《2023毕马威中国金融科技双50报告-毕马威-2024.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023毕马威中国金融科技双50报告-毕马威-2024.docx（64页珍藏版）》请在课桌文档上搜索。
1、毕马威2023毕马威中国金融科技企业双50报告kpmg.mcn免责说明：本报告中所含资料及其所含信息为一般性信息，并非毕马威对入围企业的完整、详尽的表述，毕马威也未对入围企业信息执行任何审计或审阅程序。本文件所含信息并不构成任何专业建议或服务，读者不应依赖本文件中的任何信息作为，或可能影响，其决策的唯一基础，在作出任何决策或采取任何相关行动前，应咨询符合资格的专业顾问。本文件所含信息均按原貌提供，毕马威对本文件所含信息不作任何明示或暗示的表述或保证，除前述免责内容外，毕马威亦不担保本文件所含信息准确无误或者满足任何特定的业绩或者质量标准。毕马威明确表示不提供任何隐含的保证，包括但不限于，对可商
2、售性、所有权、对某种特定用途的适用性、非侵权性、适配性、安全性及准确性的保证。读者需自行承担使用本文件所含信息的风险，并承担因使用本文件所含信息而导致的全部责任及因使用它们而导致损失的风险，毕马威不承担与使用本文件所含信息有关的任何专项、间接、附带、从属性或惩罚性损害赔偿或者其他赔偿责任。倘若前述条款的任何部分因任何原因不能完全执行，其余部分内容仍然有效。C2021牛马成年娠会”为M务所（特殊普通合伙）-中Pl台伏制会计川iP务所及华丹或企业咨询（中国）有限公司一中国有限责任公司，是与英国私f?担保有限公司一毕马股国际行果公司加美联的独立成员所全球性姐织中的成员，版权所有，不得找故在中国印刷，
3、目录2023年评选概览趋势与展望附件附件一：2023金融科技相关法律法规汇总附件二：评选专家委员会简介附件三：毕马威中国金融科技团队关于我们毕马威中国金融科技系列报告关于毕马威中国06-2122Y445-4950-54C2024单马殿华旅会计师事务所（特殊普通合伙）-中PI合伙制叁计川i事务所及华马或企业咨询（中国）有隔公司一中国有限资任公司，是与英国私营担保有HI公司一早马底国际有限公司相关联的独立成信所全琼性坦织中的成员I衣杈所行，不得转政，在中国印刷.卷首语毕马威亚太区及中国主席2023年是“金融科技”这一行业概念焕发生机的一年。在政策端，2023年中央金融工作会议明确提出，要做好“数字
4、金融”这篇大文章,将数字金融提升到国家战略部署的新高度，为金融科技未来发展指明了方向；在技术端，以大模型为代表的新一代人工智能在行业的垂直化发展有望为金融科技带来颠覆式的影响；在应用端，数智化已成为金融行业发展的共识，金融服务体验、服务效率得以重塑，并在获客、营销、风控、投顾等多个业务场景实现智能化落地。值此新技术带来新场景，新发展塑造新格局的行业变革之际，毕马威中国全新发布2023年中国金融科技企业“双50”榜单。自2016年榜单首发以来，毕马威金融科技企业年度评选已走过第八个年头，上榜企业的地域分布更广泛、技术要素类型更丰富、企业成熟度更高、商业模式也更加优化。我们将秉承毕马威的企业服务精
5、神，持续做中国金融科技行业发展道路上的忠实陪伴者和见证人。毕马威中国副主席毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）首席合伙人2023年12月中央经济工作会议召开，从九个方面系统部署了2024年经济工作，首项任务即是以科技创新引领现代化产业体系建设。金融科技发展以科技为本，立足当下，以AlGC应用为代表的大模型作为底层通用技术在引发新一轮科技革命的同时，也有望通过行业垂直化发展重塑金融科技产品和服务的供给模式，推动金融业务模型的创新，促进金融高质量发展。从今年的入榜企业来看，已有不少企业明确提到已布局大模型相关技术，如何在具体金融落地场景中体现大模型的应用价值将成为企业未来的竞争重点。与此同时.，
6、我们也应看到，尽管大模型在提升流程效率、优化人机交互等方面已展现出较为可观的商业价值，但是大模型本身的可靠性、可解释性仍需进一步论证，并且金融的强监管属性决定了大模型的行业规模化应用还面临着未来一系列的考验。c2024年马喊华技会计陆事务所（特殊停通合伙）-中国介伏IW会计师耶务所及华马威企业咨询（中国彳j限公司一中国有限责任公司.是与英国私昔Iy保有梁公司一率马底国际行果公司相关联的独立成份所全球性殂织中的成贝.M权所讦,不得转栽.在中国印刷.毕马威中国副主席亚太区及中国金融业主管合伙人毕马威中国金融业审计主管合伙人时隔六年召开的中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”，为我国金融业的发
7、展描绘了口伟蓝图，这一战略目标的提出，不仅是对金融行业自身发展的期许，更是对国家整体经济实力提升的迫切需求。金融行业的数字化转型被视为实现金融强国的重要途径，作为数字化转型核心技术驱动力的金融科技，正借助大数据、人工智能、区块链等技术，特别是大模型技术的崛起，有望引领金融科技领域的革命性变革。展望未来，金融科技企业需要紧跟前沿技术趋势，把握发展机遇，在促进金融业数字化转型、服务实体经济、防范金融风险等方面发挥更大作用。作为行业的一员，我们有责任推动金融科技与实体经济的深度融合，为实体经济高质量发展贡献力量，让我们携手共进，以科技为翼，金融为帆，共同驶向金融强国的辉煌未来。做好数字金融大文章，中
8、国金融科技企业任重道远，我们欣喜地看到一批富含创新基因的企业持续强化技术实力，聚焦大数据、AI,区块链、安全计算等细分赛道，不仅在国内市场上精耕细作，助力金融信创，还放眼世界推动产品服务出海，极大提升了中国金融的全球影响力。我们也看到中国创新型金融机构对数字化转型的重视程度与日俱增，探索以更加审慎、客观的方法评估自身数字化能力，用以指引金融科技应用方向。预计随着“数据要素X”、“算力基础设施高质量发展”等行动稳步推进，金融大模型、生成式Al等技术日臻成熟，金融科技广泛且深入地融入到财富管理、普惠金融、供应链金融、绿色金融、养老金融等场景之中，中国金融机构和金融科技企业的关系将更加紧密，还将融入
9、更多产业端的企业主体来做大做好数字金融生态,推进科技、金融、产业“三融合”。三2024毕马成华提会计师事务所（将殊呼通合伙中国合伙制会if师事务所及毕马威企业咨询（中国）才限公司中国有限资任公司，是与英国私营担保百米公司-华4成国际有果公司相关联的独立成员所全球性地段中的成员,版权所在，不得找世，在中国印刷，2023年评选概览C2024甲q威华掾会计际事务所（特携碎通合伙）-中国含伏IW会计师事务所及甲威企业咨询（中Ia）仃限公司-中BnfpH我任公司.是Ij英IH私营也保仃米公司一早勺威Mfi网公司相关联的独立成员所仝球性纲织中的成员.版权所疗.不得转致.在中国印税.2023毕马威中国金融科
10、技企业“双50”评选项目简介毕马威一直致力于促进中国金融科技领域的健康成长，为中国金融科技产业进一步发展提供支持。继2016年首次推出毕马威中国领先金融科技50企业名单并获得业界广泛关注之后，毕马威中国每年发布毕马威中国领先金融科技企业名单和报告。评委会组成我们的评选委员会由多位外部专家，以及数十位具有专业领域经验的毕马威全球及中国代表组成，覆盖信息科技、数据、资本市场、创投、风控、财务、口观经济和金融服务等领域。毕马威中国对金融科技双50企业评选的五大核心维度为:科学与数据创新与变革金融服务普及资本市场认可度行业发展前瞻度毕马威还自主研发了企业洞察力模型（SIP）, 结合上述核心关注点，从团
11、队、技术、产品、市 场、融资等多个维度，对企业进行量化评估。发展市场认可度W 前略度评选注：我们推出中国金融科技双50企业评选活动，旨在加强市场 对金融领域科技创新的关注，推动行业交流，促进金融科技的 规范发展，并非对参评企业合规性与可投资性进行评价，也不 涉及对任何监管政策的解读，特此说明。o202lIFJ城华振会计仲率务所（特殊普通合伙-中IB合伙制会计际事务所及甲M成企业咨前（中国）行限公司一中国有双讲任公司.是9英国私代担保行限公司一军力威国际由眼公司相关联的独立成员所全球性扭投中的成员.版权所右.不得技能,在中国卬6L双50企业赛道分布喋萨d三三噂Rk0；PJ奇富科技对？、，XW新网
12、银行0立“心川馥竹4=g=财富梅/F*MyB三SMl99tnmPmM99iS、交1削金叱XrBMM”*QTRA11FSygNQEl保险科技0.用手回集团eapstackq一-一,；*,；、：、二一,乐众皆信和11三-山乐“露Cq三口*酰二：rw三WR的怪鲁虹SWa*V遇建卷AaHSMYPBVEQS811、W/C，信用&,TgFint赢：K一回MW苏联合M信平台技术赋能0县里患F M嘀溶SalS 熊糟砂锚/ 。中睡悟席而丽将 0独暨叫现怒忽w区块桂、安X KMI。醴盘3三套 1*-A全计算与分 式技术Il*18科技就能噌cj)gP8lme 照 瞿眄4GLP公好咽，hh?JOT京乐科牯。三悦树5I
13、飞学/FDiaflg汇dcwsur刈g!麻做智慧星济Id“跟踪商科拿钱E%SUNRATE回耽田IrUrnrvM邳瞄5、。幺In(BffH4+qvz5820sTgWewebkJJE。灯科技铲HXs三w与聘爵、因互联成2-(1)蛙照O左ES钺科技翕区从锚、武)；婚谶i*or0然TlWB2023毕马威中国金融科技企业“双50”名单领先榜a,战企业简称企业全称历史入国年份O百融云创百融云创科技股份有限公司2023l2022,202L2020,2019,2018.2017,2016G百鱼云百望股份有限公司2023G百信银行中信百信银行股份有限公司2023,2022,202L2020,2019,2018C
14、）保准牛北京优全智汇信息技术有限公司2023,2020.2019,2018C）布比科技布比（北京）网络技术有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017G达观数据达观数据有限公司2023,2022,202L2020G大数信科深圳大数信科技术有限公司2023,2022,2021,2020O恒生电子恒生电子股份有限公司2023,2022,2021,2020G华锐技术深圳华锐分布式技术股份有限公司2023,2022,2021,2020G汇立集团WeLab汇立集团2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,2016G慧安金科慧安金科（北京）科技有
15、限公司2023,2022,2020,2019C）基煜基金上海基基金销售有限公司2023,2022,2021,2020G价值在线深圳价值在线信息科技股份有限公司2023,2022,2021,2020,20192024牛马成华旅会计陆事务所（特殊停通合伏）一中田介伏IM会计师事务所及中马威企业咨询（中国）有限公司-中国有限责任公司.是与英田私营担保行限公司一牛马岫际有限公司相关联的独立成员所鱼球性纲织中的成员.版权所有.不招转战.在中国印.刷.2023毕马威中国金融科技企业“双50”名单领先榜*战企业全称0江苏苏宁银行江苏苏宁银行股份有限公司2023G金城银行天津金城银行股份有限公司2023,20
16、22O金蝶信科金蝶信用科技（深圳）有限公司2023,2021,2020,2019G金斧子深圳市金斧子网络科技有限公司2023,2022,202L2020,2019,2018.2017,2016助金融壹账通深圳壹账通智能科技有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018O金仕达上海金仕达软件科技股份有限公司2023,2022,2020G金证股份深圳市金证科技股份有限公司2023,2022,2021O金智维珠海金智维信息科技有限公司2023,2022,2021,2020G京东科技京东科技控股股份有限公司2023,2020.2019,2018,2017,2016G卡方科技上海卡方
17、信息科技有限公司2023,2022,2020G开盍科技开鑫科技有限公司2023,2022,2021,2020O来也科技来也科技（北京）有限公司2023,2021,2020G理财魔方北京口袋财富信息科技有限公司2023,2022,2021.2020O202J华马威华探会计颇郭务所（特殊智通合伙）-中国介松IW会计师事务所及垢马威企业咨询（中田）有限公司一中BIfj限责任公司.龙与英国私营担保行限公司一半勺岫际有限公司相关联的独立成员所全理性延税中的成员.眼权所为.不利转我.在中国卬物.2023毕马威中国金融科技企业“双50”名单领先榜a,战企业简称企业全称历史入国年份G联易融联易融科技集团202
18、3,2022,202L2020,2019E）灵犀科技心有灵犀科技股份有限公司2023.2022,2021,2020,2016陆金所控股陆金所控股有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,2016马上消费牛投邦Q马上消费金融股份有限公司北京牛投邦科技咨询有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,20162023,2022,2021,2020O平安查钱包平安壹钱包电子商务有限公司2023,2022,202L2020,2019公普洛斯产融科技普洛斯产融科技有限公司2023,2022,2021,2020由奇富科技上海淇毓信息科技有
19、限公司2023,2022,2021,2020,2019Q萨摩耶云科技集团萨摩耶云科技集团控股有限公司2023,2022,2021.2020.2017G神州信息神州数码信息服务集团股份有限公司2023,2022,2021,2020G手回集团深圳手回科技集团有限公司2023,2021,2020,2019,2018）天创信用天创信用服务有限公司2023,2022,2018,2017,2016G通联数据通联数据股份公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,201702024IFq或华森会计师事务所（特殊普通合伙）-中国合伙制会计仲耳务所及中马威企业齐询（中团布尔公司-中Bm限责任
20、公司,是Lj英国用普怛保ffm公司一早明成国际有现公司相关联的独立成员所全球性*1织中的成员.取权所有,不称转政.在中国印刷.2023毕马威中国金融科技企业“双50”名单领先榜*企业全称G微保科技北京微保科技有限责任公司2023,2022,2021打微众根行深圳前海微众银行股份有限公司2023,2022,2021,2020,2019.2018,2017,2016公文因互联北京文因互联科技有限公司2023,2019助新网银行四川新网银行股份有限公司2023,2022,2021,2020,2019Q新希望金融科技成都新希望金融信息有限公司2023,2022,2021,2020寻汇寻汇SUNRATE
21、2023,2022,202L2020,2019,2018E）亚信安全亚信科技（成都）有限公司2023,2022G易思汇留服数科（北京）科技有限公司2023,2022C）银联商务银联商务股份有限公司2023,2022,2021,2020G盈米基金珠海盈米基金销售有限公司2023,2022,2021,2020,2019G中企云箧中企云链股份有限公司2023,2022,2021一中银金科Q中银金融科技有限公司2023,2022一众安信科Q上海众安信科信息技术服务有限公司2023,2022,2021,2020,2019,2018,2017,2016C2024华4成华振会计际事务所（特殊苦通合伙）-中国
22、伏制会计仲事务所及中q威企业齐询（中即行双公司一中Bffl限贡任公司.是5英国私普也保前R公用一平小0麻彳勰公司相关联的独立成员所企球性飒织中的成员.临机所有.不得转数.在中国印刷.2023毕马威中国金融科技企业“双50”名单新锐榜a战企业简称企业全称历史入围年份G白鸽在线白鸽在线（厦门）网络科技有限公司2023,2022,2021E）北京快嘀北京快确信息科技有限公司2023,2021O比财集团比财数据科技集团2023,2022,2021E）车晓科技北京车晓科技有限公司2023,2022G道口金科北京道口金科科技有限公司2023,2022,2021,2020C）洞见科技深圳市洞见智慧科技有限公
23、司2023,2022,2021O豆沙包豆沙包科技（深圳）有限公司2023,2022G凡泰极客深圳凡泰极客科技有限货任公司2023,2022O高灯科技深圳高灯计算机科技有限公司2023,2020G海云安深圳海云安网络安全技术有限公司2023,2022公。领科技北京El新科技发展有限公司2023,2021C）简单汇简单汇信息科技（广州）有限公司2023,2022Q江苏联合征信江苏省联合征信有限公司20232023毕马威中国金融科技企业“双50”名单新锐榜a*战企业简称企业全称历史入围年份G金邦达宝，金邦达宝嘉控股有限公司2023E）九方财富九方财富控股有限公司2023O科道芯国四川科道芯国智能技术
24、股份有限公司2023O客一客深圳市客一客信息科技有限公司2023,2022G）氮信科技上海甄信信息技术有限公司2023,2021G乐橙云服深圳小步奔跑科技集团有限公司2023,2022,2021C）乐为科技四川乐为科技有限公司2023,2022G领岳科技瓶岳科技集团2023,2022G）零数科技上海零数科技有限公司2023,2022,2021G美保科技广州美保科技有限公司2023,2020E）美市科技上海美市科技有限公司2023O南燕集团上海南燕信息技术有限公司2023G普益智慧云普益智慧云科技（成都）有限公司20232023毕马威中国金融科技企业“双50”名单新锐榜a*战企业简称企业全称历史
25、入围年份G三悦科技北京优品三悦科技发展有限公司2023,2022G）珊瑚跨境杭州姆琅网络科技有限公司2023,2022O声赫科技上海声赫致远科技集团有限公司2023,2022G数金公服数金公共服务（青岛）有限公司2023,2022,2021G）司库立方北京司库立方科技有限公司2023G天道金科天道金科股份有限公司2023,2022,2021.2020C）要妥递科技四川妥妥递科技有限公司2023,2022,2021G网智天元网智天元科技集团股份有限公司2023,2022O微言科技深圳微言科技有限责任公司2023,2022,2021.2020G微众信科深圳微众信用科技股份有限公司2023,2020
26、,2019,2018,2017,2016G须弥数科浙江须弥数字科技有限公司2023,2022,2021O悬镜安全北京安普诺信息技术有限公司2023G银柘科技良策银柘科技（广州）有限公司2023,2022中国有用责任公司，是与英国私行也保有限公司一毕马蹄I际有现公司2023毕马威中国金融科技企业“双50”名单新锐榜*战企业全称G优钱科技深圳优钱信息技术有限公司2023E）羽乐科技北京羽乐创新科技有限公司2023G云象杭州云象网络技术有限公司2023,2021C）栈略数据上海栈略数据技术有限公司2023,2020C）浙里信浙江浙里信征信有限公司2023,2022,2021C）纸贵科技西安纸贵互联网
27、科技有限公司2023.2022C）质数斯达克成都质数斯达克科技有限公司2023,2022,2021G智慧星健智慧星链（原门）数字科技有限公司2023,2022O中保车服中保车服科技服务股份有限公司2023,2020G中信科技中信科技发展有限公司2023C）庆富民根行重庆富民银行股份有限公司2023O逐风科技北京逐风科技有限公司202342021毕马成华未会”价IP务所（特姝普通合伙）-中国合伙制会计师事务所及华马威企业咨询（中国）仃限公司-中国有限责任公司，是与英国私营担保行限公司一半空成M际仃限公司相关联的独立成员所全理性激织中的成员.版权所为,不利转我.在中国卬物.2023年榜单企业多维度
28、分析专业领域分布平台技术鼠能和财富科技位列一二、普惠科技和保险科技并列第三；Al和区块链等仍是底层技术中的核心技术从上榜企业主要从事的业务领域来看，2023年平台技术赋能、财富科技类企业分列一、二位，与2022年排名一致，企业占比分别为29%和15.5%。普惠科技类和保险科技类企业并列第三，占比IL7%。供应链科技、综合金融科技、保险科技、支付科技、监管科技等专业类别入选企业位列第四到第八（图1）。为了更好地体现金融科技的重科技属性，2023年平台技术赋能赛道被进一步细分为综合技术赋能，大数据与AI,区块链、安全计算与分布式技术等三个子赛道。其中区块链、安全计算与分布式技术仍在子赛道中位列第一
29、，企业占比10.7%,综合技术赋能和大数据与Al分列二、三位，企业占比9.7%和8.7%。这一趋势表明大数据、Al和区块链仍然是金融科技底层技术中的主流应用核心技术。/图1榜单企业专业领域分布，家城市和地域分布京、深、沪位列前三，成都首次排名第四，京津冀、长三角和喜港澳仍是主要聚集区从城市分布来看，北京（32家）、深圳（22家）、上海（20家）三地的上榜企业数量明显领先，而成都地区入榜企业数量从去年的7家上升到8家，首次排名第四（图2）。从区域分布来看，位于长三角、粤港澳和京津冀城市群的企业占比达88%,相较去年的92%略有下降，主要原因在于成都入榜企业数量增加显著拉高了成渝地区的总体占比，表
30、明全国范围内金融科技发展地区差异有缩小趋势（图3）。结合评选阶段的企业地区分布来看，东北、西北、西南地区的企业今年参选积极性提高，也侧面佐证了这一趋势，有望推动地区间金融科技发展形成合力，实现高质量发展。北京深圳上海成都杭州广州南京珠海夙门青岛天津重庆30京津冀长三角粤港澳成渝其他2023年榜单企业多维度分析主要技术要素分布技术要素类型更加丰富多彩，安全可信、大模型相关等技术要素占比明显提升除ABCD等传统技术要素外，入榜企业所选择的技术要素类型更加多样化，相较去年而言,安全可信、大模型相关、数据驱动三类技术要素为新增类型且占比均在5%以上（图4）,一定程度上可以反映出金融科技企业在行业监管、
31、技术变革等多重背景下，正积极探索,求变求新求发展。其中，安全可信的细分技术方向包括隐私计算、数据安全、风险管理、风控建模等，符合金融行业严监管、重安全的特性，结合实际调研情况来看，金融科技企业对于安全可信技术的重视程度正逐年强化。大模型相关的细分技术方向包括AIGC、对话式AI、AIAgent,金融大模型、AGl等，反映出在大模型技术爆发背景下，金融科技企业已展开布局，值得注意的是，如何在具体场景中体现大模型应用价值是各家的关注重点。数据驱动暂无细分方向，但随着国家数据局成立、数据要素入表、“数据要素X”等政策信号陆续释放，金融科技企业明显在加大对数据要素的关注度和投入度，有望催生出更多细分方
32、向。/图4榜单企业主要技术要索分布100%87%82%2%-虚拟化现实3%-边缘计算4%生物识别5%数据驱动眺大模型相关8% SaaS9%机器人流程自动化(RPA) 1%物联网9%安全可信区块链云计算计算机视觉识别3%自然语言处理47%深度学习40%知识图谱5人工智能 大数据28% 27% 26%6%2023年榜单企业多维度分析技术人员比例分布七成上榜企业技术人才占比超过40%技术人才在金融科技企业中扮演着至关重要的角色，技术人才占比不仅反映了企业对研发和技术创新的投入程度，也是衡量企业能否快速适应市场变化、开发新产品和服务、以及实现业务模式创新的关键指标。金融科技企业普遍重视技术人才，202
33、3年72%的上榜企业技术人员占比大于40%,比2022年增加2个百分点（图5）0拥有高比例技术人才的金融科技企业，更有可能在技术创新方面取得突破，在激烈的市场竞争中占据优势地位。/图5榜单企业技术人员占比分布2023120221202120202023年榜单企业多维度分析企业成立时间分布成立10年以上上榜企业占比提升数字经济的蓬勃发展为金融科技企业提供了广阔的舞台，长期深耕此领域的企业通过优化数据处理、提升交易速率、简化金融服务流程，以及创新金融产品与服务等方式不断巩固其市场地位。2023年成立10年以上上榜企业占比22乐比2022年上升4个百分点（图6）。2023年上榜的企业既有成立时间不久
34、的行业新星，也不乏成立20年以上的行业资深玩家，这也反映毕马威中国的金融科技双50榜单不仅见证了这一趋势，也吸引了更多企业加入这场数字经济的盛宴。/图6榜单企业成立年限分布趋势与 展望C2021华乌成隼探会计杼力务所（特殊瞥通合伏）一中国合伙制会计川i事务所及华马或企业咨询（中国）仃限公诃-中国有限货任公司，是与英国私营担保有限公司一毕四成国际行奴公司相关联的独立成员所全球性泡织中的成被.IiS权所行，不利转牧.在中国卬剧.金融大模型的发展将对金融科技行业范式产生深远影响2(JWI2月中央经济工作会议召开，在全面总结2023年经济工作的基础上，从九个方面系统部署了2024年经济工作，首项任务即
35、是以科技创新引领现代化产业体系建设。立足当下，人工智能发展突飞猛进，各行各业均面临如何融合应用智能技术的关键之间，巨大应用潜力背后是新硬件、新算法、新数据的全面涌现。与此同时，生成式AI(“AIGC”)被看作是推动数字经济时代生产力范式变革的标志性应用，其技术基础为依据大量参数进行深度学习的大模型(LargeLanguageModels),大模型有望作为新的底层通用技术，点燃第四次科技革命。着眼未来，大模型的真正价值最终将体现在具体场景中，产业竞争也将从“技术底座”转向“场景应用”。行业想要依靠大模型产生新变革，首先要解决通用大模型在行业内的落地应用一一开发行业大模型，成为Al技术实用化落地的
36、新风向标。移动互联网时代，中国金融科技在移动支付、数字信贷等领域均创新无数，大幅提升了金融数字化、智能化水平，走在了世界前列。由于前期的积累，金融业在行业垂直类大模型落地所需的三大支柱：算法、算力、数据中相较其他行业都有独特优势。其中数据决定了大模型的智能范围，而金融行业掌握了海量的历史数据和文字资料等，为行业大模型的开发提供了天然的便利；金融科技企业在金融数字化、智能化的过程中在算法方面形成了自己独有的解决方案，行业领先度明显；算力领域虽然存在瓶颈，但是和其他传统行业相比，仍具有优势。国内厂商正积极开展金融大模型布局，其中不乏亮眼成果，相关企业未来需凭借“有数据”和“懂场景”构建竞争优势。预
37、计随着底层大模型从增量转入存量阶段，拼质量、拼落地会成为竞争重点，发力模型推理侧的企业的竞争优势会进一步显现。总的来看，未来金融大模型的发展将对目前的行业范式产生以下几项深远影响：赋能金融业降本增效。大模型在金融业的应用广泛，可以从全链条为金融业赋能和提质增效。在前台，智能客服在大模型超强自然语言理解能力的助力下可以显著减少客户等待时间，提高客户满意度，并减轻客服人员的负担和提升工作效率。在中台，大模型能改变金融机构内知识获取、内容创作、会议与沟通、代码开发与测试的方式，全方位提升金融机构内部运营效率。在后台，大模型作为技术底座将大幅降低技术应用门槛，基于少量金融标注数据的微调就能支持广泛的金
38、融业务场景。改善风险管理。由于样本积累速度和模型复杂度的限制，传统的金融风险控制模型在风险识别和迭代频率上存在明显不足。基于生成网络和深度学习的大模型可以学习更长周期、更复杂的风险模式。它可以利用迁移学习对不同的业务垂直领域进行自适应匹配，提高风险控制识别的准确性，并显著降低样本要求。目前多家金融机构都正尝试将Al大模型技术应用在贷前风控、贷后预警等场景，例如尝试使用大模型技术解读人行征信报告，以此构建新的风控模型降低信用违约率风险等。配客户服务流程和体物。大模型技术可以通过自然语言处理和语音识别技术，提供更自然、更人性化的服务通过洞察客户需求的深度和广度，界面的人性化、友好度，以及沟通的可持
39、续性和可深化度来体现出金融服务的“温度”。例如在财富管理中，生成式Al在客户端可以通过语义理解及信息整合推演能力大幅提升用户交互体验；对持牌理财师而言，生成式AI可以大大提升投顾的效率和准确率，为真人理财师更好赋能。AI认知和理念的转变。随着Al技术从过往的辅助手段和支持工具变为企业的核心技术，一个企业的业务能力可能会取决于其Al技术水平和应用水平。企业需要构建新的Al战略，从顶层规划、中层设计、底层实现、跨层管理、通层优化这五个层面、体系化地去推进Al创新和变革。尽管大模型在金融业的未来拥有无限想象空间，但是其本身的可靠性、可解释性仍需进一步论证,并且金融的强监管属性决定了大模型的规模化应用
40、还面临着准确性和严肃性的考验。结合大模型训练的技术逻辑来看，数据是决定模型性能的关键要素，保证底层数据质量和合规性是推动大模型适配更多金融业场景的首要前提。数据质量方面，金融业的自有数据质量一般比其他行业更高,但是大模型训练往往需要跨领域和跨企业的数据，无疑增大了数据治理的难度，部分机构甚至不得不采取人工批注的方式，未来相关主体还需持续发力数据清洗、标准化、质量验证等基础环节。数据合规性方面，2023年8月15日生成式人工智能服务管理暂行办法发布，强调“使用具有合法来源的数据和基础模型”，另外在银行等金融机构“数据不能出境、数据不能出行”的要求下,金融领域大模型目前以本地私有化部署为主，所用数
41、据需经过合规授权，预计未来大模型的商业化扩展应用和合规管理体系建设将同步推进。c2024牛马成华林会计坤库务所（特殊普通合伏）-中国令伏IH会计师事务所及华马威企业咨询（中IS）有限公司一中国有限责任公司.是与英国私营担保有限公司一格?5成国际行果公司相关联的独立成员所生球性祖织中的成员.阂极所有.不得转我.在中国印刷.综合金融科技科技投入更加关注产出能效，同业科技输出向生态鼠能方式转变综合金融科技企业凭借科技优势和与生俱来的金融行业基因积极拥抱大模型带来的新一轮科技发展机遇，一方面持续加大科技投入，在目标和方式上更加注重业务导向和精准聚焦；另一方面则持续向同业输出科技能力，在服务方向上从传统
42、技术赋能向全方位生态赋能转变。 在科技投入目标和方式上更加注业务导向和精准聚焦随着金融科技的产业格局进入平稳发展期，规范化和高质量发展成为行业发展的主线。具有科技创新基因的金融机构紧抓大模型崛起的技术发展机遇，在技术投入目标和方式上更加关注产出能效。如何提升科技的投入产出比，为业务“增值”成为创新型金融机构增加科技投入的主要考量。例如目前大模型和生成式Al在金融行业的发展趋势已成为行业共识，但如何通过大模型的金融行业垂直化发展赋能具体业务、展业和获客是主要关注点。从投入方式来看，以往技术驱动下的“广撒网”式投入正逐渐被业务需求驱动、客户体验驱动、产品场景驱动所代替。随着金融行业的数字化变革向纵
43、深发展，科技投入从以往的单一技术投入向技术赋能下的业务落地场景聚焦，例如数据资产化、零15数字化、智能投顾、智能风控等成为主要投入领域。2023年11月，中国人民银行发布金融数字化能力成熟度指引，提出了金融数字化能力成熟度模型、成熟度计算方法，明确了不同维度金融数字化转型能力相应的分档要求。创新型金融机构纷纷开始借鉴相关指引衡量自身的金融科技应用水平，检视自身数字化发展的优势与短板，并借此进一步加速业务价值导向的数字化转型步伐，提升数字化经营能力、数字化创新能力等数字经济时代的核心竞争力。 对外输出科技能力从技术JR能向生态Jit能转变创新型金融机构通过对IT基础设施分布式、服务化和云化等核心
44、能力的提升，除对内进行业务赋能，也持续对外输出技术服务能力。例如对于中小金融机构而言，基于云原生技术的应用开发可以屏蔽传统硬件基础设施的差异，提升资源利用率，同时通过SaaSPaaS等云计算服务能力协助其提升业务的敏捷度，提升决策和开发效率。在此基础上，通过金融产业链优势，从ToG和TOB两端入手，跨界对诸如电子政务、智慧医疗、城市大脑、智慧校园等多产业链上的多行业进行技术输出，打通产业数字金融生态，向生态赋能转变。2023年10月，国务院发布关于推进普惠金融高质量发展的实施意见，明确提出鼓励金融机构运用科技手段提升普惠金融服务水平。创新型金融机构天生具有金融和科技的双重基因，是普惠金融的核心推动力之一。在技术的不断突破下，创新型金融机构通过技术、场景、金融的融合发展不断深化和
