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1、1章答案一、概念题1 .社会保障答：社会保障是指国家或社会依法建立的、具有经济福利性的、社会化的国民生活保障系统，是国家用经济手段来解决社会问题，进而达到特定政治目标的制度安排，是各个利益集团相互博弈的结果。在中国，社会保障则是各种社会保险、社会救助、社会福利、军人福利、医疗保障、福利服务以及各种政府或企业补助、社会互助等社会措施的总称。2 .刚性发展答：刚性发展是指社会成员对社会保障需求不断增长的结果，也是现代社会保障走向制度化之后的客观结果，是指社会保障的项目不断增加，覆盖范围扩大，保障水平是逐步提高的。社会保障制度在刚性增长的总体趋势下，还呈现出阶梯式持续发展规律，即社会保障的项目会随着
2、社会经济的发展及社会成员社会性保障需求的增长而不断增加，社会保障体系会在发展中不断膨胀。3 .普遍性原则答：社会保障的普遍性原则是1942年贝弗里奇起草的社会保险及相关服务政策研究报告中提出的一项基本原则。它要求国家在确立社会保障制度时，其对象、范围不能局限于贫困阶层，而应当使全体国民均能够享受到相应的社会保障与福利。普遍性原则符合社会保障制度对社会公平、公正的追求，体现了人类社会的终极目标，从而被许多工业化国家所认可，并成为西方福利国家等在社会保障制度安排中普遍遵循的一项原则。二、复习思考题1 .如何理解社会保障理论界定的差异？答：（1）出现差异的原因由于社会保障要受到政治、经济、社会、历史
3、文化乃至伦理道德等因素的影响，各国具体国情的差异又使其在社会保障制度的实践中出现很大差异，对社会保障的认识和理论界定也就很自然地存在着差异。因此，当代世界对社会保障的理论界定的不统一，也可以视为国情差异与各国社会保障制度多样化的客观反映。2）差异的表现对社会保障的理论界定的差异存在于一国之内的不同历史时期和不同学者之间。各国对社会保障的理论界定是不统一的，这是因为社会保障一直处于发展之中，而研究者亦有自己不同的价值取向与研究视角，因此要想有一个全球统一的社会保障理论界定，就像要有一个全球统一的社会保障制度一样，在长时期内是无法实现的。（3）社会保障的定义社会保障是国家或社会依法建立的、具有经济
4、福利性的、社会化的国民生活保障系统，是国家用经济手段来解决社会问题，进而达到特定政治目标的制度安排，是各个利益集团相互博弈的结果。在中国，社会保障则是各种社会保险、社会救助、社会福利、军人福利、医疗保障、福利服务以及各种政府或企业补助、社会互助等社会措施的总称。2 .如何理解社会保障目标的姆变？答：社会保障从非正式的制度安排到正式制度安排，其追求的目标也是随着社会的发展进步而不断发展变化的。1）早期的社会保障主要基于维护统治阶级的统治，从而客观上充当着统治者控制社会并使统治秩序得以延续的工具。（2）现代社会，社会保障的目标逐渐融入人道主义和社会公平的理念。随着社会的发展，社会保障单纯追求社会安
5、全或稳定社会的目标亦发生了巨大变化。一方面，人道主义日益成为支撑这一制度的伦理基础，对社会弱者的关注与援助日益成为建立社会保障制度的国家或地区的重点与核心，各项社会保障制度不再是出于单纯的政治目标，而是被赋予了人道主义的内核；另一方面，公平与正义日益成为各国人民共同的追求，社会保障则成了追求这一发展目标的不可替代的制度安排，因而使社会保障肩负着缩小社会不公平和维护社会公平与正义的使命。（3）从现代社会的发展进程与文明进步的视角出发，综合考察各国的社会保障制度，尤其是发达国家的社会保障制度，可以发现，社会保障的总目标是通过保障和改善国民生活、增进国民福利来实现整个社会的和谐发展。围绕这个总目标，
6、社会保障制度在实践中需要实现如下分目标：帮助国民摆脱生存危机；满足国民的生活保障需求，不断改善和增进国民的福利：实现整个社会的和谐发展。3 .为什么说社会保障具有多重功能？答：传统的社会保障理论，一般只承认社会保障事后救助的单一功能，然而，范围广泛、项目齐全、形式多样的现代社会保障体系，早已远非历史上单一的救灾济贫可以比拟。在国家社会经济发展进程中，社会保障通常发挥着稳定、调节、促进、互助等多重功能作用。社会保障制度的功能是否充分得到了发挥或是否全部表现为正面效能，通常不是取决于社会保障制度本身，而是取决于社会保障制度的设计者与执行者。社会保障的多重功能主要表现在：1）稳定功能从社会学角度出发
7、，任何一个社会都需要有动力机制与稳定机制，市场机制即是现代各国经济发展的首选动力机制，而社会保障则充当着首选的稳定机制。社会保障能够防范与消化社会成员因生存危机而可能出现的对社会、对政府的反叛心理与反叛行为，能够保障社会成员在特定事件的影响下仍然可以安居乐业，从而有效地缓和乃至消除引起社会震荡与失控的潜在风险，进而维系着社会秩序的稳定和正常、健康的社会发展。即社会保障是通过预先防范和即时化解风险来发挥其稳定功能的，它在许多国家均被称为“精巧的社会稳定器”或“减震器”。2）调节功能在政治上，社会保障既是各种利益集团相互较量的结果，同时也是调节不同利益集团、群体或社会阶层利益的必要手段，并在不同的
8、社会制度下表现出不同的政治功能。在经济领域，社会保障的调节功能尤其显著。它体现在如下多个层次上：a.在第一层次上社会保障有效地调节着公平与效率之间的关系；b.在第二层次上社会保障直接调节着国民收入的分配与再分配：在第三层次上社会保障还直接调节着国民经济的发展，它甚至被称为国家的福利投资；d.社会保障事实上还对市场体系起调节作用。在社会发展领域，社会保障亦有效地调节着社会成员的协调发展。（3）促进发展功能在社会发展领域：a能够促进社会成员之间及其与整个社会的协调发展，使社会生活实现良性循环。b.能够促进遭受特殊事件的社会成员重新认识发展变化中的社会环境，适应社会生活的发展变化。C.能够促使社会成
9、员的物质与精神生活水平的提高，使其更加努力地为社会工作；d.能够促进政府有关社会政策的实施，如社会保障对象通常不分性别的做法就极大地促进了男女平等。e.能够促进社会文明的发展。在经济领域社会保障通过营造稳定的社会环境促进着经济的发展，同时透过社会保障基金的运营直接促进着某些产业的发展。社会保障对劳动力再生产的保障与劳动力市场的维系，又促进着劳动力资源的高效配置和生产效率的提高。因此，社会保障对市场经济并非只有单纯的维系、润滑作用，而是有着促进作用。（4）互助功能社会保障其实是一种风险分散或责任共担机制，风险分散与责任共担本身即是以互助为基石并在互助中使风险得到化解的；同时，构成社会保障体系重要
10、组成部分的社会福利与社会服务，从实质上体现出了互惠互助以及在互惠互助中的他助与自助；资金的互助、物的互助和劳务服务的互助，表明社会保障制度不仅是一种社会稳定机制，而且也是一种社会互助机制。（5）其他功能社会保障事实上还有着诸如防控风险等其他功能。在西方国家，有的经济学者还认为社会保障有资本积累功能，并把它作为现代垄断资本主义经济的重要组成部分。需要指出的是，在肯定社会保障具有多重功能的同时，也要警惕将社会保障功能泛化。因此，在社会保障理论研究与政策实践中，应当警惕泛政治化、泛经济化、泛社会化现象。4 .社会保障具有哪些基本特征？答：社会保障的特征主要包括：1）公平性特征保障范围的公平性：保障待
11、遇的公平性；保障过程的公平性。社会保障的公平性特征，并非以不讲效率为条件。（2）社会化特征主要表现在：制度的开放性；筹资社会化；服务社会化；管理与监督社会化。可以肯定，各国社会保障制度在实践中还会进一步强化其社会化特色，这既是社会保障责任由社会分担的需要，也是这一制度提高效能并实现可持续发展的需要。（3）福利性特征主要表现如下：社会保障的福利性特征相对于社会成员个人而言，其在社会保障方面的支出要小于在社会保障方面的收入。换言之，凡所得大于所费即具有了福利性。因此，社会保障的福利性特征，体现的是社会成员在社会保障方面的交易成本低于所获得的保障待遇。这一特征的形成，主要是因为除社会保障参与或受益群
12、体外，政府、雇主及社会各界还在一定程度上分担着个人的生活保障责任。福利性作为社会保障制度的一个基本特征，决定了社会保障虽然可以引进一定的市场机制，但它在本质上却是市场机制无法调控的。因此，可以自由讨论社会保障制度的范围与水平问题，并适当控制其范围与水平，但在政策实践中却不可能否定这一制度的福利性色彩。（4）法制规范性特征社会保障具有法制规范性特征的原因：a社会保障资金的筹集由于涉及国家、企业及其他法人团体与个人的权利、义务及经济利益，必须以相应的法律、法规作依据，并借助政府的行政权力才能完成筹资的任务，没有完善的法制规范，便不会有社会保障制度稳定的财政基础，进而也不会有真正的社会保障制度安排。
13、b.作为一种社会稳定机制与利益调整机制，有关各方的权利与义务亦必须由法律明确规范，并要求严格依法办事，没有法制规范，社会保障制度便可能滑出正常运行的轨道，因为从社会保障资金的筹集到社会保障待遇的给付，均是市场机制难以发挥作用的。社会保障制度的法制规范性具体体现即是法律的硬约束与政府的强势干预。尽管社会保障体系的强制性因民间参与程度的提升和政府责任的控制而存在着弱化趋势，但法制规范性这一特征将始终不会改变。（5）多样性特征各国之间的国情差异与地域差异、各国之间的文化传统差异、各国国民的社会保障需求差异与文化、价值偏好的差异等，均决定了多样性是现代社会保障制度的一个基本特征。主要表现在：a各国社会
14、保障制度的模式日益多样化；b.同一项社会保障制度在一国之内也呈现不同的模式；c.项目结构多样化；d.水平结构多样化。（6）刚性发展特征刚性发展特征的表现现代社会保障制度刚性发展的特征，既是社会成员对社会保障需求不断增长的结果，也是现代社会保障走向制度化之后的客观结果。现代社会保障制度在项目结构、覆盖范围、待遇水平等方面无疑是刚性增长的。这是现代社会保障制度以往实践表现出来的一个显著特征，也是现阶段乃至未来社会考虑社会保障发展问题时必须引起充分注意的特征。阶梯式持续发展规律如果对各国社会保障制度的发展实践作进一步考察，还可以看出其在刚性增长的总体趋势下，还呈现出阶梯式持续发展规律。即社会保障的项
15、目会随着社会经济的发展及社会成员社会性保障需求的增长而不断增加，社会保障体系会在发展中不断膨胀。社会保障的发展具有刚性增长和阶梯式持续发展的特征，即它的项目发展不是一个一个地增加，而是随着社会的发展变化而采取急剧膨胀型发展的方式。各国在发展自己的社会保障事业时，必须充分注意到社会保障刚性发展的规律，在尊重这一发展规律的同时亦有必要采取有效措施防止这一规律走向极端。5 .社会保障应当遵循哪些原则？答：（D公平原则根据公平原则，在社会保障制度设计中，必须打破各种身份限制，公平地对待每个国民并确保其享受到相应的社会保障权益，以此达到缩小贫富差距、促进整个社会健康、和谐发展的目标。建立覆盖全民的社会保
16、障体系。在物质财富尚未达到十分丰富的阶段时，公平原则亦只能循序渐进地加以推进。尽管公平原则的落实需要循序渐进，但社会保障制度的发展进程，即是这一原则日益得到落实的过程。2）与社会经济发展相适应原则社会保障是国家用经济手段来解决社会问题，进而达到特定政治目标的制度安排。因此，社会保障的发展亦必须坚持与社会经济发展相适应的原则。既不能单纯强调社会发展的需要，也不能单纯强调与经济水平发展相适应，而是需要综合考虑社会发展需要与经济发展的承受能力，否则，便会顾此失彼，使社会保障制度在实践中陷入被动。社会保障与社会发展相适应。社会发展变化决定着社会保障制度的结构变化,社会发展客观上决定着社会成员对社会保障
17、的需求。如果社会保障制度不能满足这种需求，国家或社会便会因风险的发生而形成社会问题与社会危机。社会保障与经济发展相适应。社会保障制度的确立无一例外地需要相应的财力支撑。经济发展是社会保障制度的物质基础，它事实上决定着社会保障的发展水平。（3）责任分担原则社会保障制度有必要确立责任分担原则。因为政府包办或者企业与个人承担过重的责任，都会损害这一制度的健康发展，并无助于解决那些需要通过社会保障才能解决的社会问题，只有确立责任分担原则并按照这一原则来让政府、企业、个人乃至社会等合理分担社会保障责任，这一制度才可能获得持续发展并有利于整个社会的和谐发展。（4）普遍性与选择性相结合原则普遍性原则：社会保
18、障的普遍性原则是1942年贝弗里奇起草的社会保险及相关服务政策研究报告中提出的一项基本原则。它要求国家在确立社会保障制度时，其对象、范围不能局限于贫困阶层，而应当使全体国民均能够享受到相应的社会保障与福利。选择性原则：是些强调效率优先的国家与发展中国家在社会保障制度安排中遵循的一项原则。其含义在于根据国家财政的承受能力和受保障者的经济收入状况及对社会保障的需求程度，有区别地安排社会保障的项目、对象范围、筹资方式和待遇水平等。普遍性原则和选择性原则的关系：在肯定普遍性原则并尽可能地推进社会保障制度的公平性与公正性的同时，不能将选择性原则与普遍性原则对立起来，而是应当承认发展中国家按照选择性原则或
19、普遍性与选择性相结合的原则来建立社会保障制度的合理性与过渡性。5）其他原则社会保障制度建设还需要遵循互济性原则、法制性等原则。互济性原则是以互惠制为基础的，即我为他人作贡献，他人也为我作贡献,两者互为条件，互相促进。社会保障制度安排，正是这种互助或互惠制的强制化、固定化和规范化。法制性原则强调的是社会保障制度必须以立法为依据，以社会保障法律作为制度确立的标志，以社会保障法律作为实施社会保障项目的依据，以社会保障法律作为政府管理与监督社会保障事务的依据。不仅企业与个人需要依法承担相应的社会保障义务或享受相应的社会保障权益，政府管理与监督社会保障事务亦必须依法行政而不能越权行事。6.如何理解社会保
20、障的积极意义？答：社会保障作为国家用经济手段来解决社会问题，进而达到特定政治目标的制度安排，所具有的积极意义主要表现在：（1）社会保障突出以人为本，彰显人道主义，是人类社会文明进步的重要成果与推动力量健全的社会保障体系不仅能够解除人们的后顾之忧、保障着人的基本生活，而且实践着缩小社会不公平和维护社会公平等多方面的功能，直接体现了对弱者的重视与照顾以及人文关怀的精神，直接促进着人的全面发展甚至解放了人类自身，是人由家庭人转化为社会人的必要条件，最终必然促进整个社会的和谐健康发展。可见，社会保障制度因价值理念的先进性和实践中的巨大功能，对社会文明发展进步有着重要贡献。（2）社会保障维护并创造着公平
21、的竞争环境，促进着经济社会的正常发展一方面，社会保障解除了人们的后顾之忧，增强了人的安全感与对未来的信心，从而不仅为人的全面发展提供了制度保障，而且能够帮助遭遇特殊事件的社会成员恢复正常生活并重新投入社会；另一方面，社会保障还不仅直接提高着劳动者的素质，促进着劳动生产率的提高，而且维系着劳动力市场的一体化，推动着劳动力资源的优化配置。（3）社会保障能够化解多种社会矛盾，不断增进国民福利，并促使整个社会和谐发展一方面，任何社会保障项目的建立，都直接化解社会矛盾。另一方面，社会保障制度的建立，又都直接表现为受益者福利的提升，健全的社会保障体系则会促进着国民福利的普遍提升。在我国构建和谐社会的进程中
22、，社会保障不仅肩负着重要的使命，而且构成了和谐社会的重要内容。（4）社会保障能够为其他相关政策的实施提供配套社会保障是一项基本的社会制度，它作为整个社会结构中的一个系统或一个构成部分，既需要其他政策体系等为之配套（如医疗保险离不开医疗卫生事业的配套，基金式的养老保险制度离不开资本市场的配合），也可以为其他政策体系的实施提供配套。社会保障能够创造就业机会，改良社会产业结构社会保障是一个庞大的体系，它需要众多的专业人士的参与，从而是能够容纳众多劳动力的新兴部门。社会保障事业的发展，既直接创造出大量的就业岗位，也改良着社会产业结构，这一意义应当得到重视。综上所述，建立健全社会保障体系有着十分重大的意
23、义。社会发展与市场经济对社会保障的依赖以及社会保障所具有的内在功能，决定了中国不仅需要尽快建立起新型的社会保障制度及其完整的体系。2章答案一、名词解释1 .慈善事业答：慈善事业是建立在社会捐献基础上的一种民办社会救助事业，它以社会成员的善爱之心为道德基础，以社会各界的自愿捐献为经济基础，以民间公益事业团体为组织基础，以大众参与为发展基础，在实践中，慈善机构根据捐献者的意愿，对需要帮助的社会成员进行物质帮助，从而是现代社会保障体系中的特殊组成部分。2 .济贫法答：1601年英国颁布了世界上第一部济贫法，该法将已有的宗教和社会救助活动惯例用法律的形式固定下来，首次由官方划定一条贫困线，对有需要的孤
24、、老、病人进行收容，同时为失业者和贫困小孩提供有限的帮助。济贫法标志者国家开始介入了济贫事务，是社会保障发展史上的一个重要里程碑。3 .新历史学派答：19世纪70年代至第一次世界大战前夕，德国境内盛行鼓吹劳资合作和实行社会政策的学派，即新历史学派，该学派主张国家直接干预经济生活的管理和负起文明和福利的职责，这种主张对统治者的影响极大，从而为社会保险制度的产生奠定了理论基础。4 .劳动保险条例答：1951年2月26日，政务院颁布中华人民共和国劳动保险条例，简称劳动保险条例，并经1953、1956年两次修订，全面确立了适用于中国城镇职工的劳动保险制度，它的实施范围包括城镇机关、事业单位之外的所有企
25、业和职工，从而成为新中国社会保障制度中最重要的一项社会保障制度。5 .五保制度答：五保制度是有中国特色的一项社会救助制度，是针对农村中缺乏劳动能力、无依无靠、没有生活来源的老、弱、孤、寡、残疾人员，由乡、村两级组织负责向其提供保吃、保穿、保住、保医、保葬和保教（孤儿为保教）等五个方面的援助的一种社会救助制度。6 .福利国家答：福利国家一词出自于贝弗里奇报告，在社会保障领域是全民福利的象征。福利国家的最大特色就是以公民权利为核心，确立了福利普遍性和保障全面性原则，它以国家为直接责任主体，以国家为全体国民提供全面保障为基本内容，以充分就业、收入均等化和消灭贫困为目标，政府与公民之间的责任关系取代了
26、建立福利国家之前的雇主与雇员、领主与农奴及社团伙伴之间、家庭亲属之间的责任关系。7 .国家一单位保障制度答：到1956年时，国家已经初步建立了以国家（通过中央政府）为主要责任主体、城乡单位担负共同责任并一起组织实施的较为完整的社会保护制度。在这种制度安排下，国家直接承担着统一制定各项社会保障政策、直接供款和组织实施有关社会保障事物的责任，城镇企业单位负责缴纳职工的劳动保险费用，农村集体担负着救济“五保户”和优待烈军属等责任，各种单位开始普遍承担着实施有关社会保障政策的任务。国家和单位在社会保障的确立与实施过程中日益紧密的结为一体，这就是国家一单位保障制度。二、复习思考题1 .社会保障发展要受哪
27、些因素的影响？答：影响社会保障的因素是多种多样的，不同时期、不同发展阶段，影响社会保障的主要因素也有差别。总的来说，社会保障的发展受以下几方面因素的影响：（I）经济因素。它亳无疑问是社会保障制度的重要影响因素。因为任何社会保障制度或措施都离不开相应的经济基础，只有当生产力发展到一定水平时才可能出现物质财富的剩余，并使国家、社会或家庭具备帮助有需要者的能力，进而才会有物质的援助活动存在。因此，经济发展水平客观上决定着社会保障的发展水平。2）社会因素。它是社会保障制度产生与发展的基础性影响因素。因为任何社会保障实践活动，都是基于某种特定社会问题的客观存在，且需要通过相应的社会保障措施才能得到解决为
28、前提的。因此，社会因素，包括社会结构变迁、社会成员分化、社会矛盾激化等，都直接影响着社会保障制度的建设与发展。（3）道德伦理因素。它是影响社会保障发展的又一重要因素，在社会保障实践的起源阶段尤其重要。道德因素对社会保障实践活动的影响，在最初几乎是起决定作用的，后来虽然随着社会保障制度的确立与发展，其影响似乎日渐式微，但时至今日，爱人如己、推己及人、同情弱者、互助互惠的人道主义伦理道德，不仅依然对社会保障制度的发展产生着直接影响，而且上升到公平与正义的价值理念。（4）政治因素。它在西方是随着16世纪的宗教改革开始的。以英国1601年颁布济贫法为标志，政府通过法令来帮助教会履行济贫职责，西方国家中
29、政治对社会保障的影响由此开始变得日益重要。随着民主政治的发展，政治因素对社会保障制度发展的影响更是无处不在，无时不有。因此，政治因素是现代社会需要引起特别关注的因素。（5）历史文化因素亦对社会保障制度产生相应的影响。来自国外的实践经验与教训同样会对一国社会保障政策的选择产生影响。2,社会保障发展经历了哪些阶段？答：（1）影响社会保障阶段划分的标志一定时期内的生产力发展水平或社会经济发展水平。它是决定该时期社会保障实践活动的关键性因素。一定时期内社会成员对社会保障的需求。它是决定该时期举办社会保障项目或内容的社会基础。政府介入的程度。它是社会保障制度化与非制度化的一个分水岭。社会保障实践的出发点
30、与基本目标。这是衡量社会保障发达状态与进步程度的重要标志。一定时期内社会保障实践的具体内容。它是衡量社会保障处于何种发展阶段的客观标志。2）以政府介入程度划分社会保障的发展阶段以政府介入的程度或制度化作为依据，则社会保障在人类社会发展史上的发展实践可以划分为以下三个大的阶段：慈善事业时代或前社会保障阶段；济贫制度的形成与发展阶段；现代社会保障阶段，它又可以分为现代社会保障制度产生阶段、发展阶段与成熟阶段。（3）以社会保障在不同时期的具体实践内容为依据，也可以划分为以下三大发展阶段：社会救助型发展阶段；社会保险型发展阶段；社会福利型发展阶段。3.比较宗教慈善事业、官办慈善事业、民办慈善事业的异同
31、。答：慈善事业的三大支柱是宗教慈善事业、官办慈善失业和民办慈善事业。宗教慈善失业是通过宗教团体组织的慈善活动；官办慈善事业可以理解为由官方组织却未制度化的救济活动：社会保障活动事实上还有由民间人士自发举办的各种慈善活动即是民办慈善事业。1）宗教慈善事业、官办慈善事业和民办慈善事业三者的相同点三者都是社会保障处于慈善事业时代时的具体形式，是慈善事业时代的三大支柱。产生的社会背景相同，都是不发达的农牧社会，生产力水平处于非常落后的状态，对统治者而言开拓疆土可能是最重要的事情，尽管需要者众，但能提供帮助者少。特色相同，三者都是取决于举办者的意愿和财力，并非为满足社会成员的需要，从而是一种随机的、临时
32、的、非常落后的救助活动。历史意义相同，虽然三者的层次很低，却说明了人类社会对社会性保障机制的需要，以及互助和他助的道德基础，并提供了某些可行的解贫济困方式和手段,具有它的历史价值与现实后迪。（2）宗教慈善事业、官办慈善事业和民办慈善事业三者的不同点官方的介入程度不同：三者中只有官办慈善事业是官方直接介入，组织实施的救济活动。历史地位不同：宗教慈善事业对社会保障的影响不仅是在为社会保障提供思想渊源方面，而且宗教慈善事业的活动直接为社会保障提供着制度示范作用，到现在在许多国家，宗教慈善事业都是社会保障事业的重要补充。中西方的差异：中国，官办事业源远流长，因为中国历史上一直是皇权至上,宗教在社会的影
33、响直未能像西方国家那样，势力不大，贫弱社会成员对救灾济贫的需要职能靠官方来满足。而在西方则盛行的是宗教慈善事业。4 .试评价早期的社会保障。答：从慈善事业时代发展到济贫制度确立与发展的时代，慈善事业时代只能算是社会保障的起源，而济贫制度的确立亦只不过是社会保障由非制度化向制度化发展的一个过渡，它们均因非制度性和非权利性，只能算是社会保障发展进程中的初级阶段。对这一时代社会保障活动，可以作如下评价：（1）性质上是居高临下的施舍型。因为统治者与被统治者的不平等地位，其各种救济活动便很自然地成为统治者对被统治者居高临下的施舍，接受救助者不得不对给予救助者感恩戴德，而提供救助者则可以驱使被救助者，两者
34、处于极不平等的地位。（2）根本目的是防止被统治者反抗。政府介入济贫事务的根本目的，既不是为了真正解决社会成员中的贫困现象，也不是真正保障社会成员的生存权利，而是为了防止被统治者在因灾或因不幸事件陷入生存困境时发生与统治者直接对抗的行为。因此，这一时期的社会保障活动是统治者的“灭火器”，这是与现代社会保障制度有着根本区别的。（3）保障项目是极端有限型。这一阶段的社会保障项目在世界各国都是极为有限的，并集中体现在救灾济贫项目上4）保障水平是极端低下型。由于慈善事业与政府的济贫政策事实上并非一种固定的、必行的社会政策，加之受当时财力的局限，其保障水平极端低下。（5）保障效果是不良型。由于身份极不平等
35、，加之项目太少、水平太低，这一时期的社会保障实践效果也是不良的，不仅不能解决有需要的社会成员的生存保障问题，而且也不能真正解决得到救助的社会成员的生存问题。5 .为什么说社会保险的出现是现代社会保障制度建立的标志？答：社会保险制度的出现可以作为现代社会保障制度产生的标志，是因为：（1）社会保险属于制度化的社会保障机制，保障过程是规范化、强制性的，从而完成了由济贫时代的不确定性、临时性到稳定性、经常性的转变。社会保险制度的确立，使提供社会保障成为国家和社会的重要责任，而享受社会保障则成了社会成员的法定权利，这就使得社会保障由此进入规范化与强制性发展阶段。（2）由雇员、雇主共同供款和国家资助建立起
36、来的社会保险制度，真正确立了社会责任与风险的共同分担机制。（3）社会保险在性质上是权利义务结合型，受保障者无需以牺牲人格尊严和接受惩戒为受益条件，免去了济贫制度下的经济状况调查和济贫院的奚落。（4）社会保险制度的根本目的是解除社会成员的后顾之忧。社会保险解决的是社会成员的未来或可能遭遇的生活风险，客观上能够起到预防贫困的作用，与慈善事业及济贫制度解决的现时或现实风险相比，这显然是一个巨大的进步。（5）保障水平是基本保障型。其保障水平更是普遍高于社会救助项目，从而使社会成员的基本生活得到了保障，从而是社会保障进入新的发展阶段的重要标O6 .现代社会保障制度的发展有哪些基本规律？答：尽管各国之间的
37、社会保障理论及其具体实践存在着较大差异，但任何国家的社会保障制度在发展进程中又都表现出一些带有共性的规律。这些规律在实践中均具有客观性和不可逆转性。（1）立法先行即是先有社会保障立法，于后才会有社会保障项目的具体实践，是通过社会保障立法来确立社会保障制度。立法先行还有一层特殊的意义在于，政府可以主导社会保障制度，却不能决定社会保障制度。可见，立法先行不仅仅是现代社会保障制度的惯例，更是现代社会保障制度的内在要求。（2）与社会经济发展相适应社会保障制度的确立首先是为了解决社会成员的特定社会问题，而特定的社会问题又是与特定的时代、特定的社会结构等紧密联系在一起的。社会保障采用的主要是经济援助的手段
38、，即使是社会服务的提供也需要有相应的财力来支撑，从而必须具备相应的经济基础。要指出的是，如果经济发展到了一定的水平而社会保障严重滞后，则社会问题便无法得到解决，由此而引发的社会危机必然进一步演变为经济危机与政治危机，最终损害的仍将是整个国家与社会的健康发展。（3）协调发展。社会保障制度的协调发展规律社会保障各具体项目协调发展。一方面，社会保障项目的内容应当协调发展;另一方面，社会保障项目之间的水平应当协调发展。社会保障各子系统协调发展。不同社会保障子系统之间的保障水平应当相互协调；同时，不同子系统的项目之间应当相互配合。（4）多样化发展多样化发展规律在过去、现在乃至将来，均将是社会保障制度发展
39、进程中应当遵循的一项基本规律，它能够促使某些国家尤其是发展中国家在建立与发展本国的社会保障制度时保持以现实国情为基础的较为清醒的头脑，而不会受所谓的美国模式、英国模式、德国模式、新加坡模式乃至智利模式等牵制。7 .社会保障的国际经验与教训有哪些？答：（1）社会保障的国际经验与社会经济发展相适应、协调发展和多样化发展，既是社会保障制度的客观发展规律，也是社会保障制度在各国发展实践中的重要经验。尊重本国的国情。社会保障制度总与其国情具有千丝万缕的关系，它不可能被照搬到其他国家。发展中国家在建立自己的社会保障制度时，亦不再单纯仿效已有的社会保障模式，而是尊重本国的国情，努力探索着适合本国的社会保障道
40、路。在尊重本国国情的基础上，增进交流、互相参考、互相借鉴，已经成为各国社会保障制度发展实践中具有普遍意义的经验。追求长期稳定、协调、和谐发展。社会保隙制度的建立，不仅需要考虑其在现阶段的作用，而且应当考虑它的可持续发展以及整个社会经济的长期稳定、协调、和谐发展。健全社会保障法律制度。在工业化国家，普遍颁布有多部社会保障法律，社会保障法律构成为一个独立的法律部门，并在国家法律体系中占有很重要的地位。努力追求社会化。现代社会保障事业则被看成是全体社会成员的共同事业,社会保障不再单纯是政府的责任。社会化有程度高低之分，追求社会化是不容置疑的，但也要根据国情来定，落后国家或落后地区或许既需要社会化程度
41、较高的社会保险，同时也需要社会化程度较低的社区型社会保障，社区可以成为一些国家或地区社会保障制度的重要基石。对市场机制和社会组织日益重视。a由于现收现付制社会保障无法应付人口老龄化的挑战，越来越多的国家选择基金制社会保障，因此，社会保障制度亦开始了与经济政策、资本市场的有机结合，并通过资本市场来创造并分享着经济发展成果。b.在市场经济条件下，越来越多国家的政府亦开始将一些社会保障事务交由市场或社会组织来承担，同时利用市场机制通过适度的竞争和对民间与社会资源的调动，促使社会保障制度达到更高的效率。（2）社会保障发展的国际教训国家包办社会保障事务和福利的高速膨胀，将带来严重的社会保障财政危机。而造
42、成这一危机的重要原因则是社会保障在某种程度上的泛政治化。社会保障水平过高会助长国民惰性，影响国家竞争力。一些发达国家近十多年来为促使本国的经济发展而不断做着削减或调整社会福利的尝试，亦表明了社会保障水平太高以及由此带来的某种负面影响，确实是值得重视的又一教训。社会保障体系的残缺不全或水平过低亦会使有关社会问题进一步恶化。8 .如何评价福利国家及其改革？答：（1）对福利国家的评价福利国家的发展历程福利国家一词最早出自于贝弗里奇报告，在社会保障领域是全民福利的象征。1948年英国宣布进入“福利国家从福利国家模式自产生后到20世纪60年代这一段时期西欧、北欧国家的社会经济发展状况来看，福利国家不仅是
43、社会文明进步的标志，而且是社会经济发展的巨大推动力量；20世纪70年代以后，福利国家模式给政府造成的财政压力和对社会经济发展的某些负面影响。对福利国家的评价与其说是一种制度安排的失败，不如说是这种制度在发展进程中存在着调控不当或控制机制乏力所致。这一判断的前提，就是要客观地审察福利国家的发展历程，既不能忘记这种制度曾经起到的巨大的积极作用，也不能忽视后来出现的某些负面影响。这样客观地评估福利国家的发展，可能有助于找到可行的改革方案，进而修正其在一定程度上偏离了初衷且具有惯性的发展路径。（2）福利国家对社会保障制度的改革措施削减福利支出。调整福利结构。扩充社会保障资金来源。引入私营机制。各国还进
44、一步采取防范措施，以避免社会保障待遇被骗取。总的来说，改革并未动摇福利国家社会保障制度的根本，并取得了一定的成效，如社会保障支出的膨胀速度有所缓和，行政效率亦有好转。福利国家的改革并不表明这种模式的过时，福利国家的改革是对福利国家模式的自我调整与完善，而不是放弃。9 .如何评价中国的社会保障改革？答：（1）中国社会保障制度改革的原因经济改革所带来的变化动摇了原有社会保障制度的经济基础与社会基础。计划经济时代形成的社会保障体制自身亦存在着缺陷，并在实践中造成日益严重的负面影响，所以原有制度因自身存在着难以克服的缺陷，亦有着改革的必要性。社会保障改革作为一种世界性潮流自20世纪70年代以来就在西方
45、工业化国家和许多发展中国家兴起，它们的行动表明这种制度不可能是一成不变的，它需要适应社会经济的发展变化而及时作出调整。（2）中国社会保障制度改革的简要历程第一阶段（19861993年）改革理念：为国有企业改革配套和缓解乡村贫困问题，原有的社会保障制度在延续，但新型的社会化保障机制开始生长；社会保障的责任主体：国家在这一阶段提出了社会保障社会化原则并通过中央政府的推动取得了进展，社会保障社会化开始替代社会保障单位化；不足之处：单纯强调为国企改革配套亦使城镇社会保障制度改革目标走向片面化。正是这种片面化造成了社会保障制度改革日益滞后于经济改革与社会发展的需要，因为社会保障制度不可能只为某项改革配套
46、，也不可能只为国有企业和国有企业职工服务。第二阶段（19931997年）改革理念：为市场经济服务，社会保障成为市场经济体系的重要支柱，新旧社会保障制度并存但此消彼长；阶段特色：这一阶段的社会保障改革随着市场经济改革的步伐加快而加快，它体现了为市场经济改革服务、以养老保险改革和医疗保险改革为重点的特色。第三阶段（1998年一）改革理念：把社会保障作为一项基本的社会制度来安排。阶段标志：a.8年3月新组建了劳动和社会保障部，相对统一了社会保障管理体制；b.社会保障全面走向社会化和去单位化，建立独立于企事业单位之外的社会保障体系、筹资渠道多元化、管理服务社会化成为改革旧的社会保障制度和建设新型社会保
47、障制度的明确目标；c.超越了片面为国有企业改革配套和单纯为市场经济服务的观念，开始将社会保障制度作为一项基本的社会制度安排来建设。3）对中国社会保障制度改革的简要评论中国社会保障制度选择的是渐进改革的方式。这种渐进改革方式符合中国整个改革事业的要求，因为中国的经济改革也是渐进式的而非休克式的，但不符合社会保障制度变革的国际惯例，因为它在实践中不仅受制于经济改革，而且容易对其他改革的推进产生路径依赖。因此，回顾中国社会保障改革的历程，便可以发现既有巨大的成就，亦存在着不少失误。中国社会保障改革所取得的巨大成就通过近20年来的变革，在维系经济改革和国民经济持续增长、保证整个社会基本稳定的同时，促使
48、曾经惠及亿万国民的社会保障制度实现整体转型，这在国际上是没有先例的。具体而言，中国社会保障制度改革的成就主要表现在以下几个方面：&国民的社会保障观念发生了巨大的变化，从单纯依赖政府与单位转化到责任分担；h制度转型任务基本完成，即从计划经济时代形成的国家负责、单位包办、全面保障、板块结构、封闭运行、缺乏效率的社会保障制度，逐步转化成政府主导、责任共担、合理保障、多层次的社会化保障制度；c.新型社会保障制度基本框架得到确立，管理体制基本理顺，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、城镇居民最低生活保障等在内的主要社会保障项目均在制度创新中获得发展，在新型社会保障制度下受保障的人口在持续扩大。中国社
