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1、2024年反洗钱知识测试题库(含答案)一、单选题1.金融机构大额交易和可疑报告管理办法(中国人民银行令(2016)第4号)何时生效？A、2016年12月1日B、2017年1月1日C、2017年7月1日D、2017年10月1日参考答案：C解析：金融机构大额交易和可疑报告管理办法(中国人民银行令(2016)2017年7月1日生效实施。2 .中华人民共和国反洗钱法正式施行是()A、2007年1月1日B、2006年10月1日C、2006年10月31日D、2007年3月参考答案：A解析：金融机构反洗钱规定(中国人民银行令(2006)第1号)直接责任给予纪根据中华人民共和国反洗钱法、中华人民共和国中国人民
2、银行法等法律规定，中国人民银行制定了金融机构反洗钱规定，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年1月1日起施行。3 .金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下的罚款OA、未按照规定建立反洗钱内部控制制度B、未按照规定设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作C、未按照规定履行客户身份识别义务D、未按照规定对职工进行反洗钱培训参考答案：C解析：第三十二条4 .反洗钱法规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向O举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、金融监管机构B、检察机关C、中国人民银行及公安机关D、财政部门参考答案：C解析
3、：中华人民共和国反洗钱法第七条任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。注解：洗钱行政主管部门为中国人们银行。5 .对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设置相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪。原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过()，低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的()。对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的()至少应进行一次复核。A、半年两倍三年内B、一年两倍二年内C、半年两倍一年内D、一年一倍二年内参考答案：A解析：金融机构洗钱
4、和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引第三章第一条第二点对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设置相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪。原则上,风险等级最高的客户的审核期限不得超过半年，低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍。对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复核。6 .金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。A、反洗钱信息中心报告B、国务院C、银监局D、上级金融机构参考答案：A解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的
5、累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。7 .金融机构反洗钱规定，自()起施行QA、2007年1月1日B、2008年1月1日C、2006年1月1日D、2010年1月1日参考答案：A解析：本规定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的金融机构反洗钱规定同时废止。8 .客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由谁向中国反洗钱监测分析中心报送大额可疑交易报告A、银行B、保险公司C、保险公司和银行各自D、保险公司和客户各自参考答案：A解析：金融机构与客户进行金融交易并通过银行账户划转款项的，由银行机构按照本办法规定提交大额交易报告9 .
6、反洗钱法规定，金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱后果发生的处()罚款。A、处20万元以上500万元以下B、处50万元以上500万元以下C、处50万元以上200万元以下D、处30万元以上500万元以下参考答案：B解析：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告
7、的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；10 .下列说法正确的是（）。A、客户信息公开程度越高，客户尽职调查成本越高B、身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核实，风险程度则越低C、个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司，风险程度则越高
8、D、现金业务需要在柜面办理，风险程度较低参考答案：C解析：客户信息的公开程度。客户信息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越可控；身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核实，风险程度就越高；现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途，因此现金交易或易于让客户取得现金的金融业务（以下简称关联业务）具有较高风险。IL金融机构应当在大额交易发生之日起O个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A、5B、3C、7D、10参考答案：A解析：金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。12 .调查可疑交易活动时，调查员不得少于O人，并出示合法
9、证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。A、B、二C、三D、四参考答案：B解析：中华人民共和国反洗钱法第二十三条调查可疑交易活动时，调查员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。13 .各金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是OA、实事求是B、规范管理C、严进宽出D、了解你的客户参考答案：D解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第三条金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”原则。14 .为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物
10、贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额（）。应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息。A、人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的B、人民币5万元以上或者外币等值2万美元以上的C、人民币10万元以上或者外币等值1万美元以上的D、人民币10万元以上或者外币等值2万美元以上的参考答案：A解析：为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。金融机构应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。15 .义务机构
11、提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，应当自上一次提交可疑交易报告之日起每()提交一次接续报告O接续报告应当涵盖()监测期内的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易报告号、报告紧急程度和追加次数。经分析认为可疑特征发生显著变化的，义务机构应当按照规定提交新的可疑交易报告。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月参考答案：C解析：义务机构提交可疑交易报告后，应当对相关客户、账户及交易进行持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，应当自上一次提
12、交可疑交易报告之日起每3个月提交一次接续报告。接续报告应当涵盖3个月监测期内的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易报告号、报告紧急程度和追加次数。经分析认为可疑特征发生显著变化的，义务机构应当按照规定提交新的可疑交易报告。16 .公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直接或者间接拥有超过O公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。A、20%B、10%C、25%D、50%参考答案：C解析：公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人；公司的高
13、级管理人员Q17 .可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：A、明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的B、严重危害国家安全或者影响社会稳定的C、其他情节严重或者情况紧急的情形D、以上内容均符合参考答案：D解析：可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：（一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。（二）严重危害国家安全或者影响社会稳定的。（三）其他情节
14、严重或者情况紧急的情形。18 .义务机构对交易监测标准的评估、完善等相关工作记录至少应当完整保存O年。A、5B、10C、15D、20参考答案：A解析：中国人民银行关于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法有关执行要求的通知中规定义务机构对交易监测标准的评估、完善等相关工作记录至少应当完整保存5年。19 .金融机构在与客户建立业务关系时，应当根据客户尽职调查所获得的信息，及时评估客户风险，划分风险等级，并根据客户风险状况确定业务存续期间对客户身份状况的定期审核频次和方式。对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少（）进行1次审核。A、半年B、1年C、2年D、3年参考答案：B解析：金融
15、机构在与客户建立业务关系时，应当根据客户尽职调查所获得的信息，及时评估客户风险，划分风险等级，并根据客户风险状况确定业务存续期间对客户身份状况的定期审核频次和方式。对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少每年进行1次审核。20 .金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定金融机构应当按照O原则，妥善保存客户身份资料和交易记录A、安全准确完整保密B、安全准确高效保密C、安全准确高效保密D、时准确高效保密参考答案：A解析：金融机构应当按照安全准确完整保密原则，妥善保存客户身份资料和交易记录21 .根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(2016版)，下列说法错误
16、的是()。A、金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别,并记录分析过程。B、监控数据经确认不作为可疑交易报告的,可以不记录分析排除的合理理由C、确认为可疑交易的,应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。D、恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的,金融机构应当立即开展回溯性调查,并按前款规定提交可疑交易报告。参考答案：B解析：不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由22 .政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户
17、提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额O应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A、单笔人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上B、单笔人民币1万元以上或者外币等值IooO美元以上C、单笔人民币5万元以上或者外币等值IoOO美元以上D、单笔人民币5万元以上或者外币等值2000美元以上参考答案：B解析：在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,核对客户的有效身
18、份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。23 .对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以OA、处二十万元以上五十万元以下罚款B、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款C、情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分D、情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证参考答案：C解析：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的
19、,建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。24 .洗钱的过程不包括哪个阶段（）：A、处置B、离析C、融合D、获取参考答案：D解析：洗钱的过程为处置、离析、融合、获取25 .金融机构应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存O年。A、3B、5C、10D、20参考答案：B解析：第二十二条26 .金融机构应当按照
20、规定向（）报告人民币、外币大额交易和可疑交易。A、中国反洗钱监测分析中心B、中国银行业监督管理委员会C、中国证券监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会参考答案：A解析：金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。27 .在金融机构办理业务时，以下不能作为个人有效证明证件使用的是？A、临时身份证B、机动车驾驶证C、军官证D、护照参考答案：B解析：根据个人存款账户实名制规定，在金融机构办理业务时，有效的身份证明，只能是身份证，护照和军官证，其他的都不是有效证明证件。28 .对于保险费金额人民币O以上或者外币等值O美元以上的财产保险合同和健康保险、意外伤害保险等
21、人身保险合同，保险公司在与客户订立保险合同时，应当开展客户尽职调查。A、1万；1千B、5万；1万C、20万；5万D、不限；不限参考答案：B解析：对于保险费金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的财产保险合同和健康保险、意外伤害保险等人身保险合同，保险公司在与客户订立保险合同时，应当识别并核实投保人、被保险人身份,登记投保人、被保险人、受益人的姓名或者名称、联系方式、有效身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限，并留存投保人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。29 .自然人客户的“身份基本信息”包括OA、客户的姓名、性别、出生日期、国籍、住所地或者工作单位地址、联
22、系方式、证件种类、号码和有效期限。B、客户的姓名、性别、出生日期、国籍、住所地或者工作单位地址、联系方式、证件种类、证件号码、投被保人关系。C、客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。D、客户的姓名、出生日期、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件种类、身份证件号码、投被保人关系。参考答案：C解析：自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的,登记客户的经常居住地。法人、其他组
23、织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。30 .中华人民共和国反洗钱法自O起施行。A、20061.1B、2006.10.31C、2007.1.1D、2007.10.31参考答案：C解析：第三十七条本法自2007年1月1日起施行。3L金融机构应当在总部层面建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度，定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险，经董事会或者
24、高级管理层审定之日起O工作日内，将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。A、3个B、5个C、7D、10个参考答案：D解析：金融机构应当在总部层面建立洗钱和恐怖融资风险自评估制度,定期或不定期评估洗钱和恐怖融资风险，经董事会或者高级管理层审定之日起10个工作日内，将自评估情况报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。32 .以下哪项O不是中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知(银发(2017)117号)规定的后续控制措施。A、接续报告可疑交易B、提升客户风险等级C、经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务D、重新识别客户身份参考答案：D解析：后
25、续控制措施包括但不限于：对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控；提升客户风险等级；经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等；经机构高层审批后拒绝提供金融服务乃至终止业务关系；向相关金融监管部门报告；向相关侦查机关报案等。33 .金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，在与客户的业务存续期间，应当采取（）客户身份识别措施A、一次性的B、间隔的C、持续的D、定期的参考答案：C解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二章客户身份识别制度第十九条在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营
26、活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。34 .O是国务院反洗钱行政主管门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、银监会B、中国银行C、中国人民银行D、国务院参考答案：C解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。35 .接续报告应当涵盖()个月监测期内的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易报告号、报告紧急程度和追加次数。A、1B、3C、6D、12参考答案：B解析：接续报告应当涵盖3个月监测期内的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易报告号、报告紧急程度和追加次数。36 .为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服
27、务且交易金额单笔人民币O元以上或者外币等值()美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A、1万元；100OB、2万元;2000C、5万元；5000D、10万元；10000参考答案：A解析：为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值IOoO美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份
28、基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。37 .客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应()为客户办理业务。A、终止B、中止C、拒绝D、继续参考答案：B解析：客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。38 .在金融机构办理业务时，以下不能作为个人有效证明证件使用的是（）A、临时身份证B、机动车驾驶证C、军官证D、护照参考答案：B解析：机动车驾驶证不属于法定有效证件39 .反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管
29、理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向报告。A、公安机关B、侦查机关C、人民银行D、国务院反洗钱行政主管部门参考答案：B解析：第十三条反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向侦查机关报告。40 .金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法自O起施行。A、2020年1月1日B、2020年8月1日C、2021年1月1日D、2021年8月1日参考答案：D解析：金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法自2021年8月1日起施行。41 .义务机构开展回溯性调查的相关工作记录至少应当完整保存5年。A、1B、3C、5D、10参考答案：C
30、解析：义务机构开展回溯性调查的相关工作记录至少应当完整保存5年。42 .金融机构应当设立()的反洗钱岗位，配备()人员负责大额交易和可疑交易报告作，并提供必要的资源保障和信息支持。A、专职B、兼职C、专职、兼职均可D、高级参考答案：A解析：金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作，并提供必要的资源保障和信息支持43 .金融机构核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取的措施。A、回访客户B、不用调查C、客户有反洗钱、恐怖融资活动的D、不依法采取措施参考答案：A解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第二十三条44 .根据客户身份识
31、别制度，以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施，表述不正确的是OA、在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效证件或者其他证明文件确认客户的真实身份B、采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施C、对已经开展的身份识别客户，不需要对客户身份进行重新识别D、在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施参考答案：C解析：对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。45 .司法机关依照中华人民共和国反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。A、司法调查B、刑事侦查C、
32、刑事诉讼D、案件审判参考答案：C解析：司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。46 .义务机构应当综合考虑成本收益、合规控制、风险管理、国别制裁等因素决定是否与其建立或者维持业务关系：A、非自然人客户的股权、或者控制权结果异常复杂，存在多层嵌套、交叉持股、关联交易、循环出资、家族控制等复杂关系的，B、受益所有人来自洗钱和恐怖融资高风险国家或者地区等情形，C、或者受益人信息不完整或无法完成核实的D、以上全是参考答案：D解析：非自然人客户的股权、或者控制权结果异常复杂，存在多层嵌套、交叉持股、关联交易、循环出资、家族控制等复杂关系的，受益所有人来自洗钱和恐怖融资高风险
33、国家或者地区等情形，或者受益人信息不完整或无法完成核实的，义务机构应当综合考虑成本收益、合规控制、风险管理、国别制裁等因素决定是否与其建立或者维持业务关系。47 .金融机构应当采取合理措施确定客户及其受益所有人是否为外国政要、国际组织高级管理人员、外国政要或者国际组织高级管理人员的特定关系人。如客户或其受益所有人为上述人员，金融机构应当采取风险管控措施了解客户及其受益所有人资金或者财产的来源和用途，与客户建立、维持业务关系还应当获得()批准，并对客户及业务关系采取强化的持续监测措施。A、业务主管B、网点负责人C、部门负责人D、高级管理层参考答案：D解析：金融机构应当采取合理措施确定客户及其受益
34、所有人是否为外国政要、国际组织高级管理人员、外国政要或者国际组织高级管理人员的特定关系人。如客户或其受益所有人为上述人员，金融机构应当采取风险管控措施了解客户及其受益所有人资金或者财产的来源和用途，与客户建立、维持业务关系还应当获得高级管理层批准，并对客户及业务关系采取强化的持续监测措施。48 .金融机构的风险划分标准应报送哪个部门A、中国保险业监督管理委员会B、中国人民银行C、中国反洗钱监测分析中心D、中国人民银行省一级分支机构参考答案：B解析：金融机构的风险划分标准应报送中国人民银行。49 .金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款A、未按照规定建立反洗钱内部
35、控制制度B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C、未按照规定履行客户身份识别义务D、未按照规定对职工进行反洗钱培训参考答案：C解析：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密
36、规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下50 .经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过（）方式办理业务的金额，次数和业务类型。A、柜面B、非柜面C、线上D、网络参考答案：B解析：经机构高层审批后采取措施限制客户或账户的交易方式、规模、频率等，特别是客户通过非柜面方式办理业务的金额，次数和业务类型51 .下列情况，金融机构可以拒绝中国人民银行的反洗钱
37、调查A、调查人员少于2人，或未出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书B、没有事先取得金融机构同意C、调查人员少于3人D、调查人员中有省一级分支机构以下的人员参考答案：A解析：国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查52 .管理办法将可疑交易报告时限规定为“在按本机构可疑交易报告内
38、部操作规程确认为可疑交易后，及时提交可疑交易报告，最迟不超过O个工作日”，A、3B、5C、7D、10参考答案：B解析：管理办法将可疑交易报告时限规定为“在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日”53 .如果本办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和控股附属机构实施本办法的，金融机构O应对洗钱和恐怖融资风险，并向中国人民银行报告。A、无需理会B、不开展业务C、应当采取适当的补充措施D、限制行为解析：如果本办法的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格,但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境
39、外分支机构和控股附属机构实施本办法的，金融机构应当采取适当的补充措施应对洗钱和恐怖融资风险，并向中国人民银行报告。54 .依据中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相关反洗钱内控建设的通知（银发（2012）178号），金融机构应定期开展反洗钱（），加强对业务条线（部门）或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。A、现场检查B、专项排查C、预警核查D、内部审计参考答案：D解析：金融机构应定期开展反洗钱内部审计,加强对业务条线（部门）或其分支机构反洗钱工作的检查，及时发现并纠正反洗钱工作中出现的不合规问题。55 .金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全O制度
40、A、大额交易B、反洗钱内部控制制C、现金交易D、内部结算参考答案：B56 .对依法履行反洗钱和反恐怖融资职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，什么情况下可对外提供。A、经反洗钱岗评估后B、经经理室同意后C、依法律规定D、经会议审议后参考答案：C解析：对依法履行反洗钱和反恐怖融资职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定不得对外提供。57 .金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法中国人民银行令(2021)不适用以下哪个机构？A、保险公司B、证券公司C、开发性金融机构D、银行机构参考答案：D58 .中华人民共和国反洗钱法于O年开始实施。A、2007年10
41、月1日B、2007年1月1日C、2005年10月1日D、2005年1月1日参考答案：B解析：中华人民共和国反洗钱法第三十七条本法自2007年1月1日起施行。59 .调查可疑交易活动时，调查人员（），并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。A、不得少于一人B、不得少于二人C、不得少于三人D、不得少于五人参考答案：B解析：调查可疑交易活动时，调查人员不得少于2人，并出示执法证和中国人民银行或者其省一级分支机构出具的调查通知书。60 .客户身份识别的具体实施办法由O制定A、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构B、商业银行C、中国反洗钱监测分析中心D、国务院独
42、立制定参考答案：A解析：第九条金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。（一）对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新；（二）按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；（三）在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；（四）保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。前款规定的具体实施办法由中国人
43、民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定。61 .在金融机构办理业务应注意身份证明文件有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构有权采取的措施是？A、继续为客户办理业务B、中止为客户办理业务C、有权更新资料D、有权上报交易参考答案：B解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。62 .中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生
44、的，对金融机构处（）罚款。A、20万元以上50万元以下B、50万元以上200万元以下C、50万元以上500万元以下D、50万元以上800万元以下参考答案：C解析：中华人民共和国反洗钱法第三十二条未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，对金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款。63 .经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。临时冻结不得超过小时。A、8B、12C、36D、48参考答案：D解析：经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关
45、报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。5临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。64 .金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后O小时内，未接
46、到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。A、12B、24C、36D、48参考答案：D解析：金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。65 .中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取现场检查的方式，现场检查时，检查人员不得少于O人，并应出示执法证和检查通知书；A、1B、2C、3D、4参考答案：B解析：现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示执法证和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。66 .金融机构应当按照规定，结合本机构经营规模以及洗钱和恐怖融资风险状况，建立健全反洗钱和反恐怖融资O制度。A、内部控制B、防火墙C、报告D、监管参考答案：A67 .中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知（银发（2018）164号）中，受益所有人身份识别工作应当遵循以下主要原则不正确的是：A、勤勉尽责B、以人为本C、风险为本D、实质重于形式参考答案：B68 .以下哪项不是刑法定义的洗钱罪的上游犯罪？A、毒品犯罪B、恐怖活动犯罪C
