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1、S市农村电子商务发展的金融支持问题分析摘要近年来,随着互联网的持续发展和全面普及，农村地区的电子贸易迅速发展有利于农村地区经济的发展。作为互联网与农村经济相融合的产物,农村电商对改变传统的农村经济形式、打开农村创业濠口、解决农民就业、提高农村经济发展速度和质堂具有重要息义。然而,目前金融在支持农村电商发展万面仍然存在一些问题。农村电商最初的发展思路为从小范围推广犷散到逐渐被大众接受。但据中国社科院在前年印发的“三农”互联网金融蓝皮书中明确指出,自2014年以来,我国“三农”金融规模已经超过3万亿元。农村地区电子商务的生存和发展必然都离不开金融的帮扶和支持,尤其在建设初期，金融的支撑才是关键,同
2、时它还应该成为加速农村电子商务生存和发展步伐的助推器。为了有效缓解当前中国“三农”产业领域相关电商的资本和金融服务供给严更短缺这种情况,国冢先后制定和出台了一系列扶持和引导的政策.支撑和扶持乡镇电商的发展。本文从沈阳市农村电子商务发展的金融支持现状分析着手.分析了金融支持农村电子葭务发展方面存在的问题。提出加强国家政策指导,鼓励银行等金融机构业务革新.扩大渠道增加金融供给,加强农村电葭平台建设,健全社会化信用系统全力打玷农民信息人才队伍，培育农村电商人才等措赧关幽8：农村电子商务；电商人才；国家政策；金融支持目录摘要1引言2一、沈阳市农村电子商务发展的金融支持现状分析3(一)沈阳市农村电子商务
3、发展现状3(二)沈阳市金融支桶农村电子商务发展的现状3I.传统金融机梅支持现状42.政府财政补贴支持现状43,涉农电商平台支持现状5二、沈阳市金融支持农村电商发展中存在的问题6(一)金融政策支持不足(二)金融机构供给不足61 .农村电商难以获得贷款62 .涉农金融产品在乏多样化7（三）资金来源渠道单一71.民间资本利用率较低72.互联网企业无法满足沈阳农村电商融费需求7三、沈阳市农村电商的金融支梧问题的解决途径8(一)加强国家政策的引导8(二)豉励限行等金融机抱业务创新8(三)拓宽资金来源渠道9结论10参考文献H引言随着经济和金融市场不断的发展壮大，农村金融发展开始贴近群众生活。近年来,农村电
4、子商务在大环境下发展迅速。但是,因为局限于农村资产、管理、经验、技术等方面的不足,金融支持农村电子商务的发展还存在一些问题。农村电子商务产业的发展主要包括两个方面。一方面是农村电子商务的主要技术，另一方面是整个农业电子商务产业规模的发展。但是.无论是克服还是实现大规模发展的主要技术，它们都需要巨大的财政支持,加上一定的风险,本质上是一个资金问题。金副业作为现代经济的核心,在不向产业的发展中起若重要的作用.我国经济的快速发展,现在已经是世界第二大经济体，充足的经济支持促迸了各行各业稳步的发展。农村电子商务产业作为一个新产业,在没有成功的发展案例下，一切的发展都需要不断的摸索前进.更需要资金的大力
5、支持,需要我国的金融机沟不断的完善.只有金融机沟的支持.电子商务才爱有发展的活力和动力，以确俣投资速度高于发展速度，促迸农村电子商务产业的发展。从行业生命周期理论可以者出，该行业正处于发展初期。市场正以更高的速度增长，需求增长更快,但存在很多技术不确定性。相关企业在资质、贷款、管理等方面不完善,发展规模受到严重制约,很难从商业银行荻得贷款。本又分析了当前沈阳市农村金融服务于农村电子商务发展过程中的问题.接下来将在该领域进行研究分析。一、沈阳市农村电子商务发展的金融支持现状分析(一)沈阳市农村电子商务发展现状近年来,沈阳电子商务取得了长足的进步，到2020年交易额将达到8000亿元,但自2005
6、年以来农村电子商务发展起来,各方面资源都比较稀缺。在基础设施建设方面.沈阳市致力于电子商务基础设施，从以前的宽带升级到目前的无线4G网络升级，所有这些现状都表明政府致力于改善电子商务基础设施。目前，一批立体化通信网络,包括交换、传输、数据、宽带互联网等大型、先进的科技以及3G移动互联网基本可以实现全覆盖全市,重点公共场所全面实现无线热点覆差。从第三方电子商务企业的发展情况来看,第三万电子商务企业在电子商务发展中的作用不可低估,到目前为止已有100家在沈阳注册的客户，五爱咫)、华强电子等企业现己成为沈阳本地电子商务产业住的骨干。然而,农村电子商务本身或农村电子葭务的发展仍然存在许多问题,发展不成
7、熟,还处于初级阶段,与国内其他行业相比,还处于相对劣势的地位。80%以上的农村交易是通过传统方法完成的.资本和物流方面的限制以及农村电子商务业务发展受限等重要问题，内容狭窄,都比较落后。沈阳的农民大多从事传统农业，整体知识不高.居住环境封闭,信息渠道不多,农村居民思想保守。思想控制行为,让人们不受新事物的影响.甚至反对和排斥新事物。所以可以认为农村电子商务的发展对农村居民来说是一个全新的挑战。农村电子葭务在沈阳市一些企业的应用开始形成,并逐步向网络化，数字化和集约化三个方面发展。目前.沈阳市在工业和信息化部正式提交的网站数量超过5万个。2014年.沈阳电子商务大会的交易额约为1240亿元。在沈
8、阳市电子商务分析中，沈阳市电子商务产业发展迅速.据统计,2013年全市电子商务总量为1240亿元,比上年熠长24%,其中网上零售总额约16()亿元,沈阳市平均零售总额约2000元O京东、当当网等企业.以及五爱购、华强电子等龙头地方企业开始成为全市电子商务集群的重要支撑。(二)沈阳市金融支持农村电子商务发展的现状沈阳市专门面向农村地区的金融机沟和产品相对较少.相对而言,它们能够获得的收入相对较低,回收资本时间缓慢。可以发现,与其他行业相比,农村对电子商务的财政支持非常薄弱。在资金来源方面，有许多金融服务机构可以为它们提供快速发展，包括大型联合银行、农村合作银行、邮政储蓄银行、农村银行和一些大型电
9、子商务公司。除此之外，政府主要依靠财政支持、补贴和信货担俣，甚至可以吸引风险投资，成为支持农村电子商务发展的里要资源。1 .传统金融机构支持现状支持沈阳市农村电子商务发展的传统金融机构中,沈阳农村信用社开始扮演全市农村金融服务主力军的角色。它具有自愿入股、民主参与管理以及互助互利的特点。由于这样的特质,更有利于农民的参与,激发农民创业的活力。沈阳市各区（市）的农信社在进行增资或者扩股的基础上，也更加注重和完善其法人治理的结构，陆续推出一级法人的治理体系，减少其管理层次。农信社现有的等级信用社、一般性信贷员制度也极大地提高了其为农村金融服务的质垦和工作效率。沈阳市农村信用合隹社的创新活动和产业化
10、工作的顺利开展.使得电子商务金融在沈阳市农村电子商务经济中的扶持和引导力度逐年增强和加速。沈阳市其他农村大型政策性农村金融机构的主要成员机构包括中国农业发展银行.其业务可以有效促进沈阳市农村地区电子商务的快速发展,有效改苕沈阳市农村地区村民的生活条件，促进电子商务的发展以及农村经济的快速健来发展，为广大农民提供了满足自身需要的服务C2019年,中国农业发展银行共引进厌贫贷款200多亿元,有效满足了广大农民的金融需求,贷款额居全省前列。中国农业发展银行已在2020年提供90亿中长期贷款,以改善农村基础设施,为沈阳农村电子筋务的经济发展、社会前景的改善和基础设施的改进提供了大量帮助，今后将进一步加
11、大对沈阳农村经济的扶持力度.深化“三农”政策和精准扶贫政策的落实。多年来，在中国农业发展银行的大力支持下.沈阳市有效地加快了特色农村发展产业基础设施的实现和农业现代化的进程,促诳了农村产业的健康发展和农业转型的历程.增加了农民收入,缩小了城乡差距。目前全省已经设立了金融服务网点上千户，基本涵盖了全市所有的贫困村，扩大了沈阳市电子商务对农村的推广和影响，为沈阳市农村经济的发展注入了强劲的驱动力。由于每一家电筋企业的经营模式都不尽相同.特色产业也未能形成整合和集聚的效应.金融机构难以根据自身电商企业的发展情况来制订统一的信用卡管理政策。并且这些农村电商主要都是个人和企业的经营者，他们分散于乡镇的每
12、一个地点.增加了许多信用卡和银行贷款的审查费用,降低了政府对其进行金融扶持的工作积极性。2 .政府财政补贴支持现状电子商务对于促进地区经济发展有着显著的作用.中国的电子商务发展是世界各国中发展最快的国家,得益于无纸化支付的快速发展,电子商务推动了农村经济快速发展.在我国,电子商务的到了国家的肯定，政府提供资金支持。2015年，中央政府拨出20亿元对200个发达的电子商务发展地区提供财政补贴.2()16年中央政府发布利用电子商务平台促进地方电子商别央速发展的红头文件,为电子商务发展提供便利和政治支持。2021年3月16日，沈阳市财政局向沈阳市政府安排了专项精准产业扶贫专项经费7670万元，及20
13、20年全年同期累计增长8%。支持和鼓励加快实施乡镇县域范围内有长效发展支柱产业、乡镇区域内有长效发展主导产业、村域内实现有长效发展优势产业、户域内实现有产业增收增效重点项目等系列综合性产业扶贫攻坚工作的长效巩固推进机制，推动产业脱贫精准攻坚和促诳乡村集体经济社会振兴有效联动相结合。市财政局今年还在总体规划中明确提出揩投入全市农村综合电商服务创新示范区项目建设专项经费3000万元,推进了沈阳市农村电前平台货源和服务企业的有效对接、产品和服务市场的有效对接。市财政局进一步加强与社会养老保险机构的合作,提供扶贫帮扶经费补助资金331万元，重点是防控自然灾害、因病返茯等社会风险,确保了茯困户的生产和日
14、常生活得到充足的保障C同时，加强对扶贫经费的使用去向监督.落实对扶贫经费的管理方针和办法，加强对扶免经费的运营和管理,努力促进扶技经费的资产保值增值,督促地方区(市)合理地分配和规范各种经费的使用，增加贫困户的收入来源。据沈阳市相关数据资料显示，2014年就已经有超过5亿元的资金投入沈阳市以发展该市农忖的电子商务,进行了对沈阳市农村电子商务的垂点扶持.枳极鼓励农产品向外出口,利用国家财政补贴等方式来调动和提高了农民的积极性,很好地促进了沈阳市农村的电子商务和经济的快速增长，也进一步减少了农村与城镇之间的电子商务水平的差距。3 .涉农电商平台支持现状互联网企业阿里巴巴等一大批电子商务平台也积极参
15、加农村电子商务发展,有效激励了农村电商的生存和发展，促进了农村农业发展的转型升级.阿里巴巴集团已在全国各地都开展了电子商务走进农村的项目，投入了大量资金，在农村建设电子商务服务中心,用助解决了农村信息闭塞的问题.农民通过电子商务平台快速销售农产品,既帮助农民解决了销庄难的问题,又满足了农民的精神生活需要,大大提高农民参加电子商务的积极性。沈阳市农村地区积极配合阿里巴巴及其他电子商务平台开展工作，进一步促进农村农副产品销售和各行业协调发展.沈阳市一些釜困农村地区在电子商务领域与涉农电商平台开展了会隹,实现了农产品的快速销售。让农的群众感受到他们从中受益.实现了沈阳整个城市经济的长期持续稳定发展，
16、也充分体现了党和国家推进精准扶贫工作的战略号召。电子商务平台为农村发展做出了自己的努力，蜴蚁金服是阿里巴巴产业中最大的金融机构，也为农村发展提供农业发展货款服务，成立之今，为农村提供的贷款金额高达1.5亿,间接促进了农村的经济发展,帮助农村不断的转型升级过程中,促进了农村电子商务发展。沈阳市农村地区枳极接受电子商务平台的进入,实现了农业和电子商务相结合,同时也实现了农业转型和现代化建设。二、沈阳市金融支持农村电商发展中存在的问题（一）金融政策支持不足现有的研究发现,沈阳农村发展的金融支持政策处于一个低层次的水平。这些包括财政政策、税收政策、金融机构对农村电子商务的贷款政策等。沈阳市经济在全国大
17、城市中对比，处于中后位苦.经济发展动力不足，财政收入水平低，导致资金支持不足.进而影响沈阳市农村地区发展电子商务的积极性。目前，农村电子商务作为一个新兴产业，各方面黄金不足和税收优志政策不够完善,必然会影响农村电子育务的健康发展。沈阳市关于金融支持农村电子商务方面的法律还不健全,尚未出台专门的金融支持电子商务法。其他国家的地区制定了全面的金融支持电子商务法律,如荚国的电子签名法。如果相关交易出现问题，可能会因法律不足而出现混乱。并且.缺失法律实际上使政府的监管机关和执法部门在工作中遇到困难,很难追究责任人。基层政府缺乏农村电商的发展意识是问题之一。很多地方的发展观念仍然停留在吸引投资上,轻视金
18、融支持电子商务的发展，没有相关的法律政策来约束和促迸金融支持农村电子商务的发展。（二）金融机构供给不足I.农村电商难以获得贷款农村金融机构向农村电商贷款时会遇到各种难题（资金来源不足、各主体工作效率低下、审查程序冗长重登等）,增加农村金融机构与农村电商合作的难度。很多电商平台不能及时得到农村金融机构的资金支持，工作难以继续推进。与此同时，金融机构随若经济的发展不断噌加,其竞争越来越大.生存也越来越困难。形成了金融机施以利益为主促进农村电商平台的发展，导致农村电商得不到更有效的支持。另一方面由于农村地区在各大银行和企业中的信用制度建设上存在着较大的问题,其中特别要注意的是由于黄金来源和供需信息、
19、电商业务和信用资均、政策性信息不对称和其他原因造成的农村金融机构和其他农村信贷业务主体之间的信息不对称，导致金融机构在货款过程中无法及时、准确地收集和分析受贷业务主体的经营情况和僖息.货款的质量也就无法真正得到有效监督和保障。2.涉农金融产品缺乏多样化目前,沈阳商业银行内部机制较为传统，创新能力不足。特别是大育业银行没有自主权,没有权力为农村电子商务研发和提供新产品和专项贷款,这反映了对农村电子商务金融支持的限制。另一方面为沈阳市部分农村技困地区的农业金融服务机构网点比较少，结算货款途径不畅通。当前由于商业布点银行的相关监管管理机掏对于一些在农村爸困地区的商业布点银行有若严格的数量控制,而且在
20、一些农村釜困地区的一些基层中小城市中需要设苦银行网点比较困难等问题。这就直接造成了一些农村釜困地区的自动结算金融途径不通畅.一些新型的和现代化的农村金融服务产品很难在农村一些贫困地区广泛应用。（三）资金来源渠道单一1.民间货本利用率较低沈阳市农村电子商务没有充分利用好各种类型的资金,目前沈阳市有大量的民间资本,却没有得到很好的利用。民间资本目前只能通过民间借贷对电子商务行业投资。但是在投资过程中,没有好的投资渠道,也没有明浦的投资标准,导致在投资过程中,投资者承担的投资分险t第大,因此很多贡本家不进行投资,资金没有得到充分的流动.所创造的财富少。少数投资者在投资结束后，因为没有利益划分标准，所
21、以投资者拿走了大部分利益所得，而农村群众分到的少.形成分配不公平，群众也会有抵制态度。这种情况不适合农村电商的发展。2.互联网企业无法满足沈阳农村电商融资需求P2是一个典型的互联网企业，为农村电子商务的发展提供了资金需求，但仍不能满足农村电子葭务发展的需要，例如,它主要为农村地区的电子商务企业提供信贷服务.在此期间,借款人申请贷款的期限一般为24个月,贷款金额大多在2000元至100oO元之间。它对农村电子商务的发展几乎没有什么推动作用。此外，虽然风险投资还包括农村地区的电子商务业务，但其投资目标主要是具有发展潜力的大型企业,很少包括在农村地区经营的小型企业。因此,互联网金融企业和风险投资对沈
22、阳市农村电子商务的发展几乎没有什么支持。三、沈阳市农村电商的金融支持问题的解决途径(一)加强国家政策的引导政府应当出台政策落实支持金融机沟发展对农村电子商务产业的促进作用,缓解农村电子商务行业因活动规模小、分散性大、成本高、风险高而缺乏发展动力的问题.向时扩大电子商务产业信贷规模,促进电子商务领域金融服务发展。促迸农村贸易.确保农村电子商务部门良好协调发展。其次，政府必须充分认识到,与此相关的其他政策的改革和变化以及资金的流动,在很大程度上影响了金融市场上各金融机沟的货本流动。如果沈阳市政府左够加大力度发展农村的电子商务业,制订好与之相关的政策,并且要投入一定的社会资金；使资金能够进入最需要它
23、的地方，充分发挥其作用。特别是在推迸农业和电子商务方面，政府部门需要对其未来发展做出较为详细的总体规划，政策工作的重点是向城镇和农村地区倾斜,使沈阳市的农村电子商务在宏观调控中得到加强。2015年,中央文件提出改善农村物流系统.国家秘政也开始“快递下调”班目。2017年8月，商务部和农业部发布了关于农业与商业深度合作发展农业电子商务的通知,提出了IO项重要任务。可以说一系列扩大农村市场的政策为电子商务平台提供了巨大的支持,吸引了大量的电子前务投费者,因此,好的政策继续坚持并且进行创新,为农村电子商务的发展助力。金融支持电子商务立法方面，我国可以参考立法成熟国家的金融支持电子商务法规，学习它们的
24、优势.吸收国外的经验,制定“适合我国国情的金融支持电子商务法规:另外,政府部门要全视相关法规的监督监督工作,不遗漏或里复各部分，做到分工明确.监管到位，才能使网络交易健来有序地进行，农村电子商务是基本的公共服务，具有很强的外部性。各级政府必须分担对资金投入、财政支持、税收政策、法律支持者的贡任。（三）鼓励银行等金融机构业务创新金融机构要不断创新金融产(S或贷款&种，改变单一的金融产品,开发具有针对性的金融产品，以适应农村电商的发展。银行必须转变发展思路，不断扩大业务范围和领域,积极支持农村电子葭务的发展C银行业需要建立全面健康的互联网信用体系,鼓励信用体系在全社会的发展。针对当前农村电商贷款中
25、抵押物数量不足的现状,建议各级政府部门应该成立农村电商的信贷风险赔付补性资助基金,向其经营效益良好但短期内又缺少抵押物的地区发放农村电前贷款,加大对于农村电商的贷款扶持力度。“互联网+”的新概念在沈阳市农村地区电子商务的蓬勃发展中已经起着重要的推动作用,社会各界也都注意到这一新的契机。银行等金融机沟应加强信用信息系统建设.使农村电子商务企业更有效地获得贷款.解决他们的资金需求,促进更大的发展空间和机遇。农村电子商务的发展有赖于信息技术、互联网技术、移动通信等技术的引进和支持。目前,国家正在大力推动和支持建立农业信息平台，通过审查和建立农业信息系统的数据库和收集数据库,对农业信息系统中的数据进行
26、搜索，整理和提取,为我国农业生产和开发信息提供了保障。金融机构应配合地方政府积极整合资源,大力搭建农村交易平台,组织农民组建自己的合作团队，充分调动农民积极性,促进农村电子商务市场健康发展。（三）拓宽资金来源渠道农村电子商务的发展需要大量的资金支持，特别是创新、丰富、多元化的金融支持模式。为了进一步加快电子港务产业的发展,从市级层面设立电商发展专项基金,建立有效、可持续的中小企业经济融资保障体系,加强政府对企业融资的力使和融资政策，满足企业对金融服务的多元化需求，建立让农村小企业享受更多忧患的政策“红包”.大力推进农村振兴。首先，农业金融机构要更好地对农业市场进行分类，更加便捷地拓宽金融渠道。
27、这样可以减少涉农企业对贷款的需求的矛盾.可以促进农村金融机构的信贷规模,扩大业务,实现更丰厚的效益。其次,要加大电商人才引进力度,特别是电子商务高端管理人才和互联网高级技术人才的引进,让农村电商市场能不断涌入技术型骨干力量和企业战略人才以此来促进农村电子商务的发展，增加获得资金支持的可能性，最后充分发挥沈阳市场融货机会,通过在城乡建立和发展不同的融资平台,为沈阳市涉农企业的融资需求和客户提供服务,构建完善的融资体系,充分发挥其融资的有效性和规模,这直接影响到沈阳金融市场的迸一步改善。对于外商投资,电子商务企业应理性对待,避免投资控制权的交换,合理利用外资。与银行的大型金融机构相比,有大量的民间
28、资本没有得到充分运用.沈阳市政府应该出台相关的法律政策，创造好的介入条件，解决民间资本投入农村电子商务的后顾之忧。同时加快投融资体制改革,引导民间资本流入农村电子商务,为农村电子商务发展注入资本活力。目前,互联网技术发展迅速,应用而生的互联网企业也可以为农村电子商务解决部分融资难题,农村大电商平台在做好策划书，可以在网上进行投标融资，目前很多互联网巨头企业也很重视农村电子商务.只要考核通过，有互联网企业的资金注入，可以为农村电商的发展提供资金短缺问题,更好地促进农村电子商务的健康发展。结论沈阳地处我国东北地区,目前农业生产的现状主要以家庭为主，以小生产为主。农民依靠过去的经验从事具有一定实用性
29、但又没有科学依据的农业活动。对沈阳农村来说,农村电子商务不仅是解决农业生产难题的突破口，也是促进农村经济转型的突破口。沈阳市经过几年的电子商务发展，沈阳农业互联网的发展水平有所提高和提高。但是.电子育务发展的总体水平还比较低,政府相关优探政策执行不力等诸多因素在一定程度上阻碍了农村电子商务的健康发展,远远落后于全国其他省市。原因就是沈阳市农村电子商务资金不足。低财政支持和相关金融环境已成为制约沈阳农村电子商务的最大降碍。因此，统否有效解决沈阳市农村电子商务金融体系的制约，引导资金流入沈阳市农村电子商务发展体系是至关里要的。发展新型农村电子商务，对于解决农业、农村和农民问题，建设社会主义新农村，
30、具有极其重要的理论意义和现实意义。金融支持沈阳农村电子商务发展的问题尤为突出，相关金融支持水平相对较低，金融因素己成为沈阳市农村电子商务发展的主要舜鹿C因此,能否有效解决沈阳农村电子商务的财政制约,将金融服务部门的资源引导到农村.以流向沈阳农村电子商务系统,促进农村电子商务的发展，关系到沈阳区域经济能否持续、均衡增长。由此，在前人的胡究基础上，主要对沈阳市农村电子商务金融支持问题阴究工作做出了如下几个方面的研究：(I)通过查阅资料,详细描述了沈阳农村电子商务的发展情况。(2)根据调查分析.找出沈阳市农村电子商务发展在金融支持中可能存在的问题。(3)提出沈阳市农村电子商务发展资金支持措施和建议。
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