《2024年商业银行从业人员知识考试题库及答案（共220题）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2024年商业银行从业人员知识考试题库及答案（共220题）.docx（35页珍藏版）》请在课桌文档上搜索。
1、2024年商业银行从业人员知识考试题库及答案（共220题）1、判断更正：商业银行因撤消经营许可证被撤销的，中国银监会依法组织成立清算组，进行清算。商业银行不能支付到期债务，由中国银监会直接宣告其破产并组织人员进行清算。参考答案：错。商业银行不能支付到期债务的，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。2、判断更正：银行业金融机构有违规经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构应当向工商管理部门提出建议，由工商管理机构予以撤销。
2、参考答案：错。国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。3、商业银行对集团客户授信应遵循以下三条原则：统一原则、适度原则和预警原则。4、判断更正：银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构审查批准。参考答案：错。报国务院银行业监督管理机构备案。5、判断更正：银行业金融机构及其工作人员对监管机构的处分决定不服的，可以申请行政复议，也可以向人民法院起诉讼。参考答案：正确。6、判断更正：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，国务院银行业监督管理机构可以决定禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。参考答案：错
3、。国务院银行业监督管理机构不能决定，但可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。7、企业集团财务公司管理方法中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的什么时候之前报送中国银监会？参考答案：每年4月15日前。8、世界上历史最悠久、最大的国际金融中心是（八）0A、伦敦B、巴黎C、法兰克福D、纽约9、判断更正：日本武士债券是指日本人在外国债券市场发行的日元债券。参考答案：错。日本武士债券是指外国人在日本债券市场发行的日元债券。10、资本市场是长期资金市场，请问以下哪些属于资本市场。A、股票市场B、债券市场C、基金市场D、回购市场参考答案：A、B、Co11、按照货币的流动性，一般将货
4、币供给量分为MO、Ml、M2三个层次,请问，居民储蓄存款属于哪个层次？（C）A、MOB、MlC、M212、引发通货膨胀的原因主要哪些？（A、B、C）A、本钱推进B、结构失调C、需求拉动D、货币贬值13、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额，但是拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总金额的（OoA、30%B、50%C、60%D、80%14、导致商业银行终止的法定事由有（B、C、D）oA、被接管B.被撤销C、解散D、破产15、以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定？A、借款人不提供担保的，一律不予贷款B、不得向关系人发放信
5、用贷款和担保贷款C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75%D、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10%参考答案：C、Do16、单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予何种处分（B）oA、行政处分B、纪律处分C、刑事处分D、民事处分17、银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当催促商业银行有效地识别、计量、监测和（八）各项业务所承当的各类市场风险。A、控制B、管理C、掌握D、预测18、TOT工程融资模式指的是由工程所在国政府或者所属机构在与工程的经营者之
6、间签订特许经营权协议后，把已经投产运行的工程移交给经营者经营，凭借该设施在未来假设干年内的收益，一次性地从经营者手中获得资金，用于建设开发新工程。在特许经营期满后，经营者再将该设施无偿移交给东道国政府的一种工程融资方式。请问，TOT模式不包括(D)阶段。A、移交B、经营C、拥有D、建设19、以下哪种业务属于商业银行的中间业务(B、C、D)oA、投资业务B、结算业务C、代理业务D、保管业务E、贴现业务201961年，世界上第一张大额可转让定期存单(CD)由哪家银行创造出来的。A、大通曼哈顿银行B、摩根思坦利银行C、英格兰银行D、花旗银行。参考答案：Do21、以下属于效益性管理指标的是(C)oA、
7、贷款质量比例B、备付金比例C、负债本钱比例D、存贷款比例22、从商业银行税后利润中分配的工程是(C)oA、业务管理费B、营业税C、弥补以前年度亏损D、利息支出23、商业银行营销的4P不包括（B）oA、产品B、方案C、价格D、促销E、地点24、我国历史上，早在哪个时期就已出现票据雏形。A、秦汉B、汉唐C、唐宋D、明清参考答案：C（唐代“飞钱与汇票相近，”贴类似银行支票，宋代“便钱类似即期汇票，“交子类似本票）。25、开放经济的宏观经济政策管理可能面临内外均衡的冲突。要实现N个独立的政策目标，必须具备N个独立的政策工具，这被称为（八）。A、丁伯根法则B、米德冲突C、蒙代尔的政策搭配说D、斯旺图示2
8、6、国际上银行监管模式可分为集中监管体制和分散监管体制两种，请简要说明集中监管模式有哪三种类型？德国采用哪种类型？参考答案：一种是由中央银行或政府货币当局进行监管；一种是由政府财政部或商贸部进行监管；还有一种是由独立的政府检查部门进行监管。德国采用由独立的政府检查部门进行监管的模式。27、我国于什么时候开始对外资金融机构开放人民币业务？参考答案：2003年12月1日。28、农村合作银行是什么性质的金融机构？主要服务对象是谁？参考答案：股份合作制社区性地方金融机构。主要服务对象是农民、农业和农村经济开展。29、农村合作银行管理暂行规定规定：农村合作银行对同一借款人贷款余额与资本总额的比例，不得超
9、过多少？参考答案：不得超过20虬30、商业银行房地产贷款风险管理指引所称房地产贷款主要包括哪些？参考答案：土地储藏贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等。31、商业银行资本充足率管理方法规定，商业银行资本应抵御哪些风险？参考答案：信用风险和市场风险。32、商业银行资本充足率管理方法规定，商业银行最迟要在什么时候到达最低资本要求？参考答案：2007年1月1日。33、农村合作金融机构社员（股东）持有的资格股，哪些情况不得办理退股？参考答案：一是当年亏损的；二是资本充足率未到达规定要求或退股后达不到规定要求的。34、商业银行与内部人和股东关联交易管理方法所指关联交易主要有哪些？参考答案：
10、授信、资产转移、提供服务、银监会规定的其他关联交易。35、商业银行房地产贷款风险管理指引规定，商业银行对“四证不全的房地产开发工程不得发放任何形式的贷款，“四证具体指哪些？参考答案：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。36、商业银行内部控制评价的常用方法有哪几种？参考答案：询问法（调查问卷、现场访谈）、书面文档检查、观察、流程图法、抽样法、穿行测试法、压力测试法。37、商业银行和农村信用社案件专项治理工作的目标是什么？参考答案：标本兼治，加强规章制度建设，违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。38、商业银行市场风险主要有哪几类？参考答案：商业银行市场风
11、险主要可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。39、国际上通行的骆驼评级制度内容包括哪些？参考答案：资本、资产质量、管理、收益、流动性。40、设立商业银行，应当具备的条件（B、C、D）oA、有符合中华人民共和国商业银行法和中华人民共和国银行业监督管理法规定的章程B、有符合本法规定的注册资本最低限额C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员D、有健全的组织机构和管理制度41、非现场监管的主要目的有哪些？参考答案：包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比拟，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。42、目前在我国
12、国债流通市场上，允许开展的流通方式主要有些？参考答案：主要有国债贴现、国债现货交易、国债回购。43、资本充足性监管的重要作用主要有哪些？参考答案：一是维护社会公众对银行机构的信心；二是弥补不良资产损失；三是弥补银行机构的经营亏损。44、外资金融机构设立代表处有效驻在期限为：（D）。A、6年B、10年C、20年D、无限定45、金融市场是由货币市场和资本市场构成。46、同业拆借是什么？参考答案：是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为。47、债券具有哪些特点？参考答案：归还性、安全性、收益性、流动性。48、判断更正：农村合作银行自然人股和法人股应分别设定资格股
13、和投资股。参考答案：对。49、判断更正：银监会关于标准向农村合作金融机构入股的假设干意见规定，县联社股金中，单个自然人社员持股最高不得超过股本总额的0.5%,单个法人持股最高不得超过股本总额的10%o参考答案：错。单个法人持股最高不得超过股本总额的5%o50、判断更正：商业银行在全国银行间债券市场发行次级债券必须经中国人民银行批准。参考答案：对。51、判断更正：商业银行表内外资产可分为银行帐户和交易帐户资产两大类，交易账户中的工程通常按历史本钱计价、银行账户中的工程则通常按市场价格计价。参考答案：错。交易账户中的工程通常按市场价格计价、银行账户中的工程则通常按历史本钱计价。52、判断更正：从银
14、行提取现金备用一定不会引起现金流量表中现金数额变动。参考答案：对。53、判断更正：通货膨胀是价值符号流通条件下的特有现象，其根本标志是有效需求大于有效供给。参考答案：错。根本标志是物价上涨。54、判断更正：一国的进口贸易额会受许多因素的影响，假设其他条件不变，则如果本币升值，则会导致进口贸易额减少。参考答案：错。如果本币升值，则会导致进口贸易额增加。55、判断更正：三大货币政策工具中最容易实施的一个工具是存款准备金率。参考答案：对。56、判断更正：在有效需求严重缺乏，生产能力大量闲置，经济萧条时，应实行松的货币政策及紧的财政政策。参考答案：错。应实行松的货币政策及松的财政政策。57、金融机构衍
15、生产品交易业务管理暂行方法中提到的金融衍生工具包括哪些？请列举四种。参考答案：远期合约、期货合约、互换合约和期权合约。58、判断更正：商业汇票的购销双方根据需要可以商定不超过12个月的付款期限。参考答案：错。可以商定不超过6个月的付款期限。59、判断更正：银行对核销后的债权不具有追索权。参考答案：错。对核销后的债权仍然具有追索权。60、判断更正：我国人民币汇率采取的是间接标价法。参考答案：错。我国采取的是直接标价法。61、金融机构退出市场的主要形式哪三种形式？参考答案：有解散、撤销（关闭）和破产三种形式。62、判断更正：基金有分为契约型和信托型两种。参考答案：错。基金分为是契约型和公司型两种。
16、63、判断更正：贴现是西方中央银行传统三大货币政策工具之一。参考答案：错。不是贴现，再贴现才是西方中央银行传统三大货币政策工具之一。64、判断更正：财政赤字能否引起通货膨胀，取决于赤字形成的原因。参考答案：错。财政赤字能否引起通货膨胀，取决于赤字的弥补方法。65、判断更正：目前在我国根本上只有金融资产，没有金融负债的是中央银行。参考答案：错。在我国根本上只有金融资产，没有金融负债的是居民。66、间接融资主要包括哪两类？参考答案：包括银行信用、消费信用。67、判断更正：表外业务与中间业务的最大区别在于财务处理。参考答案：错。表外业务与中间业务的最大区别在于承当的风险。68、判断更正：金融资产管理
17、公司对所收购的不良贷款形成的资产可以进行租赁、置换、核销、转让、销售。参考答案：错。金融资产管理公司对所收购的不良贷款形成的资产只可以进行租赁、置换、转让、销售，不能核销。69、判断更正：商业银行传统的表外业务有：贷款承诺、担保业务、期权业务、期货业务。参考答案：错。期权业务、期货业务不属于表外业务。70、判断更正：货币乘数就是货币供给量与银行存款相比的比值。参考答案：错。货币乘数是货币供给量与基本货币相比的比值。71、按金融创新的内容划分，金融创新可分为哪几类？参考答案：金融创新包括金融工具、金融业务和金融制度等。72、判断更正：我国商业银行风险管理的重点是负债风险管理。参考答案：错。我国商
18、业银行风险管理的重点是资产风险管理。73、商业银行风险按产生原因，可划分为哪几类？参考答案：错。可划分为国家风险、信用风险、流动性风险。74、判断更正：根据购置力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率贴水。参考答案：错。根据购置力平价理论，通货膨胀的国家货币汇率贬值。75、请简要说明1998年以来我国信贷管理体制的特点。参考答案：1998年来的信贷管理体制特点是方案指导，自求平衡、比例管理、间接调控。76、判断更正：货币政策最终目标之间存在的矛盾是：稳定物价与经济增长、经济增长与充分就业与国际收支平衡、稳定物价与充分就业之间的矛盾。参考答案：对。77、银监会或其派出机构可以按照中华人民共和国行政处
19、分法规定的简易程序，当场作出哪些处分？参考答案：可以当场作出的处分包括：一是对个人处以五十元以下罚款；二是对银行业金融机构和其他单位处以一千元以下罚款、警告。78、判断更正：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%o对吗？参考答案：错。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%o79、判断更正：汽车贷款管理方法所称自用车是指借款人通过汽车贷款购置的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人通过汽车贷款购置的、以营利为目的的汽车；二手车是指从办理完机
20、动车注册登记手续到规定报废年限二年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。参考答案：错。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。80、内部控制应当包括哪些要素？参考答案：包括：（1）内部控制环境；（2）风险识别与评估；（3）内部控制措施；（4）信息交流与反应；（5）监督评价与纠正。81、判断更正：按照客户获取收益方式的不同，理财方案可以分为保本浮动收益理财方案和非保本浮动收益理财方案。参考答案：错。按照客户获取收益方式的不同，理财方案可分为保证收益理财方案和非保证收益理财方案。82、判断更正：房地产开发贷款是指向借款人发放的用于购置
21、、建造和大修理各类型住房的贷款。参考答案：错。房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产工程的贷款。83、商业银行房地产贷款风险管理指引指出：商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下。84、什么是一般关联交易？参考答案：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。85、商业银行重大关联交易的内部审核程序如何？参考答案：重大关联交易应当由商业银行的关联
22、交易控制委员会审查后，提交董事会批准；未设立董事会的，应当由商业银行的关联交易控制委员会审查后，提交经营决策机构批准。86、我国国债分为可流通国债和不可流通国债，不可流通国债是指（八）oA、凭证式国债B、记账式国债C、有纸国债D、企业债券87、引起货币贬值的经济政策有(A、OoA、扩张性财政政策B、紧缩性财政政策C、扩张性货币政策D、刺激进口的贸易政策88、在一国经济供求大体平衡，但存在消费需偏旺，投资需求缺乏的结构性矛盾时，应实行(C)政策。A、松的货币政策和松的财政政策B、紧的货币政策和紧的财政政策C、松的货币政策和紧的财政政策D紧的货币政策和松的财政政策89、如果一国货币汇率下跌，即对外
23、贬值，这有利于(D)oA、本国出口减少B、本国进口增加C、本国旅游收入减少D、本国旅游收入增加90、会计信息质量的首要要求是(C)oA、及时性B、可比性C、明晰性D、一贯性91、目前我国国债发行主要采取(C、D、E)方式。A、行政性摊派B、柜台交易C、承购包销D、招标发行E、定向募集92、按照我国新的刑法，对虚开、伪造、非法出售增值税专用发票的，除处3年以下有期徒刑或拘役处，还应处（C）的罚金。A、1倍以上5倍以下B、1万元以上10万元以下C、2万元以上20万元以下D、5万元以上50万元以下93、按现行分税制体制，以下各税种下，（B、D、E）属于中央预算固定收入。A、增值税B、消费税C、营业税
24、D、关税E、车辆购置税94、印花税在我国是一个有着长久历史的税种，目前广泛运用于经济活动中，以下选项中，（C）不缴纳印花税。A、土地使用证B、房屋产权证C、注册会计师D、营业执照95、按照我国的预算法，由（B）对本级预算执行情况进行全面监督。A、各级人大B、各级人大常委会C、各级政府D、各级财政部门96、以下因素可能造本钱国货币贬值的有（A、C）。A、国际收支出现逆差B、国际收支出现顺差C、通货膨胀高于他国D、通货膨胀低于他国97、根据我国货币概览，准货币不包括（八）oA、单位活期存款B、单位定期存款C、活期储蓄存款D、定期储蓄存款98、营业税是我国地方政府的重要税种，（A、C）属于营业税的征
25、税范围。A、特快专递B、供水供电C、专利转让D、文物捐赠99、我国同业拆借资金的最长期限为（B）个月。A、3个月B、4个月C、5个月D、6个月100、在我国现阶段货币供给量层次中MI代表是（C）。A、流通中的现金B、广义货币供给量C、狭义货币供给量D、居民储蓄存款IOK我国的法定存款准备金率在（D）年调为8%。A、1990B、1996C、1983D、1998102、目前托收承付结算的金额起点是（D）。A、3万元B、5万元C、1万元D、2万元103、世界上第一家网上银行一一安全第一网上银行（SFNB）在（C）诞生。A、英国B、法国C、美国D、瑞士104、金融机构的所得税税率为（B）。A、31%B
26、、32%C、33%D、34%105、国务院银行业监督管理机构可依照法律、行政法规规定的条件和程序对银行业金融机构的哪些事项进行审批？。参考答案：对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围进行审批。106、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的哪些方面开展非现场监管和现场检查。参考答案：对其业务活动及其风险状况，开展非现场监管和现场检查。107、依据中华人民共和国银行业监督管理法，银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统的目的是什么？参考答案：目的是为了分析、评价银行业金融机构风险状况。108、经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询
27、哪些账户？参考答案：查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户。109、行政机关实施行政许可，不得向申请人提出什么不正当要求？参考答案：不得向申请人提出购置指定商品、接受有偿服务等不正当要求。110、中国人民银行货币政策委员会应当在哪些方面发挥重要作用。参考答案：应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。HK中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间以及哪些内容予以公告。参考答案：面额、图案、式样、规格予以公告。112、某商业银行储蓄所开业后自行停业一年，请问，这一行为是否违规？如违规应由何机构给予何种处分？参考答案：该行为属违规行为，应由国务院银行业监督管
28、理机构撤消其经营许可证，并予以公告。113、判断更正：人民币的单位为元、角、分，对吗？参考答案：错。人民币的单位为元。114、判断更正：企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的根本账户，在其贷款银行还可以另外开立一个根本账户，以便于银行收贷。对吗？参考答案：错。企业事业单位不得开立两个以上根本账户。115、商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。其收费工程和标准如何制定？参考答案：由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。116、对于付息债券，如果市场价格低于面值，则（B）。A、到期收益率低于票面利率
29、B、到期收益率高于票面利率C、到期收益率等于票面利率D、不一定117、下面哪种变化会导致商业银行净利息收入增加？（A、B、C）A、利率敏感性缺口为正，市场利率上升B、利率敏感系数大于1,市场利率上升C、有效持有期缺口为正，市场利率上升D、有效持有期缺口为负，市场利率上升E、当利率上升时，银行的净利息收入肯定增加118、以下说法正确的有（A、C、E）oA、买入价是银行从客户那里买入外汇使用的汇率B、买入价是客户从银行那里买入外汇使用的汇率C、卖出价是银行向客户卖出外汇时使用的汇率D、卖出价是客户向银行卖出外汇时使用的汇率E、中间价是官方用来公布汇率的汇价119、非货币金融机构的储藏资产是指特定存
30、款机构为应付客户提取存款和资金清算而准备的资金，主要包括（A、B、D）。A、特定存款机构缴存中央银行的准备金B、特定存款机构的库存现金C、特定存款机构持有的政府债券D、特定存款机构持有的中央银行的债券E、特定存款机构持有的外汇120、以下几种金融工具按流动性的上下依次排序为（C）。A、现金、储蓄存款、活期存款、债券、股权B、现金、活期存款、债券、储蓄存款、股权C、现金、活期存款、储蓄存款、债券、股权D、现金、活期存款、储蓄存款、股权、债券121、我国的存款货币银行主要包括：国有独资商业银行和（A、C、E）oA、财务公司B、保险公司C、信用合作社D、信托投资公司E、中国农业开展银行122、下面论
31、点正确的有（A、B、D、E）oA、适度的通货膨胀对股票市场有利B、国际化程度较高的证券市场，币值大幅度波动会导致股价下跌C、适度从紧的货币政策会使股市上涨D、积极的财政政策会导致殷市上涨E、存款利率和贷款利率下调会使股价上涨123、我国商业银行的监管体制由以下方面构成（A、B、D）oA、商业银行内部监督B、中国人民银行的监督C、全国人大的监督D、审计机关的监督124、储藏货币是中央银行通过资产业务直接创造的货币，它包括（A、B、D）oA、货币当局发行货币B、货币当局对金融枫构负债C、非金融机构存款D、自有资金125、存款货币银行最明显的特征是（A）.A、吸收活期存款，创造货币B、办理转账结算C
32、、经营存款贷款业务D、能够赢利126、全国人大常委会关于中国银监会履行原人行监督职责决定是什么时候通过的？参考答案：2003年4月26Ho127、商业银行在本机构内作同级职责平行调动的高管人员应向监管部门报什么材料？参考答案：离任稽核报告及有关任职材料。128、表内应收利息其预计损失额是按余额的多少界定？参考答案：95%O129、银监会国有商业银行不良资产监测和考核报告制度中，不良资产按什么分类？参考答案：按信贷资产、非信贷资产和表外业务分类。130、中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则规定，在中国境内开业几年以上的独资银行、合资银行才能申请设立分行？参考答案：三年。131、一个有效的产
33、权制度应当包括（A、B、C、D）oA、排他性的产权关系B、明确的产权规则C、清晰的企业产权结构D、有效的产权保护制度E、多元的所有制形式132、银行开展小企业贷款业务指导意见中提出，一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的多少？参考答案：20%o133、对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，银监会自收到建议之日起多少日内予以书面回复？参考答案：30日内予以书面回复。134、银监会保密工作制度规定，国家秘密分为哪三级？参考答案：绝密、机密、秘密三级。135、福建银监局的信息刊物目前是什么？参考答案：福建银行业监管简报。136、实现监管再监督的主要方法有哪些？参考答
34、案：日常考评和重点检查。137、中国银行业监督管理委员会行政处分方法规定行政处分应遵循什么原则？参考答案：依法、公正、公开原则。138、中国银行业监督管理委员会行政处分方法规定到期不履行罚款的，每日按罚款数额的多少加处分款？参考答案：百分之三。139、单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过多少？参考答案：20%o140、在贷款五级分类管理中，对重组贷款的分类档次至少在几个月的观察期内不得调高，对抵债资产的评估至少应多长时间进行一次？参考答案：6个月，1年。141、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的多少？参考答案：20%o142、银监会对外资银行分支机构或附
35、属机构实行什么监管？参考答案：并表监管。143、根据现行法规，邮政储蓄机构不能经营以下哪些业务？A、代理买卖外汇B、承销政府债券；C、代理保险D、提供保管箱服务E、保证金业务F、网上银行业务G、保函业务。参考答案：（E、G）o144、国际上通行的金融监管的检查和评价理论是什么？参考答案：是银行统一评级制度，即骆驼评价制度（CAMEDo145、以下资产风险根本权数最小的是？（C）A、对公共企业的债权B、担保贷款C、国库券D、同业拆借146、判断更正：中国银行业协会应加强对其分支机构一一地方银行业协会的指导和协调。参考答案：错。中国银行业协会和各地方银行业协会均是独立社团法人。地方银行业协会可申请
36、参加中国银行业协会，但不是中国银行业协会的分支机构或代表机构。中国银行业协会对作为其会员的地方银行业协会进行业务指导和协调。147、商业银行房地产贷款风险管理指引中提到借款人个人住房贷款的月所有债务支出与收入比的计算公式是什么？参考答案：所有债务与收入比二（本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入。148、风险评估包括哪五个方面的内容？参考答案：风险种类、潜在风险水平、风险管理质量、综合风险评估以及风险开展方向。149、根据商业银行服务价格管理暂行方法第六条的有关规定：根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格实行分别实行政府指导价和市场调节价。150、对政策
37、性银行的风险评价，主要采用（B）进行评价。A、指标评价法B、特征评价法C、质量评价法151、根据2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议关于修改中华人民共和国商业银行法的决定修正，任何单位和个人购置商业银行股份总额（八）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、5%B、10%C、15%D、20%151、银行业监督管理部门对金融机构高级管理人员任职资格的审核,分哪几种制度？参考答案：分两种制度，即备案制和核准制。152、银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行（A、B、D）oA、考试B、考察C、备案D、谈话153、公文写作用语有什么特点？参考答案：准
38、确凝练、庄重平实、标准简洁、通俗易懂。154、公文的复印件可作为正式公文使用吗？参考答案：公文的复印件一般情况下可以作为正式公文使用，但作为正式公文使用时，应当加盖复印机关证明章。155、一份文件的标引，最多不超过5个主题词。主题词标在发文稿纸的主题词栏上，顶格写。标引顺序是先标类别词、再标类属词。156、好的货币政策中介目标应具有（BCE）oA、独立性B、相关性 C、可测性 D、排他性 E、可控性157、银行监管当局的监管内容包括（B、D、E）oA、市场范围监管B、市场准人监管C、市场价格监管D、市场运营监管E、市场退出监管158、我国商业银行根据其风险管理原则，对增量、存量和已有损失分别采
39、取的具体原则是什么？参考答案：具体原则是重在防范，重在转化，及时补偿。159、根据银行业监管统计管理暂行方法的有关规定，银行业监管统计工作的根本原则是什么？参考答案：统一标准、准确及时、科学严谨、实事求是。160、根据股份制商业银行风险评级体系操作规程的说明，对股份制商业银行评级的原则是什么？参考答案：全面性原则、系统性原则、持续性原则、审慎性原则。161、银监会对金融许可证实行的管理原则是什么？参考答案：分级授权、机构审批权与许可证发放权适当别离。162、银行本钱的主要考核指标有（B、D、E）oA、逾期贷款率B、资金本钱率C、存款本钱率D、贷款本钱率E、银行收入本钱率163、巴塞尔银行监管委
40、员会的银行业有效监管核心原则的主线是什么？参考答案：降低和控制风险。164、巴塞尔银行监管委员会的银行业有效监管核心原则的目的是什么？参考答案：为世界各国的银行监管者及银行监管国际合作组织提供最低的参考性标准，用以检查各自的银行监管安排，帮助他们弥补现有监管安排的缺陷，提高银行业监管的有效性。165、判断更正：如果国有企业建筑物附着于以出让、转让方式取得的国有土地使用权之上，将该建筑物与土地使用权一并设定抵押的，即使未经有关主管部门批准，亦应认定抵押的效。参考答案：正确。166、判断更正：西方称票据发行便利为“桥式融资。参考答案：错。西方称短期商业票据为“桥式融资。167、判断更正：一般认为，
41、基尼系数在0.5以上为收入分配高度不平等。参考答案：错。基尼系数在04以上即为收入分配高度不平等。168、什么是法人治理结构？参考答案：法人治理结构是指企业内部权力机构的设置、运行及权力机构之间的联系机制。169、一般情况下，银行在借款企业进入生命周期的哪个阶段开始收回贷款最好？（C）A、成长期B、成熟前期C、成熟后期D、衰退期170、2006年底，兴旺国家正式实施新资本协议时，中国银监会的工作重点仍放在执行好（B）年资本协议。A、1974B、1988C、1996D、1999171、BOT工程融资的关键文件是（B）oA、贷款协议B、特许权协议C、担保协议D、完工协议172、基本货币等于（C）。
42、A、通货+存款货币B、存款货币+存款准备金C、通货+存款准备金D、原始存款+派生存款173、金融创新就是（B）,A、在金融领域内创造金融工具B、在金融领域内各种要素实行新的组合C、银行的信用创造D、在金融市场上开展金融业务174、商业银行创新表外业务的直接动机是（B）oA、躲避风险B、逃避金融监管当局对资本金的要求C、市场需求D、追逐利润175、在中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（C）。A、利率管制B、存款准备金率C、公开市场业务176、SDR 是（C ）。D、再贴现率A、欧洲经济货币联盟创设的货币B、欧洲货币体系的中心货币C、IMF创设的储藏资产和记帐单位D、世
43、界银行创设的一种特别使用资金的权利177、行政处分的种类包括哪些种类？参考答案：警告；罚款；没收非法所得、没收非法财物；责令停产停业；暂扣或者撤消许可证、暂扣或者撤消执照；行政拘留；法律法规规定的其他行政处分。178、简答题：国际上通行的“骆驼评级制度主要包括哪五项内容？参考答案：“骆驼评级制度主要包括资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性五项内容。179、现代企业制度的核心是什么？参考答案：建立法人财产制度。180、通货膨胀的类型有哪些？参考答案：需求拉上型通货膨胀、本钱推进型通货膨胀、结构型通货膨胀和体制型通货膨胀。181、既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是什么风险
44、？参考答案：投机风险。182、物价稳定的前提和实质是什么？参考答案：币值稳定。183、对金融创新最重要的控制原则是什么？参考答案：风险控制原则。184、金融约束论中提出的特许权价值是指(C)oA、掌握审批权所特有的价值B、经过特殊批准而获得的价值C、由实施金融约束为银行创造的平均租金D、由实施金融约束为银行创造的收入。185、产生最早、流传最广、影响最大的通货膨胀理论是(B)oA、本钱推进型通货膨胀B、需求拉上型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、体制型通货膨胀186、有效银行监管的核心原则又称巴塞尔核心原则，包括：有效银行监管的先决条件、发照和结构、审慎法规和要求、持续银行监管手段、信息要求、正式
45、监管权力和跨国银行业等七局部25条根本原则，请问：“银行监管者应确保银行根据统一的会计准则和做法保持完备的会计记录，从而使监管者能真实公正地了解银行的财务状况和盈利水平属于以下哪局部的原则：(C)A、审慎法规和要求B、持续银行监管手段C、信息要求D、正式监管权力187、利率自由化的前提有哪些？参考答案：一是宏观经济稳定；二是金融体系健全；三是严格而科学的金融监管体系；四是健全的金融基本结构。188、什么是逆向选择？参考答案：逆向选择指买卖双方在信息不对称的情况下，差的商品将好的商品逐出市场，好的商品难以交易，次品充满市场，从而影响经济的效率的现象。189、什么是金融约束？参考答案：是指政府通过
46、一系列金融政策在民间部门创造租金时机，以到达既防止金融压抑的危害，又能促使银行躲避金融风险的目标。190、当出现何种情形时，对商业银行的接管终止？参考答案：一是接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；二是接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；三是接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。191、商业银行法规定，国有独资银行设立监事会，它对国有独资商业银行的哪些情况和行为进行监督？参考答案：监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。192、商业银行的经营原则？参考答案：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干预。商业银行以其全部法人财产独立承当民事责任。193、什么
