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1、统览银行前三季度小微及乡村振兴成绩单为支持实体经济集体发声就在银行三季报接踵而至的同时，平安银行、宁波银行、 重庆银行分别在10月25日和10月26日发布了关于支持实 体经济、服务高质量发展的公告。这也是在六大行之后，银 行再次集中为支持实体经济发声。综合季报和公告内容来看, 助力小微和个体工商户、助力乡村振兴已是行业共识性关键 词。本文结合目前已披露的相关公告及三季报情况，整理了 多家上市银行小微、振兴乡村的相关贷款投放、增长情况， 以及对应特色产品和服务策略（排名不分先后）。小微贷款增速情况：2022年9月末，单户授信IOOO万元及以下不含票据融 资的小微企业贷款（以下简称“普惠型小微企业
2、贷款”）累计 户数99.81万户，其中贷款金额在100万元以下的户数占比 近90%,处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝 对主体；贷款余额4739.53亿元，较上年末增长24. 0%,其 中信用类普惠型小微企业贷款余额1057. 37亿元，占普惠型 小微企业贷款余额的比例为22.3%； 2022年1-9月，普惠型 小微企业贷款累计发放额3303. 47亿元，同比增长25. 5%, 新发放贷款加权平均利率较去年全年下降1.46%o持续加大 民营企业支持力度，2022年1-9月，新增投放民营企业贷款 客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上；2022年9月 末，民营企业贷款余额较上年末增
3、长15. 5%,在企业贷款余 额中的占比为74. 7%o小微针对性产品与服务：全面推动“新微贷”贷款产品实现数字化升级，持续优 化“微e贷”等普惠产品，并进一步开展业务模式、服务流 程及智慧服务创新，切实解决小微企业融资难、融资贵的问 题。乡村振兴资金投放：2022年1-9月，平安银行投放乡村振兴支持资金150. 72 亿元，累计投放512. 48亿元；乡村振兴借记卡发卡80095张, 累计发卡103586张；惠及农户7.88万人，累计102. 88万人。涉农普惠金融产品与服务：针对特定场景生态圈的小微企业客群，定制特色惠农贷 款方案，如在贵州仁怀推出“酱酒惠贷”，支持当地酱酒小微 企业发展，
4、在海南文昌推出“海水养殖贷”，支持当地海水养 殖产业。推动与地方政府合作，科技助农，开展多种公益服 务。.宁波银行小微贷款增速情况：截至2022年9月末，公司新增贷款超1600亿元，主要 投向中小微企业，特别是制造业、进出口企业等实体经济客 群。小微针对性产品与服务：信贷额度单列、内部资金转移价格优惠等专项政策，切 实提升普惠小微客户融资的可得性、便利性、有效性。对延 期还本付息的目标客户全覆盖走访。主动开展无还本续贷服 务，持续推广转贷融产品，符合条件的企业可以进行线上转 贷，提升转贷效率，降低成本。（未明确披露小微信贷投放占比，以下为乡村振兴相关 情况）涉农贷款投放情况：涉农贷款余额553
5、亿元，较年初增长66亿元，增幅13%o特色涉农贷款产品与服务：1）加强政银担联动，创新抵质押担保方式，推出“两山 两化好企助农贷”“生猪活体抵押贷”“乡村振兴青年贷”等 特色产品。2）做好乡村产业金融服务。运用“乡村振兴贷”“小水 电贷，等特色金融产品，服务新型城镇化建设，支持农村道 路畅通工程及水电资源环保利用，推动农业农村基础设施补 短板，推进乡村一二三产业融合发展。3）支持新型农业经营主体。运用民营小微企业和个体工 商户首贷续贷中心、“长江渝惠融”等线上线下融资服务平台, 推进“信贷进企”工程，支持农民合作社、家庭农场、规模 养殖场和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体发展。小微贷款投放
6、情况：截至三季度末，普惠型小微贷款余额1078. 30亿元，较 上年末新增161.23亿元，增幅17.58%,高于同期全行贷款 增速。普惠型小微信用贷款余额91.48亿元，增幅超52%。小微针对性产品与服务：加快推进小微业务向法人客户延伸和向信用贷款延伸。 企业端加快交易银行产品适小化改造，提升综合金融服务能 力。一是推出套餐式产品营销服务方案，围绕客户需求痛点, 提供“钩子产品+优惠政策+增值服务”五类组合套餐；二是“耕 园行动“持续优化园区业务审批流程，重点拓展“215”客群。 截至三季度末，公司累计签订72份园区合作协议，新增园区 企业贷款52. 84亿元。信用端开展“晨星计划”，积极探
7、索数 智赋能，持续推进台州线下信用小微专营模式复制，同时探 索发展线上普惠小微信用贷款业务，以“保持定价水平、合理 控制成本、严格把控风险”为导向，保持信用小微业务的稳步 健康增长。.上海银行普惠金融围绕“小微快贷标准化产品体系建设和线上场 景拓展，推出“科创专新贷”、“外贸担保贷”等担保快贷创新 产品，上线信用快贷产品，拓展各类线上场景。2022年1-9 月，普惠型贷款投放金额819.01亿元，同比增长70. 25%； 报告期末，普惠型贷款余额966. 74亿元，较上年末增长 33. 94% o.江阴银行小微贷款增速情况：至9月末，全行各项贷款总额1021.66亿元，比年初增 106. 95
8、亿元，增速.69%,信贷资源重点向涉农、绿色、 民营、制造业等重点领域倾斜，9月末母公司涉农与小微企 业贷款增速14. 17%,民营企业贷款增速14. 17%、绿色信贷增 速165.08%,均高于各项贷款平均增速。小微特色产品和服务：三季度创新推出“江小鱼个人经营贷，更精准地适配个 体工商户、小微商户经营性融资需求，有效弥补线上经营性 贷款产品空缺。9月末全行线上贷款客户较年初净增Ll万 户，增幅达109. 20%o纵深推进“精准走访保实体助企纾困 稳发展”专项竞赛活动，针对目标客群开展挂图式作战、清单 式走访，着力满足实体经济信贷需求。小微及涉农贷款投放情况：三季度末，普惠型小微企业贷款余额
9、1. 15万亿元，在客 户贷款总额中占比超过16%,居国有大行前列；线上化小微 贷款产品余额1.06万亿元，较上年末增长49.03%。截至三季度末，邮储银行客户贷款总额达7. 15万亿元, 较上年末增加6977. 7亿元,增长10.81%,同比多增426. 75 亿元，增量创历史同期新高；其中，涉农贷款余额L 77万亿 元，较上年末增加1523. 77亿元，个人小额贷款余额1. 13万 亿元，较上年末增加2105. 05亿元。特色产品及服务：聚焦“专精特新”、科创企业，依托“科创e贷”产品 及科技产业链开发项目，为科创企业提供线上融资，“专精特 新”及科创企业贷款客户数超过2. 30万户；持续
10、深化小微金 融数字化转型，不断丰富小微易贷业务模式和服务场景，推 进与各类政务平台的合作，探索信用类数据的多元应用，线 上化小微贷款产品增速明显。开展农村信用体系建设，创新线上信用户贷款产品，建 立“小额度、广覆盖”高效精准的主动授信机制，稳步推进农 户普遍授信试点，评定信用村36. 2万个，评定信用户634. 35 万户，针对45. 7万个行政村开展“农村金融服务精准画像”。 推进“三农”金融集约化运营改革，启动审查审批集中运营、 贷后集中管理试点，持续推进移动展业设备应用，推广全流 程数字化作业模式。.中国银行三季度末，客户贷款较年初增加1.69万亿元，达17.41万 亿元，增长10. 7
11、8%。持续加大对重点领域的融资支持，提高 信贷审批与投放效率，支持受困主体纾困。三季度末，科技 金融授信余额超过1万亿元，较年初增长16%以上，绿色信 贷增长约36%,普惠贷款增长约35%,民营企业贷款增长约 18%,境内制造业贷款增长约18%。.工商银行截至9月末,基建领域贷款余额比上年末增加逾6400亿 元。在服务制造业和绿色发展方面，优化以新制造、新服务、 新基础及高技术客群为重点的公司信贷布局，制造业和绿色 贷款余额、增量均排名市场首位。制造业贷款余额比上年末 增加超过8100亿元，增幅37.5%；绿色贷款较年初增长约 9500亿元，增幅34.0%。在服务科技创新方面，战略新兴产 业贷
12、款余额突破L 6万亿元，增幅达到59.2%。在服务普惠 金融方面，推进数字普惠金融发展，普惠贷款余额较上年末 增量超4100亿元、增幅37. 6%。在服务乡村振兴方面，涉农 贷款余额突破3. 2万亿元，增加近6000亿元，增幅22. 6%。.建设银行截至2022年9月末，建行普惠金融贷款近人民币2. 3万亿 元，较上年末增加近人民币4200亿元，增幅22%,广泛惠及 小微企业、个体工商户、涉农客户等普惠金融群体；投向制 造业的贷款人民币2. 2万亿元，较上年末增加人民币5400亿 元，增幅32%,服务经济转型升级和制造业高质量发展；基 础设施行业领域贷款余额人民币5. 66万亿元，较上年末增
13、加近人民币5800亿元,支持国家基础设施和民生项目建设； 绿色贷款近人民币2. 6万亿元，较上年末增加人民币6300亿 元，增幅32%,助力经济社会低碳转型。.农业银行强化乡村振兴金融服务，全力做好粮食安全、农产品稳产保 供、乡村产业、乡村建设等重点领域信贷投放，县域新增贷 款超9000亿元。加大对制造业、基础设施建设、科创企业、 民营企业、普惠小微企业等金融支持，有效满足各类市场主 体的融资需求，助力稳住经济大盘，新增人民币各项贷款2. 2 万亿元。.交通银行今年前9个月，交行境内人民币各项贷款较上年末增加 6444亿元，增幅10.63%,同比多950亿元；战略性新兴产业 贷款、制造业中长期贷款、普惠型小微企业贷款保持较快增 长，增幅均超过境内人民币各项贷款总体增幅。全面服务区 域协调发展，前9个月京津冀、长三角、粤港澳大湾区增量 贷款占比超过60%o客户投向上，致力于通过数字化转型加 快消费贷款产品创新与迭代，满足个人客户衣食住行医等场 景需求,截至9月末，个人消费贷款余额较上年末增长45. 18%。9月末专精特新”中小企业贷款较上年末增长42. 61%.科技金融授信客户较上年末增长35. 62%o
