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1、2024年最新国家开放大学个人理财形考任务辅导资料学校:班级:姓名:考号:一、单选题（20题）1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强2.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业3 .根据72定律，如在银行存款IO万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元？OA.25年B15年C18年D.24年4
2、.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：OA.确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型一选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型一确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户一确定投资于各种资产类别的合理比例一在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例一选择具体的投资品种并推荐给客户一在各资产类别中选择投资类型5 .保费支出的适当比重应为家庭年收入的A.8%B.10%C.15%D.20%6 .开放式基金的H常申购成功与否，投资者可以()工作H后向基金销售网点进行查询。.+(
3、)B.+IC.T+2D.T+77 .下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是0。A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C对外营销宣传活动D.销售信贷产品8 .信托关系当事人不包括OA.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9 .当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于()A.上升B.下降C.升水D.贴水1().下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是OA家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款11 .收盘价、开盘价、最
4、低价相等时所形成的K线是OA.T型B.倒T型C阳线D阴线12 .比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资13 .保险人对人身保险的保险费，O用诉讼的方式来要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定14 .下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是OA.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱15 .以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确,其收益率较高B.很多因素都
5、会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场16 .信托可以将财产的所有权与O分离。A.使用权B.受益权C债务D.债权17 .按组织形式投资基金可分为O和公司型投资基金。A.契约式投资基金B,开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金18 .下列关于货币型理财产品表述错误的是。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品19 .下列O不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D
6、.延迟纳税20 .假设某H英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%二、多选题（15题）21 .契税的纳税筹划方式包括：OA.隐性赠与等划法B.等价交换筹划法C.分项核算D.创造条件筹划法22 .保险具有O功能。A.保值增值B.经济补偿C.资金融通D.社会管理23 .资产配置的步骤包括：（）A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少B.选择时机，即在什么时候完成投资组合C选择具体的理财产品，构建投资组合D.评估自身风险承受能力24 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保
7、险B.财产保险C.货任保险D.医疗保险25 .根据组织形式的不同，基金可分为OA.公司型投资基金B.契约型投资基金C封闭式基金D.开放式基金26 .证券理财产品税收筹划方式包括：OA.所得再投资筹划B.投资国债C.转化所得方式D.股票期权27 .保险理财的原则是：OA.保值增值B.转移风险C经济补偿D.量力而行28 .红利分配有两种方式：（）A.现金领取B.现金红利C增额红利D.抵缴保险费29 .金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有O的特点。A.资金融通期限短B.高流动性C高收益性D.低风险E交易量小30 .保险理财产品税收筹划方式包括：（）A.保险分红B.基本社会保险C.利用
8、保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划31 .实现个人理财目标应注意因素：OA.时间性B总体性C.可行性D.操作性32 .信托的设立条件有（）A.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的33 .健康保险按给付方式划分，一般可分为OA.拒付型B.报销型C津贴型D.给付型34 .一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：OA.认购费B.申购费C.赎回手续费D.管理费35 .基金的当事人包括0。A.证券交易所B基金投资人C基金管理人D.基金托管人E.证监会三、判断题（5题）36 .信托理财的本质是财产制度的一种法律安排,也是种财产隔离管理的制度。OA.正确B.错误37 .个人综合消费贷
9、款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。()A.正确B.错误38 .带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。()A.正确B.错误39 .如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。OA.正确B.错误40 .处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。OA.正确B.错误四、计算题(2题)41 .张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为360()元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？42 .假设2012年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑
10、人民币的汇率为6.2170.计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题(】题)43 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案1.A44 C45 C4.A5.B6.C7.B8.B9.A10.B1I.B12.D13.B14.D15.C16.A17.A18.D19.B20.C21.ABD22.BCD23.ABC24.ABC25.AB26.BCD27.ABD28.BC29.ABD30.BCD31.ACD32.ABCD33.BCD34.ABCD35.BCD36.A37.A38.B39 .B40 .B41 .当月应纳税所得额=3600元应纳个人所得税税
11、额=(36002000)x1.%-25=135元42 .美元兑人民币变化幅度为：(6.21706.2950-1.)X1.oO%=-1.24%人民币兑美元变化幅度为：(6.295O6.2I7O-1)100%=1.25%43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。
