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1、绿色金融的可持续发展研究一以S市为例弓I言1一、绿色金融相关概念2（一）绿色金融的概念2（二）绿色金融与传统金融的对比分析2二、绿色金融对地方经济的影响一一以厦门市为例3（一）厦门市绿色金融发展现况3（二）厦门市绿色金融对地方经济GDP的贡献3三、厦门市绿色金融存在的主要问题及原因分析4（一）绿色金融领域协作意识差4（二）绿色金融的行业标准不明确4（三）企业环境信息不对称5（四）政策体系不完善5（五）绿色金融产品和服务不丰富5四、厦门市绿色金融业对经济发展的对策及建议6（一）构建绿色金融协作发展战略6（二）积极推进绿色金融业的行业标准化建设6（三）建立企业环境信息披露的制度6（四）健全政策体系
2、、提高政府执行力7（五）加强创新产品和服务形式7结论7参考文献9摘要：绿色金融代表了未来金融发展的新趋势与新方向，是金融领域的一场创新与改革。本文基于厦门市绿色金融发展的现况，从绿色金融对厦门市GDP的影响角度出发，对厦门市绿色金融存在的区域协作意识差、行业标准不明确、企业环境信息不对称和政策体系不完善等一系列问题进行分析，从而针对性的提出对厦门市绿色金融在发展阶段政策性建议包括构建绿色金融协作发展战略、推进行业标准化、健全政策体系等，以保障绿色金融的稳定发展以促进厦门市经济的发展。关键词：绿色金融；区域经济;可持续发展引言随着社会经济的快速发展，环境污染问题越来越严重。面对日益严重的环境问题
3、，传统的经济发展模式经济不能满足社会发展的需要。在此背景下，提出了世界环境与可持续发展的概念，并在促进经济增长的同时强调生态环境的保护。在这种背景下，绿色金融应运而生。金融作为现代经济的核心，正积极探索绿色金融的新发展模式。可持续发展需要强有力的财政支持，而金融的绿色发展依赖于可持续的经济发展。可持续发展是金融和长期繁荣的基础。这是未来绿色金融发展的方向。它具有极其重要的战略意义，既能促进产业结构的转型，又能满足时代发展的需要。在当今经济社会，绿色金融也是绿色发展的关键。陈游(2009)从金融现状发展的绿色金融状况着手,发现绿色信贷是绿色金融的重要组成部分，中国的商业银行绿色信贷业务，不仅能促
4、进经济的健康发展,从金融层面看,还有利于银行自身管理的转型战略,并加强银行的社会形象和国际竞争力。方撷、马中(2010)在研究中表示现在的金融环境通过金融手段来优化环境,实现了人类的可持续发展,主要有两种路径,既存在于污水处理、废气净化和控制固体废物污染的处理和其他传统行业和领域，并且参与清洁生产、循环经济、低碳经济和绿色贸易等新产业相关的参与治理,是金融资本与产业资本结合的产物。学者李晓西等(2015)针对“绿色金融”的定义，研究绿色金融是为了促进经济、资源和环境的协调发展，目的是为了信用、保险、证券、金融活动，如产业基金。一方面，它实现了金融行业自身的绿色特征，将生态理念引入金融，促进了金
5、融业的可持续发展，改变了金融体系和金融系。另一方面，依托金融工具和金融创新影响企业投资方向，为绿色产业发展提供资金支持，促进传统金融产业的发展和绿色生态产业的发展。绿色金融作为低碳经济时代的金融创新，可以有效促进社会经济的可持续发展。何建奎和其他学者认为，绿色金融的发展是金融机构自身发展和规避风险的需要。绿色金融在世界范围内都比较重视，但目前发展尚未成熟，所以加快绿色金融发展的进程有利于中国的金融体系和国际社会，也有利于我国的绿色经济在我国内需的转型。当前，中国区域经济得发展模式需要有根本性的变革。绿色发展已成为我国区域经济发展的共识，现代产业结构调整是社会经济转型升级的核心内容，传统产业转型
6、和绿色产业发展是产业结构调整的核心内容。绿色金融发展需要从中央到地方进行金融创新，引导市场通过金融手段配置绿色金融和经济资源，促进区域经济转型。在这样的背景下，研究如何促进我国金融机构的积极发展具有重要的现实意义。一、绿色金融相关概念(一)绿色金融的概念绿色金融，也被称之为环境金融或者可持续金融。对其概念的界定依据界定主体的领域形成了多元化的界定结果，尚未实现完全统一。Salazar认为寻求环境保护路径的金融创新是生发绿色金融的源头所在，绿色金融因此扮演着金融业和环境产业的纽带。Cowan则将绿色金融界定为绿色经济和金融学的交叉学科。Labatt等学者则认为绿色金融是以市场为研究基础，同时兼顾
7、环境质量提升和环境风险转移的一种金融工具。汤伯虹根据我国绿色金融发展实践，将绿色金融归纳为支撑经济可持续发展的金融政策。虽然目前关于绿色金融的概念界定存在多元化的结果，但其核心仍旧立足于环境保护和可持续发展的目标，旨在通过最优金融工具和金融产品组合解决环境问题，实现经济社会全面的可持续的发展。(二)绿色金融与传统金融的对比分析不同于传统金融以营利为主要目标，绿色金融运作过程需要考虑环境、营利等各方面的因素。传统金融运作过程中主要看中金融行业的营利性，营利作为其首要目标，经济利益至上便不难理解，这种发展模式带来的结果是不计环境污染、生态失衡的粗放型经济发展迅速，环保型项目因收益周期长得不到有效的
8、资金支持。而绿色金融则以优化环境、生态平衡为利益出发点，在运作过程中注重保护环境，维持生态平衡，最终达到可持续发展的目标，这理念也更加符合当今的社会潮流趋势。二、绿色金融对地方经济的影响以厦门市为例（一）厦门市绿色金融发展现况自2013年初以来，厦门市全国工程合同能源示范中心，节能行业组织了各种形式的宣传和新闻宣传，传播了绿色金融的理念和最佳实践。2016年8月31日，国务院七部委联合发布关于构建绿色金融体系的指导方针。为响应国家，厦门市银监局协同金融办、财政局联合制定出台了促进厦门市银行业金融机构发展绿色金融意见，并提出发展绿色金融建议，促进厦门银行业金融机构的发展。这应该是国家金融也执行七
9、部委指导方针的第一个领域。它不仅具有操作性，而且具有创新性，并具有真金白银政策的支持措施。首先，在绿色信贷方面，根据相关报告的数据显示,截止2017年第三季度,厦门兴业银行已经积累了95亿元的新绿色金融贷款,绿色融资余额达到50.28亿元，比上年增加19.35亿元,增长率为65机其次，资源的循环利用主要对于水处理、可再生能源、清洁能源和废物处理的结果也是相当可观。兴业银行还支持了厦门首个引入国际金融公司所分担的节能减排项目，是第一个以排污权为目的的项目，有效地向实体经济注入资金与动力。抽水蓄能电站的建设费用是82.5亿元,和一个国际航运中心建设的17亿元的费用，以及235亿元的项目建设晖鸿东部
10、固固体废物处置中心,促进绿色金融行业在厦门的蓬勃发展。此外，还进一步探索了小微绿色企业。厦门市固体废物分类处理工厂项目，该项目总投资1.99亿元,从该项目到完全落实下来不到3个月，项目银行最终给出的贷款额度是1.1亿元,最终体现了兴业银行专业化水平,在绿色金融领域也显示银行决心支持节能和环境保护,助推中小企业绿色金融的发展。项目完成后，减排将达到13543万千瓦时。最后，在贷款增量奖励方面根据绿色信贷项目的增加量分为两个层次（5亿元以上和以下），再按照不同的增量速度设置成四种不同的奖励幅度，其每家银行单年的奖励上限不得超过1500万元。对于在银监会规定范围之内并且大于贷款利率的绿色信贷项目，按
11、基准利率的20%给予贴息，其中每个贷款贴息的上限为100万兀。（二）厦门市绿色金融对地方经济GDP的贡献绿色金融是一项创新的市场化制度安排，发展绿色金融就是要以市场化原则引导激励更多社会资本投入绿色产业，鼓励金融机构提供更多绿色金融产品和服务，不仅缓解绿色企业融资难题，而且更好地支持绿色经济发展。绿色金融作为厦门市区域经济收入的一部分，其绿色金融行业收入的增加必然导致区域经济收入的增加。与此同时，绿色金融行业的相关部门的发展，可以增加人员人才的需求，增加个人工资的收入，以促进国民经济收入的增长，近年来，厦门市绿色金融产业的发展明显是呈上升趋势的，表如下：表1厦门市2015年-2017年绿色金融
12、发展情况时间绿色金融累计增值（亿元）增长比例拉动第三产业增长对第三产业增值的贡献率2015.2-2015.6408.8971.5%13.1%240.3%2015.7-2015.121505.8485.4%15.9%272%2016.2-2016.6585.0173.5%15.6%145.2%2016.7-2016.122009.5886%17.4%169.5%2017.2-2017.6681.7260%11.3%144%2017.7-2017.111826.6253.5%11.4%139.3%数据来源：根据厦门市统计局有关数据由上图可知，自2015年至2017年，厦门市的绿色金融产值呈逐年递增
13、的趋势，并且增长比例均超过50%,对第三产业的拉动比例也在10%以上。说明绿色金融对厦门市经济增长具有明显的带动作用，说明绿色金融的推动力对原门市的经济增长率产生了很大的影响，绿色金融产业逐渐成为了厦门市的经济支撑主要产业。三、厦门市绿色金融存在的主要问题及原因分析厦门市绿色金融虽然取得了不错的成绩，产业的整体形象也己初见成效，但是与发达的国家和地区相比，厦门的绿色金融的发展还只能说是处于初级发展阶段，所以其中还存在着一些问题。(一)绿色金融领域协作意识差目前,绿色区域金融合作意识较差，部门和地区的中国银行,政府金融服务办公室和分散金融机构，企业,缺乏一个统一的战略思想,没有形成一个统一的监管
14、和行业标准,环境信息和数据共享,无法营造气氛,培养良好的生态和绿色金融,不利于原门市新常态下转变经济发展类型。例如，发改委支持的绿色金融项目包括核电项目，但不包括支持绿色债券的核电项目。此外，环境保护部门获取信息的渠道很窄，宣传企业的环境信息是不够的。第二，金融机构与环境保护部门之间的信息沟通也受到阻碍，金融机构得不到环境保护企业环境信息部门的支持，阻碍了银行信用审查的有效实施。同时，信息传播不是双向的，环境保护部门不能有效地从金融机构获取环境信息和绿色信贷执行效果。沟通渠道单一，反馈机制不完善，阻碍了绿色金融评价、审查和监督的发展。在绿色金融和环境保护的发展方面，我国中央政府从整体大局观出发
15、，大力支持、态度积极明确，然而在地区政府方面，其态度则显得较为消极。因为中央政府站在全局的角度，目光长远，是为以后未来的国家利益考虑的，然而地方政府却出于对自己政绩上的考核，往往对那些高污染的企业网开一面。(一)绿色金融的行业标准不明确现在，在中国和区域金融市场，绿色金融还没有明确的定义，绿色金融行业的标准还不清楚。金融行业，没有统一的绿色标准，对于一个项目的认可是不同的，不同的政府部门和银行是否属于同一项目的绿色金融支持会提供不同的意见。在厦门等水电项目中，一些绿色项目的政府部门和一些政府部门被认为是对自然环境的破坏，而银行将无法决定是否支持它们。绿色金融行业标准尚不明确，对企业、投资者和银
16、行的绿色金融项目的认可也推迟了企业、投资者和银行投资绿色金融融资的机会。到目前为止，绿色金融、环境保护和金融方面的国家地位和基本问题的作用尚未得到解决。不同的金融机构有不同程度的绿色金融。中央政府与缺乏绿色金融有着重要的关系。从国家的角度看，政府并不认为绿色金融是其经营的一般生态观。再想想，环境保护绿色金融是国家环境保护政策的一种工具，保护环境的法律责任是环境保护的财政方面是一种社会责任，或多或少做好了做坏事的准备。（三）企业环境信息不对称企业环境信息不对称已成为绿色金融发展的瓶颈。由于企业的管辖，环境污染问题在环境保护和处置部门的监督下，所以环境保护部门的企业环境信息，是金融机构的必要参考指
17、标。这引发了环境当局与金融机构之间信息不对称的问题。企业的环境信息是金融机构投资环境项目的重要基础,也是金融机构评估环境项目风险的基础。因为绿色金融产业是近年来厦门城市发展的重点行业，但是在该地区的金融企业中并未披露自身的环境信息,相关政府部门和金融机构的环境数据并没有共享,所以在这样的环境下，当地金融机构对于信息采集只能通过实地现场调查,所以金融机构对于获取信息的成本较高。如果金融机构不能理解企业的相关环境信息,将无法有效地识别它是否属于绿色金融的范围，也不能快速发展绿色金融业务,甚至限制环境风险评估能力的金融机构相邻企业,从而减少金融机构投资于绿色金融吸引力。这些制约因素对绿色金融的发展有
18、很大的阻碍作用。（四）政策体系不完善绿色金融的发展离不开法制的建设，但是就目前我国在绿色金融方面还存在着较大的漏洞，没有一套相对完善的法律法规。尽管当前绿色金融已经在厦门地区发展了有一定的时间，但是它的法制体系还是不够完善，在绿色金融的发展过程中没有建立起较好的环境氛围和金融体系。所以这将会很大程度的影响绿色金融体系的建设与发展。另外，对于绿色金融的政策支持也相应的有些不足，针对绿色金融体系的政策支持缺乏一定的可操作性，其表现在：业界还没有形成一套统一的风险评估标准，各金融机构内部只能按照自己制定的方案来对企业进行评估，然而这些自定的方案往往存在很大的漏洞，容易被高污染、高派放的企业所利用，用
19、来融资。例如：台资翔鹭集团厦门PX项目，该项目号称原门“有史以来最大的工业项目”，但是该企业生产的化工品却对人体有着极大的伤害却仍然受到国内大型银行的资金支持。（五）绿色金融产品和服务不丰富目前，厦门绿色金融产品结构较为简单，主要是商业银行的绿色信贷，以及商业银行现有的绿色信贷更多单一产品品种，产品创新不足。证券、保险和信托等金融机构与其他绿色金融服务的联系较少。止匕外,绿色金融服务有限公司是一家大型银行绿色信贷、绿色债券主要为大型企业和大型环保清洁能源、节能减排项目为主,绿色金融产品少个人,家庭,导致绿色金融产品,很难渗透到几乎所有的社会影响是有限的。绿色金融产品结构单一且效果不佳O首先，绿
20、色金融产品主要体现在绿色信贷方面，绿色信贷己经在多家商业银行发展，但由于各商业银行以营利为主要目标，缺乏实施绿色金融的内在动力，绿色信贷还处于探索发展阶段，在实践中，绿色信贷金融产品相对单一。其次，绿色证券对于能源转型企业的限制作用还停留在延迟上市上，对于深层次的作用表现不明显，因此绿色证券仍有很大的局限性。再次，在绿色保险方面，虽然己经进行试点，但出现“叫好不叫座”的尴尬局面。绿色基金几乎处于起步阶段，仍需不断完善相关政策进行支持。由于绿色金融产品结构单一，对能源产业转型支持力度不足。总的来说，目前绿色金融产品结构单一，并且创新不足，不能满足绿色金融的需求。四、厦门市绿色金融业对经济发展的对
21、策及建议综上所述，可以看到，“绿色金融”随着绿色发展应运而生，代表国际金融业发展的新方向和新趋势，对于我国金融业来说，更意味着将迎来一场巨大的变革。未来，绿色金融还有很长的路要走。厦门作为福建生态省的“排头兵”，应该积极建成绿色金融示范城市或者试验区。厦门市绿色金融对于厦门市经济发展的推动是影响极大的，推动厦门市绿色金融的发展是厦门市现代化发展的重中之重，要把绿色金融当作厘门市的支柱产业来做，要努力促进GDP增长，所以要在绿色金融的不足中提出对策，以促进厦门市的经济发展由。（一）构建绿色金融协作发展战略绿色金融体系的组建是一个整体的工程，需要的不仅仅是政府的力量，更需要的是集结各部门、金融机构
22、以及企业的共同合作，唯有大家一起通力协作，做到相互配合、信息共享，需要创造新的制度来适应绿色金融的市场要求。在各方的合作下，不断完善绿色金融的规章制度，强化对企业信息披露的要求，并且积极探索，共同推进绿色金融的发展。（二）积极推进绿色金融业的行业标准化建设企业的成熟度取决于其统一的行业标准。为了促进绿色金融的发展，我们应该积极推进绿色金融的标准，完善相关法律法规，统一绿色金融统计口径，建立可行的环境监测指标。只有企业、金融机构和投资者统一行业标准发挥指导作用，完善金融机构、投资者和绿色金融项目企业的效率，促进绿色金融的发展。目前，以“绿色朋友”为代表的中国民间组织已成为绿色经济和文化发展的重要
23、载体，具有一定的规模。我国金融社会组织也可以尝试开发更多绿色,绿色,公益事业,如绿色企业家协会,绿色环保的基础作为一个独立的第三方监督发挥作用，金融机构和社会责任来实现绿色财务评估,使环境保护部门和金融认真务实实施绿色金融机构。在沟通协商的前提下，积极探索国际绿色金融合作组织，以各种形式的国际合作，努力制定绿色金融规则、标准、协调、组织发展、人员培训、产品创新、绿色认证皿。（三）建立企业环境信息披露的制度为了解决企业环境不对称的问题，需要建立企业环境信息披露制度，使投资者能够充分了解实际情况，降低投资者对企业环境信息的成本，提高投资者对绿色金融的兴趣。加强各部门合作，注重数据资源，为投资者环境
24、风险管理提供高效便捷的渠道。它还可以为投资者提供关于单一企业环境绩效的信息，为绿色债券评级的发展和资本市场的第三方绿色债券认证提供重要依据。此外，环境信息披露要求也是加强企业承担环境和社会责任的有效手段。由于考虑到对声誉的影响，要求企业披露环境信息，更倾向于减少项目投资的污染，增加对绿色项目的投资，或者增加对环境公益事业的公益捐赠。政府可以考虑执行强制性信息披露制度，通过立法规定企业社会责任履行情况需要披露的各项细则，具体在披露频率、披露信息的客观性和定量指标的披露上要做出一定标准的要求，使信息披露的口径保持一致。考虑到国内绿色金融市场处于初期阶段，各项细则的标准可以先适当放低，让企业可以普遍
25、接受，随后再逐步提高。强制性的社会责任信息披露制度让企业履行社会责任的情况能够受到监管部门，也让社会公众能够更加真实地认识绿色金融业务，在强制提高企业社会责任信息披露质量的同时，也促进了企业发展绿色金融业务主动性的提升。（四）健全政策体系、提高政府执行力首先，可以考虑对现有环保领域法律法规以及金融领域法律法规，分别出台针对绿色金融的司法解释，划分清楚各类权责和义务，使得相关法律可以在绿色金融领域有针对性的实施。例如可以将绿色环保元素加入商业银行法、证券法等相关法律中去，对商业银行的各项业务给予明确的环境指标规定。并完善环境保护方面的法规，将金融和环保连接在一起，将相关法律效力落实到绿色金融实践
26、中去。其次，伴随着市场的逐步成熟，可以考虑对绿色金融领域进行特别立法，对绿色金融领域各单位各项活动的开展给出针对性的法律规定，并随着国内绿色金融市场的不断完善，结合国外成熟绿色金融领域法律法规进行法律移植，依照国内情况对绿色金融法律法规进行不断的更新和修改，最终建成完善的绿色金融法律体系。再次，应该在相关法律中明确监管部门在绿色金融领域的监管职责，划分清楚各监管部门的权责，并赋予其监管执法的强制性权限，使监管执法活动有法可依、依法进行。而且，政府监管部门可以与独立的第三方机构形成合作，对绿色金融业务中的相关环境标准评估、执行情况进行独立地了解，确保相关法律政策的落实情况，对商业银行绿色金融业务
27、的合规性起到真实的约束作用。（五）加强创新产品和服务形式目前，绿色金融产品结构和类型相对单一，主要是商业银行的绿色信贷，其他的金融产品比较少。因此，应当加强创新绿色金融产品。从国外的经验中学习，环保概念将加入到绿色金融产品和服务，创新绿色金融产品；鼓励绿色基金发放，是环保企业得到更大的财力和资金支持；推动绿色金融衍生产品建立，如：在碳排放权的基础上创新衍生产品等。开发创新针对性强、多元化的绿色金融服务和产品、全面审查绿色项目，使绿色金融产品的辐射和覆盖范围更广泛，增大金融投资的利益，规避风险，聚集更多的资金用于发展环保事业。另外，资本配置是绿色金融的核心职能，政府必须处理好与市场的关系，让市场
28、根据需求调节金融资源，使得绿色金融资源被具有竞争力的绿色企业获得，给新型能源环保企业一个发展机会，放开较严格的金融准入门槛，鼓励绿色投资，指导绿色金融更好的为区域经济生态化的发展服务。结论厦门市的绿色金融对于厦门来说，既是厦门市必不可少的产业，更是支撑厦门市整体经济发展的重大经济要素，在当前厦门市绿色金融产业面临着各种影响厦门市经济发展的情况下，提出新的对策，实施发展的正确战略能为未来开辟出新的发展道路。希望通过厦门市本土产业的自我发展的同时政府也要加强对厦门市绿色金融的管理和保隙，政府不但要在厦门市绿色金融的问题解决中认真研究，要多与该行业内部进行交流沟通，以保障绿色金融的稳定发展从而促进厦
29、门市经济的发展。参考文献口杜莉，张奇，绿色金融、社会责任与国有商业银行的行为选择J。吉林大学社会科学报，2012.(5)82-892李晓西、夏光，中国绿色金融报告2014M.北京：中国出版社。2014.3李中，绿色金融创新与我国产业转型问题研究J.当代经济，2011.(4)：6-84刘爱萍，经济转型下的区域经济发展与金融创新研究J.金融理论与实践。2013.5夏少敏，论绿色信贷政策的法律化UL法学杂志。2008.6于文天，我国绿色金融发展中的问题与对策D.长春：东北师范大学经济学院。2012.7于小刚，林扬，中国银行业绿色信贷足迹M.中国环境科学出版社。2013.8马骏，论构建中绿色金融体系U
30、L金融论坛。2015.(5)：18-279厘门市统计局.统计数据.原门市统统计局官网.http:Www.stats-10原门市统计局.统计数据.见门市统计局官网.http:WWw.stats-11王元龙，中国绿色金融体系：构建与发展战略J.2011,第10期：38-4612张红，论绿色金融政策及立法途径一兼论作为法理基础的“两型社会”先行先试权J.财经理论与实践.2010(04)Researchonsustainabledevelopmentofgreenfinance-TakingXiamenasanexampleFanlingjie(2014FinancialManagementSanmi
31、ngcoIIegeSanmingFujian365000)Abstract:thegreenfinancerepresentsthenewtrendandthenewdirectionofthefuturefinancialdevelopment,andisaninnovationandReforminthefinancialfield.IttakesXiamenasanexample,analysisoftheimpactofGreenFinanceonlocaleconomicdevelopmentandthecityofXiamengreenfinanceexistingregional
32、cooperationawarenessispoor,theindustrystandardisnotclear,corporateenvironmentalinformationasymmetryandpolicysystemisnotperfect,soastoputforwardtotheXiamencitygreenindustryfinancialgoldinthedevelopmentstageofpolicysuggestionsincludingconstructingstrategygreenfinancialcooperationtopromotethedevelopmentofindustrystandardization,perfectingthepolicysystem,inordertoensurethestabledevelopmentofgreenfinancialindustrytopromotetheeconomicdevelopmentofXiamencity.Keywords:greenfinance;regionaleconomy;sustainabledevelopment
