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1、小额贷款管理监测系统【常见疑问及注意事项解答】培训使用目录1 .系统登陆提示无法显示网页时的处理办法22 .对信贷服务器的管理要求说明23 .贷款合同申请审批流程说明24 .借据放款（展期、五级分类）审批流程说明25 .信贷客户经理（即信贷员）的日常要紧工作说明36 .系统管理员的日常要紧工作说明37 .金融监管上报人员的日常要紧工作说明48 .财务报表录入后的提交方法49 .组织机构代码与贷款卡号虚拟规则510 .新增贷款申请时系统提示“客户档案未提交”或者“请保护您所在的小额贷款公司基本信息”时的处理办法511 .录入完数据提交时提示“上传中心数据失败”时的处理办法512 .行业分类选择方
2、法513 .贷款申请资料录入时的注意事项614 .申请项目贷款（如房地产开发贷款、新农村建设贷款等）后在储存时提示“项目编号务必输入”的处理方法615 .担保资料引用（变为有效）与取消（变为无效）的处理方法616 .如何查看待本人审批的业务717 .还款信息的录入原则718 .还款处理中的还本金与还表内利息的解释819 .贷后查看与统计本人已录入的借据的方法820 .合同或者借据录完并终审后发现错误时处理办法821 .何时做贷后五级分类申请922 .五级分类模块中，对公五级分类时提示客户没有此期财务报表或者财务报表没提交时的处理办法923 .关于客户删除与指定主管信贷员或者取消主管信贷员的解释
3、IO24 .关于旧账的说明1025 .旧账录入的流程1126 .旧账录入的必录项目说明1127 .旧账录入的分工要求1228 .旧账展期信息录入说明121.系统登陆提示无法显示网页时的处理办法D检查服务器是否已开机启动。2）检查浏览器网址中输入的小额贷款管理监测系统网址是否正确3）检查服务器上小额贷款管理监测系统的服务是否已启动，假如未启动，则双击服务器桌面上的“启动小额贷款管理监测系统.bat”，假如出现的工作台界面中提示“初始化系统路径成功”则说明服务启动成功。4）检查本机与服务器的网络是否连通，如：服务器网络是否有问题、登陆小额贷款管理监测系统的网址是否正确2. 对信贷服务器的管理要求说
4、明服务器由系统管理员设定操作系统登陆密码，由系统管理员专人管理，除了技术人员远程协助系统管理员在服务上解决问题外，不同意任何人以任何形式在服务器上打开网页上网，上QQ,或者做任何形式的下载，以免染上病毒造成操作系统或者信贷数据破坏，服务器IP一旦设定好后，不同意随意改动，服务器最好每天都不关机，假如一定非要关机，需要等到当天的批量任务执行成功以后才能关机（具体批量执行处理见系统管理员的日常任务全面描述，3. 贷款合同申请审批流程说明信贷员新增贷款申请书U贷款申请书信息录入完成，信贷员提交申请书0风险部审批通过0贷审会审批通过（通过后由业务经理在系统内确认）客户把贷款申请书转登为正式的贷款合同，
5、该合同在系统内生效4. 借据放款（展期、五级分类）审批流程说明信贷员根据贷款合同提出放款借据申请U信贷员保护借据信息并提交借据U业务部经理审批财务部经理审批副总经理审批总经理审批JJ信贷员生成放款通知书，然后做具体的放款业务JJ贷后的其它工作5. 信贷客户经理（即信贷员）的日常要紧工作说明D客户档案信息的建立与保护（客户档案包含借款客户的档案与担保客户的档案）2）新增贷款申请3）平常的贷后信息管理模块中的贷款还款录入（一定要及时录入，当月当天的还款最好当天补录到系统，一定不能下月再去补录本月还款，从而保证借据余额与贷款报表统计上报准确）4）贷款展期申请5）贷款五级分类6）贷后管理模块中的“借据
6、销户处理”。7）目前的旧账数据录入工作注意：1、提交公司档案信息、发送准贷信息、发送展期信息、转登五级分类信息、提交报表时一定要等到有“操作成功”的提示后方可切换页面做其他业务，从而保证数据上传是成功的。2、公司档案信息最后一定要点击“提交”；客户经理在借据终审后，最后一定要点击“发送电子准贷证”；客户经理在展期申请终审后，最后一定要点击“发送展期信息”；客户经理在五级分类申请终审后，最后一定要点击“转登五级分类”。6. 系统管理员的日常要紧工作说明D系统管理要在下班时检查每天的业务数据定时批量处理是否成功（系统运行保护业务数据处理数据处理结果查询），假如有失败的，需要先进行“手动日终处理”,
7、然后进行“手动数据上传处理”，直到全部处理成功为止。具体操作见完整版操作手册。2）假如业务人员在操作时出现“上传中心数据失败！”的提示，需要业务人员及时联系系统管理员，然后由系统管理员检查服务器的网络是否连通。3）系统运行保护中的配置信息（如系统参数保护、上传业务种类保护、工作流程保护、基准利率保护、角色保护）等都是配置好的，不同意系统管理员随意修改，假如需要修改请与御鼎的有关技术人员联系。4）协助助业务人员进行日常信贷业务处理，比如修改录完并终审了的合同或者借据信息。5）假如有解决不了的问题请及时联系技术人员辅助解决。6）系统数据定期备份:正常情况下系统每天数据备份在服务器上的E:dbbac
8、kup目录下，为了防止服务器磁盘损坏等原因造成数据丢失，系统管理员每周务必将该目录下的最新备份数据（文件名是最新日期的）拷贝到移动硬盘或者其它固定台式电脑中以作备份。7）系统管理员每月初第一天要协助金融监管报表上报人员核对系统上月末生成的金融监管贷款报表数据准确性（如贷款汇总表、贷款明细表等），假如报表数据不符需要分析原因，如是否上月数据存在漏录入等，假如漏录入需要当天及时录入，直到报表数据生成并核对正确。8）协助湖南御鼎网络科技的客服对小额贷款管理系统进行日常升级7. 金融监管上报人员的日常要紧工作说明J金融监管报表一小贷公司基本信息维护e小贷公司他行速资维护小贷公司资金来源每月维户、小贷公
9、司财务报表维护一共有4个保护项（务必做）建议专人负责保护与上报。假如没有专人负责（业务负责业务，财务负责财务的），则小额贷款公司基本信息可由客户经理保护；他行融资保护、小额贷款公司财务报表、小贷公司每月资金来源保护（每个月末前务必录入）这3项可由财务有关人员来做。注意：报表上报人员除了每个月末前务必手工保护完毕小额贷款公司他行融资、小额贷款公司财务报表、小额贷款公司每月资金来源保护外，还需要在每月初1号（遇休息日顺延）核对系统在上月月末生成的上报金融办的贷款汇总表、贷款明细表等报表数据是否准确，假如有疑问需要及时联系系统管理员协助解决，解决不了可联系技术人员协助解决。8. 财务报表录入后的提交
10、方法借款人财务报表或者小额贷款公司财务报表录入后都需要进行提交操作，具体操作方法如下：按财务报表的保护顺序先在资产负债表中点击“编辑”，录入或者修改信息后点击“完成”，然后切换到第二个报表损益表，录入或者修改信息后点击“完成”，依次类推，按财务报表中从左到右的顺序依次点击“完成”，最后切换到财务指标表，在财务指标表中先点“计算”，最后点“提交报表”，假如编辑类按钮消失，则说明报表提交完毕。资产负债表I损益表I须全流量表财务指标表忸所说明I图两析报表更改授权历史最后在财务指标表界面点击计算并提交报表:注：其他报表点击完成后，切换到此页面先点计宜，计算成功后必须点提交报表计算提交报表9. 组织机构
11、代码与贷款卡号虚拟规则由于有的旧账贷款户收集不到组织机构代码或者贷款卡号，能够虚拟录入，贷款卡号虚拟规则：大写的WU开头，后面补14位数字，共16位，如wuoooooooooooooo；组织机构代码的虚拟规则：大写的WU开头，以-0结尾，共10位，如WU000000-0注意：只有在收集不到的情况下才做虚拟录入，假如能收集到不同意用虚拟，否则会造成客户资料失实给后期保护带来不便。10. 新增贷款申请时系统提示“客户档案未提交”或者“请保护您所在的小额贷款公司基本信息”时的处理办法新增贷款前，务必录入并提交借款人客户档案信息与本人所在的小额贷款公司基本信息，出现“客户档案未提交”是由于借款人的客户
12、档案没有完整提交，务必切换到“基本信息”选项中编辑，最后点击“提交”按钮；出现“请保护您所在的小额贷款公司基本信息”是由于您所在的小额贷款公司基本信息未录入或者录入后未提交，录入后需要在“基本信息”选项中编辑（在金融监管报表小贷公司基本信息保护菜单下可新增查询出来），最后点“提交”按钮提交。11. 录入完数据提交时提示“上传中心数据失败”时的处理办法出现此提示后，业务数据本地实际已经储存了，但是可能由于网络原因导致数据上传省中心失败，在此情况下可继续做后续业务，但是要把此情况及时反映给系统管理员，系统管理员协助检查是否存在网络问题，并要在下班前负责把此问题解决，保证数据能及时上传。12. 行业
13、分类选择方法贷萦投向门类*H衣、林、牧、渔业V贷款投向大类，网-农业国贷蒙投向中类,回任中翻的，槌贷款投向小类，M140中药材的种植Vl在借款人客户信息中与借据录入中均有行业分类的选择，选择时请先选择门类、然后依次选择大类、中类、小类，即四级联动选择。假如连续选择出现小类选择不了的情况请先在门类中选择其他选项刷新一下，然后再按级别顺序依次重新选择。13. 贷款申请资料录入时的注意事项借据申请或者旧账合同录入储存后一定要先核对金额、开户日期、到期日期、执行利率、逾期利率的录入或者计算值是否正确，确认无误后再进行提交，对重要指标选项系统加了r符号，储存后请认真核对这些选项，否则录入错误并提交后，后
14、期再进行返工修改是十分费时费工的情况。合同金额*100000.0元【放款金额】*IIoOooo.0H元【发生日】2010-09-09I【到期日】*2010-09-30I【还款方式】*到期还本,按月结息按月付息到期一次还本V【执行利率】16.2%。【逾期利率】24.314. 申请项目贷款（如房地产开发贷款、新农村建设贷款等）后在储存时提示“项目编号务必输入”的处理方法申请项目贷款前，需要录入客户参与的项目信息，具体在“客户信息中心”模块下的公司客户管理中“客户参与项目”中新增保护客户参与的项目信息，系统会自动生成项目编号给录入贷款申请资料时调用15. 担保资料引用（变为有效）与取消（变为无效）的
15、处理方法在贷款资料申请录入时，切换到“担保资料”选项，默认担保资料已经引用到申请书,假如要取消该笔担保资料，则点击“取消”：担保委料号担保方式担保金艘作作恚加但保责日但保安H号担保方式但保金财务擢表fiXP但保合同号作0l00300008在希嘉任傀任IOOzOOO0担传胆蜘*)关于取消后的担保资料，能够进行删除，点击“担保资料编号”，可进入担保资料进行修改，点击操作中的“引用”，能够把担保资料重新引用到申请书中（即担保资料对申请书有效）。8本信息担保信息财务报表：佗行融密情况夕厢保债况I还款计划IiWS抿告I历史传款1期保方式1a金*作(OioaaooooooTeJ便还18,000(即用MJS
16、假j添加担保责科IH保芟隼拘保方式1保窑担保玄户m保2问号球作16. 如何查看待本人审批的业务D申请书由客户经理录入后，假如没有提交到审批流程，客户经理能够在“未提交流程的申请书”中查到并能够修改或者删除；2）申请书提交到审批流程后，点击“我的任务”能够进入审批；军统桂示信息烬邮件！通知公告待事就的雷歌合闰申谙衿审前借错申请待由而耐盛期中酒冷亩丽仅用等级申布律审批的公通五级分类.得第批的个人五娘分类主办行i*K事尸名彝业力用育*申谪金市It伏在处SM何当iutf01003003114201000010李四个人径营慢贷款ARft100000ltt20l(H-22IPgOB010030031142
17、01000011fi个人短球性贷款ARfJi200000退回2010-09-24君户会理廉W0100301003123201000004长沙个人我尸联爆人艮巾Illl网造20!O-lO-HIpgaj或者者在信贷审批管理模块下点击“待本人办理的业务”也能够进入审批:信贷审批管理.（g）本人办理的业务）切本人审批历史查询别当前审批情况跟踪O已通过申请查询3）假如要查看某个申请书当前在哪个审批环节，由谁正在审批，能够在信贷审批管理模块下点击“当前审批流程跟踪”能够查到；到待本人办理的业务别本人审批历史查询当前审批情况跟踪喇尸通时由话杳洵主办行申请答号*户名今业务品和申论市井中xe审批状方势即时何01
18、003003101201000002个人贷款0（试一手房芳邦贷款人艮临ooooco限2010-10-23审批意见风险Bnii查01003OiowimJioooaH长沙个人农户联保人艮市Illl432010-10-1T91SFgSJIS010030031142010000115个人检看性贷款ARrfi200000顿2010-09-24丰批见SPgJMS01003003114201000010李四个人&WtS款人艮币IOOOOO础2010-06-221ttt17. 还款信息的录入原则由于金融办的报表要统计本年还款、本月还款，因此每笔借据每次的还款信息都要及时准确录入，当月的还款一定要在当月月末前录
19、入（能在还款日录入的最好在还款日录入，这样能保证第二天的借据余额查询是最新的、准确的），不能把当月的还款放到下月录入，这样会造成上报金融办的统计报表不正确。2）还本金与还利息要分开录入，不能合在一起录入，假如某笔贷款在某一天既还本金又还利息，则还款保护里面应该录2条记录，一条是还本金，一条是还利息；3）假如同一天多次还利息，则该日的还利息能够合成一条还利息记录进行录入；4）还款日期按实际的还款日期录入，假如客户在5号发生还款，则还款日期就录入为5号（应该与财务记录的还款账务是一致的）。18. 还款处理中的还本金与还表内利息的解释还本金就是指还贷款本金、利息分表内利息与表外利息，目前小额贷款公司
20、的还利息都是表内利息（记入财务账务里面的贷款利息），要求还款信息最好当月当天录入系统，一定不能本月还款下月才去录入，这样会造成上报金融办的数据错误。19. 贷后查看与统计本人已录入的借据的方法在“信贷综合查询”模块中点击“贷款发放明细查询”:旦信贷综合查询2h（贷款发放明细查询I到公司客户档案查询个人客户档案查询到公司客户贷款查询个人客户贷款查询B还款信息杳询或者者在“贷款发放管理”模块下点击“借据查询”:出贷款发放管理国合同处理国借据处理合同查询但借据查询）20. 合同或者借据录完并终审后发现错误时处理办法B系统运行维护0业务数据处理9）系统参数维护O撤消展合同-C撤销合同信息型撤消电子准贷
21、证,到机构信息维护Al田Q让fill登座撤销合同、借据的菜单位置1）假如贷款合同终审并转登完毕，借据还没生成时，发现合同里的放款日期或者利率等有错误时，能够联系系统管理员，系统管理员在系统保护中能够通过“撤销合同信息”，撤销后系统会保留贷款基本信息与担保信息，并退给信贷员修改，撤销后信贷员在“被退回的申请书”中能够查到，假如是旧账合同撤销退回，信贷员能够在旧账模块中的“未完成的合同”中查到进行修改再提交。或J信贷业务申再信贷调查申语P未提交流程的申语书被退回的申诘书审批中的申请书已通过的申请书新增贷款退回的点此可查看2）假如借据己经生成，发现借据及合同有错误（如放款日期、利率等），能够记下合同
22、号、借据号，并联系系统管理员，系统管理员登陆后，在系统保护中，利用“撤销电子准贷证”的功能查出并进行撤销退回处理，撤销后系统会保留贷款基本信息与担保信息，信贷员在“被退回的申请书”中能够查到并进行修改提交；假如是旧账撤销，信贷员能够在旧账模块中的“未完成的合同”查到，能够进行修改并提交。旧账数据录入（3公司类国个人类别借据信息录入回未完成的合同）未完成的借据旧账退回的点此可查看21. 何时做贷后五级分类申请在借据录入时（包含旧账借据录入），在借据界面需要选择五级分类，录入该笔借据目前的五级分类结果，如今不需要进行五级分类申请。在后期的贷后管理时，假如发现该笔借据出现不良要归为不良贷款，则需要对
23、该笔借据进行五级分类申请审批，五级分类申请终审并转登后会自动更新到借据的五级分类结果中供统计报表用。面贷后信息管理&B对公五级分类对私五级分类切对私分类申语但单笔分类申请）未发送申请书申请中的申请书到被否决的申请书CJ待转登的申语书22. 五级分类模块中，对公五级分类时提示客户没有此期财务报表或者财务报表没提交时的处理办法公司五级分类务必得有相应评级期的财务报表，假如确实没有财务报表，就把新增后财务报表数据都按O算，每项直接点“完成”，最后提交报表即可对公五级分类时，需要先录入基本信息，然后对基本特征、担保分析、财务分析、现金流量分析、非财务状况分析五个子项分别编辑，对每个子项都做一个评定分类
24、，最后在“分类结果”选项中点击“计算系统评级”，会自动生成系统初分级别，然后信贷员通过“申请分类级别”进行人工调整，最后输入初分意见点击储存，系统会最后生成认定分类级别作为本次分类结果。如下图：基本信息I基本特征I担保分析I财务分析I现金流量分析I非财务状况分析I分类结果界面中有“合并同合同”与“合并同业务”两个选项（由客户经理决定是否做，不是必做的项目）：合并同合同（可选）：是把当前申请书作为主申请书，把该客户同期同合同号的其他五级分类申请书同时合并到该主申请书中，使用与主申请书相同的五级分类结果，然后批量提交进行审批。合并同业务（可选）：是把当前申请书作为主申请书，把该客户同期同业务品种的
25、其他申请书同时合并到该主申请书中，使用与主申请书相同的五级分类结果，然后批量提交进行审批。23. 关于客户删除与指定主管信贷员或者取消主管信贷员的解释目前这3个功能由系统管理员或者业务部经理有权限进行保护1）本机构客户删除：正式上线后，要求客户信息准确输入，假如对客户信息进行了删除，系统只是删除该机构对该客户的主管权限、客户历史信息仍会保留。2）取消主管客户经理：假如要取消某个信贷员对某个客户的主管权限（比如信贷员调离岗位时），能够用此功能取消信贷员对某个客户的主管权限资格，然后通过“指定主管客户经理”为该客户指定新的主管信贷员。3） 指定主管客户经理：当某个客户被取消了主管信贷员没有主管人时
26、，能够对该客户重新指定一个新的信贷员负责该客户的保护、贷款申请。4）通过取消与指定主管客户经理实现客户移交后，对原始经办人在原始借据中的历史信息不更换，因此录旧账合同、借据时客户归哪个信贷员管辖，就由哪个信贷员负责录入，具体旧账录入要求见旧账录入的分工要求说明。24. 关于旧账的说明已经发放的贷款（比如说上午放完款，系统里没登记任何信息，下午想要录入到系统也算是旧账），假如在系统内没登记录入（强调是已放款但尚未在系统做任何登记），都算旧账，都能够在“旧账数据录入”模块下进行旧账录入操作（旧账省掉了审批流程）；已经发生的贷款不要在“信贷业务申请模块”下进行新增操作，”信贷业务申请”模块是针对尚未
27、审批发放的贷款进行申报审批（此类新增走审批流程）的时候才用的，假如把已经发放的贷款用“信贷业务申请”模块去新增会增加不必要的繁琐流程（如走审批流程等）。25. 旧账录入的流程录入客户信息录入合同信息（含担保合同）口录入借据信息口录入每次还款信息借据销户处理26. 旧账录入的必录项目说明公司客户信息需要录基本信息、注册全面信息、要紧负责人信息即可，其他如财务报表、股东信息等都是可选项，不用录入也能够；个人客户信息只需要录入基本信息即可，其他如家庭财产等都是可选项；合同信息录入时只需录基本信息即可，其他如调查报告等都是可选项；客户信息与借据信息中的分类要认真选择正确，将来上报统计报表会用到，如借据
28、中的贷款投向分类、贷款对象分类、贷款对象细分等是上报金融办的每月贷款汇总表统计用到的，一定要分类正确。每项录入后都要先暂存，最后切换到“基本信息”选项中点“提交”按钮进行提交。27. 旧账录入的分工要求D有的小额贷款公司在上线初期为求快速，所有旧账都统一由一个人用一个登陆账号录入，这样是很不正确的（信贷系统不是录入系统，是管理系统，假如这样录信贷系统就失去了它的管理意义），旧账是录入了，但是后期的统计管理由于贷款在系统查出来所属不清会造成统计混乱，比如按客户经理查询合同、借据情况，按客户经理统计贷款发放收回情况、按客户经理进行贷款预警提示等由于贷款所属不清，无法正确统计与预警；2）旧账录入务必
29、用客户经理号（信贷员的操作员号）登陆系统进行录入，所有旧账贷款务必按客户经理（信贷员）所辖客户分配，即客户属于哪个信贷员管辖就由谁负责录入到系统，包含客户信息、贷款借据信息、还款信息等；3）不能用一个信贷员的账号登陆去录另一个信贷员所辖的客户信息、合同信息、借据信息，这样会造成后期系统数据管理上的混乱，比如要按客户经理查询贷款确信查到的数据不准确，与按客户经理核算利息统计的时候由于贷款所属不清统计出来的也不是准确的。28. 旧账展期信息录入说明关于己经发生过展期的旧账借据，展期信息在“旧账数据录入借据信息录入”菜单下查询出待录入的旧账借据，点击“申请借据”，在旧账申请借据界面中有展期到期日期、展期利率录入项，输入旧账的展期到期日、展期利率即可，假如发生过展期一定不要漏掉展期项的输入。2）没有发生过展期的借据假如要进行展期（已逾期的贷款不能再做展期），需要通过“信贷业务申请贷款展期申请”菜单下点击“新增贷款展期”来做，走审批流程。
