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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试（最新版）1、判断题根据中国农业银行2009年经济资本计量方案（农银办发2009388号）规定，对自然人客户正常贷款，个人质押、个人住房、个人住房抵押贷款的经济资本系（江南博哥）数为2%,其他自然人正常贷款经济资本系数为8虬正确答案：对2、填空题根据关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见（农银颁发2009117号）规定，农业银行行业限额分为（）限额和（）限额两种。正确答案：指令性；指导性3、单选根据银监会规定，根据银监会规定，O是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、法律风险B、流动性风险
2、C、声誉风险D、国家风险正确答案：C4、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，DCF测试结果表明，次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于（）、（）、（）的，需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。正确答案:10%；40%；90%5、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），委派行应为派驻风险主管（）建立（），由派驻风险主管O详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。正确答案：经理；工作日志；经理6、填空题银监会固定资产贷款管理暂行办法规定：单笔金额超过项目总投资O或超过
3、（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。正确答案：5%；500万元7、多选根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险经理主要职责包括OA、督促驻地行准确及时录入CMS信息B、审核驻地行减值测试结果C、审核重点法人客户放款D、督促驻地行落实内控合规管理工作E、向委派行风险管理部（信贷管理部）和派驻风险主管报告驻地行风险状况，并抄送驻地行正确答案：A,B,C,D,E8、单选流动性缺口分析的对象是OA、利率错配缺口B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是正确答案：C9、判断题操作风险点作为防范风险的重要手段和措施，可向各部门、各岗位全面公开。正确答
4、案：错10、名词解释风险价值正确答案：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。年司权售券权率公主零证股11 、 、 、 、 、IABCDE银行下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（）正确答案：D12、多选以下关于风险管理的说法，哪些是不正确的O?A、风险管理是指商业银行对信贷业务的管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以提高商业银行的安全性B、风险管理是指全面风险管理，它体现了面向全球的风险管理体系
5、、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法C、风险管理是各级行风险管理部门的职责，与其他部门无关，风险管理部门对风险管理发挥“总规划、总协调、总计量、总闸门”的作用D、各级行其他部门是本业务条线的风险管理者和责任承担者，业务部门总经理对本条线的业务经营和风险管理同时负责正确答案：B,D13、填空题根据中国农业银行信贷业务担保管理办法（农银发2007234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认：（1）建设用地使用权和建筑物，至少O进行一次；其他不动产，至少（）进行一次；（2）存货，至少（）进行一次；其他动产
6、，至少O进行一次。正确答案：每年；每半年；每季度；每半年14、判断题中国农业银行市场风险限额管理办法（农银发200965号）仅针对交易账户设置了市场风险限额。正确答案：错15、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，支行派驻风险经理负责审核全部法人客户放款。正确答案：错16、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），定价测算是为了确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本、预期损失和资本成本，并获取目标利润。正确答案：对17、判断题风险监测报告不只是风险管理部门的工作，而是全行各个部门、各级机构、各个岗位的共同职责。正
7、确答案：对18、名词解释正常贷款迁徙率（银监会标准）正确答案：期初正常贷款在期末变为不良贷款的金额与期初正常贷款之比。计算公式：正常贷款迁徙率二（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）X100%19、填空题根据银监会商业银行声誉风险管理指引相关规定，商业银行O承担声誉风险管理的最终责任。正确答案：董事会20、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，一级分行内设风险管理部，并按照信用风险、操作风险、三农业务风险、制度管理、监
8、测报告等业务组成专业团队。正确答案：对21、单选根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是OoA、集团本部B、子公司C、分公司D、均不可直接使用集团整体评级结果正确答案：C22、判断题审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督,所以审计部门只需对业务部门进行审计,没有必要对负责市场风险管理的部门进行审计。正确答案：错23、判断题会计主管短期离职必须在ABlS中做“转授权”处理。正确答案：对24、判断题进行贷前分析时，对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流能否及时足够偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的
9、经营活动是否能够产生足够的现金流以偿还贷款本息。正确答案：对25、判断题根据中华人民共和国担保法规定，抵押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。正确答案：错26、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。正确答案：错27、判断题与单笔贷款业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。正确答案：对28、名词解释银行账户正
10、确答案：银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具，即商业银行为非交易目的和为套期保值而持有，表内外所有未划入交易账户的业务合约。29、单选结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是OOA、VaR分析B、情景分析C、事后检验D、敏感性分析正确答案：B30、填空题操作风险识别主要采用（）法。正确答案：流程分析31、单选根据中国农业银行关联交易管理办法（农银发200763号）规定，农业银行的关联方包括以下哪些OOA、法人或其他组织B、自然人、法人C、自然人、法人或其他组织D、法人正确答案：C32、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办
11、法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类的基本流程为：分类发起一分类审核f（）（）。正确答案：分类审议；分类认定33、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号）规定，申请农户小额贷款的借款人必须年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60（含60）。正确答案：错34、单选医院甲使用的是事业类财务报表，医院乙使用的是公司类财务报表，根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级？（）A、医院甲和医院乙均选取事业单位打分卡B、医院甲和医院
12、乙均选取综合类打分卡C、医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类打分卡D、医院甲选取综合类打分卡，医院乙选取事业单位打分卡正确答案：C35、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。正确答案：对36、判断题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，对于重组并购、改制、分立而新设立的企业，不论名称是否变更，若企业的经营未发生实质性变化，则不视为新建企业。正确答案：对37、填空题根据中国农业银行流动性管理办法（农银发2006322号）规定，
13、流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。正确答案：报告制度；公告制度38、判断题以在建建筑物抵押的，拟就抵押后继续投入的新增财产增加抵押的，应就该新增财产及其占用范围内的建设用地使用权办理后续抵押。正确答案：对39、判断题根据中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）（农银发2009341号）规定，需要新增、修改或废止业务、产品、系统、管理活动及其规章制度时，总行或一级分行业务及管理部门应当在开发、变更、废止过程中系统性查找受影响流程环节中的所有风险因素、风险信号及控制措施，填写操作风险信号报告单，并在推广上线或正式生效后10个工作日内报送至同级风险管理部门。正确答案：对
14、40、判断题根据银监会市场风险资本计量内部模型法指引规定，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求仅为一般风险价值项。正确答案：错41、判断题拉动国民经济增长的三驾马车是：出口、消费和投资。正确答案：对42、单选资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对几十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中几个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力应该也很强，于是决定选择这位女士。资料二：
15、刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的成绩。但工作几天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。根据资料二，刘欣的离职原因不包括OOA、团队成员的不配合B、部门领导的不关心C、刘欣工作能力逊色D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系正确答案：C43、判断题根据中国农业银行集团客户授信业务风险故那里办法（农银办发2009239号）规定，根据集团客户的类型，将集团客
16、户授信分为“整体授信、分配额度”、“整体授信、统一使用”、“整体授信、批量审批”三种管理模式。正确答案：错44、名词解释重大声誉事件正确答案：重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。45、单选通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是OOA、事后检验B、压力测试C、敏感性分析D、情景分析正确答案：A46、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对表外不良信贷资产预计负债时
17、，先将扣除O后的金额确定为预计垫款金额，再进行现金流预计。预计垫款金额与未来现金流现值的差额即为应计提的预计负债。正确答案：保证金47、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，土地储备贷款的借款人应当是负责土地一级开发的机构和具备相应资质的房地产开发企业。正确答案：错48、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，进行DCF测试时，单笔审核应遵循“（）”的原则，避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。正确答案：以户为单位，按凭证复核49、判断题交易账户应注重风险的长期性,而银行账户则应
18、侧重风险的短期性。正确答案：错50、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，区域风险评价以省级（含）以上行政单位作为评级对象，包括省、自治区、直辖市、省会城市和计划单列市（不包括台湾省及香港、澳门特别行政区）。正确答案：错51、单选根据BASELH,大部分政府债券的信用风险被认为是（）。A、无风险的B、与公开信用评级相关C、与违约概率相关D、与风险权重相关正确答案：B52、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号），医院类客户贷款总额最高不得超过上年收入的50%。正确答案：错53、单选风险因素是操作风险点
19、的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。A、柜员临时离岗应办理临时签退B、柜员临时离岗未办理临时签退C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面正确答案：B54、单选在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为OOA、预期损失率二违约概率义违约损失率B、预期损失率二违约风险暴露X违约损失率C、预期损失率二违约概率X违约风险暴露D、以上公式均不对正确答案：A55、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），对于交通运输工具和农机具，以取得成本扣
20、除相应折旧后的价值结合市场价格确定，抵押率最高不超过50虬正确答案：错56、判断题操作风险中所称的法律风险是指被诉事件。正确答案：错57、填W题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类采取“（）”的方式。正确答案：以户为单位，逐凭证认定58、判断题久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。正确答案：对59、判断题过分夸大基金、保险等理财产品的收益，会误导客户，易引发纠纷，给银行带来声誉风险。正确答案：对60、判断题贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷款。开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。正确答案：对61
21、、判断题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：错62、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款业务须采取双人实地调查方式。正确答案：对63、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有OOA、负责分管部门、业务条线的风险管理B、将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域C、监测控制分管业务领域风险D、处理分管业务的重大风险事项正确答案：A,
22、B,C,D64、判断题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级。正确答案：错65、单选某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于（）OA、广义定义B、狭义定义C、我行定义D、巴塞尔委员会定义正确答案：B66、单选巴塞尔新资本协议规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须OoA、由商业银行自己评估B、由监管当局统一给定C、由外部评级机构提供D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估正确答案：A67、名词解释资本充足率核心资本正确答案：核
23、心资本指权益资本和公开储备，是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%,核心资本充足率不得低于4%。核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。68、单选桔梗具有的功效是（）A.润肺，止咳, B.宣肺,利咽, C宣肺,利咽, D降气,止咳, E.降气，止呕, 正确答案：C下气，化痰清肺,祛痰,祛痰,祛痰,化痰 排脓 排脓 排脓69、单选巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则5监控B、原则6控制、缓释C、原则8监管要求D、原则10信息披露正
24、确答案：B70、判断题中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）（农银发200965号）适用于总行、分行及境外机构的市场风险承担和管理部门。正确答案：对71、名词解释业务连续性计划正确答案：是指为保证企业业务的正常进行和快速恢复而采取的一种特定程序，此程序要保证在面对不利事件（如自然灾害）、技术故障、误操作以及恐怖事件时企业能够维持对客户的服务。72、判断题根据我行小企业简式快速贷款管理办法（农银发（2007）48号），对小企业简式快速贷款而言，抵押担保限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权和房屋，抵押率不超过60%。正确答案：对73、填空题银行将贷款集中于任何一个业务领域中，如地域、行业或
25、者产品，这就是（）风险。正确答案：信用集中度74、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款业务责任追究实行违规责任和风险责任双重责任追究管理。正确答案：对75、判断题根据中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发2009190号）规定，采用联保小组担保方式申请农户小额贷款的，如果联保小组中其中某一成员违约或出现重大风险信号，经营行可以将此成员贷款额度冻结，小组其他成员贷款额度继续可用。正确答案：错76、判断题根据中国农业银行信贷业务担保管理办法（农银发2007234文号）规定，通用生产设备抵押率最高不超过40%,专用生产设备抵押率最高不超过2
26、0%o正确答案：对77、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，行长可以担任授信审查委员会的成员。正确答案：错78、名词解释流动性缺口率正确答案：是指流动性缺口与到期流动性资产的比例。流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。79、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。正确答案：对80、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用“公司+农户”保证担保方式的，应实行收购资金封闭运行。正确答案：对8
27、1、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），各分行信贷管理部在总行贷款定价授权范围内对下实行小企业贷款定价指导并负责对辖内分支机构的转授权提出方案。正确答案：错82、判断题会计主管短期离职，若不在ABlS中做“转授权”交易，必须将安全认证卡交予他人代为授权。正确答案：错83、名词解释非预期损失正确答案：非预期损失是指商业银行在日常经营过程中无法预期的损失额，是潜在的损失，该类损失通常由资本进行覆盖。84、判断题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，减值测试结果二法人单项拨备+法人组合拨备+个人组合拨备+预计
28、负债结果。正确答案：错85、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。86、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行办理，必要时可委托外部评估公司等中介机构评定信用等级。正确答案：错87、判断题延伸柜台需现场授权、监督审批业务，但可不设专职授权人员。正确答案：错88、填空题即O转动零件又传递OO本身也转动的轴，叫转轴。正确答案：支承；动力89、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），派驻风险主管、一级分行向直
29、属支行委派的派驻风险经理，为一级分行O或高级专员。正确答案：资深专员90、单选流动性是指商业银行在一定时间以（）的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A、最低B、最高C、合理D、市场正确答案：C91、单选巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则1董事会的角色B、原则4风险识别评估C、原则7业务连续性管理D、原则10信息披露正确答案：C92、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，一级分行只能
30、放宽资深风险经理及以下岗位的任职条件。正确答案：错93、名词解释事后检验正确答案：事后检验是指将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法。94、填空题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，我行法人客户评级体系包括O风险评价、（）风险评价和（）风险评价三个部分。正确答案：客户；行业；区域95、判面题根以中山农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定（农银发2003124号）规定，贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理
31、行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。正确答案：对96、名词解释违约概率正确答案：指未来一年内借款人发生违约的可能性。97、多选合同规范性审查的事项包括OA、应在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备B、制式合同文本的补充条款合法C、主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接D、一式多份合同的形式内容一致E、合同的填写符合规范要求正确答案：A,C,D,E98、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发L20091329号），对于季节性收购、储备农副产品、信用等级AA级以上的农业产业化龙头企业，若风
32、险可控、综合回报较高、实行收购资金封闭管理，可根据收购资金需求核定授信额度或特别授信额度，在总授信额度不超过授信额度理论值50%的情况下，由一级分行审批；超过50%的，按突破制度报总行审批。正确答案：错99、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行O贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。正确答案：关注类100、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008342号），对于农副产品，以近期市场价格（国家有最低收购保护价的，以当年最低收购保护价为准）为基础，合理确定抵押物价值，抵押率最高不超过30%o正确答案：错
