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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试答案四1、单选巴林银行对各种重大灾害、损失缺乏准备，当危机发生时缺乏有效的处理机制，这些直接导致了被以1美元收购的结局，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做（江南博哥）法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则1董事会的角色B、原则4风险识别评估C、原则7业务连续性管理D、原则10信息披露正确答案：C2、判断题梳理银行卡的操作风险点时，同一卡号在同一时段出现异地交易，是伪卡交易的风险信号。正确答案：对3、单选某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根
2、据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，该公司最应被评为何等级？OA、AA+B、AAC、A+D、B正确答案：c4、判断根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。正确答案：对5、填空题在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是（）和OO正确答案：持有期；置信区间6、名词解释业务连续性计划正确答案：是指为保证企业业务的正常进行和快速恢复而采取
3、的一种特定程序，此程序要保证在面对不利事件（如自然灾害）、技术故障、误操作以及恐怖事件时企业能够维持对客户的服务。7、单选对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（VaIUe-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonoptionsPositions）等。这类限额是OoA、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：B8、判断题根据2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发L20091329号），对于信用等级AA级以上、最近三年经常性收支结余之和大于零、主要收入从农行归集的事业法人客
4、户，在以收费权质押作为补充风险控制措施后，可以以信用方式办理信贷业务。正确答案：对9、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，分支行应明确一名副行长分管风险管理工作，具体负责风险管理组织领导和协调职能。正确答案：对10、填空题根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，商业银行应将理财客户划分为（）和（），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。正确答案：有投资经验客户；无投资经验客户11、填空题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，AAA+级的法人客户生产经营规模需达到国家颁布的大型
5、企业标准（）,其中大型企业划分标准是：销售收入在O及以上或资产总额在O及以上。正确答案：事业法人除外；3亿元；4亿元12、名词解释非预期损失正确答案：非预期损失是指商业银行在日常经营过程中无法预期的损失额，是潜在的损失，该类损失通常由资本进行覆盖。13、单选贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备金与（）之比。A、不良贷款B、全部贷款C、可疑加损失贷款D、损失贷款正确答案：A14、单选某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于（）。A、广义定义B、狭义定义C、我行定义D、巴塞尔委员会定义正确答案：B15、填空题按抵押物性质划分，抵押担保分为O抵押和（）抵押。正确
6、答案：动产；不动产16、单选资料一：李兴所在的部门需要招聘一名文员，要求英语专业的女性。作为一家全国知名公司，公司的招聘消息在网上发布后没多久，就接到了大量的求职简历。经过对几十个人的初步筛选后，李兴选定了一些人来面试。而后李兴分别对每个人进行了面试，他觉得其中儿个人实力相当，难以取舍。但她们当中有一个人在面试时说自己喜欢读书，李兴觉得她的写作能力应该也很强，于是决定选择这位女士。资料二：刘欣最近刚进入一家公司的行政部门工作，她以前曾在一家小公司担任行政部门的经理，工作能力非常出色。她觉得凭着自己的工作经验，她肯定能在新公司取得很大的成绩。但工作儿天后，她发现情况和她想象的完全不同。部门成员都
7、觉得她是个威胁，在工作中都不配合她，让她很失望，部门领导明知到这种情况但也不闻不问，刘欣很气愤，决定要辞职，离开这家新公司。根据资料二，刘欣的离职原因不包括OOA、团队成员的不配合B、部门领导的不关心C、刘欣工作能力逊色D、公司领导没有正确处理好新老员工的关系正确答案：C17、判断题内部评级初级法和内部评级高级法的区别在于，对于任何贷款的风险暴露，初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，而高级法要求商业银行自行估计违约概率。正确答案：错18、单选按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为O两大类。A、银行账户资产和客户账户资产B、银行账户资产和交易账户资产C、负债账户资
8、产和资本账户资产D、风险资产和无风险资产正确答案：B19、判断题根据银监会市场风险资本计量内部模型法指引规定，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求仅为一般风险价值项。正确答案：错20、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），委派行应为派驻风险主管（）建立（），由派驻风险主管O详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。正确答案：经理；工作日志；经理21、单选风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。A、柜员临时离岗应办理临时签退B、柜员临时离岗未办理临时签退C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他
9、柜员盗用其柜员号作案D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面正确答案：B22、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。正确答案：对23、判断题支行实行市场化守库，检查人员查看保安公司相关保险合同，发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷，存在操作风险隐患。正确答案：对24、判断题关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。正确答案：对25、单选在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素
10、发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是OOA、VaR分析B、事后检验C、敏感性分析D、压力测试正确答案：A26、填空题根据中国农业银行流动性管理办法（农银发2006322号）规定，流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证O需求的可能性。正确答案：支付和贷款27、判断题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：错28、判断题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，预计未来现
11、金流时，应考虑本金收回情况，并按预计回收时间分期填列。正确答案：错29、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类采取“（）”的方式。正确答案：以户为单位，逐凭证认定30、填空题操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（定）等八个方面内容。正确答案：业务品种/管理活动；业务流程/操作环节；风险点名称；风险因素；风险信号；风险类别；控制措施；相关规31、判断题存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其单位银行结算账户，不可以将定期存款账户用于结算或从定期存款账户中支取现金。正确答案：对
12、32、多选商业银行的下列哪些行为违反了商业银行法的规定OOA、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款B、未按行政区划在国内设立分支机构C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户正确答案：A,C,D33、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），各分行信贷管理部在总行贷款定价授权范围内对下实行小企业贷款定价指导并负责对辖内分支机构的转授权提出方案。正确答案：错34、判断题根据银监会固定资产贷款管理暂行办法相关规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付的方式。正确答案：错
13、35、单选某支行行长安排办理对公业务的综合柜员负责发放银企对账单，这一行为可以提炼出以下哪个风险点？OA、柜员自办业务B、不相容岗位未分离C、代客户保管重要空白凭证D、授权业务未审核正确答案：B36、填空题根据中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）（农银发2008343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为O五个等级，风险逐级递增。正确答案：优秀、良好、一般、较差、违约37、判断题根据中国农业银行信贷业务担保管理办法（农银发2007234文号）规定，国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过70临但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过5
14、0%。正确答案：对38、判断题管库员可以有ABlS柜员号。正确答案：错39、填空题根据中国农业银行流动性管理办法（农银发2006322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。正确答案：报告制度；公告制度40、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对41、填空题保证担保分为O保证和O保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。正确答案：一般；连带责任42、单选用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入
15、对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是OOA、现金管理B、代理服务C、零售银行业务D、商业银行业务正确答案：A43、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），出口信用证项下的票据贴现可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对44、判加题操作风险损失数据的收集仅需考虑内部数据。正确答案：错45、填空题根据商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行资本充足率不得低于（），核心资本充足率不得低于Oo正确答案：8%；4%46、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发L2
16、0091329号）规定，根据风险控制目标，“三农”信贷业务不良贷款占比持续控制在5%以下，到期贷款收回率不低于95%。正确答案：对47、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。正确答案：错48、判断题金库备用钥匙一起封存保管。正确答案：错49、判断题只有交易对方发生违约时，才能产生信用风险。正确答案：错50、名词解释银行账户正确答案：银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具，即商业银行为非交易目的和为套期保值而持有，表内外所有未划入交易账户的业务合约。51、判断题根据中国农业银行压力测试管理办法（试行）（农
17、银发2008209号）的规定，总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级，对属于保密范围的要严格保密。正确答案：对52、判断题会计主管短期离职，若不在ABlS中做“转授权”交易，必须将安全认证卡交予他人代为授权。正确答案：错53、名词解释信贷资产风险分类的审慎性原则正确答案：信贷资产风险分类的审慎性原则是指进行信贷资产风险分类时，应坚持审慎性原则，对难以准确判断债务人还款能力的信贷资产，应适度下调其分类级次。54、单选流动性是指商业银行在一定时间以（）的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A、最低B、最rC、合理D、市场正确答案：C55、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农
18、银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）原则上实行异地派驻。正确答案：对56、单选根据巴塞尔委员会BASELl的规定，下面哪种不属于银行的一级资本（）OA、发行的全额缴付的普通股权B、披露公开的储备C、非累计的永续优先股D、发行的长期次级债正确答案：D57、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款单户授信额度起点为5000元。正确答案：错58、单选医院甲使用的是事业类财务报表，医院乙使用的是公司类财务报表，根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，这两家医院应分别选取哪种打分卡进行客户评级？OA
19、、医院甲和医院乙均选取事业单位打分卡B、医院甲和医院乙均选取综合类打分卡C、医院甲选取事业单位打分卡，医院乙选取综合类打分卡D、医院甲选取综合类打分卡，医院乙选取事业单位打分卡正确答案：C59、单选根据中国农业银行2009年经济资本计量方案（农银办发2009388号）规定，同是AA+级的境内法人正常贷款，O的经济资本系数最A、剩余期限在1年（含）以内的贷款B、剩余期限在1（不含）到3年（含）的贷款C、剩余期限3年（不含）以上的贷款正确答案：C60、判断题一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。正确答案：对61、判断题农业银行各项风险管理制度办法应统一提交董事
20、会进行研究、决策。正确答案：错62、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，一级分行可根据辖属行所在地的经济发展水平、信用环境、客户结构和规模、信贷管理水平等情况向二级分行适度转授AA级、AA+级信用等级审批权限，但需报总行备案。正确答案：错63、判断题中国农业银行市场风险限额管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：对64、单选以下关于风险价值（VaR）的计算方法表述正确的是OoA、历史法：通过大量模拟产生的资产或资产组合价格所形成的分布去逼近资产或资产组合价值的
21、真实分布，从而估计出资产或资产组合在给定置信水平下的VaR值。B、参数法：假定风险因子收益的变化服从特定的分布，然后通过历史数据分析和估计该风险因子收益分布的参数值，得出整个投资组合收益分布的特征值。C、蒙特卡罗法：利用资产组合在过去一段时期内收益分布的历史数据，并假定历史变化在未来会重现，以确定持有期内给定置信水平下资产组合的最低收益水平，推算资产组合的VaR值。正确答案：B65、判断题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）规定，对“存放联行款项”，账务核对相符后，根据对款项的所有权是否受到限制，划分风险类别。对错误使用会计科目或所有权受到限制的款项，至少划
22、分为次级类。正确答案：对66、判断题根据中国农业银行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发2009190号）规定，采用联保小组担保方式申请农户小额贷款的，如果联保小组中其中某一成员违约或出现重大风险信号，经营行可以将此成员贷款额度冻结，小组其他成员贷款额度继续可用。正确答案：错67、名词解释流动性缺口率正确答案：是指流动性缺口与到期流动性资产的比例。流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。68、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，某客户评级时，应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口判断？OA、项目公司-新建客户-
23、事业法人、外贸企业或小企业-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡B、新建客户-项目公司-事业法人、外贸企业或小企业-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡C、项目公司-新建客户-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-事业法人、外贸企业或小企业D、新建客户-项目公司-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-事业法人、外贸企业或小企业正确答案：A69、判断题经共同上级行批准，同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。正确答案：对70、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），风险经理聘书由所在行O人力资源部制作发放。聘期一般不超过O年，期
24、满可以续聘。正确答案：委派行；三71、名词解释风险信号正确答案：是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现应当可以明显观察得到。72、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有OOA、负责分管部门、业务条线的风险管理B、将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域C、监测控制分管业务领域风险D、处理分管业务的重大风险事项正确答案：,B,C,D73、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），为统一管理归口，将合规风险、声誉风险、战略风险纳入操
25、作风险管理委员会。正确答案：对74、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，贷后分类应与贷后管理相结合，根据贷后管理中发现的风险信号及时调整分类形态，并将风险分类结果作为风险预警和处置的重要依据。正确答案：对75、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对76、填空题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发2008208号）规定，进行操作风险事件报告时应明确划分事件成因，操作
26、风险成因包括以下四类：员工、（）、O和外部事件。正确答案：内部程序；信息科技系统77、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），信用风险涉及部门主要包括风险管理部、信贷管理部、授信执行部、资产处置部、各前台业务部门，其中，各前台业务部门是信用风险管理的第一道关口，负责本部门、本业务条线的风险管理。正确答案：对78、填空题根据银监会市场风险资本计量内部模型法指引，使用内部模型法计量市场风险的商业银行，其最低市场风险监管资本要求为（）与（）之和。正确答案：一般风险价值项；压力风险价值项79、单选下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（）A、信用风险B、市场
27、风险C、操作风险D、银行账户利率风险正确答案：D80、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户小额贷款实行限时办结制度。自贷款申请资料完备之日起，老客户原则上在2个工作日内办结，新客户原则上在5个工作日内办结。正确答案：对81、填空题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发2009281号）规定，对法人客户贷款形态由不良调整为正常的，须落实如下管理要求：一是分类形态调整认定前，经营主责任人和一级分行风险管理部门负责人须签署贷款按期收回责任书。二是一级分行权限内认定不良回调事项后，O个工作日内，将认定文件、审查报告及责任书报总行备案。三是贷款由不良形态转
28、出后，必须首先认定为（），且（）观察期内不得调高。四是损失类贷款不得直接认定为（），且认定为其他不良级次后，O观察期内不得认定为关注类O正确答案：10;关注类；6个月；关注类；6个月82、单选通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是OOA、压力测试B、敏感性分析C、情景分析D、VaR分析正确答案：A83、多选合同内容的变更可以采取的方式有OoA、签订补充协议，作为原合同的组成部分B、一方书面通知对方后
29、，单方面作出变更C、双方直接自行更改D、对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认E、另行签订合同正确答案：A,D,E84、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），对于农副产品，以近期市场价格（国家有最低收购保护价的，以当年最低收购保护价为准）为基础，合理确定抵押物价值，抵押率最高不超过30%o正确答案：错85、单症巴塞尔资本协定为银行计量资本要求提出了一个标准，这个标准基本遵循以下原则OOA、银行流动性越差，就需要持有越多的资本B、银行业务种类越多，就需要持有越多的资本C、银行风险越大，就需要持有越多的资本D、银行贷款越多，就需要持有越多的
30、资本D、以上都不对正确答案：C86、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），客户评价得分=（年度信用等级基础分-基础分调整）分值转换系数。正确答案：错87、单选下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？OA、公司B、主权C、零售银行D、证券E、股权正确答案：D88、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），在三农零售客户等级设置中，客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级、可疑、损失的界定为违约。正确答案：对89、名词解释正常贷款迁徙率（银监会标准）正确答案：期初正常贷款在期末变为不良贷款的金额与期初正常贷款
31、之比。计算公式：正常贷款迁徙率二（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X100%90、判断题必须按规定上报反洗钱大额或可疑交易，如果漏报或迟报，可能为洗钱犯罪提供便利，受到监管部门处罚。正确答案：对91、判面题贷款业务的唯一风险是信用风险，不存在市场风险。正确答案：错92、单选中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额O以上，且该笔交易发生后商业银
32、行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额O以上的交易。A、 1%、2%B、 1%、5%C、 2%、10%D、 5%1%正确答案：B93、判断题中国农业银行市场风险限额管理办法（农银发200965号）仅针对交易账户设置了市场风险限额。正确答案：错94、判断题止损限额是对交易、投资允许的最大损失额设定的限额。正确答案：对95、判断题借款合同无效而导致保证合同无效的，如保证人没有过错，保证人不承担民事责任；如果保证人有过错的，保证人承担一定的民事责任，但其承担民事责任的部分，不超过借款人不能清偿部分的三分之二。正确答案：错96、单选银行的非预期损失应该用O覆盖？A、一般准备金B、资本C、专项准备金D
33、、特种准备金正确答案：B97、判断题在评估客户信用状况时，按照国际惯例，对企业的信用评定采用评级方法，对个人客户的信用评定采用评分方法。正确答案：对98、名词解释拨备覆盖率正确答案：实际计提贷款减值准备与不良贷款余额的比例，是衡量商业银行风险抵补能力的重要指标。银监会要求银行业金融机构拨备覆盖率年内提至150%以上。99、单选对交易、投资允许的最大损失额，指的是OoA、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：C100、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行O贷款的
34、损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。正确答案：关注类IOK判断题“一人多卡”或“一卡多人”易形成混岗操作，造成责任不明，被他人利用机型违规操作。正确答案：对102、名词解释经营性物业抵押正确答案：经营性物业抵押贷款是指我行向自行开发经营性物业的法人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，并以该物业的经营收入进行还本付息的贷款。103、判断题农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号）规定，农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成，可以委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。正确答案：错1
35、04、单选目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、声誉风险正确答案：A105、填空题根据中国农业银行法人客户授信管理办法（农银发2007222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括O管理和（）管理。正确答案：授信额度；授信业务106、判断题根据中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）（农银发2009341号）规定，操作风险事件发生或发现后，风险管理部门应及时查找、分析、提炼风险因素及风险信号，填写操作风险信号报告单。正确答案：错107
36、、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，总行每年发布的可直接认定为AAA级及以上信用等级的客户，该年度信用等级无需经一级分行再审批。正确答案：错108、填空题计算风险价值（VaR）的基本方法包括（）、（）、Oo正确答案：参数法；历史法；蒙特卡罗法109、单选贷款定价中的风险成本是用来：OA、抵销贷款预期损失B、抵销贷款非预期损失C、抵销贷款的预期和非预期损失D、以上都不对正确答案：A110、名词解释外汇敞口分析正确答案：外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配。当在某一时段内，银行某一币种
37、的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口。在存在外汇敞口的情况下，汇率变动可能会给银行的当期收益或经济价值带来损失，从而形成汇率风险。111填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，对实施十二级分类管理的新的资产，如既非低风险业务，又不符合损失类标准，通过测算（）和（）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。正确答案：客户评价；债项评价112、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。正确答案：对113、填
38、空题根据商业银行市场风险管理指引规定，市场风险管理的目标是通过将（市场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现O收益率的最大化。正确答案：经风险调整的114、单选巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则5监控B、原则6控制、缓释C、原则8监管要求D、原则10信息披露正确答案：B115、填空题根据商业银行压力测试指引规定，商业银行应选择运用最适合其业务规模及复杂程度的压力测试技术，包括（）及（）。正确答案：敏感性测试；情景测试116、填空题根据中国农业银行信贷资产风险
39、分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类分为O分类和O分类。正确答案：贷时；贷后117、判断题、/据建行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008342号），采用农民专业合作社保证担保方式的，合作社应符合中国农业银行信贷业务担保管理办法规定的基本条件，总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保，农户受保期间不得退社。正确答案：对118、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），总行可设置（）及以下风险经理；一级分行可设置专家及以下风险经理；规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理；支行可设置（）及以下风险经理。
40、正确答案：高级专家；高级119、填空题市场风险是指因O变动而使银行表内外业务发生损失的风险。正确答案：市场价格120、判断题信贷资产证券化能够将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的债券，这样有利于分散信用风险，改善资产质量，扩大资金来源，缓解资本充足压力，提高金融系统的安全性。正确答案：对121、判断题根据个人定期存单质押贷款办法（银监会2007第4号）规定，存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。正确答案：错122、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），各分支行行长是本级行风险管理的第一责任人，对风险管理负总责。正确答案：对123、单选根据关于规范开展
41、2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用O打分卡进行评级。A、项目公司B、新建企业C、房地产正确答案：A124、判断题根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。正确答案：错125、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发2008208号）规定，操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。正确答案：错126、名词解释单一集团客户授信集中度正确答案：最大一家集团客户授信总额是指报告期末授信
42、总额最高的一家集团客户的授信总额。单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额又100%。127、判断题过分夸大基金、保险等理财产品的收益，会误导客户，易引发纠纷，给银行带来声誉风险。正确答案：对128、填信题根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，商业银行应根据客户的风险承受能力进行O,并提供与其相适应的理财产品。正确答案：客户分类129、单选在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有OOA、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项B、柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处理C、银行工作人员代客户办理
43、支票、银行汇票等结算业务D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金正确答案：A130、判断题操作风险管理中，采取控制措施后的剩余风险一般大于固有风险与控制风险的差。正确答案：错131、判断题向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。正确答案：对132、填空题根据中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）（农银发2009208号）规定，按照测评时间不同，第二还款来源保障度测评分为（）和（）。正确答案：贷前测评；贷后测评133、判断题关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，在选取指标时，既要考虑指标所针对风险的重要性，也要考虑指标数据的可获取性，
44、要在二者之间平衡。正确答案：对134、单选在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是OOA、VaR分析B、事后检验C、敏感性分析D、情景分析正确答案：C135、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），定价测算是为了确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本、预期损失和资本成本，并获取目标利润。正确答案：对136、判断题上门收款账户可以由收款人员兼职对账。正确答案：错137、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行发行
45、借记卡，应当按照实名制规定开立账户。正确答案：对138、名词解释行业可接受值正确答案：行业可接受值是农业银行根据国家权威部门发布的企业绩效评价标准值，结合国家产业、行业政策以及农业银行信贷政策确定的行业财务指标，是农业银行测算客户授信额度理论值和核定客户循环额度以及存量续授信报备条件的重要依据。行业可接受值表分为两套，分别适用于大中型企业和小型企业。139、填空题根据银行开展小企业授信工作指导意见（银监发（2007）53号）中规定：银监会小企业为单户授信总额O和企业资产总额O,或授信总额O和企业年销售额O的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。正确答案：500万元（含）以下；100O万
46、元（含）以下；500万元（含）以下；3000万元（含）以下140、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。正确答案：对141、判断题商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。正确答案：错142、填空题根据中国农业银行贷款风险分类管理办法（农银发2002159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（）、（）、（）和（）。正确答案：优良客户；一般客户；限制客户；淘汰客户143、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），与信用等级AA级（含）以上的大中型企业或信用等级A级（含）以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议，从事订单农业的农户，可办理总额不超过1万元的信用贷款。正确答案：错
