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1、摘要大学生是国家未来的设计者和建设者，他们的身体健康状况得到了社会的广泛关注，国家的医疗保险制度也将大学生纳入了进来，但由于这个群体的特殊性，社会医疗保险制度不适合他们。经过多轮的修改，在广阔民众的期盼中，国家新医疗保险纳入了城镇居民疾病根本医疗保险范围。本文就大学生医疗保险制度的特点以及大学生医疗保险的现状及其存在的问题作了阐述，并对该问题进行分析，得出其问题存在的原因，并提出了几点对策和建议。关键词：公费医疗保险，商业保险，医疗效劳ABSTRACTCollegestudentsarethefuturedesignersandbuilders,theirhealthstatushasbeen
2、widespreadconcerninsociety,thenationalmedicalinsurancesystemwillalsobeincorporatedinthestudents,butduetothisspecialgroup,socialmedicalinsurancesystemisnotsuitableforthem.Aftermanyroundsofrevisions,themajorityofeole,sexpectations,thenewnationalmedicalinsuranceintothebasicmedicalinsuranceforurbanresid
3、ent,sdiseaserange.Inthispaper,collegestudents1medicalinsurancesystemandthecharacteristicsofCollegeStudentsmedicalinsurancestatusandexistingproblemswerediscussed,andtheproblemswereanalyzed,thereasonoftheexistenceoftheproblem,andputsforwardsomecountermeasuresandsuggestions.KeyWordstmedicalinsurance,co
4、mmercialinsurance,medicalservice目录摘要IAbstract11一、大学生医疗保险制度的特点1（一）公费医疗保险功能弱化1（二）商业医疗保险功能发挥有限1二、大学生医疗保险的现状及其存在的问题1（一）公费医疗保障程度低2（二）医疗保险与医疗效劳水平存在较大差异2（三）大学生参加商业保险与各项医疗保险的衔接问题2（四）医疗保险资金缺乏2三、大学生医疗保险问题存在的原因2（一）报销过医疗保险的人数少，且报销金额对就医帮助不大3（二）高校医疗机构力量薄弱3（三）大学生医疗保险与其他医疗保险衔接不恰当3（四）医疗保险资金筹集渠道单一，缺乏稳定的医疗保险筹资机制3四、对策及
5、建议4（一）提高保费额度，从而使保障水平得到相应提高4（二）改革高校医疗机构,提高大学生的医疗效劳水平4（三）建立和完善大学生医疗保险制度并与其他制度无缝衔接4（四）政府应加大财政投入，多级、多渠道完善医疗保险筹资体系5五、结束语5参考文献6一、大学生医疗保险制度的特点2023年7月施行的社会保险法，首次以立法形式明确了我国的根本医疗保险制度，即城镇职工根本医疗保险制度、新型农村合作医疗制度和城镇居民根本医疗保险制度，为我国实行“全民医保提供了法律保障。医药卫生体制五项重点改革2023年度主要工作安排进一步强调，“将在校大学生全部纳入城镇居民医保范围。这说明，徘徊在社会医疗保险体系之外的最后一
6、类人群一一大学生,被纳入全民医保范围。但是,大学生作为一个特殊群体，其健康风险并不是纳入社会医疗保险体系就可以解决的，因此，构建切合大学生实际的医疗保险制度意义重大。一公费医疗保险功能弱化虽然各校的公费医疗保险旨在为在校学生提供方便、价格低廉的根本医疗效劳，但是，由于公费医疗维持的收费标准较低，各高校的校医院普遍存在资金缺乏，工作量大等问题，加之公费医疗对支付范围及限额的严格规定，导致该项制度在实践中并不能完全满足在校学生的医疗需求，公费医疗保障也未能充分、有效的发挥其功能。二商业医疗保险功能发挥有限引入商业保险作为解决高校医疗保险问题的主要手段之一成为了高校医疗改革的一种趋势。商业保险公司出
7、于商业利益考虑，其理赔比例较之公费医疗偏低。商业医疗保险对一些疾病赔付能力有限，对于重大疾病仍然是杯水车薪，而且由于其操作起来相当繁琐，理赔时间长，不能用于急救，很多时候还会延误治疗。从投保人角度来说，很多家长和学生保险意识薄弱，认为大学生年轻又健康，生病概率很小，根本就没有必要去买保险。在自愿原那么下，致使各校的参保规模不能到达一定的标准，保险公司难堪其负，甚至产生退意。二、大学生医疗保险的现状及其存在的问题大学生医疗保险制度的不完善、不健全，医疗保险功能的弱化和发挥有限，使得大学生不能充分享受到应有的医疗保险待遇，所以，大学生医疗保险现状主要表现出以下四个方面：一公费医疗保障程度低根据21
8、世纪人才报的一组调查显示，各校的公费医疗的范围只限于本校的校医院或经规定手续转往的医院，学生不得自由选择公费医疗的就诊医院。此外，学校都对公费医疗的支付限额有严格限制，对于超过一定额度的局部学校不再负担，而是由学生自行解决。虽然公费报销的比例不低，但是，实际上很多药品需要自付，而且如果住院不在挂钩医院，那么一分钱也不能报销。此外，对寒暑假期间发生的医疗费用一律不予报销；而商业保险的补偿比例相对偏低，而且限制条件多，并同样对报销金额作了限定。因此，无论是公费医疗还是商业保险，均无法切实减轻大病、重病学生的疾病经济负担，对贫困学生而言，这一问题更为突出。二医疗保险与医疗效劳水平存在较大差异高校因归
9、属单位和政府财政支持力度不同，学生享受的医疗保险和医疗效劳的待遇水平存在较大差异。部属院校和省属院校的学生享受的待遇水平要明显高于独立学院和民办高校的学生。独立学院和民办高校学生的医疗保险实质上是大病统筹，而根本医疗属于自费工程，学生疾病经济负担较重。此外，校医院根底设施差，医疗设备陈旧、落后，医务人员素质偏低，药品质量差，许多学生宁愿选择自费买药或去校外医院就诊而非享受校医院或指定医院的公费医疗。三大学生参加商业保险与各项医疗保险的衔接问题大学生在疾病人群中的偏移性，发病率较低，两周就诊率和疾病分布较其他人群有较大的差异，导致商业保险进入高校后，更多的是关注其经济收益，其制定的赔付比例、赔付
10、流程和赔付工程均与大学生的需求有较大的差距。如何建立大学生医疗保险相关的管理制度，提高大学生的医疗保障水平，如何确定其缴费标准和费用分担机制，如何对医疗费用稽核与报销，如何与其他的医疗保险制度有机的结合起来？这些问题都亟待进一步研究和思考。四J医疗保险资金缺乏目前国家取消了大学生医疗保险的公费制度,将大学生的医疗保险纳入城镇居民根本医疗保险范围内。这说明今后大学生得自己缴费,不再享受所谓的“公费医疗了。因此,大学生们一旦和社会其他群体、城镇职工一样享受到医疗保障待遇,通过政府、学校和学生个人共同投入医保资金,会进一步强化政府和社会的责任。但是光靠财政来解决大学生的医疗费用，无疑是一种低水平补偿
11、，一旦有些学生得了大病、重病,补偿的费用可能根本就起不了救助的作用。因此,实施社会化的医疗保险制度，资金筹集就变得非常重要了。三、大学生医疗保险问题存在的原因由于存在种种的大学生医疗保险问题，我们当务之急是该找出问题存在的原因，从问题的源头出发，分析原因，为进一步完善、健全大学生医疗保险制度提供依据。一报销过医疗保险的人数少，且报销金额对就医帮助不大在现实行的大学生医疗保险实施期间中进行过报销的同学人数较少,但在进行过报销的同学中，大多数学生认为此报销金额对就医只有一点帮助或根本没有作用，还由于存在医疗费用的最高支付限额，重大疾病医疗保障没有解决，保险理赔时间周期长，保险金事后支付，常出现被保
12、险人支付不起医疗费而影响治疗的情况。这就证明新的大学生医疗保险存在着很大的缺乏。二高校医疗机构力量薄弱参保的大学生对新的大学生医疗保险制度的评价不高，且影响评价的原因多样，其中最重要的原因是校医院在许多方面存在缺乏，学生满意度较低。校医院本来就是学生在校就医的重要场所，是大学生的首选医疗机构，其医疗质量和效劳水平的上下将直接影响大学生的医疗保障状况。长期以来，由于国家对大学生医疗保障经费的投入较低，经费的缺乏严重制约了学校医院的医疗水平，许多高校医院存在医疗设备陈旧、落后，卫生技术人员配备缺乏、结构不合理等状况。受软硬件的双重约束，高校医疗机构的医疗效劳水平难以得到有效提高，在某种程度上影响了
13、大学生医疗保障水平的提高。三大学生医疗保险与其他医疗保险衔接不恰当大学生医疗保险是与之前的公费医疗、商业保险等的衔接，也成为一局部大学生参保的障碍。公费医疗主要是针对大学生根本疾病（常见病、多发病）的治疗，一旦学生患了大病或重病，仅靠公费医疗基金和学校补助金很难保障，使大学生抗疾病风险增加。还有国家对独立学院和民办高校的学生没有医疗专项补助，大多数高校通过强制学生购置商业保险的方法将学生的疾病风险转嫁给保险公司，因此相比拟之下，商业保险这种模式的学生健康风险较大。另外，城市居民具备医疗保险此种模式下的大学生享受医疗保险制度的时期仅仅局限于在校期间，一旦离校，具医疗保险该如何衔接等后续问题仍然没
14、有得到很好的解决。有些来自农村的大学生，在入学前已经参加了农村合作医疗保险，如果再参加大学生医保“是一种重复。此外，还有局部学生购置了商业保险，如果不能和医保很好地衔接，将造成重复参保。四医疗保险资金筹集渠道单一，缺乏稳定的医疗保险筹资机制医疗保险资金缺乏,资金筹集渠道单一。大学扩招后，由于没有更多的资金来源支持,且我国的第三方组织不是很兴旺,社会上对患有重大疾病的学生的捐赠具有不确定性，捐赠的力度不是非常大。因此，国家对高校大学生的医疗补助资金也就显得很少,而对于民办院校根本就没有补贴。这样大局部高校就把学生推到社会上,让学生参加商业保险。而商业保险组织是带有盈利性质的，在学生参加保险时条件
15、非常严格,一旦学生发生重大疾病,商业保险的赔付力度是非常有限的。四、对策及建议建立完善、健全的大学生医疗保险制度，对于保障大学生健康至关重要，根据上述问题和原因的剖解、分析，提出以下四个对策及建议：一提高保费额度，从而使保障水平得到相应提高医疗保险费可由国家、学校及学生共同缴纳。社会医疗保险是由国家和政府、个人、社会等多方共同参与建立的制度，在校大学生的医疗费用由国家和学校全包的方法是不现实的，但是，国家财政和学校有责任为在校大学生提供根本医疗保险效劳，高校应从收取的学费中提取百分之一左右作为学生医疗保险费，从而提升学生的所缴纳的保费额度，并以此来换取更好水平的医疗保障。为充分发挥社会医疗保险
16、制度的作用，针对大学生这一没有收入的特殊群体，应减轻大学生参保的经济负担，加大政府对大学生医疗保险的财政投入，以支定收，确保大学生医疗保险基金的到位，保证医疗保险基金保值增值的良性运作。二改革高校医疗机构,提高大学生的医疗效劳水平加强校医院的建设，从根本上保证学生的就医需求得到较好的满足。首先，国家和高校必须高度重视学校卫生工作，增加对校医院的财政投入，改造其原有陈旧落后的根底设施和医疗设备，同时要积极引进相关专业技术人员，提高校医院的医疗技术水平。其次，校医院必需加强自身改革，提高医务人员素质，促进卫生效劳转型，在做好日常门诊工作的同时，把卫生效劳的重点放在预防保健和对学生的健康教育方面。最
17、后还可建立大学生医疗保险个人账户，指定相应医保定点单位，实行完全信息化管理。三建立和完善大学生医疗保险制度并与其他制度无缝衔接坚持以公费医疗保险为主、商业保险为辅、构建多层次医疗保险的原那么。通过公费医疗保险为主、商业医疗保险、社会医疗救助等方式构建大学生医疗保障体系，提高大学生医疗保险保障水平。城镇居民根本医疗保险具有风险共担、损失补偿、互助共济等功能，大学生被纳入到城镇居民根本医疗保险体系之中，在很大程度上解决了公费医疗制度的弊端。但是，基于“广覆盖、低保障的社会医疗保险原那么，城镇居民根本医疗保险的保障范围和保障程度都比拟低,不可能将投保人面临的所有健康风险转移出去。由于社会医疗保险的保
18、障不充分，大学生在参加城镇居民根本医疗保险后，其保障程度仍远远不能满足一些较大疾病的费用。被纳入到城镇居民根本医疗保险体系后的大学生，要使得自身所面临的健康风险能获得更大程度的保障，转移自身在发生超过城镇居民医疗保险保障范围的损失，需要通过商业医疗保险予以补充。公费医疗保险与商业医疗保险的优势互补，使患病大学生能够及时得到治疗和康复。根据属地原那么，建立大学生医疗救助基金，对于贫困大学生可以通过医疗救助基金予以保四政府应加大财政投入，多级、多渠道完善医疗保险筹资体系大学生医疗保险应实行统一的社会化管理体制，首先，大学生以学校为单位，统一参加学校所在地的根本医疗社会保险。其次，可以在一个省、自治
19、区、直辖市范围或统筹地区内，按“以收定支、收支平衡的原那么，统一缴费标准、统一报销比例及待遇标准,这样实行层次统筹利于抵御大病医疗的冲击。西方国家的社会保障体系业已成熟,大学生是无收入的群体，他们的医疗保障问题根本上由政府承当主体责任，所以统筹地方的医疗保险机构负责保险基金的统一征缴、支付和管理，加大政府财政投入，保证医疗保险基金的良性运作，为大学生提供良好的根本医疗效劳，降低其个人医疗效劳经济负担。医保机构要科学设计医疗保险费用支出的工程、范围和比例，完善费用结算方法,努力降低医疗费用；同时要健全监管制度和制约机制，做到公开、透明。五、结束语大学生是社会的栋梁，国家的建设者,建立保障大学生健
20、康的多层次医疗保障体系非常重要。国家组织实施社会医疗保险,提供根本保障水平,营利性的商业保险可以发挥风险管理的专业性,提供多样化的医保产品,教育行业通过建立公益性的医疗互助组织,提供大额医疗费用补偿。在充分发挥市场、政府、社会等多个力量,建立多层次医疗保障体系,一定可以有效化解大学生医疗费用风险,保障其健康。参考文献1彭美华，朱才华.关于大学生医疗保险制度的现状分析与对策思考一一基于成都市六所高校的实证研究J中国卫生事业管理,2023,(02)2张青枝.中国高校大学生医疗保险透视J.中国青年研究,2023(1):36-38.3胡明,毛艳红,龚勋,等.湖北省大学生医疗保障现存的问题及对策分析J.
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