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1、理财是一种生活方式,为什么要理财,金融投资产品和渠道的多样化个人资产及消费欲望的增加人口老龄化及老年人口相对贫困化从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建人生模式的多样化及财务风险的增加,成功,=,IQ+EQ,财商,+,50%,50%,内容提要掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）,如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。,财富的定义,正确的说,财富是由资产项下产生的现金流入与支出
2、项下流出的现金进行比较来确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10，000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财富支持家庭生存的时间为100个月,资产是能够带来现金流入的东西负债是能够带来现金流出的东西几点错误的认识：住房、汽车是资产，还是负债？,通俗的说法,区别于会计上的资产和负债,资产和负债形式,有钱。,理财的基本概念,理财是一种处理金钱的方式和态度一种全新的金融营销服务手段是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划过程,认清理财的内涵,健康的理财
3、行为应该是：在清楚了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性的分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源（包括存量和增量预期资源），制定并实施可行的理财(相关:证券、投资)规划（包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。,理财赚钱,如同人生有不同的阶段一样，每个人的财富生命周期也包括创造、保值、升值和转移四个阶段。这其中，财富创造往往充满激情与传奇；而属于财富管理范畴的后三
4、个环节，则因讲求理性而显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭。,财富转移,财富创造,人生阶段,财富升值,财富保值,财富保值,财富升值,个人高级资产管理H-WIM图(High wealth individuals management),资产配置,资产配置,资产配置,内容提要掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）人无远虑有近忧，这般辛苦为啥忙（理财目标）君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）,Work to live,?,家庭中长期需求,个人收入与家庭日常开支对比表,个人工作收入能力,个人日
5、常支出需求,收入,年龄,工作开始,退休,净现金流量,出生,上大学前,上大学后,参加工作,结婚,子女出生,退休,人生现金流量图,学习成长期,单身期,家庭形成期,家庭成长期,家庭成熟期,退休期,子女上大学,人生不同阶段的理财目标,现金净支出,现金净支出,现金收入现金支出,现金收入=现金支出,现金收入现金支出,现金收入现金支出,现金收入现金支出,人生不同阶段的现金流,学习成长期,单身期,家庭形成期,家庭成长期,退休期,人的一生就是现金流量的管理过程,总现金流入总现金支出 灿烂人生总现金流入=总现金支出 平常人生总现金流入总现金支出 悲惨人生,理财的目标,建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的
6、目标和理想最终实现财务的自由,内容提要掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）,君子爱财，治之有道,“贫富之道，莫之夺予，而巧者有余，拙者不足。”司马迁史记,“假舆马者，非利足也，而致千里；假舟楫者，非能水也，而绝江河。君子生非异也，善假于物也”,荀子劝学,理财工具,现金：银行，自行储备，年金产品，外汇有价证券：国债，其他债券，基金，股票，补偿风险损失：财产保险，人身保险不动产：房屋，地产增值品：古玩，艺术品，珠宝等实业投资：
7、自营企业其他：债权，融资，股权等,理财收益取决于哪些因素,实证研究发现：资产配置决定理财获利的91.5%,何谓资产配置？,根据各类资产的不同特性构建有效的资产组合，进行资产配置的权衡，为给定的资产类别设定数量上的限制，以期实现与自身能力和理财目标匹配的回报。,顶级富人如何进行资产配置？,2007年美林证券财富报告估计，全球约有970万人拥有超过100万美元的金融资产。他们的总财富达到37.2万亿；资产超过3000万美元的，有94970人。他们的总资产13.1万亿。他们的资产配置：股票30%房地产20%债券20%现金存款15%其他15%（含结构性投资和高风险投资）,理财金字塔,保本型,收入型,成
8、长型,投资型,投机型,内容提要掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）,明确理财目标了解收支状况诊断风险承受能力个人擅长领域,投资策略,设计理财方案的关键步骤,投资策略资产分配投资组合管理,理财方案,资产负债表,资 产,现行价值,负 债,现行价值,现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计,购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计,净资产总资产-总负债,收支状况表,真正意义上的投资恰恰不需要人每天出勤
9、，而只需要你将钱变为会自己去生钱的时候才是真正意义上的投资俗称让钱去生钱，并源源不断地为你生钱。,什么是投资？,送水的故事,误区理财就是投资,富人,穷人,（自己月工资+爱人月工资）*12=A其 它 投 资 收 入=B占比计算：A/（A+B）*100%=C,C值,(1)90%投资有问题,(2)50%理财很优秀,(3)30%理 财 高 手,请你计算：,误区理财就是买股票,误区保险可有可无,你就是西班牙队也不能没有守门员！,人身风险,债务风险/流动性风险购买力风险,责任风险,投资规划,收入风险/财产风险,保险金字塔,风险规划,理财规划,意外保障,普通医疗保障,子女教育,养老,大病保障,保险金字塔,保
10、险溜三段,意外风险时时在，侥幸不如提前保；大病迟早都会来，快快投保避烦扰；住院医疗不能少，备好教育和养老；财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！家庭支柱最该保，他可千万不能倒。夫妻都应保点好，相互关怀感情好。父母恩情无以报，投保尽孝负担小。子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！50岁有事49保，你说这样有多好？下月有事这月保，谁能算的那么好？谁都希望事前保，那时已经保不了，不知风险何时来，今天投保最正好！,最应该买什么保险？最应该为谁买保险？最应该什么时候买保险？,误区保本就是保值,实际收益率=名义收益率 通胀率,按通涨率4%测算：10万元 15万元 22.6万元,10年,20年,10万元,10年,20年
11、,4.4万元,6.6万元,钱会缩水通货膨胀,内容提要掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）君子爱财治有道，理财工具面面观（理财工具）不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）,你不理财 财不理你,你一理财 财就离你,投资理财的四个原则,合法性原则：投资活动要合法安全性原则：不能冒太大风险收益性原则：在保值基础上争取 最大增值流动性原则：兑换成现金的能力,投资收益和收益评估,金钱的时间价值,从以上三个时段上来分析：10万100万 花了10年 尽增90万 100万850万 花了10年 尽增750万 850万25
12、50万 花了5年 尽增1700万,钱能生钱复利的奥妙,人两脚，钱四脚，人追钱永远没有钱追钱快,理财专家的忠告,1、要学会管理风险而不是避开风险；2、要学会聪明地做事而不是平稳地做事；3、要想“我怎样能支付得起”而不是“我支付不起”；4、要“长期看，它值多少钱”而不是“太贵了”；5、要“多样化组合”而不是“集中化”；6、要“我怎样想”而不是“我的朋友们会怎样想”7、要“财务自由”而不是“财务安全”。,市场经济充满着机会,但永远缺乏发现机会的慧眼,让理财成为我们的生活方式,“五福六极”,人生有“五福六极”五福：一曰寿，二曰富，三曰康宁，四曰行好德，五曰考终命。六极：一曰凶短折，二曰疾，三曰忧，四曰贫，五曰恶，六曰弱。尚书洪范,“五福临门”,这个成语说的是：第一福是长寿，第二福是富贵，第三福是康宁，第四福是好德，第五福是善终。有词云：长寿是命不夭折而且福寿绵长；富贵是钱财富足而且地位尊贵；康宁是身体健康而且心灵安宁；好德是生性仁善而且宽厚宁静；善终则是能避免横祸，心无烦恼与牵挂，安详自在地离开人间，就是无病而终。五福临门是对幸福人生的写照。,受益一生的八种投资,成功率最高的投资：房产最心甘情愿的投资：儿女最见效的投资：职场最值得的投资：教育最提高品质的投资：旅游最不该忽略的投资：保险，理财最必要的投资：健康最快乐的投资：兴趣,
