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1、银行从业资格-个人理财模拟真题一4E的组成部分有()。A.学习B.职业道德C.工作经验D.考试E.教育正确答案：BCDE4E由教育(EduCatior1)、考试(EXanIinatiOn)、工作经验(Experience(江南博哥)和职业道德(EthiCS)四部分组成。故本题选B,C,D,Eo()不属于商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构申请注册基金销售业务资格的要求。A.取得基金从业资格的人员不少于20人B.负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2C.最近5年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚D.最近1年没有因相近
2、业务被采取重大行政监管措施正确答案：C应该是最近3年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚。()指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险，也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.分红险C.生死两全保险D.投连险正确答案：A万能保险指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保
3、单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。故本题选A证券投资基金销售管理办法规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。A.正确B.错误正确答案：A证券投资基金销售管理办法规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。复利现值系数随着利率的增加而逐渐变大。.正确B.错误正确答案：B从复利现值系数表可看出，随着利率的增加，复利现值系数逐渐变小表6-3复利现值系数表期数1%2%3%4%5%67%8%9%I0.9900.9800.9710.9620.9520.9430.9350.926
4、0.91721.9800.9620.9430.9240.9070.8900.8730.8580.84230.9710.9430.9150.8890.8640.8400.8160.7940.77240.9610.92408S80.550.8220.7920.7630.7350.708S0.9510.9060.8630.8220.7M0.7470.7130.6810.65060.9420.S880.8380.7910.7460.7050.6660.6300.59670.9330.8700.8B0.7600.7H0.6650.6230.5830.54780.9230.8S30.7890.7300.6
5、770.6270.5820.5400.50290.9140.8370.7660.7030.6450.5920.5440.5000.460IO0.9050.8200.7440.6760.6140.5580.5080.4630.422,0.8960.8050.7230.6500.5850.5270.4750.4290.388120.8870.7890.70J0.6250.5570.49704440.3970.355林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%,则这笔年金的终值约为()元。(答案取近似数值)A. 175312B. 159374C. 110000D. 185310正确
6、答案：A方法一：用公式计算期初年金终值等于期末年金终值的(1，)悟.即F匕“=F匕R(I，)FVm三(lr)r-l(l+r)FV=1000010%(1+10%)10-1X(1+10%)P175312(元)。方法二：用财务计算器计算：FV41753用(期初模式,N=10,i=10%,pv=0,pmt=-10000)如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得IoOOO元，如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。(答案取近似数值)A. 61101B. 44866C. 67101D.144866正确答案：C:67101 阮)100OO8%X下列关于封闭式基金的说法，错误的是()。.单位
7、资产净值每周至少公告一次B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变正确答案：BB项错误，封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。幡M事金饮期事勺出定期IiI汉f(W定期IU胤定悌*.*不愉再增加发行规模不姻史.到有11低同修求收回收制行篇内4能自捕瑞金.0通逋!后M以K时Il出曲仪或K冈中请除他次定国泰攵易债格士要ItI巾呼依求美泰决定竹也依畲的汴做WU分红方式现金分红戏今分n.ftwHKffit.遗行怅网投断会受用一定*M：Wfl
8、l人AK更A的我贵情用水平单位产净值和一至多公曹一次单性0产)的1tMUi行公a下列关于年金系数的表述中，正确的有()。A.普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数B.复利终值系数和复利现值系数互为倒数C.普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数D.期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数E.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数正确答案：BDl-+r期末普通年金现值系数为:(l+r)T期末普通年金终值系数为：r复利终值系数为：(l+r)n；复利现值r系数为：(lr)-n;期初年金现值等于期末年金现值的(l+r)倍；期初年金终值等于期末年金终值的(l+r)倍。故复利现值系数和复利终值系
9、数互为倒数；期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数。本题选BD。张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付100OO元，分5次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。(按复利计算，答案取近似数值)A. 55265B. 43259C. 43295D. 55256正确答案：C根据年金现值的公式，该项分期付款的现金就的现值为0鬻中117卜O295(X).16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。A.正确B.错误正确答案：A16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。按照交易场所
10、划分，金融衍生工具可分为场内交易工具和场外交易工具，其中属于场外交易工具的是()。.股指期货B.期权C.利率互换D.期货正确答案：C按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是()。A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷，这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D.理财规划
11、过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习正确答案：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料、信息也
12、可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满她将获得的本利和为()元。A. 13310B. 13500C. 13210D. 13000正确答案：A陈小姐将每年获得的利息继续投资，即可等同于复利计息。故3年投资期满她将获得的本利和为FV=IoOOoX(I+10%)3=13310(元)。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。()A.正确B.错误正确答案：A单
13、利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。A. 3%投资回报率，24年期限B. 4%投资回报率，17年期限C. 8%投资回报率，9年期限D. 4.5%投资回报率，16年期限E. 6%投资回报率，12年期限正确答案：ACDE金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。A项，以3%的投资回报率，需要72/3=2
14、4（年），资产可以翻番；B项，以4%的投资回报率，需要72/4=18（年），资产可以翻番；C项，以8%的投资回报率，需要72/8二9（年），资产可以翻番；D项，以4.5%的投资回报率，需要72/4.5二16（年），资产可以翻番；E项，以6%的投资回报率，需要72/6=12（年），资产可以翻番。对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。（）A.正确B.错误正确答案：B理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。对于中长期债券而言，发生通货膨胀时，投资
15、者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。（）A.正确B.错误正确答案：A对于中长期债券而言，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4%o他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在O岁退休。（答案取近似数值）A. 51B. 53C. 65D. 60正确答案：A方法一：假设至少需要再工作t年，则有：FV=4（l+4%）t-l4%=50,得t=ll,因此方先生最早能在51（40+11）岁退休。方法二：用财务计算器计算：N=Il（期末模式,i=4%,PV=O,P
16、MT=-4,FV=50）房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（）A.正确B.错误正确答案：A房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。封闭式基金没有固定存续期限。（）A.正确B.错误正确答案：B封闭式基金有固定存续期限，开放式基
17、金没有固定存续期限。封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品。（）A.正确B.错误正确答案：A封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品。个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期正确答案：B按照年龄层，可以把个人生命周期分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期六个阶段。进入维持期后，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。个人生命周期包括()。A.高峰期B.维持期C.建立期D.探索
18、期E,成长期正确答案：ABCD个人生命周期按年龄层可分为6个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。E项属于家庭生命周期。根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。()A.正确B.错误正确答案：关于规范金融机构资产管理业务的指导意见规定，资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见规定，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于()万元人民币。A. 30B. 10C. 100
19、D. 40正确答案：C关于规范金融机构资产管理业务的指导意见规定，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。根据生命周期理论，个人生命周期理论阶段包括()。.退休期B.高原期C.萌芽期D.成长期E.探索期正确答案：ABE个人生命周期理论阶段主要包括探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期和退休期。根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品按风险等级分类。其中，中等风险等级产品是指()。A.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品B.本金
20、亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品C.各种保证收益类产品，或者保障本金且预期收益不能实现的概率低的产品D.可能实现较高收益，但本金存在较大亏损概率的产品正确答案：B中等风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。关于房地产投资的特点，下列说法正确的有()A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大正确答案：BCDE房地产投资的特点价值升
21、值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。关于个人理财业务，下列说法错误的是()。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场
22、有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件正确答案：A在商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。关于股票的风险，下列表述中错误的是()。.非系统性风险可以通过组合投资进行分散B.政策风险属于非系统性风险C.如果某
23、种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险D.股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险正确答案：B政策风险主要是指产品存续期间，国家宏观政策及相关法律法规发生变化，导致市场波动，影响产品的投资运作及收益的风险。政策风险属于系统性风险。关于退休养老规划，下列表述不恰当的是()。A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D.退休养老收入主要来源有：社
24、会养老保险、子女赡养费用和财产赠与正确答案：D退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。故选项D表述错误。关于制订理财规划方案，下列表述错误的是()。A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的正确答案：CC选项错误，理财规划方案可以是单项理财目标
25、的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响，这些因素对贵金属价格的影响机制使投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性，如果不能有效控制风险，则可能遭受损失，投资者必须独自承担由此导致的一切损失。()A.正确B.错误正确答案：A贵金属产品的价格波动风险体现在，贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响(国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等)，这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把
26、握，因而存在出现投资失误的可能性，如果不能有效控制风险，则可能遭受较大的损失，投资者必须独自承担由此导致的一切损失。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，只能由全体合伙人协商确定。()A.正确B.错误正确答案：B合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括O。,是否有充足的现金准备B.是否享受社会保障C.是否有稳定的工作D.是否有舒适的住房正确答案：C一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足
27、的收入；个人事业是否有发展的潜力；是否有充足的现金准备；(4)是否有舒适的住房；是否购买了适当的财产和人身保险；是否有适当、收益稳定投资；是否享受社会保障；(8)是否有额外的养老保障计划沪股通是指投资者委托香港经纪商，经由香港联合交易所设立的证券交易服务公司，向上海证券交易所进行申报，买卖规定范围内的上海证券交易所上市的股票。A.正确B.错误正确答案：A沪股通是指投资者委托香港经纪商，经由香港联合交易所设立的证券交易服务公司，向上海证券交易所进行申报，买卖规定范围内的上海证券交易所上市的股票。黄金价格的影响因素有()。A供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.市场供求E.汇率正确答案：ABC
28、E黄金价格影响因素比较多，主要有以下几类：第一，供求关系及均衡价格。第二，通货膨胀。第三，利率。第四，汇率。货币市场基金是指投资于资本市场上长期有价证券的一种投资基金。.正确B.错误正确答案：B货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。货币之所以具有时间价值，主要是因为()。A,货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B.货币时间价值等于通货膨胀C.未来的投资收入预期具有不确定性D.货币不做投资，就没有价值E.现在持有的货币可以做投资，从而获得投资回报正确答案：ACE货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买
29、力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。获得()资格的商业银行才允许发行股票挂钩类理财产品。A.证券承销业务B.保险产品代销业务C.衍生品业务D.基金代销业务正确答案：C2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票挂钩类理财产品和商品挂钩类理财产品。甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为Oo(答案取近似数值)A. 8.52%B. 8.34%C. 8.24%D. 8.44%正确答案：C有效年利率EAR=(I+rm)mT=(l+8%4)4T%8.24%。甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20
30、日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是()。.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任正确答案：A不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，单利计息，每年加
31、息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为()美元(360天/年计)。A. 68.74B. 49.99C. 62.5D. 74.99正确答案：C由题意可知，第三年存款的利率为5肌则第三年第一季度的收益为50005%4=62.50(美元)。假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资75.13万元，3年后可获得100万元，则该产品收益率为()。(答案取近似数值)A. 17.36%B. 10%C. 8.68%D. 21%正确答案：B设该产品收
32、益率为r,则75.13X(l+r)3=100,解得10%o假如你有一笔资金收入，若目前领取可得100Oo元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,则下列表述正确的是Oo(答案取近似数值)A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利正确答案：AFV=IOooO义(1+20%)3=17280(元)，因此，目前领取并进行投资更有利。金融期货合标是一种标准化的合约。A.正确B.错误正确答案：A期货合约的特征之一就是采用标准化合约，期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好
33、标准条款。金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是()。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境正确答案：C金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求。金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是()。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境正确答案：C金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求。金融市场上交易主体角色并非固定，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者，但企业有时也可能是资金的提供者，这体现了金融市场的（）特点
34、。A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色可变性正确答案：D选项体现了金融市场里主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。企业的资金也有闲置的时候，这时它就成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A. 500美元（含）500美元（含）B. 5
35、00美元（含）；IooO美元（含）C. 500美元（不含）；IoOO美元（不含）D. 500美元（不含）；500美元（不含）正确答案：B原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值100O美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。益任诚赢利信忠双正确答案：B建立信任关系必须隔得客户的信赖，只有扁得客户的信赖，客户才会接受理财服务。在这一阶
36、段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿接受理财师的服务。客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度正确答案：B定量信息包括了以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额度。（2）家庭各类负债额度。（3）家庭各类收入额度。（4）家庭各类支出额度。（5）家庭储蓄额度。客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。A.消费支出情况一一定性信息B.风险偏好一一定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验一一定量信
37、息正确答案：B选项A,消费支出情况属于定量信息；选项C,家庭基本信息属于定性信息；选项I）,投资经验属于定性信息。空间统一性和（）是外汇市场的特点。.时间统一性B.时间连续性C.全球一体性D.地域一贯性正确答案：B空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期正确答案：家庭成熟期一般是从子女经济独立到夫妻双方退休，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少。家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。李先生夫妇即将退休，两个子女均已成
38、家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期正确答案：A家庭成熟期一般是从子女经济独立到夫妻双方退休，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少。家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。李小姐打算把20万元存款投入某名义利率为15%的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收约31.37万元。A.正确B.错误正确答案：AFV=PvXert=20xe0.15x3=31.3662（元）理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。（
39、）.正确B.错误正确答案：A理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，是有悖于客观规律的。理财师的工作流程中主要分为六大部分，其中，对于本机构理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）步骤可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标C.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系D.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况正确答案：D理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系
40、。（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。（3）明确客户的理财目标。（4）制订理财规划方案。（5）理财规划方案的执行。（6）后续跟踪服务。对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括OA.客户的投资金额和占比B.客户的负债和资产结构C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的风险偏好正确答案：B定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1 .客户的
41、投资金额和占比2 .客户个人财务状况变化幅度3 .客户的风险偏好理财师进行财务规划的假设是()。A.个人财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的正确答案：A理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。理财师进行信息收集的具体步骤包括()。A.理财师自己没有心理障碍B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息D.制启统性收集客户信息的框
42、架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私正确答案：ABCD理财师进行信息收集的具体步骤如下：首先，理财师应消除心理障碍，我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息；其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯；再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息；最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。A、B.C.D四项正确。E项错误。在了解、收集客户相关信息方面，专业理
43、财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上。理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通正确答案：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似“客户信息采集表”的表，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等,辅助收集客户信息。理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包
44、括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的是长期不断的客户资源积累，通过对客户的逐步了解，建立长期关系，这体现了理财师职业的动态性。A.正确B.错误正确答案：B理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的是长期不断的客户资源积累，通过对客户的逐步了解，建立长期关系，这体现了理财师职业的长期性。林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的()万元。(答案取近似数值)A. 150B. 163C. 61D. 259正确答案：BFV=PVX(l+r)n=100(1+5%)10163o某投资组合含有60%的股票
45、基金、30%的债券、10%的活期存款，最适合家庭生命周期中的()。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案：A家庭形成期建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。股票基金为高风险、高收益产品，适合家庭形成期。某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于()。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议正确答案：A理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记
