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1、附件3：小企业授信调查汇报（生产及其他类企业）客户名称：申报机构：客户经理：联络:申报日期：XX银行XX分（支）行有关XX企业申请XX万元XX业务的授信调查汇报第一部分借款人基本状况一、基本信息企业全称成立日期注册地址注册资本实际经营地址企业网址企业性质股份有限有限责任其他营业执照号码贷款卡编号税务登记证编号组织机构代码职工人数日均存款（万元）我行开户日期实际主营业务详细行业分类客户类型新客户存量客户客户营销类型客户经理本人营销本行其他人员介绍本行客户介绍厂主动上门厂担保公司介绍其他二、重要证照调查1、营业执照及组织机构代码证调查根据记录证明调查要点调查成果营业执照正本、副本原件复印件1、各项
2、证照信息及正副本信息与否一致是否组织机构代码证正本、副本原件复印件2、实际经营范围与否与证照一致是否3、与否在有效期之内是否4、与否年检合格是否简要阐明与分析注：记录证明逐一对应调查根据，调查成果逐一对应调查要点。“调查根据”栏及“记录证明”栏可自行添加内容。（下同）2、企业章程调查根据记录证明调查要点调查成果章程原件复印件1、复印件与否与原件一致厂是否工商行政管理部门查询（可选项）舞I复印件实地查询时间：2、原件与否真实是否办理贷款的授权书原件3、法定代表人信息与否一致，与否同营业执照是否4、股东签章与否一致、完整是否5、有权同意申请银行贷款等事项的机构厂股东会董事会执行董事其他简要阐明与分
3、析3、行业特种证照和许可文献（如无为空）特种证照名称及有效起止日期1、证照名称：起止日期：2、证照名称：起止日期：调查根据记录证明调查要点调查成果证照原件复印件1、证照与否真实是否登记管理部门查询L网络查询打印网页资料2、与否同其他证照对应信息一致r是r否L实地查询时间：简要阐明与分析三、股东及历史沿革1、股权构造前五名股东全称出资金额（万元）出资方式比例（%）在我司职务合计%股东之间关系2、产权关系（以构造图形式体现，须追溯到自然人、实际控制人或国有控股主体）3、借款人历史沿革（改制状况以及股东、重要管理人员、业务范围、生产经营场地变化）四、重要管理人员状况1、管理人员基本状况表职务姓名年龄
4、健康状况本行业从业年限学历专业职称社会职务法定代表人实际控制人总经理生产负责人2、法定代表人和实际控制人个人信息（非同一人时复制下表填列）姓名性别证件类别证件号码境外永久居住权厂有无境外居住国家办公号码配偶姓名配偶工作单位家庭详细住址现住房性质厂租赁厂自购厂自建厂借用工作简历时间段（年月）工作单位岗位或职务一不良嗜好赌博吸毒厂酗酒厂不详其他（）修养品德诚恳厂不实吹嘘欺诈经营作风稳健型开拓型冒进型多变型其他（）婚姻及家庭状况婚姻状况.L已婚离异未婚丧偶夫妻感情：很好较好厂一般差子女状况：厂有子女无子女子女入学状况：幼儿园小学初高中大学及以上子女就业状况：r待业厂就业，工作单位：家庭大额资产状况（
5、价值10万元以上，调查日数据）房产1：位置面积厂抵押厂未抵押房产2：位置面积抵押未抵押车辆：存单、国债：其他（含股票等其他资产）：家庭负债状况（调查日数据）银行借款：民间负债：信用卡透支：简要阐明与分析3、经营管理能力评价行业从业经验L丰富较丰富1.一般差销售能力非常强F较强一般L差市场判断预测能力非常强，市场反应敏锐较强一般差管理能力非常强较强一般L差新产品研发能力非常强较强1.一般差社会地位高，在当地负有名望厂较高L一般差第二部分生产经营状况一、生产现场调查调查根据记录证明调查要点调查成果现场观测时间：（可填写多种时间）1、生产线数量进出库凭证或销售流水近来一批产品2、动工率未运转50%以
6、下50%（含）-80%80%及以上出库日期出库金额员工名单或花名册有无3、经营环境整洁度整洁厂一般L较差脏乱4、出入库秩序严格一般混乱5、与否有过期变质或滞销存货是否简要阐明与分析员工工作信息调查1、工作繁忙程度繁忙较忙厂空闲厂其他2、工作秩序有序无序3、精神状杰饱满一般低迷4、人数变化状况增加较多F基本不变F减少较多5、工资发放状况正常有时不按时但无拖欠仍有拖欠6、对企业评价（巳进行评价的填列）很好，继续留下L较好L一般不好，要离开二、生产状况1、重要产品及生产状况2、生产工艺流程单位：万元3、电费、工资、税金状况项目年;年本年合计J月）去年同期较同期增减幅度（%）实付电费实付工资实缴增值税
7、及附加实缴营业税及附加实缴所得税简要阐明分析上述各项目的变化状况及其与生产经营状况的关联关系：4、借款人在产业政策、环境保护政策、安全生产、产品质量、关键技术、与他人合作等方面的风险三、市场状况1、与重要供应商上年交易状况重要供应商全称（至少列出前三名）供应产品供应额（万元）供应比例（%）关系建立时间付款条件及方式结算账期其它合计100%2、与重要客户上年交易状况重要客户全称（至少列出前三名）销合产品销售额（万元）销售比例（%）关系建立时间收款条件及方式结算账期其它合计100%四、盈利模式及竞争优势五、在建工程项目、重大投资、新产品开发及经营规划状况第三部分财务状况一、重要会计数据（填写核算后
8、数据）单位：万元项目_年_年本年月去年同期较同期增减幅度（%）货币资金应收票据应收账款预付账款存货其他应收款长期投资固定资产在建工程无形资产其他资产资产总计短期借款应付票据应付账款预收账款其他应付款其他负债负债合计实收资本资本公积盈余公积未分派利润所有者权益合计营业收入营业成本销售费用管理费用财务费用营业利润利润总额净利润额经营净现金流投资净现金流筹资净现金流净现金流合计二、重要财务指标单位：%指标名称年一年本年月去年同期资产负债率流动比率存货周转率应收账款周转率销售毛利率销售利润率简要阐明与分析三、重要资产、负债及收入项目（年一月）单位：万元1、货币资金及现金流户名全称开户行账号或卡号账户余
9、额现金余额合计查对过程：分析现金流的真实程度：2、应收账款前三名客户全称金额占比（%）账龄（月）合计100%账龄6个月以内应收账款占比%；账龄6个月以上应收账款占比%。简要阐明与分析：3、重要存货存货类别金额占比（%）库存时间（月）重要原材料产成品其他合计100%一简要阐明与分析4、重要固定资产（一般占固定资产总金额5%以上且不低于10万元的填写）明细类别资产名称购置时间购置价格账面净值合计5、应付账款客户全称（至少前3名）金额占比（%）账龄（月）近来一次付款日合计6、其他阐明（除上述项目外，本期余额占总资产金额10%以上、期间金额变化超过30%且超过10万元，或认为有异常的项目）关联企业名称
10、主营业务与借款人关联关系关联交易事项交易金额简要阐明分析关联交易，尤其是占用借款人资金状况及对借款人的影响：四、关联企业及关联交易状况(上年末数据)单位：万元第四部分信用状况单位：万元一、银行授信及民间借贷1、在我行贷款状况主办行起止日期贷款余额利率(%0)重要担保状况资产分类合计在我行有风险敞口的其他授信业务状况(包括金额、余额、重要担保方式、资产分类成果等)：2、在他行及其他金融机构贷款状况贷款人信用评级起止日期贷款余额利率(%0)重要担保状况资产分类合计在他行有风险敞口的其他授信业务状况（包括金额、余额、重要担保方式、资产分类成果等）：3、民间借贷状况出借人起止日期借款金额目前余额利率（
11、%）合计二、借款人及重要股东违约记录1、借款人违约记录及原因分析。2、借款人的法定代表人、实际控制人、存在直接或间接控制关系关联企业的违约记录及原因分析。单位：万元三、借款人对外担保状况被担保人全称担保金额目前余额起止日期与被担保人关系还本付息与否正常是否是否是否合计四、借款人或重要股东波及诉讼状况第五部分担保状况一、专业担保企业担保担保企业全称担保单笔限额万元主办行该笔授信的反担保措施及其他规定二、一般工商企业担保1、对担保人的调查参照对借款人调查规定。2、担保能力综合评价。三、抵（质）押担保1、土地抵押使用权人权证号码土地性质土地用途土地位置购置时间土地面积而；折合亩使用年限年评估机构抵押
12、物价值认定购置价格账面价值评估价值认定价值单价（万元/亩）总价（万元）抵押价值万元抵押率%与抵押人关系关联人厂家族厂同学朋友老乡同事其他与否巳付清购置款项是否土地购置协议及发票与否获得是否土地购置协议与否有约束条款是否需要阐明事项2、房产抵押所有权人房产坐落房产性质权证号码房屋建筑面积m1附属物面积Df房屋总面积Itf与否巳付清购置款是！否与否列入拆迁规划是否抵押物与否共同财产是否同地段同类型房产入住率（写字楼为同栋，住宅为同一小区）60%及以上30%（含）-60%30%以下同地段同类型房产交易活跃程度（写字楼为同栋，住宅为同一小区）厂活跃厂一般清淡有价无市抵押物价值认定购置价评估价值认定价值
13、单价（元mt）总价（万元）抵押价值万元抵押率%与否出租是否租金万元/年租期年需要阐明事项3、机器设备抵押单位：万元，%所有权人设备型号购置时间额定使用寿命巳使用年限评估价值认定价值抵押价值抵押率合计4、质押担保单位：万元，质押物名称所有权人获得价值获得时间版面价值期限认定价值质押率需要阐明事项第六部分授信方案一、授信用途、额度及确定根据二、还款来源分析三、借款人综合评价四、重要风险点及详细防备措施五、最终授信意见业务种类授信金额万元授信期限月利率/费率%o还款方式担保方式其他条件六、调查过程本业务重要调查过程：（共次）调查日期地点调查人员参与调查人员企业接受调查人员客户经理声明本人已按照制度规定进行了认真调查，对客户提供资料的完整性、真实性、有效性进行了核算。本汇报客观公正，没有隐瞒本人已知的风险。分（支）行行长：主办客户经理：协办客户经理：年月日年月日年月日附件：有关图片
