七月下旬银行业专业实务银行从业资格第一次综合检测卷含答案和解析.docx

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1、七月下旬银行业专业实务银行从业资格第一次综合检测卷含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、对于使用直线折旧法的公司而言，固定资产剩余寿命代表着中所占的比例。（）A、总固定资产；折旧资产B、净固定资产；总固定资产C、净固定资产；折旧资产【参考答案】：A【解析】：固定资产剩余寿命二净折旧固定资产/折旧支出，对于使用直线折旧法的公司来讲，这个比率代表着在总固定资产中折旧资产所占的比例，该比率的影响因素与固定资产使用比率的因素相同。2、理财资金投资非标准化资产的余额在任何时点均以理财产品余额的与商业银行上一年度审计报告披露总资产的之间孰低者为上限。（ ）A、 35%；4%B、 35%；5

2、%C、 30%；5%【参考答案】：A【解析】：根据中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知规定，商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。3、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（ ）（ ）2015年5月真题A、刑罚处罚幅度不同B、犯罪对象不同C、犯罪目的不同【参考答案】：C【解析】：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而

3、贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；犯罪对象不同,职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。4、自营贷款期限最长一般不超过（ ）年。A、5B、7C、10【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】自营贷款期限最长一般不超过10年。5、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（ ）（ ）A、不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收人B、扩大了商业

4、银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理C、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】个人贷款业务具有两个方面的重要意义：开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。（2）对于宏观经济来说6、影响行业的外部因素不包括（

5、 ）A、国民经济B、国家政策C、企业自身规模效益【参考答案】：C【解析】：企业自身规模效益是制约行业的内部因素。7、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（ ）（ ）A、商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B、商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序C、商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】老版教材内容，2013年版教材已经变更。8、（）作为操作风险防控的第

6、一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。A、风险管理部门B、业务管理部门C、内部审计部门【参考答案】：B【解析】：答案为c。业务管理部门负责控制其业务范围内发生的操作风险，定期向风险管理部门就操作风险状况进行报告，并配合风险管理部门开展工作。作为操作风险防控的第一道防线，业务管理部门对操作风险的管理情况负直接责任。9、理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（ ）特征的权益。A、投资B、风险C、收益【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。10、金融犯罪侵犯的客体是（ ）（

7、 ）A、金融管理秩序B、各种金融工具C、单位【参考答案】：A【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。11、妥善管理（ ）对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。12、下列国际结算方式中，具有融资功能的是（ ）（ ）A、信用证B、跟单托收C、光票托收【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】信

8、用证是指银行有条件的付款承诺，是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具。13、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定,最典型的代表是（ ）（ ）A、整存整取B、整存零取C、存本取息【参考答案】：A【解析】：整存整取最常见，是定期存款的典型代表。14、（ ）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加.而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、存款保险制度C、金融风险防范制度【参考答案】：A【解析】：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流

9、动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时.由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。15、王先生去年初以每股20元的价格购买了I（ ）（ ）（ ）股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A、20%B、26.5%C、31.2%【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】期初投资额为20X1000-20000（元）；年底股票价格为25X1000-25000（元）；现金红利为0.30X10（ ）（ ）T（ ）（ ）（元）；则，持有期收益为300+（25000-20000）=5300

10、（元）；持有期收益率为530020000X100%=26.5%（ ）16、在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，或最后提款之日开始，至第一个还本付息之日为止的期间为（ ）（ ）2010年5月真题A、展期B、宽限期C、提款期【参考答案】：B【解析】：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。17、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（ ）（ ）A、法律风险是一种特殊类型的操作风险B、法律风险是一种需要计提资本的风险C、法律风险包含违规风险和监管风险【参考

11、答案】：C【解析】：D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。18、（）的收益主要来源是价差收益。A、凭证式国债B、记账式国债C、电子式储蓄国债【参考答案】：B【解析】：价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益。价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得，由于债券价格波动同样有涨有跌，因此价差收入也可能是负值，即债券买卖也可能产生亏损。19、国际清算银行成立于（ ）年5月。A、 1910B、 1930C

12、、 1940【参考答案】：B【解析】：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的,总部设在瑞士巴塞尔。20、（ ）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。A、风险管理B、制度文化C、风险文化【参考答案】：C【解析】：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。21、中

13、间业务发展的基础是（ ）（ ）A、资产业务B、表外业务C、中间业务创新【参考答案】：C【解析】：中间业务发展的基础是中间业务创新。我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少，较复杂的金融衍生品的创新能力不足，创新技术含量低。22、在金融市场上，既是货币政策制定和执行主体又是监管机构的是（）。A、国务院B、中央银行C、金融机构【参考答案】：B【解析】：根据中国人民银行法的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监

14、督管理职能，是重要的金融监管机构。23、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（ ）（ ）A、世界统一价格B、国际储备价格C、汇率【参考答案】：C【解析】：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。24、在实际生活中，电力行业近似属于（ ）的行业。A、完全竞争B、寡头垄断C、完全垄断【参考答案】：C【解析】：完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品,所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。电力行业由国家设立机构专门控制

15、，不管是产品还是价格国家相关部门机构有完全的控制力，为完全垄断行业。25、某公司发行某种债券，该债券面额为I（ ）（ ）元，发行价格为97元，这种发行方式属于（ ）发行。A、折价B、平价C、溢价【参考答案】：A【解析】：按照债券的发行价格和面值之间的关系，债券的发行方式可以分为：溢价发行、平价发行和折价发行。溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，平价发行是指按照债券面额价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。26、债券市场的主体是（ ）,债券存量约占全市场的95%。A、银行间市场B、交易所市场C、商业银行柜台市场【参考答案】：A【解析】：银行间市场是债券市场的主体，债券存量约占全市

16、场的95%,这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场（批发市场），实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。27、下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（ ）（ ）A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B、采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%C、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【参考答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。28、以下关

17、于商业贿赂的说法，不正确的是（ ）（ ）A、商业贿赂仅指提供贿赂的行为B、在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处C、对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处【参考答案】：A【解析】：商业贿赂包括两方面含义：提供贿赂的行为；接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国1993年颁布的反不正当竞争法第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。29、下列不属于中小企业私募债特征的是（ ）（ ）A、中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接

18、由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B、中小企业私募债，不可补充企业流动资金C、中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【参考答案】：B【解析】：中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案,就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响；募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金；中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。30、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风

19、险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这种理财产品属于（ ）（ ）2013年11月真题A、非保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证收益理财计划【参考答案】：C【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。31、关于强化信息披露监控机制，下列表述不正确的是（ ）

20、（ ）A、信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露B、法律赋予监管当局的责任越大，揭示商业银行信息披露的动机越小，商业银行在信息披露上造假的动机就越大C、为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括日常监督机制、惩罚机制和监管当局责任【参考答案】：B【解析】：C项，法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示商业银行信息披露的动机越强烈，商业银行在信息披露上造假的动机就越小，也就越有可能提供真实可靠的信息数据。32、可疑贷款是指（ ）（ ）A、借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款B、借款人无法足额偿还贷

21、款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款【参考答案】：B【解析】：A项是正常贷款；B项是关注贷款；D项是损失贷款。33、备用信用证实质上是（ ）（ ）A、担保业务B、理财业务C、托管业务【参考答案】：A【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】备用信用证是指开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借

22、款人的一种担保行为。34、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（ ）（ ）A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】：C【出处】：2013年上半年个人理财真题【解析】证券法第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场，所以D项不符合题意。35、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（ ）准则的要求。A、诚实信用B、专业胜任C、公平竞争【参考

23、答案】：B【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。36、以下不是保险相关要素的是（ ）（ ）A、保险合同B、保险人C、保险人亲属【参考答案】：C【解析】：保险的相关要素：保险合同；投保人；保险人；保险费；保险标的；被保险人，财产或人身受保险合同保障的人;受益人，享有保险金请求权的人；保险赔偿.37、关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）A、商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则B、理财师应更多地关心客户的需求C、告知客户理财师是以客户为中心的【参考答案】：C【解析】：一名专业理财师在客户面前

24、需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。38、A银行2010年年末贷款总额为I（ ）（ ）（ ）（ ）亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为（ ）（ ）A、2%B、10%C、25%【参考答案】：B【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款Xl（ ）0%=（500+300+200）/10000100%=10%（ ）39、相比较而言，下列（ ）最容

25、易引发操作风险。A、柜台业务B、个人信贷业务C、资金交易业务【参考答案】：A【解析】：答案为A。对操作风险管理主要业务风险控制相关知识的考查。柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。40、2009年，美国的B银行有资产2000万美元，负债5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加60万美元（3%X2000）、负债支付增加150万美元（3%5000）,从而银行利润减少了90万美元（60150）,此时B银行遭遇的是，属于。A、汇率风险；国别风险B、利率风险；国别风险C、清算风险；市场风险【参

26、考答案】：B【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】银行利润的减少由利率上升导致，因而属于利率风险。利率风险属于国别风险。41、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施（）天内正式起诉。A、7B、15C、30【参考答案】：B【解析】：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。42、洗钱的阶段不包括（ ）（ ）A、处置阶段B、洗白阶段C、融合阶段【参考答案】：B【解析】：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶

27、段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。43、信用风险控制手段中，（ ）是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。A、信贷退出B、限额管理C、风险定价【参考答案】：A【解析】：B项，信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；C项，限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险；D项，信用风险是银行面临的一种成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，并计提相应的风险准备金，以便

28、在实际遭受损失时进行抵补。44、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。2013年6月真题A、实物国债B、凭证式国债C、电子式储蓄国债【参考答案】：C【解析】：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息;电子式储蓄国债，财政部在境内发行的以电子方式记录债权的不可流通人民币债券，以电子方式记录债权；记账式国债，以记账形式记录债权。45、市场准入应遵循的原则不包括（ ）（ ）A、效益B、便民C、效率【参考答案】：A【解析】：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。46、下列关于商业助学

29、贷款的说法，错误的是（ ）（ ）2009年10月真题A、归还贷款在借款人毕业后两年开始B、贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金C、期限原则上为借款人在校学制年限加6年【参考答案】：A【解析】：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。47、中华人民共和国证券法规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料,任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（ ）（ ）A、5年B、20年C、10年【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财

30、真题【解析】证券法第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。48、如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元。那么该银行的流动性需求等于（）亿元。A、400B、200C、-100【参考答案】：A【解析】：流动性需求=（贷款平均额一核心存款平均额）+流动性资产，（600300）+100=400。49、贷放分控的要义是（）。A、贷款与放款分开控制B、贷款审批通过不等于放款C、放款不等于成功

31、贷款【参考答案】：B【解析】：贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。50、（ ）不是政府对银行进行审慎监管的原因。A、银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B、银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用C、银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【参考答案】：C【解析】：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险;银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众；银行业可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具有天

32、然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。51、商业银行战略风险管理的最有效方法是（ ）,并定期进行修正。A、加强对风险的监测B、制定战略风险的应急方案C、制定以风险为导向的战略规划【参考答案】：C【解析】：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操

33、作层面。52、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时（ ）（ ）A、为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率B、在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还C、商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【参考答案】：C【出处】：2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益。53、操作风险评估

34、（RCSA）的原理是按照“固有风险-控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的（）和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A、风险因素B、风险级别C、风险点【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】操作风险评估（RCSA）,是指操作风险所有人持续识别、评估并报告业务流程的操作风险及其控制状况的过程。其原理是按照“固有风险-控制措施二剩余风险”的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞

35、口采取改进措施。54、下列对个人汽车贷款期限调整的做法，符合相关规定的是（ ）（ ）A、一笔4年期贷款展期1年B、借款人在贷款到期后向银行申请延长还款期限C、本期本金尚未偿还，应及时提交期限调整申请书【参考答案】：A【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。延长期限即展期，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，且展期之后全部贷款期限（含展期）不得超过银行规定的最长期限（5年）。【专家点拨】借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息

36、；无拖欠本金；本期本金已偿还。55、资产管理公司要有（ ）年以上不良资产管理和处置经验。A、2B、5C、10【参考答案】：B【出处】：2014年上半年公司信货真题【解析】资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元（含）以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。56、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，下列关于银行可能面临的风险的表述错误的是（ ）（ ）A、保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B、保证保险的责任不仅限于贷款本金和利

37、息，造成风险缺口C、银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果【参考答案】：B【解析】：本题考查保险公司履约保证保险的相关内容。保证保险的责任限制会造成风险缺口。保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。57、下列不属于绘制定位图涉及维度变量的是（ ）（ ）A、客观属性B、重要属性C、非重要属性【参考答案】：C【解析】：绘制定位图所涉及的变量可以是客观属性，也可以是主观属性，但必须都是“重要属性”。58、

38、下列关于合同权利义务的概括移转的说法，不正确的是（ ）（ ）A、合同权利义务的概括移转，是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务一并转移给第三人，由第三人概括地继受这些债权债务B、企业订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务C、合同权利和义务的概括移转不得基于当事人之间的合同行为而发生【参考答案】：C【解析】：D项，合同权利和义务的概括移转可基于当事人之间的合同行为而发生。如合同法第八十八条规定，当事人一方经他方当事人同意，可以将自己在合同中的权利义务一并转让给第三人。需要注意的是，当事人合意的合同权利义务概括移转必须经另一方当事人同意,因为合同权利义务的概括移

39、转也包括了义务的移转，所以须经另一方当事人同意。59、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）A、实业投资B、金融产品投资C、金融类公司股权投资【参考答案】：A【解析】：第二十条信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。60、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在（ ）区间内的概率约为68%（ ）A、1%,3%B、1.99%,2

40、.01%C、1.98%,2.02%【参考答案】：A【解析】：方差为0.01%,则标准差为1%。正态随机变量X落在距均值1倍标准差范围内的概,率为P(-+)68%因此，区间为2%+1%即1%,3%（ ）根据统计学原理，符合正态分布时，落在一个标准差区间内的概率是68%,因此方差为万分之一，标准差就是开方后的结果，即1%,所以区间应为【均值7X标准差，均值+1X标准差】，因此是A。二、多项选择题(共20题，每题2分)1、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还（ ）,由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。A、本息B、全部或部分贷款C、部分贷款【参考答案】：B【解析

41、】：提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。故选C。2、（ ）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A、贷款B、资金业务C、存放央行款项【参考答案】：A【解析】：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。3、假设人民币兑美元的即期汇率为1美元二7.（ ）（ ）（ ）（ ）人民币，美元年利率为2%,人民币年利率为4%,则按照利率平价理论，一年期人民币兑美元远期汇率为（ ）（ ）A、1美元=5.8654人民币B、1美元=7.1372人民币C、1美元=6.8

42、654人民币【参考答案】：C【解析】：利率平价理论认为远期汇率和即期汇率的比例，等于远期合约期限两种货币利率的比例。因此，一年期人民币兑美元远期汇率为：7.000（ ）X(1+2%)/(1+4%)=6.8654。4、下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（ ）（ ）A、住房接揭B、信用卡C、评级低、风险高的资本消耗型资产贷款【参考答案】：C【解析】：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务。平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品.

43、且要保证抵质押品足值等。5、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（ ）（ ）A、要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B、要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排C、要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权利：要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被

44、审计单位不得拒绝、隐瞒；有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情6、我国大型商业银行包括（ ）（ ）A、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司B、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国进出口银行C、中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、国家开发银行【参考答案】：A【解析】：B项，中国人民银行属于中央银行；CD两项，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行

45、。7、商业银行在识别国别风险的过程中，应当确保国际授信与国内授信适用的原则是（ ）（ ）A、可变B、不同C、同等【参考答案】：C【解析】：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。商业银行应当确保国际授信与国内授信适用同等原则。8、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（ ）人。A、10B、30C、40【参考答案】：B【解析】：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。9、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或

46、者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（ ）（ ）A、诉后财产保全B、诉中财产保全C、诉讼财产保全【参考答案】：B【解析】：诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。10、高原期的理财活动包括（ ）（ ）A、量入节出、攒首付款B、负担减轻、准备退休C、享受生活规划、遗产【参考答案】：B【解析】：高原期对应的年龄阶段约5560岁。这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。主要的理财活动是负担减轻、准备退休。11、经济资本计量不包括（）的计量。A、经济资本供给量B、经济资本缓冲量C、经济资本损失量【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。12、损失