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1、党课：推动中国特色普惠金法方质量发展党课：做好“五篇大文章”，服务高质量发展（金融0党课：深刻把握金融工作的政治性人民性，深入推进普怠金Ik高质量发展党课：推动中国特色普惠金融高质量发展中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。中国共产党的宗旨和我国社会主义国家的性质，决定了我们的金融必须面向亿万人民群众，更好发挥金融在强化民生保障、增进社会福祉方面的作用，强调金融的普惠性，让广大人民群众共享金融发展成果，为实现共同富裕贡献金融力量。这是中国特色金融发展之路与西方金融发展道路的显著区别，也是金融工作政治性和人民性最直接、最充分的体现。党的十八大以来
2、，我国普惠金融发展成效显著，又普又惠的中国特色普惠金融体系初步形成。新时期我国普惠金融发展面临新形势、新要求，金融系统要全面准确领会习近平总书记重要讲话精神和中央金融工作会议精神，做好普惠金融大文章。一、深刻认识发展普惠金融的重要意义（一）普惠金融是实现共同富裕的必经之路。共同富裕是中国特色社会主义的本质要求，党的二十大报告中强调要扎实推动共同富裕。发展普惠金融，是以习近平同志为核心的党中央立足我国当前经济社会发展现状，为弱势群体做好金融服务、让全民共享金融发展成果的重大国家战略，对促进全体人民共同富裕、加快推进中国式现代化进程具有重大意义。普惠金融专注于为小微企业、个体工商户和广大人民群众提
3、供平等的金融服务，充分满足人民群众对公平公正金融服务的需求，有效提高了人民群众的获得感和幸福感。（二）普惠金融是金融工作人民性的根本体现。中国特包社会主义的性质决定了金融机构必须承担相应的社会责任，必须满足老百姓的金融需求，普惠金融是对人民至上的系统诠释。坚守金融工作的人民性，最本质的要求是把全心全意为了人民、竭尽全力服务人民作为金融工作的价值标准和行动指南。覆盖到全体人民是“普”，让全体人民享受到低成本高质量的金融服务是“惠”，全体人民共享普惠金融才是金融工作人民性的体现。作为普惠金融的践行者，甘肃银行坚持以人民为中心的服务理念，聚焦“主责主业”，不断扩大金融支持的覆盖面。（三）普惠金融是要
4、设金融强国的重要途径。中央金融工作会议指出，金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分，要加快建设金融强国。经济兴则金融兴,经济强则金融强，金融与实体经济共生共荣。民营经济是我国实体经济发展的生力军，是吸纳就业、活跃市场、推进创新的重要力量，而普惠金融则是激活民营经济的“强心剂”。普惠金融发展得好不好，是检验金融发展质量高不高的重要标准，更是衡量国家金融实力强不强的关键因素。建设金融强国，就是要建设中国特色现代金融体系，为经济社会发展提供高质量的金融服务。普惠金融通过优化金融资源配置,不断为乡村振兴、科技创新、小微企业、绿色发展等领域注入“源头活水”，为经济社会高质量发展增添新活力。
5、二、准确把握我国普惠金融发展的鲜明特色我国普惠金融发展是中国特色金融发展的生动体现。党的领导为我国普惠金融发展行稳致远提供了根本保障，确保了普惠金融的“为民”初心。政府自上而下推动，有力动员了各方力量，展现了社会主义国家的制度优势。（一）政府推动，统筹各方力量。发展普惠金融不仅写入党中央的决议和政府工作报告，而且在国家层面制定了发展规划，明确了普惠金融发展的指导思想、基本原则、发展目标及实施路径，形成顶层设计。在政府有力推动下，普惠金融发展成为政策制定者和市场主体高度关注的重要议题,各部门、各方主体积极参与，形成发展合力。（二）部门联动，形成系统性政策支持体系。自国务院出台首个普惠金融发展规划
6、后，各相关部门陆续出台普惠金融支持政策，从激励约束机制、金融总量供给、体制机制创新与结构优化等方面推动金融机构下沉服务重心，加大普惠资源投入。人民银行综合运用法定准备金率、再贷款再贴现、公开市场操作等货币政策工具，保持流动性合理充裕，让低成本资金精准流向普惠金融领域。原银保监会提出设立专营机构、实行专营机制，以及普惠型小微企业贷款“两增两控”“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”等目标，并通过适度提高普惠型小微企业贷款风险容忍度、引导银行加大资金内部转移定价优惠、完善尽职免责机制等方式加大对普惠领域的资源倾斜，增强银行发展普惠金融的内生动力。财政部门设立普惠金融发展专项资金并不断优化资金使
7、用，综合运用贷款贴息、以奖代补、费用补贴、税收优惠等方式对金融机构开展普惠金融信贷业务提供资金支持，降低金融机构普惠金融业务的运营成本；此外，持续做大政府性融资担保体系，完善普惠小微信贷风险分担机制。（三）多元主体参与，构建多业态普惠金融组织体系。目前，我国已基本形成涵盖信贷、保险、债券市场、股票市场、风险投资等全方位、多层次的普惠金融服务体系。其中，银行业金融机构是普惠金融的主力军，大型商业银行普遍设立普惠金融事业部，实行专业化经营管理，应用科技赋能,“头雁效应”明显；政策性银行在各自特定领域发挥作用，并通过转贷款业务发挥低成本资金优势；股份制商业银行根据自身优势定位实施差异化经营策略加大对
8、普惠小微支持力度；城商行、农商行、农信社、村镇银行等地方法人金融机构深耕本地市场，满足“三农”小微企业分散化小额化的融资需求。此外，融资担保公司、保险机构、消费金融公司等非银金融机构与银行业特色互补，成为普惠金融发展的有益补充。（四）上下联动，顶层设计与基层探索相结合。2016年以来，经国务院批准，人民银行先后在河南兰考、浙江宁波和丽水、福建龙岩和宁德、江西赣州和吉安、陕西铜川、四川成都等六省九地牵头设立普惠金融改革试验区。各试验区以提升金融服务普惠性为目标，立足当地、积极探索普惠金融在服务乡村振兴、巩固脱贫攻坚成果、推动区域经济协调发展的有效路径。通过基层探索、试点先行，也为全局性改革积累经
9、验、夯实基础。三、主动作为推动普惠金融高质量发展党的二十大报告提出，要实现中国式现代化和全体人民共同富裕，这凸显了推动普惠金融高质量发展的重要性。对照全面建成社会主义现代化强国的新要求，我国普惠金融发展还存在服务质效不高、服务均衡性有待提升、业务可持续性不足等短板弱项。新时期做好普惠金融大文章，要充分发挥党的领导和社会主义的政治优势，坚持市场化方式提升普惠金融的可持续性、适应性和竞争力。（一）以市场化方式推进普惠金融可持续发展。一是监管政策从促进增量扩面转向提质增效。前期，我国普惠金融发展总体上是在政策驱动和监管要求下的被动行为，强调业务增速增量，这一定程度上易导致金融机构过分注重规模扩张和市
10、场份额抢占，而忽视产品差异化、创新性和可持续发展。新时期，普惠金融监管政策和目标考核应当更加注重提质增效。通过建立普惠金融政策动态评估机制，及时响应市场变化，优化监管政策与评价体系，确保普惠投入的合理性、有效性和促进经济发展的实效。二是更好发挥市场作用，首造普惠金融可持续发展的良好生态。发挥市场主导作用，引导机构差异化竞争、提升普惠金融业务的可持续性。健全可操作可落地的普惠金融长效机制，激发金融机构内生动力。真正营造一个市场化程度更高、参与主体更多元、定价更合理的普惠金融生态体系，实现普惠金融业务既服务便利、价格合理，又风险可控、业务可持续。三是构建竞争有序、协同发展的普惠金融供给格局。引导不
11、同类型金融机构以市场需求为导向、结合自身特点和优势开发差异化的普惠金融产品和服务。大中型银行持续发挥低资金成本、规模竞争及金融科技优势，通过下放审批权，向信贷约束程度较重、信贷供需不平衡的薄弱环节和重点领域倾斜，避免“运动式”服务下沉，扭曲农村金融服务定价机制。农村中小金融机构应当坚持差异化、特色化和专业化的发展道路，结合自身定位，因地制宜开发具有竞争力的个性化、特色化普惠产品和服务。大中小金融机构应当形成服务对象分层、服务产品各具特色的供给格局。（二）强化金融机构普惠金融能力建设。金融机构作为普惠金融供给方，其服务能力和水平很大程度上决定了普惠金融的发展质量。一是提升金融机构普惠金融服务精准
12、度和有效性。经过十余年发展，普惠金融服务的对象在扩展，服务对象的金融需求及需求结构等发生了深刻改变，金融机构要结合自身资源禀赋，合理定位服务对象，精准识别客户需求变化，创新与客户需求相匹配的特色化普惠金融产品和服务，切实提升服务质效。二是运用科技赋能，提升成本控制和风险防控水平，探索更加可持续的发展模式。数字技术有效打通了普惠金融服务“最后一公里”问题，金融机构特别是中小金融机构要积极利用科技赋能，解决信息不对称、规模不经济等短板问题，提升获客、运营和风控能力，同时加强数据治理和网络安全管理。三是建立完善的普惠金融风险评估和管理机制，做实“五专”机制，探索立足自身、以客户为中心的普惠金融长效机
13、制。四是丰富多层次、多元化、广覆盖的普惠金融机构体系。优化普惠金融机构体系、市场体系、产品体系，更好发挥商业性、开发性、政策性金融的作用，增强保险和资本市场服务保障功能，拓宽直接融资渠道。推动构建涵盖信贷、保险、理财的综合普惠金融体系，拓宽普惠金融服务领域。银行、保险、证券、基金、消费金融、互联网金融等不同类型金融机构要多角度齐发力，针对客户需求建立整体协同、分工明晰的服务网络，不断丰富普惠金融服务的内涵和外延，提高普惠金融的广度、深度、便利度。（三）持续优化普惠金融生态。一是加强普惠金融基础设施建设。加快推进信用信息整合和共享，打破“信息孤岛”,优化农村数字普惠金融基础设施和生态体系建设。建
14、立涵盖私营企业、个体工商户、农民专业合作社、家庭农场及农户等普惠金融主体的信息平台并规范平台运行。加快中小微企业综合服务平台建设，从融资对接向信息共享、线上融资等功能拓展。二是重视消费者保护，坚守风险底线。构建多维度适合弱势群体的金融服务体系，鼓励金融机构开发针对弱势群体的金融产品。完善金融产品的合格性和适当性管理，加强消费者能力教育，打击损害消费者合法权益的行为。发展监管科技，提升普惠金融数字化监管能力，建立和完善数字化、智能化金融风险监测预警系统。严厉打击防范以数字创新名义进行的金融诈骗、非法集资等不法行为，加强农村地区金融教育，提升农村居民金融素养和消费者信用意识。注重“数字鸿沟”问题的
15、解决。强化个人隐私保护，促进数据共享与确保数据安全并重。党课：做好“五篇大文章”，服务高质量发展（金融）中央金融工作会议指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务，强调做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章”。做好“五篇大文章”，是我们布局金融高质量发展的重大战略举措，也是从金融大国迈向金融强国的必由之路。一、深刻领悟做好“五篇大文章”的时代背景做好“五篇大文章”，首先需要深刻理解提出“五篇大文章”所处的时代背景。（一）这是在逆全球化思潮上升、百年未有之大变局加速演进的背景下提出的。近年来，大国博弈持续升级，贸易保护主义
16、和单边主义盛行，一定程度上影响了中国出口长期走势。据美国商务部数据计算，美国自华商品进口的占比从2017年的21.6%快速下降到2023年的13.9%；2022年中国还是美国最大进口国，2023年却成为美国第三大进口国。与此同时，我国对东盟、拉美、非洲、俄罗斯等新兴经济体的出口份额不断上升。贸易结构、区域以及客户群体的变化对金融服务的重点、客群以及服务模式都提出了新的要求，做好“五篇大文章”，尤其是科技金融和数字金融文章，有助于防范我国关键零部件、核心技术以及金融资本受制于人的风险，维护我国经济在世界经济分工中的地位，同时也为世界经济稳定提供保障。（二）这是在国内经济回升面临压力，经济金融风险
17、隐患仍然较多，市场信心尚在恢复的大背景下提出的。当前中国宏观经济基本面向好，同时也面临CPI（消费者价格指数）增速长期维持在低水平、PPI（工业品出厂价格指数）长期处于负增长状态、失业率较高的情况，在传统经济增长模式遇到瓶颈的情况下，中国经济必须转型升级，做好科技金融、绿色金融、数字金融，可以助力我国经济向更高质量迈进，“五篇大文章”的提出正是金融顶层设计前瞻性布局的重要体现。当前，地方政府债务风险、房地产风险、中小金融机构风险需持续予以关注，做好“五篇大文章”有助于金融机构、金融市场和金融基础设施更好发挥资源配置、风险管理等关键功能，并为强化金融监管、防止系统性风险提供有力支持。（三）这是在
18、中国人口老龄化提前到来，未富先老几成定局，必须及早适应经济金融结构变迁的大背景下提出的。截至2023年末，我国65岁及以上人口的比重攀升至15.4%,按世界卫生组织定义，我国于2023年已进入深度老龄化社会（65岁人口占比超14%）o2023年我国人口自然增长率为-1.48%,这是新中国成立后，继1960年、1961年后，又一次连续两年人口负增长，人口结构或将长期处于少子化和老龄化阶段。出生人口下滑叠加老龄化加速，致使抚养比快速上升，当前我国抚养比在0.43左右，人口红利期正在逐渐缩短。此外，发达国家进入“深度老龄化”时的人均GDP（国内生产总值）均超过2万美元，进入“超级老龄化”时，如德国、
19、日本人均GDP超过4万美元；而2023年，我国人均GDP仅为1.27万美元，“未富先老”几成定局。中国养老产业发展白皮书数据显示：到2030年，中国养老产业的规模将达到13万亿元。未来养老产业的发展将成为经济高质量发展新的重要增长点。（四）这是在传统金融发展陷入困局、新型金融服务供给不足、建设金融强国上升为国家战略的大背景下提出的。传统金融服务存在“脱实向虚”情况，部分融资平台、房地产“僵尸”特征明显，低效占用信贷资源，而亟待金融支持的一些前沿高端制造业、高技术产业和智慧产业以及涉及国家安全保障方面的一些行业和产业，却存在着“贫血”甚至“缺血”等问题。再者，从金融强国的关键核心要素“六个强大”
20、视角来看，距离金融强国目标尚有差距：人民币在国际货币体系中的份额远低于美元、欧元；我国的金融机构在全球的影响力相对有限，中国的银行业资产规模约为美国银行业的1.95倍，美国股市市值超过46万亿美元，占全球股市市值的42.5%,而同期中国股市总市值仅占全球总市值的10.6%,为美国的1/4左右；我国国际金融中心建设、中央银行建设、金融监管制度和金融人才体系还不能完全适应金融强国建设要求。（五）这是在抢占未来经济高地，力争全面赢得笫四次工业革命的大背景下提出的。当前，人类正在迎来第四次工业革命，其特点是生物、物理和数字技术的高度融合，它以物联网、大数据、机器人及人工智能等技术为主导，以绿色能源替代
21、传统能源，推动社会生产方式发生深刻变革。在前三次工业革命（蒸汽技术革命、电力技术革命、计算机及信息技术革命）过程中，我国或被边缘化或是追赶者。只有紧抓第四次工业革命机遇，积极推动经济结构调整和转型升级,才能占据工业革命主导权，从而在全球竞争中占据有利地位。近现代历史进程反复证明，一旦科技创新陷入停滞，国家之间便会陷入存量博弈，从而表现为经济增长停滞、贸易摩擦不断、地缘政治军事冲突加剧，为“科技停滞一战争爆发一科技创新”的“灾难周期律”所支配。要跳出周期律，就要把加速布局未来产业作为破局关键。2019年2月7日，美国时任总统特朗普正式签发美国将主导未来产业，率先将未来产业提升到国家战略高度。20
22、24年1月，工业和信息化部、科技部筝部门联合印发关于推动未来产业创新发展的实施意见，力推未来制造、未来信息、未来材料、未来能源、未来空间、未来健康等六大未来产业。未来产业不是谁先规划、谁先发展，技术最先进，就一定能在竞争中胜出。未来产业重点在“产业”，既需政策引导，更要尊重市场,同时，也必然离不开金融的支持，在此背景下，更须做好“五篇大文章”助力抢占未来产业先机。二、正确认识做好“五篇大文章”面临的困难和挑战多年来，金融系统在“五篇大文章”上积极探索实践，个别领域已经初见成效，甚至走在国际前列。但面对高质量发展这一首要任务，金融服务还需进一步坚持问题导向，从“有没有”向好不好强不强”转变，着力
23、打通金融优质资源流向重点领域、薄弱环节的通道。（一）相关制度政策还需进一步完善。一方面，绿色金融、养老金融、数字金融制度不健全、政策法规不完善。如绿色金融认定标准不一致，执行规则不清晰，碳核算和环境信息披露方式和规则不明确；养老金融的政策和指导意见相对较为宏观，缺乏具体的配套指导细则和产品开发指引；适应数字金融发展的法律体系不完善，在促进数据共享和合法利用方面缺乏明确规定。另一方面，基层实践还需突破。如科技金融要建立覆盖科技型企业全生命周期的多元化接力式金融服务体系，实践中虽然已形成投、贷、保等多元化金融支持业态，但惯性思维导致各业态“各自为战”，“接力式”融资模式的创新探索还需进一步加强。（
24、二）总体推进和局部创新融合度不足。从总体大局看，对标建设金融强国、推动高质量发展的目标要求，“五篇大文章”发展还处于起步阶段，总量和规模上略显不足，对经济社会发展的驱动效应还有待强化。近年来，普惠小微贷款、制造业中长期贷款、绿色贷款增速持续高于平均增速，但总体规模不大，房地产、地方政府融资平台等传统动能贷款虽然增势放缓，但占比仍偏高，要进一步盘活存量金融资源，提高资金使用效率，更好满足经济高质量发展的融资需求。另一方面，“五篇大文章”协调互动相对不足。如数字金融能够增强风险识别能力，提升长尾客户覆盖面，创新信用支持方式，改变传统重抵押信贷模式，是做好“五篇大文章”的重要基础。目前，科技金融、绿
25、色金融、普惠金融、养老金融也在加速与数字金融融合发展，但数字基础设施、数据要素市场建设滞后，数据流动共享机制不完善等，制约了数字金融对其他领域支持作用的发挥。从局部创新看，国家先后布局了绿色、科创、普惠等多类别区域金融改革创新试验区，在具体实践中，创新动力不足，可复制推广的创新模式比较少。如科技金融、普惠金融领域的客群多有重叠，当下金融机构的科创类信贷产品普遍套用普惠类信贷产品的内核和风控标准，符合科技型企业“两高一轻”（高技术、高风险、轻资产）特点的信贷产品供给不足。要坚持问题导向和系统观念，着力破解制约“五篇大文章”的主要矛盾和问题。如科技金融的风险收益与科技创新活动风险特征匹配问题，绿色
26、金融的环境法律责任和环境信息强制披露要求，普惠金融、养老金融的人民性和长效机制问题，数字金融的发展与安全问题等。（三）政策支持与市场驱动的匹配度不够。一方面，“五篇大文章”过度依赖政策推动、市场内生动力不足的矛盾较为突出。以科技金融为例，当前主流科创信贷政策性和计划性较重，典型方式或是基于政府部门的“专精特新”企业库作为授信门槛，或是基于财政资金为主设立政策性融资担保基金为贷款提供担保。从长远看，随着“专精特新”企业数量快速增加，门槛下调可能让银行在授信上更趋谨慎，而财政兜底式方案则回避了风险收益要相匹配的核心问题，可能影响科创信贷的可持续性。另一方面，政府和市场之间的边界有待进一步厘清。如普
27、惠金融政策要求金融产品的价格维持在较低的水平，以便金融服务以可负担的成本抵达更多的长尾客户。而普惠金融服务的成本较高，金融机构为实现商业可持续，通常会要求客户支付能覆盖财务成本的价格，这样的价格未必是普惠金融主体能够负担的水平。这种兼具公益性和商业性的准公共产品属性决定了普惠金融发展离不开政府和市场的共同作用，必须厘清政府和市场作用的边界,在有为政府和有效市场之间找到平衡点。（四）经济效益与社会效益结合度不紧。一方面，忽视社会效益，单纯追求经济效益，导致科创金融出现“四易四难”现象。即基础设施建设等常规项目获得融资相对容易，科创主体研发生产项目获得融资相对较难；“看得着”的产业型项目获得融资相
28、对容易，“看不着”的创新型项目获得融资相对较难；国有背景科创主体获得融资相对容易，民营背景科创主体获得融资相对较难；成熟阶段科创企业获得融资相对容易，初创阶段科创企业获得融资相对较难。另一方面，片面追求社会效益，可能导致普惠金融发展与金融风险防范失衡。当前中小企业经营的不确定性增加，随着普惠金融贷款数量的增长及其在银行贷款总量中的占比越来越大，其潜在风险不容忽视。大中型商业银行普遍设立普惠金融事业部，下沉服务重心，与小银行在普惠金融领域同台竞技，但由于资金实力、基础数据、科技水平等方面存在着较大差异，小银行特别是农商行仍然习惯以线下模式为主开展业务,运营成本较高，竞争中处于劣势，面临较大的生存
29、压力和风险，进一步增加了中小金融机构风险。三、做好新时代“五篇大文章”，助主推高质量发展（一）坚定不移走中国特色金融发展之路。”五篇大文章”确定了金融业发展的重点，关乎“六个强大”目标的实现，涉及构建“六大体系”，是坚定不移走中国特色金融发展之路的题中之义，反之这些也是做好“五篇大文章”的政治方向和政治逻辑。一是必须深刻理解金融工作的政治性。加强党中央对金融工作的集中统一领导，不断完善党管金融的体制机制，切实把党的领导的政治优势、制度优势转化为金融治理效能。坚持党管干部原则，按照政治过硬、能力过硬、作风过硬标准，打造忠诚干净担当的干部队伍，提高干部队伍的纯洁性、专业性、战斗力。二是必须深刻理解
30、金融工作的人民性。要持续深化金融供给侧结构性改革，综合运用多种货币政策工具，提高资金使用效率，提升金融服务实体经济的水平。大力发展普惠金融，提高金融服务的覆盖率、可得性和便利性，涉农、民营、小微企业、新市民等弱势群体能够及时获得价格合理、便捷安全的金融服务，真正实现金融为民、金融利民、金融惠民、金融便民。三是必须深刻理解金融工作的专业性。既要坚决破除“金融精英论”“唯金钱论”“西方看齐论”等错误思想，也不能忽视金融发展的一般规律，必须用创新的金融产品和服务为实现人民的财富增值服务、为实现民生福祉服务。（二）坚定不移贯彻新发展理念。新发展理念深刻回答了关于发展目的、动力、方式、路径等一系列理论和
31、实践问题，是破解一系列结构性、周期性、体制性问题的行动指南，是做好“五篇大文章”所必须长期坚持的实践逻辑。一是要牢固树立创新发展的理念。支持金融机构和资本市场按照科技创新生命周期为企业提供有力的金融服务，重点支持破解重大科技“卡脖子”问题。发挥数字技术对金融发展的赋能作用，创新数字金融应用场景，推进数字金融新业态新模式发展。二是要牢固树立协调发展理念。建立做好“五篇大文章”的综合支撑体系，跨部门、跨领域、跨产业的协调配合颇为重要，金融监管部门、各个产业相关部门、各类金融机构等均需要主动发挥各自职能，积极协同发力，发挥“1+12”的效果，做好“五篇大文章”的统一性、协同性和一致性。三是要牢固树立
32、绿色发展理念。围绕建设绿色低碳的产业体系、市场体系、区域发展体系等提供各项精准金融服务，建立风险投资、馄行信贷、债券市场、股票市场等全方位、多层次绿色金融服务体系，特别是要将我国的绿色债券市场打造为全球绿债市场典范。四是要牢固树立开放发展理念。在确保国家金融经济安全的前提下，稳步扩大金融领域制度型开放，坚持“引进来”与“走出去”并重，以金融高水平开放更好地连接国内国际两个市场两种资源，使高水平开放成为做好“五篇大文章”的重要动力源。五是要牢固树立共享发展理念。金融服务要聚焦“一小一老”，“小”即小微企业、个体工商户、个体经营户、广大农户等，“老”即老年人群体。把普惠金融、养老金融作为金融高质量
33、发展的重要着力点以及新的盈利增长点。（三）坚定不移地支持服务新质生产力。新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径,具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态，是做好“五篇大文章”面临的时代逻辑。依托科技金融和数字金融，引金融“活水”支持科技创新，以科技创新促金融转型，推动金融机构自身数字化转型，以“科技一产业一金融”良性循环来助力新质生产力加速发展，以技术创新与模式变革提升金融服务实体经济效率。一是依托科技金融加大新质生产力培育支持力度。通过完善政策框架和工具体系、推出创新创业专项金融债券、设立科技创新再贷款等方式，健全科技金融服务体系，将金融资源向
34、战略性新兴产业培育发展、传统产业升级改造等科创重点领域倾斜,尤其注重向科技型中小企业贷款、“专精特新”企业倾斜，实现金融高效支持科技创新。二是依托数字金融丰富新质生产力金融发展场景。以人工智能为核心的新技术作为抓手，加快金融智能化和数字化发展，增强数字金融行业的核心竞争力。依托互联网渠道提供金融服务，深入推进“互联网+”布局，将大数据、区块链、云计算等数字技术应用到传统金融行业，借助信息数字技术改变传统金融服务模式，推出多样化的线上金融服务。三是加快数字金融发展基础设施建设。以金融基础设施打通金融信息大动脉，依托科技推出个性化、定制化特色贷款产品和金融服务平台，实现不同金融机构分层、错位发展，
35、为金融支持提供精准的依据和指引，增强数字金融可持续发展的原动力。进行资源整合，打造包括融资服务、收支流水大数据分析、信用服务等功能在内的综合性服务平台，切实推动数据向生产要素转变，形成有效的生产质效。（四）坚定不移坚持以人民为中心。金融强国建设的出发点和落脚点是为了人民的幸福安康，坚定不移坚持以人民为中心的价值取向，是做好“五篇大文章”的价值逻辑。一是完善货币政策工具箱，在强化政策引领中提升“金融为民”的“准度”。结构性货币政策逐渐成为基础货币投放的重要渠道，可以考虑拓展基层央行的创新空间，扩大工具的适用范围，充分发挥基层央行更贴近区域市场、银行在识别项目中具有专业性的优势，不断提升货币政策工
36、具的精准性和实效性，引导金融机构将更多资源投入“五篇大文章”确定的支持重点。二是涵养普惠金融活水，在促进共同富裕中提升“金融为民”的“深度”。通过“拉网式”营销、“名单制”维护和“银政企”对接等方式，推动普惠金融向边远地区、城镇居民和小微企业有效延伸，努力做到普惠金融“不漏一户、不留盲点”。规范发展小微企业供应链票据、应收账款、存货、仓单和订单融资等业务，完善区域性股权市场制度和业务试点，拓宽小微企业融资渠道。拓宽涉农主体融资渠道，积极探索开展禽畜活体、养殖圈舍、农机具、大棚设施等涉农资产抵押贷款。三是优化养老金融质效，在满足人民需要中提升“金融为民”的“温度”。银行业、基金业、证券业和保险业
37、通过提供专业化、个性化的专属产品及产品组合,形成差异化的养老金融产品特色，将优质服务嵌入养老金融衣食住行各方面需求。把发展养老金融、儿童金融一体统筹,全力打通“儿童金融一成长金融一创业金融一财富金融一养老金融”的全生命周期金融服务闭环，链接每一个“人生关键点”，推动养老投资者在践行长期投资理念的实践中获得长期收益。四是擦亮绿色金融底色，在共建美丽中国中提升“金融为民”的“厚度”。鼓励中小金融机构发挥贴近一线优势，尝试开展个人碳账户实践探索。基于绿色行为数据,将个人碳账户积分与金融产品进行对接，鼓励公众培养绿色生活理念、践行绿色低碳生活方式。五是增强数字金融动能,在共享发展成果中扩大“金融为民”
38、的“广度”。借助大数据和智能风控技术，推动金融服务从线下向线上迁移，满足客户随时随地的金融服务需求。完善农村金融基础设施，打造政务、村务、商务和金融服务“四务融合”的金融便民服务示范点，助力”最多跑一次”改革。（五）坚定不移守住不发生系统性金融风险底线。在做好“五篇大文章”的同时，只有坚定不移守住不发生系统性金融风险的底线，才能为经济社会高质量发展、实现中国式现代化和中华民族伟大复兴提供强有力的金融支撑。一是不怕风险挑战，守好安全底线。金融业是经营风险、管控风险的行业，做好“五篇大文章”不可能没有风险，但必须树立底线思维，时刻关注相关领域的金融改革和实践探索。二是适应监管要求，依法合规发展。习
39、近平总书记强调，金融监管要“长牙带刺”、有棱有角。金融机构需要全面适应强监管要求，自觉将监管要求融入内控治理体系，充分运用科技化、数字化能力提升金融机构风险管理水平，特别是一些服务小微、“三农”、乡村振兴的中小银行机构，通过完善风控系统、健全内控治理，积极适应高强度监管，逐步使其风险收敛，进而促进可持续发展，为做好“五篇大文章”持续蓄力。三是压实各方责任、主动防范化解风险，既要健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制，抓早抓小治未病；又要增强主动性，在防范风险上打主动仗，打有准备之仗，坚决维护好经济金融安全和社会大局稳定。党课：深刻把握金融工作的政治性人民性,深入推进普惠金融高质量发展习近平总书记
40、在中央金融工作会议上强调，要坚定不移走中国特色金融发展之路，深刻把握金融工作的政治性、人民性，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，建设具有高度适应性、竞争力、普惠性的中国特色现代金融体系。普惠金融，兼顾普与“惠”，目标是让市场主体和人民群众能共享金融发展的成果，是中国特色金融发展之路政治性和人民性的集中体现。我们要深入学习领会习近平总书记重要讲话和中央金融工作会议精神，切实按照局党组部署安排，有力推动各项要求在普惠金融领域的贯彻落实，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。一、深刻把握推进普惠金融高质量发展的重大意义（一）推进普惠金融高质量发展，是服务实体
41、经济的必然要求。“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨”。近年来，打造成本可负担、商业可持续的普惠金融服务机制，成为消除金融抑制、释放金融活力重要途径，对助力实体经济补短板、强弱项发挥重要作用。通过将金融资源向社会经济体系的远端末梢输送，支持作为经济社会发展生力军和吸纳就业主力军的小微企业等市场主体发展，有力保障了“六稳”“六保”落实落地。立足新发展阶段，需要将发展普惠金融同深化金融供给侧结构性改革、服务扩大内需战略、促进高水平对外开放、提升社会治理效能有机融合，畅通资本要素和实体经济间的良性循环，积极为实体经济“输血”，扩大有效投资、增加消费信贷供给、推动产业优化升
42、级，助力实现中国式现代化。（二）推进普惠金融高质量发展，是助力共同富裕的必然要求。“中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化”。党领导下的金融事业起于为人民服务，兴于为人民服务，推动人民共同富裕是中国特色普惠金融发展的原动力。近年来，我国普惠金融聚焦“实现共同富裕”的本质要求，着力解决人民群众急难愁盼问题，通过持续丰富高质量金融供给，不断提高金融服务的可及性和便利度，增强金融资源在区域、人群之间的均衡配置，促进收入水平增长和改善发展不平等之间的协调统一，在助力打赢脱贫攻坚战、实现第一个百年奋斗目标中做出了贡献。立足新发展阶段,需要始终坚持“以人民为中心”，坚持金融工作的政治性和人民性，将发展普惠
43、金融同巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴、有序推动绿色低碳发展有机融合，打造更具公平性、开放性和包容性的金融体系，把更多金融资源配置到重点领域、薄弱环节、特殊群体，推动人与自然和谐共生、促进城乡区域平衡协调发展，增强社会公平和机会均等，在推进共同富裕中提升国民经济发展质量。（三）推进普惠金融高质量发展，是有效防范化解金融风险的必然要求。“为实体经济服务是防范金融风险的根本举措”。金融风险的形成根源在于“大水漫灌”式的信贷资金“脱实向虚”，导致结构失衡，助长投机套利。近年来，我国通过大力发展普惠金融，支持实体经济迈上更高质量、更有效率、更为安全的发展之路，潜在风险隐患逐步消除。立足新发展阶段
44、，需要站在维护国家安全和社会稳定的政治高度，将发展普惠金融同防范化解金融风险有机融合，”把促进实体经济健康发展作为防范化解金融风险的出发点和归宿点”，加大对小微企业等普惠群体信贷支持，通过有效甄别、主动筛选、精准发力，推动市场优胜劣汰、良性发展。二、持续推动普惠金融高质量发展（一）深化对普惠金融的理解。对现代普惠金融理念的正确理解是普惠金融可持续发展的起点，但当下社会各方对普惠金融概念的理解还较为狭隘或存在偏差，由此对行为的指导可能会制约普惠金融长期可持续发展。在实践中，许多地方政府部门仍简单地将普惠金融等同于“补贴金融”“慈善金融”或“特惠金融”等，导致政府实施不恰当的行政干预，行为“越位”
45、或“缺位”，对市场造成干扰。国际经验与研究表明，仅仅依靠慈善、捐赠等公益性措施发展普惠金融，或者以低于成本的价格向弱势群体提供金融产品与服务，往往事与愿违，甚至适得其反。在当前宏观经济环境发生重大变化的情况下，普惠金融在满足“普”和“惠”的基础上，必须考虑商业上的可持续性，不能过度依赖财政补贴和行政命令，而主要应该发挥市场主体的力量，才能有效提升金融机构服务普惠金融重点领域和薄弱环节的能力和意愿。（二）主动与政府部门及其他金融机构对接，共同探索普惠金融的可持续发展之路。我国幅员辽阔、情况各异，各地在普惠金融发展过程中坚持因地制宜、精准发力，探索了很多经验。各级机构应主动与地方政府对接，积极参与
46、各地普惠金融领域改革试点，结合各地资源禀赋，开发特色保险产品服务，更好地满足“三农”、小微企业、新市民等普惠金融重点群体的差异化、定制化金融需求。同时，通过试点积极探索普惠金融好的模式和做法，能够为自身普惠金融业务发展积累可复制可推广的经验，从而不断提高普惠金融服务质效，最大程度惠及广大普惠主体，持续提升人民群众的获得感和满意度，促进全体人民共同富裕。（三）树立系统观念，推进普惠金融与绿色金融、科技金融、养老金融等协同发展。普惠金融内涵丰富、外延较广，服务对象众多，与其他领域有较多交叉。理论与实践证明，多元金融的协调发展对国家经济繁荣与富强具有深远战略意义。在新发展理念的引领下，通过这些领域的
47、融合发展和相互促进，可以不断提升发展效率，达到事半功倍的效果。例如，坚持普惠金融与绿色金融互促共进，能够以普惠金融助力樵妥有序推进碳达峰、球中和；注重科技赋能普惠金融跨越式发展，能够以数字技术降低信息不对称程度，支持普惠金融扩面增量、降本增效；加大养老金融产品供绐，积极发展第三支柱养老保险，既是养老金融的发力重点，也是推进普惠金融高质量发展的主要工作举措之一。五大领域相互交融、相互推动，共同构筑一个多元而有机的金融体系，才能为我国经济的持续发展奠定坚实基础。（四）坚持底线思维，统筹金融发展和安全。习近平总书记深刻指出，防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务；强调要
48、坚持在加强监管、严防风险中促进高质量发展，在推动高质量发展中防范化解风险。普惠群体具有相对脆弱和敏感性，贯彻负责任金融理念对普惠金融尤为重要。未来，保险机构在推动普惠金融业务高速发展的同时，也需要注重防范风险，从完善风险管理制度、建立模型预测和监测系统、提升金融服务能力、提高技术支持能力、建立行业联动机制等角度入手，持续加强普惠金融风控建设，把握好推进普惠金融发展和防范金融风险的动态平衡，切实保护金融消费者长远利益和根本利益，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。随着普惠金融理论与实践的发展，其内涵和外延不断丰富，需要我们不断地加强学习。我们要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深化对中国特色社会主义金融基本要义的认识，做到“八个坚持”，切实按照局党组部署安排，积极践行金融服务实体经济的职责使命，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动各项要求在普惠金融领域落实到位，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求，持续开创新时代普惠金融工作新局面，做好“五篇大文章”之普惠金融篇章。
