《个人理财练习含答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财练习含答案.docx（82页珍藏版）》请在课桌文档上搜索。
1、6、假定期初本金为IooOOo元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）oA、1%R、3%Cs5%D、10%7、理财师评估客户理财目标的可行性和合理性时一般会出现三种情况.以下与三种情况不符的是（）。A、客户的目标定得太低。导致生活品质没有能体现出客户的财富水平B、客户的目标定得太高。超过了客户的财务资源能够支持的水平C、客户理财目标违背了实事求是的原则D、一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认8、开放式基金的特点不包括（）.A、所募集的资金可以全部用于长期投资B、投资者在存续期内可随时申购基金单位C、所发行的基金单位是可赎回的D、基金的资金总额不断变化9、不
2、动产的变动，通常以（）为公示方法。A、交付R、占有C、登记D、合意10、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B、保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D、保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费11、金融市场的构成要素不包括（）oA、主体B、客体Cs中介D、交易时间12、金融市场主体是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介机构个人理财练习（一）（总分100分.考试时长90分钟一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行
3、代理活动，则由（）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人2、（）指标不能用来衡量债券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率3、不动产登记的登记机构办理所在地为（）oA、机构所在地B、不动产的使用地C、不动产的购买地D、不动产所在地4、下列关于现金管理的说法，不正确的是（）。A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C、客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比
4、不存在机会成本D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低5、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）oA、深入了解客户B、出具专业理财规划报告书C、全面评估客户的财务问题D、提出自己的见解和建议19、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）A、现金与债务管理；B、家庭财务保障；C、子女教育与养老投资规划；D、职业规划20、下列各项中属于理财规划服务内容的是（）。A、了解、收集客户相关信息的必要性B、接触客户Cs制订理财规划方案D、执行理财规划方案21、下列关于合同履行的说法中，错误的是
5、（）。A、当事人应当按照约定全面履行自己的义务B、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D、当事人互负债务，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求22、我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下23、在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。A、金融机构B、商业银行C、证券公司D、融资公司24、下列黄金产品中，
6、通常称为“黄金存折”的是（）A、金币Bs实物黄金C、条块现货Ds纸黄金25、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A、家庭成员信息C、金融市场上的交易者D、金融监管部门13、小李每年储蓄增长5%,投资报酬率8%,第一年年末的储蓄额为100OO元，10年后的终值为（）元。A、 176677B、 100000C、 185522D、 25000014、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的（）A、在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B、登载单位或者个人的推荐性文字C、在理财产品宣
7、传销售文本中使用模拟数据并注明D、在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述15、多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A、R=PVX（l+r）B、PV=FV/（l+r）C.FV=PVX（l+r）tD、PV=FV/（l+r）t16、客户转移人身风险的方法是（）。A、法律手段B、选择优秀的理财师C、购买保险D、分散投资17、下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）oA、财产保险计划B、人身保险计划C、重大疾病保险计划D、养老保险计划18、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险32、下列关于税务规划的说
8、法，不正确的是（）A、税务规划必须在法律允许的范围内进行B、税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C、只能由理财师完成相关税务规划工作D、必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作33、私人银行业务的特征不包括（）。A、目标客户单一Bs准入门槛高C、综合化服务D、重视客户关系34、（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A、创业基金B、对冲基金C、收入型基金D、成长型基金35、在直接融资中，融资的风险由（）独自承担。A、债务人B、债权人C、中介机构D、发行人36、下列关于金融衍生品作用的说法中，错误的是（）。A、投资金融衍生
9、品，投资者需要有较强的风险承受能力B、利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益C、金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新D、利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率37、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立：分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。A、B、C、D、38、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B、客户性格特征C、财务信息D、风险属性26、在理财方案执行过程中，不属于专业理财师应遵行的主要原则是（）。A
10、、了解原则B、及时原则C、诚信原则D、连续性原则27、根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）,.A、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户28、下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？（）A、信托是以信托为基础的财产管理制度B、信托财产具有间隔性C、受托人不承担无过失的损失风险D、信托具有融通资金的职能29、界定商业银行个人理财业务范蟒，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A、中华人民共和国商业银行法B、中华人民共和国证券法C、中
11、华人民共和国保险法D、商业银行个人理财业务管理暂行办法30、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70%B、80%C、85%D、9031、关于年金系数表的说法，错误的是（）。A、查表法是较为简便的一种方式B、查表法一般只有整数年与整数百分比C、查表法的答案比较精确D、查表法一般用于大致的估算45、则指用72除以（）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需的时间。A、名义年利率R、投资收益率C、有效年利率D、内部报酬率46、以下说法错误的是（）A、金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具.但其价值不依赖于基本标的资产的价值B、只要掌握了衍生
12、工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品C、允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易.产生以小博大的杠杆效应D、通过该交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲47、增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。A、新股、可转债、认股权证B、可转债、可分离债、认股权证C、新股、可转债、可分离债D、新股、可分离债、认股权证48、下列关于商业我行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A、商业银行提供建议并作出决策，客户不参与R、商业银行只提供建议，最终决策权在客户C、客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D、客户只提供建议，
13、最终决策权在商业银行49、（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。A、货币市场基金B、债券型基金C、开放式基金D、收入型基金50、假定年利率为12%,小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）A、 225.68B、 6822C、 7024Ds224.64B、正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D、反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小39、当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A、负相关B、低相关C、正相关D、零相关40、金融衍生品市场的功能不包括（）A、转移风险功能B、价
14、格发现功能C、提高交易效率功能D、规避风险功能41、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A、考虑自己是否会触犯客户的隐私B、引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C、考虑客户会不会告诉自己D、较少这方面的咨询42、股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”43、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）oA、资产负债表Bn损益表C、现金流量表D、成本明细表44、张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元
15、的房产，价值IooOO元的古董字画。每月的生活费开销为100o元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。A、7B、4.5C、7.8D、9.5章，遵循自愿和诚实信用原则。保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。C项的说法错误。11、D【解析】金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。12、C【解析】金融市场主体是指金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。A项是金融市场交易的客体，B项是金融市场的中介，D项是监管机构。13、A14、B【解析】暂无解析15、C【解析】多期中的终值表示一定金额投资某种产品，并
16、持续好几期，在最后一期结束后所获得的最终价值。其计算公式为FV=PVX(I+r)t,其中(l+r)l是终值利率因子(FVIF),也称为复利终值系数。16、C【解析】客户通过购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。17、D【解析】一般情况下，家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。18、C【解析】本题考查保险法中的可保利益原则。19、D【解析】客户的经济目标，如买房、买车、上学、退休养老等是很具体的，可以用金钱来衡量、实现的，是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。人生价值目标或精神追求是无法完全用金钱来衡量。20、A【解析】理财规划服务的内容包括：1.解决财务问题
17、的条件和方法；2.了解、收集客户相关信息的必要性；3.如实告知客户自己的能力范围。B、C、D选项是理财师工作流程的内容。21、B【解析】当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。22、D【解析】我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。参考答案一、单项选择题1、C【解析】代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的.由被代理人和代理人负连带责任。2、D【解析】价格波动率是用来衡量风险性的。3、D【解析】物权法第十条规定，不动产登记，由不动产所
18、在地的登记机构办理。4、C【解析】客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比存在机会成本。5、A【解析】当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。6、C【解析】IoOoOO+6X100OOOXr=130000,解得r=0.05。7、C【解析】理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性。这时候，可能会出现三种情况。一是客户的目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平：另一种情况是客户的目标定得太高。超过了客户的财务资
19、源能够支持的水平；此外，可能还有一些理财目标客户先前没有意识到，理财师需要与客户沟通、确认。譬如遗嘱遗产规划。8、A【解析】开放式基金的特点主要有：基金总额和期限是不固定的；可以随时赎回和申购基金；一般不能上市交易；所募集的资金只能部分运用于短期性投资。9、C【解析】不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力.但法律另有规定的除外。10、C【解析】保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规【解析】私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。3
20、4、C【解析】收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。35、B【解析】在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。36、B【解析】一般风险与收益相对应，金融衍生品转移风险但收益不一定相应提高。37、D【解析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：客户关系的建立；收集客户资料及个人理财目标；分析客户现行财务状况；综合理财计划的策略整合；提出理财计划；执行和监控理财计划。38、B【解析】复利终值系数为（l+r）n,由此可以看出复利终值系数与时间和利率都成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。39、A【解析】通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的
21、美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。40、D【解析】金融衍生品市场的功能有：转移风险功能；价格发现功能；提高交易效率功能；优化资源配置功能。41、B【解析】客户确实没有义务告诉我们自己的家庭财务信息，甚至有抵触心理，但我们完全可以解决这个问题的。具体的步骤包括：首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制
22、定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。42、A【解析】股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的.股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。23、A【解析】在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。24、D【解析】纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。银行的纸黄金业务让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。25、C【解析】理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。2
23、6、B【解析】在理财方案的执行过程中，专业理财师应遵循相应的原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。27、D【解析】个人外汇管理办法第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。28、B【解析】银行代理信托类产品的特点包括：信托是以信托为基础的财产管理制度；信托财产权利主体与利益主体相分离；信托经营方式灵活、适应性强；信托财产具有独立性；信托管理具有连续性；受托人不承担无过失的损失风险；信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；信托具有融通资金的职能。29、D【解析】银监会于2005年9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，该办法界定了商业银行个人理
24、财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。30、C【解析】白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85%左右。31、C【解析】查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。32、C【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。33、A43、C【解析】反映现金收入支出的是现金流量表。44、B【解析】失业保障
25、月数=可变现资产/月固定支出，其中，可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产；固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。所以，张先生的失业保障月数=（500元现金+1500元活期存款+20000元定期存款+价值5000.元的股票）/（每月的生活费开销IOoO元+每月房贷5000元）=4.5。45、B【解析】金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需的时间。46、A【解析】金融衍生工具是从标的资产派生出
26、来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。47、C【解析】增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。48、B【解析】理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。49、A【解析】货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性.几乎与银行的活期储蓄同样便利。50、D【解析】小王本金5000元，如果用单利计算，那么3年后的本利和是FV=PV（I+m）=5000（1+12%3）=6800（元），如果用复利计息，则3年后的本利和是
27、FV=PV（l+r）n=5000l.405七7024.64（元），因此二者之间的差额是7024.64-6800=224.64（元缶C、每半年D、每年7、下列不属于金融市场客体的是（）A、股票价格指数B、保险单C、中央银行票据D、债券8、理财顾问服务不包括（）oA、财务分析与规划B、投资建议C、个人投资产品推介D、倾听客户的诉求9、通常所说的股市行情，即股票价格是指（）A、股票的账面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值10、李女士未来2年内每年年末存入银行IOooO元，假定年利率为10%,每年付息一次.则该笔投资2年后的本利和是（）元A、 23000B、 20000C、 2
28、1000Ds2310011、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情况B、资产和负债C、现有投资情况D、金钱观12、某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A、违反了遵纪守法准则民违反了客观公正准则C、违反了勤勉尽职准则个人理财练习（二）（总分100分，考试时长90分钟）一、单项选择题（每小题2分，共100分）1、（）的特点是较为平民
29、化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A、邮票B、古玩C、纪念币D、艺术品2、我国QDH基金在我国设立，从事投资。（）A、境内：境内B、境内；境外C、境外；境内D、境外；境外3、客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存年.与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存年。（）A、 15；15B、 20；20C、 15；20D、 20：304、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。这体现了（）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任5、客户实现其理财目标最重要的基础是（A、理财师的专业规划B、客户现在以及未来的财务资源C、理财规划方案的执行
30、D、理财师的后续跟踪服务6、在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A、每月B、每季度查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。这种伪造行为属于（）oA、有形伪造R、无形伪造C、变造D、以上都不对20、下列选项中，不属于金融市场主体的是（）oA、无民事行为人B、政府及政府机构C、中央银行D、企业21、投资者必须在银行间市场或证养交易所设立账户才能买卖的国债是（）oA、凭证式国债B、储蓄式国债C、实物式国债D、记账式国债22、李先生拟投资一个期限为5年的项目，初始投资5000元，
31、贴现率为5%，未来5年每年的现金流如下：第一年盈利100O元，第二年盈利2000元，第三年盈利3000元，第四年盈利4000元，第五年盈利5000元。李先生的投资盈利为（）元。A、7860.35Bs7566.39C、-7860.35Ds-7566.3923、下列不属于直接融资的是（）。A、商业信用B、企业发行股票C、企业发行债券D、银行贷款24、将100万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后终值是（）万元。A、12.16B、 12.20C、 121.8D、 12.1025、（）依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。A、中国银监会D、违反了专业胜任准则13、商业银行开
32、始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A、20世纪70年代末到80年代B、20世纪80年代末到90年代C、20世纪90年代到21世纪初D、21世纪以来14、以下不属于执行理财规划方案的原则的是（）oA、了解原则B、保密性原则C、连续性原则D、诚信原则15、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）oA、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用B、一方的婚前财产C、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产D、生产、经营的收益16、下列属于EXCel表格计算净现值的特点的是（）oA、使用成本低B、附加功能多C、操作流程
33、复杂D、内容缺乏弹性17、一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。A、通货紧缩B、心理认知C、通货膨胀D、经济增长18、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）,A、您的未来职业发展情况如何B、您选择股票的标准是什么C、您是否曾经投资于成长型股票D、您通常怎样安排自己的富余资金19、我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票脱手业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门D、7%32、根据规定，下列选项中不得抵押的是（）oA、建设用地使用权R、耕地的土地使用权C、交通运输工具D、建筑物和其他土地附着物33、下列不是债券型
34、理财产品特点的是（）A、产品结构简单B、投资风险大C、客户预期收益稳定D、投资风险小34、（）包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。A、现金管理规划B、家庭收支平衡规划C、家庭收入规划D、家庭消费开支规划35、关于证券投资基金，下列说法中不正确的是（）oA、投资者购买基金时需要支付一定的费用R、适合做中长期投资C、适合做短期投机炒作D、基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一36、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好的选择是（）oA、财产保险B、终身寿险C、基金D、股票37、3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为（）万
35、美元。A、100B、200C、50D、3038、下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）oA、具有内在价值和实用性B、中国人民银行C、财政部D、国务院26、理财师与客户关系的基础是（）oA、信任B、专业度C、从业时间D、自身形象27、贷款信托理财产品可以采取多种方式。其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）A、卖方信贷信托B、抵押贷款信托C、保证贷款信托D、信用贷款信托28、下列关于远期利率协议的说法，正确的是（）oA、利率按差额结算Bs资金流动量大C、需要交付本金D、不存在信用风险29、一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分
36、别为3000元,5000元，6000元和9000元，IRR为（）。A、3.75%B、5.18%C、4.57%D、4.96%30、客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。A、财务安全B、财务自由C、财富增值D、财富保障31、假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%,则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A、4%B、5%C、6%45、法规是由（）依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。A、国务院R、政府机构C、地方政府D、行业协会46、以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）A、物价上
37、涨B、居民理财需求上升C、金融机构转型的客观需要D、投资理财工具日趋丰富47、西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）oA、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中.海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧48、国债的风险一般不包括（A、再投资风险B、价格风险C、通货膨胀风险D、信用风险49、当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）oA、销售产品B、投资推荐C、了解客户D、明确客户理财目标50、商
38、业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A、理财规划服务B、综合理财服务C、理财咨询服务D、专业理财服务B、国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险C、对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差D、其收益和股票市场的收益正相关39、根据物权法的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的,物权自（）时发生效力。A、法律行为生效B、交付C、约定生效D、双方共同签署40、下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。A、经营状况恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、破产41、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A、
39、与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B、正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C、与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D、反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小42、商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、国务院D、银监会43、下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。A、对另类资产的投资称为另类投资B、另类投资可以采用杠杆投资策略，以实现以小搏大的投资目的C、另类资产多属于新兴行业或领域D、另类资产与宏观经济周期的相关性较强44、商业银行是个人理财业务的（）oA、需求方B、供给方C、中介方D、监管方11、D【解析】客户信息包括定量信息和
40、定性信息。定性信息包括：家庭基本信息：职业生涯发展状况：家庭丰要成员的情况，包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等：客户的期望和目标.金钱观是财富观的一部分，属于定性信息.12、B【解析】所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货
41、币基金，这就违反了客观公正原则。13、B【解析】我国个人理财业务的发展阶段具体为：20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；2005年9月商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。14、B【解析】暂无解析15、D【解析】中华人民共和国婚姻法第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的包括：工资、奖金；生产经营收益；知识产权的收益；继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；其他应当归共同所有
42、的财产。16、A【解析】EXCel表格计算的优点是使用成本低，操作简单，缺点是局限性较大，需要电脑。选项B是专业理财软件的优点，选项C是财务计算器的缺点，选项D是专业理财软件的缺点。17、A【解析】通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。通货膨胀：未来的1元更不值钱通货紧缩：未来的1元更值钱18、C参考答案一、单项选择题1、A【解析】邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资2、B【解析】QDU即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券
43、市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。3、A【解析】客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。4、B【解析】客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。5、B【解析】客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。6、【解析】本题考查商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条的相关规定。注意账单提供的次数也可能是考点。7、A【解析】金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、票据、债券、股票
44、、外汇等。保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对象，故保险单可以成为金融市场的客体。股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映，不是交易的对象。8、D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。9、B【解析】股票在市场上进行交易，其买卖价格自然指的是市场价值。10、C【解析】FV=(cr)(l+r)t-l=(10000/10%)(l+10)
45、2-l=21000,31、A【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。32、B【解析】中华人民共和国物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：（1）土地所有权。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他
