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1、4由必住/考YUNNANUNIVERSITYOFFINANCEANDECONOMICS本科学生毕业论文（设计）题目临沧边境贸易人民币跨境支付风险防范研究学院专业班级学号姓名指导教师职称云南财经大学本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。本毕业论文（设计）成果归云南财经大学所有。特此声明毕业论文（设计）作者签名:作者专业:作者学号:年月曰临沧边境贸易人民币跨境支付风险防范研究摘要本研究旨在深入探讨临沧边境
2、贸易中人民币跨境支付的风险特点及相应的防范策略，并通过实证研究方法对其进行全面分析。首先，通过文献综述，梳理了人民币跨境支付和边境贸易的相关理论基础与国内外研究现状，为后续研究提供了理论支撑。其次，构建了风险管理理论框架，并结合临沧边境贸易的实际情况，深入剖析了人民币跨境支付的风险识别、评估与防范策略。随后，通过实地调研和数据收集，运用数据分析工具对实际案例进行了深入剖析和讨论，得出了一系列针对性的风险防范建议。最后，通过案例分析与讨论，并结合理论研究，总结了临沧边境贸易人民币跨境支付风险防范的有效路径，为相关企业和政府部门提供了有益的参考和借鉴。本研究不仅填补了相关领域的研究空白，还具有一定
3、的理论与实践意义。关键词：临沧边境贸易；人民币跨境支付；风险防范这样的摘要可以简洁地概括你的研究内容、方法和结论，让读者能够快速了解你的研究主题和重点。如果需要进一步修改或添加内容，请随时告诉我！（武妙灵，2021）作为促进对贸易便利化的重要手段之一，跨境贸易人民币结算在企业有效规避汇率风险、加快企业跨境贸易结算速度、提高企业资金使用效率等方面成效显著（中国人民银行临沧市中心支行课题组，2012）o（AkkanutWantanasombut,2021）研究了边境贸易的经济活动如何发展，描述了来自缅甸移徙工人的非正式汇款如何成为大规模的非法边境贸易的关键因素之一，并介绍了数字技术取代传统的非正式
4、汇款方式的可能性。（HyungSunChoi,2019）建立了一个货币模型，以探讨一种新的低来源对持有有风险的现金和使用昂贵的借记卡的影响。由于受到安全芯片存储容量的限制以及NFC技术的小额近距离场景限制，数字人民币双离线支付将面临较高的安全风险，包括数据复制和延迟验证的问题（张夏明朱太辉丁伟杰，2023）o为进一步规范人民币跨境流通管理，中国相继出台和调整了与边境贸易有关的相关制度，在相关制度中完善了人民币跨境流通管理制度,并不断地改进和完善，先后由国务院、中国人民银行、国家外汇管理局等相关单位颁布了一系列放宽的政策（王建民，2016）o双方外汇管理政策、边境贸易政策的及时沟通机制尚不健全是
5、影响人民币结算结算的主要原因（李强，2011）o中越边境贸易及人民币边贸结算发展过程中仍存在两国政策不协调、银行结算渠道不畅等问题，这些问题严重影响了中越两国边境贸易持续健康稳定发展，制约了人民币跨境流通范围，也不利于人民币区域化进程的推进。因此，有针对性地采措施解决两国边境贸易及边贸结算发展中的问题，促进人民币在中越两国间有序地流通，对我国现阶段实施的人民币区域化战略具有十分重要的现实意义（谭慧，2009）o立足于中国与港澳地区、东盟国家之间日益密切的经贸关系，重点推动人民币在这些地区货物贸易中作为计价、结算货币，既具有一定的市场基础，也符合我国人民币先区域化、后国际化的现实需要，也符合加强
6、与东亚经济和金融一体化进程的意图（中国金融，2009年）。缅甸央行在通告中称，为促进国际支付与结算和边境贸易发展，准许使用人民币和日元作为结算货币进行国际支付。除获得许可的银行外，暂不允许其他机构和个人开设人民币和日元账户。表示人民币成为缅甸官方结算货币，可使两国进出口贸易更加便捷，并且能避免大量非法汇兑行为（环球博览，2020）。随着我国边境贸易的不断加深，为提高人民币在边境贸易中结算量和促进边境贸易的发展，中国人民银行自1993年起先后与俄罗斯、朝鲜、蒙古和哈萨克斯坦等边境国家签署了边贸本币结算协定。在实现跨境人民币国际结算上，中国还有很长的一段路要走，许多关键因素不应被忽略。目前中国正在
7、积极开展对外贸易活动，在此背景下，在结算、计价时选择人民币作为主要币种会给国内企业带来诸多好处。因此，无论是企业、银行还是政府，都应当积极应对，制定科学的决策和方案，为大力开展跨境贸易人民币结算贡献力量，提高中国对外贸易发展水平，让人民币国际化能够早日实现。2010年6月，云南省成为第二批跨境人民币结算试点地区，结算范围从边境贸易扩大到货物贸易、服务贸易及投资领域，省内地域由8个边境州市扩大到全省辖区，境外地域由之前的对缅、老、越、泰4国扩大到对所有国家和地区，为云南“桥头堡”建设和“走出去”战略的实施提供了广阔的空间，为深化金融改革和建立跨境人民币结算中心提供了有利条件（青年骨干人民币跨境流
8、动问题研究小组,2021）。商品和服务贸易、投资、贸易便利化、知识产权和竞争政策是朝着正确方向迈出的一步，正式跨界贸易者（非正式）等非正式经济行为体，似乎削弱了社会经济发展架构的潜力（InocentMoyo,2023）o研究方法（1）文献综述：通过收集和研究相关的文献和研究成果，了解临沧边境地区人民币支付的现状、问题和挑战。这可以帮助建立对该领域的整体认识，了解前人的研究成果和观点，并识别可能的研究方向和方法。（3）访谈和深入访谈：与相关企业、银行、政府官员和专家进行面对面的访谈，以深入了解他们在临沧边境地区人民币支付方面的经验和观点。通过访谈可以获得更丰富的信息和实践经验，进一步了解支付风险
9、的具体情况，并听取对于解决支付风险的建议和意见。研究内容本文旨在探讨：1.支付安全性：评估临沧边境地区贸易人民币支付的安全性风险，包括支付数据的保护、支付渠道的安全性、支付系统的可靠性等。研究可能涉及到的问题包括支付协议和合同的完整性、数据传输的加密与防护，以及支付平台的防欺诈措施。2 .支付限制：研究临沧边境地区贸易人民币支付中可能存在的限制或管制措施，包括外汇管制、支付限额、支付用途限制等。研究可能关注的问题包括政策变动对支付活动的影响、支付限制对于贸易发展的影响，以及支付配额和审批程序。3 .支付逾期：评估临沧边境地区贸易人民币支付中可能出现的逾期风险，包括买方逾期付款、卖方逾期发货等情
10、况。研究可能关注的问题包括支付逾期的原因、支付逾期的影响、逾期付款的追索方式等。4 .跨境支付体系：探究临沧边境地区贸易人民币支付的跨境支付体系，包括支付渠道、支付机构、支付协议等。研究可能涉及的问题包括支付环境的发展、支付网络的覆盖、支付成本和效率等。第一章引言1. 1研究背景和研究意义临沧边境经济合作区发展边民互市贸易，强化“基层组织+合作社+企业+边民”利益联结机制，持续优化营商环境，筑巢引凤，推进园区高质量发展。组建党建联合体，整合工作力量，提高通关效能，口岸经济不断焕发生机活力。创新机制变单打独斗为抱团发展临沧边境经济合作区着力构建和完善一、二级市场体系，用好国家给予边民每人每天交易
11、8000元货物全免关税和环节税的优惠政策，引导边民有序参与互市贸易，基本实现7个边境村边民认证全覆盖。统计数据显示，2023年4月28日，一位缅籍客商通过富滇银行孟定支行提供的实时跨境电子结算服务和边民互市双边交易系统，向中国边民采购了一批货值9.45万元的生活物资，并完成了线上交易电子结算，边民互市贸易创新改革取得重要突破。截至2023年9月30日，边民互市累计进出口113728票,完成贸易额10.3亿元，带动边民增收568.6万元，增加村集体收入227.4万元，每村增收30万元以上。孟定清水河口岸外贸进出口额、进出口货运量、出入境车辆、出入境人流量同比分别增长151.6%、146.23%、
12、397.72%、1097.52%o此外为贯彻落实党中央、国务院关于扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务的决策部署，推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，进一步发挥跨境人民币业务服务实体经济、促进贸易投资便利化的作用。在我国的贸易经济在不断迅猛的发展中人民币国际化虽然已成为至关重要的推动力和不可或缺的关键因素。但是一些人民币跨境结算风险的存在，还在影响着我国边境地区贸易的发展。因此，本文将选取自临沧边境地区作为研究情景,并将重点放在对人民币跨境支付的风险调查的研究上。通过对人民币跨境支付风险的深入分析，我希望能够揭示其原因和机制等方面的内容，并提出相应的对策和建议
13、。1.2研究问题和研究目的理论意义1 .丰富人民币国际化的理论：临沧边境地区的贸易往来，尤其是使用人民币的结算方式，对于推进人民币的国际化有着重要的作用。研究临沧边境地区贸易人民币结算风险调查，有助于进一步理解人民币在跨境贸易中的地位，以及国际化的推进机制和效果。2 .拓展金融风险管理理论：随着国际贸易的不断发展，跨境贸易支付的风险管理越来越受到关注。通过研究临沧边境地区贸易人民币结算风险，可以对跨境贸易支付的风险管理及其相应的理论进行深入思考和完善。实践意义1.保障临沧边境地区交易安全：临沧边境地区的边境交易规模逐年扩大，如何保障交易的安全性成为一个亟待解决的问题。研究临沧边境地区贸易人民币
14、结算的风险调查，有助于减少不必要的交易风险和金融风险，从而保障交易的安全性。2 .推动中缅经济合作：中缅经济合作愈发频繁与深入，临沧边境地区的贸易往来也日益活跃，研究临沧边境地区贸易人民币结算风险调查，有助于深入探讨中缅经济合作的实现方法和路径。3 .推动市场化人民币汇率形成机制：研究边境地区人民币结算也能够推动人民币市场化兑换率形成机制的实施。该机制的推行可以使人民币在边境地区的使用更加顺畅，并且加强人民币在国际市场上的地位和整个市场的实现流动性。第三章边境贸易的现状与发展趋势3 .1边境贸易的定义和范围边境贸易是指跨越国家或地区边界进行的商品和服务交易活动。在临沧等边境地区，边境贸易通常指
15、的是跨境贸易活动，包括进出口贸易、跨境电商、边民互市贸易等形式。这些贸易活动在边境地区具有特殊的地理位置和贸易便利条件，促进了两国之间的经济往来和合作。边境贸易的范围涵盖了商品贸易、服务贸易以及其他形式的跨境交易。商品贸易主要包括物品的进出口，涵盖了农产品、工业品、原材料等各个领域;服务贸易包括跨境旅游、金融服务、咨询服务等多种形式；而其他形式的跨境交易则包括跨境电商、边民互市等非传统贸易形式。未来边境贸易的发展趋势将受到多方面因素的影响，包括全球化趋势、数字化技术的推动、贸易政策的调整等。随着经济全球化的深入，边境贸易将更加频繁和便利，同时也面临着更多的挑战和风险。因此，对于边境贸易人民币跨
16、境支付风险的研究具有重要的现实意义，有助于有效防范和化解相关风险，促进边境贸易的健康发展与合作。4 .2边境贸易的形势与趋势分析边境贸易的形势：- 边境贸易在临沧地区具有长期的历史和传统，是当地经济的重要支柱之一。- 随着中国对外开放政策的深化和“一带一路”倡议的推进，边境贸易逐渐呈现出多元化和国际化的发展趋势。- 边境贸易对促进地区经济发展、增加就业机会、改善人民生活水平等方面发挥着积极作用。边境贸易的趋势：- 数字化技术的应用将进一步推动边境贸易的便捷化和智能化发展，促进跨境贸易的增长和扩大。贸易便利化和贸易便民化将成为未来边境贸易发展的重要方向，简化贸易手续、提高通关效率将成为重点。-多
17、边合作与互利共赢将推动边境贸易的健康发展，加强与周边国家和地区的合作，共同应对贸易风险和挑战。临沧边境贸易作为当地经济发展的重要组成部分，将在数字化、便利化和多边合作等方面不断迎来新的机遇和挑战。了解边境贸易的形势与趋势，有助于更好地制定相关政策和措施，促进边境贸易的持续健康发展。3.3人民币跨境支付在边境贸易中的作用人民币跨境支付作为一种便利、安全的支付方式，在边境贸易中扮演着重要的角色。以下是人民币跨境支付在边境贸易中的作用：1 .促进贸易便利化：人民币跨境支付简化了跨境交易中的结算流程,降低了结算成本和风险，提高了贸易的便利性和效率。特别是在边境地区，人民币跨境支付可以促进地区内外贸易的
18、发展，推动贸易活动的增长。2 .降低汇率风险：使用人民币进行跨境支付可以减少汇率波动对贸易结算的影响，降低企业面临的汇率风险。这对于边境贸易企业来说尤为重要，可以提高其交易的稳定性和可预测性。3 .扩大市场规模：人民币跨境支付可以帮助企业扩大海外市场的规模，吸引更多国际客户和合作伙伴。在边境贸易中，通过采用人民币跨境支付，可以促进地区间的贸易合作，拓展贸易网络，提升企业竞争力。4 .促进金融创新：人民币跨境支付的发展推动了金融科技的应用和创新，为边境贸易提供了更多的金融服务选择。通过数字化技术和金融工具的结合，可以为边境贸易提供更多定制化的支付解决方案，满足不同企业的需求。综上所述，人民币跨境
19、支付在边境贸易中发挥着重要的作用，有助于促进贸易便利化、降低风险、扩大市场规模和推动金融创新。在未来的边境贸易发展中，人民币跨境支付将继续发挥重要作用，为企业的国际贸易活动提供更加便利和安全的支付服务。第四章人民币跨境支付的风险及防范措施4.1外汇风险第四章：人民币跨境支付的风险及防范措施4.1 外汇风险外汇风险是指由于汇率波动导致的交易成本增加或收入减少的风险。在人民币跨境支付中，外汇风险是一个重要的风险因素，特别是对于边境贸易来说，由于地区间汇率波动可能较大，外汇风险的管理显得尤为重要。*风险表现*:- 汇率波动导致结算金额变动，影响企业盈利能力；- 跨境支付过程中存在延迟导致的汇率波动带
20、来的损失；- 跨境支付结算过程中存在信息泄露或支付风险，导致资金安全受到威胁。- *风险防范措施*:1. *制定汇率风险管理策略*：企业可以通过制定合理的汇率风险管理策略，如锁定汇率、采用远期外汇合约等方式，降低汇率波动对企业结算的影响。2. *加强信息安全保护*：在人民币跨境支付过程中，加强信息安全保护是防范外汇风险的重要举措。采取加密通讯、身份验证、数据备份等措施，防止信息泄露和支付风险。3. *优化支付流程*：优化人民币跨境支付的流程，缩短支付周期，降低延迟风险，并提高支付效率。同时，建立完善的监控机制，及时发现并解决支付异常情况。4. *多元化资金结算方式*：在边境贸易中，可以考虑多元
21、化资金结算方式，降低对单一支付工具的依赖，分散外汇风险。通过以上风险防范措施的实施，可以有效降低人民币跨境支付中的外汇风险，保障边境贸易的正常进行，促进贸易活动的稳定和健康发展。4.2资金安全风险第四章：人民币跨境支付的风险及防范措施4.2资金安全风险资金安全风险是指在人民币跨境支付过程中，资金可能受到盗窃、篡改、恶意攻击等威胁，导致资金损失的风险。在边境贸易中，资金安全风险尤为突出，因此采取有效的措施保障资金安全至关重要。- *风险表现*:- 支付信息被篡改或窃取，导致资金流失；- 支付过程中遭受网络攻击或病毒感染，影响支付安全；- 交易对手存在信用风险，可能导致资金无法收回。- *风险防范
22、措施*：1. *加强身份验证*：在人民币跨境支付过程中，加强身份验证是确保资金安全的基础。采用多因素身份验证、指纹识别、动态口令等方式，确保支付的合法性和安全性。2. *建立安全支付通道*：选择安全可靠的支付通道和服务提供商,确保数据传输加密、安全可靠。同时，定期更新支付系统、应用安全补丁，防范各类网络攻击。3. *设立资金监控机制*：建立完善的资金监控机制，实时监测资金流动情况，发现异常交易及时处理。设立资金专人管理、资金监管账户等措施，加强资金监管。4. *加强合作伙伴风险评估*：在与合作伙伴开展人民币跨境支付前，进行综合的风险评估和尽职调查，确保合作伙伴的信用可靠性,降低交易风险。通过以
23、上风险防范措施的实施，可以有效降低人民币跨境支付中的资金安全风险，保障资金安全，促进边境贸易的稳定和健康发展。4.3技术风险第四章：人民币跨境支付的风险及防范措施4.3技术风险技术风险是指在人民币跨境支付过程中，由于技术系统故障、数据泄露、网络攻击等因素导致的风险。在当今数字化时代，技术风险成为人民币跨境支付的重要挑战之一，必须采取有效措施加以防范。- *风险表现*:- 支付系统故障或中断，导致交易失败或延迟；- 数据泄露或篡改，影响支付信息安全；- 面临网络攻击风险，可能导致资金安全受到威胁。- *风险防范措施*:1. *建立健全的技术安全体系*：建立健全的技术安全管理体系，包括安全策略、权
24、限管理、数据加密等措施，确保支付系统的安全稳定运行。2. *持续进行技术风险评估*：定期进行技术风险评估和漏洞扫描,及时发现和解决系统漏洞，确保支付系统的安全性和稳定性。3. *加强数据保护*：采取必要的数据备份措施，确保支付数据的安全可靠；加强对敏感数据的加密保护，防止数据泄露和篡改。4. *应对网络安全威胁*：建立网络安全防护体系，包括防火墙、入侵检测系统、安全监控等技术手段，有效防范网络攻击对支付系统的威胁。5. *持续技术培训*：加强员工的技术培训和意识教育，提高其对技术风险的认识和防范意识，增强团队整体应对技术风险的能力。通过以上风险防范措施的实施，可以有效降低人民币跨境支付中的技术
25、风险，保障支付系统的安全稳定运行，推动边境贸易的发展和繁荣。4. 4多元化支付方式第四章：人民币跨境支付的风险及防范措施4.4多元化支付方式在临沧边境贸易中，采用多元化的支付方式可以有效降低人民币跨境支付的风险，并提高支付的便捷性和灵活性。多元化支付方式包括传统的电汇、信用证支付，也包括现代化的互联网支付、移动支付等,为边境贸易提供更多选择，降低单一支付方式带来的风险。*多元化支付方式的优势*：1. *风险分散*：通过采用多种支付方式，可以将支付风险分散到不同的支付通道和机构，降低系统性风险。2. *便捷高效*：不同的支付方式可以满足不同贸易主体的支付需求，提供更加便捷、高效的支付服务，促进边
26、境贸易的发展。3. *降低成本*：多元化支付方式的竞争可以促使支付服务提供商降低费用，降低支付成本，提高边境贸易的盈利空间。4. *创新推动*：现代化的支付方式如移动支付、区块链技术等的引入，可以推动边境贸易的创新发展，提升交易效率和安全性。*多元化支付方式的应用*：1. *电子支付*：如银行电汇、电子汇票等，便捷、安全，适用于大额跨境支付。2. *信用证支付*：通过银行开立信用证，保障买卖双方权益，适合对交易信誉有担忧的情况。3. *互联网支付*：如支付宝、微信支付等，方便快捷，适用于小额跨境支付。4. *区块链支付*：利用区块链技术进行跨境支付，实现去中心化、安全性高的支付方式。通过引入多
27、元化支付方式，可以有效降低人民币跨境支付的风险，提高支付效率，促进临沧边境贸易的健康发展。同时，需要加强监管和规范，确保各种支付方式的安全可靠性，保障交易双方的权益。4.5风险管理和监控机制第四章：人民币跨境支付的风险及防范措施4. 5风险管理和监控机制在临沧边境贸易中，人民币跨境支付涉及到多种风险，包括汇率风险、信用风险、流动性风险等。为了有效应对这些风险，建立健全的风险管理和监控机制至关重要。本节将重点探讨风险管理和监控机制的建立及运作。*风险管理和监控机制的建立*：1. *风险识别*：通过对跨境支付过程中可能存在的各类风险进行全面识别和评估，包括市场风险、操作风险、法律风险等。2. *风
28、险评估*：对已识别的风险进行量化评估，确定各项风险的重要性和潜在影响，为后续风险防范措施的制定提供依据。3. *风险控制*：制定相应的风险控制策略和措施，包括规章制度的建立、内部控制流程的优化等，以最大程度地降低各类风险的发生概率和影响程度。4. *风险监控*：建立健全的风险监控体系，通过监控系统对跨境支付过程中的风险进行实时监测和预警，及时发现并应对潜在风险。*风险管理和监控机制的运作*：1. *建立专门的风险管理团队*：负责制定风险管理政策、程序和控制措施，协助各部门开展风险管理工作。2. *定期风险排查和评估*：定期对跨境支付业务中的各项风险进行排查和评估，及时调整风险管理策略。3. *
29、加强内部控制*：建立完善的内部控制机制，规范业务流程，减少人为失误和操作风险。4. *持续监控和反馈*：建立有效的监控机制，及时发现风险异常情况，并采取相应的应对措施，同时要保持与相关部门的沟通和反馈机制。通过建立健全的风险管理和监控机制，可以有效预防和化解人民币跨境支付中的各类风险，保障边境贸易的稳定和可持续发展。同时，不断优化和完善这一机制，以适应市场环境的变化和风险形势的演变。第五章实证研究方法与数据分析5.1数据收集和样本选择5. 2实证模型设计与变量选择6. 3数据分析方法和结果解读论文进度安排第1周：选择研究主题和明确研究目的，制定详细的研究计划和时间表。第2-3周：进行文献综述，
30、收集和阅读相关的文献和研究，了解临沧边境地区贸易人民币支付的现状、问题和挑战。第4-5周：收集实际支付数据和政策文件、规章制度等相关资料，准备调研问卷和访谈对象，并开始问卷和访谈的调查工作。第6-8周：进行数据统计和分析，利用统计软件对收集到的实际支付数据进行分析，初步了解支付风险的类型和程度。第9-10周：根据数据分析的结果，撰写论文的结果和讨论部分，结合问卷、访谈等材料对支付风险进行深入阐述和讨论。第11-12周：编写论文的引言和背景部分，概述临沧边境地区贸易人民币支付的背景和现状，并对当前研究领域进行综述。第13T4周：撰写论文的方法和数据部分，详细描述采用的问卷、访谈和实证分析等研究方
31、法，以及数据来源和处理流程。第15T6周：撰写论文的结果部分，清晰地呈现研究的主要结果和发现，图表数据在整体中的表现，以及对结果的深入解读。第17周：撰写论文的讨论部分，进行实证结果的分析和解读，提出结论并讨论相关研究的局限性和未来研究方向。第18T9周：进行论文的修订、校对和编辑，确保语言通顺、逻辑严谨，并符合学术写作的规范。第20周：完成最终版本的论文，进行最后的审阅和整理，并准备提交。参考文献1梅德平,苑笑怡.我国边贸人民币结算的问题及对策研究J.经济纵横,2015,(02):74-77.DOI:10.16528/ki.22-1054/f.2015.02.022武妙灵.中越边境贸易中的人
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