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1、2024年初级银行业法律法规与综合能力通关必做强化训练试题库300题及详解一单选题1 .下列用大写金额表示“1600.45,正确的是。A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B、人民币壹仟陆佰元肄角五分C、人民币专仟陆百圆零肆角伍分仇人民市：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹贰叁肆、伍、陆、柒、捌玖、拾佰仟万、亿,元（圆八角、分,零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写
2、金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。（B项错在“五”应为伍”）2 .代理业务属于商业银行的。Ax表内业务B4负债业务C、资产业务D4中间业务答案：DC4伪造金航票证罪所得D4破坏金融管理秩序犯罪所得答案：C解析：根据中华人民共和国刑法的相关规定，洗钱罪的对象是特定犯罪的所得及其收益工具或设备，主要包括贪污贿赂犯罪所得,盂品犯罪所得恐怖活动犯罪所得,走私犯罪的财物的收益等。而伪造金融票证罪所得并不属于洗钱罪对象，因此选项C不属于中华人民共和国刑法中明确规定的洗钱罪对象。11 .根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足
3、率不得低于（）。A、11.5%B411%Cv8%D、10.5%答案：A解析：根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于11这是根据监管要求所确定的最低标准。12 .有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是。A、商业承兑汇票B4银行本票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据.用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项,银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。13 .按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是
4、。A4逾期贷款B4正常类贷款C4关注类贷款D4损失类贷款答案：D解析：按贷款五级分类，贷款可分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三者属于不良贷款。14 .按照我国贷款五级分类法，尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款类别是。Ax可疑类损失类C、关注类D、次级类答案：C解析：根据我国贷款五级分类法，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款.因此，选项C是正确的.15 .根据。将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A4风险性质B4产生原因C,资金作用D风险来源答案：B解析：根据产
5、生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险16 .有关物权法的规定中，以下说法不正确的是0。A4债权人在借贷买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权B4担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外C4担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利D4同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任答案：B解析：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。17 .根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资产管理办法（试行），下列选项中不属于银行二级资本的是。.A,超额贷款损失准备可
6、计入部分B4少数股东资本可计入部分D、实收资本答案：D解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转假及符合条件的超额贷款损失准备金等018 .下列关于“金融凭证诈骗罪”的表述中，不属于行为人犯罪的对象的是（）A4委托收款凭证B、票据C、汇款凭证D4银行存单答案:B解析：行为人犯罪的对象仅指委托收款凭证、汇款凭证和银行存单。19 .下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是。A4无担保Bs期限长C4金额大D4风险低答案：B解析：我国银
7、行同业拆借的特点包括无担保、金额大、风睑低和期限短.选项B“期限长”不属于我国银行同业拆借的特点。因此，答案是B。20 .通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内。地上涨.A、持续快速B、持续、平稳C4持续普遍Dv持续、全面答案：C解析：通货膨胀通常是指一段时间内物价水平普遍上涨的情况.选项C“持续、普遍”最符合通货膨胀的定义。21 .O负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作.A4中国人民银行Bv银行业监督管理委员会C、国务院D4中国银行业协会答案：B解析：此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别01984年之前，中国人民银行同时承担若中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和
8、储蓄业务的职能.2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构，负责国家全局工作，不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织，它是以促进会员单位共同利益为宗旨，是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据中华人民共和国银行业监督管理法第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作.22 .零存整取的起存金额为。A、5元B450元G100元D、500元答案:A解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为
9、1000元，存本取息的起存金额为5000元.23 .衡量通货膨胀最常用最基本的指标是。A4消费者物价指数B4生产者物价指数C4国内生产总值物价平减指数O4国民生产总值物价平减指数答案：A解析：衡量通货膨胀最常用最基本的指标是消费者物价指数。24 .O是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素.A4票面利率B、市场利率C4流通性D债券面额答案：B解析：市场利率是衡量假券票面利率高低的参照系，最新题库，考前【黑钻押迤】，金考典软件考前更新，下载链接也是决定借券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。25 .O是无民事行为能力人.Ax年满18周岁成年且精神正常的自然人B4不满10周
10、岁且精神正常的未成年人C4不能完全辨认自己行为的成年精神病人。、年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人答案：B解析：根据我国法律规定，无民事行为能力人是指不满八周岁的未成年人或不能辨认自己行为的精神病人。因此，选项B是正确的答案。26 .现阶段我国货币政策的中介目标是（）.At基础货币Bs利率Cv货币供应量Dx准备金答案：C解析：现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应员.27 .根据我国相关法律的规定，。的行政处罚只能由法律加以设定。A,责令停产停业B、吊销企业营业执照C4限制人身自由D4没收非法财产答案：C解析：行政处罚法第9条规定：“法律可以设定各种行政
11、处罚。”行政处罚法还明确规定了限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定.这是法律的专有权力，行政法规或者地方性法规都无权规定限制人身自由的行政处罚。因此。只能选C。其他选项可由行政法规或者地方性法规设定，28 .下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。A、处置阶段B4融合阶段C、培植阶段0.分散阶段答案：A解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段,融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的0其中处置阶段,指将犯罪收益投入到清洗系统的过程.是最终已被侦查到的阶段,29.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场（）A4完全竞争的行业B
12、v垄断竞争的行业C、寡头垄断的行业D4完全垄断的行业答案：B解析：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。30 .出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付隋定的金额给收款人或持票人的票据是。.As商业汇票银行本票C4支票D4汇款答案：C解析：支票是由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算商业汇票是由银行以外的付款人承兑；银行本票是由银行签发的。31 .“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循。制度。A4居民身份识别客户身份识别Cx公民
13、身份识别D4法人身份识别答案:B解析：了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度.32 .银行要按照（）原则对信贷资金的投向、金额期限利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见.A4市贷独立分级审批B4审贷分离分级审批G审贷独立、逐一审批Ds审贷分离、逐一审批答案：B解析：银行要按照“审贷分离,分级审批”的原则对信贷资金的投向金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。33 .商业银行风险加权资产不包括（）.A、国家风险加权资产B4信用风险加权资产C4市场风险加权资产D、操作风险加权资产答
14、案：A解析：商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。34 .即期汇率和远期汇率的区别在于。A.交割日期的不同B4汇率制度不同C、汇率管制程度不同D4外汇市场营业时间不同答案：A解析：即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理交割的汇率：远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。交割日期不同.故本题答案选A.35 .某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿子所有，后因与小儿子关系恶化，甲又自书b遗嗯决定将财产给予二儿子所有。根据我国继承法的相关规定，下列表述正确的是
15、O.A4遗蜒因经公证而效力优先.故应以a遗眠为准B、遗瞩为后立遗嘱.故应以b遗瞩为准Cva、b送嗯均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D、a、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定答案：A解析:最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国继承法若干问题的意见第42条规定，遗嗯人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嗯，其中有公证遗嗯的，以最后所立公证遗嘱为准：没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准，故本牌答案选A。36 .贷款是银行最主要的。A、投资业务B4风险暴露C,资金运用D4资金来源答案：C解析：贷款是银行最主要的资金运用方式。在银行的业务中，通过向借款人提供资金贷款,银行将资金从存款账户转移
16、到借款账户,并收取利息作为回报。因此，选项C-资金运用是正确答案。37 .某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海普地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应。.A、以金融机构工作人员购买假币罪以假币换取货币一罪处罚B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚D4以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚答案：A解析：金融机构工作人员购买假币,以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为.本罪客观方面表现为两种情况：购买假币；利用职务上的便利，
17、以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金,吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币.38 .下列符合金跋创新原则的是。A、银行在创新过程中对不涉及商业秘密不影响知识产权的部分进行充分披露B、银行在创新过程中坚持信息保密的原则.不披露任何信息C4银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D、银行在创新过程中以银行自身利益为中心答案:A解析：根据迤干中提到的创新原则，A选项强调了对创新的充分披露和信息披露的原则，这与题干中的要求是一致的，是符合金融创新原则的。B、CxD选项则违背了金融创新原则中的公平竞争、风险控制和以客户需求为中心等原则。因此,正确答案是A.39 .中央银行提高法定存
18、款准备金率时，在市场上引起的反应为。A、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多B4商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多C4商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少答案：D解析：中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应虽减少。40 .下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是。A、无须还本付息的贷款B、无担保贷款C4无风险贷款D4无利息贷款答案：B解析：信用贷款是一种以借款人的信用为条件所发放的贷款，即借款人无需提供担保，而只需满足贷款机构规定的条件即可.同时，银行也会
19、在放款之前要求借款人履行相应的还本付息的责任和义务。所以选项A、C、D都不正确，而选项B关于信用贷款的特征表述正确.41 .金融期货的标的物不包括。As原油Bv股票指数G外汇D4债券答案:A解析：期货按照交易的标的物（也称基础资产）的不同可分为商品期货和金版期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标，如外汇、假券,利率、股票指数，属于金融期货。本题中选项A属于商品期货，而不是金融期货。42 .下列业务需计入商业银行授信额度的是。A、支票B、汇款C、托收O4备用信用证答案：D解析：授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度开立保函额度、开立银行承兑
20、汇票额度承兑汇票贴现额度进口保理额度出口保理额度、进口押汇额度,出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。43 .在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的。的一部分。A、剩余价值B,资本C4使用价值D、商品答案：A解析：从本质上看，利息是剁余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。44以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）.A、市慎性监督管理谈话Bv强制风险披露C4查询涉嫌违法账户Ds直接冻结有关涉嫌违法资金答案：D解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监
21、督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。45.某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下.将客户的电话号码及保险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务，该经理的做法。.A、有违银行业从业人员职业操守中的信息保密B、符合银行业从业人员职业操守中的信息保密Cv届于银行明令禁止行为解析：为防止股票过度投机，英国国会通过了反泡沫公司法，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一致影响到今天.所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。多选题1 .政策性银行包括。A、国家开发银行Bs中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银
22、行E、中国农业发展银行答案：BE解析：国家开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行只有中国进出口银行和中国农业发展银行2 .我国商业银行教育储蓄存款具有的特征包括。A、利率优惠B、总额控制C、储户特定D4存期灵活E、利息免税答案：ABCOEC4接受上市申请.安排证券上市Dv组织监督证券交易E、证券账户结算账户的设立和管理答案：ABCD解析：证券交易所主要提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。选项E属于中国证券登记结算有限责任公司主要负责的内容6 .银行的非利息收入包括O。A、收费收入B4
23、投资业务收入C、其他中间业务收入D、债券投资收入E、贷款收入答案:ABC解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收贽收入,投资业务收入和其他中间业务收入等,它对资本消耗低,风险也易于控制。7 .银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的。A、个人素质B4经验C、资质解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款.虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类：个人住房贷款；个人消费贷款；个人经营贷款；个
24、人信用卡透支.10 .巴塞尔资本协议的内容包括。A、确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类B4根据资产信用风险的大小，将费产分为五个风险档次C4通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管D、规定银行的斐本与风险加权资本之比不得低于4%Es规定银行的核心资本与风险加权资产之比不得低于2%答案：ABC解析：规定银行的资本与风险加权资本之比不得低于8%,其中核心资本与风险加权资产之比不得低于4%。11 .股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括。.Ax月度会议B4季度会议C、年度会议D4临时会议E半年度
25、会议答案：CD解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议.12 .对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施OA.责令暂停部分业务,停止批准开办新业务Bv限制分配红利和其他收人C4禁止资产转让D4责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E、对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产答案：ABD解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行,损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措
26、施:责令笆停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整蚤事高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。13 .按照中华人民共和国担保法的规定，不得作为保证人的有O.A4不从事经营活动的社会团体Bv国家机关C4企业法人的分支机构D4学校幼儿园医院等以公益为目的的事业单位E、企业法人的职能部门解析：我国担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范,主要包括以下几方面：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。学校、幼儿园,医院等以公益为目的的事业单位,社会团体不
27、得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效.企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。14 .下列属于伪造、变造金融票证的有。A、伪造信用卡B4汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C、伪造信用证随附的单据D4克隆银行本票E、汇票附件不完整答案：ACD解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、支票,本票；伪造变造委托
28、收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。15 .银行生息资产包括。A、贷款B4定期存款C4投资资产D4单位存款Ex存放央行款项答案：ACE解析：生息资产是贷款及投费资产,存放央行款项存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。16 .公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有。A、公司竞程规定的营业期限届满Bv股东会或者股东大会决议解散C4因公司合并或者分立需要解散Dx公司被依法吊销营业执照E、人民法院依法予以解散答案：ABDE解析：根据公司法规定，ABCDE选项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于
29、清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。17 .根据中华人民共和国反洗钱法，下列届于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。A、指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B、制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C、参与制定银行业金融机构反洗钱规章D、在职贵范围内调查可疑交易活动Ex对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求答案：ABD解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况；接受单位和个人对洗钱活动的举报；向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；根据国务院授权
30、，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责（CE两项属于银监会的反洗钱职责。18 .大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在。A、定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；Bs大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让；C4定期存款金额大小并不固定D4大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大E、定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让答案:ABCOE解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是
31、不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让（1第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在二级市场上转让“19 .下列关于民事法律行为的说法，正确的是。A、民事法律行为的主体之间是平等的B、民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C4限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励赠与的行为不是民事法律行为D4在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E、无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件
32、，不发生当事人预期法律后果的民事行为答案：ABE解析：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式.其他形式主要是推定形式和沉默形式。20 .中国进出口银行的主要任务是。.A4执行国家产业政策和外贸政策B,为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C、承担国家规定的农业政策性金豉业务D向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款Ev代理财政性支农资金的拨付答案：AB解析：承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资
33、金的拨付是中国农业发展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务“代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。21 .反洗钱法的主要内容包括。.A、明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B,明确反洗钱调查措施的行使条件主体、批准程序和期限C、规定开展反洗钱国际合作的基本原则D4明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E、明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任答案：ABCDE解析：反洗钱法主要内容包括国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门
34、、机构的反洗钱职责分工；明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的义务；规定反洗钱调交措施的行使条件、主体,批准程序和期限；规定开展反洗钱国际合作的基本原则；明确违反反洗钱法应承担的法律责任。22 .汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事。业务。A、向金融机构借款B、提供购车贷款C、发行金融债券D4代理政策性银行业务E、为贷款购车提供担保答案：ABC解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款;接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租袋保证金；经批准，“发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购
35、车贷款业务；”提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租煲业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车敲资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。考核汽车金融公司从事的业务。23 .下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）.A4银团贷款Bs信用证Cv福费廷D4国际保理业务E项目贷款答案：BCD解析：贸易融资包括：信用证、押汇保理、福施廷。24 .我国的公司贷款业务包括。.A4流动资金贷款B4固定资产贷款C、票据贴现Dv二手房贷款E、贸易融资答案：ABCE解析：二手
36、房贷款属于个人贷款业务。25 .商业银行资本管理的范畴一般包括()三个方面。A.监管资本管理B4经济资本管理C4账面资本管理D4经营资本管理E4生息资本管理答案：ABC解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济费本管理和账面资本管理三个方面.26 .下列关于商业银行经济资本管理意义的描述,正确的有()。A、绩效管理B4风险控制C4资源配置D4有助于银行达到风险与收益最优平衡Ev有助于商业银行实现规模扩张答案：ABCD解析：商业银行经济资本管理意义在于：1.风险控制（B对）：经济资本是用来衡量和抵御银行非预期损失的，因此经济资本管理有助于银行更好地控制风险.2.绩效管理（A对）：经济
37、资本可以帮助银行评估业务部门的业绩，激励部门追求更低的非预期损失13.资源配置（C对）：经济资本是银行内部资源分配的重要依据，可以引导银行将资源分配到风险收益比较高的业务部门或产品上。4有助于银行达到风险与收益最优平衡（D对）：通过经济资本管理，银行可以实现风险和收益的平衡，既保持业务发展，又控制好风险。因此，ABCD都是正确的答案。27 .贷款申请的基本内容通常包括。A4企业性质B4担保人财务状况C4申请贷款的种类0.借款人名称Es用款计划答案：ACDE解析：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质,经营范围，申请贷款的种类期限金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人需
38、求提供其他相关资料128 .宏观经济发展的四大总体目标一般用。等指标衡量。A、国民生产总值B、国内生产总值C、通货膨胀率D4失业率E、国际收支答案：BCDE解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率,通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。29 .下列属于刑罚的有OAs有期徒刑行政拘留C4无期徒刑D4死刑E4行政罚款答案：ACD解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑。附加刑包括罚金,剥夺政治权利和没收财产。30 .下列关于风险计量的说法，正确的有。.A、风险计量是风险管理的最
39、基本要求B4对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法C、银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容D风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法E、我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法答案：BCD解析：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行业开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。31 .商业银行办理个人存款应该遵循的基本原则有。Ax存款自愿B、取款自由Cv存款有息D4存款人利益至上E、为存款人保密答案：ABCE解析：中华人
40、民共和国商业银行法（以下衙称商业银行法）规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息,为存款人保密”的原则，32.下列关于期权的表述，正确的有O.A、看涨期权的买方负有必须买进的业务B4期权买方可以在期权的存续期内和到期日之后，与卖方进行交易C、欧式期权的买方只能在期权到期行使权利D4与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务Ev看跌期权买方可以不负担必须卖出的义务答案：CDE解析：看涨期权指期权买人方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购人某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务.期权按行使权利的时限可分Bv公司股本总额不少于人民币5000万元C、公开发行的股份达到
41、公司股份总数的20%以上D4公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上E公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载答案：ADE解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币3000万元；公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载.38 .银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金靛机构进行处置的方式有。A、接管Bs重组C、撤销Dx依法宣告破产E、罚款答案：ABCD解析：这类作为教材
42、中小标蓬出现的知识点，一定要印象深刻，而且记清有四种方式.针对不同情况，银行会对发生风险的银行业金融机构进行处置，以减缓风险，保护客户利益，维护金融市场的稳定。具体包括ABC0。接管指银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益的情况下，对银行采取的整顿和改组措施。重组是指通过一定的法律程序,按照具体的重组方案,通过合并,兼并收购购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，摆脱财务困难，并继续经营而采取的法律措施。撤销是指监管部门对经批准设立的法人资格的金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施.依法宣告破产是指符合破产法的规定，经国务院金融监管机构向人民法院提出对金融机构进行
43、重组或者破产清算的申请后，破人民法院宣告破产的法律行为。39 .在合规为本监管方式下，监管部门主要进行（）工作。As收集银行的运行信息B4对银行的运行情况进行评价Cv对银行的执法情况进行现场检查D4制定规定E4检查规定的执行情况答案：DE解析：在合规为本监管方式下，监管部门主要做两项工作：一是制定规定；二是检查规定的执行情况。40 .货币的本质表现在。A,货币是一般等价物B4货币是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体C4货币是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力D4商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自
44、的劳动E、货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。答案:ABCOE解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。1.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。2.货币体现了一定的社会生产关系。因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，因此，货币作为一般
45、等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。41 .下列对成本收入比的说法，正确的有。.A4成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B4体现的是经营性的效率问题Cv银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益D4对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降E、银行是一个资产密集型产业答案：AB解析：C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会答案：ABC解析：账面资本又称为会计资本，从数量角度而言，账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求；银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本，D错误；经济资本是银行的一种内部管理工具，运用经济资本的方法,可以将银行不同类别的风险，进行定量评估并转化为统一的衡量尺度,以便于分析风险、考核收益和经营决策。经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比,风险越大,要求的经济资本越高，E错误149 .下列关于我国金截机构的说法正确的有。A4货币经纪公
