创新性或公益符合法律的项目融资，双方达成共识，规定计划投资的到期时间、到期收益以及其他相关信息，使投融资和第三方平台受益的融资模式。通常，出现这种情况是因为筹款人出现了资金短缺，比如水滴基金，众筹医疗基金。然而通过研究发现，当下我国涉及到众筹的法律并不完善，导致众筹过程中所产生的风险不可控，风险概率比较高。2.2.3贷款类型的互联网金融模式贷款类型的互联网金融模式主要表现为P2P网络信贷和电子商务小额贷款。P2P网
12、络信用贷款是个人与个人的交易，也称为“人人贷”O它是指第一家由P2P设立的公司建立起第三方互联网平台对接资金借款人和贷款人，是一种“个人对个人”的直接信贷模式，相对安全。有代表性的平台包括拍拍贷和人人贷等。电子商务小额信贷是指大型电子商务向用户开放的小额信贷贷款和消费金融业务。例如京东白条、蚂蚁花呗等。P2P方式的信贷开展依托于互联网先进技术支持，在信息对称问题上所创新的互联网技术，可以解决P2P中信息不对称问题，使交易成本降下来，这样P2P平台的盈利基础便有了。对于有借贷需求且想尝试投资理财的个人来说，P2P的出现正是一次千载难逢的机会，而市场中这样方式的借贷也属于高质量高流通的样例。对比拖
13、欠贷款产生的高风险而言，形式越丰富，流程越简化，其所承担的风险反而会降低。互联网技术为更直接的点对点交易加之混合贷款形式提供了更加稳定的保障，而过程中的匹配方式则通过P2P平台来优化实现，小额借款者可以多方筹集，而有投资意愿者则可以匹配选择到更合适的机遇来实现价值。2.2.4理财类型的互联网金融模式关于理财方面的平台主要是网站或手机银行端推介的理财产品，而第三方平台像支付宝或微信这种则是提供理财服务来实现其金融业务。数据显示更加直观,费率高，门槛低。根植于网络可以足不出户完成一系列理财活动，短时间可以进行认领到申购、转换或赎回的流程，这是传统交易所望尘莫及的。而更加突出互联网金融优势的则是收费
14、费用，以往银行等线下机构会垄断理财的销售渠道，进而收费管理，但网络则打破了这个屏障，给投资者节省了费用。通过网络产生的理财费率已降低至0.6%，而从银行渠道申购费率则为网络的两倍之多，这中间的差值完全被避开了，再者来看很多网上购买基金都有第三方“倒贴”基金费率的优惠政策。2.2.5服务类型的互联网金融模式通过互联网来销售金融服务或产品的渠道叫作互联网金融门户，它属于服务类的第三方平台，通过“搜索和比价”方式来达到优先推介作用，一般是纵向比价方式来吸引用户进行售卖产品。平台展示各大机构有优势的产品，通过价格决策来让用户进行筛选，这也是服务类金融模式的核心所在。经历多年发展和优化,多元化创新门户平
15、台逐步渗透到高端金融服务中，以投资产品为主要内容的第三方机构，和倾向于保险比价与后续推荐购买为主的保险门户，都成为了当下开展业务的趋向。这样的模式因不参与实际产品销售而降低了不少风险，资金流通过程并不经过平台来实现，与此同时因为分流了银行、信托甚至保险的客户，相应产生了竞争趋势，成为了当下不容忽视的情况。2.3互联网金融的发展现状和发展趋势2.3.1互联网金融的发展现状互联网金融以其独特的优势影响着传统金融行业，在传统金融行业的长期发展中互联网金融发挥绘鱼效应，包括改变银行的传统盈利模式，调整业务结构，改变客户基础，提高服务水平，建立和引进新的信息管理系统等。近年来，网络技术和移动通信技术的普
16、及，极大地推动了互联网金融的快速发展。以工商银行I数据来源：中国证券网和招商银行为主的网络银行不仅有着庞大的客户群体支撑，并且在国际上也取得了不菲的成绩，其中最大的成绩是实现了数据大集中，逐步建立起南北数据中心,完成了备灾建设。此外，各大网络银行平台业务全能化，产品开发能力增强，服务品种越来越丰富。银行总行打破了以往科技人员配置的方式，直接将科技人员委派到业务部门，人员属于业务部门，但对其科技业务水平和能力的评价，科技部有着重要的话语权。这种改革使得业务系统的维护能力和业务部门提出需求的能力迅速上升，同时对于银行有关技术方面的水平推动、复合型人才的培养与积累都有着正面作用。人们日常生活都离不开
17、讯息的沟通传播，从传统邮差到如今即时即刻通讯，移动互联网这部分布局优势已经显现出来。至2020年中期的移动数据来看，月活跃用户已快达到11亿，而网络平台也已突破8亿规模，这其中大部分用户活跃在电商领域、视频平台及导航地图中。互联网用户的规模日渐庞大，说明了现在的人们对互联网的需求，互联网生活正在融进人们的生活当中。图2.12020年6月中国移动互联网典型行业月活跃用户规模统计数据来源：QUeStMObileTRUTH中国移动互联网数据库、前瞻产业研究院整理互联网金融时代的到来，越来越多的创新支付方式不断出现，传统金融行业支付方式是纸币、自动取款机或银行窗口交易，而异于往日的新模式产生皆因互联网
18、技术日益迅速的变化，人们的支付方式越来越多，随着更多创新的变化，人I数据来源:QUeStMobiIeTRUTH中国移动互联网数据库、前瞻产业研究院整理们可以使用支付宝或微信等应用程序扫描二维码支付交易，这些移动支付背后的第三方支付方式正在快速发展，成为国民经济发展必备的基础设施。保险行业将稳步发展，积极拥抱互联网，引领创新发展潮流。随着经济水平和互联网技术的不断发展，人们也开始更加注重自身的安全，相关财产产品保险需求旺盛，在医疗、人身及房产汽车等重要险种上，各阶层越来越需要综合类的保险服务来满足自身要求。传统金融行业无法满足保险业的很多需求，如今，互联网技术的发展水平强大，首先，“互联网+”使
19、保险业的成本下降，保险企业借助互联网渠道以更低的成本和更快的速度接触到海量客户。其次，“互联网+”有助于保险公司实现以客户为中心的精准定价。最后，互联网将会推动保险产业链的形成和延伸，消费者可以享受到经过互联网整合后的保险衍生产品以及相关增值服务。2. 3.2互联网金融的发展趋势互联网金融的市场竞争将更加激烈，以传统金融部门为例，依靠其线下支持,大量资金大量涌入互联网金融市场，实现了部分在线个人金融服务。在未来，中国互联网金融主要参与者数量将会与日俱增，市场竞争会更激烈。在市场竞争格局方面，传统金融机构面临转型的压力，需要不断对其产品和服务模式进行转型升级，以适应当前的市场节奏；互联网巨头需要
20、利用自身的用户和资源优势扩大竞争优势，寻求多元化和开放的业务布局战略，以满足多层次的需求；产业系统平台需要利用自身业务场景拓展配套金融服务能力，增强自身竞争力；中小互联网金融企业“轻装上阵”，专注于技术和不断创新，以寻求具有竞争力的市场地位。上述不同类型企业的差异化业务布局，促进了中国互联网金融市场的四大竞争格局。风险管理将更加有效和准确，互联网金融是一个新产品，行业本身仍存在于开始和探索时期，互联网金融的监管也同样在摸索期间，没有针对性的监管体系和有关规定将给网络金融的发展带来不同程度的影响，因此，加强互联网金融监管和风险控制，使其能在合理的范围内蓬勃发展是未来发展的主要方向。首先，通过各种
21、宣传活动普及互联网金融知识，在提高投资者风险意识的同时，使筹资者有意识地提高自己的可信度，创造一个阳光的交易环境。其次，应大力增加相关法律制度，对以往针对传统金融行业的法律进行修订和完善，使其也能适应互联网金融。再次，完善监管体系，对以往的监管模式进行整顿，采取综合监管模式，改善行业准入条件。加强网络安全技术，作为互联网金融发展的支撑，互联网风险威胁着整个金融体系的利益，必须尽力消除网络病毒和黑客入侵的威胁，因此发展网络安全技术是至关重要的。最后，建立健全运营风险管理体系，做好风险评估工作，加强对资金的管理，保障投资者的利益。移动支付的新趋势正在迅速发展，全世界大多数消费者都在使用电子产品，如
22、智能手机、平板电脑等。然而智能手机是互联网技术的一大创意之举和得意之作，移动支付能让消费者感受到更方便，可以大大减少排队等候的时间且不必担心随身所带钱物丢失。这一趋势已经被时代所接受和推动，在未来发展中，移动支付的数字化将逐步得到突破和创新。为了满足大众消费者更多的需求，产业技术将继续思考和拓展，一切都从大众消费需求和产品创新趋势出发。不可否认移动支付利用大数据、云计算和物联网等方法加速了支付效率，但被大众所担心的信息安全问题则不容忽视，运营者在发展的同时也要坚守信息安全底线，把用户的隐私放在高位来保护，网络安全稳定才能让大众心里安稳。多样的支付方式构成了网络消费的选择性，而依赖于支付宝或微信
23、的大学生竟然高约82%,其次是刷卡用户占不到62%。来自于中国大学生群体支付方式的数据不难发现，大学生对贷款需求呈增长趋势，用花呗来付款的大学生也高达82乐这种先借后还的方式正在成为大学生优先支付趋势，也是资金循环的一种可行方式。而现金这样的传统方式比例也占到了70.6%之高，看来大学生群体依旧离不开现金交易。2021年中国大学生群体支付方式调查90.00%80.00%70.00%60.00%50.00%40.00%30.00%20.00%10.00%0.00%LjAlja泮/+各平台自经常使用81.50%18.90%18.10%39.90%14.20%16.80%偶尔使用14.70%42.4
24、0%52.50%42.00%42.90%46.20%基本不用18.90%38.70%29.40%18.10%42.90%37.00%方雪号卜刷卡支付现金支付 花呗支付 分期支付 带钱包支 1J玉文W 彳寸图3.12021年1月中国大学生群体支付方式调查数据来源：iiMediaReSearCh（艾媒咨询）数据来源：iiMediaReSearCh（艾媒咨询）众筹融资是一种新兴的互联网融资模式，有助于拓宽融资渠道，降低融资风险，促进金融创新和生产方式改革。众筹融资如今也被人们广泛采用，在过去，众筹融资并不是很广泛，也不太被接受，因为它在网络互联方面存在更多的缺陷，技术不发达，公众对之不够信任。而如今
25、，水滴筹、公益募捐等方式被大众广泛采用。互联网众筹平台降低了公众发起筹款的门槛，调动了公众自救和互助的热情，是对国家医疗保险制度的有益补充，有利于精准扶贫的实施，促进健康中国建设，消除贫困的根源，遏制“因病致贫、因病返贫”现象。与传统的众筹方式相比，今天的众筹融资更加自由，更加宽松，对于更多的企业和个人的发展提供了更多的可能性的发展。第3章互联网金融对传统金融行业的影响分析3.1互联网金融对传统金融理念的影响互联网金融对传统金融行业理念产生了不容小觑的影响，如果传统金融行业不能及时有效地创新金融观念，那么就会导致关联金融的滞后。结合互联网金融的特点，可以发现，互联网金融的效率高以及互联网金融支
26、付与结算速度快等特点之外，还有结算操作可以在任何时候进行，没有时间和地点的限制。如果传统金融行业只是满意于过去柜台业务服务类型，将会在未来的发展中被消除。现在,很多传统金融机构虽然已经开始朝着互联网金融的方向发展，例如一些商业银行把业务放在电子商务方面，积极寻求多元化体系，然而，从整体情况上来看许多传统金融机构在第三方支付的影响上没有给予足够重视，导致发展期间业务创新仍相对缺乏力量，这必然会阻碍传统金融行业的正常有序发展。,0)3. 2互联网金融对传统金融模式的影响随着互联网金融的发展，互联网金融大力推动了商业、服务业等第三产业的发展。此外，互联网金融下的电子商务和信息产业属于高科技产业，促进
27、了经济体系技术结构的高科技化。与此同时，互联网金融促进了工业产品的智能化、服务化发展，就业需求趋于知识化、服务化。在互联网金融的影响下，传统金融模式从产业结构、技术结构、产品结构、就业结构等方面得到了优化。虽然现阶段我国的一些传统金融行业也是对自身金融产品优化，但是与互联网金融平台相比,仍然存在差距中，尤其是在金融产品的便利性方面，例如阿里金融产品，其主要目标是淘宝、天猫和阿里B2B平台面向小微企业和个人提供贷款服务，采用这种模式实用性好，便捷性好，面对的客户群也很庞大了。然而，许多传统金融行业对这一领域关注甚少，尤其是在放贷方面对于中小企业信贷产品的模式还缺乏多元化的思考;而且产品设计的过程
28、非常复杂，与互联网金融相比，差距明显。这导致了传统金融行业与互联网金融相比竞争不足，特别是在利率改革的背景下，传统金融行业的可持续发展是不利的。3. 3互联网金融对传统金融服务的影响对于金融机构来说，服务是一项非常重要的内容。与传统金融行业相比，互联网金融服务是虚拟的。传统金融服务的渠道在于实体网点，而互联网金融服务的渠道在于虚拟网络。在互联网金融模式下，不需要开一家银行来提供所有的服务，它的营业厅就是首页上的图片，没有真正的纸币，甚至没有金属货币，所有的金融交易都是在互联网上进行的数字交易，这更符合当前快生活节奏的需要，省去了到银行排队等候的麻烦。网服务模式的虚拟化，使金融服务在任何时间、任
29、何地点都便利、快捷和高效。尽管传统的金融服务模式在互联网的支持下不断更新，但它的服务模式、服务方式和服务途径等仍停留在传统水平。虽然传统金融行业在网上金融服务方面取得了一些成绩，但与互联网金融相比，它还缺乏系统性、多样性和综合性，服务便利性欠缺。从银行的角度来看，虽然手机银行、网上银行和信用卡都得到了发展，但在移动支付领域方面还不能和微信支付、支付宝等方式比较，越来越多的人已经或者正在习惯网上消费或购物。第4章传统金融行业应对互联网金融影响的对策4.1创新传统金融发展理念在金融机构未来的发展中，传统金融行.业需要不断强化金融创新理念，不仅要在发挥优势方面取得更大成就，也要创新出金融领域的特色与
30、深度，为增加吸引力、提升竞争度、扩大影响力铺好道路。首先打造关于研究和探索互联网金融行业的机构。当下呈现出的金融态势是传统金融行业不能忽视的，深入研究其发展的同时，也要建立起围绕客户的金融圈，挖掘客户所需客户所想。其次则是在好的时机寻求转变，借鉴网络金融中采用的营销策略来延用至传统金融行业中，健全信用评价等级体系及数据库，依靠数据中的积累来提升客户交易的行为分析,充分利用互联网已经成熟的第三方支付渠道来融合进传统金融领域，打开双方壁垒促进双赢合作，开拓新形态积极向上的市场，把竞争关系扭转为盟友关系。在实际的发展过程中，传统金融机构需要不断坚持以人为本的原则，经常开展市场调研和分析，运用创新的发
31、展理念和系统思维，推进金融发展体系、模式和机制。我们应该设置“互联网+”理念，以“互联网+”金融为我们的首要任务作为传统金融行.业的发展目标，为实现金融信息网络化而开展电商业务或平台服务，用互联网及大数据等高科技手段来实现金融操作智能化，让服务与信息双向融合。4. 2创新传统金融运行模式针对传统金融行业来说，尽管互联网金融对它产生不同程度的影响，但是传统金融行业有良好的资源与客户优势仍然突出，这也是未来发展的坚实基础，传统金融行业需要做好改革的准备，可以使传统金融行业更加健康、科学持续发展。当然，在这个过程中非常重要的是在实施系统运营规划和设计，有效整合线上线下服务，最大限度地发挥自身差异化优
32、势的关键力量。以线下载体为基础，加强线上线下融合发展。例如，传统银行在互联网金融发展中加强与第三方机构的合作，实现跨境运营，有效完成运营模式的转型和优化。此外，传统金融行业需要更多关注自身的资源优势融合，加强与其他行业的合作，比如医疗机械与教育机构合作，建立专属金融平台，以确保其具备专业性和特色性。4. 3创新传统金融服务体系传统金融行业虽然有一定的服务网络、服务模式和完整的服务内容，但其现有的服务体系在服务便捷性和服务灵活性方面相对缺乏。在这种情况下，传统金融行业有必要制定一个有效的应对互联网金融便利的金融服务，从服务便捷性和服务灵活性对传统金融行业服务体系创新和持续改进，使传统金融行业提高
33、服务效率和质量。例如，在移动支付的实现当中，传统金融行业可以与支付宝或者微信第三方支付平台加强合作，建立一个良好的合作生态，同时有效地发挥自身的作用，加强应用程序的第三方信用平台使用率，以提高传统金融行业本身的吸引力。而金融服务行业自身建设也需有待提高，在实际工作中因服务意识淡薄出现的消极怠工、服务散漫等不良情况需及时整改，提高其整体服务态度是需要专门监管部门长期耐心的引导，开展金融服务专题培训并建立起相关制度和奖惩规则，可以有效革除当下服务弊端，提升服务意识让客户感受到温暖。通过发放金融知识手册来普及行业基础知识，再依靠媒体等渠道来宣传讲解当下符合大众需求的金融服务产品，主动宣传才能把金融产
34、品推介给客户，从而提高办理业务的效率。11第5章结论与建议5. 1结论互联网金融的出现与发展对传统金融领域产生了不小影响，其展现的优势及创新性的支付方式让金融行业有了前所未有的飞速发展，迎来了跨世纪的金融时代，传统金融行业要想跟上步伐，那么与互联网技术的结合必定是时代的潮流。虽然互联网金融仍然在以非常快的速度发展，但是在这个过程中还是存在很多问题需要通过不断的探索来解决，才能使其发展到一个更高的水平。对于传统金融行业而言，互联网金融是对其金融领域的一次重大拓展，基石是传统金融建立起来的，而互联网平台所开展的金融业务则也依托于这块基石。当下传统金融行业已被影响至各方面，利用自己的长处，建立一套自
35、身的金融体系，并逐步完善好系统。二者要经过融合合作才能产生积极影响，双赢是两者必须经过的阶段，传统金融行业将表现出优越性。面对互联网金融的冲击，传统金融行业要及时调整自身不足之处，结合互联网金融优势，从传统金融理念、模式和服务等方面改善,传统金融行业就能更好的走可持续发展道路。【6. 2建议计算机技术的快速发展和互联网技术的广泛应用，互联网金融模式为社会创造了很多的便利。同时，也对传统的金融模型有很大的影响，由于互联网金融融合了互联网技术和金融理念，使其在金融领域的运营成本低，效率很高，同时也具有覆盖面广的优势，对传统金融的业务、功能和管理上发出了挑战。在这样的背景下，作为传统金融行业，它需要
36、跟上新时代金融行业的发展步伐。首先，需要不断创新发展理念，传统金融行业相比较于互联网金融掌握更多客户需求的相关历史数据积累，相互配合，取长补短，才能更好地服务大众。提高金融服务领域的覆盖面，以“互联网+”理念发展传统金融行业，使传统金融行业与互联网金融相互合作，走持续发展路线。其次，在转变发展理念的过程中，创新传统金融的运行模式也是刻不容缓，重视自身的资源优势整合，加强与其他行业的合作。现代互联网技术的发展是大趋势，传统金融行业应利用互联网大数据来处理客户信息，利用网上银行、微信银行、其他APP应用程序提供金融服务，如买卖、支付和存取款等，将为人们提供更多的便利，降低经营成本。传统实体银行网点
37、可以重点发展投资理财、金融咨询等服务，至于转账汇款、缴费支付等业务在网上银行进行，从而实现线上与线下的结合。如今，年轻人习惯用互联网进行金融相关的业务，但老年人还是习惯了银行柜台，这种线上与线下结合的过渡将是逐步的，需要时间。当然，传统金融行业也可以利用针对线上线下的金融监管，提高安全性，降低风险。最后，对传统金融行业的人力和风险管理进行整体调整，对行业的管理模式进行完善和细化。从客户的角度考虑问题，进而改进服务中存在的问题，科学有效地保护客户的隐私。传统金融行业还需要有良好的职业道德和操守，确保客户信息不被泄露。因此，加强对员工的培训也是传统金融行业日常工作中不可忽视的内容，要通过专业培训来
38、提高员工的整体素质，合理运用互联网技术、信息技术和大数据等技术，推动传统金融产品、商业模式和服务体系不断改革，优化创新，使之能够在不断变化的经济市场环境中获得新的机会和发展动力。网参考文献1吴彤.互联网金融对传统金融业的影响UL金融在线,2020(15).张克.关于互联网金融对证券行业的影响分析与对策探讨J.财务金融，2019(10).3江佳.互联网金融发展对传统金融的影响分析J.企业与经济，2019(9).葛世洁.论互联网金融对证券行业经纪业务发展的影响J.安徽科技学院学报，2020,34(2)：8790.5邱鑫.浅析互联网金融的发展及对传统金融的影响J.营销界，2019年6月(第3周).6
39、XuanGuo.TheDevelopmentStatusandProspectsofInternetFinanceJ.AdvancesinComputerScienceResearch(ACSR),volume83.王贵臣.互联网金融对传统银行的影响分析J.产业与科技论坛，2019(19)1.网付立萍.互联网金融对传统商业银行的影响研究J.山西农经，2019(13).9傅澳华.互联网金融对传统银行业的影响及对策J.经济论坛，2020(5).10WenlinLiao.ResearchontheImpactofInternetFinanceonRiskLevelofCommercialBanksJ.AmericanJournalofIndustrialandBusinessManagement,2018,8,992-1006.11任骏菲.关于互联网金融模式及对传统银行业的影响研究J.金融视线，2019(18).12高磊.互联网金融模式及对传统银行业的影响分析J.财政金融，2019(6)005.13张明轶.浅析互联网金融模式及其对传统银行业的影响J.商业金融，2020(6).
